2016年商业银行理财业务监督管理办法

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1、-第一章总那么第一条立法依据为加强对商业银行理财业务的监视管理，促进商业银行理财业务规X健康开展，依法保护金融消费者合法权益，根据?中华人民XX国银行业监视管理法?、?中华人民XX国商业银行法?等法律法规，制定本方法。第二条定义本方法所称理财业务是指商业银行承受客户委托，按照与客户事先约定的投资方案和收益与风险承当方式，为客户提供的资产管理效劳。第三条权益代表商业银行开展理财业务，应当以理财产品管理人名义，代表理财产品投资客户利益行使法律权利或者实施其他法律行为。第四条法律地位商业银行理财产品财产独立于管理人、托管机构和其他参与方的固有财产，因理财产品财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的

2、财产，均归入银行理财产品财产。商业银行理财产品管理人、托管机构和其他参与方不得将银行理财产品财产归入其固有财产，因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进展清算的，银行理财产品财产不属于其清算财产。第五条制止抵销商业银行理财产品管理人管理、运用和处分银行理财产品所产生的债权，不得与管理人、托管机构和其他参与方因固有财产所产生的债务相抵销；管理人管理、运用和处分不同银行理财产品财产所产生的债权债务，不得相互抵销。第六条根本原那么商业银行开展理财业务，应当老实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，遵守本钱可算、风险可控、信息充分披露原那么，充分保护金融消费者合法权益。第七条监管主体中国

3、银行业监视管理委员会以下简称银监会依法对商业银行理财业务活动实施监视管理。第二章产品定义与分类管理本文出自：:/baoyuandai宝元贷官网-第八条保本和非保本产品按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型理财产品和非保本型理财产品。前款所称保本型理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付的理财产品。非保本型理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，不保证本金支付和收益水平的理财产品。第九条保本浮动收益和保证收益产品保本型理财产品可以分为保本浮动收益型理财产品和保证收益型理财产品。前款所称保本浮动收益型理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支

4、付本金，本金以外的投资风险由客户承当，并根据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。保证收益型理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，并承当由此产生的投资风险，或者银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承当相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承当相关投资风险的理财产品。第十条保证收益产品管理要求保证收益理财产品中高于商业银行本行同期储蓄存款利率的保证收益或最低收益，应当是对客户有附加条件的保证收益或最低收益。前款所称附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换、最终支付货币和工具的选择权利等，附加条件产生的投资风险应当由客户承当。商业银行不得无条件向客

5、户承诺高于本行同期储蓄存款利率的保证收益率或最低收益率，不得承诺或变相承诺除保证收益或最低收益以外的任何可获得收益。第十一条净值型、预期收益型和其他收益型产品按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益率型理财产品和其他收益表现方式理财产品。前款所称净值型理财产品是指在存续期内定期或不定期披露单位份额净值的理财产品。预期本文出自：:/baoyuandai宝元贷官网-收益率型理财产品是指在发行时披露预期收益率或预期收益率区间的理财产品。其他收益型理财产品是指在发行和存续期内不向投资者披露预期收益率、预期收益率区间或者产品单位份额净值，在产品终止时计算并向投资者披露实际

6、收益的理财产品。第十二条封闭式和开放式产品按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。前款所称封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间内，客户不得进行申购、赎回的理财产品。开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间内，客户可以按照协议约定的开放日和场所，进展申购、赎回的理财产品。开放式理财产品可以有确定到期日期，也可以无确定到期日期。第十三条构造性和非构造性产品按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品和非构造性理财产品。前款所称构造性理财产品是指理财产品本金或局部本金投资于存款、国债等固定收益类资产，同时以不高于以上投资的

7、预期收益和剩余本金投资于衍生产品，并以投资交易的收益为限向客户兑付理财产品收益的理财产品。非构造性理财产品是指除构造性理财产品之外的理财产品。第十四条制止发行分级产品商业银行不得发行分级理财产品。前款所称分级理财产品是指商业银行按照本金和收益受偿顺序的不同，将理财产品划分为不同等级的份额，不同等级份额的收益分配不按份额比例计算，而是由合同另行约定、按照优先与劣后份额安排进展收益分配的理财产品。第十五条分类管理根据理财产品投资X围，可以将商业银行理财业务分为根底类理财业务和综合类理财业务。本文出自：:/baoyuandai宝元贷官网-前款所称根底类理财业务是指商业银行发行的理财产品可以投资于银行

8、存款、大额存单、国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、公司信用类债券、信贷资产支持证券、货币市场基金、债券型基金等资产。综合类理财业务是指在根底类业务X围根底上，商业银行理财产品还可以投资于非标准化债权资产、权益类资产和银监会认可的其他资产。具备衍生产品交易资格的商业银行可以发行挂钩衍生工具的构造性理财产品，构造性理财产品的根底资产应当与衍生产品交易局部相别离，投资X围应当符合本行理财业务经营X围；衍生产品交易局部应当符合银监会关于衍生产品业务管理的相关规定。具有代客境外理财业务资格的银行可以按照关于代客境外理财业务的相关规定发行代客境外理财产品。商业银行应当根据其经营战略

9、、投资管理能力、风险管理水平、资本实力、管理信息系统和专业人员配置等因素，按照银监会认可的投资X围开展理财业务。第十六条分类管理从事综合类理财业务的商业银行应当符合以下条件：一公司治理良好，具备与理财业务开展相适应的管理体系和管理制度，风险管理、内部控制和问责机制健全；二主要审慎监管指标符合监管要求；三监管评级良好；四资本净额不低于50亿元人民币；五具有与所开展的理财业务相匹配的专业人员、业务处理系统、会计核算系统和管理信息系统；六在全国银行业理财信息登记系统中及时、准确地报送理财产品信息，无重大错报、漏报、瞒报等行为；本文出自：:/baoyuandai宝元贷官网-七理财业务管理规X，最近3年

10、无严重XX违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；八银监会规定的其他审慎性条件。第十七条分类管理商业银行首次开展理财业务的，应当从事根底类理财业务。商业银行开展根底类理财业务超过3年，且符合本方法第十六条所规定的综合类理财业务条件的，可以开展综合类理财业务，并应当在业务开办前20日向银监会提交书面报告。第十八条商业银行总行应当按照以下要求，在全国银行业理财信息登记系统对理财产品进展集中登记：一在理财产品销售前10日，通过全国银行业理财信息登记系统向银监会提交电子化报告；二在理财产品存续期间，按照有关规定持续登记理财产品投资资产、资产交易明细、资产估值等信息；三在理财产品终止后5日内完成终止登记

11、。商业银行不得发行未通过全国银行业理财信息登记系统向银监会提交电子化报告、未进展登记以及未获得登记编码的理财产品。第三章业务规那么与风险管理第一节管理体系与管理制度第十九条董事会和高级管理层职责商业银行董事会和高级管理层应当充分了解理财业务及其所面临的各类风险，确定开展理财业务的总体战略和政策，确保具备从事理财业务和风险管理所需要的专业人员、业务处理系统、会计核算系统和管理信息系统等人力、物力资源。第二十条集中统一管理商业银行总行应当设立专门的理财业务经营部门，对理财业务实本文出自：:/baoyuandai宝元贷官网-行集中统一管理。第二十一条理财业务管理制度商业银行应当根据理财业务性质和风险

12、特征，建立健全理财业务管理制度，包括产品准入管理、风险管理与内部控制、人员管理、销售管理、投资管理、合作机构管理、产品托管、会计核算和信息披露等。商业银行应当针对理财业务的风险特征，制定和实施相应的风险管理政策和程序，确保持续有效地识别、计量、监测和控制理财业务的各类风险，并将理财业务风险管理纳入全行统一的风险管理体系。商业银行应当按照银监会关于内部控制的相关要求，建立健全理财业务的内部控制体系，作为银行整体内部控制体系的有机组成局部。商业银行内部审计部门应当按照银监会关于内部审计的相关要求，至少每年对理财业务进展一次内部审计，并将审计报告上报审计委员会及董事会。董事会应当针对内部审计发现的问

13、题，催促高级管理层及时采取整改措施。内部审计部门应当跟踪检查整改措施的实施情况，并及时向董事会提交有关报告。第二十二条新产品准入商业银行应当建立理财产品的内部审批政策和程序，在发行新产品之前充分识别和评估各类风险，由负责风险管理、法律合规、财务会计管理等职能的相关部门进展审核，并获得董事会或其授权的专门委员会/部门的批准。第二十三条风险隔离商业银行开展理财业务，应当确保理财业务与信贷等其他业务相分离，自营业务与代客业务相别离，理财产品与其代销的金融产品相别离，理财产品之间相分离。第二十四条“三单要求商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账

14、和单独核算，不得开展滚动出售、混合运作、期限错配、别离定价的资金池理财业务。本文出自：:/baoyuandai宝元贷官网-前款所称单独管理是指对每只理财产品进展独立的投资管理。单独建账是指为每只理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确。单独核算是指对每只理财产品单独进展会计账务处理，确保每只理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。第二十五条市场交易和公平交易要求商业银行开展理财业务，应当遵守市场交易和公平交易原那么，不得在理财产品之间、理财产品客户之间或理财产品客户与其他主体之间进展利益输送。第二十六条投诉处理商业银行应当建立有效的理财业务客户投诉处理机制，明确受理和处理

15、客户投诉的途径、程序和方式，根据法律、行政法规、国务院金融监视管理机构监管规定和合同约定妥善处理客户投诉。前款所称国务院金融监视管理机构是指国务院银行业监视管理机构、国务院证券监视管理机构、国务院保险监视管理机构。第二十七条人员管理商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的专业知识、行业经历和管理能力，充分了解相关法律法规、监管规定以及理财产品的法律关系、交易构造、主要风险及风险管控方式，遵守行为准那么和职业道德标准。商业银行应当及时取消不符合本行理财业务资格管理制度的人员的从业资格，并追究相关负责人的责任。第二节销售管理第二十八条总体要求

16、商业银行销售理财产品，应当按照?商业银行理财产品销售管理办法?的要求，加强投资者适当性管理，向客户充分披露信息和提醒风险，不得误导客户购置与其风险承受能力不相匹配的理财产品。本文出自：:/baoyuandai宝元贷官网-商业银行理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性，充分披露投资组合、风险和收费等重要信息，所使用的语言表述必须真实、准确和清晰。第二十九条产品评级商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、成本收益测算、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进展风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级表达，由低到高至少包括五个等级，并可以根

17、据实际情况进一步细分。第三十条客户风险评估商业银行应当对客户风险承受能力进展评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可以根据实际情况进一步细分。第三十一条风险匹配要求商业银行应当根据风险匹配原那么在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系，在销售文本中明确提示产品适合销售的客户X围，并在销售系统中设置销售限制措施。第三十二条销售起点商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评

18、级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。第三十三条销售渠道商业银行只能通过本行渠道含营业网点和电子渠道销售理财产品，或者通过其他银行业金融机构代理销售理财产品。前款所称其他银行业金融机构是指在中华人民XX国境内设立的商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。第三节投资管理本文出自：:/baoyuandai宝元贷官网-第三十四条制止投资商业银行理财产品不得直接或间接投资于本行信贷资产及其受收益权，不得直接或间接投资于本行发行的理财产品。商业银行面向非机构客户发行的理财产品不得直接或间接投资于不良资产及其受收益权，银监会另有规定

19、的除外。第三十五条限制性投资商业银行理财产品不得直接或间接投资于除货币市场基金和债券型基金之外的证券投资基金，不得直接或间接投资于境内上市公司公开或非公开发行或交易的股票及其受收益权，不得直接或间接投资于非上市企业股权及其受收益权，仅面向具有相关投资经历，风险承受能力较强的私人银行客户、高资产净值客户和机构客户发行的理财产品除外。前款所称私人银行客户是指金融净资产到达600万元人民币及以上的商业银行客户；商业银行在提供效劳时，应当由客户提供相关证明并签字确认。高资产净值客户是指符合以下条件之一的商业银行客户：一单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；二认购理财产品时，个人或家庭金融净资

20、产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；三个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。第三十六条杠杆控制商业银行每只理财产品的总资产不得超过该理财产品净资产的140%。第三十七条标准化资产投资要求商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者银监会认可的其他证券的，应当符合以下要求：一每只理财产品持有一家机构发行的所有证券市值不得超过该理财产品余额的10%；本文出自：:/baoyuandai宝元贷官网-二商业银行全部理财产品持有一家机构发行的证券市值，不得超过该证券市值的10%。商业银行理财

21、产品投资于国债、中央银行票据、政府机构债券、政策性金融债券、地方政府债券以及完全按照证券交易所有关指数的构成比例进展投资的除外。第三十八条非标债权投资要求商业银行理财产品投资于非标准化债权资产，应当符合以下要求：一确保理财产品投资与审批流程相别离，比照自营贷款管理要XX施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系；二理财产品投资非标准化债权资产的余额在任何时点均不得超过理财产品余额的35%或者商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%；三每只净值型理财产品投资非标准化债权资产的余额在任何时点均不得超过该理财产品余额的35%。前款所称非标准化债权资产是指未在银行间市场或

22、者证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受收益权、带回购条款的股权性融资等。第三十九条特定目的载体投资要求商业银行理财产品投资特定目的载体的，应当符合以下要求：一准确界定相关法律关系，明确约定各参与主体的责任和义务；二理财产品客户应当同时满足国务院金融监视管理机构对特定目的载体合格投资者的相关要求；三根底资产投资X围不得超出本行理财产品投资X围；四所投资的特定目的载体不得直接或间接投资于非标准化债权资产，符合银监会关于银本文出自：:/baoyuandai宝元贷官网-信理财合作业务相关监管规定的信托公司发行的信托投资方案除外；五

23、切实履行投资管理职责，不得简单作为相关特定目的载体的资金募集通道；六充分披露根底资产的类别和投资比例等信息，并在全国银行业理财信息登记系统登记特定目的载体及其根底资产的相关信息。前款所称特定目的载体包括但不限于其他商业银行理财产品、信托投资方案、除货币市场基金和债券型基金之外的证券投资基金、证券公司及其子公司资产管理方案、基金管理公司及其子公司资产管理方案、期货公司及其子公司资产管理方案和保险业资产管理机构资产管理产品等。第四十条制止期限错配商业银行理财产品投资于非标准化债权资产、非上市企业股权及其受收益权的，非标准化债权资产、非上市企业股权及其受收益权的到期日不得晚于理财产品的到期日。第四十

24、一条投资比例调整要求理财产品销售文件应当载明投资X围、投资资产种类及其投资比例，并确保在理财产品存续期内按照销售文件约定比例合理浮动。金融市场发生重大变化导致理财产品投资比例暂时超出浮动区间且可能对理财产品收益产生重大影响的，商业银行应当及时向客户进展信息披露。商业银行应当根据市场情况调整投资X围、投资资产种类或投资比例，并按照有关规定事先进展信息披露；客户不承受的，应当允许客户按照销售文件约定提前赎回理财产品。第四十二条关联交易商业银行理财产品投资于本行、托管机构及其控股股东、实际控制人或者与其有重大利害关系的机构发行的证券或者承销的证券，或者从事重大关联交易的，应当符合理财产品的投资目标和

25、投资策略，遵循理财产品投资客户利益优先原那么，并建立健全内部审批和评估机制。本文出自：:/baoyuandai宝元贷官网-商业银行理财业务涉及重大关联交易的，应当按照银监会相关规定，提交有权审批机构审批。第四十三条理财投资合作机构管理商业银行应当对理财投资合作机构实行制管理，明确规定理财投资合作机构的准入标准和程序、责任与义务、存续期管理、利益冲突防X机制、信息披露义务及退出机制，并切实履行自身的投资管理职责。商业银行总行应当对理财投资合作机构开展尽职调查，并由总行高级管理层批准理财投资合作机构的。商业银行首次与理财投资合作机构合作的，应当提前10日将该合作机构相关情况报告银监会。第四十四条制

26、止自有资金投本行理财或提供担保商业银行不得用自有资金购置本行发行的理财产品，不得为理财产品投资的非标准化债权资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。第四节理财托管第四十五条托管机构定义和第三方托管商业银行应中选择银监会认可的托管机构托管本行发行的理财产品。银监会认可的托管机构包括具有证券投资基金托管业务资格的商业银行、符合本方法第四十五条规定的其他商业银行和银行业理财登记托管中心。商业银行不能托管本行发行的理财产品。第四十六条托管银行条件理财产品托管银行应当符合以下条件：一公司治理良好，风险管理和内部控制健全有效；二最近3个会计年度的年末净资产均不低于20亿元人民币，资

27、本充足率等主要审慎监管指标符合监管要求；本文出自：:/baoyuandai宝元贷官网-三最近3年无重大XX违规记录；四设有独立的托管业务部门，能够保证托管业务运营的完整性与独立性；五托管业务部门具有满足营业需要的独立的固定场所，配备独立的平安监控系统及门禁系统；六托管业务部门配备独立的托管业务技术系统，包括网络系统、应用系统、平安防护系统和数据备份系统等；七建立了托管业务应急处理预案，具备一定的应急处理能力；八从事清算、核算、投资监视、信息披露、内部审计等业务的人员不少于8人，核算、监视等核心业务岗位的人员应当具备2年以上托管业务从业经历；九具有平安保管理财产品财产、确保理财产品财产完整与独立

28、的条件；十具有平安高效的清算、交割系统；十一银监会规定的其他条件。商业银行开展理财产品托管业务的，应当在业务开办前30日向银监会报告。第四十七条净值型理财产品托管银行条件净值型理财产品的托管银行，还应当符合以下条件：一最近3个会计年度的年末净资产均不低于100亿元人民币；二从事清算、核算、投资监视、信息披露、内部审计等业务的人员不少于30人，核算、监视等核心业务岗位具备3年以上托管业务从业经历的人员不少于10人。第四十八条托管机构职责从事理财产品托管业务的机构以下简称“理财托管机构应当履行以下职责：一平安保管理财产品资产；本文出自：:/baoyuandai宝元贷官网-二为每只理财产品开设独立的

29、托管账户，建立托管明细账，不同托管账户中的资产应当相互独立；三按照托管协议约定和理财产品发行银行的投资指令，及时办理清算、交割事宜；四建立对账机制，定期复核、审查理财产品资金头寸、资产账目、资产净值等数据，及时核查认购与申购资金的到账、赎回资金的支付、收益和本金分配以及投资资金的支付与到账等情况；理财产品估值核算、收益分配等结果出现错误的，应当提示予以纠正；五监视理财产品投资运作，发现理财产品违反法律法规或合同约定进展投资的，应当及时通知相关方并报告银监会，并持续跟进后续处理情况，催促相关方履行信息披露义务；六办理与理财产品托管业务活动相关的信息披露事项，包括披露理财产品托管协议、对理财产品信

30、息披露文件中的理财产品财务报告等信息及时进展复核审查并出具意见等；七保存理财托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料15年以上；八对理财产品投资信息和相关资料承当XX责任，除法律、行政法规、规章和审计要求外，不得向任何机构或者个人泄露相关信息和资料；九银监会规定的其他职责。第四十九条强制托管要求商业银行有以下情形之一的，其发行的理财产品应当由银监会指定的机构进展托管：一理财产品投资特定目的载体；二委托理财投资合作机构进展投资运作；三未按照本方法要求进展信息披露；四未向全国银行业理财信息登记系统报送信息或者信息报送不及时、准确和完整；五银监会规定的其他情形。本文出自：:/baoyuandai

31、宝元贷官网-第五节风险准备金第五十条制度建立商业银行应当建立理财产品风险准备金管理制度，规定风险准备金的提取、划转、使用和支付等政策和程序，并经董事会或高级管理层批准后，将相关管理制度报告银监会。第五十一条计提标准商业银行应当按照如下计提比例，按季从净利润中计提理财产品风险准备金：一除构造性理财产品外的预期收益率型产品，按其产品管理费收入的50%计提；二净值型理财产品、构造性理财产品和其他理财产品，按其产品管理费收入的10%计提。风险准备金余额到达理财产品余额的1%时可以不再提取；风险准备金使用后低于理财产品余额1%的，商业银行应当继续提取，直至到达理财产品余额的1%。第五十二条风险准备金投资

32、管理商业银行理财产品风险准备金可以投资于银行存款、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及银监会规定的其他资产，产生的利息收入和投资损益应当纳入风险准备金。第五十三条风险准备金存管商业银行应中选择一家从事理财产品托管业务的商业银行以下简称存管银行开立风险准备金专户，用于风险准备金的归集、存放与提取。该账户不得与其他类型账户混用，不得存放其他性质资金。存管银行应当监视理财产品风险准备金的管理和使用，确保风险准备金存放平安，管理和使用符合相关规定与程序。第五十四条风险准备金用途理财产品风险准备金主要用于弥补因商业银行XX违规、违反理财产品协议、操作错误或因技术故障等原因给理财产品财产或者理财产品客户

33、造成的损失，以及银监会规定的其他用途。本文出自：:/baoyuandai宝元贷官网-风险准备金缺乏以赔偿上述损失的，商业银行应当使用其他自有财产进展赔偿。第五十五条风险准备金使用商业银行使用理财产品风险准备金应当经董事会或高级管理层批准，并提前15日报告银监会。第五十六条风险准备金使用理财产品风险准备金被人民法院等有权机关依法查封、扣押、冻结或强制执行的，商业银行和风险准备金存管银行应当立即报告银监会，由此影响风险准备金的使用或者风险准备金减少的，商业银行应当在5日内补足。商业银行解散、清算和终止时，风险准备金余额按照商业银行的资产处置。第六节信息披露第五十七条总体要求商业银行应当按照银监会关

34、于信息披露的有关规定，在本行官方网站及时、准确、完整地向客户披露理财产品的以下信息：一全国银行业理财信息登记系统的编码；二销售文件，包括说明书、销售协议书、风险提醒书和客户权益须知；三发行公告；四重大事项公告；五理财定期报告；六理财产品到期公告；七涉及理财产品的诉讼；八临时性信息披露；九银监会规定的其他信息。商业银行面向私人银行客户和机构客户发行的理财产品，可以根据与客户的约定，在指定渠道定向披露上述信息。本文出自：:/baoyuandai宝元贷官网-第五十八条发行公告商业银行理财产品发行公告应当包括产品成立日期和产品募集规模等信息。商业银行应当在理财产品成立之后5日内披露发行公告。第五十九条

35、重大事项公告商业银行应当在发生可能对理财产品客户或者理财产品收益产生重大影响的事件后2日内发布重大事项公告。第六十条定期报告商业银行理财产品定期报告应当披露理财产品存续规模、收益表现，并分别列示直接和间接投资的资产种类、投资比例以及前十项资产具体名称、规模和比例等信息。商业银行应当在每半年完毕之日起30日内、每年完毕之日起90日内，编制完成理财产品半年和年度报告；对于存续期在半年以内含的产品，商业银行应当在产品完毕后15日内编制理财产品报告。第六十一条债权和股权信息披露商业银行应当在理财产品销售文件和定期报告中披露每笔非标准化债权资产和非上市企业股权及其受收益权的相关信息，包括客户和工程名称、

36、工程剩余期限、收益分配、交易构造等；理财产品存续期内所投资的非标准化债权发生变更或风险状况发生实质性变化的，应当在5日内披露。第六十二条净值型产品信息披露商业银行应当按照以下要求，在理财产品销售文件和定期报告中披露净值型理财产品相关信息：一销售文件应当载明理财产品的估值方法、估值模型，份额申购、赎回价格的计算方式及有关申购、赎回费率等；二在每个开放日完毕后的T+1日或T+2日，披露开放日的理财产品份额净值、累计净值、资产净值、申购价格和赎回价格，并将其纳入定期报告；三半年度和年度最后一个市场交易日的理财产品份额净值、累计净值和资产净值，并将本文出自：:/baoyuandai宝元贷官网-其纳入定

37、期报告。第六十三条到期公告商业银行理财产品到期公告应当披露理财产品存续期限、终止日期、收费情况、收益分配情况、实际投资资产种类和投资比例等信息。商业银行应当在理财产品终止后5日内披露到期公告。第六十四条清算期要求商业银行理财产品终止后的清算期原那么上不得超过2日；如清算期超过2日，应当在理财产品终止前在本行官方进展披露。第六十五条约定信息披露方式商业银行应当在理财产品销售文件中明确约定与客户联络和信息披露的方式、渠道和频率，以及在信息披露过程中各方的责任，确保客户及时获取信息。商业银行在未与客户明确约定的情况下，在其官方公布理财产品相关信息，不能视为向客户进展了信息披露。第四章监视管理第六十六

38、条非现场监管从事理财业务的商业银行应当于每年度完毕后2个月内，按照规定向银监会报送与理财业务有关的财务会计报表、统计报表、业务开展年度报告和银监会要求报送的其他材料。第六十七条非现场监管理财托管机构应当于每年度完毕后2个月内，按照规定向银监会报送理财产品年度托管报告和银监会要求报送的其他材料。第六十八条重大事项报告从事理财业务的商业银行在理财业务中出现重大风险和损失时，应当及时向银监会报告，并提交应对措施。第六十九条现场检查银监会应当定期对商业银行理财业务的合规性和风险状况进展现场检查。本文出自：:/baoyuandai宝元贷官网-第七十条监管评估银监会应当基于非现场监管和现场检查情况，每年对

39、商业银行的理财业务经营管理状况进展评估，并将评估结果作为其年度监管评级的重要依据。第七十一条整改要求商业银行违反本方法规定的审慎经营规那么从事理财业务活动，应当根据银监会提出的整改建议，在规定的时限内向银监会提交整改方案并采取整改措施。第七十二条监管措施对于在规定的时限内未能采取有效整改措施的商业银行，银监会有权采取以下措施：一将综合类理财业务调整为根底类理财业务；二暂停发行理财产品；三暂停开展理财产品托管业务；四责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；五?中华人民XX国银行业监视管理法?第三十七条规定的其他措施。第五章法律责任第七十三条商业银行从事理财业务活动，有以下情形之一的，由银监会依

40、据?中华人民XX国银行业监视管理法?第四十六条的规定，予以处分：一严重违反本方法规定的审慎经营规那么的；二提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；三未按照规定进展风险提醒或者信息披露的；四拒绝执行本方法第七十二条规定的措施的。第七十四条商业银行从事理财业务活动，未按照规定向银监会报告或者报送有关文件、资料的，由银监会依据?中华人民XX国银行业监视管理法?第四十七条的规定，予以处分。第七十五条商业银行从事理财业务活动的其他XX违规行为，由银监会依据?中华人民XX本文出自：:/baoyuandai宝元贷官网-国银行业监视管理法?、?中华人民XX国商业银行法?、?金融XX行为处分方法?

41、等有关法律、行政法规，予以处分。第七十六条商业银行从事理财业务活动，违反有关法律、行政法规和部门规章规定的，银监会除依照本方法第七十三条至第七十五条规定处分外，还可以依据?中华人民XX国银行业监视管理法?第四十八条和?金融XX行为处分方法?的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进展处理；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第六章附那么第七十七条政策性银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用社等其他银行业金融机构及外国银行分行开展理财业务，参照本方法执行。第七十八条本方法中“以上均含本数。第七十九条本方法中“日指工作日，“收益率指年化收益率。第八十条本方法由银监会负责解释。第八十一

42、条本方法自年月日起施行。?商业银行个人理财业务管理暂行方法?银监会令20052号、?商业银行个人理财业务风险管理指引?银监发200563号、?关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知?银监办发2006157号、?关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知?银监办发2007241号、关于进一步规X商业银行个人理财业务有关问题的通知?银监办发202147号、?关于进一步规X商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知?银监办发2021172号、?关于进一步规X本文出自：:/baoyuandai宝元贷官网-商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知?银监发202165号、关于规X信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知?银监发2021113号、?关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知?银监发202191号、?关于规X商业银行理财业务投资运作有关问题的通知?银监办发20218号同时废止。本方法施行前出台的有关规章及规X性文件如与本方法不一致的，按照本方法执行。本文出自：:/baoyuandai宝元贷官网-