建设银行E商贸通介绍

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1、中国贵金属投资网中国贵金属投资网20112011年年6 6月月中国建设银行中国建设银行E商贸通产品商贸通产品一、项目概况一、项目概况二、产品功能介绍二、产品功能介绍三、市场营销三、市场营销 中国建设银行中国建设银行“ “企业级电子商务支付服务企业级电子商务支付服务” ”系统（简称系统（简称“ “商贸通商贸通” ”）是建设银行利用电子支付渠道，为大型商贸电）是建设银行利用电子支付渠道，为大型商贸电子交易市场及其所属中小企业会员客户（如中国贵金属投子交易市场及其所属中小企业会员客户（如中国贵金属投资网的昆仑贵金属），提供电子商务资金结算、资金清算、资网的昆仑贵金属），提供电子商务资金结算、资金清算

2、、资金监管和资金托管服务，以及贸易融资、信贷资金监管资金监管和资金托管服务，以及贸易融资、信贷资金监管等综合性金融服务平台。等综合性金融服务平台。 一、项目概况一、项目概况-E商贸通的定义商贸通的定义 1.1.高效快捷的资金清算、结算服务。高效快捷的资金清算、结算服务。 2.2.成熟的支付认证及监管体系，可靠的银行信用，进一步成熟的支付认证及监管体系，可靠的银行信用，进一步保障商户和会员资金的安全。保障商户和会员资金的安全。3.3.支持跨行交易，方便会员出入金，免去商户接多家银行支持跨行交易，方便会员出入金，免去商户接多家银行的不便。的不便。4.4.搭建信贷平台，满足中小企业融资需求。搭建信贷

3、平台，满足中小企业融资需求。 一、项目概况一、项目概况-E商贸通业务特点商贸通业务特点一、项目概况一、项目概况-E商贸通使用对象商贸通使用对象 大型专业化大型专业化电子商务平台电子商务平台生产资料网上批发市场生产资料网上批发市场地方性电子商品交易所地方性电子商品交易所 大宗商品交易市场大宗商品交易市场 土地拍卖、二手房屋买卖土地拍卖、二手房屋买卖 物流园区电子商贸平台物流园区电子商贸平台 网上商贸交易会网上商贸交易会一、一、 项目概况项目概况-商户上线情况商户上线情况（共（共19家，家，5家上线，家上线，14家联测）家联测）分行分行商户名称商户名称交易模式交易模式实施情况实施情况江西分行江西分

4、行江西昆仑贵金属投资管理有限公司江西昆仑贵金属投资管理有限公司现货现货已上线已上线天津分行天津分行天津渤海商品交易所天津渤海商品交易所中远期中远期已上线已上线深圳分行深圳分行深圳南方稀贵金属交易所深圳南方稀贵金属交易所中远期中远期已上线已上线浙江分行浙江分行金华武义大宗电子交易平台金华武义大宗电子交易平台中远期中远期已上线已上线上海分行上海分行易贸大宗商品有限公司易贸大宗商品有限公司中远期中远期已上线已上线广东分行广东分行狮岭圣地皮革交易中心有限公司狮岭圣地皮革交易中心有限公司现货、中远期现货、中远期联调测试联调测试陕西分行陕西分行陕西煤炭交易中心有限公司陕西煤炭交易中心有限公司现货、中远期现

5、货、中远期联调测试联调测试上海分行上海分行上海易通电子商务有限公司上海易通电子商务有限公司现货现货联调测试联调测试山东分行山东分行潍坊东华信息咨询有限公司潍坊东华信息咨询有限公司现货、中远期现货、中远期联调测试联调测试北京分行北京分行金银岛电子商务公司金银岛电子商务公司现货现货联调测试联调测试深圳分行深圳分行深圳文化产权交易所深圳文化产权交易所现货、中远期现货、中远期联调测试联调测试天津分行天津分行天津联合商品交易所天津联合商品交易所中远期中远期联调测试联调测试青岛分行青岛分行青岛市大宗商品交易中心青岛市大宗商品交易中心中远期中远期接口开发接口开发大连分行大连分行大连农产品交易中心大连农产品交

6、易中心现货现货接口开发接口开发上海分行上海分行华贸国际易货交易所华贸国际易货交易所中远期中远期接口开发接口开发天津分行天津分行天津一商集团天津一商集团现货、中远期现货、中远期接口开发接口开发一、项目概况一、项目概况二、产品功能介绍二、产品功能介绍三、市场营销三、市场营销二、产品功能介绍二、产品功能介绍-商户、银行、会员的关系商户、银行、会员的关系商户商户主要负责交易撮合、制定市场规则、主要负责交易撮合、制定市场规则、交易管理。交易管理。会员会员在商户系统进行交易，在银行系统进在商户系统进行交易，在银行系统进行出入金及付款确认等操作。行出入金及付款确认等操作。银行银行根据订单负责交易双方会员资金

7、冻结、根据订单负责交易双方会员资金冻结、解冻、支付及中远期模式下日终清算。解冻、支付及中远期模式下日终清算。二、产品功能介绍二、产品功能介绍-系统架构系统架构交易系统交易系统商户结算专户商户结算专户会员会员1虚拟虚拟账号账号1虚拟虚拟账号账号2虚拟虚拟账号账号n商户商户银行银行一一对应一一对应专线专线会员会员2会员会员n二、产品功能介绍二、产品功能介绍-账户结构账户结构商户一般户商户一般户商户结算专户商户结算专户会员会员1 1指定账户指定账户浮动盈亏虚拟账户浮动盈亏虚拟账户收益虚拟账户收益虚拟账户会员会员1 1会员会员1 1虚拟账户虚拟账户1 1（现货）（现货）会员会员1 1虚拟账户虚拟账户2

8、 2（中远期）（中远期） 会员会员n n.会员会员n n指定账户指定账户出入金出入金出入金出入金会员会员n n虚拟账户虚拟账户1 1（现货）（现货）会员会员n n虚拟账户虚拟账户2 2（中原期）（中原期）出入金出入金每个会员有一个或两个二级子账户，用于存放其名下的交易资金每个会员有一个或两个二级子账户，用于存放其名下的交易资金所有的交易资金划归到二级子账户，确保会员资金的安全、完整和独立所有的交易资金划归到二级子账户，确保会员资金的安全、完整和独立虚拟账户余额合计虚拟账户余额合计= =商户结算专户余额商户结算专户余额核算商户中远期交易银行之间资金头寸调拨核算商户中远期交易银行之间资金头寸调拨核

9、算商户的利息及手续费及其它收入核算商户的利息及手续费及其它收入.会员（个人、企业）指定账户，会员（个人、企业）指定账户，主要用于会员出入金主要用于会员出入金会员会员商户一般户商户一般户（可为基本存款户、一般存款户，（可为基本存款户、一般存款户，手续费划转）手续费划转）会员虚拟账户会员虚拟账户浮动盈亏虚拟账户浮动盈亏虚拟账户商户结算专户商户结算专户（出入金，不可取现）（出入金，不可取现）商户商户虚拟账户虚拟账户实体账户实体账户二、产品功能介绍二、产品功能介绍- -账户结构账户结构收益虚拟账户收益虚拟账户二、产品功能介绍二、产品功能介绍- -账户说明账户说明会员虚拟账户会员虚拟账户根据商户提供的会

10、员席位号开立的银行内根据商户提供的会员席位号开立的银行内部虚拟账户，用于核算会员出入金、现货交易和中远期交易的部虚拟账户，用于核算会员出入金、现货交易和中远期交易的明细。明细。浮动盈亏虚拟账户浮动盈亏虚拟账户行为商户开立的银行内部虚拟账户，行为商户开立的银行内部虚拟账户，用于核算商户中远期交易的盈亏。用于核算商户中远期交易的盈亏。收益虚拟账户收益虚拟账户为商户开立的银行内部虚拟账户，用于核为商户开立的银行内部虚拟账户，用于核算商户向会员收到的交易手续费收入。算商户向会员收到的交易手续费收入。商户签约商户签约商户入金商户入金商户出金商户出金商户交易商户交易 - -终止交易终止交易 - -强制付款

11、强制付款商户查询、对账商户查询、对账商户凭证商户凭证二、产品功能介绍二、产品功能介绍-总体功能总体功能会员签约会员签约会员入金会员入金会员交易会员交易会员出金会员出金会员查询会员查询会员凭证会员凭证签约签约入金入金中远期交中远期交易易出金出金E E商贸通商贸通二、产品功能介绍二、产品功能介绍- -产品基本功能产品基本功能资金监管资金监管查询查询现货交易现货交易实时与定实时与定点清算点清算对账对账在线融资在线融资二、产品功能介绍二、产品功能介绍- -为商户提供的功能为商户提供的功能查询：查询： 商户可以查询商户结算专户及一般户余额、明细信息；查询会员签约商户可以查询商户结算专户及一般户余额、明细

12、信息；查询会员签约信息、会员结算账户资金余额、明细及会员出入金流水、会员交易流信息、会员结算账户资金余额、明细及会员出入金流水、会员交易流水等服务信息。水等服务信息。对账：对账： 根据双方约定，提供日终对账功能，支持多场清算。提供给商户如下根据双方约定，提供日终对账功能，支持多场清算。提供给商户如下 对账数据：对账数据： 商户系统席位信息；商户系统席位信息； 签约会员信息（如会员状态、会员席位等）；签约会员信息（如会员状态、会员席位等）； 商户、会员虚拟账户余额信息；商户、会员虚拟账户余额信息； 商户、会员出入金流水信息；商户、会员出入金流水信息； 会员现货交易记录信息（如交易状态、冻结金额等

13、）；会员现货交易记录信息（如交易状态、冻结金额等）； 会员中远期清算记录。会员中远期清算记录。入金、出入金、出金、查询金、查询二、产品功能介绍二、产品功能介绍- -为商户提供的功能为商户提供的功能商户可通过我行网商户可通过我行网上银行渠道办理入上银行渠道办理入金、出金、查询业金、出金、查询业务务现货交易现货交易商户可通过商户交易商户可通过商户交易系统系统、网上、网上银行冻结、强行付款、终止交易银行冻结、强行付款、终止交易等操作处理会员在商户交易系统等操作处理会员在商户交易系统中转让现有商品的行为。中转让现有商品的行为。中远期交中远期交易易商户根据其交易系统商户根据其交易系统提供会员电子合同转提

14、供会员电子合同转让交易结果，与银行让交易结果，与银行实行清算并对会议虚实行清算并对会议虚拟账户资金进行调整。拟账户资金进行调整。商户手续商户手续费费商户通过商户通过E商贸通收取会员服商贸通收取会员服务费、交易手续费等各种费用。务费、交易手续费等各种费用。凭证打印：凭证打印：商户可通过我行柜台、网上银行打印出入金、交易、手续费等多种凭证。计结息计结息：利息分配提供两种方式，一种为利息计入商户，同时提供会员虚拟账户计息明细清单；一种为利息计入会员，会员利息计入会员虚拟账户。二、产品功能介绍二、产品功能介绍- -为商户提供的功能为商户提供的功能查询查询会员可通过我行柜会员可通过我行柜台、网上银行渠道

15、台、网上银行渠道查询会员账户资金查询会员账户资金余额、明细及交易余额、明细及交易流水等服务信息流水等服务信息现货交易现货交易会员通过我行网上银行渠道可查会员通过我行网上银行渠道可查询现货交易的交易情况，并根据询现货交易的交易情况，并根据商户发出的付款指令进行付款确商户发出的付款指令进行付款确认。认。中远期交中远期交易易凭证打印凭证打印企业会员可通过我行柜台、网企业会员可通过我行柜台、网上银行打印出入金、交易、贷上银行打印出入金、交易、贷款等凭证。款等凭证。会员可通过我行柜台、会员可通过我行柜台、网上银行渠道办理电子网上银行渠道办理电子合同转让交易的入金、合同转让交易的入金、出金及查询业务。出金

16、及查询业务。二、产品功能介绍二、产品功能介绍-为会员提供的功能为会员提供的功能交易交易支持现货模式及中远期模式，在不同的模式下提供不同的资金监管会员向经办网点提出开通、变更、撤销第三方支付业务申请，经办网点通过柜面终端为会员办理。业务开通、变更、撤销业务开通、变更、撤销可实现柜台、商户、个人网银、企业网银、商户系统等不同渠道出入金，入金时间可在几秒钟完成并实时通知商户。支持商户与会员（包括跨行会员）的入金根据市场规则，参数控制，灵活处理出金需求，可提供直接出金或商户审批出金两种模式，通过具体的业务规则，实现资金监管的功能 入金入金 出金出金 二、产品功能介绍二、产品功能介绍- -为会员提供的功

17、能为会员提供的功能 在线融资在线融资：对现货模式下的企业会员在线提供信贷融资及资金监管功能。（11.11上线）在线签约：在线签约：根据双方约定，提供网上签约，满足商户、会员快速、迅捷的使用E商贸通产品。（11.8上线）二、产品功能介绍二、产品功能介绍- -为会员提供的功能为会员提供的功能二、产品功能介绍二、产品功能介绍-现货模式现货模式付款确认付款确认将买家资金实时划转卖方将买家资金实时划转卖方终止交易终止交易将撮合的交易订单解除交易关系将撮合的交易订单解除交易关系强制付款强制付款将买家资金强制划转卖方将买家资金强制划转卖方分次付款分次付款将交易资金分多次划转到卖方将交易资金分多次划转到卖方交

18、易冻结交易冻结冻结卖、买方的可用资金冻结卖、买方的可用资金交易解冻交易解冻解除买卖方的冻结资金解除买卖方的冻结资金二、产品功能介绍二、产品功能介绍-中远期模式中远期模式商户提供清算数据商户提供清算数据 银行调整席位余额银行调整席位余额1根据会员席位汇总金额调整商户浮动盈亏虚拟账户余额根据会员席位汇总金额调整商户浮动盈亏虚拟账户余额2支持查询出入金及日终账户余额支持查询出入金及日终账户余额3虚拟账户余额合计虚拟账户余额合计= =结算专户余额结算专户余额4一、项目概况一、项目概况二、产品功能介绍二、产品功能介绍三、市场营销三、市场营销 部分银行以大宗商品交易市场、专业化电子商务平台及电部分银行以大

19、宗商品交易市场、专业化电子商务平台及电子商务交易市场推出了自己的品牌。子商务交易市场推出了自己的品牌。建行为建行为“ “商贸通商贸通” ”；农行为农行为“ “银商通银商通” ”；工行和招商银行为工行和招商银行为“ “银商转账银商转账” ”；中信为中信为“ “B2B电子商务平台电子商务平台” ”；建行在产品功能处于领先地位，但在营销及合作商户数量上有建行在产品功能处于领先地位，但在营销及合作商户数量上有待进一步提高。待进一步提高。 三、市场营销三、市场营销- -同业总体对比同业总体对比三、市场营销三、市场营销- -与支付宝对比与支付宝对比支付宝是一种虚拟支付层的支付模式，它需要支付宝是一种虚拟支

20、付层的支付模式，它需要“ “实际实际支付方式支付方式” ”完成账务处理，银行是专业的账务处理专家。完成账务处理，银行是专业的账务处理专家。 收、付款人的银行账号信息暴露给第三方支付平台，收、付款人的银行账号信息暴露给第三方支付平台，将给收、付款人带来信息泄密的潜在风险。将给收、付款人带来信息泄密的潜在风险。第三方结算支付中介的法律地位缺乏规定，支付宝第三方结算支付中介的法律地位缺乏规定，支付宝一旦经营失误，消费者所购买的一旦经营失误，消费者所购买的“ “电子货币电子货币” ”可能成为可能成为无法兑换的电子货币，客户利益无法得到保障。无法兑换的电子货币，客户利益无法得到保障。人民银行未对第三方平

21、台非金融机构的管理和监管人民银行未对第三方平台非金融机构的管理和监管制定相应的管理制度，有一定政策风险。制定相应的管理制度，有一定政策风险。 三、市场营销三、市场营销- -营销意义营销意义促进行业客户发展促进行业客户发展为我行带来可观收益为我行带来可观收益保证资金安全性。借助银行保证资金安全性。借助银行的公信力和资金监管，增强商的公信力和资金监管，增强商户的诚信度，保障会员资金安户的诚信度，保障会员资金安全。全。加快结算速度，提高资金利加快结算速度，提高资金利用率。银行提高用率。银行提高7 7* *2424实时清算，实时清算，提高商户的运行和处理效率。提高商户的运行和处理效率。为商户带来可观的

22、资金沉淀，为商户带来可观的资金沉淀，大量的交易数据可分析会员的大量的交易数据可分析会员的使用偏好和网上交易的意愿性。使用偏好和网上交易的意愿性。降低交易成本。较低的出入降低交易成本。较低的出入金手续费，可促进商户扩大客金手续费，可促进商户扩大客户群体，销售渠道，业务大力户群体，销售渠道，业务大力发展。发展。利息分配。方便商户利益分利息分配。方便商户利益分配及营销会员加入。配及营销会员加入。巨大的交易量带来丰厚的中巨大的交易量带来丰厚的中间业务收入及的庞大的资金沉间业务收入及的庞大的资金沉淀。淀。带来优质稳定的个人及对公带来优质稳定的个人及对公客户资源。客户资源。有效推动我行对私、对公业有效推动我行对私、对公业务及电子银行业务的发展，极务及电子银行业务的发展，极大促进中间业务收入的提升。大促进中间业务收入的提升。综合掌握客户资金流及物流综合掌握客户资金流及物流信息，为客户信用评级提供依信息，为客户信用评级提供依据，促进贸易融资业务的发展据，促进贸易融资业务的发展 电子货币的充分利用：对现有市场利用电子货币的商业模式，可直接利用。如公交、地铁等一卡通产品。 对利益绑定比较紧密的商户上下游产品进行拓展与绑定，实现上下游销售商货款实时结算。三、市场营销三、市场营销- -营销对象营销对象三、市场营销三、市场营销- -上线商户上线商户昆仑贵金属昆仑贵金属中国贵金属投资网中国贵金属投资网