中级银行业从业资格《中级银行业法律法规与综合能力》真题精选三

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1、中级银行业从业资格中级银行业法律法规与综合能力真题精选三注意：图片可根据实际需要调整大小卷面总分：145分答题时间：240分钟试卷题量：145题练习次数：0次 单选题 （共90题，共90分）1.企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。 A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.专用存款账户 正确答案： A 本题解析： 选项A，基本存款账户，其主要业务内容为办理日常转账结算和现金收付，一个客户只能有一个此账户；选项B，一般存款账户，其主要业务内容为可以办理现金缴存，不得办理现金支取；选项C，临时存款账户，其主要业务内容是设立临时机构、异地临时经营活动、注册

2、验资时开立，有效期最长不得超过二年；选项D，专用存款账户，其主要业务内容是基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社保基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费。 2.银监会的准入职责不包括（）。 A.机构准入 B.业务范围准入 C.人员准入 D.市场准入 正确答案： D 本题解析： 银监会对金融机构的准入职责主要表现为：机构准入；业务范围准入；人员准入；股东变更审查。 3.中央银行公开市场业务的优点是（）。 A.主动权在政府 B.主动权在企业 C.主动权在商业银行 D.主动权在中央银行 正确答案

3、： D 本题解析： 公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。 4.（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。 A.债券 B.贷款 C.存款 D.借款 正确答案： C 本题解析： 存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。 5.现代商业银行的特点不包括（）。 A.不以营利为目的 B.利息水平适当 C.信用功能扩大 D.具有信用创造功能 正确答案： A 本题解析： 现代商

4、业银行具有三个特点：利息水平适当；信用功能扩大；具有信用创造功能。 6.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。 A.不同国别的两家银行间 B.两家不同的国内银行间 C.同一家银行的不同部门间 D.同一家银行的总行、分行、支行间 正确答案： D 本题解析： 按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行，分为系统内联行清算和跨系统联行往来；同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。 7.国有独资公司是一类特殊的（）。 A.封闭式公司 B.股份有限公司 C.有限责任公司 D.两合公司 正确答案： C 本题解析： 国有独

5、资公司是我国公司法所规定的一类特殊的有限责任公司，它只有一个股东，即国家。 8.信用卡免息还款期最短为（）天。 A.10 B.15 C.20 D.25 正确答案： C 本题解析： 我国信用卡发卡银行一般给予信用卡持卡人2056天的免息期。 9.银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。 A.每年 B.每6个月 C.每季度 D.每月 正确答案： A 本题解析： 商业银行的内部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。 10.当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。

6、A.立即销毁 B.保存5年以上 C.卖给其他公司 D.退还给该客户 正确答案： B 本题解析： 根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。 11.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。 A.对违法票据承兑、付款、保证罪 B.违规出具金融票证罪 C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 D.背信运用受托财产罪 正确答案： C 本题解析： 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损

7、失或者有其他严重情节的行为。本罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。 12.截至2015年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的贷存比是（）。 A.67.5 B.68.51 C.72.12 D.74.26 正确答案： D 本题解析： 根据贷存比的计算公式：贷存比一总贷款总存款100=375(276+229)1007426。 13.民法典规定了法人应当具备的条件，下列选项中，（）不是法人成立的要件。 A.有必要的财产和经费 B.以营利为目的 C.依照法律规定成立 D.有自己的名称、组织机构和场所 正确答案： B 本题

8、解析： 民法典第37条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有必要的财产和经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。选项B，以营利为目的不是法人成立的要件。 14.根据公司法的规定，下列各项表述中，正确的是（）。 A.分公司、子公司都具有法人资格 B.分公司、子公司都不具有法人资格 C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担 D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担 正确答案： C 本题解析： 根据公司法第14条的规定，公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担。公司可以设立子公司，子公司具

9、有法人资格，依法独立承担民事责任。 15.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。 A.通常在债权人的控制范围之内 B.在同一国家范围内不存在国家风险 C.个人不会遭受国家风险带来的损失 D.国家风险由债权人所在国家的行为引起 正确答案： B 本题解析： 国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人的控制范围。故选项A、D说法错误。在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。故选项C说法错误。 16.印制、发售代币票券

10、，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。 A.5 B.10 C.20 D.30 正确答案： C 本题解析： 任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处20万元以下罚款。 17.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（）元股。 A.6.8 B.8 C.8.5 D.10 正确答案： C 本题解析： 每股收益即EPS，指税后利润与股本总数的比

11、率。计算公式为：每股收益一本期净利润期末总股本。该比率反映了银行每一股份创造的税后利润。若银行只有普通股时，净收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益=(2000-300)200=85(元股)。 18.（）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。 A.总头寸限额 B.止损限额 C.交易限额 D.风险限额 正确答案： B 本题解析： 止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某项头寸的累计损失达到或接近损失额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额具有追溯力，适用于一日、一周或一

12、个月内等一段时间内的累计损失。 19.在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在（）个月内予以追认。 A.1 B.3 C.6 D.12 正确答案： A 本题解析： 无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。根据民法典第48条第2款规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。 20.（）履行内部控制的监督职能。 A.内部审计部门 B.董事会 C.高级管理层 D.监事会 正确答案： A 本题解析： 董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系；监事会负责监督董事

13、会、高级管理层及其成员履行内部控制职责；高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；内部审计部门履行内部控制的监督职能。 21.我国大型商业银行包括（）。 A.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司 B.中国人民银行、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司 C.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国进出口银行 D.中国工商银行

14、股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、国家开发银行 正确答案： A 本题解析： 选项B，中国人民银行属于中央银行；选项C、D，中国进出口银行和国家开发银行属于政策性银行。 22.下面（）不是高净值客户。(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明(3)小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明 A.小王 B.小牵 C.小张 D.小赵 正确答案： D 本题解析： 高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：单笔认购理财产品不少于100

15、万元人民币的自然人；认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。 23.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务的是（）业务。 A.综合授信服务 B.投资银行服务 C.私人银行业务 D.财务顾问服务 正确答案： D 本题解析： 财务顾问服务包括：财务融资顾问；财务制度顾问；财务重组顾问；投资理财顾问；收购兼并顾问。其中，投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

16、。 24.甲在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（）。 A.主体不合法 B.方式不合法 C.客体不合法 D.形式不合法 正确答案： A 本题解析： 非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先

17、支付利息等手段吸收公众存款。题干中，甲的行为属于主体不合法。 25.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。 A.货币政策工具 B.金融工具 C.经济政策 D.经济手段 正确答案： A 本题解析： 理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中，可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。 26.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。 A.质押 B.抵押 C.担保 D.信用 正确答案： D 本题解析： 同业拆借市场是银行等金融机构间

18、的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，要求拆借主体具有较高的信用等级，故拆借活动基本上都是信用拆借。 27.民法是调整平等的民事主体之间（）法律规范的总称。 A.人身关系 B.财产关系 C.人身关系和财产关系 D.利益关系 正确答案： C 本题解析： 民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。中华人民共和国民法典第2条规定：中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系。 28.（）是汽车金融公司的监管机构。 A.中国银监会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.中国证监会 正确

19、答案： A 本题解析： 从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。 29.从业务运作的实质来看，福费廷是（）。 A.银行保函 B.保付代理 C.远期票据贴现 D.质押贷款 正确答案： C 本题解析： 福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。故从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。 30.下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。 A.盗窃分

20、子练习偷盗技巧是犯罪预备 B.犯罪预备行为不具有社会危害性 C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂 D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止 正确答案： B 本题解析： 选项B，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。 31.下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（）。 A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则 B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售 C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户

21、风险承受能力评级的理财产品 D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育 正确答案： C 本题解析： 商业银行销售理财产品的风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。故选项C说法错误。 32.国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。 A.总体 B.具体 C.国际 D.长期 正确答案： A 本题解析： 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。 33.信用风险控制手段中，（）是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，

22、收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。 A.信贷退出 B.风险缓释 C.限额管理 D.风险定价 正确答案： A 本题解析： 信贷退出是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。选项B，信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。选项C，限额是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定的上限，防止银行过度承担风险。选项D，信用风险是银行面临的一种成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，并计提相应的风险准备金，以便在

23、实际遭受损失时进行抵补。 34.犯罪的基本特征是（）。 A.社会危害性 B.人民危害性 C.暴力危害性 D.刑事违法性 正确答案： A 本题解析： 犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。 35.英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。 A.反不正当竞争法 B.反垄断法 C.金融服务改革法案 D.反泡沫公司法 正确答案： D 本题解析： 1720年，在英国出现了一次股票投机狂潮，即著名的“南海泡沫”。为防止股票过度投机，英国国会通过了反泡沫公司法，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。 36.下列不属于农

24、村中小金融机构的是（）。 A.农村商业银行 B.邮政储蓄银行 C.村镇银行 D.农村信用社 正确答案： B 本题解析： 我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。 37.下列关于银行卡的叙述，不正确的是（）。 A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类 B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定 C.借记卡不具备透支功能 D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类 正确答案： B 本题解析： 选项B，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡，不需要缴存备用金。 38.我国商业银行的核心一级资本不包括

25、（）。 A.实收资本 B.盈余公积 C.一般风险准备 D.次级债券 正确答案： D 本题解析： 核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下6部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。 39.商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（）。 A.承兑 B.贴现 C.转贴现 D.再贴现 正确答案： C 本题解析： 贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时，可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中

26、央银行进行再贴现。 40.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。 A.构成非法吸收公众存款罪 B.不构成犯罪 C.集资诈骗罪 D.擅自发行企业债券罪 正确答案： B 本题解析： 非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题干中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。 41.（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇

27、业务的中资银行及其分支行。 A.国际清算 B.私人银行业务 C.贵宾业务 D.离岸银行业务 正确答案： D 本题解析： 离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。目前获得国家批准可以办理离岸银行业务的中资商业银行有四家：交通银行、浦发银行、招商银行、平安银行。 42.如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。 A.增强 B.下降 C.不变 D.不确定 正确答案： B 本题解析： 法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越

28、多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力下降。 43.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。 A.5 B.10 C.20 D.30 正确答案： D 本题解析： 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复。 44.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。 A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用 B.“部门执法”的局面凸显 C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配

29、、激励约束和再监督等方面的内容 D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离 正确答案： D 本题解析： 我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有：监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。选项D属于改革调整阶段的特点。 45.承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（）。 A.中国人民银行 B.中国银监会 C.中国银行业协会 D.国家劳动人事部 正确答

30、案： C 本题解析： 资格是指通过考试或认可而取得的各种资格，如通过中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格、通过司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格以及通过财政部门考试获得的会计资格等。 46.下列不属于我国个人贷款业务的是（）。 A.个人住房贷款 B.房地产开发贷款 C.个人信用卡透支 D.个人经营贷款 正确答案： B 本题解析： 个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。选项B，房地产开发贷款属于公司贷款业务。 47.以下属于国民经济产业结构中第二产业的是（）。 A.地质勘查业 B.采矿业 C.房地产业 D.科学研究、

31、技术服务业 正确答案： B 本题解析： 第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业。选项A、C、D都属于第三产业。 48.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。 A.有效性原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则 正确答案： C 本题解析： 商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则；制衡性原则；审慎性原则；相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。 49.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个

32、人客户的基础金融服务由（）负责。 A.商业银行业务 B.财富管理业务 C.零售业务 D.金融市场业务 正确答案： C 本题解析： 发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分的，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责；公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。 50.在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风险。 A.道德风险 B.法律风险 C.政策风险 D.市场风险 正确答案： A 本题解析： “

33、风险提示”原则要求，银行业从业人员应当根据监管规定要求，在向客户推荐产品或提供服务时对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示。 51.下列关于法人分支机构的说法，不正确的是（）。 A.法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分 B.法人分支机构仍属于法人的组成部分 C.法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动 D.法人分支机构具有独立责任能力 正确答案： D 本题解析： 选项D，法人分支机构仍属于法人的组成部分，其进行民事活动所产生的法律后果最终由法人承担，不具有独立责任能力，与有独立责任能力的母公司之子公司不同。 52.李某是

34、乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。 A.不成立 B.无效 C.效力待定 D.有效 正确答案： D 本题解析： 表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题干中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。 53.下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。 A.信用证是一项独立文件 B.信用证业务处理的是单据 C.开证行是信用证第一付款人 D.开证申请人是信用证第一付款人 正确答案： D 本题解析

35、： 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。选项D，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。 54.（）原则被视为民法中的“帝王原则”。 A.交易自愿 B.公平竞争 C.自觉守法 D.诚实信用 正确答案： D 本题解析： 诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则。 55.下列不属于银行管理流动

36、性指标的是（）。 A.流动性覆盖率 B.贷存比 C.流动性比例 D.风险调整后资本回报率 正确答案： D 本题解析： 商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。其主要指标包括贷存比、流动性覆盖率、净稳定资金比例和流动性比例。选项D属于盈利性指标。 56.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。 A.国家机关工作人员 B.国有公司工作人员 C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员 D.非国有公司委派到国有公司的工作人员 正确答案： D 本题解析： 职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作

37、的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。 57.下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。 A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿 B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外 C.质权人不可以放弃质权 D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任 正确答案： C

38、本题解析： 质权人可以放弃质权。债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。故选项C说法错误。 58.（）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。 A.资产负债匹配管理 B.资产组合管理 C.负债组合管理 D.资产负债计划管理 正确答案： A 本题解析： 资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。其中，资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项

39、目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。 59.其他一级资本包括（）。 A.普通股 B.永续债 C.实收资本 D.盈余公积 正确答案： B 本题解析： 在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。选项A、C、D均属于核心一级资本。 60.（）是货币市场最重要的基准利率之一。 A.同业拆借利率 B.零息债券的贴现率 C.债券回购利率 D.付息债券的票面利率 正确答案： A 本题解析： 同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准

40、利率之一。 61.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。 A.甲企业履行债务 B.乙企业履行债务 C.甲或者乙企业履行债务 D.甲企业和乙企业履行债务 正确答案： A 本题解析： 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题干中，某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人乙企业承担。 62.（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也

41、是维护商业银行声誉的根本所在。 A.勤勉尽职 B.礼貌服务 C.品行正直 D.协助执行 正确答案： C 本题解析： 品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。 63.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（） A.3；3 B.3；6 C.6；3 D.6；6 正确答案： D 本题解析： 经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业

42、连续6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。 64.洗钱的阶段不包括（）。 A.处置阶段 B.培植阶段 C.洗白阶段 D.融合阶段 正确答案： C 本题解析： 洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。 65.近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（）。 A.银行业员工学历偏低 B.银行业相关法律法规尚不完备 C.银行业务单一 D.银行业从业人员职业操守教育薄弱 正确答案： D 本题解析： 银行案件时有发生、商业贿赂屡禁不止现象的主要原因是银行业在从业人员职业操守方面的教育做得不够，以诚信、合规、尽职为核心的职业价值理念没有明确树立起来。 66.在正常情况下，利息率与货币需求（）。 A.正相关 B.负相关 C.无关 D.不确定 正确答案： B 本题解析： 在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。 67.下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守