“银政投”结构化中小企业集合贷款业务合作协议

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1、“银政投”结构化中小企业集合贷款业务合作协议甲方：银行甘肃省分行乙方：信投资合伙企业丙方：信投资担保有限公司丁方：信投资管理有限公司为积极落实国家关于大力扶植中小企业发展的有关政策，努力缓解中小企业融资难问题，充分调动银行、政府和风险投资机构各方资源，扶持和培育中小企业创业发展，甲、乙、丙、丁四方就共同推进“银政投”结构化中小企业集合贷款业务，达成以下合作协议。一、合作内容甲方通过与乙、丙方合作，将甲方贷款资金与地方政府中小企业专项引导资金和风险投资公司风投资金按一定比例联合起来，通过结构化安排，共同投向经各方选定的中小企业。甲方以贷款方式、政府引导资金以委托借款方式，风险投资机构以出资方式向

2、乙方提供资金。乙方作为甲方贷款统借统还的借款主体，同时也是甲方资金、政府引导资金和风险投资机构资金的共同管理机构。乙方汇集三方资金，以委托贷款等合法有效的方式将上述资金提供给经各方同意选定的各中小企业，由各中小企业作为最终用款人。上述资金共同形成统一资金池，由乙方对各中小企业共同投放、共同回收。根据风险和收益的不同，对各方资金设定先后清偿次序。甲方贷款资金为优先偿还级，政府引导资金为次级偿还级，风险投资机构资金为劣后偿还级。具体合作内容按照“银政投”结构化中小企业集合贷款业务实施办法（附件1，以下简称“实施办法”）实施。二、合作原则1、明确重点。贷款资金支持的对象为符合关于印发中小企业标准暂行

3、规定的通知（国经贸中小企【2003】143号）标准要求的各类中小企业。单笔贷款额度一般控制在500万元以下（含）。2、贷款投向。贷款资金投向应严格按照国务院关于投资体制改革的决定（国发200420号）、产业结构调整指导目录和国务院关于加快发展服务业的若干意见（国发20077号）的有关要求执行，重点支持自主创新、产业结构优化、能源资源节约、生态环境保护、社会主义新农村建设等民生领域的中小企业。严禁投向以下领域：股票市场、商业性房地产、楼堂馆所、不符合国家政策导向的服务业、落后文化活动、宗教类设施、破坏生态环境、生态文明的项目、生产经营或投资国家明文禁止的其他领域。3、风险控制。通过甲方贷款资金、

4、政府引导资金和风险投资机构资金的结构化设计、担保公司提供担保、乙方普通合伙人即丁方提供无限连带责任等多种手段，构建第二、三还款来源，化解和分担贷款风险。三、合作规模和期限1、合作规模和期限：合作规模和期限根据银行内部审批情况由甲方确定，甲方于每年年初向乙方通报当年合作规模。2、每批项目资金：甲方的贷款资金占每批项目资金的比率不高于80%；政府引导资金占每批项目资金的比率不低于10%；风险投资机构出资占每批项目资金的比率不高于10%。四、各方的责任和义务（一）甲方负责事项1、甲方通过“分批借款，分批还款”的方式向乙方提供贷款资金。2、在“银政投”结构化中小企业集合贷款业务的开展过程中，负责该项业

5、务的组织指导、协调、监督与检查工作，视需要列席乙方有关项目审查会议，帮助乙方培训有关业务人员。3、对乙方评估通过的中小企业贷款项目进行审查，最终审批通过后，与乙方签订借款合同，并负责贷款发放有关工作。4、通过查询企业征信系统等方式及时掌握企业征信记录，帮助乙方倡导建立中小企业信用激励与约束机制。（二）乙方负责事项1、按照“银政投”结构化中小企业集合贷款操作流程（附件2，以下简称“操作流程”）的要求，乙方要做好以下工作：（1）项目的受理、落实保证措施、项目调研评估、审查报批等工作。（2）负责落实每批项目的政府引导资金。（3）负责落实每批项目的风险投资机构出资。（4）乙方向甲方申请的贷款、政府引导

6、资金以及风险投资机构资金均到位时，乙方应同时与合作商业银行、中小企业办理委托贷款相关手续，将款项分别转给经各方确认的各用款中小企业。（5）负责委托贷款本息回收、项目管理、档案管理等有关工作。（6）负责归还甲方贷款资金本金和利息以及政府引导资金。2、根据“实施办法”和“操作流程”有关要求，乙方负责建立并不断完善“银政投”结构化中小企业集合贷款的内部规章制度，报甲方备案，并严格按照相关制度运作。3、倡导建立中小企业信用激励与约束机制。及时掌握用款企业的信用情况，并负责向协议各方通报不守信用企业名单和情况。（三）丙方负责事项丙方作为具有相关经营资质的担保机构，为本项目下甲方向乙方提供的每笔贷款的本金

7、及利息、违约金、赔偿金、实现债权的所有费用总和提供担保（含不低于贷款金额10%的保证金）。（四）丁方负责事项丁方作为乙方的普通合伙人，对乙方的对外债务承担法定普通合伙人责任。五、协议的生效、变更和解除（一）本协议为体现各方合作意愿而订立，自各方签字盖章之日起生效。（二）本协议生效后，任何有关本协议的补充、修改、变更、终止等均由各方协议一致并订立书面合同。六、其它未尽事宜，各方应本着真诚合作的精神，友好协商解决。七、本协议一式四份，甲、乙、丙、丁四方各一份。八、其他依据本业务合作协议项下签订的包括但不限于项目合作协议均受本业务合作协议约束。甲方：银行甘肃省分行住所地：代表人： 年 月 日乙方：信

8、投资合伙企业住所地：代表人： 年 月 日丙方：信投资担保有限公司住所地：代表人： 年 月 日丁方：信投资管理有限公司住所地：代表人： 年 月 日附件： 1、“银政投”结构化中小企业集合贷款业务实施办法2、“银政投”结构化中小企业集合贷款业务操作流程3、“银政投”结构化中小企业集合贷款项目风险评估决策管理办法4、借款申请书（用款企业向贷款平台提供）5、“银政投”结构化中小企业集合贷款项目评估报告模版（用于贷款平台向开行申请贷款）6、借款申请书（用于贷款平台向开行申请贷款）附件1“银政投”结构化中小企业集合贷款业务实施办法一、 贷款支持对象“银政投”结构化中小企业集合贷款业务资金支持的对象为符合关

9、于印发中小企业标准暂行规定的通知（国经贸中小企【2003】143号）标准要求的各类中小企业。除国家法律、法规、产业政策、环保政策和宏观调控政策明令禁止和限制的领域外，中小企业贷款不限企业所有制形式，在此基础上重点支持成长型小企业。二、 贷款额度、期限和利率（一）额度。单个用款企业贷款额度一般在500万元以下（含）。（二）期限。贷款期限1-2年，由银行甘肃省分行（以下简称“开发银行”）审批决定。（三）利率。开发银行提供给信投资管理有限公司（以下简称“信”）的贷款利率按开发银行利率管理的有关规定执行。（四）客户集中度。每批项目户均额度不超过该批项目开发银行贷款金额的10%，以避免客户过于集中。三、

10、 “银政投”结构化构成“银政投”结构化中小企业集合贷款业务的资金构成由三部分构成：（一）开发银行贷款。为优先偿还级，占总项目资金的比率不高于80%。（二）政府引导资金。为次级偿还级，占总项目资金的比率不低于10%。（三）风险投资机构出资。为劣后偿还级，占总项目资金的比率不高于10%。四、 运作模式（一）贷款平台信投资合伙企业作为开发银行贷款的统借统还贷款平台，以及政府引导资金和风险投资机构资金的运作平台。各中小企业作为最终用款人使用并偿还贷款本息。（二）担保平台由信投资担保有限公司（以下简称“信”）为信向开发银行的每批项目贷款出具借款保函，提供连带责任担保。在各方认可的基础上，信可以联合其他专

11、业担保机构共同进行上述担保。（三）管理平台信作为“银政投”结构化中小企业集合贷款的管理平台，承担以下管理职能：1、项目受理、落实保证措施、项目调研评估、审查报批等工作。2、委托贷款本息回收、项目管理、档案管理等工作。3、按照收入分配原则进行各方收入分配等工作。（四）结算平台开发银行、贷款平台共同选择一家商业银行作为开发银行、政府及风险投资机构各方资金的委贷行，贷款平台与委贷行签署委贷协议并交由开发银行备案审查，贷款平台委托委贷行将各方资金贷给经三方审查认可的各用款中小企业，该委贷行作为贷款资金结算平台，对委托贷款资金的使用实施监管，并协助贷款平台的本息回收工作。五、 风险控制1、收入分配原则信

12、负责委托贷款本息回收，并将各用款企业的还款资金划转至信在开发银行开立的项目指定专用账户，具体分配原则如下：（1）开发银行首先回收开发银行贷款本金及利息。（2）在开发银行回收之后的剩余部分由政府引导资金出资方按引导资金全额本金数回收。（3）在上述两方回收后由信取得其相应管理费用并且风险投资机构取得其投资收益（信的管理费用和风险投资机构的投资收益由信和风险投资机构在出资入伙协议中另行约定）。2、担保公司承担连带责任担保和保证金制度（1）信为开发银行提供给信的贷款资金和政府引导资金提供全额连带责任担保；（2）信向开发银行缴纳不低于开发银行提供给信的贷款资金10%的保证金。3、信投资管理有限公司承担无

13、限连带责任根据2007年6月1日新修订施行的中华人民共和国合伙企业法规定，有限合伙企业的普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。作为信的普通合伙人，信投资管理有限公司的有限合伙人对信的外部债务承担无限连带责任。4、风险警戒线根据中小企业贷款项目的运作情况与效果，开发银行可以对贷款额度进行调整。在达到以下指标警戒线时，贷款平台和担保公司停止贷款和担保，对于已担保的贷款必须继续履行代偿责任，当指标降低后，开发银行可恢复贷款。（1）开发银行贷款该项目不良贷款率（不良贷款额/贷款余额）5；（1） 信累计代偿率3%；（2） 信担保放大倍数（在保余额/注册资本）8。附件2“银政投”结构化中小企业集合贷款

14、业务操作流程一、贷款项目受理及评估（一）有用款需求的中小企业向信提出贷款申请。申请企业须提供以下材料（均一式两份）：1、借款申请书（企业申请书格式见附件4）；2、企业营业执照复印件；3、法定代表人身份证复印件；4、税务登记证复印件；5、贷款证复印件；6、近三年的财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表等；7、如贷款用于新设立的项目，还须提交贷款项目可行性研究报告及有关用地、环评批复等。（二）信对中小企业进行筛选，将筛选通过的中小企业提交信进行保前调查，信经内部评审会审查，对同意担保的项目签署同意担保意向书，提交信。（三）信受理企业申请后，由信专职人员对企业进行评估，并撰写评估报告（评估报告

15、格式见附件5），由审查人员签字后，批量报风险评估决策委员会审议。二、风险评估决策委员会审议经过贷款平台评估的中小企业，批量提交贷款平台内设的风险评估决策委员会进行审议。风险评估决策委员会按照“银政投”结构化中小企业集合贷款项目风险评估决策管理办法（附件3，以下简称“风险评估办法”）对该批项目进行审议，并形成会议纪要。对于审议未通过的企业，将申请材料退回。三、贷款项目报批贷款平台对风险评估决策委员会审议通过的项目，向开发银行提交借款申请书（申请书格式见附件6），并附中小企业评估报告和风险评估决策委员会形成的会议纪要报送开发银行审批。四、开发银行审批开发银行收到贷款平台的借款申请和中小企业资料后，

16、按照开发银行相关信贷流程，进行项目入库、贷款的调查和审查、撰写贷款评审报告、提交分行贷委会审查等工作。开发银行对信批量报批的中小企业有最终审批权限，包括同意、谢绝、减少中小企业额度及数量。开发银行分行贷委会对项目审查通过后，开发银行告知贷款平台办理合同签订事宜。五、合同签订开发银行对贷委会审议通过的项目，与贷款平台签订借款合同，贷款指定用于最终审批通过的项目中各个用款中小企业，并由信对该批项目向开发银行出具借款保函。六、贷款发放条件准备开发银行贷款发放之前应满足以下贷款发放条件：（1）信与委贷银行签订委托贷款协议，协议副本提交开发银行。该协议中需明确规定：a.委托贷款对象清单由信和开发银行共同

17、签章;b.信在开发银行开立的项目指定专用账户是该委托贷款协议下信的唯一资金回收账户。（2）信将不低于开发银行贷款总金额10%的保证金存入信在开行开立的保证金账户。（3）政府引导资金支付至信在开发银行开立的项目指定专用账户。（4）风险投资机构完成向信出资手续，并将风险投资机构资金支付至信在开发银行开立的项目指定专用账户。七、贷款发放借款合同签订完毕并且贷款发放条件满足后，贷款平台在开发银行开立项目指定专用账户，用于开发银行进行贷款发放、本息回收。开发银行将贷款发放至信在开发银行开立的项目指定专用账户，然后将开发银行贷款、政府引导资金和风险投资机构资金一并支付至信在委贷银行开立的委托贷款结算账户。

18、信通过委贷银行发放给各方审查通过确定的中小企业。信须将委托贷款投放凭证交开发银行审查备案。八、本息回收贷款平台和委贷行负责对委托贷款本息的催收工作。按照委托贷款协议，该批项目还款资金由信在委贷银行的委托贷款结算账户划转至信在开发银行的项目指定专用账户。开发银行首先扣划开发银行贷款的本金和利息。其次，开发银行按照信的指令依次划转政府引导资金本金至指定账户。最后，开发银行按照信的指令将项目指定专用账户中的剩余款项划转至信指定账户。开发银行向信退还其所缴纳的贷款保证金。九、项目管理贷款平台、担保公司按照“银政投”结构化中小企业集合贷款项目管理实施办法，对贷款项目进行项目管理、保后管理。贷款平台按季向

19、开发银行报送监管报告及相关资料。监管报告应包括以下内容：信的当期财务状况、担保余额和代偿记录、贷款资金支付和用款人资金使用情况（资金支付阶段）、项目建设情况（固定资产贷款）、用款人经营情况、用款人财务状况（含简要现金流分析）、用款人主要产品市场情况、监管结论及工作建议。贷款平台建立重大事项告知制度，如用款人发生重组、重大资产出售、经营状况急剧恶化、涉诉等事项时，应及时通知开发银行，开发银行调查核实后，与贷款平台共同制定化解方案，及时化解有关贷款风险。十、档案管理贷款平台建立档案管理制度，对所有受理的项目资料，由专人负责，对档案资料定期收集、整理、登记，按年度归档入库。附件3“银政投”结构化中小

20、企业集合贷款项目风险评估决策管理办法第一章 总则第一条 为规范“银政投”结构化中小企业集合贷款项目风险评估工作，确保送审项目质量，提高评估工作效率，切实有效防范风险，特制定本办法。第二条 本办法适用于信投资合伙企业（以下简称“信”）报送银行甘肃省分行（以下简称“开发银行”）的“银政投”结构化中小企业集合贷款项目的风险评估决策工作。第二章 风险评估决策委员会定义及组织体系第三条 风险评估决策委员会的职责是依据国家金融法律法规、产业及货币政策及成长型中小企业贷款业务经营方针、政策和规章制度，负责对报送开发银行的“银政投”结构化中小企业集合贷款项目进行审查，并形成最终评估意见。第四条 风险评估决策委

21、员会由信普通合伙人、信（以及共同担保的其他担保公司）、政府引导资金管理部门、风险投资机构委派。第三章 风险评估决策委员会评估程序第五条 风险评估决策委员会视项目受理情况不定期召开，由委员会主任（由信普通合伙人委派）负责召集并主持会议。第六条 风险评估决策委员会会议需在所有风险评估决策委员会成员参加时方可召开。若原委派人员因故不能参加会议，各方可委派临时成员参加会议，但需出具书面委派文件。第七条 根据风险评估决策委员会会议的讨论情况和表决结果形成会议纪要。将所有委员决议通过的中小企业连同相关材料，提交开发银行。对未通过的项目，及时告知申请单位，退还申请材料。 第四章 风险评估决策委员会的责任和纪

22、律第八条 参加风险评估决策委员会会议人员要做到廉洁自律、坚持原则，严格按照有关政策和制度规定，独立、客观、公正地对项目进行审查。第九条 参加风险评估决策委员会会议的人员应严格遵守保密纪律，对会议讨论情况、委员表决情况及有关资料信守保密义务，不得泄露。第五章 附则 第十条 本办法经风险评估决策委员会全体成员会议讨论通过后实施第十一条 本办法由风险评估决策委员会负责解释。附件4借款申请书（用款企业向贷款平台提供） 单位：万元企业全称企业贷款项目生产（经营）地址营业执照代码所有制性质行业归属贷款证（卡）号基本账户开户行基本账户账号法定代表人电话授权代理人电话财务主管电 话传 真经营范围报告期主要财务

23、指标资产总额 负债总额 流动资产 流动负债 应收账款 主营业务收入 存 货 利润总额 申请内容金额期限申请原因及用途担保方式还款资金来源还款计划其他申请说明：经办人签字或盖章： 法定代表人或委托代理人签字或盖章： （单位公章）年 月 日附件5“银政投”结构化中小企业集合贷款项 目 评 估 报 告用 款 企 业 名 称 ： 项 目 名 称 ： 评估报告出具单位：信投资合伙企业 （盖章）年 月 日一、项目基本情况企业全称工商信誉度A B C D等级选一担保金额（万元）担保年限担保费率（%）保证金比率（%）会员费（元）拟放款银行业务简要介绍（推介或说明要点：一句话） 客户简介：（包括企业从事什么行业

24、，主要产品，资产规模、销售规模等。只需简单概括。）例：某某公司成立于2008年，前身为A公司，成立以来一直从事某某产品制造。公司现资产总额6500万元，年收入1.6亿元，年创利润800万。 资金用途：（分析产生原因及真实性、合理性阐述）；例：流动资金需求，今年订单增加后购买原料。 还款来源：例：销售收入、盈利或第二还款来源（具体）。 主要反担保物或过程控制措施：（具体反担保物名称，评估价值）例：完备产权房产，评估值1000万元，可抵押登记；某类机器设备，评估值800万元，可办理抵押登记；实际控制人及配偶个人连带、第三方反担保等。二、客户基本情况1、企业基本信息企业全称设立日期注册资本所属行业实

25、收资本法定代表人经营范围实际控制人企业性质基本开户行职工人数实际经营地贷款卡记录情况个人信用报告状况历史沿革（包括财富积累过程、包括股权变更过程）：股权结构序号股东名称出资额出资比例出资方式是否到位123合计关联企业： 2、主要管理者简历实际控制人姓名身份证号性别职务学历专业工作简历起止时间单 位 主要经营者姓名身份证号性别职务学历专业工作简历起止时间单 位3、实际控制人和主要经营者的基本评价：三、企业经营分析近一年企业在经营上的重大变化（包括增减资/股权变更/会计事物所变更/高层人事变动） 产品或服务介绍： 经营模式或盈利模式（产销模式、上下游企业）：撰写要求与内容提示：简要描述企业的经营模

26、式及盈利模式（即如何挣钱），主要产品成本及利润空间要列示相应数据。市场销售结构和渠道（销售体系等）分析： 销售结构分析： 金额单位：万元产品名称2007年2 008年2009年 月销售收入占全部销售收入比重销售收入占全部销售收入比重销售收入占全部销售收入比重合 计渠道（销售体系等）分析：报表数据核实情况（详细列举核实方式、核实内容）：上下游质量及稳固性： 主要上游客户及结算方式：原材料供应商合作年限供货商品年供货额市场价格货款结算方式上下游关系其他分析或说明：主要下游客户及结算方式：客户名称合作年限销售商品年订货额销售价格货款结算方式上下游关系其他分析或说明：竞争优势分析（诸如特许经营、低成本

27、、渠道优势、产品服务独特性等）关联企业简单分析：四、财务情况分析主要财务数据（占比较高的科目，可以根据实际情况添加）近三个月主要银行账户流水 单位：万元月 份流 入 量流 出 量月底余额2009年 月2009年 月2009年 月合 计：以上银行流水包括以下银行账户：（注：银行流水包括企业账户及能反映企业收入的个人账户等，但必须剔除各账户间的倒账及其他与主营业务无关的收支）近三个月银行流水与提供的销售收入数据比较是否相符：相符 基本相符 不相符不符原因：小 结主要科目明细（根据不同企业，可自行添加）应收账款 截止： 年 月（最近的主要明细情况） 单位：万元债务人名称金额占比账龄合计：小结：其他应

28、收账款 截止： 年 月（最近的主要明细情况） 单位：万元债务人名称金额占比账龄合计：小结：存 货 截止： 年 月（最近的主要明细情况） 单位：万元明细金额占比库龄原材料半成品库存商品合计：小结：应付账款 截止： 年 月（最近的主要明细情况） 单位：万元债权人名称金额占比账龄合计：小结：其他应付款 截止： 年 月（最近的主要明细情况） 单位：万元债权人名称金额占比账龄合计：（大额异常情况说明）小结：融资情况 截止： 年 月 银行或民间机构名称种类金额（万元）起止期限担保方式合 计或有负债（对外担保情况、潜在经济补偿等） 截止： 年 月被担保人银行名称金额（万元）起止日期担保方式合 计五、还款来源

29、分析：1.还款期间现金流量简表 单位：万元项 目200 年2010年经营活动现金净流量筹资活动现金净流量投资活动现金净流量合 计现金流量预测分析：（分析以上各数据计算过程和依据、合理性；目的是说明第一还款来源情况） 以制造企业为例：2010年度：首先确定应收帐款预测值预测的销售收入/365应收帐款持有天数（上年度）存货预测值预测的销售成本/365存货持有天数（上年度）应付帐款预测值预测的销售成本/365应付帐款持有天数（上年度）预测三项费用=预测的销售收入*上年度三项费用占销售之比计算过程：一、经营活动现金流：经营活动现金流入：预测销售收入+应收账款减少额+应收票据减少额+其他应收款减少额经营

30、活动现金流出：预测销售成本+应付帐款减少额+应付票据减少额+其他应付款减少额+存货增加值+三项费用+税金经营活动现金净流量：经营活动现金流入-经营活动现金流出二、投资活动现金流：根据企业投资投放和回收计划确定。三、筹资活动现金流：根据企业筹资和还款计划确定。四、现金净流量=一+二+三 2.第二还款来源（例如到期流动资产的临时抽调，民间拆借，处置抵押物等）：六、重大事项调查（重点推介或说明要点：）关联企业及重大关联交易情况：（关联企业如与贷款主体关系密切，须查核其银行信贷记录）仲裁或法律诉讼情况（上网查询）：对外担保（询问企业、贷款卡信息、侧面打听等）：民间借贷（原始积累与现有净资产差异、其他应

31、付款明细、银行流水、侧面打听等）：对外投资情况：其他重要事项：（信用情况如有不良记录请在此说明原因，包括企业和个人）七、主要风险与控制措施项目主要风险点：撰写要求与内容提示：针对项目可能存在的市场风险、经营风险、财务风险点分析，综合评估项目的流动性及安全性风险，在最坏情况出现下，风险敞口有多大？怎么运用反担保措施？反担保组合能起到哪些作用？反担保措施设计：（包含过程控制措施及还款方式）八、项目综合意见结论：对本项目的明确态度：A、 良 好 （ ） B、 基本可行 （ ） C、 担 心 （ ） D、 否决意见 （ ） 调查人员： 日 期：评估报告附件：1、用款企业营业执照、组织机构代码证、贷款卡

32、、法人身份证复印件；2、用款企业近三年及当月的会计报表（含资产负债表、损益表、现金流量表）及审计报告；3、用款企业向贷款平台提供的借款申请书；附件6借款申请书（用于贷款平台向开行申请贷款）银行甘肃省分行:根据我公司与贵行签订的“银政投”结构化中小企业集合贷款业务合作协议，我公司作为“银政投”结构化中小企业集合贷款的贷款平台，负责开发银行贷款统借统还。本次我公司筹集： 政府引导资金 万元（大写： ）, 风险投资机构资金 万元（大写： ），向贵行申请贷款 万元（大写： ），期限 ，总计 万元（大写： ），共同用于支持 等 家中小企业。具体用款企业清单如下：序号用款企业名称项目名称申请借款金额（万元）借款期限行业总资产（万元）销售收入（万元）净利润（万元）提供担保的担保公司申请单位（盖章）：信投资合伙企业法定代表人（签章）：年 月 日借款申请书附件：1、 贷款平台撰写的贷款项目评估报告及附件；2、 风险评估决策委员会会议纪要。