投资理财8学习教案

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1、投资投资(tu z)理财理财8第一页，共38页。第1页/共38页第二页，共38页。第2页/共38页第三页，共38页。第3页/共38页第四页，共38页。存款储蓄存款储蓄第4页/共38页第五页，共38页。第5页/共38页第六页，共38页。 1 120112011海南卷海南卷 2011 2011年第一季度我国一年期定期存年第一季度我国一年期定期存款利率为款利率为3%3%，而消费价格指数为，而消费价格指数为5%5%，同期居民储蓄仍然大幅，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是( () )人们要应对人们要应对(yngdu)(yngdu)未来住房、养老

2、等支出居民未来住房、养老等支出居民的消费趋于饱和储蓄对利率的变化有弹性股票、债的消费趋于饱和储蓄对利率的变化有弹性股票、债券等有价证券投资风险大券等有价证券投资风险大A A B B C C D D典题例练B第6页/共38页第七页，共38页。2 220122012沈阳模拟沈阳模拟 邻居王大妈有一笔邻居王大妈有一笔6.66.6万元的闲置资万元的闲置资金，她想存入金，她想存入(cn r)(cn r)银行，如果你是一名银行业务员，请你帮银行，如果你是一名银行业务员，请你帮忙解答一下有关王大妈的疑问。忙解答一下有关王大妈的疑问。 疑问一：王大妈最近两年内可能要用这笔钱买房子，又想能疑问一：王大妈最近两年

3、内可能要用这笔钱买房子，又想能够多获利，你认为王大妈该选择何种储蓄方式？够多获利，你认为王大妈该选择何种储蓄方式？ 疑问二：人们都说存外币赚钱多。如果当时疑问二：人们都说存外币赚钱多。如果当时1 1美元兑换美元兑换6.606.60元人民币，美元年利率为元人民币，美元年利率为4.2%4.2%，人民币年利率为，人民币年利率为3.6%3.6%，王大妈想，王大妈想存两年定期，两年后存两年定期，两年后1 1美元兑换美元兑换6.56.5元人民币，你认为该如何选择？元人民币，你认为该如何选择？答案答案 (1)选择定期。定期储蓄利率高。收益高。而选择定期。定期储蓄利率高。收益高。而且可以提前支取。建议王大妈选

4、择两年定期存款且可以提前支取。建议王大妈选择两年定期存款(dn q cn kun)。 (2)此题可以分别计算美元存款和人民币存款收益。此题可以分别计算美元存款和人民币存款收益。如果用美元存款，那么两年后可得如果用美元存款，那么两年后可得66000/6.64.2%266000/6.610840美元，美元，兑换为人民币为：兑换为人民币为：108406.570460元人民币。元人民币。如果用人民币存款可得如果用人民币存款可得660003.6%26600070752元人民币，兑换为美元为：元人民币，兑换为美元为：707526.510885美元。故用人民币存款无论是美元。故用人民币存款无论是获得美元还是

5、人民币都比美元存款收益多。获得美元还是人民币都比美元存款收益多。第7页/共38页第八页，共38页。 3 320122012吉林统考吉林统考 2011 2011年年1 1月李先生将月李先生将1 1万元人民币万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率为以活期形式存入银行，活期存款利率为0.36%0.36%，假如，假如(jir)2011(jir)2011年我国全年年我国全年CPICPI平均增幅为平均增幅为3.3%3.3%，在其他条件不，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的变的情况下，一年以后李先生的1 1万元实际收益是万元实际收益是( () )A A赚了赚了330330元元 B B亏了亏了294

6、294元元 C C赚了赚了3636元元 D D亏了亏了330330元元解析解析 由于活期存款利率低于全年由于活期存款利率低于全年CPI平均增幅平均增幅(zn f)，因此一年，因此一年以后李先生的以后李先生的1万元实际收益为负万元实际收益为负值。亏损额为值。亏损额为10000(3.3%0.36%)294元。元。第8页/共38页第九页，共38页。 易错点易错点1 1不会正确计算利息不会正确计算利息 1 120122012沈阳模拟沈阳模拟 一名外国商人到中国做贸易，将随身携带的一名外国商人到中国做贸易，将随身携带的10001000美元兑换美元兑换(duhun)(duhun)为人民币存入中国工商银行两

7、年，为人民币存入中国工商银行两年，( (当时汇率当时汇率1 1美元兑换美元兑换(duhun)6.5(duhun)6.5元人民币，两年利率为元人民币，两年利率为2%)2%)。可是两年后美元贬值。可是两年后美元贬值20%20%，此时该，此时该商人的收益状况为商人的收益状况为( () ) A A获益获益300300美元美元 B B损失损失108108美元美元 C C损失损失260260元人民币元人民币 D D获益获益320320元人民币元人民币解析解析 存期两年共获得存期两年共获得(hud)利息利息1000美元美元6.5元元2%2260元人民币。此时美元兑换人民币元人民币。此时美元兑换人民币的汇率为

8、的汇率为1美元美元6.5元元(120%)5.2元人民币。元人民币。此时将人民币兑换为美元：此时将人民币兑换为美元：(1000美元美元6.5元元260)5.2元元1300美元，美元，13001000美元美元300美元，故答案为美元，故答案为A。第9页/共38页第十页，共38页。存款利率下调：存款利率下调：会使居民会使居民(jmn)的储蓄减少，使流通中的货币量增大，从而使生活的储蓄减少，使流通中的货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民消费支出相对增加，同时还会改变居民(jmn)的投资方向，如转向股的投资方向，如转向股票和债券等。票和债券等。存款利率上调：存款利率上调：会吸引公民储

9、蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降。对下降。说明：利率变动说明：利率变动(bindng)对经济的影晌对经济的影晌（1）存款利率变动）存款利率变动(bindng)的影响的影响可见，可见，存款利率存款利率的调整主要是通过调节的调整主要是通过调节存款量存款量来控制来控制流通流通中的货币量中的货币量和社会对和社会对生活资料生活资料的需求量。的需求量。第10页/共38页第十一页，共38页。（）贷款利率（）贷款利率(ll)变动的影响。变动的影响。贷款利率贷款利率(ll)下调下调贷款利率贷款利率(ll)上调上调会减少借贷成本，刺激借

10、贷，使银行贷款规模扩大、会减少借贷成本，刺激借贷，使银行贷款规模扩大、流通中的货币量增加，并使投资需求增长。流通中的货币量增加，并使投资需求增长。会加大借贷成本，抑制借欲者积极性，从而抑制银会加大借贷成本，抑制借欲者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；相对下降；可见，贷款利率的调整主要是通过调节可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量贷款量来控制来控制货币量货币量和社会对和社会对投资投资的需求的需求量。量。第11页/共38页第十二页，共38页。扩展说明：正确认识我国城乡居民的储蓄存款增长扩展说明：正确认识我国城乡居

11、民的储蓄存款增长对居民的储蓄存款要做辩证地分析：对居民的储蓄存款要做辩证地分析：一方面，居民储蓄余额增加，意味着经济发展态势良好，一方面，居民储蓄余额增加，意味着经济发展态势良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同时，居民储蓄在国居民收入水平提高，生活水平改善。同时，居民储蓄在国家的经济建设中起着重大作用，能为经济建设提供资金，家的经济建设中起着重大作用，能为经济建设提供资金，使再生产使再生产(shngchn)(shngchn)顺利进行。居民储蓄对个人而言，顺利进行。居民储蓄对个人而言，有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。式。

12、另一方面，居民储蓄太多、过量，则会导致消费市场的萎另一方面，居民储蓄太多、过量，则会导致消费市场的萎缩，造成消费品的积压，对企业生产缩，造成消费品的积压，对企业生产(shngchn)(shngchn)的扩大的扩大造成不良影响，这不仅弱化了消费对生产造成不良影响，这不仅弱化了消费对生产(shngchn)(shngchn)的的促进作用，制约了经济的发展，最终也必然影响居民生活促进作用，制约了经济的发展，最终也必然影响居民生活水平的改善和提高。水平的改善和提高。第12页/共38页第十三页，共38页。（2）地位：我国的商业银行以国家控股银行为）地位：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是主体，是 我国

13、金融体系中最重要我国金融体系中最重要(zhngyo)的组成部分。的组成部分。（3）三大业务：）三大业务：存款业务（存款业务（基础业务）基础业务）、贷、贷款业务（款业务（主体业务）主体业务）、结算业务（、结算业务（派生业务）派生业务）。第13页/共38页第十四页，共38页。此外，商业银行还提供债券买卖此外，商业银行还提供债券买卖(mi mai)及兑付、代及兑付、代理买卖理买卖(mi mai)外汇、代理保险、提供保管箱服务外汇、代理保险、提供保管箱服务3 3主要主要(zhyo)(zhyo)业务业务第14页/共38页第十五页，共38页。4银行的利润贷款利息存款利息银行的费用银行的利润贷款利息存款利息

14、银行的费用5我国商业银行的作用我国商业银行的作用(1)它为我国经济建设筹集和分配资金它为我国经济建设筹集和分配资金(zjn)，是社会，是社会再生产顺利进行的纽带。再生产顺利进行的纽带。(2)它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。政府作出正确的经济决策提供必要的依据。(3)通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。经济效益。（蓄水池、聚宝盆）（蓄水池、聚宝盆）（晴

15、雨表、气象站）（晴雨表、气象站）（推进（推进(tujn)杠、调节杠、调节器）器）第15页/共38页第十六页，共38页。(1)从贷款对象看，贷款业务从贷款对象看，贷款业务(yw)主要有工商业主要有工商业贷款和消费贷款。贷款和消费贷款。(2)商业银行基础业务商业银行基础业务(yw)和主体业务和主体业务(yw)是是相互联系的。没有存款，也就没有足够的资金和相互联系的。没有存款，也就没有足够的资金和基础开展贷款业务基础开展贷款业务(yw)，因为商业银行的贷款，因为商业银行的贷款资金来源于储蓄存款；没有贷款业务资金来源于储蓄存款；没有贷款业务(yw)，也，也不能开展存款业务不能开展存款业务(yw)，因为

16、支付给储户的利，因为支付给储户的利息源于商业银行的贷款获取的利息。息源于商业银行的贷款获取的利息。 第16页/共38页第十七页，共38页。 易错点易错点2 2对银行的业务记忆不清对银行的业务记忆不清 2 220122012宿迁质检宿迁质检(zh jin) 2008(zh jin) 2008年年1212月月1616日，国家开发银行日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是银行。转型后的国家开发银行的主体业务是( () ) A A存款业务存款业务 B B贷款业务贷

17、款业务 C C结算业务结算业务 D D股票买卖业务股票买卖业务 点拨点拨 基础业务基础业务(yw)：存款业务：存款业务(yw)；主体业务主体业务(yw)：贷款业务：贷款业务(yw)；派生；派生业务业务(yw)：转账结算。：转账结算。 第17页/共38页第十八页，共38页。比比较较中国人民银行中国人民银行商业银行商业银行性性质质地地位位目目标标职职能能业业务务中央银行中央银行(zhn (zhn yn yn xn)yn yn xn)不吸收居民存款，不向银行以外的企不吸收居民存款，不向银行以外的企业业(qy)贷款，不以营利为目的贷款，不以营利为目的国家机关、政府国家机关、政府(zhngf)的组的组成

18、部分成部分金融企业金融企业金融体系中最重要金融体系中最重要的组成部分。的组成部分。以利润为目的以利润为目的以存款、贷款、结以存款、贷款、结算为主要业务算为主要业务发行人民币，管理人民币流通发行人民币，管理人民币流通（发行的银（发行的银行）行）依法制定和实施货币政策，维护金融稳依法制定和实施货币政策，维护金融稳定、定、经理国库、经理国库、持有、管理、经营国家外持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备汇储备、黄金储备( (政府的银行政府的银行) )作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款（银行的银行）向其发放贷款（银行的银行）第18页/共38页第十九页

19、，共38页。1股票股票(gpio)的含义、性质（入股凭证）的含义、性质（入股凭证）2发行目的：筹集资金发行目的：筹集资金3发行主体：股份有限公司发行主体：股份有限公司股票股票4偿还方式偿还方式(fngsh)股东不能要求公司返还其出资。如果股东想从公司退股，只股东不能要求公司返还其出资。如果股东想从公司退股，只能将股票出卖给别人；还有一种情况可以改变股东身份，那能将股票出卖给别人；还有一种情况可以改变股东身份，那就是公司破产清盘。就是公司破产清盘。5股票的投资收入股票的投资收入部分是股息或红利收入，另一部分是股票价格上升带来的差部分是股息或红利收入，另一部分是股票价格上升带来的差价。价。第19页

20、/共38页第二十页，共38页。6影响股票价格的因素影响股票价格的因素股票价格受到公司经营状况、供求关系、银行利率、大股票价格受到公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。7股票市场建立和发展的意义股票市场建立和发展的意义股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进用效率，筹措建设资金，促进(cjn)企业改革和发展，企业改革和发展，具有重要作用。具有重要作用。第20页/共38页第二十一页，共38页。(1)(1)股票不是商品没有价值

21、。股票不是商品没有价值。(2)(2)每种股票的票面金额是固定的，而股票价格则每种股票的票面金额是固定的，而股票价格则是变动的。是变动的。(3)(3)股票具有不返还股票具有不返还(fn hi)(fn hi)性。公司破产，股东性。公司破产，股东赔本，二者不形成债务债权关系。赔本，二者不形成债务债权关系。(4)(4)股东股东( (即股票持有者即股票持有者) )的权利：参加股东大会、的权利：参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、吸取股息或分享投票表决、参与公司的重大决策、吸取股息或分享红利等。红利等。(5)(5)在我国并不是所有的股份有限公司的股票都能在我国并不是所有的股份有限公司的股票都能上市

22、交易上市交易 第21页/共38页第二十二页，共38页。1 1债券的含义、组成债券的含义、组成(z chn)(z chn)2 2国债、金融债券与企业债券国债、金融债券与企业债券债券债券(zhiqun)假定假定(jidng)(jidng)债券市场上一年期债券的利率有债券市场上一年期债券的利率有2.25%2.25%、2.50%2.50%和和3.0%3.0%三三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是A A政府政府 金融机构金融机构 工商企业工商企业 B. B. 金融机构金融机构 政府政府 工商企业工商企业C. C. 政府政府

23、 工商企业工商企业 金融机构金融机构 D D工商企业工商企业 金融机构金融机构 政府政府信用度：政府债券金融债券企业债券信用度：政府债券金融债券企业债券流通性：政府债券金融债券企业债券流通性：政府债券金融债券企业债券风险：政府债券金融债券企业债券风险：政府债券金融债券企业债券收益：政府债券金融债券企业债券收益：政府债券金融债券企业债券第22页/共38页第二十三页，共38页。 股股 票票 债债 券券受受 益益 权权偿还方法偿还方法性性 质质不不同同点点相同点相同点债务债务(zhiw)证书证书入股入股(r )凭证凭证利利 息息（安全性比股票（安全性比股票(gpio)大）大） 股息、红利股息、红利（

24、受经营状况影响）（受经营状况影响）到期还本付息到期还本付息股金不能退，股股金不能退，股票可转让票可转让有价证券有价证券集资手段集资手段获得一定收益的金融资产获得一定收益的金融资产3、债券和股票比较、债券和股票比较第23页/共38页第二十四页，共38页。(1) (1) 债券发行主体信誉越高，则风险越小；风险越小，流通性债券发行主体信誉越高，则风险越小；风险越小，流通性则越强。同时，风险小，收益也相对较少，收益与风险同在。则越强。同时，风险小，收益也相对较少，收益与风险同在。(2)(2)我国的债券中，有的可以上市交易，从而使相关债券具有我国的债券中，有的可以上市交易，从而使相关债券具有较好的流通性

25、。较好的流通性。(3)(3)基金是一种利益共享，风险共担的集合证券投资方式。作基金是一种利益共享，风险共担的集合证券投资方式。作为投资工具，基金的优势主要在于专家经营、专业管理，比较为投资工具，基金的优势主要在于专家经营、专业管理，比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。(4)(4)股票的发行者和持有者之间不形成债务债权股票的发行者和持有者之间不形成债务债权(zhiqun)(zhiqun)关关系；而债券的发行者和持有者之间则形成债务债权系；而债券的发行者和持有者之间则形成债务债权(zhiqun)(zhiqun)关系。关系。第24页/共38页第

26、二十五页，共38页。1关于商业保险关于商业保险商业保险的含义、分类、原则商业保险的含义、分类、原则 (1)功能：保障功能。功能：保障功能。(2)特征：特征：“人人为我，我为人人人人为我，我为人人”的互助特征。的互助特征。(3)条件：在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险条件：在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务，其他单位业务，其他单位(dnwi)和个人不得经营保险业务。和个人不得经营保险业务。(4)对象（类型）：人身保险是以人的寿命和身体为保险对对象（类型）：人身保险是以人的寿命和身体为保险对象；财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。象；财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。

27、商业保险商业保险第25页/共38页第二十六页，共38页。投资投资(tu z)收益与投资收益与投资(tu z)风险风险收益收益风险风险储蓄储蓄存款存款利息利息如果存在通货膨胀情况，则存款会发生贬值如果存在通货膨胀情况，则存款会发生贬值如果储户提前支取定期存款，会使利息遭到损失如果储户提前支取定期存款，会使利息遭到损失在市场经济条件下，商业银行同样存在破产的可在市场经济条件下，商业银行同样存在破产的可能能债券债券利息利息如果存在通货膨胀情况，则本金会发生贬值如果存在通货膨胀情况，则本金会发生贬值金融机构和企业存在破产的可能性金融机构和企业存在破产的可能性股票股票股息和红股息和红利，股票价利，股票价

28、格上升带来格上升带来的差价的差价如果公司亏损、破产或倒闭，股东不但不能获得如果公司亏损、破产或倒闭，股东不但不能获得收入，反而要亏损收入，反而要亏损股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素影响，波动性较大，这种不确定性越大众心理等因素影响，波动性较大，这种不确定性越大，投资风险就越大大，投资风险就越大商业商业保险保险保险金保险金如果没有出现合同约定的可能出现的事故或者其他如果没有出现合同约定的可能出现的事故或者其他情况，保险人则得不到保险金情况，保险人则得不到保险金第26页/共38页第二十七页，共38页。【思维【思维(swi)(sw

29、i)拓展】拓展】 商业保险与社会保险。商业保险与社会保险。社会保险社会保险商业保险商业保险区别区别性质性质解决大多数社会成员最迫切的保险解决大多数社会成员最迫切的保险项目项目建立在商业原则的基础上，是参与建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现保险者个人意志的体现给付给付标准标准只保障其基本生活水平只保障其基本生活水平保障项目广泛，给付标准较高保障项目广泛，给付标准较高费用费用大多数是由个人、企业和政府共同大多数是由个人、企业和政府共同负担或由政府承担负担或由政府承担完全由个人负担完全由个人负担保险保险依据依据国家和有关部门统一规定国家和有关部门统一规定被保险人的需要被保险人的需要体

30、现体现意志意志政府行为，体现国家意志，具有强政府行为，体现国家意志，具有强制性制性遵循个人意志，体现等价交换，具遵循个人意志，体现等价交换，具有平等性有平等性保障保障范围范围社会成员最迫切的保险项目社会成员最迫切的保险项目保险项目广泛，保障范围大小与缴保险项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比纳的保险费成正比联系联系都是减少危害、防范后患、保障生都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法，都是保险活、安定社会的有效方法，都是保险的一部分的一部分第27页/共38页第二十八页，共38页。选择选择(xunz)(xunz)投资方向时应该遵投资方向时应该遵循循4 4个原则：个原则：要注意要

31、注意(zh y)投资的回报率，也要注意投资的回报率，也要注意(zh y)投资的风险性。投资的风险性。 要注意要注意(zh y)投资的多元化。投资的多元化。 投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。力而行。 投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。反国家的法律法规。 第28页/共38页第二十九页，共38页。 下列对股票认识正确下列对股票认识正确(zhngqu)的有的有（ ）。）。 A股票是有限责任公司发给股东的入股凭证股票是有限责任公司发给股东的入股凭证 B股东凭股票定期

32、从股份有限公司取得利息股东凭股票定期从股份有限公司取得利息 C持有股票的人就是股份有限公司的董事持有股票的人就是股份有限公司的董事 D股票是股份有限公司的股东取得股息的一股票是股份有限公司的股东取得股息的一 种有价证券种有价证券D课堂练习：课堂练习： 第29页/共38页第三十页，共38页。 “树木1-3年是柴,3-7年是银,7-10年是足金”,这句俗语(sy)所体现的经济学道理是（ ）A、树木是制成金银、树木是制成金银(jn yn)的的材料材料 B、树木(shm)的储藏价值大 C、树木具有投资意义树木具有投资意义 D、一个人要有价值观和投资意识一个人要有价值观和投资意识 D课堂练习：课堂练习：

33、 第30页/共38页第三十一页，共38页。 某人用自己的生活节余某人用自己的生活节余8000元购买了一家上市公司的股元购买了一家上市公司的股票票1000.下列行为是他在该公司倒闭下列行为是他在该公司倒闭(dob)前后的做法前后的做法,你认你认为是错误的或不理智的行为有哪些为是错误的或不理智的行为有哪些( )A、当他得知该公司经营、当他得知该公司经营(jngyng)运行出现困难时，卖掉手运行出现困难时，卖掉手 中中30%的股票的股票B、该公司公示即将破产警告，他到公司找董事会提出退股要求、该公司公示即将破产警告，他到公司找董事会提出退股要求C、公司破产后，他邀集一些人到公司总经理家，想搬走一些值

34、钱、公司破产后，他邀集一些人到公司总经理家，想搬走一些值钱的家私，以补偿自己的经济损失的家私，以补偿自己的经济损失D、他感到伤心和绝望，欲跳楼自杀、他感到伤心和绝望，欲跳楼自杀BCD课堂练习：课堂练习： 第31页/共38页第三十二页，共38页。 例例1 120112011枣庄模拟枣庄模拟 2010 2010年上半年，随着股票指数的来回震荡，年上半年，随着股票指数的来回震荡，股票价格的不断波动，很多炒股者把目光转向了债券市场。上述股票价格的不断波动，很多炒股者把目光转向了债券市场。上述(shngsh)(shngsh)两种投资方式的主要区别在于两种投资方式的主要区别在于( () ) A A股票是有

35、价证券，债券不是有价证券股票是有价证券，债券不是有价证券 B B股票是所有权凭证，债券是债务凭证股票是所有权凭证，债券是债务凭证 C C股票可以买卖，债券只能到期还本付息股票可以买卖，债券只能到期还本付息 D D股票收益总是大于债券收益股票收益总是大于债券收益B 第32页/共38页第三十三页，共38页。 变式题近年来，每一期变式题近年来，每一期(y q)(y q)记账式国债上市后，都会受到市场的追记账式国债上市后，都会受到市场的追捧。这是因为捧。这是因为( () ) A A国债是一种高收益、高风险的投资方式国债是一种高收益、高风险的投资方式 B B国债是一种利益共享、风险共担的投资方式国债是一

36、种利益共享、风险共担的投资方式 C C国债是规避风险的有效途径国债是规避风险的有效途径 D D国债以中央政府的信誉担保，以税收作为还本付息的保证国债以中央政府的信誉担保，以税收作为还本付息的保证D 第33页/共38页第三十四页，共38页。 例例2 220102010安徽卷安徽卷 风险性是居民风险性是居民(jmn)(jmn)投资理财考虑投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是确的是( () ) 金融债券企业债券国债股票金融债券企业债券国债股票 A A B B C C D DB 第34页/共38页第三十五页，

37、共38页。 变式题变式题20092009浙江卷浙江卷 小张在小张在20072007年将年将3030万资金全部用万资金全部用于投资股票，年底赚了于投资股票，年底赚了1010万。而万。而20082008年同样的投资却亏损了年同样的投资却亏损了1616万。万。小王在这两年内将小王在这两年内将3030万资金中的万资金中的5 5万投资股票，万投资股票，6 6万投资国债，万投资国债，1818万存入银行，万存入银行，1 1万购买保险，共获利万购买保险，共获利(hu l)2(hu l)2万。上述事例从一万。上述事例从一个侧面说明个侧面说明( () ) 盈亏取决于投资结构盈亏取决于投资结构 分散投资有利于规避风

38、险分散投资有利于规避风险 风险与收益是对等的风险与收益是对等的 投资项目越多收益越大投资项目越多收益越大 A A B B C C D DD 第35页/共38页第三十六页，共38页。 易错点易错点5 5 商业保险与社会保险混淆商业保险与社会保险混淆 5 520122012佛山质检佛山质检 从家庭理财来看，保险是所有理财工从家庭理财来看，保险是所有理财工具中最具投资具中最具投资(tu z)(tu z)和保险双重功效的防护性产品。这里的保和保险双重功效的防护性产品。这里的保险险( () ) A A是建立在商业原则基础上的是建立在商业原则基础上的 B B以解决大多数人的共同需要为目的以解决大多数人的共同需要为目的 C C以保障基本生活水平为原则以保障基本生活水平为原则 D D其保费由国家、企业、个人共同承担其保费由国家、企业、个人共同承担 A 第36页/共38页第三十七页，共38页。 1 120122012潍坊质检潍坊质检 漫画中股票风险性主要来自漫画中股票风险性主要来自( () ) 企业经营企业经营(jngyng)(jngyng)利润的波动利润的波动 市场供求状况的变动市场供求状况的变动 国家货币政策的变化国家货币政策的变化 居民投资心理的变化居民投资心理的变化 A A B B C C D DD第37页/共38页第三十八页，共38页。