关于大连吊装有限公司申请新增2000万元的调查报告

《关于大连吊装有限公司申请新增2000万元的调查报告》由会员分享，可在线阅读，更多相关《关于大连吊装有限公司申请新增2000万元的调查报告（20页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、 营口银行信贷业务调查报告关于大连*吊装有限公司申请新增2000万元的调查报告 借款人：大连*吊装有限公司 贷款人：营口银行大连分行 业务种类：综合授信 贷款形式：新增贷款 金额：2000万元 期限：12个月 利率：基准利率上浮30%，7.106667 贷款方式：保证 借款用途： 购买原材料 借款人信用评级： 支付方式：委托支付 大连*吊装有限公司由于生产经营需要向我行申请新增2000万元人民币，我们于2012年4月12日,对大连*吊装有限公司的财务和资信情况及融资方式、贷款用途风险等情况进行了调查，具体调查情况如下：一、授信方案及审批权限说明截止2012年4月12日, 大连*吊装有限公司在我

2、行无贷款，无承兑汇票。大连*吊装有限公司由于生产经营需要向我行申请新增流动资金贷款2000万元人民币，用于满足企业购买原材料的资金需求。该笔贷款按人民币同期贷款基准利率上浮30%，为7.106667，期限1年。担保方式为大连*担保公司担保。本笔贷款业务的审批权限属于总行。二、客户基本情况1、基本情况1) 成立时间：1998年7月16日2) 经济性质：有限责任公司3) 是否具备独立法人资格：是4) 经营范围和地址：经营范围：吊装施工；货物运输；建筑材料销售；建筑物清洁服务；钢筋砼预制构件、钢结构构件制作；地基与基础工程施工；建筑机械设备租赁。（以建筑企业资质证书核定的工程承包范围为准，并凭资质证

3、书经营）注册地址：瓦房店市谢屯*。5) 主营业务：水泥预制件6) 所属行业：建筑业7) 历史沿革：大连*吊装有限公司是集基础打桩、强夯、基础处理，厂房吊装、大件货物运输、钢结构制作、厂房建筑与安装为一体的综合性企业。更是一家集开发、生产、销售、服务为一体的专业桩基础制造公司。公司先后完成沈大高速公路、大起大重厂、大连海港、星海弯国宝地产建筑、渔人码头、中集集装箱等50多项国家、省、市等重点工程。大起大重甜水套强夯置换，大跨度折线梁吊装工程在我国东北地区属技术首创。在桥梁钢结构制作安装方面达到国际质量S10.9级标准以上。并通过ISO9001质量管理体系认证。公司资质为混凝土预制构件二级、地基与

4、基础专业承包三级、钢结构工程专业承包三级。2005年，大连*公司加盟国务院批准的中国瑞宝国际合作有限公司股份上市集团，并依托集团具有海外工程招标实力，使公司开始向国际建筑工程市场进军。8) 注册资本及变动：原注册资本50万元，截至2012年4月12日，注册资本增加到820万元。 9) 股权结构及变动（如为集团客户必须提供股权关系树）1998年7月10日，*出资38万元，占注册资本的76%；*出资12万元，占注册资本的24%。2001年11月14日，增资。股权结构：*出资240万元，占注册资本的75%；*出资80万元，占注册资本的25%。2006年12月28日，增资。股权结构：*出资330万元，

5、占注册资本的76.74%；*出资100万元，占注册资本的23.26%。2010年4月12日，增资。股权结构：*出资590万元，占注册资本的85.51%；*出资100万元，占注册资本的14.49%。2011年1月20日，增资。股权结构：*出资720万元，占注册资本的87.8%；*出资100万元，占注册资本的12.2%。10) 股东之间的关系：夫妻关系。11) 注册资金未到位的要说明预计到位时间:注册资本金目前已全部到位。12) 客户在我行开立账户的性质及开户时间。2、客户占地面积（包括介绍土地使用权取得的）、建筑面积、主要生产设备及先进程度、组织形式、职工人数及结构。（必须逐条对应列明）该公司组

6、织形式为有限责任公司，公司占地面积约为4.5万平方米,现有员工156人，其中高级职称6人，中级职称10人，初级职称14人，技师15人，多种专业技术人才占职工总数的30%。同时公司拥有大型现代化设备36台（套），其中履带式起重机12台，液压式汽车吊25吨2台，32吨2台，50吨4台，重型大件拖板车10余台，打桩机和强历机各8台，小型机械数台。3、客户主导产品品种、年产能力、工艺流程、掌握的核心技术、产品获得荣誉、原材料供应（列出主要供应商）、销售市场情况（列出主要客户）；近三年主导产品的产销情况、利润情况、出口创汇情况。（必须逐条对应列明）公司由原来的基础打桩单项施工发展到集产品研发，选项设计，

7、生产加工，质量检测四位一体到钢结构制作安装，基础打桩，地基强夯，软基础处理，厂房吊装，大件货物运输，工业与民用建筑等多项综合性产业化施工企业。公司先后分别被评为“大连市2006-2008年度AAA级信誉单位”、“辽宁省十佳信誉知名企业”。公司现有资质：基础工程总承包三级，预制件生产申报二级，钢结构专业承包三级，并且公司拥有自己的质量检测监控设备和实验室。主要上游客户介绍：NO.供 应 商上年已采购金额（万元）占比结算方式12345主要下游客户介绍：NO.销 售 商上年已销售金额（万元）占比结算方式1普兰店市*工程有限公司302现汇2普兰店*工程有限公司1893普兰店市*建筑工程有限公司734大

8、连*房地产开发有限公司635*石化有限公司6306大连*有限公司2577大连*有限公司5268大连*房地产开发有限公司4719主要产品销售情况介绍：NO.产品名称上年已销售金额（万元）占比利润情况1抗拔方桩2预制方桩3454、经营者和实际控制人的情况，主要包括法定代表人的学历、经历、业绩、品德、社会影响和经营管理能力。 大连*吊装有限公司法人代表*，男，1955年7月13日出生，本科学历，一级建造师，持有该企业87.8%的股份。1991-1996年在*厂担任科长；1996-2002年在*担任科长；2002-2007年在*担任部长；2007-2008年在*有限公司担任经理；2008年至今在大连*

9、有限公司担任经理兼法人代表。5、对外投资及回报情况。如有其他关联企业应简要介绍基本情况、关联交易、关联资金占用、对外融资担保等情况。经调查，目前企业无对外投资，尚无关联企业，没有对外担保。三、行业与市场分析1、简要分析行业情况。我国处于工业化、城镇化加速发展阶段，大规模的基本建设仍是国民经济发展的主要特征之一。连续十年，与建筑业密切相关的全社会固定资产投资总额增速持续在15%以上的高位运行，导致建筑业总产值及利润总额增速也在20%的高位波动。未来50年，中国城市化率将提高到76%以上，城市对整个国民经济的贡献率将达到95%以上。都市圈、城市群、城市带和中心城市的发展预示了中国城市化进程的高速起

10、飞，也预示了建筑业更广阔的市场即将到来。大连作为东北沿海经济带的重要城市之一，城市化进程始终处于东北的领先地位，铁路、公路、水电、核电、城市轨道交通等基础设施建设进入高峰期；大量人口进入城市对城市基础设施建设、住宅建设也提出旺盛需求。大规模的城市改造，城市基础建设给大连的建筑行业提供了广阔的市场空间，在具备资质，信誉良好，资金实力较强的各项条件的前提下，建筑行业的市场前景是呈良性态势的。2、近年来主要原材料、产品（商品）价格走势分析。近几年，随着CPI的一路上扬，建筑行业的原材料也随之上涨，抗拔方桩、钢筋砼预制构件、水泥预制件等主要原材料，随着国家产能控制的进程，价格有所波动，这对于企业无疑是

11、成本升高的一种压力，作为承建为合作方式的建筑企业所面临的原材料价格上涨使承建工程前期的垫款有所增加。同时，以科技为依托的现代化生产设备及节能环保原材料是企业可持续发展的强力保障，因此，需要大量资金购置高效环保材料等高科技产品。据此，企业的现金流较为紧张，有增加银行借款的需求。3、今后的经营和投资发展计划及进度。大连*吊装有限公司2011年实现销售收入过千万，公司的经营情况良好。进入2012年，根据国家十二五计划，辽宁沿海五点一线的经济发展带的确定，公司将把市场进行微调转移，在稳定大连市场的同时，将经营重点向长兴岛，花园口，庄河等五点一线的主要发展区域侧重。抓住机遇，将公司的经营发展踏实的上升一

12、个台阶。经营的快速发展，带来了新的资金需求，公司计划加强银企合作，以良好的经营信誉在银行扩大融资规模，为公司的发展奠定良好的资金基础。区域优势：*已成立14年，在大连这个建筑行业竞争激烈的市场里，能够存活，成长，壮大与公司规范的管理，良好的资质，和公司领导层与员工的集体努力是分不开的。公司通过十余年的努力经营，在大连市场形成了较好的品牌效应，具备较强的区域优势。产品优势：公司具备良好的资质，建筑质量优良，承建的各项工程得到了甲方的一致好评。具备有力的产品竞争优势。市场优势：*作为立足大连十余年的建筑企业，在大连本地具有较高的知名度，2011年公司与多家知名的房地产公司、大型的市政工程签订了工程

13、合同。同时将公司的经营重点向五点一线的沿海经济带侧重，未来的市场广阔，加之公司在业界的良好口碑，市场优势明显。四、客户资信情况1、客户在我行授信情况。*为我行的新增客户，目前在我行尚无授信。2、关联企业在我行授信情况。 公司架构合理清晰，尚无关联企业。3、客户总体融资情况。【客户信用记录（说明贷款卡信息），中小企业应查询主要股东个人征信情况。包括在其他银行融资情况、融资业务品种及担保条件、有无产生逾期或欠息、对外担保情况。】授信银行融资业务品种金额提用金额担保条件（详细列明）分类情况起止时间4、他行开户情况：（列明基本户和所有的结算户）开户行帐号账户性质大连市甘井子辛寨子农村信用合作社*基本户

14、结算户 五、客户财务分析1、首先说明三期报表口径，是否经过审计以及审计意见。例：公司为绩优上市公司*有限公司的子公司，年报由母公司统一聘请信永会计师事务所审计，不对子公司出具审计报告。报表真实可信。2009年12月2010年12月2011年12月2012年3月总资产334143825058流动资产152219122314货币资金13591116应收帐款83011811613预付帐款193136103其他应收款21316672存货151338410固定资产169323472625在建工程68无形资产127123119总负债10931138720流动负债10931138720短期借款560300应

15、付票据应付帐款260138157预收帐款其他应付款271700563长期负债长期借款所有者权益224832444338实收资本430690820资本公积未分配利润181825543518主营业务收入712376488495主营业务利润141315121698营业利润104711141285利润总额104711141285净利润786836964资产负债率0.33 0.26 0.14 流动比率1.39 1.68 3.21 速动比率1.08 1.26 2.50 产权比率0.49 0.35 0.17 应收账款周转率10.37 7.61 6.08 存货周转率39.27 24.48 17.70 流动资产

16、周转率5.41 4.45 4.02 销售毛利率0.22 0.22 0.22 销售利润率0.15 0.15 0.15 经营活动现金净流量521995755投资活动现金净流量-566-779-429融资活动现金净流量100-260-300现金净流量55-44262、资产、负债、所有者权益总体变化分析随着公司的经营规模的不断扩大，公司的总资产，总负债及所有者权益均平稳合理的有所增长，通过对各项主要指标增长幅度的分析，得出这些主要指标的增长反应了公司具备很好的成长性。3、各会计科目分析【对各会计科目按下表要求进行分析。表格填写的内容不足以说明问题的，在表格下面“其他需要说明的问题：”进行补充。对审计报

17、告中会计报表附注所涉及的重大事项在相应的科目中反映】u 货币资金本年2011月金额其中一般银行存款保证金存款已质押的存单9187其他需要说明的问题：u 应收帐款2011年份金额增减变化主要原因上年末1181本年12月1613帐龄1年以内（含1年）2年以内（含2年）3年以内（含3年）3年以上金额1613主要欠款人金额欠款时间欠款原因提取坏帐准备金额大连*有限公司138大连*设备有限公司125大连*集团有限公司六分公司183其他需要说明的问题：u 预付帐款2011年份金额增减变化主要原因上年末136买备件及材料本年12月103主要收款人金额预付款原因或目的备注*38*物资经销有限公司33*汽车修配

18、17其他需要说明的问题：u 其他应收款2011年份金额增减变化主要原因上年末166本年12月72帐龄1年以内（含1年）2年以内（含2年）3年以内（含3年）3年以上金额72金额最大前五名债务人金额欠款时间与债权人关系欠款原因或资金用途提取坏帐准备金额瓦房店*有限公司13张羽11*10*8*7其他需要说明的问题：【对挂在本科目实际是对外投资的，要对被投资企业基本情况、主导产品、经营情况按企业逐个说明】【隐藏的部分要补充说明】u 存货2011年份金额增减变化主要原因上年末338本年12月410帐面主要存货价值（万元）数量实际主要存货价值（万元）数量原材料年消耗（吨）原材料306其他材料104存货实际

19、与帐面差额原因近期有无作质押有 无（如有，说明质押的种类、金额）无其他需要说明的问题：u 固定资产2011年份原值净值增减变化原因上年末31882347本年12月35542557主要内容原值净值数量权属是否抵押，抵押物帐面价值授信银行及金额备注建筑物525设备及工程车辆3029其他设备主要设备名称原值数量启用时间国产或进口备注车辆其他需要说明的问题：【租赁使用的说明租入固定资产名称、数量】【权属：填写某项固定资产在产权证上登记的所有权人】【是否抵押，抵押物帐面价值，授信银行及金额】【未完工的主要在建工程要说明工程进度、工程款项支付情况、是否已抵押及银行贷款情况】u 短期借款2011年份金额增减

20、变化主要原因上年末300本年12月0其他需要说明的问题：u 应付票据2011年份金额保证金增减变化主要原因上年末0本年12月0挂在帐外金额及原因其他需要说明的问题：【要特别注意未在报表反映而挂在帐外的部分】u 应付帐款2011年份金额增减变化主要原因上年末138本年12月157帐龄一年以内一至二年二至三年三年以上金额157主要债权人金额欠款时间欠款原因全兴汽车修配32华仪铸造24其他101其他需要说明的问题：u 其他应付款2011年份金额增减变化主要原因上年末563本年12月700帐龄一年以内一至二年二至三年三年以上金额700主要债权人金额欠款时间与债务人关系欠款原因于德纯127其他需要说明的

21、问题：u 所有者权益分析2011年份实收资本增减变化主要原因上年末3244本年12月43382011年份资本公积增减变化主要原因上年末0本年12月02011年份盈余公积增减变化主要原因上年末0本年12月02011年份未分配利润增减变化主要原因上年末2554本年12月3518其他需要说明的问题：4、财务分析（近三年进行比较）偿债能力分析, 包括：资产负债率、流动比率、速动比率、利息保障倍数；【与同行业进行比较，说明变化趋势和变化原因。】例： 还债能力项目2009年12月2010年12月2011年12月流动比率 139 %168 %321 %速动比率 108% 126 %250% 资产负债率 33

22、 %26% 14% 已获利息倍数 该企业流动比速动比率一直保持在1.0以上，表明企业有一定的短期偿债能力。资产负债率总体在50%以下，表明企业自有资产比较充裕，所有者权益较高。具有很强的支付能力。营运能力分析，包括：应收帐款周转率、存货周转率、流动资金周转率、总资产周转率；【与同行业进行比较，说明变化趋势和变化原因。】 例：营运能力项目2009年12月2010年12月2011年12月应收账款周转率10.37 7.61 6.08 应付帐款周转率8.146.144.79存货周转率 39.27 24.48 17.70 该公司各项周转指标较好，反映了公司供销渠道通畅、资金周转良好，营运效率较高。例：盈

23、利能力分析，包括：销售毛利率、销售利润率、总资产报酬率、净资产收益率；【与同行业进行比较，说明变化趋势和变化原因。】 盈利能力项目2009年12月2010年12月2011年12月销售收入712376488495销售成长率%7.3%11.07%销售毛利润率%0.22 0.22 0.22 营业利润率%14.70%14.57%15.13%利润总额104711141285净利润786836964企业销售收入、利润增长持续稳定，体现了良好的盈利能力。11年销售收入及成长率较高是由于国家投入大量资金拉动内需。同时由于金融危机使原材料价格大幅下降，造成企业产品价格下浮，企业客户大量购进其产品，使企业销售额大

24、幅提高，同时企业以销定产，利润未受影响。成长能力分析，包括：销售增长率、利润增长率。【与同行业进行比较，说明变化趋势和变化原因。】 5、经营情况分析（1）销售额、净利润增减变动情况及原因。2011年份销售额增减变化主要原因前年末7123上年末7648上年同期本年12月84952011年份净利润增减变化主要原因前年末786上年末836上年同期本年12月964（2）、按主要产品（商品）品种分析：主要产品（商品）名称计量单位销售量销售收入净利润本期累计或上年上年同期或前年本期累计或上年上年同期或前年本期累计或上年上年同期或前年合计其他需要说明的问题：6、现金流量分析【近三年经营活动现金流量、投资活动

25、现金流量、筹资活动现金流量比较分析、变化原因和变化趋势。】例：现金项目2009年12月2010年12月2011年12月经营活动净现金流521995755投资活动净现金流-566-779-429筹资活动净现金流100-260-300近三年经营活动现金流量随着产量的增加销售额增大而平稳增长、投资活动现金流量随着生产发展需要固定资产增多而呈现反向增加、筹资活动现金流量随着盈利增加呈现减少趋势。这都是企业向好的方向发展的表现。7、客户财务状况小结通过对公司的各项财务指标的详细分析，了解公司的经营情况良好。良好的流动性体现了企业较强的短期偿债能力，合理的资产负债率为企业的长期偿债能力提供了有力的保障。公

26、司连续三年持续增长的销售收入和净利润，反映了公司良好的经营管理和盈利能力。综合看来，公司各项财务指标科学真实，能够公正的反应公司的日常经营情况，公司的财务状况良好，具备良性的发展趋势。五、授信用途及支付管理1、春节过后，进入了一年中建筑行业的集中作业时段。进入2012年，公司与大连优秀的房地产公司及市政改造工程签订了大量的工程施工合同，销售收入将持续增长，但是随着工程量及原材料价格的增长，公司的流动资金出现了缺口，原材料购入资金紧张，为了能保质保量的完成全年的建筑施工计划，公司向我行提出融资申请，主要用于购买原材料。2、对于该笔贷款资金，借款人主要采取委托支付的付款方式. 支付明细见下表： 事

27、项序号支付方式借款人交易对手（收款人名称）用款方向支付金额备注六、还款来源分析1、第一还款来源企业近年销售额及利润以20%以上速度增长，2011年销售额8495万元，今年预计达到亿元以上，同时企业资产负债率为14%，流动比率达到321%，具备很强的长短期偿债能力，所以企业以销售收入还款有保证。2、个人担保：该笔贷款设置法定代表人*的个人连带责任保证，将对该笔贷款偿还的安全性提供进一步的保障。 3、流动资金需求测算：经过测算流动资金需求量，得出该公司的需求量为2085万，可覆盖本次授信，因此该公司向我行申请的授信额度符合目前的经营需要。具体测算过程如下：该公司的存货周转天数为：57天；应收账款周

28、转天数：48天；应付账款周转天数：14天；预付账款周转天数：24天，预收账款周转天数：7天。运营资金周转次数=360/（57+48-14+24-7）=3.33运营资金量=7597*（1+20%）*（1-6.64%）/3.33=2546万元流动资金需求量=2546-461-2000+2000=2085万元七、担保分析此次授信由大连*担保有限公司提供担保，*担保是我行开业以来合作较为密切的担保公司。该公司团队建设完善，从业员工经验丰富，对被保客户的风险控制力较强，为我行的授信客户做好了初步的筛选和风险的控制，有效降低了我行的授信风险。方圆担保注册资金2亿元，公司成立以来无一笔代偿，严格的风险控制，

29、合理的架构，科学的经营管理使公司在业界创下了良好的口碑，具备一定的担保实力。【若采用保证担保方式，原则上比照对申请人的分析要求，着重分析担保人是否在授信到期时有能够的现金支付能力承担担保责任，着眼于担保人的整体实力和相应还款能力。说明与申请人的关系：投资关系、业务关系、关联关系、互保关系等；若采用房地产或不动产抵押担保，需说明抵押物状态、抵押率、权属情况、评估情况、流动性和可控性，着重分析其市场价格风险及可变现能力】土地使用者土地使用权证号位置用途使用权性质面积单价价值备注12合计房产拥有者房产使用权证号位置用途建筑年代面积单价价值备注12合计八、合作效益此次为客户提供的是综合授信，如以短期流

30、动资金借款的方式发放，则利率上浮30%，将为我行带来152万元的利息收入，如果银行承兑汇票的形式发放将为我行带来两千万元的活期保证金存款。同时能为我行带来50万元的储蓄存款。九、风险分析1、行业风险分析：目前随着我国城市化进程的加快，城市圈，商圈建设，建筑行业始终处于高增长的段位，目前从整体行业来看，具备一定的发展潜力，近年该行业仍处增长态势，现阶段尚无国家行业调控的风险。2、市场风险分析：*成立以来，主要立足于大连市场，经过十余年的努力经营，争取了一定的市场份额。进入2011年，公司根据国家十二五计划对辽宁东北地区的新的定位及新的经济发展带的确定，把市场扩大到沿海五点一线的经济发展带。新的市

31、场将给公司带来更加广阔的发展空间，市场风险可控。3、技术风险分析：作为传统的建筑企业，*成立已经十余年。大连地区的建筑行业竞争相对激烈，公司凭借着科学的管理，严格的规章制度，健全的团队建设，优质的施工质量在行业里创造了良好的口碑。公司具备基础工程总承包三级，预制件生产申报二级，钢结构专业承包三级，并且公司拥有自己的质量检测监控设备和实验室。良好的资质有效规避了技术风险。九、调查结论1、主办人意见：同意大连*吊装有限公司综合授信2000万元（利率执行基准上浮30%） 主办人（签字）： 年 月 日 2、协办人意见：同意大连*吊装有限公司综合授信2000万元（利率执行基准上浮30%）协办人（签字）：

32、 年月日协办人（签字）： 年月日4、主管行长：同意流动资金贷款XXX万元协办人（签字）： 年月日附件一敞口测算： 以销售增长产生的流动资金需求为例，可依据申请人未来一年的销售收入计划进行估算流动资金需求量： 营运资金量上年度销售收入（1上年度销售利润率）（1预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数 其中： 营运资金周转次数360/(存货周转天数+应收账款周转天数应付账款周转天数预付账款周转天数预收账款周转天数) 周转天数=360/周转次数 应收账款周转次数销售收入/平均应收账款余额 预收账款周转次数销售收入/平均预收账款余额 存货周转次数销售成本/平均存货余额 预付账款周转次数销售成本/平均预付账款余额 应付账款周转次数销售成本/平均应付账款余额 新增流动资金贷款额度=营运资金量借款人自有资金现有流动资金贷款其他渠道提供的营运资金本项目尽职调查人员承诺对本调查报告所描述内容及数据的真实性、准确性负责。-20-