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1、信用社（银行）案件专项治理工作实施方案 根据xx银监分局办公室转发xx银监局的通知和省联社xx省农村合作金融机构案件查防长效机制建设指导意见,为实现辖内农村信用社“继续降低案件发生率，提高案件成功堵截率，严处违规行为，严惩犯罪分子，重处商业贿赂行为”的工作目标，严格查防各类违法违规案件，切实加强制度建设，从严治社，防范风险，为信用社改革和发展创造良好环境，特制定xx农村信用合作联社今年案件专项治理工作实施方案。 一、指导思想 今年案件专项治理工作的指导思想是：案件专项治理工作重心由“标本兼治”向“治本”为主转化，在巩固治理成果，有效防控案件反弹的基础上，以建立健全规章制度为核心，以稽核检查和责
2、任追究为手段，强化内控，上下联动，在全辖建立起教育、制度、管理、监督“四位一体”的案件防范体系，全面构建惩治、教育、监督、防范为一体的长效机制，增强农村信用社防范、识别和控制风险的能力，提高经营管理水平，为向现代金融企业过渡和服务“三农”工作创造良好环境。 二、组织领导 联社成立今年案件专项治理工作工作领导小组。 组长：xxx 副组长：xxx 成员：xxx 领导小组下设办公室，办公室设在联社稽核监察部，xxx同志担任办公室主任。联社稽核监察部具体抓案件专项治理和治理商业贿赂工作的组织实施、监督检查、案件查处、验收考核及报告等工作。 三、工作内容 以学习规章制度为基础，提高广大员工严格按章办事的
3、意识和自觉性，坚决抵制各种风险操作问题；以剖析系统内发生的违法违纪案件为突破口，增强广大员工案件查防的紧迫感和责任感；以查找岗位易发案件的薄弱环节，抓好规章制度落实为重点，全面提升内控监督和风险防范水平。联社案件专项治理工作领导小组根据工作需要，分阶段、分步骤授权稽核监察部或成立专项检查组对以下重点内容进行检查： 1、存款业务。核查信用社员工出具虚假存单，虚存实支，以及截留、挪用、盗支客户存款等问题；查纠存款业务中违规支付手续费的问题。 2、贷款业务。核查超权限，超范围、跨区域、逆程序贷款和借名、冒名贷款问题；向客户违规授信问题；集团客户和关联企业互相担保问题；大额贷款超比例问题；收贷收息不入
4、账，截留、挪用问题；质押、抵押和担保的真实、有效问题；银行承兑汇票保证金不足，违规滚动签发、贴现银行承兑汇票，套取信贷资金等问题；呆帐核销、抵债资产权属手续不全和违规处置问题等。严查贷款发放过程中的吃、拿、卡、要等不正之风；严查以贷谋私，索贿、受贿、收受礼金（财物）、接受宴请、娱乐等违法违纪行为；严查信用社职工贷款入股与企业或个人合伙经商、办企业等问题；严查信用社职工用信贷资金购买基金、炒股、买彩票、赌博等违纪违法行为；严查办理贷款过程中因违规操作，造成贷款法律效力丧失或降低人为增加贷款风险的问题。 3、投资融资业务。核查债券、拆借等投资融资业务，有无违反规定和操作程序违规投资、融资的问题。
5、4、会计出纳。核查白条抵库、挪用库款等违规问题；不按规定及时与客户进行对账问题；“印、证、押”保管与使用违规问题；联行往来、同城结算和社内往来等侵占挪用资金问题；财务收支范围违规问题；“小金库”和账外经营问题；固定资产购置、使用及办公用品购置、基建装修等方面的违规问题。 5、计算机业务系统。核查即时监控、操作人员之间密码使用、程序、数据控制等方面存在的问题。 6、安全管理。检查安全防范工作的物防、技防和人防隐患，特别是守库、押运、值班等重要环节风险隐患，检查金库钥匙、枪支等管理和使用等问题。 7、员工管理。检查员工教育、管理方面存在的问题，严查“九种人”，重点查处涉及“黄、赌、毒”等容易诱发案
6、件的问题；查处违反劳动纪律、打架斗殴等容易造成职工人身和单位安全的问题。 8、认真查处群众来信来访反映问题。 四、工作措施 案件查防工作是一项长期性工作，为此，联社与信用社、信用社与分社、信用社与职工逐级签订责任书，自上而下逐步建立覆盖全部的“横向到边，纵向到底、不留死角”的案件防范网络体系，形成一级对一级负责，层层抓落实的长期性的案件防范工作格局。 1、树立人本意识，建立对员工进行依法合规经营、职业道德操守、风险管理意识等方面的教育培训制度，有组织、有计划地开展对员工的思想政治教育、职业道德教育、法制和案例警示教育，引导职工牢固树立正确的世界观、人生观、价值观和荣辱观，培养诚实守信的职业操守
7、，增强遵纪守法和风险防范意识，为有效防范案件打下基础。联社要求各信用社每月对员工的安全教育不少于2次；对员工的法制廉政教育、职业道德教育和案例警示教育不少于1次；并坚持每周对员工进行1次政治、业务和内控制度的学习培训，学习教育必须要有记录。联社每年将分批次对全体员工进行一次业务操作规程和规章制度的培训学习，并结合案例分析对员工进行一次警示教育，做到时间、内容、形式三落实，并通过一定的考核方式检验学习效果。 2、加强信用社内部稽核检查，强化内部监督制约机制。联社、信用社两级专（兼）职稽核人员要严格按照联社监察稽核工作安排和本实施方案的查防内容，对信用社各项业务经营活动认真实施稽核检查。联社稽核人
8、员每年对信用社不少于一次序时稽核，并按时完成联社安排的各类专项稽核任务。各信用社兼职稽核员每月要对本社辖各营业网点序时稽核一次，按月向联社上报稽核报告。要针对综合业务网络系统和信贷风险资产全面运行和部分网点柜员制实施后出现的新情况、新问题，及时改进稽核思路、稽核手段和稽核方式，充分挖掘、利用现有的网络资源提升非现场稽核工作内容。 3、进一步完善内控制度体系和授权管理体系。联社各位管理人员及各职能部门，一是要在联社的授权范围内积极主动的开展工作，做到不越位、不缺位，要明确自己的权利和责任，认真履行应尽的职责。二是要结合自身分管工作，经常深入基层调查研究（每季度至少一次），对各项制度执行情况及存在
9、问题进行检查，查处违犯制度行为，并结合反馈信息，进一步修订完善各项内控制度和操作规程，使之从制定下发、落实执行、修订完善等各个环节，都有人监督和关注，以此促进各项规章制度的有效贯彻执行和不断完善。三是对业务操作的每个环节都要制定出规范严密的操作流程，实行精细化管理，使重要岗位、重要业务的每一个重要环节都在内控制度的约束下、在风险可控的过程中进行，以杜绝操作风险，促进制度执行力的提高。 4、进一步完善法人治理运行体系。要明确理事会、经营班子和监事会的职责，构建有效的决策、执行和监督既相对独立又相互制约的法人治理运行机制。充分发挥监事会的监督职能，确保监事会有独立行使对理事会、经营班子监督的权力。
10、 5、严格坚持岗位轮换制度和强制休假制度。各信用社要按照联社岗位轮换和强制休假制度规定，对信贷员包片超过三年以上的要进行包片调整，对重要岗位人员严格实行强制休假。包片调整之后新包片人员要结合催收工作，认真对每笔贷款上门核对，发现问题要及时反映，使一些隐藏较深的问题能够及时发现，并得以及早解决。信用社安排强制休假中的替班人员，要在办理业务的过程中，对被强制休假人员日常经办的帐务进行总分核对，对重空、有价单证、贷款借据、抵质押物等进行账实核对，并将替班期间所作审核工作的内容、范围、方式、结果及问题等，进行登记。 6、加强员工管理。随时了解和掌握员工思想动态，密切关注职工八小时外行为，特别是青工群体
11、，对有不良行为的人进行摸底排查，重点关注个人行为细节，从非常规消费、非常规交友、频繁违反劳动纪律等现象中发现异常。对重点对象积极开展警示告诫谈话，做到防患于未然，防止一般性问题向重大责任事故甚至经济案件转化。 7、全力提升制度执行力，确保各项规章制度发挥应有的效力。要加大责任追究力度，坚决杜绝有章不循，违章操作行为，进一步建立健全案件责任追究制度，加大对案件专项治理工作的考核，实行“一案四问”制度，即：问案件的当事人之责，问不严格执行规章制度的相关人员之责，问与作案人交往较多的知情人之责，问发案单位两级领导之责。对辖内发生重大案件的，除要与年度考评、工资考核、评选先进等进行挂钩外，还要追究单位
12、主要领导和分管领导的责任。同时，要根据责任大小对相关责任人进行经济处罚和追究经济赔偿责任，涉嫌犯罪的，要坚决移送司法机关，通过严厉的问责，促进制度执行力的提高。 8、进一步加强员工安全防范教育，加大安全硬件设施建设，加大安全检查力度和频度，加大对违规问题的处理力度，切实提高员工安全防范意识和防范技能，提高信用社人防、物防、技防综合防范能力，杜绝各类责任性安全事故、案件发生。 9、进一步完善信访举报机制，拓宽案件线索。各单位都要设立举报投诉电话、信箱和电子邮箱，指定专人负责，对群众的投诉举报要认真对待，及时查处，做好对举报有功人员的奖励和保密工作，对知情不报的要视情节给予惩罚。 10、定期对经营
13、决策、信贷管理、资金交易、银企对账、印章凭证等管理情况进行专项检查，把好案件易发部位关口。重点核查信用社现金库存、各类账目，达到账账、账据、账款、账表、账实和内外账务相符情况。 11、各信用社主任要高度重视案件查防工作，要认真坚持联社要求的“五个一”。即：每月至少做到查一次安全、查一次重空及现金、代一次班、碰一次账、对员工进行一次安全警示教育和防范演练。要将对“五个一”的坚持形成制度，按季将每月检查的内容、时间范围、核碰的科目、代班审核的内容、发现的问题、拟纠改方案等写出详细的书面报告，上报联社检查稽核部存档。联社将以此为依据考核各社主任对案件查防工作的重视程度。同时，若工作不负责任，敷衍应付，使该发现问题未被发现，日后被查出的，要严格追究信用社主任的责任。 12、加强与当地党政和监管部门、公安、纪检、监察、审计等部门的协调配合。要主动沟通汇报，争取他们的理解、关心和支持，实现信息共享，通过内外联动、增强治理合力。
信用社（银行）案件专项治理工作实施方案2
