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1、银行从业人员资格考试公共基础（时间版）复习资料时间事件1912年中国银行成立1948年中国人民银行成立。1954年10月1日中国建设银行成立1974年底巴塞尔委员会成立1979年第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。农业银行恢复开业。中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行。新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。日本输出入银行在北京设立代表处（我国批准设立的第一家外资银行代表处）。1980年恢复国内保险业务，目前已形成保险市场体系。1984年1月1日，工商银行成立，原人民银行的工商信贷和储蓄业务职能划归工商银行，人民银行只专门行使中央银行职能。我国金融市场发展起自同业拆借市场。1
2、987年4月1日交通银行成立，是全国第一家股份制商业银行1988年7月通过了巴塞尔资本协议1990年底上海、深圳证券交易所成立标志着股票市场形成。90年代初商品期货市场起步，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所，郑州商品交易所、中国金融期货交易所（2006年9月在上海成立）。1994年国务院决定合并城市信用社，成立城市合作银行。1994年3月国家开发银行成立1994年4月中国进出口银行成立。全国统一的银行间外汇市场建立。1994年11月中国农业发展银行成立1995年担保法颁布和实施。 中华人民共和国商业银行法发布并实施。1995年3月18日通过了中华人民共和国中国人民银行法。1996年通过了
3、国务院关于农村金融体制改革的决定，提出将农村信用社办成农民入股、社员民主管理、主要为入股社员服务的合作金融组织。1月全国统一的同业拆借市场形成。1997年6月依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场；银行间债券市场成立，与交易所债券市场共同构成债券市场。1998年更名为城市商业银行1999年 金融资产管理公司成立，包括信达、长城、东方和华融资产管理公司。1999年11月1日人民币、外币储蓄存款利息应缴税率为20%。2000年中国银行业协会成立2000年4月1日个人存款账户实行实名制2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。2000年9月通
4、过关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释2001年11月29日全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立2001年12月11日我国正式加入WTO2002年10月上海黄金交易所成立2003年4月8日全国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式成立2003年10月3日施行汽车金融公司管理办法。2003年12月27日修订了中国人民银行法，对银行业金融机构的监管职责由银监会行使；通过了中华人民共和国银行业监督管理法。公共基础（时间版）2004年2月1日中华人民共和国银行业监督管理法正式施行。时间事件2004年3月1日商业银行资本充足率管理办法施行2004年6月通过了巴塞尔新资本协议
5、2004年7月27日修订后实施了企业集团财务公司管理办法。2004年8月26日中国银行股改2004年9月17日建设银行股改2004年10月29日中国人民银行放开人民币存款利率下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。中国人民银行放开人民币贷款利率的上限。2005年6月23日交通银行在香港联合交易所上市2005年9月1日货币经纪公司试点管理办法施行。自21日起活期存款每季末月的20日为结息日，次日付息。2005年10月27日建设银行在香港联合交易所上市。28日工商银行股改。2005年11月28日安徽省内6家城市商业银行和7家城市信用社合并重组成立徽商银行2006年1月1日新公司法开始实施
6、。2006年4月26日上海银行宁波分行开业（城市商业银行第一家跨省区设立分支机构）。2006年6月1日中国银行在香港联合交易所上市2006年7月5日中国银行在上海证券交易所上市2006年8月27日破产法通过。2006年9月中国金融期货交易所在上海成立2006年10月27日工商银行在上海证券交易所、香港联合交易所上市。31日通过了中华人民共和国银行业监督管理法修正案、中华人民共和国反洗钱法。2006年11月6日通过了金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法。8日北京银行天津分行开业。2006年12月11日我国加入WTO的过渡期结束，中国正式全面开放银行业。11日银监会发布商业银
7、行金融创新指引施行。31日银监会批准中国邮政储蓄银行成立。2007年1月中华人民共和国银行业监督管理法修正案正式施行。全国金融工作会议举行，决定首先推进国家开发银行改革，并决定推进农业银行的股份制改革。由江苏省内10家城市商业银行组建成立了江苏银行。中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定施行。29日银监会发布并正式开始施行村镇银行管理暂行规定、农村资金互助社管理暂行规定。2007年2月1日个人外汇管理办法、银行业从业人员职业操守施行。2007年3月通过了物权法。金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、信托公司管理办法、金融租赁公司管理办法施行。20日中国邮政储蓄银行挂牌。2007年4月底全
8、国共有12家股份制商业银行中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。2007年5月15日交通银行在上海证券交易所上市2007年6月1日破产法正式施行。2007年10月1日物权法施行。 银行业犯罪及刑事责任一、金融犯罪概述类别含义种类以行为方式分：诈骗型、伪造型、利用便利型、规避型金融犯罪以侵犯的客体分：危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪以实施主体分：针对银行的犯罪（外部犯罪）、银行人员职务犯罪（内部犯罪）构成犯罪客体：金融管理秩序，包括银行管理秩序、
9、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等。犯罪主体：自然人或单位。犯罪的对象：可以是人（包括自然人、遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的公众），也可以是各种金融工具（包括货币、金融票证、有价证券、信用证、信用卡等）。犯罪客观方面：违反金融管理法规；具有非法从事货币资金融通的活动。犯罪主观方面：是一种图利犯罪，主观方面是故意、有的还以非法占有为目的。二、破坏金融管理秩序罪类别细分侵犯客体及对象犯罪主体主观犯罪主体危害货币管理罪伪造货币罪国家货币管理制度，包括本国货币及在本国流通的外币管理制度。在国内市场流通或兑换的人民币和外币，包括纸币和硬币。
10、故意的。有牟利目的，但不以此为犯罪成立的必要。年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人出售、购买、运输假币罪国家货币管理制度，包括本国货币及在本国流通的外币管理制度。故意的。非金融工作人员。金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪国家货币管理制度，包括本国货币及在本国流通的外币管理制度。故意的。是银行或其他金融机构工作人员。持有、使用假币罪国家货币管理制度，包括本国货币及在本国流通的外币管理制度。故意的。变造货币罪国家货币管理制度，包括本国货币及在本国流通的外币管理制度。破坏金融机构组织管理罪擅自设立金融机构罪国家对金融机构的准入管理制度故意的未取得金融业务经营资格的自然人和单位。破坏银行管理罪非
11、法吸收公众存款罪国家的银行管理制度故意的，且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。包括自然人和单位高利转贷罪国家对贷款的管理制度故意的。行为人在套取信贷资金时还必须具有转贷牟利的目的。包括自然人和单位，具有贷款业务经营权的金融机构除外。违法发放贷款罪故意的。并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款。银行或其他金融机构及其工作人员。吸收客户资金不入账罪国家对存款的管理制度故意的，且不以非法牟利目的为必要。伪造、变造金融票证罪国家对金融票证的管理制度。汇票、本票、支票、委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证，信用证或附随单据、文件，信用卡故意的
12、包括自然人和单位非法出具金融票证罪国家对金融票证的管理制度。保函、票据、存单、资信证明银行或其他金融机构及其工作人员。违法票据承兑、付款、保证罪国家对票据的管理制度一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。洗钱罪毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私狡黠、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪所得故意的，否则不构成洗钱罪三、金融诈骗罪类别细分刑罚贷款诈骗罪有下列情形之一（编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同、证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款）。数额较大的,处5年以下有期徒刑或拘役,并处2万元
13、以上20万元以下罚金;数额巨大或有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金。数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。信用卡诈骗罪有下列情形之一（使用伪造的信用卡或使用以虚假身份证明骗领信用卡；使用作废信用卡；冒用他人信用卡；恶意透支的，盗窃信用卡并使用的）。信用证诈骗罪有下列情形之一（使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件；使用作废的信用证；骗取信用证；以其他方法进行信用证诈骗活动），数额特别巨大且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或死刑，并处没收财产。单位犯本罪的，对单位判
14、处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处5年以下有期徒刑或拘役；数额巨大或有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑。数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或无期徒刑。集资诈骗罪票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪票据诈骗罪有下列情形之一（明知是伪造、变造、作废的汇票、本票、支票而使用的；冒用他人的汇票、本票、支票；签发空头支票或与其预留印鉴不符的支票以骗取财物的；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或在出票时作虚假记载以骗取财物的）金融凭证诈骗罪使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的， 有价证券诈骗罪保险诈骗罪进行保险诈骗活动有下
15、列情形之一的（投保人故意虚构保险标的骗取保险金；投保人、被保险人或受益人对发生的保险事故编造虚假原因或夸大损失程度骗取保险金；投保人、被保险人或受益人编造未曾发生的保险事故骗取保险金；投保人、被保险人或受益人故意造成财产损失的保险事故骗取保险金；投保人、被保险人或受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病骗取保险金），数额较大的，处5年以下有期徒刑或拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑，并处2万元以上10万元以下罚金或没收财产。单位犯本罪的，对单位判处
16、罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处5年以下有期徒刑或拘役；数额巨大或有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑。数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或无期徒刑。四、银行业相关职务犯罪类别细分刑罚贪污罪个人贪污数额在10万元以上 处10年以上有期徒刑或无期徒刑，可并处没收财产；情节特别严重的处死刑，并处没收财产。个人贪污数额在5万元以上不满10万元的处5年以上有期徒刑，可并处没收财产；情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产。个人贪污数额在5000元以上不满5万元的处1年以上7年以下有期徒刑；情节严重的，处7年以上10年以下有期徒刑。个人贪污数额在5000
17、元以上不满1万元的犯罪后有悔改表现、积极退赃的，可减轻处罚或免予刑事处罚，由其所在单位或上级主管机关给予行政处分。个人贪污数额不满5000元的情节较重的处2年以下有期徒刑或拘役；情节较轻的，由所在单位或上级主管机关酌情给予行政处分。行贿及受贿罪行贿罪处5年以下有期徒刑或拘役；因行贿谋取不正当利益，情节严重或使国家利益遭受重大损失的，处5年以上10年以下有期徒刑；情节特别严重的，处10年以上有期徒刑或无期徒刑，可并处没收财产。金融机构从业人员受贿罪数额较大的，处5年以下有期徒刑或拘役；数额巨大的，处5年以上有期徒刑，可并处没收财产。受贿罪签订、履行合同失职被骗罪处3年以下有期徒刑或拘役；致使国家利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑。6
银行从业人员资格考试《公共基础》（时间版）复习资料
