中级银行从业资格考试《法律法规》试题第589期（含答案）

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1、中级银行从业资格考试法律法规试题含答案1. 试题：下列选项中，属于无权代理的有（）。A.代理权终止B.未授予代理权C.超越代理权D.委托代理E.指定代理正确答案：ABC2. 试题：公司的业务执行与经营决策机构是（）。A.股东会（或股东大会）B.董事会C.公司经理D.监事会正确答案：B3. 试题：关于重整的描述不正确的是()。A.债务人或者债权人可直接向人民法院申请对债务人进行重整B.在重整期间，债务人的出资人不得请求投资收益的分配C.占债务人注册资本十分之一以上的出资人也可以向人民法院申请重整D.在重整期间，债务人或者管理人不得设定任何担保正确答案：D4. 试题：商业银行的理财业务是指商业银行

2、通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。A.正确B.错误正确答案：B5. 试题：临时存款账户的有效期最长不得超过A.1年B.2年C.3年D.4年正确答案：B6. 试题：【2013年真题】我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（）。A.商誉B.无形资产C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资正确答案：B7. 试题：【2015年真题】借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价

3、值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营贷款D.个人住房最高额抵押贷款正确答案：B8. 试题：深圳证券交易所于（）正式营业。A.1990年B.1991年C.1995年D.2000年正确答案：B9. 试题：根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指()。2015年10月真题A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需

4、说明D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准正确答案：C10. 试题：以下不属于商业银行发行金融债券应具备的条件是()。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4%C.核心资本充足率不低于6%D.风险监管指标符合监管机构的有关规定正确答案：C11. 试题：当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（）。A.零售业务B.投行业务C.金融市场业务D.商业银行业务E.财富管理业务正确答案：ABCDE12. 试题：下列符合金融创新原则的是（）。A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、

5、不影响知识产权的部分进行充分披露B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心正确答案：A13. 试题：经国务院银行业监督管理机构或者（）负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.其市一级派出机构?B.其省一级派出机构C.银行业协会?D.银行业金融机构?正确答案：B14. 试题：在备用信用证的关系中，开证行通常是()。A.第一付款人B.第二付款人C.第三付款人D.最后付款人正确答案：B15. 试题：【2015年真题】擅自设立金融机构罪

6、侵犯的客体是（）。A.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度正确答案：B16. 试题：银行可以进行的代理业务包括()。A.银行保函B.代理保险C.委托贷款D.代理国债买卖正确答案：BCD17. 试题：以下不是行政复议当事人的是（）。A.申请人B.被申请人C.第三人D.行政机关行为正确答案：D18. 试题：钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是()元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.100

7、0.48正确答案：C19. 试题：下列选项不属于银监会监管职责的是()。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督正确答案：C20. 试题：外资银行分行能够在中国经营的业务（）。A.与境内法人银行的经营范围一致B.与中资商业银行的经营范围完全一致C.有除中国境内公民以外客户的人民币业务D.有全部外汇业务E.有全部人民币业务?正确答案：CD21. 试题：【2018年真题】下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守

8、中关于“监管规避”要求的是()。A.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款B.按照法律规定办理业务C.正确理解法律禁止性规定D.提示客户违反了法律禁止性规定正确答案：A22. 试题：【2017年真题】根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括()。A.资产收益B.选择管理者C.批准破产D.参与重大决策正确答案：C23. 试题：中国进出口银行成立于（）。A.1994年B.1948年C.1983年D.1984年正确答案：A24. 试题：在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是()。A.货币政策B.财政政策C.汇率政策D.产业结构政策E.产业组织政策正确答案：DE25. 试题：经济资本是可以根

9、据不同角度来区分的银行资本，它是()。A.银行实实在在拥有的资本B.资产减去负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量D.是银行的一种内部管理工具E.维持金融体系稳定必须持有的资本正确答案：CD26. 试题：以下属于资产负债管理工具的是（）A.资产证券化B.内部资金转移定价C.经济资本D.久期管理E.收益率曲线正确答案：ABCDE27. 试题：金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D.货币市

10、场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险正确答案：B28. 试题：【2015年真题】我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。A.银行业协会B.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会E.中国人民银行正确答案：BCD29. 试题：关于国债特点，以下说法正确的有()。A.流动性高B.风险低C.收益率不高D.免缴利息税E.是银行最主要的中长期投资品种之一正确答案：ABCDE30. 试题：公募基金是指面向特定投资者公开发行收益凭证的基金。A.正确B.错误正确答案：B31. 试题：【2015年真题】目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括()。A.记账式国债B.

11、凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债正确答案：D32. 试题：()是在合并农村合作信用社的基础上组建的。A.农村商业银行B.村镇银行C.农村资金合作社D.农村合作社正确答案：A33. 试题：传统信贷业务中，资金的来源为（）。A.投资者投资B.银行存款C.同行拆借D.其他方式正确答案：B34. 试题：核实个人贷款的真实性的作用有（）。A.防止不法分子冒名套取银行贷款B.借款人的信贷资金被他人冒领挪用C.切实保护借款人的合法权益D.增强借款人的信用状况E.保证借款人的还款能力正确答案：ABC35. 试题：存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）存款账户办理。A.一般B.

12、基本C.临时D.专用正确答案：B36. 试题：关于票据权利，下列说法正确的有()。A.票据主债务人是汇票的付款人或承兑人B.通过背书方式取得票据权利为原始取得C.支付对价后取得的票据，为善意取得D.为防止追索权的丧失，可采取作出拒绝证书的方式E.票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行正确答案：CDE37. 试题：关于非国家工作人员受贿罪，以下表述错误的是（）。A.按照刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受一万元以上者B.本罪在客观上表现为利用职务上的便利，索取或者收受贿赂的行为，或在经济往来中，违

13、反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的行为C.本罪的犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员D.非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产正确答案：A38. 试题：某商业银行共拥有存款10000亿元，在中央银行的存款为1800亿元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为16.5%，则该商业银行的超额存款准备金为()亿元。A.150B.297C.1650D.1800正确答案：A39. 试题：股份公司的最高权力机关是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层正确答案：A40. 试题：中华人民共和国票据法所称“票据”是指()。

14、A.汇票、股票、支票?B.汇票、本票、支票C.本票、支票、央行票据?D.商业票据和银行票据的统称正确答案：B41. 试题：监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。A.股东B.董事、高级管理人员C.员工D.监事正确答案：B42. 试题：我国货币政策工具主要包括()。A.公开市场业务B.再贷款与再贴现C.存款准备金D.利率政策、汇率政策E.窗口指导正确答案：ABCDE43. 试题：下列属于我国银行开办的外币存款业务币种的是()。A.欧元B.日元C.港元D.澳大利亚元E.加拿大元正确答案：ABCDE44. 试题：在商业银行（）时，中国银监会可以对商

15、业银行实施接管。A.严重违法经营B.严重危害金融秩序C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D.损害社会公众利益正确答案：C45. 试题：合同成立的地点是在()。A.要约生效的地点B.承诺生效的地点C.收据人的主营业地D.对方的经常居住地正确答案：B46. 试题：下列选项中不属于骆驼评级体系特点的有（）。A.单项评分与整体评分相结合B.定性分析与定量分析相结合C.以风险为基础的监管体系D.充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次正确答案：C47. 试题：在()的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员只有1人D.检查人员有2

16、人E.检查人员有3人正确答案：ABC48. 试题：商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系有（）。A.交叉B.依赖C.互补D.相悖E.并存正确答案：CE49. 试题：监事会是商业银行的()。A.执行机构B.决策机构C.监督机构D.管理机构正确答案：C50. 试题：下列不属于农村中小金融机构的是()。A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社正确答案：B51. 试题：信用证业务的特点不包括()。A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行是首要付款人C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺正确答案：D52.

17、 试题：【2012年真题】内部控制的构成要素包括()。A.内部环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.内部监督正确答案：ABCDE53. 试题：转贴现是资金融通的一种方式，下列属于转贴现的是（）。A.票据持有人将汇票卖给金融机构B.金融机构将汇票卖给另一个金融机构C.金融机构将汇票卖给中央银行D.票据持有人将汇票卖给中央银行正确答案：B54. 试题：()是指按照是否实际收到现金为标准，而不是按照企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。A.权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.实际成本法正确答案：C55. 试题：下列因素中会导致一国货币升值的是（）。A.高通货膨胀B.提高利率C.国际收

18、支顺差D.外汇储备充足E.一国经济增长率稳定正确答案：BCDE56. 试题：下列属于信托财产的性质的是()。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行正确答案：ABCE57. 试题：单位存款业务按存款的支取方式不同可以分为（）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款E.保证金存款正确答案：ABCDE58. 试题：下列选项中不属于宏观层面业务创新的是（）。A.金融

19、技术创新B.金融产品创新C.金融市场创新D.银行技术创新正确答案：D59. 试题：作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是()。A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E.不按照规定进行有效的贷后监控正确答案：ABCDE60. 试题：【2018年真题】根据中国银监会2012年6月发布的

20、商业银行资本管理办法(试行)的规定，核心一级资本充足率为()，一级资本充足率为()。A.5：6?B.4：11C.4：8D.6；10正确答案：A61. 试题：对于非法从事银行业金融机构的业务活动，国务院银行业监督管理机构的处理措施有（）。A.予以取缔B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.没收违法所得D.违法所得50万元以上的，处以违法所得3倍以上5倍以下罚款E.无违法所得，处以50万元以下罚款正确答案：ABC62. 试题：银行面临的主要市场风险是（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险正确答案：A63. 试题：【2015年真题】银行贷后管理的主要内容包括（）。A.贷款行要监控

21、信贷资金的支付和使用情况B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况D.明确贷后责任，避免重放轻管E.以上内容都包括正确答案：ABCDE64. 试题：公司解散的原因包括()。A.公司章程规定的营业期限届满B.股东会或股东大会决议解散C.因公司分立需要解散D.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销E.公司章程规定的其他解散事由出现正确答案：ABCDE65. 试题：关于我国的货币政策工具，下列论述正确的是()。A.中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利B.存款准备金包括法定存款准备金和超额存

22、款准备金C.调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在一年之内多次调整D.存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具E.使用再贴现率工具时，央行处于被动地位正确答案：ABDE66. 试题：下列关于代保管业务的说法，正确的是()。A.代保管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务B.近年来，密封保管业务成为代保管业务的主要产品C.密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封D.银行提供保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在银行规定的日期可开箱取物正确答案：C67.

23、 试题：老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于(?)。?A.资本市场?B.场内市场?C.一级市场?D.现货市场?正确答案：B68. 试题：我国的货币市场主要包括（）。A.银行间债券回购市场B.票据市场C.银行间同业拆借市场D.外汇市场E.交易所市场正确答案：ABC69. 试题：某商业银行2008年营业收入12千万元，营业成本2.5千万元，营业费用3千万元，投资收益8百万元，其营业利润为()元。A.87000000B.73000000C.65000000D.57000000正确答案：B70. 试题：以下关于市盈率说法不正确的是（）。A.在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则

24、股票风险越小，反之则风险越高B.市盈率也被称为股价收益比率，是衡量股票投资价值的重要指标C.若每股收益取的是已公布的上年数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率D.在计算市盈率时，股价通常取的是最新的结算价正确答案：D71. 试题：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度()的()为结息日，次日付息。A.始月；10日B.始月；20日C.末月；10日D.末月；20日正确答案：D72. 试题：【2013年真题】对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（）。A.限期纠正B.批评C.

25、警告D.取缔正确答案：D73. 试题：就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是（）。A.承担的反洗钱义务B.客户内幕交易C.客户隐私D.及时报告大额和可疑交易正确答案：D74. 试题：电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.自助终端?B.移动电话技术?C.互联网技术?D.电话自动语音?正确答案：D75. 试题：一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入的托收方式是()。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收正确答案：B76. 试题：企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。A.正确B.错误正确答案：A77. 试题：为控制通货膨胀

26、，中央银行可以采取()的公开市场操作。A.买入有价证券B.卖出有价证券C.允许提前支取特种存款D.提前兑换央行票据正确答案：B78. 试题：GNP是指（）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.消费者物价指数D.期货价格指数正确答案：A79. 试题：临时存款账户的有效期为()。A.6个月B.1年C.2年D.5年正确答案：C80. 试题：商业银行资本中最稳定、质量最高的部分是（）。A.核心资本B.附属资本C.扣除项D.优先股正确答案：A81. 试题：商业银行组织架构的选择，需要综合考虑的因素有（）。A.发展战略B.经营规模C.相关监管法律D.外部经济政治环境E.其他内外部多重因素正确答案：ABCD

27、E82. 试题：【2015年真题】我国的商品期货市场起步于()。A.20世纪60年代B.20世纪80年代C.20世纪90年代D.21世纪正确答案：C83. 试题：民法通则规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的条件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任正确答案：B84. 试题：（）决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。A.基础利率B.固定利率C.基准利率D.存款利率正确答案：C85. 试题：若某系统重要性银行风险加权总资产为10000亿元，则根据巴塞尔协议，其总资本不得()。A.低于115

28、0亿元B.低于1050亿元C.高于1150亿元D.高于1050亿元正确答案：A86. 试题：【2014年真题】个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的正确答案：B87. 试题：面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括（）。A.完善信用评估体系B.向综合化经营模式转变C.积极开展产品创新D.调整存贷款的客户结构E.丰富和提高商业银行的管理方法和水平正确答案：ABCDE88. 试题：银行面临的主要市场风险是（

29、）。A.汇率风险B.利率风险C.商品价格风险D.股票价格风险正确答案：B89. 试题：与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，下列对银行风险的特点，表述错误的是()。A.银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C.银行风险更加难以识别、控制和转移D.银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大正确答案：C90. 试题：根据中国人民银行发布的个人外汇管理办法，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是()。2015年10月真题A.转账B.存入外汇C.贷款D.直接存入任何一种可自由兑换的外币正确答案：B91. 试题：【2014年真题】在商业银

30、行资产负债表中，“存放中央银行款项”属于()。A.长期资产B.流动负债C.所有者权益D.流动资产正确答案：D92. 试题：以下不属于商业银行经营原则的()。A.安全性B.流动性C.收益性D.效益性正确答案：C93. 试题：以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D.个人不清楚银行确认逾期的规则E.无意识中产生了逾期正确答案：BCDE94. 试题：由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够

31、的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（）利率。A.较高的B.惩罚性C.激励性D.市场正确答案：B95. 试题：承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是()。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国银行正确答案：B96. 试题：对于国内生产总值(GDP)的理解，下列选项正确的有()。A.本国公民在一定时期内生产活动的最终成果B.指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值C.能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平D.以不变价格表示的产品和劳务总值E.一般情况下，其值高于国民生产总值(GNP)正确答案：BC97. 试题：【2011年真题】从民事法律行为来说，某商业银行授权其业务经理李某与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.业务代理正确答案：C98. 试题：按照是否剔除通货膨胀的影响，将汇率分为()。A.即期汇率B.名义汇率C.实际汇率D.中间汇率E.远期汇率正确答案：BC99. 试题：授信业务包括（）。A.贷款B.贷款承诺C.贸易融资D.担保E.再贴现正确答案：ABCD100. 试题：（）是指买方支付给买方一笔权利金，获得一种权利，可于存续期内或到期日当天，以执行价格与卖方进行约定数量的特定标的的交易。A.远期B.期货C.互换D.期权正确答案：D