初级银行从业《银行管理》考核题库含参考答案套卷77

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1、初级银行从业银行管理考核题库含参考答案1. 单选题：商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率，这一策略体现为（）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿正确答案：D2. 多选题：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，分别是（）。A.M0流通中现金B.M1M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.M1M0+企业单位定期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款D.M2M1+城乡居民储蓄存款+企业单位活期存款+证券公司保证金存款+其他存款

2、E.M2M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款正确答案：ABE3. 多选题：加强金融消费者权益保护工作有利于（)。A.防范金融风险的重要内容B.化解金融风险的重要内容C.帮助提升金融消费者信心D.维护金融安全与稳定E.促进社会公平正义正确答案：ABCDE4. 单选题：为了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞尔委员会第三版有效银行监管核心原则特别添加了两条新的核心原则，即原则14(公司治理)和()。A.原则31(信息披露和透明度)B.原则30(信息披露和透明度)C.原则29(信息披露和透明度)D.原则28(信息披露和透明度)正确答案：D5. 多选题：有关国家风

3、险的特点以下说法正确的是（）。A.在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险B.个人不会遭受国家风险C.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险D.国家风险分为：政治风险、社会风险和经济风险正确答案：ACD6. 单选题：合规风险报告一般发生的情况不包括（）。A.合规风险管理部门内部B.合规风险管理部门与客户之间C.合规风险管理部门与业务部门和银行其他职能部门之间D.合规风险管理部门与银行高层之间正确答案：B7. 单选题：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.

4、正确B.错误正确答案：B8. 单选题：【2018年真题】专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是()。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行正确答案：A9. 单选题：中国银行业协会的最高权力机构为()，由参加协会的全体会员单位组成。A.董事会B.会员大会C.股东会D.证监会正确答案：B10. 单选题：下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是（）。A.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%D.发放二手车贷款

5、的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年正确答案：D11. 单选题：经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险是指（）。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.国家风险正确答案：D12. 单选题：下列不属于项目融资的特征的是()。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资正确答案：D13. 单选题：银行

6、对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕正确答案：C14. 单选题：金融市场在优化资源配置方面的功能不包括(?)。A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门B.促进资金合理流动C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂正确答案：D15. 单选题：根据金融企业准备金计提管理办法，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为()。A.2B.25C.3D.30正确答案：C16. 单选题：证券()是指证券公司代发行

7、人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。A.代销B.包销C.发行D.上市正确答案：A17. 单选题：（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期正确答案：B18. 单选题：商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的（）。A.高效管理银行财务B.提高经济效益C.提高整体经营成本D.控制盈利稳定性正确答案：B19. 单选题：商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的商业银行内部人不包括()。A.商业银行的股东B.有权决定或者参与商业银行授信

8、和资产转移的其他人员C.总行和分行的高级管理人员D.商业银行的董事正确答案：A20. 单选题：商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款指的是（）。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.基本存款准备金正确答案：B21. 单选题：【2018年真题】由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是()。A.根据利率走势调整存款价格B.根据存款规模调整存款价格C.根据资金头寸调整存款价格D.根据经营需要调整存款价格正确答案：B22. 单选题：一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是()。A.正回购是收缩流动性，逆

9、回购是释放流动性B.正回购到期央行需要开展相应逆回购C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性正确答案：A23. 单选题：委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向()收取款项的结算方式。A.借款人B.保证人C.付款人D.代理人正确答案：C24. 单选题：大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于()。A.金融机构投资人及人民银行认可的其他机构B.非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构C.银行业金融机构投资人D.中国银行认可的其他机构正确答案：B25. 多选题：在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，重点关注（）流入流出情况。

10、A.大额资金B.营运资金C.流动资金D.专项资金E.异常资金正确答案：AE26. 单选题：加强()，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理正确答案：A27. 单选题：一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议正确答案：D28. 单选题：目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。A.增长速度下坡期B.缓冲期C.高压期D.前期刺激政策消化期正确答案：D29. 单选题：制定和实施货币政策，首先必须明

11、确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（）。A.预期目标B.操作目标C.最终目标D.中介目标正确答案：C30. 单选题：下列关于信托业务的分类说法错误的是（）。A.根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托B.根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托C.根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托D.根据财产运行方式的不同，可以分为融资类信托和投资类信托正确答案：D31. 单选题：从资金交易业务流程来看，资金交易不包括（）环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算D.柜台审核正确答案：D32. 多选题：金融会计的主要特点有（）。A.风险管理的严格性B.核算方法

12、的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性E.核算内容的社会性正确答案：BCDE33. 多选题：金融类不良资产主要操作模式的环节包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组E.接管正确答案：ABC34. 单选题：财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥相关的基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。（）A.正确B.错误正确答案：A35. 单选题：从新中国经济发展史来看，（）我国才比较系统地实行产业政策。A.20世纪70年代后半期B.20世纪80年代初期C.20世纪80年代后半期D.20世纪90年代初期正确答案：C36. 单选题：（）承担银行业消费者权益保护工作

13、的最终责任。A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会正确答案：D37. 多选题：长期借款主要包括（）。A.次级金融债券B.发行普通金融债券C.证券回购协议D.向中央银行借款E.混合资本债券正确答案：ABE38. 单选题：下列关于债券回购的说法中，有误的一项是()。A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率D.债券回购的交易量要远小于同业拆借正确答案：D39. 单选题：内部控

14、制的“第三道防线”是（）。A.业务部门B.高级管理层C.内部审计部门D.内控管理职能部门正确答案：C40. 多选题：大额存单的发行渠道包括()。A.发行人的营业网点B.发行人的电子银行C.第三方平台D.中国人民银行认可的其他渠道E.银行柜台正确答案：ABCD41. 单选题：（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资正确答案：B42. 单选题：全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。A.正确B.错误正确答案：A43. 多选题：信托公司开展信托业务，不得有下列行为（）。A.利用委托人地位谋取不当利益

15、B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D.以信托财产提供担保E.法律法规和中国银监会禁止的其他行为正确答案：ABCDE44. 单选题：国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（）。A.0.5%B.1%C.1.5%D.2%正确答案：B45. 多选题：贷后管理主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款。贷后管理的主要内容有(?)。A.监督贷款人亲属及担保人的财务状况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.监督借款人的贷款使用情况D.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性E.督促借款人按时还款正确答案：BCD

16、46. 单选题：（）的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.客户管理B.资本管理C.风险管理D.时间管理正确答案：C47. 多选题：商业银行各类经营管理记录和信息是经营状况和经营成果的集中反映，内部控制必须为商业银行相关信息的（）提供保障。A.真实性B.准确性C.完整性D.有效性E.及时性正确答案：ABCE48. 单选题：银行监管的目的在于()。A.降低银行盈利能力B.提高银行的盈利能力C.降低银行破产概率及破产后的影响程度D.推迟银行破产的发生时间正确答案：C49. 多选题：2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有()。A.将担负起微观审慎监管

17、职责B.促进其所监管机构的安全和稳健C.更为关注金融机构的业务模式和战略D.负责对重要金融机构日常检查E.授权金融机构从事受监管的业务活动正确答案：ABCDE50. 单选题：内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失正确答案：B

18、51. 单选题：基本薪酬按()支付。A.月B.季度C.年D.天正确答案：A52. 多选题：内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等。A.管理结构B.组织构架C.人力资源D.企业文化E.规章制度正确答案：BCDE53. 单选题：根据金融租赁公司管理办法规定，经中国银监会批准，金融租赁公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位提供担保正确答案：D54. 多选题：下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有()。A.实行商户实名制B.不得设定虚假商户C.不

19、得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求D.对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核E.对中介类、公益类、低扣率商户应当从严审核正确答案：ABCDE55. 单选题：银行业消费者投诉途径不包括（）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理D.电话正确答案：D56. 单选题：下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是()。A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模式起源于英国正确

20、答案：D57. 多选题：资产证券化可以提高金融租赁公司的()。A.流动性B.收益性C.财务安全性D.稳定性E.风险性正确答案：AC58. 多选题：我国银行业消费者权益保护基本原则是（）。A.依法合规B.诚实守信C.公开透明D.公平公正E.文明规范正确答案：ABCDE59. 多选题：商业银行应履行的社会责任包括()。A.提倡慈善责任B.积极开展金融知识普及教育活动C.努力促进行业间的协调和合作D.激发员工工作积极性、主动性和创造性E.努力为社区建设贡献力量正确答案：ABCDE60. 单选题：以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。A.合规谨慎原则B.公平原则C.专业原则D.效率原则正确答案：B

21、61. 单选题：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币()万元。A.5B.10C.15D.20正确答案：D62. 单选题：银行业金融机构案件问责的方式不包括()。A.纪律处分B.经济处理C.刑事拘留D.通报批评正确答案：C63. 单选题：根据银行业从业人员职业操守规定，下列不属于银行业金融机构的是()。A.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.证券公司正确答案：D64. 多选题：下列被投资机构可以不列入金融资产管理公司并表监管范围的有()。A.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属机构B.金融资产管理公司短期或阶段

22、性持有的债转股企业C.已关闭或已宣告破产的机构D.决定在5年内出售的、金融资产管理公司的权益性资本在50以上的被投资机构E.因终止而进入清算程序的机构正确答案：ABCE65. 多选题：作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有()。A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E.不按照规定进

23、行有效的贷后监控正确答案：ABCDE66. 单选题：金融机构应坚持（）原则合理确定同业业务的期限。A.实事求是B.公平C.风险收益匹配D.审慎正确答案：D67. 单选题：商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的（?）。A.敏感度分析B.久期分析C.情景分析D.压力测试正确答案：A68. 单选题：（）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现正确答案：B69. 单选题：下列关于储蓄存款的表述，正确的是（）。A.面向个人的存款B.活期存款通常5元起存C.定

24、期存款的期限越长，利率越低D.零存整取是典型的活期存款正确答案：A70. 单选题：根据合同法的规定，合同权利义务的终止是指()。A.合同的消灭B.合同的解释C.合同的变更D.合同效力的中止正确答案：A71. 单选题：【2018年真题】商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是()。A.客户适当性原则B.强化业务监测原则C.合法合规原则D.维护客户利益原则正确答案：D72. 单选题：银行内部审计的目标不包括()。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B

25、.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润正确答案：D73. 多选题：下列属于间接融资工具的有（）。A.国债B.银行债券C.公司股票D.人寿保险单E.银行承兑汇票正确答案：BDE74. 多选题：根据支付结算办法的规定，下列各项中，属于付款提示当事人的有()。A.持票人的代理人B.持票人的质权人C.持票人D.付款人E.背书人正确答案：ABCD75. 单选题：为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策正确答案：D7

26、6. 单选题：下列哪一项不属于中国银行业协会的自律职责（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C.组织会员制定维权公约D.组织银行从业人员的相关培训正确答案：C77. 单选题：以下属于货币市场的是()。A.同业拆借市场B.债券市场C.股票市场D.期货市场正确答案：A78. 单选题：近似于货币市场基金的一种存款账户是()。A.货币市场存款账户B.基金市场存款账户C.债券市场存款账户D.股票市场存款账户正确答案：A79. 单选题：以下不属于高级管理层的职责的是（）。A.执行董事会决策B.监督董事会及其成员履行内部控制职责C.根据董事会确定的可接

27、受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行正确答案：B80. 多选题：根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定：除（?）存款外，计结息规则由各银行自己把握。A.活期存款B.零存整取C.协定存款D.通知存款E.定期整存整取正确答案：AE81. 单选题：以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是一种损失C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险本质是一种不确定性正确答案：B82. 单选题：具体会计准则对银行的影响有（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具增值对银行的影

28、响C.金融工具计算对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响正确答案：A83. 多选题：信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的（）等业务之中。A.贷款B.债券投资C.信用担保D.贷款承诺E.场外衍生品交易正确答案：ABCDE84. 多选题：商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般应包括的内容有()。A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准B.基本薪酬的档次分类C.基本薪酬的晋级办法D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等正确答案：ABCDE85. 多选题：一级操作风险原因分类有（）。A.

29、政治B.信息科技系统C.流程D.人员E.经营活动正确答案：BCDE86. 单选题：中国保护消费者基金会在（）年成立。A.1984年B.1989年C.1969年D.1980年正确答案：B87. 单选题：不良贷款率不得高于（?）。A.1%B.3%C.4%D.5%正确答案：D88. 多选题：银行产品设计的趋势有（）A.同业理财产品的逐步拓展B.投资组合保险策略的逐步尝试C.动态管理类产品的逐步增多D.POP(ProductofProduct)的逐步繁荣E.另类投资的逐步兴起正确答案：ABCDE89. 多选题：政策性银行包括（）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国人民银行D.中国银行E.中国农业

30、发展银行正确答案：ABE90. 单选题：债务人或者第三人有权用于质押的资产包括（）。A.依法可以转让的股票B.建设用地使用权C.建筑物和其他土地附着物D.生产设备正确答案：A91. 多选题：关于各类定期存款，下列说法正确的有()。A.整存整取的起存金额为100元B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C.整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取D.存本取息的起存金额为10000元E.存本取息的起存金额为5000元正确答案：BCE92. 单选题：市场风险难以通过分散化投资完全消除。A.正确B.错误正确答案：A93. 单选题：人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。（）A.正确B.错误正确

31、答案：A94. 单选题：我国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.8%B.10%C.15%D.20%正确答案：B95. 单选题：中国信托业协会成立于（），是全国性信托业自律组织。A.2005年5月B.2005年6月C.2006年5月D.2007年5月正确答案：A96. 单选题：（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。A.独立性原则B.系统性原则C.全面性原则D.合理性原则正确答案：B97. 单选题：银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和

32、整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的（）。A.分析B.识别C.评估D.测试正确答案：B98. 单选题：内部控制发展的内部控制结构阶段中，最主要的特点是将（）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之一。A.控制环境B.控制程序C.控制结构D.安全正确答案：A99. 单选题：根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场正确答案：B100. 单选题：金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A.优化资源配置功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.定价功能正确答案：B