初级银行从业《个人理财》试题含答案22

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1、初级银行从业个人理财试题含答案1. 单选题：直接保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险是（）。A.投资型保险B.再保险C.直接保险D.商业保险正确答案：B2. 单选题：下列关于金融互换市场的说法，不正确的是()。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.货币互换中需要事先敲定汇率正确答案：C3. 多选题：个人理财业务的风险管理应包括()。A.理财产品包含的相关交易工具的流动性风险B.理财产品包含的相关交易工具的市场风险C.商业银行进行有关投资操作面临的操作风险D.综合理财服务中面临的法律

2、风险E.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险正确答案：ABCDE4. 多选题：下列选项中属于个人债务管理中应当注意的事项有()。A.债务重组B.债务支出与家庭收入的合理比例C.短期债务与长期债务的合理比例D.债务期限与家庭收入的合理关系E.债务总量与资产总量的合理比例正确答案：ABCDE5. 单选题：【2013年真题】银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明（）投资情形。A.一般情况下的B.以往同类产品的C.最不利的D.最好的正确答案：C6. 多选题：【2015年真题】商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括()。A.

3、风险认识B.流动性要求C.投资经验D.客户年龄E.财务状况正确答案：ABCDE7. 单选题：债券投资者的投资收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.买卖债券形成的价差收入C.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益D.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红正确答案：D8. 单选题：【2013年真题】兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为（）。A.收入型基金B.成长型基金C.平衡型基金D.稳健型基金正确答案：C9. 多选题：根据合同法，以下说法中，正确的是（）A.以合法形式掩盖非法目的合同属于无效合同B.有确切证据表明对方经营状况严重恶化，应当先

4、履行债务的当事人不可以中止履行C.造成对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效D.在订立合同时显失公平的合同属于可撤销的合同E.当事人互负债务，有先后履行顺序，后履行一方未履行的，先履行一方有权拒绝其履行要求正确答案：ACD10. 单选题：【2012年真题】按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是()。A.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度B.根据不同种类企业个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益C.商业银

5、行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道正确答案：C11. 多选题：下列政策中，会引起证券市场价格上升的有()。A.增加货币供应量B.下调利率C.扩张性财政政策D.政府转移支付增加E.减税正确答案：ABCDE12. 多选题：个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段，包括（）。A.个人理财业务萌芽时期B.个人理财业务形成和发展时期C.个人理财业务成熟时期D.个人理财业务衰退时期E.个人理财业务萧条时期正确答案：ABC13. 单选题：

6、下列对于客户财务分析的表述中，错误的是()。A.临时性收入需计入现金流量表B.对客户未来现金流量预测和分析后，产生未来现金流量表C.现金流量表用来说明过去一段时间内个人的资产负债情况D.预测客户未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入正确答案：A14. 单选题：在间接融资中，()具有融资中心的地位和作用。A.金融机构B.商业银行C.证券公司D.融资公司正确答案：A15. 单选题：【2014年真题】银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A.不符合公平竞争B.符合公平竞争C.在公司想获得市场优势时可鼓励采用D.正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展

7、陷入困境时可以采用正确答案：A16. 单选题：【2012年真题】下列行为中，符合理财产品（计划）政策监管要求的是()。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品（计划）C.小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化D.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品（计划）销售正确答案：A17. 多选题：下列属于信托产品风险的有（）。A.项目主体风险B.投资项目风险C.价格风险D.流动性风险E.信托公司风险正确答案：ABDE18. 单选题：【2015年真题】认为个人是在相当

8、长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是()。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.投资组合理论D.货币的时间价值理论正确答案：A19. 多选题：依据中华人民共和国信托法，下列表述中正确的有()。A.受托人必须保存处理信托实物的完整记录B.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人C.受益人只能是自然人D.信托当事人包括委托人、受托人、受益人E.受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务正确答案：ABDE20. 多选题：影响货币时间价值的主要因素包括（）oA.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.投资风险E.投资额正确答案：ABC21.

9、多选题：下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有()。A.资产负债率B.存货周转率C.销售利润率D.资产周转率E.速动比率正确答案：BD22. 多选题：下列关于银行承兑汇票特点的表述，正确的有（）。A.出票人是第一债务人B.主债务人是银行C.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑D.可以拿到中央银行贴现，灵活性好E.以银行信用为基础，信用风险较低正确答案：BDE23. 单选题：扣缴义务人每月所扣的税款：自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在()内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。A.次月5日B.当月最后一个工作日C.次月10日D.次月7日正确答案：

10、D24. 单选题：某投资者的一项投资预计两年后价值20000元，假设收益率为10%。则该项投资的原始投资额应为()元。A.9090.91B.16528.93C.16000D.15528.63正确答案：B25. 多选题：下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（）。A.专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得B.个体工商户从事商业、饮食服务业的收入C.经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬D.个体工商户从事手工业的所得E.以上说法都不正确?正确答案：BCD26. 多选题：下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有()。A.商业银行设立分支机构须有一定的资本B.商业银行

11、总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%C.商业银行分支机构属于非法人组织D.商业银行分支机构以自己的财产独立承担责任E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担正确答案：ABCE27. 单选题：以下()不是中央银行运用的货币政策工具。A.转移支付B.再贴现率C.法定存款准备金率D.公开市场业务操作正确答案：A28. 单选题：【2015年真题】在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（）或以上。A.50%B.40%C.30%D.60%?正确答案：A29. 单选题：银行业从业人员应当加

12、强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是()的内容。A.忠于职守B.勤勉尽责C.客户至上D.熟知业务正确答案：D30. 多选题：下列属中华人民共和国银行业监督管理法调整范围的有()。A.我国境内设立的商业银行B.我国境内设立的农村信用合作社C.政策性银行D.我国境内设立的资产管理公司E.我国境内设立的信托投资公司正确答案：ABCDE31. 单选题：协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议是()。A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权合约D.金融互换合约正确答案：B32. 多选题：影响商业银

13、行个人理财业务发展的因素有（）。A.中介机构发展水平B.商业银行个人理财业务定位C.客户对理财业务的认知度D.金融机构监管制度E.其他理财机构理财业务的发展正确答案：ABCDE33. 多选题：下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策的有()。A.加大国债发行量B.降低印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币化分房正确答案：ABD34. 单选题：下列不属于国债投资的特征的是（?）。A.安全性高B.免税待遇C.流动性强D.收益率高正确答案：D35. 单选题：以下关于现值的说法，正确的是()。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该

14、终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值正确答案：A36. 多选题：根据生命周期理论，个人的消费支出与()有关。A.可预期开支B.即期收入C.工作时间D.退休时间E.未来收入正确答案：ABCDE37. 单选题：根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，下列（）不属于三种类型之一。A.风险淡漠型B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏爱型正确答案：A38. 多选题：理财产品(计划)命名应遵循的要求有()。A.避免使用易引发争议的模糊性语言B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C.避免使用蕴含潜在风险的模糊

15、性语言D.应使用针对特定目标客户群体的语言E.恰当反映产品属性正确答案：ABCE39. 多选题：理财策略选择增加储蓄是在()情况下。A.预期未来利率水平上升B.预期未来利率水平下降C.预期未来本币贬值D.预期未来通货紧缩E.预期未来经济增长较快正确答案：AD40. 单选题：某银行业从业人员在为客户提供理财顾问的服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了()。A.贪污罪B.行贿罪C.受贿罪D.诈骗罪正确答案：C41. 单选题：开放式基金和申购赎回的价格是建立在()的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。A.每份单位净值B.每份市场价格C.投资

16、基金规模D.每份基金面值正确答案：A42. 多选题：了解客户主要有（）渠道和方法A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.客户面谈E.电话沟通正确答案：ABCE43. 单选题：单一指数型基金适合推荐给()客户。A.后享受型B.先享受型C.购房型D.以子女为中心型正确答案：B44. 多选题：【2015年真题】现金管理规划中通常采用的工具包括()。A.短期定期存款B.活期存款C.货币市场基金D.贷款额度E.房地产投资正确答案：ABCD45. 多选题：无差异曲线的特点有（）。A.同一条无差异曲线上的投资组合具有相同满意程度B.不同的无差异曲线不会相交C.无差异曲线的位置越高，其带来的满意程度越高D.通

17、常，无差异曲线是一簇互不相交的斜向上的曲线E.向上倾斜的曲线表明风险越大，要求用更高的边际期望收益率予以补偿?正确答案：ABCDE46. 多选题：一般情况下，影响个人形象的有哪些方面的因素()。A.仪表B.表情C.风度D.服饰E.谈吐语言正确答案：ABCDE47. 单选题：【2015年真题】客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面属于定量信息是（）。A.投资偏好B.现有和预见的经济状况C.养老金规划D.理财决策模式正确答案：C48. 多选题：在交纳个人所得税时，以下个人所得免交个人所得税：()A.保险赔款B.按照国家统一规定发放的津贴补贴C.稿酬所得D.福利费、救济金E.国债和国家发行的金融债

18、券利息正确答案：ABDE49. 单选题：在理财规划中，风险管理规划是指经客户通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理工具和方法，对风险实施有效管理和妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为。A.正确B.错误正确答案：A50. 单选题：下列不可以看做年金的是()。A.定期定额缴纳的房屋贷款月供B.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金C.向租房者每月固定领取的租金D.员工每个月末领到的当月工资加业绩奖金正确答案：D51. 单选题：理性的股票投资过程是()。A.确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分

19、析确定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略正确答案：D52. 多选题：下列关于中国特色社会主义法律体系，说法正确的有()。A.以民法为统帅B.以法律为主干C.行政法规是重要组成部分D.地方性法规是重要组成部分E.由多个法律部门组成正确答案：BCDE53. 单选题：银监会2011年8月28日公布了商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法错误的是()。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可

20、以使用“业绩优良”、“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”、“最好”、“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”正确答案：B54. 单选题：以下哪一点不属于金融市场的特点（）。A.市场商品的特殊性B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的不变性正确答案：D55. 单选题：国债、指数投资、期货分别属于()A.投资组合、投机组合、储蓄组合B.储蓄组合、投资组合、投机组合C.投机组合、投资组合、储蓄组合D.投资组合、储蓄组合、

21、投机组合正确答案：B56. 多选题：【2015年真题】以下关于市场有效性的说法正确的有（）。A.如果相信市场无效投资者应采取被动投资策略B.在半强型有效市场中基本面分析不能为投资者带来超额利润C.强型有效市场中，证券价格充分反映了所有信息包括公开信息和内幕信息D.市场有效性假定意味着，只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处E.强型有效市场包含半强型有效市场半强型有效市场包含弱型有效市场正确答案：BCDE57. 单选题：下列说法中，不属于私人银行业务(服务)特征的是（）。A.准入门槛高B.综合化服务C.经营成本高D.重视客户关系正确答案：C58. 单选题：当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品的价格将()。A.上升B.下跌C.不变D.大幅波动正确答案：B59. 单选题：【2013年真题】以下市场不属于资本市场的是（）。A.债券回购市场B.中长期借贷市场C.股票市场D.公司债券市场正确答案：A60. 单选题：受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（）为限。A.受托人财产B.托管人财产C.委托人财产D.信托财产正确答案：D