农村金融高层参考120703214

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1、. .2012年07月03日 第214期目 录政策动态央行、银监会重申房贷政策没变化央行就银行卡收单业务征求意见尚福林：银行业监管新规即将出台尚福林：培育发展村镇银行和社区性金融机构银监会：实施“三大工程”推进农村金融银监会少俊：银行可减持或全部退出村镇银行区域农村金融动态村镇银行明年实现全覆盖年将开业或筹建19家村镇银行改革动态农商行高价叫卖法人股可能会无人问津发展规划与经营思路农商行6月28日起发行10年期次级债临淄农商行推动电子银行业务快速发展河东农合行货币市场业务获新突破市场动态业务拓展与机构设立农商行6月29日开业 注册资本50亿元农商行6月29日开业 注册资本40亿元友谊农商行6月

2、28日挂牌农商行达州分行6月28日开业农商行获准筹建永康农银村镇银行、同安农银村镇银行分别于6月28日开业市志丹民生村镇银行开业闽侯民本村镇银行6月26日开业村镇银行建始分行6月26日开业开阳农信社控股黄平振兴村镇银行6月21日开业武川县成立武川立农村镇银行产品开发与农贷服务农商银行与航空签署战略合作协议紫金农商银行投入运行全国首台硬币存款兑换一体机省农信社与交通银行签订全面合作协议农信社净投32亿元“贷”活山乡省农村信用社127亿元贷款支持妇女创业致富农信社将贷款100亿元支持州发展绥宁县农信社助小板栗成为大产业神池县信用联社以农户小额信贷促农业转型镇赉农信联社2亿元助力特色产业区联社EPO

3、S助农取款村村通管理推进与风险控制农商银行改制重组纪实夏津农联社强化自助设备管理浦江农信联社择优选定合作伙伴数据统计浦发村镇银行涉农贷款占比82%分析研究村镇银行：广阔天地任驰骋以小博大 深挖农村金融新市场案例评析金融支持县域经济转型升级发展的再思考以泗洪县为例乐清农合行试点集体土地农民自建房抵押贷款政策动态央行、银监会重申房贷政策没变化6月26日，中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会、市人民政府在联合召开“2012陆家嘴论坛新闻发布会”。来自“一行三会”和市政府相关部门的负责人针对目前金融领域的热点问题回答了记者的提问。会上传来的消息显示，存款保险制度建立的各方面条件已经基本具备

4、；央行和银监会对房贷监管没有发生变化。中国人民银行总部副主任凌涛表示，央行已经正式给出答复，房贷没有变化，在这一次下调基准利率过程中和扩大存贷款浮动区间当中重申了，媒体过度解读了。中国银监会办公厅副主任少俊也表示，从银监会角度来说，对房贷的监管要求没有任何改变。凌涛还表示，存款保险制度建立的各方面条件已经基本具备。他表示，包括央行在各有关部门对存款保险制度的问题已经调研很久，尤其是这次金融危机以后，也进一步感到了存款保险制度建立和推出的必要。从调研角度看，存款保险制度建立的各方面条件已经基本具备，这也是参与这项工作的各有关部门基本达成的共识，至于具体什么时候推出，还要再研究具体的条件和形式。

5、对于民间资本开放问题，少俊表示，银监会始终是持积极支持的态度，在法律法规上，从来没有对民间资本进入银行业设置障碍和歧视性政策。在实际情况中，民间资本对国有大银行感到力不从心，反而更青睐的是中小商业银行。少俊表示，截至去年底，民营资本占股份制中小商业银行的比例是42%。从数据来看，民营资本更感兴趣的是城市商业银行这种中小商业银行。少俊说，截至去年底，民营资本在这块的占比达到54%。“还有一类是农村中小金融机构包括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社。”少俊说，这方面民营资本的占比就更高，去年底数据达到92%。返回目录央行就银行卡收单业务征求意见6月26日，中国人民银行起草的银行卡收单业务管理办

6、法（征求意见稿）开始向社会公开征求意见。银行卡收单业务指收单机构通过受理终端为特约商户提供的受理银行卡并完成相关资金结算的服务。收单机构指具备收单业务资质、从事收单核心业务并承担收单业务主体责任的企业法人。办法规定，收单机构应按有关规定收取银行卡结算手续费，不得采取随意降价、对不同发卡机构发行的银行卡区别或变相区别定价等不正当竞争行为，不得损害其他参与方合法权益。另外，收单机构不得发展以下三类商户：非法设立的；从事非法经营活动的；商户或商户法定代表人、负责人已被列入有关不良信息共享系统的。同时，办法对银行卡套现等行为做出严格规。银行卡套现指以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式将银行卡中资金或授

7、信额度中的部分或全部转化为资金支付给持卡人的行为。办法规定，收单机构应要求并督促特约商户基于真实的商品和服务交易背景受理银行卡，不得从事或协助从事银行卡套现。收单机构发现疑似银行卡套现、移机、受理伪卡、欺诈、侧录、洗钱等风险事件，可以对特约商户采取暂停银行卡交易、撤回受理终端、延缓商户资金结算等相关措施；涉嫌犯罪的，应立即向当地公安机关报案，同时向所在地人行分支机构报告。办法还就监督管理、罚则等容进行了规定。央行表示，各单位、个人可于2012年7月27日前以信函、电子或 方式将相关意见、建议反馈给中国人民银行。尚福林：银行业监管新规即将出台银监会主席尚福林6月29日在2012陆家嘴论坛上透露，

8、经国务院批准，我国银行业新资本监管标准已正式发布，新流动性风险监管标准也将择期出台。尚福林指出，新资本监管标准充分借鉴了第二、三版巴塞尔协议，将宏观审慎监管与微观审慎监管有机结合。主要容包括：一是建立多层次的资本充足率要求；二是审慎界定各类资本工具的合格标准；三是扩大了资本覆盖风险的围；四是坚持审慎监管的同时，体现资本监管的灵活性。新流动性风险监管标准正式引入了流动性覆盖率和净稳定资金比例这两项全球统一的流动性风险监管指标；同时还完善了流动性风险的定性监管要求，建立了更为系统的流动性风险分析和评估框架。尚福林表示，希望通过新监管标准的实施，达到以下三个目的：一是推动银行业发展转型；二是优化信贷

9、结构；三是提升银行业风险管理水平。尚福林还强调，银行业未来发展重点应放在如何更好满足实体经济的需要。返回目录尚福林：培育发展村镇银行和社区性金融机构由市政府和一行三会共同主办的2012年陆家嘴金融论坛于6月28-30日在举行，本届论坛的主题是“金融治理改革与实体经济发展”。银监会主席尚福林在演讲中表示，要发展社区性金融机构和培育发展村镇银行等新型农村金融机构。以下是发言实录：一是完善银行体系布局，提高金融服务覆盖面。在现有银行业组织框架的基础上，加快构建功能健全、布局合理、竞争有序、服务高效的现代化银行体系。国外的实践经验表明，小型社区性的金融机构一样具有顽强的、可持续的生命力，规模虽小但意义

10、重大。小银行应努力发展成为“立足于本地发展、立足于特色经营、立足于实体经济、立足于小微企业”的社区性金融机构，真正服务于地方经济。同时，继续培育发展村镇银行等新型农村金融机构，增强持续支农能力，不断提升农村地区金融服务覆盖面。返回目录银监会：实施“三大工程”推进农村金融6月25日，银监会对外公布了关于实施金融服务进村入社区工程的指导意见、关于实施信贷工程的指导意见和关于实施富民惠农金融创新工程的指导意见。银监会方面认为，当前，扩大国需求的最大潜力在农村，实施这“三大工程”意在贯彻“稳中求进”的工作总基调，实现“稳增长”、“调结构”“惠民生”的工作目标，以实现经济平稳较快发展。同时，指导意见还重

11、点从8个方面明确了实施金融服务进村入社区工程的工作方法，即：重点加大乡镇与以下网点布设力度；多种形式开展定时定点流动服务方式；广泛布设ATM机、POS机等金融电子机具；依托农户家庭、商户和农村社区不断加大金融自助服务终端推广力度；有效提升银行卡应用水平；加大网上银行、手机银行、银行等现代支付结算渠道的推广应用；加强银村（社区）合作，建立与村委会、社区服务中心的信息沟通与共享机制；进一步推进面向农村金融消费者的金融知识宣传与教育。银监会少俊：银行可减持或全部退出村镇银行6月26日，中国人民银行、银监会、证监会、保监会、市政府在联合召开“2012陆家嘴论坛新闻发布会”。银监会办公厅副主任少俊在会上

12、透露，从政策上而言，村镇银行在经营若干年之后，银行业的持股和其他资本持股的相对比例是可以调整的，根据运营状况、管理状况的需求，银行可以减持甚至全部退出村镇银行。他透露，在农村的一些金融机构改制特别是高风险机构改革中，现在就允许民间资本100%控股，但是有阶段性要求。少俊表示，民间资本虽然对参与国有商业银行有积极性但并非其关注重点，民资关注更多的是中小商业银行。对于股份制商业银行，截至去年底，民间资本占比达到42%；城商行方面，全国140多家中，截至去年底在城商行总股本中，民间资本占比达到54%；而农村的中小金融机构，比如农商行、农合社等，民资占比则更高，达到92%。返回目录区域农村金融动态村镇

13、银行明年实现全覆盖近日，银监会发文称，银行在设立村镇银行时须优先考虑西部地区。来自银监局和市金融办的消息称，将鼓励各银行业金融机构到我市偏远地区设立村镇银行。今年，本市力争新设10家村镇银行，使新型农村金融机构在年覆盖到我市30个区县(自治县)，预计到明年，除渝中区外，村镇银行将会在我市实现全覆盖。截至目前，银监局已批准设立的村镇银行共20家，已开业的为17家，从业人员达到435人。其中，渝西片区7家，渝东南少数民族地区2家，渝东北库区5家，形成了既有中资银行，又有外资银行，既有大型银行参与组建村镇银行，也有中型银行和城市商业银行参与的“多元结构”。到今年6月末，本市的村镇银行贷款余额26.2

14、亿元，逐步成为农村金融体系的重要一环。市金融办负责人表示，预计到明年，我市每个区县将至少开设一家村镇银行，实现除没有村镇的渝中区外的全覆盖。（日报2012-06-25）年将开业或筹建19家村镇银行6月28日新华网消息，将加大力度实施“金融服务乡镇覆盖工程”，已初步明确主发起行的19家村镇银行在年获准开业或筹建。首家村镇银行发展村镇银行，于2008年9月开业，注册资本5000万元，随后龙里国丰村镇银行、花溪建设村镇银行等村镇银行又相继建立。据人行中心支行的数据显示，截至5月23日，全省12家村镇银行中已有5家获得支农再贷款，比去年同期增加4家；支农再贷款发放余额6557万元，同比增加6207万元

15、。返回目录改革动态农商行高价叫卖法人股可能会无人问津5月16日，受转让方委托，“农村商业银行股份2000万股法人股”在联合产权交易所股份以互联网竞价方式或其他方式对外转让，挂牌价7000万元，竞买保证金350万元。虽然农商行早已实现了H股上市，但由于上述股权为法人股，并不能在港股市场直接流通。卖家和中介机构也特别告知：自然个人不得受让，且意向受让方应详细了解上市公司非流通股股份转让业务办理规则后决定是否受让。然而，奇怪的是，该部分不能直接在港股流通股权挂牌价高达每股3.5元，远高于农商行的H股股价。数据显示，在5月16日的挂牌日，农商行的股价收盘为3.07港元/股，此后股价一度下跌，至25日收

16、盘价跌至3.03港元/股，远低于叫卖法人股的价格。据悉，卖家之所以将挂牌价设定的较高则主要是因为农商行回归A股上市的预期。不过，农商行回归A股的形势可能没有该行股东所预期的那么乐观，近段时间，城商行被频频折价抛售，上市预期正逐渐转淡，原因可能是股权结构复杂且臃肿。这一点，在农商行上也十分明显，该行股东非常分散。根据最新年报，国有法人股东有13家，民营法人股东有163家；资自然人股东达80500人，超标达400多倍。由此来看，农商行高价叫卖法人股，很可能会无人问津。不过，卖家可能也预料到了这种情况，项目预设的挂牌时间非常长。返回目录发展规划与经营思路农商行6月28日起发行10年期次级债农村商业银

17、行股份6月27日发布公告称，该行将于6月28日起发行的不超过35亿元10年期固息次级债券，其票面年利率的申购区间为5.8%-6.2%。该次级债在第5年末附有前提条件的发行人赎回权。债券起息日为6月29日；按年付息。兑付日为2022年6月29日；若发行人行使赎回权，则兑付日为2017年6月29日。债券票面利率由簿记建档确定、集中配售的方式确定。经大公国际资信综合评定，本期债券的信用级别为AA-，发行人主体长期信用级别为AA。中金公司、中银国际、西南证券担任本次发行的主承销商。临淄农商行推动电子银行业务快速发展6月28日金融时报报道，今年以来，省市临淄农商行始终把做好电子银行业务宣传作为加快电子银

18、行业务发展的切入点，在完善组织架构、强化营销公关、提升服务水平的基础上不断改善宣传方式，突出宣传针对性，推动了电子银行业务的快速发展。目前，全行共签约网上银行客户25487户，较年初增长13869户，签约手机银行客户12956户，较年初增加9082户，发展系统POS机1285台，网银客户数量、新增户数、交易笔数、交易金额、手机银行客户数五项指标均居全省前五位，其中个人网银客户数量、手机银行客户数量分别位列全省第一、二位。 返回目录河东农合行货币市场业务获新突破6月27日经济导报报道，近期，河东农村合作银行获得全国银行间债券市场和同业拆借市场两项准入资格，在全市农信系统属首家。近年来，河东农合行

19、以经济效益为目标，以业务经营为中心，牢固树立“稳健经营，稳步发展”的经营理念，重视资金流动性管理，将资金运营作为新的利润增长点，不断丰富业务品种，探索创新途径，取得显著成效。该行在确立了开通货币市场业务的思路后，高度重视业务申报工作。一方面，成立业务申报领导小组，制订申报流程配档表，按程序积极与省联社办事处、人民银行市中心支行交流、沟通、汇报，全面准备所需材料。另一方面，进一步完善货币市场业务管理制度，制定了河东农村合作银行货币市场业务操作规程、河东农村合作银行资金营运管理办法等制度办法，做到了业务开办有据可依。最终，在上级有关部门的支持协助下，该行获批全国银行间债券市场和同业拆借市场准入资格

20、，业务发展又迈出崭新的一步。返回目录市场动态业务拓展与机构设立农商行6月29日开业 注册资本50亿元6月29日，农村商业银行开业。据介绍，农商银行是在原华丰农村合作银行、城阳农村合作银行、黄岛农村合作银行、即墨农村合作银行和胶州、胶南、平度、莱西农村信用联社与市农村信用合作社联合社基础上，以新设合并方式发起设立的股份制商业银行，是省第一家在整合全市农村信用社基础上组建的农村商业银行。据悉，2011年4月6日，国务院同意筹建农商银行，2012年6月，农商银行获准开业。本次深化改革后，农商银行注册资本达到50亿元，成为一家产权明晰、股权结构合理、法人治理结构完善的现代化股份制商业银行，也是市目前从

21、业人员和营业网点最多，资产规模最大的法人银行。截至5月底，农商银行资产总额达到1147亿元，各项存款余额856.7亿元，各项贷款余额566.3亿元。农商行6月29日开业 注册资本40亿元6月29日，农商银行开业，标志着有60多年历史的农信社跻身现代股份制银行行列，并由此成为东北地区第一家以市级为单位整体改制组建的农商银行和本市第二家总部银行机构。深化农村信用社改革是党中央、国务院做出的重大决策，是统筹城乡发展的重要举措。市委、市政府将农村信用社产权制度改革作为区域金融中心建设的重要一环，提出全市农信社整体改制组建农商银行的改革实施方案，并一次性出资25亿元置换农信社不良资产，全力推进农商行组建

22、工作，此举在全国开创了地方政府支持农信社改革的先河。历经三年多的努力，农商行创立大会暨第一次股东大会今年5月28日顺利召开，并于6月19日取得银监会开业批复。据了解，组建后的农商行注册资本40亿元，机构网点370多个。友谊农商行6月28日挂牌经银监会批准，省首家以服务农垦经济为主要经营特色的地方性商业银行友谊农村商业银行6月28日正式开业。据悉，新组建的友谊农村商业银行预计未来5年投放信贷资金75亿元，其中支农贷款年均增长比例保持在20%以上，涉农贷款余额占全部贷款余额的比例保持在75%以上。友谊农村商业银行是在友谊县农村信用合作联社的基础上，经过股份制改造组成的股份制商业银行，该行共有分支机

23、构20个，遍布全县乡镇，是友谊县经营网点和从业人员最多、业务规模和市场份额最大、资金实力最强的商业银行，是唯一一家注册地和总部所在地在友谊县的商业银行，也是本省首家以服务农垦经济为主要经营特色的地方性商业银行。截至今年5月，该行总资产已达 15亿元。返回目录农商行达州分行6月28日开业6月28日，农商银行首家异地分行达州分行正式开业。达州分行的开业，在农商银行跨区域发展中具有里程碑意义。作为市网点最多的银行，该行计划用约3年时间，在全国十余个省市实现机构网点布局。其中，我行的分支机构将覆盖省主要市州与省外部分重点城市。此外，还将在全国发起设立56家左右的村镇银行。 返回目录农商行获准筹建6月2

24、9日新闻消息，近日，银监会正式批复同意农村商业银行的筹建，这标志着地区第一家以“”命名的农村商业银行进入筹备阶段，挂牌成立近在咫尺。农村商业银行(筹)是原市市区农村信用合作联社重组改制而成的一家现代地方性金融机构，现隶属于农村信用合作联社。该行现有服务网点50余个，遍布我市城市和乡村，为人民提供了便捷、周到、高效的金融服务。2011年，农村商业银行(筹)实现存款净额约35亿元、贷款净额近23亿元的良好经营业绩。永康农银村镇银行、同安农银村镇银行分别于6月28日开业6月28日，永康市首家村镇银行永康市农银村镇银行正式开业。永康农银村镇银行由农行和永康星月、天行、富新、超人、超越、钱龙等6家企业法

25、人共同出资组建，注册资本为人民币2.1亿元，是农行发起设立的全国第6家、目前注册资本最大的一家村镇银行。同日，农行主发起的同安农银村镇银行开业。据介绍，同安农银村镇银行注册资本金为1亿元、农行持股51%。近年来，农行把发起设立村镇银行作为服务“三农”的重要探索，先后在、组建了4家农银村镇银行。截至3月末，4家农银村镇银行贷款余额3.49亿元，主要投向小微客户和农户，无一笔不良。返回目录市志丹民生村镇银行开业6月30信息办消息，近日，志丹民生村镇银行开业。这是民生银行在设立的第二家村镇银行。志丹民生村镇银行由民生银行作为主发起人联合三元钻采工程、紫程房地产、治平机械化施工等9家知名企业共同组建。

26、开业当天，志丹民生村镇银行就与当地知名企业签订了约七千万元的合作协议。闽侯民本村镇银行6月26日开业6月26日，闽侯县闽侯民本村镇银行正式开业，这是市首家村镇银行，属于省第8家。据悉，闽侯民本村镇银行是由农商银行主发起、闽侯县政府投资参股的具有独立法人资格的新型农村金融机构，注册资本为1亿元人民币。村镇银行建始分行6月26日开业6月26日，村镇银行建始分行正式对外营业。据了解，建始村镇支行的经营围包括吸收公众存款、发放贷款、办理国结算、办理票据承兑与贴现、从事银行卡业务等。相对较高的存款利息和灵活的无抵押小额消费与经营贷款是支行的两大特色。存款利息上，支行当前执行的是国家规定利率的上限，比一般

27、商业银行要高出百分之十。贷款上，正在重推无抵押贷款。其中，个人小额消费贷款最低5000元，最高20万元；小额经营贷款，最低5000元，最高30万元。开阳农信社控股黄平振兴村镇银行6月21日开业6月21日，黔东南州首家村镇银行黄平振兴村镇银行开业。黄平振兴村镇银行是由开阳县农村信用合作联社发起并控股，渝洋化工等7家企业与2位自然人组建，经省监局批准的银行业金融机构，也是黔东南州第一家村镇银行。武川县成立武川立农村镇银行由托克托农村商业银行发起，经中国银监会和银监局批准，武川县成立武川立农村镇银行。其经营围是：吸收公共存款、发放各类贷款，办理国结算业务，办理票据承兑和贴现业务，从事银行卡业务，代理

28、收付款项和保险业务等。返回目录产品开发与农贷服务农商银行与航空签署战略合作协议6月27日，农商银行与航空签署战略合作协议。根据协议，未来三年，农商银行将向航空提供30亿元的综合授信，以支持航空飞机引进、基地建设等重点项目的开展。此次农商银行冠名的飞机，是第一架由金融机构冠名的民用航空器，打造了市金融行业的“空中名片”。据介绍，农商银行在坚持服务三农和中小企业的市场定位不动摇的同时，秉承“抓小不放大”的经营理念，不断加大对优质大项目、大企业的资金支持力度，致力于为航空事业解决融资难题。该行自2010年成立以来，已累计为航空提供10亿元的授信，有力支持了航空产业的发展与壮大。返回目录紫金农商银行投

29、入运行全国首台硬币存款兑换一体机“七一”前夕，全国首台“硬币存款兑换一体机”在紫金农商银行城中支行营业部投入试运行。这是继在全国率先进行纸币兑换硬币自助服务试点并取得成功经验之后又一项人民币流通满意工程建设率先试点项目。人行分行与营管部领导、全市34家银行业金融机构现金管理部门负责人出席了此次自助服务启动仪式。这台硬币存款兑换一体机能够轻松实现零散硬币的自助兑换纸币功能，将来还可轻松实现零散硬币自助存入银行账户，为居民家量沉淀的硬币“活起来”提供良好的解决方案，能有效加速硬币的自助回笼，缓解小面额货币的市场紧缺度，提高硬币安全流转的自动化、自助化服务程度，提升金融服务水平，有效提升了广大老百姓

30、对人民币流通的社会满意度。 省农信社与交通银行签订全面合作协议6月29日日报报道，日前，交通银行与省农村信用社联合社在签署战略合作协议，为双方携手助力省建设中国面向西南开放重要桥头堡奠定了坚实基矗。省农信社作为本省最大的金融机构，立足“三农”、服务城乡、支持中小企业，资产规模突破3000亿元，存贷款规模跃居全省金融机构第一位。双方将在资金业务、结算清算、资产管理、投资银行与控股子公司配套等多个领域开展合作。农信社净投32亿元“贷”活山乡近来，农信社500多名信贷员奔波在955个行政村，上门为农民提供信贷服务。今年来，农信社围绕柑橘、茶叶、蔬菜、畜牧、水产、食用油等6个百亿农业产业，积极提供多层

31、次、广覆盖、全方位的金融服务。针对各县市实际，对传统农户、特色种养殖户和农村种养大户的资金需求进行详细调查，认真测算信贷投放规模。截至目前，农信社已为全市80多万农户中的30多万户提供了金融服务，1至5月净投“三农”贷款32亿元，“三农”贷款余额达150亿元，“三农”贷款净投额占全市所有金融机构的85%以上。返回目录省农村信用社127亿元贷款支持妇女创业致富6月28日金融时报报道，今年以来，省农村信用社用足用活妇女小额担保贷款政策，大力推进贫困地区农村妇女创业就业。到今年5月末，全省农村信用社已发放妇女小额担保贷款127.75亿元，较年初新增45.69亿元，增长55.67%，总量和增量位居银行

32、业金融机构第一位，支持创业就业妇女人数达到30.82万户，实现了“小信贷、大市场、快发展、广受益”和“地方党政、妇联、农户、农村信用社”互利共赢的良好效果。农信社将贷款100亿元支持州发展6月26日，省农村信用社联合社与白族自治州政府签订金融战略合作协议，将在未来3年累计发放不低于100亿元贷款支持州发展。根据协议，州政府将发挥行政职能，促进信用村镇建设，培育良好的社会信用环境；优先向信用社推荐符合国家产业政策、环保政策、信贷政策的优质企业、特色产业和基础设施建设项目；整合涉农资金，协调各涉农部门在农信社开立账户，扩大农信社的支农资金来源，更好地服务“三农”和解决社会发展。据悉，2011年末，

33、州的农村信用社各项贷款余额141.85亿元，占全州金融机构贷款余额的30.2%，2012年预计新增贷款20.7亿元。绥宁县农信社助小板栗成为大产业6月28日金融时报报道，为了把板栗产业做大做强，促进农民致富，绥宁县农信社采取农户小额担保贷款和农户联保贷款等方式，全面实行贷款优先、利率优惠、手续简便、借款期限合理等倾斜政策，为广大农户种植板栗开辟了一条“绿色信贷通道”，有效地扩大板栗种植规模。截至目前。该县农信社贷款累计投入达到260万元，帮助农民发展板栗种植；板栗研究会已发展到25个乡镇，43个村，130多户人，种植面积2500亩，户均年收入6万元。返回目录神池县信用联社以农户小额信贷促农业转

34、型6月28日金融时报报道，今年以来，省神池县信用联社在支持“三农”发展中，以小额贷款为载体，以金融产品和服务方式创新为动力，积极支持当地农户发展特色农业、市场农业、高效农业，有力地促进了农业转型、农民增收和农村经济发展。该联社积极引导和帮助农村优秀青年就地创业，带头致富，共支持农村创业青年108名，创业项目50余项，贷款余额达398万元。同时，进一步加大对农业龙头企业和专业合作社的支持力度，共支持县域龙头企业3个，贷款余额达498万元；支持农民专业合作社6个，贷款余额达134万元，带动周边农户270余户，户均年收入增加2500元。截至5月底，全县农村信用社各项存款余额达10.34亿元，各项贷款

35、余额达5.25亿元，其中农业贷款占比达90.34%。镇赉农信联社2亿元助力特色产业镇赉县地处省西北部、嫩畔，江水肥沃，湿地广阔，具有发展绿色有机水稻等特色产业得天独厚的优势，近几年，当地的绿色有机大米等特色品牌产业规模越做越大，先后走俏国大江南北10余个省市（区）市场，极促进了县域经济发展。年初以来，镇赉县农村信用联社紧紧围绕当地县委县政府产业结构调整政策，积极调整信贷结构，信贷投放重点向优质水稻等特色产业倾斜，尽最大努力为发展水田的农户开辟贷款绿色通道，推出了“三优先”的优惠政策，对无不良记录、诚实守信按期归还贷款的稻农育苗或购买良种、化肥等农资贷款优先满足；对稻农泡田、插秧或购买农机具等先

36、进设备贷款优先发放；发展高效、避灾等优质水稻品种的贷款优先支持。大力扶持农户发展绿色有机水稻等特色产业，帮助农户解决备春耕资金不足的难题，目前，该联社已投放水田产业贷款20，380万元，占当年新发放备春耕贷款的44.5%，支持当地广大农户发展水田20，981公顷，此项贷款的发放不仅可为当地农户增加特色产业收入，而且也为农信社自身拓展了“赢”利空间。区联社EPOS助农取款村村通6月29日经济日报报道，今年以来，区联社大力开展EPOS助农取款服务推广工作，取得了明显成效。截至5月末，该联社比年初新增EPOS机530台，累计投放达863台，全区842个行政村基本实现村村都有取款点。据了解，该区联社成

37、立领导小组，专项负责这项工作，各部室和基层社紧急行动起来，加大宣传力度。通过LED滚动播放、悬挂横幅标语、现场操作演示等，让广大群众和个体工商户深入了解EPOS的刷卡消费、小额现金支取、查询、转账等功能。同时工作小组深入场镇与社区进行轮回宣传达40余次，共分发宣传资料近50000份。 返回目录管理推进与风险控制农商银行改制重组纪实6月29日，农村商业银行正式成立，区域性金融中心的版图上又增加了一家股份制法人商业银行。这一新的开始，标志着我市60多年历史的农村合作金融画上了句号，凸显着农村金融改革锐意前行的脚步，为农村金融改革掀开了新的历史性的一页。坚持服务“三农”、服务城乡居民、服务中小企业与

38、其说这是农商银行准确的市场定位，不如说这是一家志存高远的金融机构写给未来的承诺。改革号角催生农商银行改革总是与发展联系在一起。由过去的市农村信用联社改制为农商银行，同样是源自在的发展之需和农村金融改革的大势所趋。在60年的历史中，的一代代农民以与城镇居民，不会忘记这样一个熟悉得不能再熟悉的名字农信社。是的，正是农信联社，曾经承担着全市90%以上的农业贷款和98%的农户贷款，其网点覆盖了全市的每个乡镇，每个角落，留给人太多难忘的记忆。但历史有时也意味着种种负荷。由于诸多历史遗留问题未能从根本上得到解决，特别是体制机制的落后，使曾经风光无限的农信社的支农能力受到极大束缚，已无法适应经济发展特别是全

39、域城市化的需要。“农信社历史包袱沉重，风险隐患突出，已成为制约金融发展的瓶颈和短板。”一位资深金融业人士的话，道出了农信联社改革前的窘境。彼时，中国农村金融改革的大幕已经徐徐拉开。全国各副省级城市都在加快农信社改革步伐，、等城市纷纷开始起步。“，必须加快推动以产权为核心的农信联社改革，这是摆脱经营困境、根除风险隐患的治本之策，是增强我市农村金融机构服务三农实力和活力的客观要求。”改革于农信联社来说，成为一种历史性的选择。甩掉包袱轻装上阵市委、市政府高度重视，全力支持我市深化农村信用社改革，经过调研、征求意见、专家论证等大量前期工作，2009年年底前，我市拟定了市农村信用联社改制组建市农村商业银

40、行的实施方案，并经市政府第24次常委会审议通过。2010年6月8日，改制实施方案正式获国务院批准，标志着农商银行组建工作全面启动。履行改制的相关法律程序、开展清产核资、完成原有股金处置、剥离不良资产一项项工作紧锣密鼓、有条不紊地进行着。两年多的时间里，我市市县(区)两级财政落实各项补贴资金近4亿元，帮助农信社清收置换不良资产52.1亿元，全额兑付央行专项票据29.9亿元。我市先后完成了原有8家县级法人机构的清算；新区管委会以前瞻的眼光和战略性的胆识，出资25亿元收购农信社不良资产；全体股东共同出资28亿元核销农信社历史包袱，募集资本金40亿元。通过改制，累计向新设立的农商银行注入资金93亿元，

41、农商银行彻底卸下历史包袱，达到了银监会银行监管二级标准。去年末，农商行的组建终获中国银监会批筹。最新资料显示，新组建的农商银行由德泰、港等符合发起人条件的87家企业法人和部分自然人共同发起设立，注册资本40亿元。现有资产总额629亿元，各项存款余额478亿元，各项贷款余额353亿元，营业网点370多个，从业人员4000多人。刚刚挂牌的农商银行，由此成为继银行之后我市又一家股份制法人商业银行，这是东北地区首家以市为单位整体改制组建的股份制农村商业银行；在全国五个计划单列市中，是继之后第二家组建的市级农村商业银行，这标志着我市农村金融改革走在了东北地区乃至全国的前列。做服务“三农”的主力军无论过去

42、，现在，还是将来，农商银行注定与“三农”有着不解之缘。在今年6月初举行的农商银行创立大会上，记者注意到了一份农商银行关于支持“三农”发展和明确2012-2014年农业贷款比例的规划。按照这一规划，农商银行将本着“扎根农村、面向农业、服务农户”的支农思路，逐年加大支农信贷投放力度，扩大支农贷款的受益面“2012年新增涉农贷款45亿元，2013年新增涉农贷款68亿元，2014年新增涉农贷款90亿元”，这样一份投放计划，意味着2012-2014年涉农贷款的增速将分别达到17.6%、22.7%和24.5%，同时，每年涉农贷款增速也都将高于全部贷款增幅，涉农贷款增量和占比每年都会再蹦一个高。农商银行将紧

43、紧把握住服务“三农”的市场定位不放松。据该行有关负责人透露，他们将坚持“小额、流动、分散”的信贷原则，扎实推广“普惠型”支农服务，深化信贷工程，打造“财易达”、“富易达”等业务平台，开展特色支农服务。创新将会是农商银行三农服务的主旋律。营销创新建立专门的农贷营销机构，发挥点多、面广、人熟的地缘优势和人缘优势，拓宽客户群体；产品创新根据市场变化和农业生产周期等实际情况，创新农贷期限、额度、担保方式，积极开发中间业务品种，在我市农村推广应用ATM、POS机等现代结算手段；机制创新进一步完善分支机构授权经营体系，建立岗位责任制和相应考核标准。在我市农村产业结构调整的大潮中，农商银行的信贷结构调整也将

44、一路相伴。比如，优先支持基础农业和农户发展生产，加大对地方特色农业的扶持力度，选准主导产业，加强基地建设，培育素质优良的龙头企业，发挥龙头企业的牵动作用。农商银行有关负责人表示，该行还将坚定不移地支持中小企业的发展，建立小企业专营机构，支持中小企业做大做强。实现发展方式的战略转型有目标，才有追求；有追求，才有动力；有动力，才有希望。根据农商银行的发展战略，成立后的农商银行，将按照现代公司管理制度，进一步完善法人治理结构，致力于打造具有经营特色、核心竞争力、业务辐射力和区域影响力的现代股份制商业银行。为此，农商行提出了下述目标：3年存款余额达到900亿元左右，贷款余额达到670亿元左右，利润达到

45、18亿元左右，并将进一步争取跨区域经营和公开发行上市。农商银行负责人介绍了该行的发展构想：坚持“持续稳健”的发展目标、“依法合规”的经营理念和“以人为本”的服务宗旨，以本地市场为重点，巩固和发挥农村阵地优势，做优做强城乡接合部地区，开拓中心城区金融市场，探索有效的跨区域经营模式，实现经营理念和发展方式的战略转型。“长风波浪会有时，直挂云帆济沧海”。在改革的浪潮中扬帆起航的农商银行将以怎样的气魄乘风破浪，又将书写怎样的银行业发展新传奇？答案，就在农商银行前行的脚步中。 返回目录夏津农联社强化自助设备管理6月30日新闻网消息，近期，夏津农联社针对ATM自助服务案件频发和客户警惕性不高的现状，采取多

46、项措施加强自助区案件防控工作，有效规避案件风险。强化日常巡查，与时排查案件隐患。建立定期检查和每日巡查制度，与时检查自助设备运行管理情况，对自助设备管理员实行绩效考核，定期进行岗位轮换，并做好离岗审计。远程监控管理，非现场监督自助设备的安全运行。该社通过视频监控中心对自助设备进行全天候远程监控，适时监督自助网点ATM机的安全运行情况。并在自助网点筹备安装ATM远程对讲设备，加大ATM自助设备的远程监控力度。落实联防措施，群策群力防自助案件。该社建立自助网点与邻近住户、商户的联防网络，签订联防协议，自助服务区发生作案行为，可随时启动联防预案，保护客户和信用社集体财产安全。浦江农信联社择优选定合作

47、伙伴6月27日，浦江县农村信用联社与浦江荣秀果业签署了“金牌合作伙”。浦江县农村信用联社相关负责人表示，此次签约挂牌，是浦江农信联社践行“合力合作，共进共赢”服务理念的重要举措，拓宽了合作渠道，可实现银企双赢，对推进浦江农业产业化发展和支持县域实体经济发展起到重要作用。返回目录数据统计浦发村镇银行涉农贷款占比82%从2008年起，浦发银行开始在全国设立村镇银行，数据显示，截至2012年一季度末，该行在全国设立的13家浦发村镇银行总资产已达到133亿元，超过8成的贷款投向涉农项目，涉农贷款增幅高于全部贷款增幅，有力支持了所在地“三农”发展。自2008年底在绵竹设立第一家浦发村镇银行以来，截至20

48、12年5月末，浦发银行已在全国设立了绵竹、奉贤、巩义等13家村镇银行共计16个营业网点。依托浦发银行的母体优势，四年来，浦发村镇银行迅速成长：截至2012年3月末，浦发村镇银行的总资产达到133亿元，各项存款余额112亿元，各项贷款余额79.2亿元。在发放的全部贷款中，涉农贷款占比82%，增幅高于全部贷款增幅；中小企业贷款占比也达到73%，支持“三农”和扶植农村中小企业成为浦发村镇银行的业务重点。 因地制宜创新服务方案成为浦发村镇银行融入地方经济发展、快速壮大的关键。成立至今，浦发村镇银行围绕着地方农业与农村经济特色，创新推出了一系列金融产品和一揽子服务项目。在，奉贤浦发村镇银行推出了“农民专

49、业合作社综合创新服务模式”项目，通过创新业务模式、风险评估模式和担保方式，整合资源解决农合社（农民专业合作社）的融资难题。2011年，发放农合社贷款近100笔，为近60户村民累计提供一亿多元资金支持，在奉贤当地农合社贷款市场的占比接近40%，受到村民和地方政府的高度认可。除此之外，在，泽州浦发村镇银行推出了“浦惠农”、“浦惠民”、“浦惠企”等产品；在，资兴浦发村镇银行开发了“银林通”、“银农通”、“银储通”、“创业通”等信贷产品；在，新昌浦发村镇银行推出了“茶机按揭贷款”，帮助茶农走发展之路和效益之路；在，巴南浦发村镇银行大力推广“公司+农户”模式贷款，支持农业产业化企业做大做强和支持农民增收

50、致富，至2011年末已累计发放农业产业化贷款4440万元。在创新金融产品与服务支持“三农”的同时，各地浦发村镇银行也秉承浦发银行践行企业社会责任的传统，以捐资助学、关爱弱势群体、支持环境保护、普与金融知识等形式，广泛开展爱心公益活动，受到社会各界的肯定。浦发银行相关负责人表示，积极兴办村镇银行既是支持“三农”的责任之举，也是该行跨市场经营、转型发展、不断提升核心竞争优势的战略布局，根据浦发村镇银行发展规划和监管部门批复，今、明两年，浦发银行计划再发起设立12家村镇银行，使全国浦发村镇银行的总数达到25家，进一步支持社会主义新农村建设。（金融时报 2012-6-26）返回目录分析研究村镇银行：广

51、阔天地任驰骋在日前结束的第五届中国村镇银行发展论坛上，原中国人民银行副行长史纪良指出：“村镇银行一定要眼睛向下，机构向下，业务向下，要深入村镇，不能往上靠，只有沉下去，到村镇去，到社区去，才有一片新天地。”自2007年3月1日中国首家村镇银行诞生于仪陇，至今已经整整走过五个年头。回首这五年来的发展历程，村镇银行已成为我国农村金融服务体系中不可或缺的组成部分。截至2012年4月末，全国共组建村镇银行749家，其中批准开业681家，批准筹建68家。在组建的村镇银行中，县域机构占99%，在中西部地区的机构占60%。已开业村镇银行资产总额已达2797亿元，其中贷款余额1579亿元；负债总额达2312亿

52、元，其中存款余额1849亿元。实践证明，在农村地区特别是中西部地区组建村镇银行，不仅进一步丰富和完善了农村金融服务体系，改善了农村金融服务水平和质量，而且通过增加银行业金融机构类型和服务网点，增强了农村金融市场活力，提高了农村金融体系的质效，推动了农村经济社会发展。与此同时，随着村镇银行队伍的快速壮大，其可持续发展的问题已经明确地摆在了监管者、投资人以与运营者的面前。基于中国城乡发展的现实和未来需求，并从村镇银行产生的背景与其在整个金融生态环境中的角色定位来看，村镇银行应归属于社区银行（Community Bank）。而从社区银行本身的属性来分析，结合国外成功经验，村镇银行作为农村金融服务体系

53、中一份子，业务发展策略应该着眼于“小、快、灵”。所谓“小”，并不单指规模和市场，而是基于社区银行属性的差异化市场定位策略。当前的社区银行包括城商行、农商行、农信社、村镇银行以与小额贷款机构等，而从发展现状和态势来看，未来真正承担农村社区银行使命的角色中，村镇银行应该是主要的核心力量之一。社区银行起源于美国，美国的社区银行以中小企业、社区居民和农户为主要客户，利用信息优势和优质服务，通过简便的手续和快速的资金周转，为客户提供金融服务。从美国社区银行的分布来看，超过50%以上的机构分布在农村，30%左右的机构分布在城市的郊区，只有不到20%的机构分布在城市。由此看来，村镇银行应该把自身的差异化的策

54、略大部分定位于服务“三农”，并随着城镇化进程的推进，不断演变和成长为真正意义的区域型社区银行。当前的“小”更意味着未来的“大”市场，这里的大市场不是我们传统意义的“上规模”、“跨区域经营”等，而是随着区域产业与消费领域的不断完善和提升，“取之于此地，用之于此地”的成长中的“大”。诚然，我国的农村的产业环境与消费环境还处于较为初级的阶段，在短期要想获得较高的回报的确不易。同时，由于过去10年的“做大做强”的心态占了主导性地位，没有任何机构甘愿去做“小”，即使我们看到村镇银行阵营中的主发起银行几乎囊括了大部分的大中小型银行，但是相当一部分机构设立村镇银行，还是抱着“跑马占地”的心态，而真正在相应的

55、区域“做深做精”的村镇银行还尚属“凤毛麟角”。所谓“快”，这里更强调的是“效率”，即经营风险小，信贷效率高。村镇银行永远不要考虑从所谓规模中要效益，更多的是要加强业务创新，最大化地挖掘潜力，提高效能。作为一级法人的村镇银行，从决策流程到业务调整的空间来说，都具备一般型银行缺乏的快速反应，快速决策的优势，尤其是村镇银行本应对于本地的产业特征以与人文环境有着更为充分明了的认知和掌握，洞察需求，快速跟进，充分提升资金的运作效率，同时由于基于本地文化因素，更可以最大化地规避风险。由于我国广大农村的金融基础环境还不理想，尤其是农村信用体系极不完善，村镇银行在凸显“短、平、快”优势的同时，需要不断夯实在本

56、地的影响力，提高并巩固广大农户对于村镇银行的信赖与忠诚度。所谓“灵”，这里体现的是“随需应变”，即针对广大的农户、小微企业提供个性化的且更加灵活多样的金融服务。这个方面首先需要监管机构能够针对村镇银行给予真正的差异化监管政策，同时地方财政应给予村镇银行更多的鼓励性的减免措施，使得村镇银行在本地更具竞争优势和良好的信誉；其次，就村镇银行的投资主体，应该更加鼓励民间资本的介入，同时结合当地产业特征，形成产业互动、产业升级的效果，从而既规避了风险，又搭建了良好的上升平台；再者，村镇银行在自身建设上要不断加强。普遍的认识是村镇银行缺乏规的公司治理结构，缺乏优秀的金融人才，更缺乏可持续发展战略的制定和推

57、动，只有具备充分的经营银行的基本要素，才能做到“以不变应万变”，才能在市场中立于不败之地。当前，村镇银行面临的挑战还很多。包括社会认同度不高，吸收存款难度较大，支付结算渠道不畅，征信系统不能加入，贷款规模受到控制，财政定向费用补贴期限过短，优秀金融人才匮乏等。在呼唤政府与监管部门给予更加宽松鼓励的政策支持，充分为村镇银行的持续稳定健康发展营造更加良好环境的同时，村镇银行自身的执着、专注以与不断推进适合的发展策略，因地制宜地贴近“三农”与“小微”，加强技术创新与运营机制创新，才是可持续发展的根本，“因”永远是决定性的因素。我们希望在不久的将来，村镇银行基于“小、快、灵”的业务发展战略的前提下，成

58、为一支“稳、准、精”的促进农村产业升级、消费升级的“金融生力军”。返回目录以小博大 深挖农村金融新市场当前，由于区域经济和农村金融运行约束等原因，在行业竞争日趋激烈的今天，业务发展显得后劲不足。鉴于此，笔者通过走访辖网点，了解基层实际情况，就农村合作银行如何扬长避短，利用自身有限的优势提升市场竞争力作出几点思考。（一）要建立金字塔型的营销网络。构建以网点负责人为塔尖、客户经理、营销人员为中层结构，支农联络员为塔基的金字塔营销结构。营销的成功取决于营销团队。一支稳定的营销团队，发展的营销团队，强悍的营销团队，才能撑起营销的天空。金字塔型营销网络是一种黄金结构，由于庞大的支农联络员已经统揽了信息的

59、收集、筛选工作，使得客户经理能腾出精力，将有限的时间和经理用于处理和目标客户进行沟通，公关。但是金字塔形营销结构需要有坚固的塔基，塔基是丰源之水，富本之木，决定了一个相当稳定的“金字塔”形的经营态势，基础稳固，层层递进，从塔基到塔尖，各级人员互相支持，密切配合，就能以高度的凝聚力和强大的战斗力达到攻无不克、战无不胜的营销目标。 （二）要善于发现身边的优质的客户。窗口时银行和客户交流的第一线，临柜人员通过办理业务往往可以较容易判断客户的质量，因此要充分利用临柜人员的营销条件对客户进行营销。比如，临柜人员会遇到一些经常来办理业务的“熟客户”， 这些“熟客户”经常光顾的理由可能是因为地理便利，或是业

60、务需要，不管是什么原因，至少他们在某一方面已认可了本行，如果这些客户尚还不是归属我们，就要利用“岗位之便”将这些客户挖过来。先是通过平常分送小礼品加深客户对经办网点的印象，再通过临柜人员直接与客户交流，也可以通过客户经理进行公关，有了良好的基础了，稍加交流能达到水到渠成的效果，“足不出窗”就能营销岂不美哉？（三）要向合适的人营销合适的产品。调研中，我们了解到，某支行成功地争取到了当地街道的福利发放，并使之成为自己揽存的目标。现在基层多数支行反映的问题是揽存有难度，有了这典型示，我们可以效仿，比如对街道、政府部门进行公关，也可以将小额贷记卡与之结合起来，引进代发工资或者福利等中间业务，将这些资源

61、留住、留久。另外，对小额贷记卡的营销，除了常规地向辖的商铺店主营销之外，我们也大可以向一些公职部门（如教育、卫生、公安等系统）的人员或者其家属营销，而且可以采取群体公关、群体营销的方式，抓住一个集体就攻克一个集体，采取拉网式的营销方式，先将之先一网打尽，然后再根据客户的自身条件和今后资源的往来情况进行分拣淘汰。二、几项举措：从小细节中寻求大空间。服务原本就是从细微处着眼，所以营销，既是一种服务，当然要从小细节中来求得发展的大空间。（一）不拘一格，借外力。前文提到建立一个金字塔型的营销网络，金字塔型的营销网络要有坚固的塔基，这里的塔基就是支农联络员队伍。支农联络员的选聘要不拘一格，不一定非得是拉

62、来巨额存款的人，支农联络员可是只能提供信息的，也可以只能是帮助我们发布信息的，比如一些企业的财务人员、社区社区居委会工作人员等，用支农联络员予以包装、借用，这也是一种留住优质客户的方法；支农联络员的选聘要结合当地业务形势，利用他们的人脉宣传我行业务合产品。总之，我们贯彻一个思路，就是聘用支农联络员思路要活，围要光，方式要不拘一格，这样才能构建大而稳得的塔基。（二）中规中矩，使合力。要建立严密的结构。从社会上吸收了支农联络员以后，我们就要建立行之有效的管理与之相匹配。将支农联络员分片区划分给客户经理管理，根据谁管理、谁培训、谁收益的原则，使支农联络员熟悉和了解本职工作的权利与义务，熟悉和了解自己

63、的工作职责以与常用业务的办理流程。 将支农联络员薪酬要和辖管客户经理挂钩，客户经理按一定的比例从所辖管的支农联络员的收益中提取提成，既提高了客户经理的积极性，也促使他们主动对这些游离于组织外的人力进行管理，形成直接的上下衔接链。（三）机动灵活，用科技。合理节约信贷人员的“在途时间”。鉴于此，本人认为我们应该改变现有的审批方式，合理地节约信贷人员的在途时间。具体作法是将现有的人工传递送信贷资料频繁往反总行审批的方式改为：扫描业务资料通过OA传递审批。信贷人员将 材料至总行对口部室后，该部室负责将资料在总行部进行传递审批，审批完毕经过OA传至支行委派会计主管，经委派会计盖章确认传给信贷人员。（四）

64、尽善尽美，堵风险。改进信贷档案管理办法，有效防风险。现行的做法是客户经理将资料交审查人员审查后，交还给客户经理保管。这样做有两个弊端：一方面不利于档案的规管理，另一方面，无法有效防客户经理的道德风险。建议将信贷档案交由专人保管。客户经理搜齐信贷资料，办理信贷业务后将信贷资料一并送交专职审查人员，由专职审查人员审查后统一进行归档、保管。这样，既节省了信贷人员归档资料的时间，又明确了责任，加强了资料的安全系数。返回目录案例评析金融支持县域经济转型升级发展的再思考以泗洪县为例长期以来， 泗洪农商银行始终坚持服务“三农”、服务中小企业、服务地方经济发展的宗旨，秉承“融入城乡、成就你我”的经营理念，坚持“巩固农村、拓展城区、特色服务、参与竞争”的发展思路，创新金融服务，扩大服务围，提升服务能力，强有力地支持了地方经济发展。截止2012年6月20日，泗洪农商银行各项存款余额62.72亿元，较年初上升8.89亿元；各项贷款余额51.38亿元，较年初上升4.91亿元，存贷款总量和增量均稳居全县金融机构之首。一、泗洪县域经济发展现状与农商行支持效果泗洪县位于西部，淮河中游，洪泽湖西岸。县域