中级银行从业资格考试《个人理财》试题含答案（全考点）套卷40

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1、中级银行从业资格考试个人理财试题含答案（全考点）1. 多选题：避税筹划的特征有()。A.非违法性B.违法性C.策划性D.权利性E.规范性正确答案：ACDE2. 多选题：股东对企业经营管理的风险分析包括（）。A.企业财务总监伤残B.遗属的继承人无法保证企业继续经营C.所有权变现的可能性差D.企业可能出现业务发展危机和法律纠纷E.企业销售经理死亡正确答案：BCD3. 单选题：以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-

2、PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口正确答案：A4. 单选题：债券每年支付的利息与债券价格比值为到期收益率。A.正确B.错误正确答案：B5. 单选题：（）表现的是负债和财务负担情况。A.流动性资产比率B.收入负债比率C.资产负债比率D.偿付比率正确答案：C6. 单选题：投资者投资的资产品种很多，既买基金又买股票、国债，此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是_指标，该指标越大，表明组合资产的实际业绩越_。()A.夏普；差B.特雷诺；差C.夏普；好D.特雷诺；好正确答案：D7. 多选题：现代投资组合理论包括有效市场理

3、论、投资组合理论、资本资产定价模型、套利定价理论以及行为金融理论等。下列关于有效市场理论的说法正确的有()。A.随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机但可预测的B.有效市场假说认为，证券价格已经充分反映了所有相关信息C.随机漫步理论认为，对未来殷价变化的预测将导致股价提前变化以致所有的市场参与者都来不及在股价上升前行动D.随机漫步论点的本质是股价是不可预测的E.世界上没有一个绝对有效的市场正确答案：BCDE8. 单选题：一个非常满意的客户购买意愿是满意客户的3倍。A.正确B.错误正确答案：B9. 单选题：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。

4、目前各高校学生贷款实际额度一般每年在()。A.1000元以上B.20006000元之间C.30006000元之间D.600010000元之间正确答案：A10. 单选题：下列选项中，不属于合同履行的抗辩权的是（）。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.不安抗辩权D.后履行抗辩权正确答案：D11. 单选题：教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（）。A.理财目标B.财务计划C.人生规划D.学习计划正确答案：B12. 单选题：只有在主险的缴费期内才可以投保附加险。A.正确B.错误正确答案：A13. 单选题：对贷款的学生，因触犯国家法律、校纪，而被学校开除学籍、勒令退学或者学生自动退学的，应由担保

5、人承担全部还款责任。A.正确B.错误正确答案：B14. 多选题：全生涯财务状况模拟仿真包含()。A.现金流量分析B.投资性资产额度模拟分析C.家庭总收入分析D.未来收人模拟分析E.投资意向分析正确答案：AB15. 多选题：()可以视为固定收益类资产。A.国债B.公司债券C.普通股股票D.国际债券E.银行存款正确答案：ABD16. 多选题：下列关于遗嘱继承的表述，不正确的是（）。A.遗嘱继承是指法定继承的对称B.发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面C.继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额等都是由被继承人在遗嘱中指定D.遗嘱可以由他人代为设立E.遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继

6、承权正确答案：BD17. 多选题：一般而言，下列符合教育支出特点的有()。A.费用弹性较大B.费用逐年增长C.投资周期长，金额大D.支出时间相对刚性E.费用相对刚性正确答案：BCDE18. 多选题：基金收益的分配方式一般有（）。A.分配现金B.分配基金单位C.分配股票D.分配债券E.分配实物正确答案：AB19. 单选题：应收账款周转天数越长，说明企业应收账款变现能力越长强。A.正确B.错误正确答案：B20. 单选题：在合理、合法情况下，使纳税人减少应纳税收而直接节税的税务规划方法是（）。A.利用免税筹划B.利用减税筹划C.分劈技术D.利用退税筹划正确答案：B21. 多选题：按照中小企业主的资产

7、特征，投资需求等方面内容可以将中小企业主简单地分为（），不同类型的企业主的理财需求各不相同。2015年10月真题A.企业主导型B.风险偏好者C.业余投资爱好者D.风险规避者E.精明生意人正确答案：ACE22. 单选题：利用延期税务规划，是指在合法、合理的情况下，使纳税人延期缴纳税收而节税的税务规划方法。A.正确B.错误正确答案：A23. 多选题：关于不同渠道的个人汽车贷款，下列说法正确的有()。A.汽车金融公司贷款的放款速度较快，通常几天就可办理B.信用卡分期购车的首付比例较低C.银行车贷手续繁琐D.信用卡分期购车无利息E.与银行车贷和汽车金融公司贷款相比，信用卡分期购车的额度较低正确答案：C

8、DE24. 单选题：生命周期理论的创建人是（）。A.F?莫迪利亚尼B.威廉姆森C.劳伦斯?罗?克莱因D.莫里斯?阿莱斯正确答案：A25. 单选题：教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列关于教育保险的说法，错误的是()。A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一正确答案：D26. 单选题：王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知()是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B

9、.需求法C.资本保留法D.未来收入法正确答案：A27. 单选题：（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险正确答案：A28. 多选题：下列关于受益人具有的法律地位和特征，说法正确的有()。A.受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明B.受益人是享有保险金请求权的人C.受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费E.受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理正确答案

10、：ABCDE29. 单选题：恒定混合策略是指保持投资组合中各类资产的比例固定。A.正确B.错误正确答案：A30. 单选题：以下说法不正确的是（）。A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持

11、退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降正确答案：C31. 单选题：理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是()。A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析正确答案：C32. 单选题：下列关于直接融资市场的说法中，错误的是（）。A.通过直接融资市场资金供求双方联系紧密B.在这种融资方式下，融资成本较低而投资收益较大C.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多D.与间接融资市场相比，投融资双方选择机会较少

12、正确答案：D33. 单选题：假设投资组合的收益率为20，无风险收益率是8，投资组合的方差为9，贝塔值为12，那么，该投资组合的夏普比率等于()。A.0.2B.04C.06D.08正确答案：B34. 单选题：英国现行的信托业务可分为（）和（）A.一般信托业务，投资信托业务B.特别信托业务，投资信托业务C.一般信托业务，理财信托业务D.特别信托业务，理财信托业务正确答案：A35. 单选题：子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（）。A.相互影响、互为铺垫B.相互独立、相互依存C.相互联系、互为铺垫D.相互制约、相互影响正确答案：A36. 多选题：就管理而言，从中小企业自身来看，中小企业面临着哪

13、些问题?（）A.风险抵抗能力较弱B.管理水平整体较低C.资金筹集渠道较窄D.资金使用规划不足E.资本规模较大正确答案：ABCD37. 单选题：教育金保险在一定程度上能抵御通货膨胀的影响。A.正确B.错误正确答案：A38. 单选题：假定一个投资组合在过去5年内的月平均收益率为16%，值为0.8，且无风险资产的平均收益率为6%。一个市场组合在过去5年内的月平均收益率为14%，值为1.0，且无风险资产的平均收益率为6%。该投资组合的詹森指数为（）。A.1.25%B.8%C.3.6%D.2.5%正确答案：C39. 单选题：资本资产定价模型揭示了在证券市场均衡时，投资者对每一种证券愿意持有的数量()已持

14、有的数量。A.大于B.小于C.等于D.不少于正确答案：C40. 多选题：在确定教育投资规划方案与投资工具中，选择投资工具，应该考虑到因素，包括（）。A.预期回报B.自身风险承受能力C.目前所持有的本金D.投资的期限长短E.投资目标正确答案：ABC41. 多选题：借贷前的决策包括()。A.借贷目的B.借贷活动对家庭财务影响的评估C.还款计划D.借贷渠道的选择E.借贷金额正确答案：ABCDE42. 多选题：从理论上来说，市场组合M不仅有普通股资产构成，还包括（）等其他资产。A.优先股B.证券C.债券D.房地产E.艺术品正确答案：ACD43. 多选题：一些发达国家对理财行业理财师的要求有()。A.K

15、YC(了解你的客户)B.KYP(了解你的产品)C.提供相关信息披露D.将相关内容以书面的形式表现出来E.将相关内容以口头的形式表现出来正确答案：ABCD44. 多选题：关于财产与遗产的关系，下列说法正确的有（）。A.遗产必须是财产B.遗产必须是非专属于死者自身的财产C.遗产以死者死亡时遗留下的状态为限D.有些财产依其人身专属性不具有可继承性，因此不属于遗产E.遗产必须是死者生前所有的合法财产正确答案：ABDE45. 单选题：依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹正确答案：

16、D46. 单选题：根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。A.劳动保险条例B.事业单位人事管理条例C.社会保险法实施细则D.企业年金试行办法正确答案：C47. 单选题：中小企业资金难题可以采用“开源节流”的手段，“开源”主要有（）A.合理避税B.现金管理C.银行借贷D.内部控制正确答案：C48. 单选题：（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。A.差异化营销B.情感营销

17、C.数据库营销D.电话营销正确答案：C49. 多选题：适合教育金信托的客户包括（）A.有大额整笔资金的家庭B.离异家庭C.有子女家庭D.高资产或高收入人群E.高支出的家庭正确答案：D50. 单选题：税和费的区别不包括()。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同正确答案：C51. 单选题：一些非官方组织对中小企业的界定提出的特征不包括()A.市场占有率小，影响弱B.具有专业的管理人员C.没有固定的管理机构D.具有自己决策的自主权正确答案：B52. 单选题：国内理财规划服务的发展尚在初级阶段，很多客户并不是为了理财规划服务而来，但他们确实在生活中对一些财务问题有疑惑，这时，理财师要首先了

18、解客户的（）。A.家庭成员B.基本情况C.最初需求D.财务状况正确答案：C53. 单选题：教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（），对家庭的财务负担也（）。A.越小；越小B.越小；越大C.越大；越大D.越大；越小正确答案：A54. 多选题：理财师在帮助客户指定财富保障规划的时候，要把握两个原则（）A.适度性原则B.合理性原则C.风险转嫁原则D.经济性原则E.量力而行原则正确答案：CE55. 单选题：在保险合同关系中，对当事人要求遵循的()原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信正确答案：D56. 多选题：属于中小企业融资方式的是（）A.杠杆收购B.引进风险投资C

19、.国内上市D.留存盈余E.票据贴现正确答案：ABCDE57. 单选题：人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人正确答案：B58. 单选题：下列说法不正确的是（?）。A.在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B.教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现C.

20、理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划D.设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况正确答案：A59. 单选题：财务自由度主要是通过（）表现出来。A.工作收入/生活支出B.理财收入/生活支出C.理财收入/理财支出D.工作收人/理财支出正确答案：B60. 单选题：收入保障保险仅为被保险人失去劳动能力，导致的收入减少或丧失部分提供经济上的保障，而并不负担被保险人因疾病或意外伤害所支出的医疗费用（）A

21、.正确B.错误正确答案：A61. 多选题：遗嘱的法定方式有（）A.公证遗嘱B.自书遗嘱C.代书遗嘱D.录音遗嘱E.口头遗嘱正确答案：ABCDE62. 多选题：客户关系维护或营销要注意以下几点（）。A.必须建立数据库B.直接频繁面对客户的员工，必须经过严格专业培训和标准化管理，具备高素质和高服务水平C.公司愿意拿出一部分费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系D.以特定手段将客户分级或分类E.提高忠诚客户的比例正确答案：ABC63. 单选题：客户的理财目标主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划，这属于理财目标中的（）。A.财富积累B.财富保障C.财富增值D.财富分配正确答案：C64.

22、多选题：遗产的分配原则中，对有些继承人应当予以照顾，其中不包括（）。A.生活有特殊困难且缺乏劳动能力的继承人B.生活有特殊困难且劳动能力不强的继承人C.生活并无特殊困难但因年老、病残等原因缺乏劳动能力D.继承人虽有劳动能力但发生了重大意外事故E.继承人劳动能力不强且发生了重大意外事故正确答案：BCDE65. 多选题：在客户家庭财务状况收集过程中，信息收集来源和方法主要有（）。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.客户能提交的一些账户E.客户能提交的一些财务资料正确答案：ABCDE66. 多选题：家族信托的要素包括（）A.受托人B.委托人C.受益人D.监察人E.信托财产正确答案：ABCDE67

23、. 多选题：家庭生活支出中的专项支出包括（）A.子女教育B.按揭贷款还款C.信用卡还款D.赡养支出E.项目的利息支出正确答案：ABCD68. 单选题：危机情况解除之后，遗嘱人能够用书面或者录音形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效。A.正确B.错误正确答案：A69. 单选题：不动产登记的登记机构办理所在地为（）。A.机构所在地B.不动产的使用地C.不动产的购买地D.不动产所在地正确答案：D70. 单选题：下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是()。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度

24、D.牢记保险的主要功能是资产增值正确答案：D71. 单选题：目前，我国共有（）税种。A.16B.17C.18D.19正确答案：C72. 多选题：理财规划方案包含的基本规划有（）。A.家庭收支平衡规划B.退休养老规划C.教育规划，包括子女教育规划和客户自身教育规划D.社会关系发展规划E.财富分配和传承规划正确答案：ABCE73. 单选题：下列关于资本市场线和证券市场线的说法中，正确的是()。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组

25、合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系正确答案：D74. 单选题：企业是经济活动的中心，也是金融市场运行的（）。A.中心B.基础C.枢纽D.核心正确答案：B75. 单选题：财务风险是属于（）。A.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险正确答案：C76. 单选题：全部流动资产对流动负债的比率是（）。A.流动比率B.速动比率C.负债比率D.现金比率正确答案：A77. 单选题：对中小企业的界定中，定性的指标不包括（）A.企业的组织形式B.企业的融资方式C.所处行业的地位D.雇员的人数正确答案：D78. 单选题：与在国内求学相比，出国留学需要

26、考虑的开支项目更多、费用更加庞大。这些费用包括出国留学预备费用、成行费用、求学阶段所需开支等内容。除了财务成本之外，还要对出国准备的（）多加考虑。A.出国准备得预备费用B.成行费用C.求学阶段费用D.时间成本正确答案：D79. 多选题：专项结余包括（）A.定期定额投资B.不定期定额投资C.定期不定额投资D.储蓄型保险保费E.还贷本金正确答案：ADE80. 单选题：贵金属市场可以投资的贵金属不包括（）。A.黄金B.白银C.钻石D.铂金正确答案：C81. 单选题：下列关于财产险的说法中，错误的是（）。A.家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险B.家庭财产保险可分为普通消费型家财保险

27、、长效还本家财保险、对抵押商品住房本身的家庭财产保险C.为了避免因业主发生意外而丧失还款能力,从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人D.企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用正确答案：B82. 单选题：以下哪个项目暂免土地增值税（）A.纳税人建造普通标准住宅出售，增值额未超过扣除项目金额20的。B.由于城市实施筹划、国家建设需要依法征收、收回的房地产C.个人之间互换自有居住用房地产的D.个人销售住房正确答案：D83. 多选题：理财支出包括（）A.贷款投资资产的利息支出B.贷款投资项目的利息支出C.保障保费支出D.投资理财咨询支出E.赡养支出正确答

28、案：ABCD84. 多选题：出现下列情况时，理财师需要与客户一起分析其影响和对策是（）。A.客户家庭情况变故B.职业和收入情况发生重大的改变C.法律、法规及其他政策的变化D.宏观经济形势和金融市场大事E.投资品种或相关行业特殊事件正确答案：ABCDE85. 单选题：从事工业、手工业所取得的收入应按照()项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产、经营所得D.特许权使用费所得正确答案：C86. 单选题：下列不属于家族信托的要素的是（）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间正确答案：D87. 多选题：教育保险又称（），是以为孩子准备教育基金为目的的保

29、险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。A.教育金保险B.子女教育保险C.孩子教育保险D.教育储蓄E.银行储蓄正确答案：ABC88. 单选题：老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。A.人生规划B.财务目标C.理财计划D.投资目标正确答案：B89. 多选题：下列可能是财产保险的被保险人的是()。A.财产的所有者B.财产的经营者C.财产的使用者D.财产的抵押者E.财产的管理者正确答案：ABCDE90. 单选题：资产配置在配置策略上不包括（）。A.买入并

30、持有策略B.恒定混合策略C.固定资产配置策略D.投资组合保险策略正确答案：C91. 多选题：信用期的制定可以分为三步，分别是（）A.计算延长信用期所增加的利润B.计算信用期所增加的时间C.计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.比较信用标准E.比较有利的信用期正确答案：ACE92. 单选题：理财师的日常工作职责范围内的、行业标准工作内容或要求，这是属于（）A.超常服务B.额外服务C.分内服务D.标准服务正确答案：C93. 单选题：（）是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。A.银行储蓄B.教育储蓄C.教

31、育保险D.教育金信托正确答案：B94. 单选题：薪酬中的（）会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。A.当期收入B.福利C.津贴D.延期收入正确答案：D95. 多选题：基金产品作为教育投资规划的工具，其优势有哪些?()A.品种选择多B.专家理财C.灵活方便D.基金定期定额投资E.强制储蓄正确答案：ABCD96. 单选题：（）是最常见、最普通的年金保险A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金正确答案：A97. 单选题：（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一

32、种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险正确答案：A98. 单选题：投资与投资规划既有相同点，又存在一定的差别，投资或资产配置的目的是_，投资规划的重点在于_。()A.收益的最大化：客户需求或理财目标的实现B.客户需求或理财目标的实现：收益的最大化C.收益与风险的平衡：客户需求或理财目标的实现D.客户需求或理财目标的实现：收益与风险的平衡正确答案：C99. 多选题：中小企业私募债具有的优势包括（）。A.发行门槛低、成本可控B.无强制性信用评级要求C.可无担保、无抵押D.发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低E.发行规模不受净资产限制，资金用途灵活正确答案：ABCDE100. 多选题：从税制构成要素的角度探讨，利用税收优惠仅限税务规划主要利用的优惠要素是（）。A.利用免税筹划B.利用减税筹划C.利用税收扣除筹划D.利用税率差异筹划E.利用退税筹划正确答案：ABCDE