银行融资服务方案

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1、银行融资服务方案 四、融资租赁贷款 银 行 企业 融资租赁公司 4、支付租金由银行监管 3、补充资金贷款 1、出售固定资产 2、支付购买款 第一种方式： 四、融资租赁贷款 银 行 企业 融资租赁公司 3、支付租金由银行监管 2、补充资金贷款 1、设备交付使用 购入设备 第二种方式： 四、融资租赁贷款 实例列举 A公司是一家在香港上市的造纸企业，2007年计划新上一条文化用纸生产线，按照资金筹集计划，有7000万元须向银行融资，但是该公司此时的资产负债率较高，假如再直接向银行融资，可能会触及到一些监管条框。通过我行及融资租赁公司的融资安排，有效为该公司规避了这一困境。 融资租赁公司为企业购入新生

2、产线的部分关键设备，价值7000万元，然后租赁给企业使用，企业每月向融资租赁公司支付一定租金，三年后将这些设备购入。我行为融资租赁公司发放4300万元贷款，以补充融资租赁公司的资金缺口。 通过这一融资安排，A公司在保持资产负债表右边数字不变的前提下，解决了短期内项目资金的筹集，完成了项目建设，把握住市场机会。 * 该业务的适用对象为济南市范围内拥有房地产资源的中小企业客户。 一次抵押即可获得可循环使用3年的贷款额度，企业可以根据自身的资金使用情况，自主安排贷款、还款计划，自主控制融资成本，还后再贷，周转使用。 银行融资服务方案 二0一0年三月 基本情况 发展历程 1996年6月6日，在济南市1

3、6家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建济南城市合作银行； 1998年6月6日，更名为济南市商业银行股份有限公司，简称济南市商业银行； 2004年9月8日，成功与澳洲联邦银行（CBA）实现战略合作； 2008年3月19日，首家异地分行聊城分行开业； 2008年11月30日，首家省外异地分行天津分行开业； 2009年6月6日，经中国银监会批准，正式更名为齐鲁银行股份有限公司，简称齐鲁银行。 基本情况 经营成果 截至2009年12月31日，拥有69家分、支行； 在岗员工1806人； 全行总资产达到617亿元，是成立时的18.7倍；各项存款余额546.55亿元，是成立时的20倍；各项贷款余额为35

4、3.1亿元，是成立时的19.6倍； 2009年实现经营利润10.64亿元，成立以来累计实现经营利润超过50亿元，累计上缴税金近19亿元，综合经营实力获得长足发展。 基本情况 重要荣誉 两度入选金融时报“中国最大的50家商业银行排行榜”； 两度入选中国服务业企业500强； 两度在银行家杂志大型城市商业银行竞争力排行中名列第6位； 获得山东省“金融创新奖”、“山东省富民兴鲁劳动奖状”； 被中国银监会、山东银监局授予“中小企业贷款先进单位”，被山东银监局评为“2007年度良好银行”； 2007年首次入选英国银行家杂志评选的“世界1000家大银行”； “2008中国最具影响力中小银行”； “新中国60

5、年山东百家领袖品牌”、“山东60年60品牌”。 市场政策 齐鲁银行成立14年来，始终把服务中小企业作为基本市场定位，充分发挥决策链条短、机制灵活的特点，集中优势资源为丰富产品体系、完善服务手段进行了不断地探索，全行80%以上的贷款均投向了中小企业。 结合中小企业的经营特点，先后开发了房地产抵押系列、联户联保系列、大联保系列、供应链融资系列、知识产权质押系列、理财信托系列等特色中小企业融资产品;打造了“银企家园”、“齐鲁金万通”两个特色中小企业服务品牌，这两个产品分别获得了“中国地方金融十佳特色产品”、“服务中小企业及三农十佳特色产品”称号。 融资产品介绍 选择与参会企业特点相适应的产品进行介绍

6、： 一、循环贷款 二、控货融资 三、供应链融资 四、融资租赁贷款 五、知识产权质押融资 六、理财信托贷款 一、循环贷款 循环贷款是一个产品系列，分为抵押循环贷款、质押循环贷款和保证循环贷款。是对传统流动资金贷款的升级，引入了“随借随还”的理念，在一定条件下，将传统贷款中一直由银行把控的一部分主动权让渡给了企业，由企业自主安排何时贷，贷多少，何时还，还多少等要素，使企业的借款安排同企业的资金流动状况紧密结合起来。 请见抵押循环贷款图示： 贷 款 额 度 贷款额度1000万 现有贷款余额500万元 可再申请贷款 最高至500万元 还款后 贷款 贷款 3 贷款 2 贷款 1 贷款4 贷 款 余 额

7、可一次或分次使用贷款 可循环使用贷款 一、循环贷款 循环贷款的优势： 企业获得一个可循环使用的信用额度； 企业可结合自身资金的往来循环情况，自主安排借款、还款计划，自主控制财务成本； 获得备用授信，帮助企业时刻把握商机； 如为抵押贷款，只需办理一次评估和抵押登记等担保手续，节约费用和精力。 一、循环贷款 实例列举： 某高新技术企业于1995年成立，主要从事自动化控制及信息管理系统的软硬件开发及系统集成。该企业的生产方式是典型的订单生产，其资金结算也没有明显的规律。接到订单时，须筹集资金采购系统硬件、设备等，这时需要银行贷款支持；工程交付后，货款回收，账户资金增长。 针对企业这一生产特点，我行向

8、其推荐了抵押循环贷款，用企业的厂房、办公楼抵押获得了3年期700万元的流动资金贷款授信额度。企业在接到订单时，根据需要支取贷款，货款回收后，偿还贷款，无需再支付利息，如此循环操作。 二、控货融资 产品概述 企业将自有的存货质押给齐鲁银行，以此作为担保向齐鲁银行申请授信，齐鲁银行委托监管方对质押货物实施监管控制的前提下，根据企业经营状况，按照货值一定比例给予企业授信支持。 存货可以是原材料、在产品或产成品； 授信方式包括：贷款、银行承兑汇票、贸易融资； 该产品支持循环贷款操作方式； 该产品为日常存货较多的企业提供了一个盘活存货的途径。 二、控货融资 业务流程图示： 二、控货融资 监管方式 入库监

9、管，即将货物放入齐鲁银行指定的监管仓库； 实地监管，即齐鲁银行委托监管方进入企业的仓库监管货物。 质押方式 静态质押，即封闭式监管，质押货物不得调换，只有还款才能提货； 动态质押，即设定监管货值，在不低于监管货值的前提下，企业可以随意出货、入货，如达到了货值警戒线，则只能以新货还旧货或存保证金提货。 二、控货融资 质押货物种类 易储存、易监管、易变现的货物，如：钢材、木材、商品车、工程机械、摩托车、家用电器、小家电、粮食、高档酒、化工原料、化工产品、化肥、煤炭、原油、成品油、棉花、木浆、纸品等。 正在开发其他适合质押的货物。 二、控货融资 实例列举： A公司是一家造纸企业，近年来市场份额增长较

10、快，生产规模不断扩大，需补充流动资金。因为企业可供抵押的土地厂房等早已抵押，所以融资遇见了一定的障碍。我们考察后，发现造纸的主要原材料木浆是一种行业通用的原材料，而且易储存、易监管、易变现，所以为企业设计了货押融资方案。A公司将其库存的3000万元的木浆质押给我行，我行委托监管方进入A公司仓库进行监管，为其发放了2000万元的流动资金贷款。质押期间，仓库维持木浆价值不低于3000万元。在此前提下，A公司可根据生产的需要随时提货或换货。 三、供应链融资 何谓供应链融资 即银行利用企业同所处供应链条上的上下游企业之间的物流、资金流的个性特征和相对稳定性，通过对链条某个环节进行设计和控制，实现链条内

11、资金常规流动对企业银行债务的自偿。 如果把供应链比作一条河流，则银行的供应链融资就是一个个水库，某个河段水欠了，水库开闸放水，而上游的河水会把水库放出去的水补足。供应链融资就是发挥了水库的功能，对整个供应链条内的资金进行调解，保证链条内资金的运转基本平衡。 三、供应链融资-保理 产品概述 企业将应收账款转让（质押）给齐鲁银行，获得齐鲁银行融资支持。 应收账款可以为已形成的应收账款，也可以为未来一段时间内形成的应收账款（仅适用于质押方式）。 可以进行显性转让（质押），即经过债务人确认应收账款的存在；也可以进行隐性转让（质押），即无需经过债务人确认，而是能通过其他渠道（如：收货通知书、发票等）确定

12、应收账款的存在。 三、供应链融资-保理 应收账款融资操作技巧 若以质押方式操作，可以实施动态质押，即设定最低应收账款时点额，这相当于一个“应收账款池”。随着交易的连续进行，旧的应收账款不断回款，新形成的应收账款不断注入“池”中。质押的应收账款额高于最低时点额时，企业可以自由支配收回款；低于最低时点额时，必须偿还债务或存保证金。动态质押解决了以短期应收账款获取长期融资的问题。 三、供应链融资-保理 银 行 供货方 购买方 不间断供货 周期性结算 沉淀额 流动额 形成应收账款池 质押 融资支持 三、供应链融资-保理 实例列举： B公司是一个机械加工企业，主要生产汽车配件，该公司的一个重要的客户是潍

13、柴。B公司根据潍柴需求不间断为其供货，潍柴给予B公司3个月的账款结算期，虽然单笔货款额较小，但是循环累积下来，该公司在报表上维持不低于1500万元的应收账款（即沉淀额）。B企业同潍柴之间的供货和结算模式，非常适合操作动态应收账款质押融资。我行帮助该公司同潍柴协商，最终三方成功签订了合作协议。我行为B公司发放1200万元贷款，帮助B公司盘活了应收账款，补充了流动资金，扩大了生产。 三、供应链融资-厂商银 业务概述 该产品是一个由供货方（厂）、购货方（商）、银行三方搭建的融资合作模式，是一个购货方和售货方均能受益的产品。 三方签订合作协议，约定由购货方向银行申请签发差额银行承兑汇票，银行出票后直接

14、将银票交给供货方，供货方将同银票等值的提货权利交给银行，这些提货权作为购货方银票风险敞口的质押担保，购货方随着销售不断向银行付款赎回提货权，供货方依据购货方赎回的提货权组织发货。银票到期，如购货方没有将提货权完全赎回，则收货方以现金方式赎回。 该业务能实现购货方的集中、大额付款，从而获取供货方价格、返利的优惠；在市场行情波动频繁的时期，该业务也能实现提前锁定价格。 对于供货方，则可以通过该业务实现货款的提前回笼。 三、供应链融资-厂商银 银 行 购货方 售货方 1、融资申请 4、存保证金赎提货凭证 2、签发银票 3、交付提货权利 5、凭提货凭证申请发货 6、见银行提货凭证发货 三、供应链融资-

15、厂商银 实例列举： K公司为农药制造企业，资产规模5000万元，年销售收入4亿元。该企业的主要原材料为河南一家大型化工厂生产的农药原药。从2007年初开始，出现了原药连续大幅上涨的行情。此时，锁定原材料成本，成为了企业经营的头等大事。而一个有效的途径就是提前向供货方付款，实现买入。 经过三方磋商，我行为K公司差额银行承兑汇票授信1亿元，保证金比例30%。通过这个业务的操作，该公司少支付原材料成本300余万元。 三、供应链融资-先款后货 业务概述 该产品是厂商银业务的变通，也是由购货方、供货方、银行三方搭建的融资合作模式。 三方签订合作协议，约定由购货方向银行申请签发差额银行承兑汇票或发放贷款，

16、银行直接将票款支付给供货方，供货方承诺将货物发送到银行指定地点，货到后银行委托监管方对货物进行监管。购货方随着销售不断“打款赎货”，组织日常销售或生产。 本产品适合于供货方不能承担回购责任，且购买货物适合质押的交易。 三、供应链融资-先款后货 银行 购货方 售货方 1、融资申请 2、货款支付 3、交付货物 监管方 4、按控货融资流程 提货 4、货物监管指令 三、供应链融资-先款后货 实例列举： A公司为钢材销售企业，09年5月份同一个电厂签下了铁路专线修建用钢轨供应合同，合同金额2000万元。目前市场情况是A企业必须将全款打到钢厂，钢厂方组织钢轨的生产。但是A企业目前能回笼的资金仅有500万元

17、，难以履行该合同。齐鲁银行根据A公司的买卖关系，为其操作了“先款后货”业务。即：本行为A企业发放贷款1500万元，连同企业自有的500万元，定向支付给钢厂，用于购买钢轨。钢厂承诺将该笔货物运到本行指定的监管仓库。货物到库后，仓库对货物实施监管。电厂随着铁路施工的进度，分批付款提货。A公司用货款分批偿还贷款，本行分批解除对货物的监管。 就这样，企业用500万元做成了2000万元的生意。 三、供应链融资-订单融资 业务概述 该产品是特别为机械设备、数控机床、系统集成、工程施工等类型企业开发的，帮助企业筹集资金组织生产，按时履行订单的融资产品。 银行根据企业签订的订单金额和付款期限，确定企业贷款额度

18、和贷款期限。一般情况要求企业有一部分自有生产资金，银行发放贷款补缺口。 在操作中，要求订单的购买方承诺将货款打入银行指定账号。 三、供应链融资-订单融资 银行 出售方 购买方 2、融资申请 5、按生产（施工）进度付款 4、交付货物（工程） 组织生产（施工） 1、签订订单 3、融资支持 三、供应链融资-订单融资 实例列举： 某公司为施工企业，09年中标了某通讯公司的通讯机站建设项目，合同标的2亿元。依据该公司的资金实力，完全有能力完成项目建设。但是为防止意外情况延误工期，公司决定多个机站同时施工，以保证整个项目按时交工。 我行为该公司制定了订单融资方案，为其发放贷款2000万元，以保证企业有足够

19、的资金支持多处开工。企业项目资金得到补充后，多处滚动开工，将整个项目工期缩短了3个月。这为企业在该国有通讯公司方面赢得了良好的合作信誉，双方的合作进入了新的阶段。 四、融资租赁贷款 产品概述 有两种操作模式：其一，银行为融资租赁公司提供贷款，专项用于购买企业固定资产，企业将出售的固定资产回租使用，以一定的频率（月、季）支付租金，到期后将固定资产购回，融资租赁公司以收回的租金分期偿还银行贷款；其二，银行为融资租赁公司提供贷款，专项用于购入设备等固定资产，然后出租给企业使用，企业以一定的频率（月、季）支付租金，约定到期后企业将固定资产购入。 该产品能解决企业一些较特殊的资金需求，如：期限较长、急用等。 能改善企业资产负债结构，优化财务指标。如提高流动比率，降低资产负债率等。 这种方式需要为融资租赁公司留出赢利空间，一般来说融资成本较高。 * 该业务的适用对象为济南市范围内拥有房地产资源的中小企业客户。 一次抵押即可获得可循环使用3年的贷款额度，企业可以根据自身的资金使用情况，自主安排贷款、还款计划，自主控制融资成本，还后再贷，周转使用。 * *