银行的转型介绍PPT课件

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1、银行银行Contents5.5.交通银行的目标交通银行的目标4.4.交通银行的转型交通银行的转型3.3.交通银行的管理交通银行的管理2.2.交通银行的业务交通银行的业务 1.1.交通银行的简介交通银行的简介交通银行的历史交通银行的历史交通银行的组织交通银行的组织交通银行的荣誉交通银行的荣誉交通银行发展进程交通银行发展进程始建于始建于19081908年（光绪三十四年（光绪三十四年）年）是中国早期四大银行之一是中国早期四大银行之一也是中国早期的发钞行之一也是中国早期的发钞行之一19581958年，除了香港分行年，除了香港分行继续营业外，交行国内业务继续营业外，交行国内业务分别并入当地中国人民银行分

2、别并入当地中国人民银行和在交行基础上组建起来的和在交行基础上组建起来的中国人民建设银行中国人民建设银行19861986年年7 7月月2424日，作为金融日，作为金融改革的试点，国务院批准改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。重新组建交通银行。19871987年年4 4月月1 1日，重新组建后的交通银行日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行全国性的国有股份制商业银行现为中国五大国有大型商业银行之一。现为中国五大国有大型商业银行之一。20052005年，交通银行在年，交通银行在香港成功上市香港成功上市, ,成为首家成为首家在境外

3、上市的内地在境外上市的内地商业银行商业银行高级管理层高级管理层 董事会董事会监事会监事会股东大会股东大会交行组织机构交行组织机构交行的决策机构交行的决策机构向股东大会负责向股东大会负责并报告工作并报告工作交行的权力机构交行的权力机构由全体股东组成由全体股东组成交行的监督机构交行的监督机构向股东大会负责向股东大会负责并报告工作并报告工作 交行的执行机构交行的执行机构对董事会负责对董事会负责交交 通通 银银 行行 硕硕 果果 累累 累累1,20101,2010年交通银行一级资本为年交通银行一级资本为343.21343.21亿美元，全球排名第亿美元，全球排名第3535位位连续第三年跻身全球银行连续第

4、三年跻身全球银行5050强；强；2 2，在美国财富杂志的，在美国财富杂志的20112011年世界年世界500500强排名中，交行由强排名中，交行由20102010年的年的440440名到名到20112011年的年的397397名；名；3,2009,20103,2009,2010年交行均被亚洲货币和欧洲货币评为中国年交行均被亚洲货币和欧洲货币评为中国最佳现金管理银行；最佳现金管理银行；4,20104,2010年，交行被亚洲风险评为中国年度最佳风险管理银年，交行被亚洲风险评为中国年度最佳风险管理银行行交通银行业务交通银行业务银行同业服务银行同业服务外汇理财外汇理财外汇交易外汇交易.现金管理，供应链

5、金现金管理，供应链金融，投资银行，金融融，投资银行，金融同业同业.储蓄存款，个人贷款储蓄存款，个人贷款, ,太平洋卡太平洋卡 ，财富管理，财富管理保险服务保险服务.创业一站通，展业通，投融通创业一站通，展业通，投融通科贷通科贷通.个人业务个人业务公司业务公司业务小企业业务小企业业务国际业务国际业务太平洋卡业务太平洋卡业务定义定义：太平洋卡是交通银行太平洋卡是交通银行发行的银行卡是一种发行的银行卡是一种理财工具理财工具集多种理财功能于一身，已成为国内科技含集多种理财功能于一身，已成为国内科技含量最高、服务手段最齐全的银行卡之一，为量最高、服务手段最齐全的银行卡之一，为持卡人实施家政理财与投资理财

6、提供了有效持卡人实施家政理财与投资理财提供了有效的手段。的手段。功能功能：理财通理财通全球通全球通环球通环球通缴费通缴费通银信通银信通网银通网银通一线通一线通.种类种类：太平洋借记卡太平洋借记卡太平洋淮贷记卡太平洋淮贷记卡太平洋贷记卡太平洋贷记卡太平洋世博预付卡太平洋世博预付卡交通银行管理的特色交通银行管理的特色一一. .管理的科学化管理的科学化二二. .经营的规范化经营的规范化三三. .业务的多元化业务的多元化四四. .手段的现代化手段的现代化1. 资产负债管理资产负债管理2.财务综合指标分析和考核制度财务综合指标分析和考核制度3.完善财务收支计划管理体制完善财务收支计划管理体制4.实行经营

7、效益和经营成果挂钩的分配方法实行经营效益和经营成果挂钩的分配方法大胆进行金融体制改革，率先改变信贷业务部，大胆进行金融体制改革，率先改变信贷业务部，信贷管理部为市场拓展部了，授信管理部，将信贷管理部为市场拓展部了，授信管理部，将储蓄业务部和中间业务部合并为私人金融服务储蓄业务部和中间业务部合并为私人金融服务部部, ,新设立资产风险管理部新设立资产风险管理部, ,使金融体制更加规使金融体制更加规范化范化本外币联动本外币联动, ,境内外联动和总分支行境内外联动和总分支行联动同时加强与外资行联动联动同时加强与外资行联动. .在发展传在发展传统业务的同时，努力拓展中间业务，统业务的同时，努力拓展中间业

8、务，基金托管业务，和其他各项新业务基金托管业务，和其他各项新业务, ,大力发展代收付，转账结算和汇兑清算大力发展代收付，转账结算和汇兑清算等中间业务等中间业务. .重点发展投资基金，证券交重点发展投资基金，证券交易，商品交易等全国性要素市场的结算，易，商品交易等全国性要素市场的结算，清算业务和个人投资的转账结算业务清算业务和个人投资的转账结算业务. .建设以客户管理为基础，以中央会计为建设以客户管理为基础，以中央会计为核心，以综合柜员制为操作形式，体现核心，以综合柜员制为操作形式，体现分级授权制约和综合授信管理要求分级授权制约和综合授信管理要求, ,本外本外币一体化经营管理的综合业务自理系统币

9、一体化经营管理的综合业务自理系统转型的背景转型的背景1转型的内容转型的内容2转型的做法转型的做法3转型的效果转型的效果4交通银行转型背景 内部内部外部外部改革开放改革开放3030多年，中国经济开放程度和全球化水平多年，中国经济开放程度和全球化水平不断提高，我国银行业也面临着资本结构不断提高，我国银行业也面临着资本结构国际化，国际化，服务对象国际化、网络渠道国际化、竞争对手国际服务对象国际化、网络渠道国际化、竞争对手国际化和监管规则国际化化和监管规则国际化的趋势。后危机时代随着经济的趋势。后危机时代随着经济金融全球化、信息化和市场化的进一步深入，银行金融全球化、信息化和市场化的进一步深入，银行业

10、业“走出去走出去”已经成为推进国家经济发展战略、参已经成为推进国家经济发展战略、参与国际金融合作与竞争的内在要求，也是加快银行与国际金融合作与竞争的内在要求，也是加快银行经营转型的重要手段，中国银行业经营转型的重要手段，中国银行业“走出去走出去”正逐正逐渐成为不可逆转的潮流渐成为不可逆转的潮流。资产规模的不断扩大，改革开放的不断推进对交行的经营资产规模的不断扩大，改革开放的不断推进对交行的经营管理提出了更高更新的要求。管理提出了更高更新的要求。在金融发展方式较为粗放，在金融发展方式较为粗放，信贷规模从紧，金融消费升级，融资需求脱媒信贷规模从紧，金融消费升级，融资需求脱媒的新形势下的新形势下推进

11、战略转型已经是交通银行的迫切需求和必然选择。推进战略转型已经是交通银行的迫切需求和必然选择。交通银行转型的内容一，完善发展战略，推进战略目标转型。努力向国际公众银行，创新型银行，综合性银行，集约化经营银行和国际先进管理银行转变，把交行建设成资产收益率和净资产收益率居国内先进水平，新兴业务优势突出，治理规范。内控严密，创新活跃的一流现代化金融企业。二，继续深化改革，实现体制机制转型。建立可持续融资的资本补充机制，加快内部控制及运行机制的改革步伐，全面推进信息技术建设以及加大人力资源的改革力度。三，加强风险管理，实现风险管理转型。着重加强董事会和高级管理层对风险的监控，建立完善的风险管理政策和程序

12、，建立有效地风险识别，计量，监控和控制程序，完善内部控制，充分发挥外部审计的作用。交通银行的转型做法一交通银行的转型做法一向财富管理银行转型向财富管理银行转型原因：原因：1 1，目前，中国社会阶层结构分化出富裕阶，目前，中国社会阶层结构分化出富裕阶层、中产阶层，对财富目标，以及金融方面的需求层、中产阶层，对财富目标，以及金融方面的需求日益多元化，给社会财富管理发展带来巨大的潜在日益多元化，给社会财富管理发展带来巨大的潜在客户群和广阔的发展空间。客户群和广阔的发展空间。2 2，中国富裕阶层目前最主要的投资方式仍然是管理，中国富裕阶层目前最主要的投资方式仍然是管理方式，偏好于在现金、固定资产产品、

13、股权投资和方式，偏好于在现金、固定资产产品、股权投资和房地产投资之间进行资产配置。房地产投资之间进行资产配置。交行做法：交行做法：银行也在以银行也在以占有管理信贷资产为主向占有管理信贷资产为主向管理客户金融资产为主管理客户金融资产为主转变。转变。财富管理财富管理是交通银行是交通银行新时期发展战略的扩展点。新时期发展战略的扩展点。20062006年，交行为中高端年，交行为中高端客户开始提供客户开始提供“沃德财富沃德财富”财富管理品牌。财富管理品牌。沃德财富是交通银行传承百年底沃德财富是交通银行传承百年底蕴，经验与科技完美结合，精心蕴，经验与科技完美结合，精心倾力打造的高端客户服务品牌。倾力打造的

14、高端客户服务品牌。OTOOTO是沃德财富品牌的是沃德财富品牌的LOGOLOGO， 表达一对一服务的核心理念，表达一对一服务的核心理念，包含了团队服务、专业服务、包含了团队服务、专业服务、跟随服务等多层含义，强调了跟随服务等多层含义，强调了一种以沟通、了解为基石，信一种以沟通、了解为基石，信任、承诺为保障；效率、增值任、承诺为保障；效率、增值为目的的财富新主张。为目的的财富新主张。 秉承四个秉承四个”专专“专属：一对一，个性化服务专属：一对一，个性化服务专致：居家财富管理专致：居家财富管理专业：投资财富管理专业：投资财富管理专享：贵宾权益专享：贵宾权益成效：成效：自自2006年开始，交通银行陆年

15、开始，交通银行陆续打造出快捷理财、交银理财、沃德财续打造出快捷理财、交银理财、沃德财富、私人银行这四大品牌，将这些服务富、私人银行这四大品牌，将这些服务发展为国内银行业最齐全、覆盖面最广发展为国内银行业最齐全、覆盖面最广的财富管理系列。的财富管理系列。2008年年3月交行在月交行在5家城市推出私人银行服务，目前已在家城市推出私人银行服务，目前已在25家城市推出私人银行，私人银行客户数家城市推出私人银行，私人银行客户数增长超出预料。在增长超出预料。在2006年年-2011年这五年这五年内，年内，交通银行的总资产及利润倍增，交通银行的总资产及利润倍增，总资产每年均录得逾总资产每年均录得逾20%增长

16、，净利润增长，净利润方面，除方面，除09年外，增长都高于年外，增长都高于30%。凭凭借财富管理的系列服务，交通银行不仅借财富管理的系列服务，交通银行不仅获得了用户的好评，更是受到了多家国获得了用户的好评，更是受到了多家国内外权威机构和媒体的繁多奖项。内外权威机构和媒体的繁多奖项。交通银行转型做法二 成立金融研究中心原因：1，加强经济金融应用研究是商业银行自身经营的需要，并且能扩大交行研究团队的品牌效应。2，在经济全球化，我国市场经济体制发展的背景下，加强宏观经济金融研究的重要性日益凸显。3，通过金融运行的分析，银行可以评估过去经济金融政策效果，并且加快业务结构调整和战略转型步伐，进一步改善盈利

17、结构，增强抗风险能力，实现可持续发展。交行做法：2009年7月，交通银行挂牌成立金融研究中心，同时设立产业研究二级部，重点开展航运金融市场和航运金融业务研究以及相关的行业研究，为制定信贷政策和调整结构工作提供决策参考。成效交通银行研究团队近年来在经济金融应用研究方面交通银行研究团队近年来在经济金融应用研究方面的实践，是大型商业银行在履行社会责任，服务的实践，是大型商业银行在履行社会责任，服务战略转型方面的一种有益尝试。虽取得一定成果，战略转型方面的一种有益尝试。虽取得一定成果，但与国际先进同业，国内大型商业银行以及社会公但与国际先进同业，国内大型商业银行以及社会公众要求相比仍存在不小差距。未来

18、的路还很长，交众要求相比仍存在不小差距。未来的路还很长，交通银行金融研究中心的成立只是一个新的起点。交通银行金融研究中心的成立只是一个新的起点。交行将继续秉承行将继续秉承“研究创造价值研究创造价值”的理念。努力深入的理念。努力深入实践，不断开拓创新，进一步提升经济金融应用研实践，不断开拓创新，进一步提升经济金融应用研究水平。究水平。沅交通银行转型做法三交通银行转型做法三 向零售业务转型向零售业务转型18原因：原因：银行资金充裕，贷款放不出去；银行资本充足率必银行资金充裕，贷款放不出去；银行资本充足率必须达到须达到8 8，银行必须寻求资本扩张的渠道银行必须寻求资本扩张的渠道-市场形势所市场形势所

19、逼。逼。做法：做法：交行从交行从20052005年年9 9月下旬起开展以月下旬起开展以“交银理财，您的交银理财，您的财富智囊团财富智囊团”为主题的私人金融业务百日大营销活动。这为主题的私人金融业务百日大营销活动。这是交通银行在香港上市后第一次举行的全国性零售业务营是交通银行在香港上市后第一次举行的全国性零售业务营销活动，也是该行实现业务战略向销活动，也是该行实现业务战略向零售银行业务零售银行业务转型的重转型的重要举措。同时交行将积极应对零售银行业务市场变化，重要举措。同时交行将积极应对零售银行业务市场变化，重点发展点发展太平洋卡、消费者融资和个人理财太平洋卡、消费者融资和个人理财三项重点业务。

20、三项重点业务。成成效效一，调整了公司业务信贷结构。一，调整了公司业务信贷结构。截至截至20082008年末，境内行对公年末，境内行对公贷款的客户结构按贷款的客户结构按1010级分类，级分类，1 1至至5 5级优质客户贷款余额占比级优质客户贷款余额占比达到达到80.50%80.50%，比年初提高，比年初提高6.16.1个百分点。个百分点。 二，提升了服务创新产品，中间业务持续增长。二，提升了服务创新产品，中间业务持续增长。交通银行银交通银行银行卡、托管、国际结算等优势传统中间业务得到进一步发展，行卡、托管、国际结算等优势传统中间业务得到进一步发展，银行卡、托管业务收入增幅分别达到银行卡、托管业务

21、收入增幅分别达到45.66%45.66%和和25.85%25.85%。三是综合经营稳步推进，协同效应持续增强。三是综合经营稳步推进，协同效应持续增强。交通银行海外交通银行海外分行业务总体保持平稳发展，资产规模达分行业务总体保持平稳发展，资产规模达219.11219.11亿美元，不亿美元，不良贷款率维持在较低水平。交通银行的非银行牌照类业务已良贷款率维持在较低水平。交通银行的非银行牌照类业务已经延伸到证券、基金、保险、信托、租赁等市场领域。经延伸到证券、基金、保险、信托、租赁等市场领域。四是基础建设不断增强，经营效率大幅提高。四是基础建设不断增强，经营效率大幅提高。交通银行持续交通银行持续改进业

22、务流程、加强改进业务流程、加强ITIT和渠道建设，提高效率和服务质量。和渠道建设，提高效率和服务质量。20082008年，各项成本支出为人民币年，各项成本支出为人民币308.67308.67亿元，比上年增长亿元，比上年增长22.03%22.03%，增幅低于净运营收入增幅，增幅低于净运营收入增幅; ;成本收入比为成本收入比为39.94%39.94%，比，比上年下降上年下降0.350.35个百分点。个百分点。交通银行的目标交通银行的目标 建立适应社会主义市场经济体制和与建立适应社会主义市场经济体制和与国际惯例接轨的商业银行运行机制，国际惯例接轨的商业银行运行机制，把交通银行办成质量优良，利润倍增把交通银行办成质量优良，利润倍增，运作高效，人员精干，手段先进，运作高效，人员精干，手段先进，服务一流的具有国际经营管理水平的服务一流的具有国际经营管理水平的规范化商业银行。规范化商业银行。