中级银行从业资格考试《法律法规》试题第975期（含答案）

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1、中级银行从业资格考试法律法规试题含答案1. 试题：()是商业银行的最高风险管理和决策机构。A.董事会B.专门委员会C.监事会D.风险管理部门正确答案：A2. 试题：下列关于银行业从业人员的“相互尊重”的说法不正确的是（）。A.银行业从业人员对没有工作经验的同事要加以特别的关照，给予相应的便利和帮助B.银行业从业人员要与同事保持相互尊重、团结互助的关系C.银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害D.银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验正确答案：

2、A3. 试题：非银行金融机构不包括()。A.信托公司B.企业集团财务公司C.金融资产管理公司D.农村信用社正确答案：D4. 试题：以下不是行政复议当事人的是（）。A.申请人B.被申请人C.第三人D.行政机关行为正确答案：D5. 试题：【2018年真题】下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是()。A.通过市场力量约束银行B.运用主要靠道德力量C.银行必须披露所有客户信息D.由监管部门主导约束银行正确答案：A6. 试题：银行发展的根本动力是经济发展中的()和服务性需求。A.消费性需求B.投融资需求C.资金需求D.货币需求正确答案：B7. 试题：下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是

3、()。A.货币供给过多B.经济结构不合理，存在过多的无效供给C.外资流入增加D.有效需求过大正确答案：B8. 试题：某商业银行的存款余额为1000亿元人民币，则其贷款余额的上限为()亿元人民币。A.250B.600C.750D.900正确答案：C9. 试题：以下关于一般存款账户，说法正确的有()。A.一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的B.一般存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付而开立的C.一般存款账户可以办理现金缴存与支取D.一般存款账户必须在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立E.同一存款客户只能在商业银行开立一个一般存款账户正确答案：AD10. 试题：我国的货币

4、市场主要包括（）。A.银行间债券回购市场B.票据市场C.银行间同业拆借市场D.外汇市场E.交易所市场正确答案：ABC11. 试题：金融创新的四个“认识”原则中不包括()A.认识你的业务B.认识你的风险C.认识你的生存环境D.认识你的客户正确答案：C12. 试题：根据中国人民银行发布的个人外汇管理办法，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是()。2015年10月真题A.转账B.存入外汇C.贷款D.直接存入任何一种可自由兑换的外币正确答案：B13. 试题：【2012年真题】经批准在我国境内设立的金融机构中，可以经营全面的人民币业务的机构有()。A.外国银行分行B.外国银行代表处C.中资商业银行D.外商独

5、资银行E.中外合资银行正确答案：CDE14. 试题：某银行出售某证券的同时，与买方约定于91天后以双方事先商定的价格将等量的该证券再买回的方式称为()。A.期货交易B.回购交易C.现货交易D.信用交易正确答案：B15. 试题：按照（）在民事法律关系中，任何民事主体都是平等的，没有高低贵贱之分，也没有上下级之分。A.平等原则B.自愿原则C.公平原则D.诚实信用原则正确答案：A16. 试题：不属于银监会职责的有()。A.编制银行业统计报表B.对商业银行进行非现场监管C.处理银行业突发事件D.制定货币政策E.监督管理银行间外汇市场正确答案：DE17. 试题：合同履行的原则有()。A.诚实信用原则B.

6、公正公平原则C.全面履行原则D.情势变更原则E.真实可靠原则正确答案：ACD18. 试题：下列关于商业银行的说法中，正确的有()。A.商业银行能够吸收公众存款B.商业银行能够发放贷款C.商业银行能够办理结算D.商业银行在银行体系中占有重要的地位E.商业银行以盈利为主要经营目标正确答案：ABCDE19. 试题：下列有关票据权利的表述，正确的有()。A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得B.票据权利包括付款请求权和追索权C.票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭E.追索权是第一顺序请求权正确答案：ABCD20. 试题：流

7、动资金贷款按照贷款方式可以分为（）。A.临时流动资金贷款B.流动资金整贷整偿贷款C.流动资金整贷零偿贷款D.流动资金循环贷款E.法人账户透支正确答案：BCDE21. 试题：财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，对财政政策的一般做法，下列说法中正确的有()。A.在经济高涨时，政府需要采取紧缩性的财政政策B.在经济高涨时，政府需要减少政府开支C.在经济高涨时，政府需要减少税收D.在经济萧条时，政府应该采取扩张性的财政政策E.在经济萧条时，政府应该增税并扩大政府开支正确答案：ABD22. 试题：【2011年真题】撤销权应自债权人知道或者应当知道

8、撤销事由之日起()内行使，自债务人的行为发生之日起()内没有行使的，撤销权消灭。A.半年；1年B.1年；2年C.1年；5年D.2年；5年正确答案：C23. 试题：中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列情形中不属于前述“关系人”的是()。A.商业银行董事B.商业银行会计人员C.商业银行信贷人员近亲属D.商业银行监事担任高级管理职务的公司正确答案：B24. 试题：下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。A.登报声明作废B.挂失止付C.公示催告D.提起诉讼正确答案：A25. 试题：商业银行合规风险管理体系的基本要素包括（）。A.合规风险管理计划B.合规培训与教育制度C.合

9、规政策D.合规管理部门的组织结构和资源E.合规风险识别和管理流程正确答案：ABCDE26. 试题：下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。A.农村合作银行B.农村资金互助社C.农村信用社D.农村商业银行正确答案：B27. 试题：【2014年真题】流动资金循环贷款的特点有()。A.多次提取B.逐笔归还C.循环使用D.一次提取E.总量控制正确答案：ABCE28. 试题：破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请包括()。A.破产清算B.重整C.和解D.免偿部分债务正确答案：ABC29. 试题：经济资本是可以根据

10、不同角度来区分的银行资本，它是()。A.银行实实在在拥有的资本B.资产减去负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量D.是银行的一种内部管理工具E.维持金融体系稳定必须持有的资本正确答案：CD30. 试题：贴现利息的决定因素包括()。A.贴现申请人的资产总额B.贴现率C.汇票金额D.汇票背书次数E.贴现期正确答案：BCE31. 试题：中国建设银行于2005年在（）上市。A.上海B.深圳C.香港D.北京正确答案：C32. 试题：按金融工具交易的阶段划分，金融市场可分为()。A.发行市场和流通市场B.股票市场和债券市场C.一级市场和二级市场D.现货市场和期货市场E.黄金市场和外汇市场正确答案：AC3

11、3. 试题：合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。A.一般保证?B.特殊保证?C.单方责任保证?D.连带责任保证?正确答案：D34. 试题：下列国家属于“保密天堂”的是（）。A.瑞士B.巴拿马C.巴哈马D.加勒比海岛国E.丹麦正确答案：ABCD35. 试题：合同成立需要具备要约和()阶段。A.执行B.承诺C.协商D.登记正确答案：B36. 试题：下列属于我国银行开办的外币存款业务币种的是()。A.欧元B.日元C.港元D.澳大利亚元E.加拿大元正确答案：ABCDE37. 试题：发达国家的银行业中，非利息收入一般占其营业收入的（）以上。A.30%B.40%C.50%D

12、.15%-20%正确答案：B38. 试题：下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是()。A.信用证是一项独立文件B.信用证业务处理的是单据C.开证行是信用证第一付款人D.开证申请人是信用证第一付款人正确答案：D39. 试题：根据金融机构反洗钱规定,（）是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国工商银行D.中国银行业协会正确答案：A40. 试题：金融市场具有的风险分散与风险管理功能，是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的()。A.操作风险B.法律风险

13、C.系统风险D.非系统风险正确答案：D41. 试题：A公司委托B银行为代理人、为其客户提供服务，下列情形中，A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。A.A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示B.A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对C.B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动D.B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务正确答案：D42. 试题：银行业反商业贿赂承诺的制定机构是()。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国金融教育发展基金会正确答案：C43. 试题：关于中国的现代化支付系统，下列说法错

14、误的有()。A.大额实时支付系统对支付指令实时处理，净额清算资金B.小额批量支付系统批量发送支付指令，全额清算资金C.支付管理信息系统负责行名行号、应用软件的下载D.支付管理信息系统集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算E.清算账户管理系统和支付管理信息系统都是支付系统的辅助支持系统正确答案：ABD44. 试题：下列可以作为遗产的是()。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公园D.公立学校E.公民的房屋、储蓄和生活用品正确答案：ABE45. 试题：中国银行业协会的主要职能包括()。A.自律?B.服务C.审批?D.维权E.协调正确答案：ABDE46. 试题：商业银行因没

15、有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于（）。A.法律风险?B.操作风险?C.合规风险?D.违规风险?正确答案：C47. 试题：【2014年真题】下列关于目前我国债券的表述，错误的有()。A.国债分为凭证式和记账式两种B.我国的金融债券均是在证券交易所发行和交易C.国债的利息收入须缴纳所得税D.债券的即期收益率指收回金额与购买价格的差价加上利息收入后与购买价格的比例E.中国人民银行发行票据的目的是筹资正确答案：ABCDE48. 试题：()负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。A.监事会B.合规部门C.内审部门D

16、.董事正确答案：A49. 试题：通常，整存整取的定期存款（）。A.相同期限，本金越高，则利率越低B.期限越长，则利率越高C.利率高低与期限长短无关D.期限越长，则利率越低正确答案：B50. 试题：下列选项中不属于骆驼评级体系特点的有（）。A.单项评分与整体评分相结合B.定性分析与定量分析相结合C.以风险为基础的监管体系D.充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次正确答案：C51. 试题：建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是()的职责之一。A.中国银行业监督管理委员会B.所有商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心正确答案：D52. 试题：远期汇

17、率一般比即期汇率高。（）A.正确B.错误正确答案：B53. 试题：单位结算账户中()是存款人的主办账户。A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户正确答案：B54. 试题：下列()情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。A.公司解散B.公司合并C.公司分立D.股东大会决议解散E.被依法吊销营业执照正确答案：BC55. 试题：市场风险的计量方法不包括（）。A.缺口分析B.久期分析C.风险价值法D.风险指数正确答案：D56. 试题：货币的价值尺度职能表现为()。A.在商品交换中起到媒介作用B.从流通中退出，被保存收藏或积累起来C.与信用买卖和延期支付相联系D.衡量商品价值

18、量的大小正确答案：D57. 试题：【2015年真题】下列关于个人定期存款的说法，正确的是（）。A.整存整取定期存款的起存金额为5元B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取正确答案：C58. 试题：马先生从4S店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得（）万元个人汽车贷款。A.20万B.30万C.40万D.50万正确答案：C59. 试题：具体列举了商业银行的可疑交易标准的是（）。A.反洗钱法B.银行业监督管理法C.金融机构反洗钱规定D.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法正确答案：D60

19、. 试题：从支出角度看，GDP由（）构成。A.私人消费、政府消费、净出口、固定资本形成、存货增加B.政府消费、净出口、固定资本形成C.政府消费、净出口、存货增加D.政府消费、固定资本形成、存货增加正确答案：A61. 试题：【2014年真题】银行业从业人员职业操守中所称的银行业金融机构包括()。A.商业银行B.政策性银行C.货币经纪公司D.信托公司E.证券公司正确答案：ABCD62. 试题：以下哪项不是无效的民事行为（）。A.无民事行为能力独立实施的民事行为B.受欺诈而为的民事行为C.故意而为的民事行为D.乘人之危所为的民事行为正确答案：C63. 试题：对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇

20、银行可通过采取（）。A.设立分支机构B.流动服务C.设立代表处D.设置ATM正确答案：B64. 试题：持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起（）；持票人对前手的再追索权，自清偿日或被提起诉讼之日起（）。A.二年；一年B.一年；六个月C.六个月；三个月D.三个月；一个月正确答案：C65. 试题：以下关于权利质押的说法错误的有()。A.以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同，质权自订立合同时设立B.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立C.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自信贷征信机构办理出

21、质登记时设立D.基金份额、股权出质后，任何情况下都不得转让E.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同，质权自有关主管部门办理出质登记时设立正确答案：ACD66. 试题：金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息()。A.销毁B.移交国务院有关部门指定的机构C.出售给其他金融机构D.退还给客户正确答案：B67. 试题：客户授信额度按授信形式不同，包括()。A.承兑汇票贴现额度B.进（出）口保理额度C.进（出）口押汇额度D.贷款额度E.开立银行承兑汇票额度正确答案：ABCDE68. 试题：下列关于缺口管理的说法错误的是（）。A.缺口是指浮动利

22、率资产和负债之间的差额B.当预期利率会上升时，减少缺口C.根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口D.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具正确答案：B69. 试题：下列银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是(?)。?A.将客户资料存放在保险柜?B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息?C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报?D.妥善保管客户交易信息档案?正确答案：C70. 试题：根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，不能免于报告的大额交易是()。A.当日累计45万元人民币的现钞结汇B.金融机构在银行

23、间债券市场进行的债券交易C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转正确答案：A71. 试题：下列()不属于商业银行开展金融创新需要遵循的基本原则。A.四个“认识”原则B.公平竞争原则C.信息充分披露原则D.成本最低原则正确答案：D72. 试题：以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。A.美国B.英国C.日本D.韩国正确答案：A73. 试题：近年来，银行监管的目标不包括（）。A.提供稳定和弹性的货币供给B.有效控制风险C.注意安全D.效率的平衡正确答案：A74. 试题：根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有

24、()。A.外国纸币B.外币银行存款凭证C.外币邮政储蓄凭证D.外国铸币E.外国动产与不动产正确答案：ABCD75. 试题：在()的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员只有1人D.检查人员有2人E.检查人员有3人正确答案：ABC76. 试题：企业破产法四十五条规定，债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于()，最长不得超过()。A.20日；3个月B.20日；6个月C.30日；3个月D.30日；6个月正确答案：C77. 试题：【2014年真题】关于反不正当竞争法的规定，下列说法不正确的是()。A.经营者不得

25、采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣D.经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金正确答案：C78. 试题：【2013年真题】下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。A.风险计量模型建模情况B.基层员工培训情况C.独立董事的工作情况D.员工学历结构正确答案：C79. 试题：银行业监督管理法对银行业监督管理目标的叙述中，不正确的是()。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.维护银行业合法权益D.提高银行业竞争能力正确答案：C8

26、0. 试题：衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种市场风险计量方法是（）。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值法正确答案：C81. 试题：下列各项中，属于贷款承诺业务的有()。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E.备用信用证正确答案：ABCD82. 试题：保险公司按照()的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。A.经营产品B.保险责任C.出资人D.经营方式正确答案：A83. 试题：【2011年真题】实践中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法包括()。A.贷款证券化B.贷款出售C.发放高风险的贷款D.购买高质量的债券E.缩小资产总规模正确答案：A

27、BD84. 试题：目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为，不包括()。A.金融机构的设立行为B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为正确答案：A85. 试题：按照商业银行法的规定，核心资本不包括()。A.次级债务B.盈余公积C.资本公积D.少数股权正确答案：A86. 试题：下列选项中，()不属于直接与银行管理有关的法律法规。A.银行业监督管理法B.中国人民银行法C.中国独立审计原则D.商业银行法正确答案：C87. 试题：【2015年真题】我国的商品期货市场起步于()。A.20世纪60年代B.20世

28、纪80年代C.20世纪90年代D.21世纪正确答案：C88. 试题：商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起()年内予以处分。A.一B.二C.三D.四正确答案：B89. 试题：【2013年真题】中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（）。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策正确答案：A90. 试题：货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场

29、和股票市场。A.正确B.错误正确答案：B91. 试题：【2015年真题】按存款的支取方式不同，对公存款一般分为()。A.单位活期存款B.基本存款账户C.单位定期存款D.单位通知存款E.单位协定存款正确答案：ACDE92. 试题：国务院银行业监督管理机构对银行实行接管时，接管期限不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.5年正确答案：B93. 试题：银行资本的作用主要表现在（）等方面。A.吸收负债B.维持市场信心C.满足银行正常经营对长期资金的需要D.限制银行业务过度扩张和承担风险E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力正确答案：BCDE94. 试题：商业银行可以为社会保障基金及期货交易保

30、证金开立专用存款账户。A.正确B.错误正确答案：A95. 试题：下列属于第一顺序继承人的是()。A.配偶B.子女C.父母D.祖父母E.兄弟姐妹正确答案：ABC96. 试题：金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括()。A.主观上均具有非法占有目的B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失E.采取暴力手段实施正确答案：ABCD97. 试题：根据中华人民共和国反洗钱法，下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是()。A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规

31、章C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章D.在职责范围内调查可疑交易活动E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求正确答案：ABD98. 试题：信用风险缓释功能可以体现为（）的降低。A.违约概率B.违约损失率C.预期损失D.违约风险暴露E.有效期限正确答案：ABD99. 试题：已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为()万元。A.1200B.1800C.3000D.4200正确答案：D100. 试题：小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%，活期存款利率为0.36%，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是()元。A.3.10B.5.30C.16.5D.12.4正确答案：A