初级银行从业《个人理财》试题第690期（含答案）

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1、初级银行从业个人理财试题含答案1. 试题：【2014年真题】银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A.不符合公平竞争B.符合公平竞争C.在公司想获得市场优势时可鼓励采用D.正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用正确答案：A2. 试题：通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这是金融市场的()。A.财富投资和避险功能B.资源配置功能C.资金融通集聚功能D.交易功能正确答案：C3. 试题：方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后

2、的股利为（）元。A.1.6B.2.43C.5.92D.1.31正确答案：A4. 试题：银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是()。A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C.当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具正确答案：B5. 试题：客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力正确答案：BC

3、DE6. 试题：下列项目中不属于理财顾问服务的是（）。A.向客户进行个人投资产品推介B.向客户提供投资建议C.向客户进行个贷产品推介D.向客户提供财务分析与规划正确答案：C7. 试题：在聆听客户讲话时，理财师可以()。A.不时微笑B.点头C.加短语D.埋头记录E.鼓励客户讲话正确答案：ABCE8. 试题：基金销售机构存在()情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的B.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未建立应急等风

4、险管理制度和灾难备份系统E.泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的正确答案：ABCDE9. 试题：下列关于银行业从业人员行为的说法，错误有()。A.为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品B.即使离职后，也不能透露任何客户资料C.可以根据内幕信息为客户提供理财建议D.在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员E.将客户信息用于未经客户许可的其他目的正确答案：ACDE10. 试题：电话沟通的优点通常有（）。A.工作效率高B.营销成本低C.计划性强D.方便易行E.电话频率高正确答案：ABCD11. 试题：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委

5、托和授权，按照与客户事定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动是（）。A.综合理财服务B.理财顾问服务C.财务顾问服务D.投资顾问服务正确答案：A12. 试题：关于个人理财业务对于银行的意义，下列说法正确的是（）。A.增加中间业务收入，改善业务结构B.扩大业务范围和收入来源C.吸收优质客户，提升竞争力D.满足客户对于多样化理财的个人需求E.稳定金融秩序正确答案：ABC13. 试题：下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）。A.绩优股+指数型股票型基金+外汇期权B.认股权证+小型股票基金+期货C.定存+国债+保本投资性产品D.投机股+房产信托基金+黄金正确答案：C14. 试题：银

6、行从业人员在()的监督下，自觉遵守本职业操守。A.公众B.银监会C.同业协会D.以上都对正确答案：D15. 试题：金融市场的主体是指（）。A.金融交易的工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门正确答案：C16. 试题：【2013年真题】下列关于年金的说法中，错误的是（）。A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流B.年金的利息不具有时间价值C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式D.年金可以分为期初年金和期末年金正确答案：B17. 试题：以下关于债券的分类不正确的是（）。A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B.按债券

7、期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.接利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等正确答案：C18. 试题：商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20正确答案：C19. 试题：下列关于商业银行销售理财产品的说法正确的有()A.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则C.商业银行销售理财产品

8、时不得对客户进行误导销售D.商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则E.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育正确答案：ABCDE20. 试题：【2013年真题】在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。A.单利B.复利C.年金D.普通年金正确答案：B21. 试题：下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在基础规划之后的是()。A.客户资产评估B.资产管理目标分析C.风险分析D.实施计划正确答案：D22. 试题：在基金销售活动中，下列行为适当的为()。A.采取抽奖方式销售基金B.挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金C.募集期间对认购费打折D.以上都不是正

9、确答案：D23. 试题：个人理财业务的风险管理应包括()。A.理财产品包含的相关交易工具的流动性风险B.理财产品包含的相关交易工具的市场风险C.商业银行进行有关投资操作面临的操作风险D.综合理财服务中面临的法律风险E.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险正确答案：ABCDE24. 试题：下列关于债券型理财产品的说法中，正确的有()。A.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定D.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的

10、银行理财产品E.债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场正确答案：BCDE25. 试题：以下不属于货币型理财产品的是()。A.金融债B.短期融资券C.中央银行票据D.阳光私募正确答案：D26. 试题：【2015年真题】国际上，利率债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括（）、国债和公司债券。A.LIBORB.HIBORC.SHIBORD.NIBOR正确答案：A27. 试题：个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有()。A.各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加B.专业协会纷纷成立C.资格认证组织纷纷成立D.理财专业人员的收入大幅增加E.理财专业人员的数量大幅增加正确答

11、案：ABCD28. 试题：按照交易标的物的不同，金融市场划分为()。A.有形市场B.二级市场C.货币市场D.资本市场E.外汇市场正确答案：CDE29. 试题：下列关于资产配置的说法中，正确的是()。A.客户可以将自己所有富余的资金进行投资B.合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置C.要根据宏观经济的变化调整资产配置D.在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品正确答案：C30. 试题：下列对客户档案管理的说法中正确的有()。A.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据B.有助于理财师更深的了解客户C.有利于维护良好的客户关系D.可作为以后工作中交流学习的案例E.档案包

12、括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等正确答案：ABCDE31. 试题：下列目标中属于客户长期理财目标的（）。A.建立退休基金B.启动个人生意C.为孩子准备教育基金D.有效的为继承人分配不动产正确答案：ACD32. 试题：金融市场包括()。A.货币市场B.资本市场C.保险市场D.贵金属市场E.衍生品市场正确答案：ABCDE33. 试题：陌生电话前的准备工作包括()。A.了解电访客户的背景B.了解本行的产品服务及其优势C.明确电话目的和内容D.明确电话话术E.做好心理准备正确答案：ABCDE34. 试题：下列关于信托的种类划分，不正确的是()。A.按信托关系建立的方式划分：法人信托和个人信托

13、B.按委托人或受托人的性质不同划分：法人信托和个人信托。C.按信托财产的不同划分：资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等D.按信托关系建立的方式划分：任意信托和法定信托正确答案：A35. 试题：【2015年真题】从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是()。A.客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品B.银行无需审查客户的资金来源是否合法C.客户应当确保提供身份证件真实、合法D.银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点正确答案：B36. 试题：一般情况下，市场利率上升会引起()。A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置B.股票面临下跌风险C.

14、固定收益产品价格上升、增加债券配置D.房地产贷款成本增加，房地产市场走低E.人民币回报高，减持外汇正确答案：ABDE37. 试题：关于货币时间价值的影响因素，不正确的是（）。A.时间B.收益率或通货膨胀率C.金额大小D.单利或者复利正确答案：C38. 试题：32关于利率债券挂钩类理财产品，下列说法错误的有（）。A.利率债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品和区间累积产品B.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的走势C.对于利率债券挂钩类理财产品而言。挂钩标的必定将是一组或多组利率债券D.债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上

15、进行交换和交易。并由非银行金融机构发行的理财产品E.其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，且可以提前支取正确答案：ADE39. 试题：在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（）。A.债券B.债权C.黄金D.股票基金正确答案：C40. 试题：（）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。A.CPI上涨B.发行公司发新股增加资本额C.公司高层人事变动D.公司股利政策变化E.央行在市场抛售央行票据正确答案：BCD41. 试题：以下应当列入个人资产负债表中的有()。A.主要住房贷款B.公共事业费用C.食品D.税务支出E.证券买卖所得正确答案：ABD42. 试题：按照职业操守准则规定

16、，符合公平对待客户的是()。A.对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦B.轻慢办理小额业务的客户C.为语言存在障碍的客户尽可能地提供便利D.热情周到地对待女性客户正确答案：C43. 试题：关于客户需求产生的原因，下列说法最正确的是?()A.市场的从众心态B.满足物质所需C.期望与目标、现状之间存在差距D.退休、养老正确答案：C44. 试题：下列选项中，不属于金融衍生品市场的是()。A.期货市场B.基金市场C.互换市场D.远期协议市场正确答案：B45. 试题：下列理财目标中属于短期目标的是()。A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假正确答案：D46. 试题：一般而言，理财顾问服务的特点有()。

17、A.主体是商业银行B.服务的目的是使客户资产实现最大化C.对象是商业银行的客户D.站在商业银行的立场为投资者提供量身定制的基金投资建议书E.银行承担客户投资的全部风险正确答案：ABC47. 试题：理财客户的下列行为不影响其净资产的是()。A.工作收入增加B.借款购房C.自费出国旅游D.年终资金增加正确答案：C48. 试题：对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数正确答案：D49. 试题：开放式基金和申购赎回的价格是建立在()的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。A.每份单位净值B.每份

18、市场价格C.投资基金规模D.每份基金面值正确答案：A50. 试题：债券投资者的投资收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.买卖债券形成的价差收入C.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益D.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红正确答案：D51. 试题：下列关于中国特色社会主义法律体系，说法正确的有()。A.以民法为统帅B.以法律为主干C.行政法规是重要组成部分D.地方性法规是重要组成部分E.由多个法律部门组成正确答案：BCDE52. 试题：下列行为中，违反银行业从业人员职业操守要求的是()。A.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险B

19、.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税C.某商业银行客户经理为客户推荐国债D.某商业银行客户经理为客户设计用汇方案正确答案：B53. 试题：影响货币时间价值的主要因素包括（）oA.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.投资风险E.投资额正确答案：ABC54. 试题：【2015年真题】某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售权取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为()。A.违反了遵纪守

20、法准则B.违反了公平公正准则C.违反了勤勉正直守信准则D.违反了专业胜任准则正确答案：B55. 试题：【2015年真题】商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括()。A.风险认识B.流动性要求C.投资经验D.客户年龄E.财务状况正确答案：ABCDE56. 试题：下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，正确的是()。A.新股中签率与股本大小成正比B.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比C.上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成反比D.上市首日涨符与大盘走势成反比E.上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成正比正确答案：ABC

21、57. 试题：【2015年真题】孩子10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续四年，教育金投资产品的年报酬率为6%，如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资()元。（不考虑学费成长率，学费是年初用，投资为年末投入）A.45913B.38671C.40991D.73460正确答案：D58. 试题：宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确是()。A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹正确答案：A59. 试题：以下哪些为银行从业人员的从业基本准则：(

22、)。A.诚实信用B.守法合规C.保护商业秘密与客户隐私D.专业胜任与勤勉尽责E.公平竞争正确答案：ABCDE60. 试题：可以用于出质的权利包括()。A.土地使用权B.仓单C.应收账款D.存款单E.汇票正确答案：BCDE61. 试题：对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核()，避免错误销售和不当销售。A.理财投资建议是否存在误导客户的情况B.客户分层是否合理C.投资金额较大的客户的相关材料D.评估报告是否披露了相关重大事项正确答案：A62. 试题：金融市场的基本要素包括主体、客体和（）。A.供求关系B.价格机制C.中介D.供应者正确答案：C63. 试题：银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利

23、率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应()。A.提示、制止同事的不当行为B.向所在机构有关部门汇报C.向其他同事披露D.向监管部门举报正确答案：C64. 试题：按照证券投资基金销售管理办法，代销机构从事基金销售活动时，不违反规定的做法是（）。A.采取送实物的方式销售基金B.擅自变更基金的发售日期C.采取抽奖的方式销售基金D.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较正确答案：D65. 试题：将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换是（）。A.资产互换B.利率互换C.指数互换D.货币互换正确答案：D66. 试题：下列关于金融市场风险的理解，正确的有()。A.市场风险来源于与整个市场

24、系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险B.可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险C.特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象D.保险原则指的是通过充分分散化来化解特定风险的原理E.伴随着资产组合中资产种数的增加，系统风险逐渐降低正确答案：ABCD67. 试题：基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足六个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩正确答案：A68. 试题：合伙

25、企业存续期间，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产时，应当符合（）。A.只须通知其他合伙人即可B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人二分之一以上同意D.须经全体合伙人三分之二同意正确答案：B69. 试题：下列属于银行代理类理财产品的有（）。A.基金B.保险C.债券型理财产品D.货币型理财产品E.信托?正确答案：ABE70. 试题：【2013年真题】下列关于保险代理人和保险经纪人的表述，错误的是（）。A.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任B.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任C.保险经纪人是基

26、于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同、提供中介服务，并依法收取佣金的单位D.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人正确答案：C71. 试题：【2018年真题】?商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括()，并可以根据实际情况进一步细分。A.一级至四级B.一级至五级C.一级至十级D.一级至三级正确答案：B72. 试题：【2013年真题】对于流动性资产和流动性负债中的“流动性”期限标准是（

27、）。A.6个月B.3个月C.12个月D.9个月正确答案：C73. 试题：下列属于基金特点的有（）。A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散投资C.利益共享、风险共担D.严格监管、信息透明E.独立托管、保障安全正确答案：ABCDE74. 试题：【2013年真题】下列()行为违反了商业银行法。A.某集团向中国银监会申请设立商业银行B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C.某大型零售商将自己的公司名称注册为BB零售银行D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请正确答案：C75. 试题：公司甲与公司乙签订了一份远期利率协议，公司甲为买方，公司乙为卖方，则当市场利率低

28、于协议利率时，()。A.公司乙支付利差给公司甲B.公司甲支付利差给公司乙C.公司乙支付本金和利差给公司甲D.公司甲支付本金和利差给公司乙正确答案：B76. 试题：客户在理财过程中产生的义务性支出包括（）。A.日常生活基本开销B.已有负债的本利摊还支出C.购买高档车支出D.已有保险的续期保费支出E.子女就读私立学校的费用支出正确答案：ABD77. 试题：【2011年真题】为了控制费用与投资储蓄，()能达到强迫储蓄的功能。A.信用卡账户B.扣款账户C.定期投资账户D.交易账户正确答案：C78. 试题：【2012年真题】投资者在开放式基金募集期间购买基金、在开放式基金存续期间购买基金和在开放式基金存

29、续期间将基金份额卖回给基金本身的行为分别叫()。A.认购、赎回和申购B.申购、认购和赎回C.认购、申购和赎回D.赎回、申购和认购正确答案：C79. 试题：下列不符合期货交易制度的是()。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额正确答案：B80. 试题：假如你有一笔资金收人若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一个投资机会，年复利率为l5。则下列说法正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.

30、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利正确答案：A81. 试题：资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括（）。A.股票B.债劵C.证劵投资资金D.银行承兑汇票E.商业票据正确答案：ABC82. 试题：股票发行者为扩充经营资本，按照一定的法律规定和发行程序，向投资者出售新股票所形成的市场是（）。A.股票流通市场B.股票交易所的场内交易C.股票发行市场D.股票交易所的场外交易正确答案：C83. 试题：债务人或者第三人有权处分的可以出质的权力包括（）。A.汇票、本票、支票B.债券、存款单C.交通运输工具D.可以转让的基金份额、股权E.应收账款正确答案：ABDE84.

31、试题：下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有()。A.方便国债投资者，提高了国债发行效率B.具有方便、灵活的优点C.以电子方式记录债权D.具有便捷性E.需要投资者开立个人国债托管账户正确答案：ABCDE85. 试题：根据公司法规定，下列选项中可发行公司债券的有()。A.有限责任公司B.国有独资企业C.国有控股企业D.股份有限公司E.个人独资企业正确答案：ABCD86. 试题：如果国库券的收益率是5%，风险厌恶型投资者不会选择的资产是（）。A.一项资产有0.6的概率获得10%的收益，有0.4的概率获得2%的收益B.一项资产有0.4的概率获得10%的收益，有C.一项资产有0.2的概率获得10%

32、的收益，有0.8的概率获得3.75%的收益D.一项资产有0.31的概率获得10%的收益，有0.7的概率获得3.75%的收益E.O.6的概率获得2%的收益正确答案：C87. 试题：【2013年真题】下列关于合同订立的表述，正确的有（）。A.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用C.当事人必须本人订立合同，不得代理D.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力E.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式正确答案：ABDE88. 试题：理财产品(计划)命名应遵循的要求有()。A.避免使用易引发争

33、议的模糊性语言B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C.避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言D.应使用针对特定目标客户群体的语言E.恰当反映产品属性正确答案：ABCE89. 试题：【2015年真题】在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.期末年金C.期初年金D.增长型年金正确答案：D90. 试题：下列关于应急资金管理的说法，不正确的是()。A.紧急备用金可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用B.失业保障月数=存款、可变现资产或净资产月固定支出C.最低标准的失业保障月数是6个月D.以存款作为

34、储备是为了保持资金的流动性，但可能无法达到长期投资的平均报酬率正确答案：C91. 试题：在理财规划业务中，保险主要涉及的保险种类包括()。A.工伤保险B.人身保险C.责任保险D.财产保险E.健康保险正确答案：BCD92. 试题：【2015年真题】根据中华人民共和国个人所得税法，下列外籍人士取得的所得中，可以免征个人所得税的是（）。A.外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得B.外籍人士在我国境内取得的保险赔款C.来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息D.外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利?正确答案：B93. 试题：有权设立商业银行的是()。A.

35、中国人民银行B.国务院银行业监管管理机构C.国务院D.银行业协会正确答案：B94. 试题：如果市场价格已经反映全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是()。A.半弱型有效市场B.弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场正确答案：B95. 试题：银行理财产品按交易类型可以分为()。A.开放式产品B.封闭式产品C.期次类D.滚动发行E.股票式产品正确答案：AB96. 试题：我国的主要股票价格指数有（)。A.上证综合指数B.深证综合指数C.上证30指数D.上证180指数E.沪深300指数正确答案：ABDE97. 试题：次级信息的收集方法是（）。A.客户沟通B

36、.客户访谈C.数据调查表D.平时工作中收集积累，建立专门数据库正确答案：D98. 试题：利率水平对个人理财的影响主要包括（）。A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地产市场走高B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E.利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标正确答案：BCDE99. 试题：下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是()。A.根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者B.根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C.根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生正确答案：B100. 试题：某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为03%;一年中有300天中挂钩利率在。-3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）。A.3%B.2.45%C.3.2%D.2.5%正确答案：D