初级银行从业《银行管理》试题第747期（含答案）

《初级银行从业《银行管理》试题第747期（含答案）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业《银行管理》试题第747期（含答案）（25页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、初级银行从业银行管理试题含答案1. 试题：中国证监会对合格外审机构的评估因素包括（）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录正确答案：ACDE2. 试题：银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.选择权正确答案：D3. 试题：商业银行在贷款分类中应当做到()。A.制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细

2、则或业务操作B.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统C.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质D.建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整E.可根据自身实际制定贷款分类制度，细化分类方法，但不得高于贷款风险分类指引提出的标准和要求正确答案：ABCD4. 试题：下列关于区域风险的说法中，正确的是()。A.银行管理水平因素不可能导致区域风险B.分析特定区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响C.特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险D.分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结构最恰当E.分析某个特定区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配

3、正确答案：BCDE5. 试题：根据合同法的规定，合同权利义务的终止是指()。A.合同的消灭B.合同的解释C.合同的变更D.合同效力的中止正确答案：A6. 试题：为了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞尔委员会第三版有效银行监管核心原则特别添加了两条新的核心原则，即原则14(公司治理)和()。A.原则31(信息披露和透明度)B.原则30(信息披露和透明度)C.原则29(信息披露和透明度)D.原则28(信息披露和透明度)正确答案：D7. 试题：商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。A.剩余融资期限B.到期收益分配C.交易结构D.融资对象正确答案：D8. 试

4、题：发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同正确答案：C9. 试题：国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。A.中国产业政策大纲B.关于当前产业政策要点的决定C.九十年代国家产业政策纲要D.外商投资产业指导目录正确答案：B10. 试题：根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。A.四家B.三家C.两家D.一家正确答案：C11. 试题：下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是（）。A.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B.发放商

5、用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%D.发放二手车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年正确答案：D12. 试题：长期性的应收账款和存货周转率下降，反映了公司核心流动资产的增加，这需要通过()来实现。A.营运资本投资B.短期贷款C.长期贷款D.收回应收账款正确答案：A13. 试题：以下属于单位存款的有()。A.定活两便存款B.保证金存款C.协定存款D.活期存款E.定期存款正确答案：BCDE14. 试题：风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这

6、体现了商业银行()。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化正确答案：D15. 试题：金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。这体现了金融消费者的（）。A.安全权B.求偿权C.金融隐私权D.受尊重权正确答案：C16. 试题：贷后管理主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款。贷后管理的主要内容有(?)。A.监督贷款人亲属及担保人的财务状况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C

7、.监督借款人的贷款使用情况D.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性E.督促借款人按时还款正确答案：BCD17. 试题：按照()，对商业银行向个人客户和机构客户宣传推介、销售、办理申购、赎回的理财行为要规范，在产品开发中避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓等。A.商业银行产品销售管理办法B.商业银行理财产品管理办法C.商业银行理财产品销售办法D.商业银行理财产品销售管理办法正确答案：D18. 试题：【2018年真题】银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是()。A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则C.匹配性原则、全覆

8、盖原则、重要性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则正确答案：B19. 试题：内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。此类事件可以不涉及内部人员一方，但包括性别种族歧视事件。A.正确B.错误正确答案：B20. 试题：为保证审计工作充分有效，（）部门应当独立于所审计或核查的业务活动，并独立于日常内部控制过程。A.外部审计B.内部审计C.离任审计D.社会审计正确答案：B21. 试题：金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.金融交易合约性质D.市场功能正确答案：C22. 试题：根据商业银行合规风险管

9、理指引，下列说法错误的是()。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内应向银监会报告离任原因等有关情况正确答案：A23. 试题：（）是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。A.活期存款B.定期存款C.整存整取D.零存整取正确答案：A24. 试题：商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。A.人民银行总行B.

10、商业银行行长C.人民银行当地支行D.法人总部正确答案：D25. 试题：金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。A.特种B.基础C.初级D.专业正确答案：A26. 试题：证券()是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。A.代销B.包销C.发行D.上市正确答案：A27. 试题：（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公司债券B.发行金融债券C.同业负债业务D.吸收成员单位存款正确答案：D28. 试题：（?）是国家重要的核心竞争力。A.金融B.GDPC.教育D.文化正确答案：A29. 试题：独立性

11、原则是合规管理的关键性原则。A.正确B.错误正确答案：A30. 试题：下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是()。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外正确答案：C31. 试题：贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于()。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款正确答案：B32. 试题：时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理正确答案：B3

12、3. 试题：银行对消费者的主要义务不包括（）。A.遵守法律B.交易信息公开C.交易留痕D.妥善处理投诉正确答案：C34. 试题：二级资本不包括（）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分正确答案：C35. 试题：银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。（）A.正确B.错误正确答案：A36. 试题：设立财务公司是（）国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。A.20世纪60年代B.20世纪70年代C.20世纪80年代D.20世纪90年代正确答案：C37. 试题：产业保护政策的目的是（）。A.反

13、垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置正确答案：C38. 试题：银行业监管机构组织开展（），应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。A.现场检查B.非现场监督C.非现场检查D.抽查正确答案：A39. 试题：货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易正确答案：B40. 试题：2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有()。

14、A.将担负起微观审慎监管职责B.促进其所监管机构的安全和稳健C.更为关注金融机构的业务模式和战略D.负责对重要金融机构日常检查E.授权金融机构从事受监管的业务活动正确答案：ABCDE41. 试题：现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量正确答案：D42. 试题：对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，以下不属于影响违约损失率的因素是()。A.违约风险暴露B.直接与债项的具体设计相关的产品因素，如清偿优先性C.行业因素D.宏观经济因素正确答案：A43. 试题：【2018年真题】由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市

15、场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是()。A.根据利率走势调整存款价格B.根据存款规模调整存款价格C.根据资金头寸调整存款价格D.根据经营需要调整存款价格正确答案：B44. 试题：企业集团财务公司中间业务的内容不包括（）。A.结算业务B.财务公司票据承兑业务C.委托贷款D.成员单位产品的融资租赁正确答案：D45. 试题：根据商业银行法，商业银行不按照规定报送有关文件、资料的，国务院银行业监督机构可以采取的措施有()。A.责令改正，逾期不改正的，处5万元罚款B.责令改正，逾期不改正的，处40万元罚款C.责令改正，逾期不改正的，处15万元罚款D.责任改正，并处30万元罚款E.责令改正，逾期

16、不改正的，处20万元罚款正确答案：CE46. 试题：以下关于存款利息计算的说法，正确的是()。A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月21日计息B.目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息C.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率上限，允许金融机构上浮存款汇率D.活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利正确答案：D47. 试题：金融租赁公司负债业务不包括（）。A.接受承租人租赁保证金B.吸收股东3个月以上定期存款C.向金融机构借款D.固定收益类证券投资正确答案：D48. 试题：由于人民币汇率的波动，导致某商业银行

17、外汇资产贬值的风险是（）。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.法律风险正确答案：C49. 试题：下列不属于项目融资的特征的是()。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资正确答案：D50. 试题：财务公司（）是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。A.投资业务B.同业资产业务C.成员单位产品的

18、融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷正确答案：A51. 试题：合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，包括()。A.特定政策的实施与评价B.特定程序的实施与评价C.合规风险评估D.合规性测试E.合规培训与教育正确答案：ABCDE52. 试题：我国银行业消费者权益保护基本原则是（）。A.依法合规B.诚实守信C.公开透明D.公平公正E.文明规范正确答案：ABCDE53. 试题：根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以()等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写

19、收益承诺正确答案：A54. 试题：在其他条件相同的情况下，下列条件中，最有可能获得银行贷款的是()。A.利息保障倍数为06，流动比率为05B.利息保障倍数为08，流动比率为1C.利息保障倍数为12，流动比率为4D.利息保障倍数为15，流动比率为2正确答案：D55. 试题：（）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。A.1999B.1998C.2001D.200正确答案：A56. 试题：重大投诉处理基本原则不包括（）。A.积极应对、快速反应B.有效控制、减少影响C.结果透明公开D.公正诚信、实事求是正确答案：C57. 试题：银行的监管指标包括资

20、本充足、信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。（）A.正确B.错误正确答案：A58. 试题：下列不属于金融租赁公司资产业务的是()。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆人D.固定资产收益类证券投资正确答案：C59. 试题：根据资本管理办法，商业银行资本充足率计算公式为（）。A.（总资本对应资本扣减项）/风险加权资产100%B.（一级资本对应资本扣减项）/风险加权资产100%C.（核心一级资本对应资本扣减项）/风险加权资产100%D.（总资本一级资本对应资本扣减项）/风险加权资产100%正确答案：A60. 试题：下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是（）。A.合理的业

21、务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严格的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去正确答案：B61. 试题：根据银行业金融机构绩效考评监管指引的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向()通报绩效考评结果。A.当地银行业协会B.全体考评对象C.银监会或其派出机构D.新闻媒体正确答案：B62. 试题：（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行正确答案：B63. 试题：商业银行各业务条线和分支机构的（?）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A.合规

22、管理人员B.负责人C.高管人员D.全体员工正确答案：B64. 试题：金融租赁公司的负债业务不包括（）。A.接受承租人租赁保证金B.吸收股东3个月以上定期存款C.向金融机构借款D.吸收成员单位存款正确答案：D65. 试题：()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层正确答案：D66. 试题：根据人民币银行结算账户管理办法的规定，经营性的存款人，有下列()行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户B.违反规定开立银行结算账户C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户D.违反本

23、办法规定不及时撤销银行结算账户E.在多家银行开立银行结算账户正确答案：ABD67. 试题：中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应表现在（）。A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少正确答案：D68. 试题：社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报()批准。A.财政部B.国务院C.银监会D.国务院和财政部正确答案：B69. 试题：（）是银行业发展的根本。A.银行业产品B

24、.银行业业务C.银行业消费者D.银行业制度正确答案：C70. 试题：下列（）不属于银行的主要促销方式。A.广告B.人员促销C.公共宣传和公共交流D.销售促进正确答案：C71. 试题：从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，可以归类为“国有及国有控股的大型商业银行”的是()。A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行及交通银行B.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行及邮政储蓄银行C.中国工商银行、中国农业银行、广发银行、招商银行及中国建设银行D.中国工商银行、中国农业银行、中国进出口银行、上海浦发银行及中国建设银行正确答案：A72. 试题：针对国家风险，商业银行应当选

25、择适当的计量方法，计量方法至少应当满足（）的要求。A.能够跨越不同的时间进行计量B.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险C.能够在单一和并表层面按国别计量风险D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险E.能够充分考虑国别风险的评估结果正确答案：BCD73. 试题：经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在()只能提供一次超授信额度用卡服务，收取一次超限费。A.1个月内B.1年内C.1个会计周期内D.1个账单周期内正确答案：D74. 试题：托收结算方式不可分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收正确答案：D75. 试题：下列不属于商业银行为消费者提供规范服

26、务的内容的是()。A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系B.在公平公正、诚实守信的服务理念基础上，以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权正确答案：D76. 试题：中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则E.执业资格正确答案：BCD77. 试题：()除

27、了包括狭义金融业务外，囊括了与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相关的法律、监管等外部环境。A.互联网+金融B.广义的互联网金融C.狭义的互联网金融D.互联网式金融正确答案：B78. 试题：欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%正确答案：A79. 试题：根据票据法的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人正确答案：A80. 试题：以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益属于企业社会责任中的（）。A

28、.经济责任B.环境责任C.社会责任D.文化建设责任正确答案：C81. 试题：商业银行的操作风险是可以避免的。A.正确B.错误正确答案：B82. 试题：（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.期货公司D.保险公司正确答案：A83. 试题：根据关于加大防范操作风险工作力度的通知，商业银行要严格规范重要岗位和()工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。A.基层主管B.信贷管理C.柜面D.敏感环节正确答案：D84. 试题：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。A.全行各系统各自的风险管理

29、体系B.全行统一的风险管理体系C.单独设立的风险管理体系D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系正确答案：B85. 试题：在非现场监管的基本程序之一制订监管计划中，下列不属于非现场监管人员重点关注的是()。A.风险领域B.风险评估C.现场检查建议D.监管效果正确答案：D86. 试题：担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移正确答案：B87. 试题：以下不属于债券投资对象的是（）。A.资产支持证券B.企业债券C.公司债券D.期货衍生品正确答案：D88. 试题：贷款分类应遵循的原则有()。A.真实性原则B.及时性原

30、则C.重要性原则D.规则性原则E.审慎性原则正确答案：ABCE89. 试题：下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A.在职责范围内调查可疑交易活动B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作正确答案：A90. 试题：在我国，企业集团财务公司属于()。A.银行金融机构B.非银行金融机构C.政策性金融机构D.监管类金融机构正确答案：B91. 试题：下列属于巴塞尔协议中的内容的是（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查和市场约束D.信用风险、市场风险的监管E.操作风险的监管正确答案：ACDE92. 试题

31、：内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等。A.管理结构B.组织构架C.人力资源D.企业文化E.规章制度正确答案：BCDE93. 试题：商业银行的财务管理主要包括()。A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.制定费用预算D.进行审计、财务控制E.进行税收和风险管理正确答案：ABCDE94. 试题：下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。A.内部欺诈B.业务中断C.实物资产损坏D.交易对手未能履约正确答案：D95. 试题：银行客户管理的内容包括（）A.收集客户信息B.对客户进行分类分析，确定“金牌”客户C.满足“金牌”客户差

32、异化需求D.改造“金牌”客户E.做好客户联系取得客户信息反馈正确答案：ABCDE96. 试题：银行业消费者权益保护工作应当（）A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.向银行业消费者不公开信息的义务正确答案：A97. 试题：()以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.分业经营正确答案：B98. 试题：李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断?()A.从2013年2月3日中断B.从2013年2月3日中止C.从2013年2月10日中断D.从2013年2月10日中止正确答案：C99. 试题：银行业金融机构应当至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向（）报送自我评估报告。A.中国银行业协会B.中央银行C.银行业监管机构D.国务院监管机构正确答案：C100. 试题：()是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位正确答案：C