初级银行从业《银行管理》试题第442期（含答案）

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1、初级银行从业银行管理试题含答案1. 试题：资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用（）A.主导式定位B.市场定位C.补缺式定位D.追随式定位正确答案：C2. 试题：风险评估主要包括（）。A.目标设定B.风险识别C.风险分析D.风险管理E.风险应对正确答案：BCE3. 试题：下列属于法人信贷业务操作风险成因的是（）。A.片面追求信贷市场份额B.个人信用体系不健全C.内控制度不健全D.风险防范意识不足正确答案：A4. 试题：（）是金融租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金

2、的交易活动。A.汽车金融B.信托C.金融租赁D.金融资产正确答案：C5. 试题：()除了包括狭义金融业务外，囊括了与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相关的法律、监管等外部环境。A.互联网+金融B.广义的互联网金融C.狭义的互联网金融D.互联网式金融正确答案：B6. 试题：具体会计准则对银行的影响不包括（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响正确答案：D7. 试题：下列属于巴塞尔协议中的内容的是（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查和市场约束D.信用风险、市场风险的监管E.操作风险

3、的监管正确答案：ACDE8. 试题：证券投资信托、私募股权信托指的是（）。A.投资类信托B.融资类信托C.事务管理类D.被动管理信托正确答案：A9. 试题：金融类不良资产包括（）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.保险不良资产D.信托不良资产E.房贷不良资产正确答案：ABCD10. 试题：人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。（）A.正确B.错误正确答案：A11. 试题：美国多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是()。A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公

4、司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权正确答案：D12. 试题：商业银行风险管理的主要策略和方法包括()。A.风险对冲B.风险分散C.风险规避D.风险转移E.风险补偿正确答案：ABCDE13. 试题：金融租赁公司的发起人，应承诺()年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。A.1年B.2年C.3年D.5年正确答案：D14. 试题：下列关于银行业金融机构履行社会责任的说法

5、错误的是（）。A.履行对社会及公众应该承担的责任和义务，能推动银行业金融机构提升竞争力B.目前我国银行在履行社会责任方面比发达国家要强C.是构筑良好品牌优势的有效途径D.是银行实现可持续发展的核心战略正确答案：B15. 试题：发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同正确答案：C16. 试题：关于互联网金融的特征，说法错误的是（）。A.成本低B.效率高C.风险简单化D.尊重客户体验正确答案：C17. 试题：贷款人有()情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取中华人民共和国银行业监督管理法规定的相关监管措施。A.贷款调查、审

6、查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反个人贷款管理暂行办法规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合个人贷款管理暂行办法要求的正确答案：ABCDE18. 试题：经济调节是金融市场最主要、最基本的功能。A.正确B.错误正确答案：B19. 试题：资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品中的或有资产、隐含风险和()等交易细节。A.风险评估报告B.或有负债C.对冲策略D.越权交易正确答案：C20. 试题：项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的供应条件和()进行的分析。A.销售条件B.生产条件C.经济条件D.物

7、资条件正确答案：D21. 试题：商业银行各类经营管理记录和信息是经营状况和经营成果的集中反映，内部控制必须为商业银行相关信息的（）提供保障。A.真实性B.准确性C.完整性D.有效性E.及时性正确答案：ABCE22. 试题：商业银行法规定，商业银行因（）而终止。A.解散B.被撤销C.被宣告破产D.接管E.暂停经营正确答案：ABC23. 试题：操作风险是“由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”。A.正确B.错误正确答案：A24. 试题：根据市场的规模、产品类型和产品定位等因素，可将定位方式分为三种。A.正确B.错误正确答案：B25. 试题：信用风险缓释功能体现为（）。A

8、.违约概率的下降B.违约损失率的下降C.违约风险暴露的下降D.违约事件的下降E.违约成本的下降正确答案：ABC26. 试题：货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易正确答案：B27. 试题：托收结算方式分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收E.跟票托收正确答案：ABC28. 试题：债务人或者第三人有权用于质押的资产包括（）。A.依法可以转让的股票B.建设用地使用权C.建筑物和其他土地附着物D.生产设备正确答案：A29. 试题：（），是指经国务院决定设立的收购国有银行

9、不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司正确答案：A30. 试题：（）是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。A.活期存款B.定期存款C.整存整取D.零存整取正确答案：A31. 试题：商业银行应按照()原则规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合审批C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批正确答案：A32. 试题：其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括()。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记

10、录C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利正确答案：D33. 试题：中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资银行业金融机构不可以申请加入中国银行业协会成为会员单位。（）A.正确B.错误正确答案：B34. 试题：商业银行开展金融创新活动。应为客户提供()的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。A.专业B.客观C.公平D.高水准E.高收益正确答案：ABC35. 试题：对重大声誉事件，相关处置措施包括（）。A.及时启动应急预案，拟定应对措施B.制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C.按照适时适度、公开透明

11、、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息D.实时关注分析舆情，动态调整应对方案E.及时向有关部门报告正确答案：ABCDE36. 试题：以下不属于加强惠普金融教育与金融消费者权益保护的是（）。A.广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识B.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育C.建立健全惠普金融指标体系D.加强金融消费者权益保护监督检查正确答案：C37. 试题：内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。此类事件可以不涉及内部人员一方，但包括性别种族歧视事件。A.正确B.错误正确答案：B3

12、8. 试题：商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况进行及时调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。A.制衡性原则B.审慎性原则C.相匹配原则D.全覆盖原则正确答案：C39. 试题：开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）。A.依法合规原则B.风险收益匹配原则C.集中管理及总量控制原则D.实质重于形式原则E.公平、公正原则正确答案：ABCD40. 试题：银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），履行告知义务。A.知情权B.安全保障权C.公平交易权D.个人金融信息安全权正确答案：A41. 试题：当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大

13、的竞争对手时，()可能就是它唯一可行的选择。A.低成本策略B.产品差异策略C.专业化策略D.单一营销策略正确答案：C42. 试题：不良贷款微观的早期预警信号不包括()。A.借款企业财务状况出现异常B.借款企业财务行为出现异常C.报送财务报表出现异常D.行业景气度发生变化正确答案：D43. 试题：银行（）负责银行合规风险的有效管理。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.银行内部的各个部门及其人员正确答案：C44. 试题：（?）是国家重要的核心竞争力。A.金融B.GDPC.教育D.文化正确答案：A45. 试题：金融租赁公司的负债业务不包括（）。A.接受承租人租赁保证金B.吸收股东3个月以上定期存款

14、C.向金融机构借款D.吸收成员单位存款正确答案：D46. 试题：会员单位自觉开展自查工作，（）组织一次自查并提交自查报告。A.每年B.每月C.每三个月D.每半年正确答案：A47. 试题：银行市场定位主要包括()。A.产品定位B.银行形象定位C.销售目标定位D.行业差别定位E.行业形象差异定位正确答案：AB48. 试题：()自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业B.高精尖产业C.主导产业D.战略产业正确答案：C49. 试题：银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位正确答案：B50. 试题：

15、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分（）的银行贷款。A.次级B.可疑C.损失D.正常E.关注正确答案：ABC51. 试题：EVA评价方法本质上还是利润评价，其考核评价的是会计利润。A.正确B.错误正确答案：B52. 试题：金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A.优化资源配置功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.定价功能正确答案：B53. 试题：根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以()等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营

16、销D.抄写收益承诺正确答案：A54. 试题：下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于8%C.最近三年连续盈利D.最近三年没有重大违法、违规行为正确答案：B55. 试题：针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到（?），建立岗位和部门之间的监督约束机制。?A.前台交易与后台结算分离B.自营业务与代客业务分离?C.业务操作与风险监控分离?D.审贷分离E.建设与评价分离正确答案：ABC56. 试题：具体会计准则对银行的影响包括（）。A.金融工具确认对银行的影响B.金融工

17、具计量对银行的影响C.金融工具减值对银行的影响D.金融工具增值对银行的影响E.金融工具计算对银行的影响正确答案：ABC57. 试题：以下不属于银行内部控制中内部环境的是（）。A.管理模式B.组织构架C.人力资源D.企业文化正确答案：A58. 试题：平衡计分卡（BalancedScoreCard，BSC），是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A.股东和董事B.股东和管理者C.董事和管理者D.管理者和监察长正确答案：B59. 试题：（）是银行业发展的根本。A.银行业产品B.银行业业务C.银行业消费者D.银行业制度正确答案：C60. 试题：通常，商业银行整存整取的定期存款起存金额为（）。A.5元B

18、.50元C.1000元D.5000元正确答案：B61. 试题：（），财政部与中国银监会联合印发金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务。A.2010年6月B.2016年7月C.2015年6月D.2012年6月正确答案：C62. 试题：银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管（）的重要依据。A.评级B.机构准入C.从业资格D.任职资格E.高管人员履职评价正确答案：ABE63. 试题：

19、企业集团财务公司的基本定位包括()。A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务正确答案：ACE64. 试题：不良信贷资产是()的一般表现。A.竞争风险B.资本风险C.信用风险D.流动性风险正确答案：C65. 试题：在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的（）A.可行性B.安全性C.专业性

20、D.时效性正确答案：B66. 试题：教育储蓄存款在提前支取时可以不用全额支取。A.正确B.错误正确答案：B67. 试题：（）分为两类：银行业消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。A.隐私权B.受教育权C.受尊重权D.损害赔偿权正确答案：B68. 试题：商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会正确答案：A69. 试题：中国银监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则E.执业资格正确答案：BCD70. 试题：以下不属于操作风险的特点

21、的是（）。A.风险来源广泛B.是一种时间成本C.损失大小难以确定D.损失数据不易收集正确答案：B71. 试题：银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和财务信息保密。（）A.正确B.错误正确答案：A72. 试题：【2018年真题】根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是()。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构

22、年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告正确答案：A73. 试题：公司债券的信用风险一般()企业债券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于正确答案：C74. 试题：2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有()。A.将担负起微观审慎监管职责B.促进其所监管机构的安全和稳健C.更为关注金融机构的业务模式和战略D.负责对重要金融机构日常检查E.授权金融机构从事受监管的业务活动正确答案：ABCDE75. 试题：商业银行各业务条线和分支机构的（?）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A.

23、合规管理人员B.负责人C.高管人员D.全体员工正确答案：B76. 试题：银行的监管指标包括（）。A.资本充足B.信用风险C.流动性风险D.市场风险E.操作风险正确答案：ABCDE77. 试题：下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。A.内部欺诈B.业务中断C.实物资产损坏D.交易对手未能履约正确答案：D78. 试题：财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（）。A.税收B.公共支出C.政府投资D.国债正确答案：C79. 试题：下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是()。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人

24、是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外正确答案：C80. 试题：根据票据法的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人正确答案：A81. 试题：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A.资金融通B.支付C.信息中介D.结算E.投资正确答案：ABCE82. 试题：商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的商业银行内部人不包括()。A.商业银行的股东B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人

25、员C.总行和分行的高级管理人员D.商业银行的董事正确答案：A83. 试题：银行不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员。A.正确B.错误正确答案：A84. 试题：以下属于银行业消费者保护工作目标的是（）。A.坚持以人为本B.坚持服务至上C.坚持社会责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务E.遵从公平交易的原则正确答案：ABCDE85. 试题：中国信托业协会章程规定，中国信托业协会应当履行的职责包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.协调会员与社会公众的关系E.建立与有关部门的沟通机制正确答案

26、：ABCD86. 试题：下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担正确答案：C87. 试题：按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实际传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。其中，包括()。A.证券B.保险C.基金、信托D.消费

27、金融E.银行正确答案：ABCDE88. 试题：商业银行合规风险管理的目标有（?）。A.建立健全合规风险管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.确保股东回报D.促进全面风险管理体系建设?E.确保依法合规经营正确答案：ABDE89. 试题：经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在()只能提供一次超授信额度用卡服务，收取一次超限费。A.1个月内B.1年内C.1个会计周期内D.1个账单周期内正确答案：D90. 试题：惠普金融的发展目标不包括（）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度正确答案：B91. 试题：财务公司的基本定位不包括（）。A.通过作

28、为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的降低财务费用B.通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的提高经济效益C.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务D.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售正确答案：B92. 试题：根据商业银行授信工作尽职指引，商业银行对问题授信应采取的措施包括()。A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见B.确认实际授信余额C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施D.对于没有实施的授信额度，依照约定条件

29、和规定予以终止E.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权正确答案：ABCDE93. 试题：银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。A.活期存款B.定期存款C.通知存款D.定活两便存款正确答案：B94. 试题：以下属于非银行金融机构核心业务的是（）A.证券公司、投行业务B.保险公司、保险业务C.资产管理公司、不良资产处置D.财务公司、相当企业集团内部的准银行E.基金公司、基金管理业务正确答案：ABCD95. 试题：通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作正确答案：C96. 试题：商业银行在满足巴塞尔新资本协议提

30、出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是()。A.流程法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法正确答案：D97. 试题：非银行金融机构的监管政策法规包括（）A.加快专业能力和队伍建设，以更好地适应非银监管工作的需要B.借危机兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点C.坚持做到非银机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合D.通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献E.建立科学合理的操作流程和内控机制正确答案：ABCDE98. 试题：商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（）。A.公平B.公开C.公正D.实事求是正确答案：D99. 试题：银行业金融机构应公平公正的制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。A.正确B.错误正确答案：A100. 试题：银行业消费者的（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务知悉，不被非法机构和任何企业、个人查询或传播的权利。A.安全权B.知情权C.隐私权D.受尊重权正确答案：C