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1、理财规划师考试：90 后的定投理财规划对于 90 后的起步家庭来说，如何做好理财非常重要，那么，作为一名理财规划师， 如何引导 90 后起步家庭做好理财呢 ?下面为大家分享了理财规划师考试：90 后的定投理财规划。90 后的吴小姐刚与自己年龄相当的庄先生成立家庭。吴小姐属于一般的白领，丈夫庄先生自己经营公司，收入不错，并且丈夫是上海本地人，社会福利也有保障。夫妇两人首先打算在两年内要个孩子，并且希望能换一套 200 平米左右房子，且最好是比较好的小学学区房。而后希望买一辆 15 万左右的汽车。 5-10 年内，若条件允许，女方希望为其父母在上海买一套小户型并卖出老家大约 20 万左右的房子，将
2、二老接到身边居住。此外，吴小姐还计划给自己准备养老金，以解除后顾之忧。理财目标：吴小姐希望能通过合理理财，为买房、养老等做准备。【专家理财方案】上海学区房均价按照地段等因素从单价 15000 元到 45000 元不等。若以 25000 元/ 平方米中等水平计算， 200 平方米至少要 500 万元，按二套房 50%的首付比率来看，至少需 250 万的首付。除此以外，需要支付税费及其他各种费用大约 15 万元左右。简易装修一下新房至少 35 万元，所以，购买新房至少需要一次性支出 300 万元。该资金主要靠售出 240 万元的老房获得。 出售老房需要印花税、 土地增值税、营业税、个人附加税等各种
3、税费大约8 万元。这之后仍需添68万元才能覆盖新房支出，这部分钱需动用全部 60 万定期存款以及部分结余资金。若双方用公积金贷款 30 年，每月也需还款近万元，这可能使家庭陷入入不敷出的困境中。所以，对于吴小姐这样的处于起步成长阶段的家庭来说，贪大急切的择房方式并不适合， 不但会增加夫妇俩生活压力， 成为“房奴”，且固定资产比例的加大会恶化资产结构， 使得资产流动性和收益性变差。其实，只要合理安排室内的布局，就算以后有了小孩，以现在的房子一家三口居住起来也能很舒适。 另外，由于夫妻俩还需要留出钱来为孩子准备未来的培育经费，建议夫妇俩延迟购房。首先，一般而言，家庭只需保留 3 到 6 个月支出水
4、平的备用金既可，其余资金可充分理财达到最大的使用效率。近两年，建议夫妇俩保留 2 万元左右的备用金。两年后，吴小姐进入怀孕哺育阶段，可扩充到 4 万元。其次，一般而言，成长期家庭的风险接受能力较高，对于金融资产的收益性也较迫切，比较合理的金融资产配比为货币：债券：股票=1:3:6 ，建议吴小姐保留家庭金融资产的 10%于定期存款， 30%于债券型基金， 60%于股票或股票性基金。建议吴小姐根据市场变动，主动管理自己的金融资产。例如，在最近市场大幅震荡时，可以关注基金经理债券投资经验丰富、 对债市波段把握能力较强的债券型基金。当短期过后股市长期向好时， 我们建议吴小姐可投资于具有一定抗跌性以及良好成长性的股票型基金，作为中长期投资。此外，对于 90 后的投资者来说良好的定投习惯十分重要，是积攒财富的重要途径。它具有定期投资，积少成多的特性，不用考虑投资时点的便捷，平均投资、 分散风险的安全以及复利效果、长期可观的收益性。建议吴小姐家庭可以从结余中拿出一定比例进行定投，获取良好收益。若每月定投3000 元，以 9%的年化收益率来计算，三年半该家庭便可购买15 万元的家用轿车。理财规划师考试： 90 后的定投理财规划相关文章：
2020年理财规划师考试：90后的定投理财规划
