中级银行从业资格考试《个人理财》试题第55期（含答案）

《中级银行从业资格考试《个人理财》试题第55期（含答案）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中级银行从业资格考试《个人理财》试题第55期（含答案）（23页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、中级银行从业资格考试个人理财试题含答案1. 试题：在家庭财务状况分析过程中，收支结余方面涉及的指标包括（）。A.家庭生活支出比率B.融资比率C.理财支出比率D.自由储蓄率E.净储蓄率正确答案：ACDE2. 试题：全生涯现金流量模拟主要反映了()。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况正确答案：D3. 试题：（）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.产品责任保险B.职业责任保险C.商业信用保险D.公众责任保险正确答案：B4. 试题：目前实行专业奖学金办法的高等院校或专

2、业的学生贷款实际额度一般每年1000元以上。A.正确B.错误正确答案：B5. 试题：商业银行违反商业银行理财产品销售管理办法规定开展理财产品销售的，责令其限期改正的机构是（）。A.中国银监会或其派出机构B.中国人民银行或其派出机构C.中国证监会或其派出机构D.中国保监会或其派出机构正确答案：A6. 试题：关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是()。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险

3、溢价正确答案：C7. 试题：由于行业持续扩张，市场面临竞争加剧，产品出现过剩现象，销售称为企业经营的关键目标，这是属于企业经营理念发展阶段的（）A.产值中心论B.利润中心论C.销售中心论D.客户中心论正确答案：C8. 试题：根据企业年金试行办法的规定，企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的（）。A.1/5B.1/12C.1/6D.1/8正确答案：C9. 试题：汽车消费税是（）年国家税制改革中新设置的一个税种。A.1994B.1993C.1995D.1992正确答案：A10. 试题：一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括()。A.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用B.

4、未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本C.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值D.认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用E.认为退休养老是很久远的事正确答案：ABCE11. 试题：客户关系管理里，客户的满意度是由()决定的。A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格正确答案：A12. 试题：在计算企业应纳所得额时，下列支出不得扣除的有()。A.向投资者支付的股息B.赞助支出C.补充医疗保险费D.被没收财务的损失E.公益性捐赠正确答案：ABD13. 试题：保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。下列属于一般可保财产的是()。

5、A.自有居住房屋B.个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品C.室内家庭财产D.金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物E.室内装修、装饰及附属设施正确答案：ACE14. 试题：预期收益率是指投资者要求较高的收益以抵消更大的风险。A.正确B.错误正确答案：B15. 试题：个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因,主要包括（）。A.金融机构转型的主观需要B.居民理财需求上升C.居民理财技能欠缺D.投资理财工具日趋丰富E.居民财富积累正确答案：BCDE16. 试题：对于银行来说，代销产品的重要考量因素有（）。A.委托人资质B.产品标准化程度C.监管要求D.产品的风险E.

6、产品的收益特征正确答案：ABCDE17. 试题：下列关于我国各税收种类的说法，正确的有()。A.价内税计税依据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种B.价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税种C.所得税、财产税属于间接税的范围D.消费税、增值税属于直接税的范围E.资源税、房产税属于中央税正确答案：AB18. 试题：甲乙是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，甲受不住压力自杀身亡。下列说法正确是是（）。A.甲乙婚姻无效B.甲乙婚姻有效，但乙不能继承甲的遗产C.乙无权继承甲的遗产，但可以取得适当补偿D.乙可以继承甲的遗产正确答案：D19. 试题：下列属于其

7、他支出的有（）A.罚款支出B.投资理财咨询支出C.礼金支出D.捐款E.信用卡还款正确答案：ACD20. 试题：一个非常满意的客户购买意愿是满意客户的3倍。A.正确B.错误正确答案：B21. 试题：转移风险可分为财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法（）A.正确B.错误正确答案：A22. 试题：工作收入包括()。A.工资收入B.财产租赁所得C.稿酬D.年终奖E.个人经营所得正确答案：ACDE23. 试题：下列属于保险合同的存在形式的是()。A.投保单B.暂保单C.批单D.保险协议书E.保险缴费单正确答案：ABCD24. 试题：利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。利益披

8、露应包括（）。A.理财师的工作经验B.服务费用的披露C.由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露D.其他的额外奖励的披露E.理财师的薪酬结构正确答案：BCDE25. 试题：征税对象又称之为课税对象，是指课税的目的物，即对什么征税。A.正确B.错误正确答案：A26. 试题：中小企业私募债具有的优势包括（）。A.发行门槛低、成本可控B.无强制性信用评级要求C.可无担保、无抵押D.发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低E.发行规模不受净资产限制，资金用途灵活正确答案：ABCDE27. 试题：客户的风险属性一般分为客户的风险承受能力与风险容忍态度两个层面。A.正确B.错误正确答案：A28.

9、 试题：（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案：D29. 试题：由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品，这类中小企业主可以归类为业余的投资爱好者（）A.正确B.错误正确答案：A30. 试题：下列选项中，说法错误的是（）。A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外B.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同订立时生效C.动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自

10、法律行为生效时发生效力D.动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力正确答案：B31. 试题：一个人要渡过一条河流、到达彼岸，理财师就是帮助他渡河的人。如果要帮助客户“过河”，那么理财师需要做什么?()A.清楚地了解到客户想去哪里B.告诉客户去到彼岸的可选方式C.了解客户自身的一些情况D.替代客户到达彼岸E.告诉客户到达彼岸的风险正确答案：ABC32. 试题：满意的客户就能成为忠诚的客户。A.正确B.错误正确答案：B33. 试题：有经验的理财师在理财规划书上，通常都会用（）称谓客户，让客户感到很亲切。A.第一人称“我们”B.第二人称“你”C.第二人称“您”D

11、.客户姓名正确答案：C34. 试题：（）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力正确答案：A35. 试题：客户满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的（）相关。A.体验B.忠诚度C.预期D.满意度正确答案：C36. 试题：家庭财务保障规划建议的内容不包括()。A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭财务保障规划的实施阶段正确答案：D37. 试题：家庭生活支出中的专项支出包括（）A.子女教育B.按揭贷款还款C.信用卡还款D.赡养支出E.项目的利息支出正确

12、答案：ABCD38. 试题：不经常发生的、让客户惊喜或意想不到的努力和服务，这是属于（）A.分内服务B.额外服务C.超常服务D.标准服务正确答案：C39. 试题：企业年金的资金来源比较少，一般是由（）组成。A.企业缴费B.员工个人缴费C.企业年金基金投资运营收入D.财政支出E.其他补贴正确答案：ABC40. 试题：风险管理效益的大小，取决于是否能以最小成本取得最大财富收益。A.正确B.错误正确答案：B41. 试题：基金收益的分配方式一般有（）。A.分配现金B.分配基金单位C.分配股票D.分配债券E.分配实物正确答案：AB42. 试题：在行业或产品市场发展的初期，由于产品供不应求，因此扩大生产，

13、提高产量称为企业经营的核心，这是属于企业理念发展阶段的（）A.销售中心论B.产值中心论C.利润中心论D.客户中心论正确答案：B43. 试题：从事工业、手工业所取得的收入应按照()项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产、经营所得D.特许权使用费所得正确答案：C44. 试题：甲生前立了两份遗嘱：一份自书遗嘱，将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱，将住房送给自己的弟弟。甲的儿子对遗嘱有异议，关于甲的遗嘱，下列说法正确的是（）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效正确答案：B45. 试题：由资本资产定价模型

14、的假设可以得出()。A.投资者是理性的B.每个投资者的切点处投资组合(最优风险组合)都是相同的C.每个投资者的线性有效集都是一样的D.投资者的最优投资组合是相同的E.投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成有关正确答案：ABC46. 试题：了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。A.正确B.错误正确答案：A47. 试题：下列符合子女教育规划原则的有()。A.追求获取短期高额回报B.专项积累、专款专用C.提前规划、从宽预计D.分散风险、安全稳健E.力求长期稳定的收益正确答案：BCDE48. 试题：（）是最为严格的遗嘱方式，更能保障遗嘱人的真实性。A.公证遗嘱B.自

15、书遗嘱C.录音遗嘱D.口头遗嘱正确答案：A49. 试题：家庭收入的分类主要包括：工作收入、理财收入和其他收入。下列属于其他收入的是()。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得正确答案：C50. 试题：下列关于财务分析指标计算的说法，正确的是()。A.利息保障倍数=息税前利润利息费用B.应收账款周转率=赊销净额平均应收账款净额C.存货周转率=销售收入平均存货D.股东权益周转率=销售收入股东权益E.股东权益收益率=税前净收益股东权益X100正确答案：ABCD51. 试题：“能够实现”是指它是事实上的经济利益或客观的利益（）A.正确B.错误正确答案：A52. 试题：退休者抵御通货膨胀

16、的办法，就是维持一个持续_的_收入。()A.上升；实际B.上升；名义C.下降；实际D.下降；名义正确答案：B53. 试题：转继承发生于（）中，代为继承发生在（）中。A.法定继承，遗嘱继承B.法定继承也可以遗嘱继承，法定继承C.遗嘱继承，法定继承D.法定继承，法定继承也可以遗嘱继承正确答案：B54. 试题：王某系一高级网页工程师，2012年3月获得某公司工资类收入51600元。如果王某和该公司不存在稳定的雇佣关系，其应纳的税额为（）A.10384元B.11384元C.10484元D.11484元正确答案：A55. 试题：王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王

17、甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（）。A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承正确答案：C56. 试题：（）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。A.财务预测B.流动现金管理C.税务筹划D.基本财务比率正确答案：D57. 试题：理财师可以了解客户的基本情况主要有（）。A.婚姻状况B.子女及其赡养人员C.财务状况D.预期收益E.对风险的态度正确答案：ABCE58. 试题：下列关于股票的分类的说法中，错误的是（）。A.根据股东享有权利和股票的流动性，股票分为普通股股票和优先股股票B.按票面是否记载投资者姓名，

18、股票分为记名股票和无记名股票C.按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股D.根据我国特殊国情，我国上市公司股票可分为A股、B股、H股、N股、S股等正确答案：A59. 试题：出国留学中前的费用中第三方费用包括（）。A.考试费用B.语言补习费C.留学中介费D.保证金E.办理各证件费用正确答案：BC60. 试题：下列关于共同保险的说法不正确的是()。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的正确答案：C61. 试题：朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读

19、大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为6%。若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（）（假设投资全部按月计息）。A.533B.856C.1853D.1680正确答案：D62. 试题：贵金属市场可以投资的贵金属不包括（）。A.黄金B.白银C.钻石D.铂金正确答案：C63. 试题：应收账款周转天数越长，说明企业应收账款变现能力越长强。A.正确B.错误正确答案：B64. 试题：量的指标较质的指标更为直观，数据更易取得。A.正确B.错误正确答案：A65. 试题：小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保

20、险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于()。A.原保险B.再保险C.重复保险D.共同保险正确答案：D66. 试题：如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是()。A.无限告知B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知正确答案：A67. 试题：债券的投资风险主要包括（）。A.利率风险B.信用风险C.汇率风险D.流动性风险E.政策风险正确答案：ABCD68. 试题：客户关系管理是一种管理理念或商业策略。A.正确B.错误正确答案：A69. 试题：行为金融学针对传统有效市场理论，提出

21、的质疑包括()。A.非理性行为B.投资者非理性行为并非随机发生C.由于投资者交易的随机性，能抵消彼此对价格的影响D.投资者可以理性地评估证券价格E.套利会受到一些条件的限制，使之不能发挥预期的作用正确答案：ABE70. 试题：下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是()。A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内D.是一种强制保险正确答案：B71. 试题：理财师的日常工作职责范围内的、行业标准工作内容或要求，这是属于（）A.超常服务B.额外服务C.分内服务D.标准服务

22、正确答案：C72. 试题：对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面，即_和_。()A.退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡B.退休时身体健康状况所需要的医疗费用高低C.退休后所能领取的养老保险金额不同D.工作时长不同带来的对未来生活水平预期的不同E.工作时长不同带来的财富累积数量的区别正确答案：AE73. 试题：国内理财规划服务的发展尚在初级阶段，很多客户并不是为了理财规划服务而来，但他们确实在生活中对一些财务问题有疑惑，这时，理财师要首先了解客户的（）。A.家庭成员B.基本情况C.最初需求D.财务状况正确答案：C74. 试题：以下选项中，支出弹性较大的是（）。A.子女教育规划

23、B.赡养支出规划C.休闲旅游支出规划D.医疗保险支出规划正确答案：C75. 试题：法定继承的特征包括()A.法定继承是遗嘱继承的补充B.遗嘱继承是法定继承的补充C.法定继承是对遗嘱继承的限制D.法定继承是以身份关系为基础的E.法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产的分配原则的规定具有强制性正确答案：ACDE76. 试题：下列关于继子女的遗产继承权，说法不正确的是（）。A.已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承B.继子女只有与继父母形成教育抚养关系，才有权继承其继父母的遗产C.继子女既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产D.与被继承人已形成扶养关系的继子女的养子女不可

24、以代位继承正确答案：D77. 试题：理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须（）。A.提供有价值的优异客户服务B.市场细分与客户定位C.加强客户关系或感情维系D.做好客户投诉处理工作正确答案：B78. 试题：下列各项不能作为遗产继承的是（）。A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件正确答案：D79. 试题：综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，其内容包括()。A.现金收支管理(包括债务管理)B.保险规划C.投资规划(不包括教育、退休养老问题)D.税务规划E.遗产规划正确答案：ABDE80. 试题：理财师日常工作中

25、进行客户关系管理的内容包括（）。A.收集、整理客户的详细信息，最大化地了解客户B.根据客户需求、偏好、提供精细化、个性化的金融服务C.无条件地满足客户，将客户变成自己的忠诚客户D.提供专业服务，解决客户的财务问题，实现客户的理财目标E.严格管理所有的客户“接触点”如网点数量、宣传资料、言谈举止等，使客户满意正确答案：ABDE81. 试题：下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有（）。A.负债比率=总负债/总资产B.融资比率=投资性负债/总资产C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为

26、30%以下正确答案：BD82. 试题：在制定退休规划前，对家庭及个人现有资产的了解包括（）。A.有助于了解未来生活品质的要求B.了解享受退休生活的时间C.了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源D.了解未来退休的时间E.要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估正确答案：CE83. 试题：刘先生预计其子10年后上大学。届时需学费50万，刘先生每年投资4万元于年投资报酬率6的平衡基金，则10年后刘先生筹备的学费()。A.够，还多约272万B.够，还多约07万C.不够，还少约272万D.不够，还少约07万正确答

27、案：A84. 试题：自2011年9月1日起，中国内地个税免征额调至（）元。A.3200B.3500C.3600D.3800正确答案：B85. 试题：下列关于遗嘱的说法不正确的是（）。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才能实现C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意思反映，并不需要征得其他人的同意D.没有财产处分的意思表示或者没有与财产有关的内容表达，不属于真正意义上的遗嘱正确答案：A86. 试题：下列关于西方发达国家家族信托现状的说法，正确的有（）。A.美国目前由商业银行兼营信托业务B.美国信托业务和银行业务在银行内部是严格分工的C.英国信托业以家族信托为主D.英国金融信托业主

28、要采用专营方式E.日本银行一般业务与信托业务相分离正确答案：ABCE87. 试题：下列对于是否征收增值税的说法中正确的是()。A.将购买的货物分配给股东，应视同销售征收增值税B.集邮商品的生产，不征收增值税C.将自产的货物用于本企业的在建工程，不征收增值税D.缝纫业务，不征收增值税正确答案：A88. 试题：对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是()。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触、沟通的形式包括面对面、电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座、联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日、生日问候正确答案：C89. 试题：出现下列情况时，理财师需

29、要与客户一起分析其影响和对策是（）。A.客户家庭情况变故B.职业和收入情况发生重大的改变C.法律、法规及其他政策的变化D.宏观经济形势和金融市场大事E.投资品种或相关行业特殊事件正确答案：ABCDE90. 试题：法律声明文件必须和现行的相关法律、法规和规章制度等保持一致，通过理财师所在的金融机构（）的审核，并由该部门根据监管要求对其进行及时更新。A.营业部门B.风险管理部门C.合规部门D.监察稽核部门正确答案：C91. 试题：牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）。A.9

30、5.3654B.128.3564C.165.9362D.183.2564正确答案：C92. 试题：根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则家庭所需的寿险保额约为（）万元，家庭每年保费支出约为（）万元。A.10万元，1万元B.20万元，2万元C.100万元，1万元D.200万元，2万元正确答案：C93. 试题：在家庭财务现状分析过程中，信用和债务管理方面涉及的指标包括（）。A.收入负债率B.资产负债率C.偿付比率D.理财支出比率E.融资比率正确答案：ABCE94. 试题：紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.13倍B.35倍C.36倍D.58倍正确答案：C95. 试题：()

31、是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险正确答案：D96. 试题：客户的理财目标主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划，这属于理财目标中的（）。A.财富积累B.财富保障C.财富增值D.财富分配正确答案：C97. 试题：境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理错误的是（）。A.在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料(含税务凭证)办理购汇B.原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月C

32、.原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于当日累计兑换不超过等值100美元(含)的兑换，可凭本人有效身份证件办理D.原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元(含)的兑换，可凭本人有效身份证件办理正确答案：C98. 试题：（）通常是指家庭的财产性收入A.工作收入B.投资收入C.其他收入D.不合法的收入正确答案：B99. 试题：投资规划方案包括了三个主要环节，其中不包括（）。A.全生涯模拟仿真分析B.设定预期报酬率C.资产配置D.产品配置正确答案：A100. 试题：（）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余正确答案：A