初级银行从业《银行管理》试题第537期（含答案）

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1、初级银行从业银行管理试题含答案1. 试题：绿色金融是金融部门把()作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑其潜在的影响，并融合进银行的日常业务中。A.社会道德B.社会责任C.环境保护D.金融道德正确答案：C2. 试题：银行合规文化建设要求银行全行上下都严格遵守高标准的道德行为准则，具体包括（）。A.董事会和高级管理层应采取一系列措施,推进银行的组织文化建设B.所有员工包括高层管理人员在开展银行业务时都能遵守法律、规则和标准C.银行在组建内部的合规部门时,应遵循本文件所规定的原则D.合规部门则应支持管理部门推进以职业操守为基础,建设蓬勃向上富有活力的合规文化E.建立完善的公司治理组织架构，分权制衡

2、正确答案：ABCD3. 试题：绿色金融的意义包括（）。A.发展绿色金融能带来经济效益B.更好满足各利益相关方的期望及要求C.绿色金融产生的社会效益不言而喻D.绿色金融能从一定程度上带来生态效益E.对提升行业整体素质和服务水平正确答案：ACD4. 试题：（）是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。A.安全权B.隐私权C.知情权D.选择权正确答案：A5. 试题：根据票据法的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人正确答案：A6. 试题：商业银行风险具有（）的特征。A.金额大B.涉及面广C.金额

3、小D.涉及面不大E.影响一般正确答案：AB7. 试题：银行业消费者是购买或使用银行产品和接受银行业服务的自然人。A.正确B.错误正确答案：A8. 试题：以下不属于法人信贷业务存在的操作风险的是（）。A.个人消费贷款B.贷前调查C.信贷审批D.评级授信正确答案：A9. 试题：商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。A.制衡性原则B.审慎性原则C.相匹配原则D.全覆盖原则正确答案：C10. 试题：资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用（）A.主导式定位B.市场

4、定位C.补缺式定位D.追随式定位正确答案：C11. 试题：【2018年真题】下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是()。A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责正确答案：B12. 试题：对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银

5、监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施。A.要求商业银行限期补充一级资本B.要求商业银行控制表内外资产增长速度C.要求商业银行降低表内外资产规模D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E.限制分配红利和其他收入正确答案：ABC13. 试题：基于不同绩效考评对象，绩效考核包括组织绩效考核和个人绩效考核两个部分。A.正确B.错误正确答案：A14. 试题：下列关于流动性风险指标的说法中，正确的有()。A.流动性覆盖率、流动性比例和资本充足率是流动性风险指标B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%C.商业银行的流动性比例应当不低于25%D.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产

6、，能够在规定的流动性压力情境下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率正确答案：BCD15. 试题：国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字正确答案：D16. 试题：银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和财务信息保密。（）A.正确B.错误正确答案：A17. 试题：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒()等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。A.黑社会性质的组织犯罪B.毒品犯罪C.恐怖活动犯罪D.走私犯罪E

7、.贪污贿赂犯罪正确答案：ABCDE18. 试题：消费者协会为消费者提供的服务一般应免费，但可以从事一些商品经营和营利性服务，各级人民政府对消费者协会履行职能应当予以支持并酌情予以资助。A.正确B.错误正确答案：B19. 试题：（）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务正确答案：B20. 试题：平衡计分卡（BalancedScoreCard，BSC），是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A.股东和董事B.股东和管理者C.董事和管理者D.管理者和监察长正确答案：B21. 试题：根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检

8、查属于（）。A.全面检查B.专项检查C.后续检查D.临时检查正确答案：D22. 试题：金融机构的反洗钱义务不包括（）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户身份识别制度C.执行大额交易和可疑交易报告制度D.保护存款人款项安全正确答案：D23. 试题：现场检查的主要作用不包括（）。A.发现和识别风险B.保护和促进作用C.规避风险的作用D.评价和指导作用正确答案：C24. 试题：根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会正确答案：A25. 试题：以下不属于加

9、强普惠金融教育与金融消费者权益保护的是（）。A.广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识B.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育C.建立健全普惠金融指标体系D.加强金融消费者权益保护监督检查正确答案：C26. 试题：资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这一类商业银行一般采用（）A.主导式定位B.市场定位C.补缺式定位D.追随式定位正确答案：D27. 试题：货币政策工具“三大法宝”是指（）。A.存款准备金、利率政策和汇率政策B.公开市场业务、利率政策和汇率政策C.公开市场业务、存款准备

10、金和窗口指导D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现正确答案：D28. 试题：在我国，企业集团财务公司属于()。A.银行金融机构B.非银行金融机构C.政策性金融机构D.监管类金融机构正确答案：B29. 试题：财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，（）是这类评价方法的主要使用者。A.股东B.实际控制人C.经营管理者D.财务人员E.会计师事务所正确答案：AC30. 试题：下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。A.内部欺诈B.业务中断C.实物资产损坏D.交易对手未能履约正确答案：D31. 试题：发达国家商业银行实践中常见的绩效考评评价标准有()。A.历史标准B.预算标

11、准C.绩效标准D.相对业绩标准E.绿色绩效正确答案：ABD32. 试题：下列不属于金融租赁公司业务范围的是（?）A.固定收益类证劵投资业务B.吸收股东1年期（含）以上定期存款C.经批准发行债劵D.同业拆借正确答案：B33. 试题：中国信托业协会章程规定，中国信托业协会应当履行的职责包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.协调会员与社会公众的关系E.建立与有关部门的沟通机制正确答案：ABCD34. 试题：2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于()。A.此轮危机源于美国B.此轮危机美国损失最大C.此

12、轮危机造成美国金融行业大量倒闭D.此轮危机源于中国正确答案：A35. 试题：市场定位的第一步是()。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体正确答案：A36. 试题：根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。A.四家B.三家C.两家D.一家正确答案：C37. 试题：银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.选择权正确答案：D38. 试题：银行

13、对消费者的主要义务中银行不得以合同、通知、声明、告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理投诉正确答案：A39. 试题：下列因素不会引发商业银行操作风险的是()。A.内部欺诈B.业务中断C.实物资产损坏D.交易对手未能履约正确答案：D40. 试题：加强()，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理正确答案：A41. 试题：下列属于投资业务创新的是（）。A.可转换证券B.资产支持证券C.多层次金融创新证券D.金

14、融证券正确答案：B42. 试题：下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁D.接受承租人租赁保证金正确答案：C43. 试题：下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是()。A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80C.发放二手车贷款的贷款期限一般为12年D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50正确答案：D44. 试题：银行业消费者的（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务知悉，不被非法机构和任何企业、个人查询或传播的权利。A.

15、安全权B.知情权C.隐私权D.受尊重权正确答案：C45. 试题：效率分析法可应用于对商业银行之间、银行内部部门之间以及同一决策单元在同一时期的效率值评价，从而发现一些其他评价指标所无法发现的管理改进机会。A.正确B.错误正确答案：B46. 试题：下列不属于金融债券的特点的是()。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.筹资成本较低E.管理当局的限制较少正确答案：DE47. 试题：从狭义上理解，商业银行财务管理不包括（）。A.成本管理B.风险管理C.财务分析D.预算管理正确答案：B48. 试题

16、：（）对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管。A.欧洲系统性风险委员会B.欧洲银行业监管局C.欧洲证券和市场监管局D.欧洲保险和养老金监管局正确答案：A49. 试题：银行产品开发的主要内容包括（）A.基础资产B.运作构架C.准入额度D.期限机构E.销售渠道正确答案：ABCDE50. 试题：银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，()权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标B.发展转型类指标C.社会责任类指标D.合规经营类指标和经营效益类指标正确答案：A51. 试题：商业银行客户信息管理“展业三原则”是指()。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业

17、务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查正确答案：B52. 试题：托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的()，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系正确答案：C53. 试题：下列不属于非现场监管的是()。A.收集银行业金融机构报表数据B.采取相应措施的持续性监管过程C.对银行业金融机构及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析D.向其他银行业金融机构了解情况正确答案：D54. 试题：风险对冲对管理技术风险非常有效。A.正确B.错误正确答案：B55. 试题：（

18、）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现正确答案：B56. 试题：银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性，指的是绩效考评中的哪项原则（）。A.稳健经营原则B.战略导向原则C.统一执行原则D.综合平衡原则正确答案：C57. 试题：惠普金融的发展目标不包括（）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度正确答案：B58. 试题：风险应对策略包括（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担E.风险承受正确答案：ACD

19、E59. 试题：美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%正确答案：C60. 试题：为了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞尔委员会第三版有效银行监管核心原则特别添加了两条新的核心原则，即原则14(公司治理)和()。A.原则31(信息披露和透明度)B.原则30(信息披露和透明度)C.原则29(信息披露和透明度)D.原则28(信息披露和透明度)正确答案：D61. 试题：()积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会正确答案：C62

20、. 试题：新型货币政策工具中，以抵押方式发放的是（）。A.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款正确答案：B63. 试题：保险公司开展互联网保险业务，加强风险管理，完善内控系统的目的不包括下列哪一项（）。A.确保资金安全B.确保交易安全C.确保信息安全D.确保信用安全正确答案：D64. 试题：大额存单期限包括（）。A.1个月B.3个月C.6个月D.9个月E.1年正确答案：ABCDE65. 试题：系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现的问题不包括()。A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发的战略风险D.系统的维护性

21、正确答案：D66. 试题：关于合规管理部门与内部审计部门的关系，下列选项中说法错误的是（）。A.合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价B.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.商业银行合规管理职能应与内部审计职能不是分离的正确答案：D67. 试题：下列属于银行控股模式主要特征的是()。A.控股方为商业银行B.控股方参股一些附属公司或子公司C.控股方为中央银行D.控股方不能从事银行、证券、保险、金融行业正确答案：A68. 试题：金融消费者有权要求金融机构对出售金融产品或者提供金融服务的合同条款进行（）。A.公开B

22、.解释说明C.及时更新D.合规管理正确答案：B69. 试题：现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现B.公开市场业务、利率政策、窗口指导C.存款准备金、再贴现、利率政策D.再贷款、存款准备金、再贴现正确答案：A70. 试题：从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是()。A.交易协议达成前，就办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.交易协议达成前，不能办理交割正确答案：C71. 试题：()指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零

23、息债券。A.结构性债券B.本息合一债券C.可交换债券D.本息分离债券正确答案：D72. 试题：（）是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.担保贷款C.表内贷款D.表外业务正确答案：C73. 试题：下列关于股票分类错误的是()。A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B.B股是以外币标明面值以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票正确答案：B74. 试题：我国第一家金融租赁公司成立于（）年。A.

24、1986B.1988C.1987D.1996正确答案：A75. 试题：在合规管理体系中，合规部门的基本职责包括()。A.持续关注法律、规则和准则的最新发展B.监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施E.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险正确答案：ACE76. 试题：非票据结算业务不包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票正确答案：D77. 试题：财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于()的可以申请设立分公司。A.6B

25、.75C.8D.10正确答案：D78. 试题：按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡不包括（）。A.维萨卡B.万事达卡C.大莱卡D.联通卡正确答案：D79. 试题：根据商业银行操作风险管理指引，商业银行()应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会正确答案：C80. 试题：银行从业人员行应（）严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.树立保密观念D.自觉抵制欺诈正确答案：C81. 试题：（）是在内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的

26、重要基石。A.成本控制制度B.内部管理制度C.全面风险管理D.客户关系管理正确答案：C82. 试题：在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会正确答案：D83. 试题：根据中华人民共和国商业银行法的规定,商业银行经营应遵守的三性原则优劣排序为()。A.安全性,流动性,效益性B.安全性,效益性,流动性C.流动性,安全性,效益性D.效益性,安全性,流动性正确答案：A84. 试题：我国银行业消费者权益保护基本原则是（）。A.依法合规B.诚实守信C.公开透明D.公平公正E.文

27、明规范正确答案：ABCDE85. 试题：审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）A.正确B.错误正确答案：A86. 试题：银行合规管理应当遵循的原则有（）。A.独立性原则B.系统性原则C.全员参与原则D.实用性原则E.强制性原则正确答案：ABCE87. 试题：【2018年真题】我国某银行2015年年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是()亿元。A.15B.3C.25D.5正确答案：B88. 试题：（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。A.独立

28、性原则B.系统性原则C.全面性原则D.合理性原则正确答案：B89. 试题：【2018年真题】下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是()。A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率正确答案：C90. 试题：财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（）。A.税收B.公共支出C.政府投资D.国债正确答案：C91. 试题：以下属于银行从业人员行为规范的是（）。A.树立保密观念B.规范操作C.遵循公平竞争、客户自愿原则D.自觉抵制内幕交易E.投资股票应遵守相关法律法规正确答案：ABCDE92. 试题：协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和（）的监督与

29、投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。A.协会自律工作委员会B.银行业监督管理委员会C.协会理事会D.社会公众正确答案：D93. 试题：严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行（）A.公示B.监督C.审核D.评估正确答案：A94. 试题：下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有()。A.发放各种名目揽储费B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用C.利用不确切的广告宣传D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款正确答案：ABCDE95. 试题：结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、

30、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响是指（）。A.重要性原则B.客观公正原则C.分类考核原则D.审慎性原则正确答案：B96. 试题：银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。A.自然人B.法人C.成年人D.未成年人正确答案：A97. 试题：商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）。A.支付清算B.同业拆借C.头寸调拨D.资产运用的备用资金E.银行资本配置正确答案：ACD98. 试题：非银行金融机构的监管政策法规包括（）。A.防止通过担保业务进行体外融资，变相从事负债业务B.严格实行自营和信托业务分开C.严禁挪用客户资金和负债经营D.实行前、中、后台操作分开E.防范交易对手风险，严格担保业务管理正确答案：ABCDE99. 试题：银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。A.正确B.错误正确答案：A100. 试题：商业银行法中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。A.依法保护存款人合法权益B.私自吸收存款C.经营存款业务特许制D.以合法正当方式吸收存款正确答案：B