中级银行从业资格考试《个人理财》试题第657期（含答案）

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1、中级银行从业资格考试个人理财试题含答案1. 试题：家庭收入的分类主要包括（）A.工作收入B.理财收入C.投资收入D.其他收入E.意外收入正确答案：ABCD2. 试题：汽车金融公司贷款的首付比例一般为()。A.1030B.2030C.2040D.1040正确答案：B3. 试题：据理财师张某分析，王女士是一位勤奋的工作者，具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，同时缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，则王女士可以被划分为（）客户。A.猫头鹰型B.鸽子型C.孔雀型D.老鹰型正确答案：B4. 试题：近年来，海外发达国家的理财行业对“金融消费者权益保护”越来越关注，纷纷要求从业人员向客户进行（）。A.

2、理财师的基本信息披露B.金融机构的信息披露C.综合理财规划服务披露D.利益披露正确答案：D5. 试题：信用期的制定可以分为三步，分别是（）A.计算延长信用期所增加的利润B.计算信用期所增加的时间C.计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.比较信用标准E.比较有利的信用期正确答案：ACE6. 试题：以下哪项可以作为遗嘱的见证人？（）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.与继承人、受遗嘱人有利害关系的人D.遗嘱人所在村的村长和村支书正确答案：D7. 试题：在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（）来协助客户做出合理的决策安排。A.教育费用筹集方式以及投资工具B.投资

3、时间C.投资产品D.投资组合正确答案：A8. 试题：某零息债券到期期限5年，相对于普通5年期附息债券，其利率风险()。A.相同B.较大C.较小D.条件不足，无法确定正确答案：B9. 试题：税目的两种设置方法是()。A.列举法B.概括法C.归纳法D.模拟法E.实验法正确答案：AB10. 试题：借贷活动的决策过程是家庭债务管理的主要内容之一，下列关于借贷活动的决策说法正确的有()。A.需了解客户的借贷目的B.以未来的还贷能力为出发点C.对客户家庭财务进行全面评估D.为杠杆投资设计止损机制E.定期分析债务的量化管理。正确答案：ABCD11. 试题：参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有（

4、）。A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构B.注册资本不低于人民币3000万元的企业法人C.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元D.实缴出资总额不低于人民币3000万元的合伙企业E.承销商不可参与其承销私募债券的认购与转让正确答案：AC12. 试题：中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）。A.利润率不稳定B.流动资金不足C.信用级别低D.经营时间短正确答案：C13. 试题：客户消费观念变化的第三阶段是（）A.体验消费B.物质消费C.理性消费D.感情消费正确答案：D14. 试题：理财规划书的装订需要奢华，以体现理财师及其所代表的金融机构的服务水平和专业性。A

5、.正确B.错误正确答案：B15. 试题：理财师在做财富传承规划时，应遵循（）的原则。A.及早着手?B.充分沟通?C.专业分工?D.独立思考E.定期更新正确答案：ABCE16. 试题：了解客户的风险属性有许多方法，以下选项中属于的是（）。A.与客户面对面沟通、观察B.风险测评问卷C.应用风险属性工具D.了解客户过往的投资历史E.了解客户过往的行为正确答案：ABCDE17. 试题：下列选项中，关于留置的说法错误的是（）。A.债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B.债权人留置的动产。应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外C.留置财产为可分物

6、的。留置财产的价值应当相当于债务的金额D.留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任正确答案：D18. 试题：除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括（）。A.国家基本医疗保障计划B.国家住房保障计划C.失业风险和就业保障D.工伤保险E.最低生活保障正确答案：ABCDE19. 试题：我国法律规定的第一顺序继承人不包括（）。A.配偶B.子女C.父母D.兄弟正确答案：D20. 试题：中小企业管理水平整体较低表现在（）。A.缺乏现代科学管理手段B.内部控制制度不完善C.财务人员素质水平相对较差D.成本核算缺乏真实的准确的数据资料E.易于确定

7、企业生产的盈亏平衡点正确答案：ABCD21. 试题：忠诚客户解决了现有客户的维护和新市场的开发。A.正确B.错误正确答案：A22. 试题：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）。A.低利息贷款B.无息贷款C.无抵押贷款D.小额贷款担保正确答案：B23. 试题：目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是()。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险正确答案：D24. 试题：非法定继承人包括（）A.对岳父、岳母尽了主要赡养义务的丧偶女婿B.同父异母或同母异父的半血缘的兄弟姐妹C.形成抚养教育关系的继父母D.

8、继承人以外的依靠被继承人扶养的，缺乏劳动能力又没有生活来源的人E.继承人以外的对被继承人扶养较多的人正确答案：DE25. 试题：下列关于保险利益的论述，正确的有()。A.保险利益必须是合法的，在法律上是可以主张的利益B.保险利益是构成保险法律关系的一个要件C.保险利益必须是确定的D.精神创伤、政治打击等不构成保险利益E.保险利益必须是经济上的利益，其价值可以货币形式来衡量正确答案：ABCDE26. 试题：避税筹划的特征有()。A.非违法性B.违法性C.策划性D.权利性E.规范性正确答案：ACDE27. 试题：以下纳税额计算方式错误的是（）A.一般纳税人应纳税额=销项税额-进项税额B.销项税额=

9、应税销售额X适用税率C.小规模纳税人应纳税额=计税销售额X征税率D.组成计税价格=成本X（1+销售利润率）正确答案：D28. 试题：最大诚信原则的内容包括()。A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言E.信用正确答案：ABCD29. 试题：客户关系管理里，客户的满意度是由()决定的。A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格正确答案：A30. 试题：流动性资产主要以现金的方式存在（）A.正确B.错误正确答案：A31. 试题：家族信托的优势有（）A.财富灵活传承B.财产安全隔离C.节税避税D.信息严格保密E.保持财富增值正确答案：ABCD32. 试题：在保险产品的配置问

10、题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.尽量不要减少客户所需的保险额度正确答案：B33. 试题：解决资金难题是许多中小企业的最大需求。A.正确B.错误正确答案：A34. 试题：一般情况下，资产配置的过程包括()。A.明确投资者收益预期值和风险B.确定投资的指导性目标C.明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例D.找出最佳的资产组合E.对资产组合的投资成果进行评价正确答案：ABCD35. 试题：下

11、列关于企业主导型中小企业主的说法正确的有（）。A.风险承受能力不高，对创新产品兴趣不大B.个人资产和企业资产分离C.以4060岁为主，年龄偏大D.风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标E.喜欢通过论坛和讲座获取信息正确答案：ADE36. 试题：下列关于系数说法错误的是（）。A.系数是特定资产（或资产组合）的非系统性风险度量B.绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大C.如果值为负，那么大盘涨的时候它跌D.全体市场本身的系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则系数大于1正确答案：A37. 试题：企业发行债券的利息可以计入成本，所以应尽量选择定期还本付

12、息的方式，使企业在债券有效期内不用付息。A.正确B.错误正确答案：A38. 试题：理财师在最后提供整体规划建议的时候，一定要和这些结论和建议保持一致。A.正确B.错误正确答案：A39. 试题：下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是()。A.如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20以内B.生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费C.个人年龄越大，在职期则越长D.生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求E.遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法正确答案：ABDE40. 试题：（），即按照当前承诺的时间支付薪酬，通

13、常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴正确答案：A41. 试题：（）反映了企业总资产的利用效率，指标越高，说明企业全部资产的盈利能力越强。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率正确答案：B42. 试题：再保险是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部转移给其他保险人的一种保险。再保险的基本职能是()。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险正确答案：A43. 试题：女性的退休养老金需求高于男性的原因是（）。A.男性的风险承受能力比女性低B.女性平均寿命高于男

14、性C.女性在工作期间平均收入低于男性D.女性的消费普遍比男性高E.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式正确答案：BCE44. 试题：下列信用和债务管理指标的计算公式正确的是()。A.收入负债率=年本息摊还额税后总收入B.收入负债率=年本息摊还额税前总收入C.偿付比率=净资产总资产D.融资比率=投资负债总资产E.偿付比率=总资产净资产正确答案：AC45. 试题：以下选项中，关于收支结余方面涉及的指标说法错误的是（）。A.家庭生活支出比率=消费性支出/税后总收入B.理财支出比率=融资性支出/税后总收入C.自由储蓄率=自由储蓄额/税后总收入D.净储蓄率=净储蓄额/税后总收入正确答案：

15、B46. 试题：基金产品作为教育投资的工具，具有的品种选择较多，一般分为（），能够满足不同类型客户教育投资规划需求。A.货币型B.股票型C.债券型D.平衡型E.组合型正确答案：ABCD47. 试题：风险事故是造成损失的直接的或外在的原因（）A.正确B.错误正确答案：A48. 试题：通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性正确答案：A49. 试题：增额红利分配方式特别适合对当期现金需求小、希望保障逐年提高的客户（）A.正确B.错误正确答案：A50. 试题：税率的基本形式（）。A.比例税率B

16、.累进税率C.定额税率D.累出税率E.全额累进税率正确答案：ABC51. 试题：人寿保险包括()等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.年金保险和两全保险正确答案：D52. 试题：邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论中的大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论正确答案：A53. 试题：在名义利率相同的情况下，下列对企业发行债券最不利的复利计息期是（）。A.1年B.半年C.1个季度D.1个月正确答案：D54. 试题：下列对于是否征收增值税的说法中正确的是

17、()。A.将购买的货物分配给股东，应视同销售征收增值税B.集邮商品的生产，不征收增值税C.将自产的货物用于本企业的在建工程，不征收增值税D.缝纫业务，不征收增值税正确答案：A55. 试题：理财师在为客户服务的过程中难免会遇到自己不甚精通的领域，如税务、法律等。在提供这方面的专业建议时，强烈建议理财师应该（）。A.根据自己的知识和经验独自解决B.多向这些领域的专业人士咨询C.把专业人士介绍给客户D.与专业人士共同给客户进行分析E.与专业人士共同给客户解决问题正确答案：BCDE56. 试题：风险容忍态度是指客户对风险所采取的主观态度，一般分为（）。A.风险回避B.风险厌恶C.风险中性D.风险偏好E

18、.风险追求正确答案：BCD57. 试题：公用事业是社会的基础设施，有（）的特点，因此允许许多厂商投巨资竞相建设是不经济的。A.投资大B.建设周期长C.收效慢D.利润率高E.风险低正确答案：ABC58. 试题：为客户进行财富传承规划能够丰富金融机构和理财师的专业服务内容，提升专业形象，加强客户关系，具体表现包括（）。A.增加客户黏性，沉淀长期金融资产B.提高客户的忠诚度C.提高金融机构和理财师的知名度D.维护客户关系，实现长期合作E.提升专业形象正确答案：ADE59. 试题：詹森指数能反映基金的超额收益情况，也是对基金经理的选股能力的一个检验。如果A基金的詹森指数为05，B基金的詹森指数为08，

19、C基金的詹森指数为-05，以下判断正确的是()。A.B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同B.C基金的业绩表现比预期的差C.A基金和C基金的业绩表现都比预期的好D.C基金的收益与大盘走势是负相关关系正确答案：B60. 试题：某债券面值100元，每半年付息一次，利息5元，债券期限为5年，若一投资者在该债券发行时以11866元购得，则其实际的年收益率是()。A.588B.609C.625D.641正确答案：B61. 试题：马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，每个投资者都有自己的无差异曲线族，关于无差异曲线的特征说法不正确的是()。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异

20、曲线是由自己的风险?收益偏好决定的D.与有效边界无交点正确答案：D62. 试题：全生涯财务状况模拟仿真包含了（）。A.流动性资产分析B.自由储蓄额分析C.现金流量分析D.投资性资产额度模拟分析E.风险属性分析正确答案：CD63. 试题：如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是()。A.商业性银行贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款正确答案：D64. 试题：从事工业、手工业、商业、饮食业所取得的收入应按照()项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产、经营所得D.特许权使用

21、费所得正确答案：C65. 试题：职工应当缴纳的社会保险费由本人向社保局缴纳。A.正确B.错误正确答案：B66. 试题：在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.厘清客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标正确答案：C67. 试题：家族信托的优势不包括（）A.财富灵活传承B.财产安全隔离C.保持财富增值D.信息严格保密正确答案：C68. 试题：法定继承顺序具有（）的特征。A.限定性B.强行性C.客观性D.公平性E.排他性正确答案：ABE69. 试题：下列属于自用性资产的有（）A.自用房B.空置的房产C.用于度假的房产D.艺

22、术品收藏E.私家车正确答案：ABCDE70. 试题：个人所得税的税率形式包括（）。A.比例税率B.累进税率C.累减税率D.定额税率E.全额税率正确答案：ABD71. 试题：甲生前立了两份遗嘱：一份自书遗嘱，将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱，将住房送给自己的弟弟。甲的儿子对遗嘱有异议，关于甲的遗嘱，下列说法正确的是（）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效正确答案：B72. 试题：家族信托设立后，除特殊情况外，受托人没有权利向外界披露信托财产的运用情况。A.正确B.错误正确答案：A73. 试题：下列选项中，属于合伙企业应当向合伙人的

23、继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形的有（）。A.继承人不愿意成为合伙人B.合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格C.法律规定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格D.合伙协议约定该继承人不能成为合伙人的其他情形E.全体合伙人未能一致同意无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的继承人为合伙人的正确答案：ABCDE74. 试题：利润分配中的税收筹划原则是要使得扣除所得税后的净利润最大化，可以从()方面考虑。A.尽量使应纳税收入数额越小越好B.增加成本费用扣除项目C.费用列支最大化D.充分利用税收优惠政策E.确保净利润在再分配时价值最大化正确答案：ABCDE75. 试

24、题：退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。A.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况正确答案：A76. 试题：下列融资方式中，不属于直接融资的是（）。A.储蓄存款B.发行股票C.发行债券D.发行票据正确答案：A77. 试题：增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（）。A.正相关B.负相关C.无关D.以上都不对正确答案：C78. 试题：套利价格理论的假设不包括（）。A.投资者有相同的理念B.投资者是回避风险的，并且还要实现效用的最大化C.单一投资期D.市场是完全的，因此对交易成本等因素不作考虑正

25、确答案：C79. 试题：后位继承制度违背了法律的公平原则。A.正确B.错误正确答案：A80. 试题：教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额越小，对家庭的财务负担也较小。A.正确B.错误正确答案：A81. 试题：企业所得税自（）年起施行。A.2007B.2008C.2009D.2010正确答案：B82. 试题：陈某现有5栋闲置库房，房产原值为2000万元，将闲置的客房出租收取租赁费，年租金收入为200万元，库房出租一共应支出的费用为（）A.30万元B.32万元C.34万元D.35万元正确答案：D83. 试题：教育保险又称（），是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既

26、具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。A.教育金保险B.子女教育保险C.孩子教育保险D.教育储蓄E.银行储蓄正确答案：ABC84. 试题：（）是以商品和劳务的增值额为课税对象的一种税A.增值税B.消费税C.营业税D.个人所得税正确答案：A85. 试题：对中小企业的界定中，定性的指标不包括（）A.企业的组织形式B.企业的融资方式C.所处行业的地位D.雇员的人数正确答案：D86. 试题：对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是()。A.隐瞒收入B.尽量降低收入总额C.集中收入，以提高每次的应税所得D.使用分劈技术，将所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈正确答案：D87. 试题：下列关

27、于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有（）。A.负债比率=总负债/总资产B.融资比率=投资性负债/总资产C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30%以下正确答案：BD88. 试题：李先生在甲公司兼职，收入为每月4200元。如果李先生与甲公司没有固定的雇佣关系，其纳税额为（）A.660元B.670元C.680元D.690元正确答案：C89. 试题：生命周期理论指出，家庭的生命周期一般可分为（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期E.恢复期正确答案：ABCD90. 试题：理财师需在

28、理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括（）。A.客户的收入增长率B.价格上涨因素及其影响C.假设客户的退休年龄D.可配置投资性资产的确定E.假设客户的预寿年龄正确答案：ABCDE91. 试题：遗产必须符合的特征不包括（）A.必须是公民死亡时遗留的财产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D.必须是实际的资产正确答案：D92. 试题：()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险正确答案：B93. 试题：个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因,主要包括（）。A.金融

29、机构转型的主观需要B.居民理财需求上升C.居民理财技能欠缺D.投资理财工具日趋丰富E.居民财富积累正确答案：BCDE94. 试题：资本资产定价模型揭示了在证券市场均衡时，投资者对每一种证券愿意持有的数量()已持有的数量。A.大于B.小于C.等于D.不少于正确答案：C95. 试题：理财规划书的开场白应该包括的内容有（）。A.一封给客户的信B.理财规划书的封面C.理财规划书的关键字D.理财规划书的摘要E.目录正确答案：ABDE96. 试题：我国对保险人的告知形式采用()方式。A.无限告知B.询问回答C.明确列明与明确说明相结合D.明确列明正确答案：C97. 试题：就管理而言，从中小企业自身来看，中

30、小企业面临着哪些问题?（）A.风险抵抗能力较弱B.管理水平整体较低C.资金筹集渠道较窄D.资金使用规划不足E.资本规模较大正确答案：ABCD98. 试题：两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益（）A.正确B.错误正确答案：A99. 试题：（）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。A.客户家庭基本信息B.客户财务状况分析C.理财目标的评估和分析D.综合理财规划建议正确答案：B100. 试题：出国留学中前的费用中第三方费用包括（）。A.考试费用B.语言补习费C.留学中介费D.保证金E.办理各证件费用正确答案：BC