银行公共基础知识题库练习

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1、一、单项选择题【1】中国银行业协会的日常办事机构为（）。A 会员大会 B 董事会 C 监事会 D 秘书处【2】（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A 中国人民银行B 中国银行业监督管理委员会C 国务院 D 中国银行业协会【3】（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A. 2000B.2001C.2002D.2003【4】我国的银行业自律组织是中国银行业协会，其主管单位是 （）。A 中国人民银行B 银监会 C 证监会D 外汇管理局【5】在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（），2008年正在进行股份制改造的银行是（）。A 中国银

2、行，中国建设银行B 中国建设银行，中国工商银行C 交通银行，中国农业银行D 中国农业银行，中国银行【6】自1984年1月1日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的（），开始专门行使中央银行的职能。A 中国农业银行B中国银行C 中国工商银行 D 国家开发银行参考答案与解析一、单项选择题1 D 2 B 3.D 4 B 5.C 6 C一、单项选择题【1】村镇银行和农村资金互助社是（）年批准设立的。A. 2004B.2005C.2006D.2007【2】（），银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。A 2006年12月31日 B 1997年7月1日C 1986年12月31日 D 19

3、79年1月1日【3】城市商业银行是在（）的基础上成立起来的。A 农村信用合作社B 农村资金互助社C 人民银行 D 城市信用合作社【4】承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A 中国农业银行 B 中国农业发展银行 C 中国进出口银行D 国家开发银行【5】关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。A 中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B 中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D 中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【6】按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（）改革。A 中国进出口银行 B

4、 中国农业发展银行 C 国家开发银行D 中国邮政储蓄银行【7】货币经纪公司的服务对象是（）。A 境外金融机构B 境内金融机构 C 境内外金融机构D 境内外上市公司【8】汽车金融公司的监管机构是（）。A 中国证监会 B 中国银监会 C 中国保监会 D 中国人民银行【9】以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是 （）A 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D 1999年我国成立的四家资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司、华

5、融资产管理公司【10】对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（）。A 中国进出口银行 B 中国农业发展银行 C 国家开发银行D 中国农业银行参考答案与解析一、单项选择题1. D 2.A 3.D 4.B 5.B 6.C 7.C 8.B 9.C 10.C5 【解析】中国银行的专业分工是专门经营外汇业务并管理国家外汇，而专门制定和执行货币政策，维护金融稳定属于中国 人民银行的职能。9 【解析】我国四家金融资产管理公司已经完成了处置政策性不良资产的任务，目前组织形式上的发展方向是实行股份制改 造及商业化经营，故C选项错误。第一章全真模拟试题一、单项选择题1 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。

6、A 国家开发银行B.中国农业发展银行 C 中国进出口银行D.中国银行2. 1979年，新中国第一家信托投资公司是（）。A 上海国际信托投资公司 B 广州国际信托投资公司 C 中国国际信托投资公司 D 中华国际信托投资公司3我国的三大政策性银行成立于（）年。A. 1994B.1995C.2002D.20054 国家开发银行成立时的主要任务是（）。A 国家重点建设项目融资B 支持进出口贸易融资 C 农业政策性贷款D 工商信贷和储蓄业务5 （）年中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。A. 2000B.2003C.1999D.19956 汽车金融公司的监管机构是（）。A 中国人民银行 B 银监

7、会 C 保监会 D 证监会7自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至（）。A.中国银行 B 工商银行 C 建设银行 D 交通银行&货币经纪公司的服务对象是（）。A.境外金融机构B.境内金融机构 C .境内外金融机构D.境内外上市公司9中国银行业协会的最高权力机构为（）。A.会员大会 B .理事会 C .常务理事会 D .秘书处10. 银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这属于银监会监管措施中的（）。

8、A .现场检查 B .监管谈话 C .非现场监管 D .信息披露监管11. 以下不属于银监会监管职责的是（）。A .负责金融业的统计、调查、分析和预测B .负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理C .负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D .开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动12.1979年，（）在北京设立代表处，是我国批准设立的第一家外资银行代表处。A .花旗银行 B .渣打银行 C .日本输出入银行 D .汇丰银行13. 中国银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。A .市场准入 B .现场检查 C .监

9、管谈话 D .信息披露监管14. 有关股份制银行的下列说法中错误的是（）。A .在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大 丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活B .打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银 行服务水平、服务质量和工作效率的提高C .股份制商业银行按照股份制原则建立和运行，在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D .由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大

10、国有商业银行15. 下列银行中，最早上市的银行是（）。A .中国银行 B .中国建设银行 C .中国工商银行 D .交通银行16. 我国银行业正式全面对外开放是在（）。A . 2008年8月8日 B . 2000年1月1日C . 2006年12月11日 D . 1994年1月1日17. 根据金融租赁公司管理办法规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。A .转租赁 B .经营租赁 C .融资租赁D .租赁18. 中国进出口银行的业务不包括（）。A .办理对外承包工程和境外投资类贷款B .办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的结算业务C .从事人民币同业拆借和债券回购D .从事自营外汇资金交易和经

11、批准的代客外汇资金交易19. 我国的资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。A .国家开发银行B .交通银行 C .中国人民银行 D .中国进出口银行参考答案与解析 一、单项选择题1. C 2.C 3.A 4.A 5.D 6.B 7.B 8.C 9.A 10.A 11.A 12.C 13.A 14.D 15.D 16.C17. C 18. B 19. A8.【解析】货币经纪公司是专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构， 服务对象仅限于境内外金融机构。11 .【解析】负责金融业的统计、调查、分析和预测属于中国人民银行的职

12、责。14 .【解析】目前股份制银行的资产规模与原有的四大国有银行之间的差距依然比较大。16. 【解析】2001年12月11日加入WTO 2006年12月11日，五年的过渡期结束，国务院的中华人民共和国外资银行管理 条例和银监会的中华人民共和国外资银行管理条例实施细则正式生效，银行业全面开放。18. 【解析】B选项属中国农业发展银行的业务范畴。第2章银行经营环境2.1经济环境一、单项选择题【I】国民经济可以分为（）个产业，金融业属于（）产业。A . 3,第一 B . 3，第三 C . 2,第二 D . 2,第一【2】物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A .生产者物价水平 B .

13、消费者物价水平 C .国内生产总值 D .物价总水平【3】我国统计部门登记的失业率为（）。A .城镇登记失业率 B .全国登记失业率 C .农村登记失业率 D .城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比【4】考察一国或地区的经济动态变化的参考指标是（）。A . GDP曾长率 B .年度进出口总额 C .国民生产总值 D .恩格尔系数【5】下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（）个。邮政业；采矿业；水的生产和供应业；社会福利业；林业；建筑业；交通运输；燃气供应业；房地产 业；技术服务业A . 4 B . 5 C . 6 D . 7参考答案与解析一、单项选择题1 . B 2 . D 3 . A 4

14、 . A 5 . A5 .【解析】属于第一产业，属于第二产业，属于第三产业。2.2 金融环境一、单项选择题【1】金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性 风险，这属于金融市场的（）功能。A 货币资金融通 B 风险分散与风险管理 C 经济调节 D 资源配置【2】现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是 （）和（）。A 货币供应量；基础货币 B 基础货币；高能货币 C 基础货币；流通中现金 D 基础货币；货币供应量【3】货币政策是中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏 观经

15、济的重要手段。A .货币供应量稳定 B .特定经济 C .宏观经济 D .经济发展【4】中央银行可以采取（）的货币政策工具减少货币供应量。A 提高再贴现率 B 降低存款准备金率C 在公开市场上买进证券D 通过窗口指导劝告商业银行增加贷款发放【5】下列金融市场中不属于场内交易市场的是（）；A 上海证券交易所B 大连商品交易所C 中国金融期货交易所D 全国银行间债券市场一、单项选择题1 B2. D3. B4. A5. D4 【解析】A选项提高再贴现率能提高银行再贴现的成本，从而减少银行流动资金，最终导致货币供给量的减少；BCD选项都会增加资金流动性，增加货币供给量。5 .【解析】ABC都属于场内交

16、易市场，都是有固定的场所、有组织、有制度的金融交易市场，银行间债券市场没有固定交易场 所，属于场外交易市场。第2章全真模拟试题一、单项选择题I. 经济周期的四个阶段是指（）。A 繁荣一衰退一萧条一崩溃B 繁荣一萧条一衰退一崩溃C 繁荣一衰退一萧条一复苏D 繁荣一萧条一衰退一复苏2 金融市场最主要、最基本的功能是（）。A 货币资金融通 B 资源配置功能 C 定价功能 D 经济调节功能3 被称为狭义货币供应量的是（）。A . M B . M C . M D .基础货币4 .从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在 （）之中。A .私人消费 B .投资的存货增加 C .投资的固定资本形成D .政

17、府消费5 .（）年9月，中国金融期货交易所在上海成立。A. 2005B.2003C.1995D.20066 .按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于长期金融工具的是（）。A .企业债券 B .回购协议 C 银行承兑汇票 D .商业票据7 .汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是（）。A .促进国际收支平衡B .确定适当的汇率水平C .建立足够的外汇储备D .选择适当的汇率制度8.下列属于间接融资工具的是（）。A 银行贷款 B .商业票据 C .公司股票 D .企业债券9 .发行市场和流通市场的主要区别是（）。A .交割日期不同 B .融资

18、方式不同 C .交易阶段不同 D .交易工具类型不同10. 以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。A .国内物价平减指数B .GDP C .消费者物价指数 D .生产者物价指数II. 金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。A .金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理B .为银行创造和培养良好的优质客户C .金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D .金融市场的发展为商业银行投资股票市场提供了渠道，提高了商业银行的核心竞争力12. 中央银行的窗口指导以（）为主要特征。A .限制存款增减额 B .限制贷款增减额C .限制存贷款增加额 D .限制贷款增加

19、额13. 当经济过热时，中央银行应当采取（）。A .降低存款准备金率B .央行卖出证券 C .央行买人证券 D .降低再贴现率14. 为加强银行体系流动性管理，中国人民银行决定上调存款类金融机构人民币存款准备率1个百分点，于2008年6月15日和6月25日分别按0、5个百分点缴款。我国这种货币政策，在市场上引起的反应是（）。A .商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多B .商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少C .商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多D .商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少15. 我国的货币政策的中介目标是货币供应量，根据

20、流动性不同，我国将其划分为三个层次，下列不包含于通常所说的M的是（）。A .农村存款 B .机关团体部队存款 C .企业单位活期存款D .城乡居民储蓄存款，16. 下列关于再贴现的说法中，不正确的是（）。A .是中央银行货币政策“三大法宝”之一B .再贴现就是转贴现C .是指金融机构为了取得资金，将未到期已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让D 再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类17. 汇率贴水的含义是指（）。A 远期汇率比即期汇率便宜B 远期汇率比即期汇率贵C .官方汇率比市场汇率贵D .官方汇率18. 某国的非政府的民间金融组织确定的利率是（）。A 官定利率 B 公定利率

21、C 市场利率 D 法定利率19. 下列有关利率的说法中，错误的是（）。A 远期利率是长期利率，是长期信用活动中相应的利率B .固定利率在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率C 短期利率是一年以下（含一年）的短期信用活动相应的利率D 官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率20. 由下表数据可知，2004年国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总值物价平减指数相比（） 基年：1978年按当年不变价格计算的CDP万亿兀）按基年不变价格计算的GDP万亿兀）200110. 973.00200212. 033. 27200313.583. 60200415. 9

22、93. 96200518. 314.37A .上升了约2% B .上升了约7% C .下降了约2% D .下降了约7%一、单项选择题1. C 2.A 3.A 4.C 5.D 6.A 7.D 8.A 9.C 10.B 11.D 12.B 13.B 14.D 15.D 16.B 17. A 18 . B 19. A 20 . B3 .【解析】M被称为狭义货币，是现实购买力；M被称为广义货币，一般所说的货币供应量是指 M; M - M被称为准货币， 是潜在购买力。6 .【解析】长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等，BCD都属于短期金融工具。13.【解析】当经济过热时，社会资

23、金流动性过剩，央行通过卖出证券，可以回收社会流动资金，从而减少货币供应量。ACD选项都会增加货币供应量，会促进社会投资，导致经济更加过热。16.【解析】再贴现和转贴现不同，再贴现的对象是中央银行，转贴现的对象是其他商业银行。19. 【解析】远期利率是指未来的即期利率，反映了人们对未来时期即期利率水平的预期。20. 【解析】CDP平减指数=名义GDP实际GDP根据这个公式，2004年的CDP平减指数为15. 99/3. 96 - 4. 04，2003年的 GDPF减指数为 13. 58/3. 603.77，4.04/3. 77 1.07，因此上升了约 7%第3章银行主要业务3.1负债业务一、单项

24、选择题【1】存款是属于银行对存款人的（）。A .负债 B .资产 c .信用 D .管理【2】下列哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税？（）A .定活两便储蓄存款B .定期存款C .教育储蓄存款 D .个人通知存款【3】关于一般存款账户，下列选项正确的是（）。A .可办理现金缴存和现金支取B .可办理现金缴存，但不可现金支取c .不可办理现金缴存和现金支取D .不可办理现金缴存，但可现金支取【4】目前，我国各家银行多采取逐笔计息计算（）的利息。A .整存整取存款B .活期存款 C.定活两便储蓄存款D .个人通知存款【5】下列不属于单位活期存款的是（）。A 基本存款账户 B 单位协定存款C 专

25、用存款账户 D 临时存款账户【6】银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。A .同业存放 B .同业存贷 C .同业拆借 D .同业回购 参考答案与解析 一、单项选择题1. A 2.C 3.B 4.A 5.B 6.C4 .【解析】目前，我国商业银行一般使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。5 .【解析】单位活期存款包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。3.2 资产业务一、单项选择题【l】下列债券中，被称为“金边债券”的是（）。A .公司债 B .企业债 C .国债 D .金融债【2】（）又叫做辛迪加贷款。A.项目贷款B .流

26、动资金循环贷款 C .银团贷款 D .贸易融资贷款【3】我国针对个人的信贷业务不包括（）。A .个人住房贷款B .个人汽车贷款 C .银团贷款 D .个人助学贷款【4】（）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会 造成一定损失的贷款。A .关注类贷款 B .可疑类贷款 C .损失类贷款 D .次级类贷款【5】个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。A. 50% ,70% ,80% B. 80% ,70% ,80% C. 50% ,80% ,70%D.80% ,70% ,50%【6】（）是指

27、接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承担份额向借款人提供贷款的银行。A .牵头行 B .代理行 C .参加行 D .安排行【7】短期融资券的发行对象不包括（）。A 个人 B 银行 c 保险公司 D 财务公司【8】非金融企业短期融资券期限最长不超过（）。A . 91天 B .半年 C . 365天 D .一个月【9】目前我国银行最安全和最具有流动性的中长期投资品种是（）。A 中央银行票据B 国债 C 企业债 D 金融债【10】发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。A 中国人民银行B 财政部 C 国家发改委 D 国务院【11】短期资金交易业务是指银行买卖（）产品的活动。A 债券市场B .，

28、股票市场 C 资本市场 D 货币市场参考答案与解析一、单项选择题1.C 2.C 3.C 4.D 5.D 6.C 7.A 8.C 9.B 10.B 11.D5 【解析】自用车贷款金额比例不超过 80%商用车不超过70%商用载货车不超过60%二手车不超过50%7 【解析】短期融资券的发行对象是银行间债券市场机构投资者，不包括个人。9 【解析】AB选项的安全性都比较好，但 A选项“中央银行票据”属于短期金融工具，不适合进行长期投资。3.3 中间业务一、单项选择题【1】下列不属于个人理财业务的是（）。A理财顾问服务B 信用证C .综合理财服务 D 理财计划【2】银行本票提示付款期限为（）。A三个月B

29、两个月C .一个月D .六个月【3】票据发行便利是一种具有法律约束力的()票据发行融资的承诺。A短期 B 中央银行 C .中期周转性D 中长期扩张性【4】按（）划分，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。A还款期限 B 还款方式C 信用额度 D 是否向发卡银行交存备用金【5】信用证业务的特点不包括（）。A 银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B .开证行是首要付款人C 信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D 信用证是一种无条件的支付承诺【6】从业务运作实质来看，福费廷就是（）。A 保付代理 B 银行保函 C 远期票据贴现 D 质押贷款【7】（）广泛使用于非贸易结算，或贸易

30、从属费用的收款等。A .光票托收 B .跟单托收 C .出口托收 D .进口托收【8】看涨期权买方的最大损失是（）。A 零 B 期权费 C 无穷大 D 以上都不对【9】准贷记卡透支（）。A 不享受免息还款期B 享受最低还款额待遇C.透支按月计收复利 D 享受免息还款期【10】下列选项中是非融资类保函的是（）。A 借款保函 B 授信额度保函 C 履约保函 D 延期付款保函【11】银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付 或赔偿责任的是（）。A 银行汇票 B 银行保函 C 信用证 D 银行本票参考答案与解析一、单项选择题1.B 2.B

31、 3.C 4.D 5.D 6.C 7.A 8.B 9.A 10.C 11.B5 【解析】信用证是一种有条件的支付承诺。6 【解析】包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫做 包买票据，音译为福费廷，其实质是远期票据贴现。9 【解析】准贷记卡不享受免息还款期和享受最低还款额待遇。第3章全真模拟试题一、单项选择题1 借款包括短期借款和长期借款两大类，下列不属于短期借款的是（）。A.证券回购协议B 混合资本债券 C 向中央银行借款 D 同业拆借2单位结算账户中，（）是存款人的主办账户。A. 般存款账户B 基本存款账户 C 专用存款账户D 临时存

32、款账户3以下是商业银行被动负债的方式的选项有（）。A 发行贷款 B 向中央银行借款 C 国际金融市场融资D 活期存款4 单位结算账户中，（）是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。A. 般存款账户B 基本存款账户 C 专用存款账户 D 临时存款账户5 教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A.整存整取 B .整存零取 C .零存整取 D .存本取息6目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法 B .由储户自主选择计息方式C.积数计息法 D 按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率7. （）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本

33、息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。A 关注类贷款B 次级类贷款 C 可疑类贷款 D 损失类贷款8 福费廷也称包买票据或买断票据，从业务运作的实质来看，福费廷就是（）。A 保付代理 B 远期票据贴现 G 信用证 D 银行保函9 某银行在2008年5月22日以100元的价格买入债券，5个月后该银行以110元的价格卖出债券，期间债券没有付息，贝U该 银行从2008年5月22日到2008年10月22日的持有期收益率为（）。代发工资 B 同业拆借具有（）期限短、金额小、期限长、金额大、代销开放式基金D 代理财政投资10. 商业银行的代理业务不包括（）。代理财政性存款的特点。风险低、手续简便风险高

34、、手续简便AB 期限短、金额大、风险低、手续简便 D 期限长、金额小、风险低、手续简便11.A1日存入一笔2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为C11. 小尤在2009年2月0.72%，扣除5%勺利息税后，他能取回的全部金额是（）。12. 在形势有利于买方时，买方将买入（）期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇 的权利。A .欧式 B .美式 C .看涨 D .看跌13. 下列金融工具和发行机构对应错误的是（）。B 国债：财政部D .金融债：政策性银行等金融机构A .短期融资券：商业银行C 央行票据：中国人民银行14.

35、基金托管业务范畴不包括（）。A 信托基金 B 社会保险基金 C 封闭基金 D 证券投资基金15. （）是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与协议条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A 信用证 B 备用信用证 C 银行保函 D 托收16. （）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A 项目贷款承诺 B 开立信贷证明 C 备用信用证 D 信用证17. 下列不可以用来支取现金的支票是（）。A 现金支票 B 普通支票 C 旅行支票 D 划线支票19 下列不属于个人理财业务的是（）。A 理财顾问服务B 综合理

36、财服务 C 对公理财服务 D 私人银行服务20. 下列不属于信用卡消费特点的是（）。A 具有无抵押无担保性质B 循环信用额度C 通常是短期、小额、无指定用途的信用.D 不能办理通存通兑、代收代付、额度提现业务21. 银行最主要的资金来源是（）。A .存款 B .从中央银行的借款 C .存放同业款项D .贷款22. 逾期支取的定期存款计息方式为（）。A B C D超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息超过原定存期后，超过原定存期的部分，除约定转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，

37、并全部计入本金23. 关于一般存款账户，下列选项正确的是（）。A 不可办理现金缴存和现金支取 B 可办理现金支取，但不可办理现金缴存C 可办理现金缴存，但不可办理现金支取D 可办理现金缴存和现金支取24. 整存整取的起存金额是（）。A . 1 元 B . 5 元 C . 50 元 D . 100 元25. （） 是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。A 关注类贷款 B 次级类贷款 C 可疑类贷款 D 损失类贷款26. 以下不属于流动资金贷款的是（）。A .科技开发贷款B .临时流动资金贷款C .短期流动资金贷款D .中期流动资金贷款27. 下列关于“法人账户

38、透支”的说法，不正确的是（）。A 法人账户透支属于短期贷款的一种B 主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C 申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的业务结算量D 一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款28. 信用卡透支利率的日利率是（）。A 万分之一 B 万分之三 C 万分之五 D 万分之十八29. 下列不属于借记卡的是（）。D 转账卡）。C 代理贷款项目管理 D 代理专项资金管理（）。A .准贷记卡 B .储值卡 C .专用卡30. 下列不属于代理政策性银行业务的包括（A .代理资金结算B .代理财政性拨款31. 下列关于个人汽车

39、贷款的说法中错误的是A .个人汽车贷款方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过汽车价格的80%B .自用车贷款期限不超过5年；商用车或二手车不超过3年C .所购车辆为商用车的，贷款金额不超过汽车价格的70%D 商用载货汽车不超过50%二手车不超过60%32. （） 是由银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。A .汇票 B .本票 C .支票 D .汇款33. 持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易，称为（）。A .利率互换B .货币互换 C .总收益互换 D .即期外汇交易34. 下列关于银行远期外汇交易的说法中

40、，不正确的是 （）。A .远期外汇交易可按照固定交割日期，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B .远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C. 远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D. 远期外汇交易需要事前约定交易的比重、金额和汇率35. 以下哪项不属于金融衍生品服务（）。A .利率互换 B .货币互换 C .银行卡业务 D .期货36. （） 是银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。A .项目贷款承诺 B .开立信贷证明C .客户授信额度D .票据发行便利37. （） 是指商业银行在传统的资产业务和负债

41、业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机 构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。A .对公理财业务B.个人理财业务C .理财顾问服务D.综合理财服务38. （） 是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A .理财顾问服务B.私人银行服务C .理财计划服务D.综合理财服务39. 禁止银行用同业拆借拆入的资金用于（）。A .临时性资金周转B .固定资产贷款 C .票据清算资金D .联行汇差头寸不足40. 直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）4

42、1. 在我国，企业债的监管机构是（）。A .中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C .国家发展和改革委员会D.中国证券监督管理委员会参考答案与解析一、单项选择题1.B 2.B 3.D 4.C 5.C 6.A 7.D 8.B 9.B 10.D 11.B 12.A 13.C 14.A 15.C 16.C17.A 18.D 19.C 20.D 21.A 22.D 23.C 24.C25. C 26.A 27.D 28.C 29.A 30.B 31.D 32.B 33.B 34.B 35.C 36.C 37.A 38.A 39.B 40.A 41.C1.【解析】短期借款是指期限在一年或一年以下的借

43、款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款；长期借款是指期限在一年以上的借款，具体包括普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券和可转换债券等。6 .【解析】目前，多家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。9 【解析】根据公式：持有期收益率=（出售价格一购买价格+利息）/购买价格X 100%12. 【解析】按照积数计息法，计息天数为 28天，2000 +2000 X 0.72%X （1 5%）X 28/360=2001.0618.【解析】在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，只能转账，不能取现。24.【解析】起存金额标准如下：整存整取（50）、

44、零存整取（5）、整存零取（1000）、存本取息（5000）。27 .【解析】由于法人账户透支风险高于普通流动资金贷款，因此对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普 通流动资金贷款。29 .【解析】借记卡按功能的不同分为转账卡（包括储蓄卡）、专用卡、储值卡；准贷记卡属于信用卡的一种。30. 【解析】代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。39. 【解析】同业拆借获得资金只是短期的，只能用于解决短期流动性问题，不能进行中长期投资或贷款。41.【解析】在我国，公司债的监管机构是证监会；企业债的监管机构是国家发展和改革委员会。另外，

45、中国银行业监督管理 委员会承担了对银行业金融机构的监管职责；中国人民银行负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 第4章银行管理4.1 风险管理一、单项选择题【1】银行面临的最主要的风险是（C ）。A .市场风险 B .操作风险 C .信用风险 D .价格风险【2】20世纪80年代以后，银行的风险管理进入（C ）阶段。A .负债风险管理 B .资产风险管理C .全面风险管理D .资产负债风险管理【3】下列各事件中，（B）引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散。A .某公司高级管理层集体跳槽B .全球经济低迷期到来C .某上市公司被恶意收购D .某航空公司下属的飞机失事【4

46、】银行风险管理的流程顺序是（A ）。A.风险识别风险计量风险监测风险控制B.风险识别风险控制风险监测风险计量C.风险控制风险识别风脸计量风险监测D.风险控制风险计量风险监测风险识别【5】商业银行操作风险的特点是（C ）。A .操作风险是银行经营中最重要的风险B .操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点C .人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位D .操作风险内容较信用风险、市场风险简单参考答案与解析一、单项选择题1. C2. C3. B4. A5. C3 .【解析】全球经济低迷属于系统性风险，无法通过投资组合来规避风险。5.【解析】银行最主要的风险是信用风险而不是

47、操作风险；操作风险发生的几率比较小，但一旦发生，造成的损失无法估量； 操作风险往往与其他风险交织并发，比较复杂；故 ABD均是错误的。4.2 公司治理一、单项选择题【1】在银行风险管理中，银行（A）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水 平及其管理状况。A 高级管理层 B 董事会 C 监事会 D 股东大会【2】注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于 （B ）人。A . 2 B . 3 C . 4 D . 6【3】（D ）对董事会负责，负责具体执行董事会的决策。A .监事会 B .股东 C .股东大会 D .高级管理层【4】下列关于

48、公司治理的说法中，错误的是（D ）。A .银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件B .为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事C.高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定D .监事会中，外部监事的人数不得少于 3人 参考答案与解析一、单项选择题1 . A2. B3. D4. D4 .【解析】D错误，在监事会中，外部监事的人数不得少于 2人。4.3 内部控制一、单项选择题【1】（C ）是指商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事 后监督和纠正的动态过程和机制。A .信息披露 B .风险管理C .内部控

49、制 D .资源配置【2】下列不属于银行内部控制环境的是（B）。A .人力资源 B .客户资源 C .高级管理层责任 D .企业文化【3】下列不属于内部控制具体措施中的实物控制的是 （D ）。A .双重保管 B .实物限制 C .定期盘存D .职责分工 一、单项选择题1. C 2 . B 3 . D2. 【解析】内部控制环境，包括公司治理、董事会和监事会及高级管理层责任、组织结构、内部控制目标与政策、企业文化、 人力资源等内容。3. 【解析】实物控制，即主要的控制措施包括实物限制、双重保管和定期盘存等。4.4 资本管理一、单项选择题【l】根据商业银行法的规定，核心资本不包括（C ）。A .少数股

50、权 B .盈余公积 C .次级债务 D .资本公积【2】银行最关心的财务指标是（B ）。A .资产利润率 B .资本利润率 C .资产利用率 D .收入利润率【3】（C）是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。A .会计资本 B .监管资本 C .经济资本 D .核心资本【4】市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（B）。A .监管机构 B .利益相关者 C .高级管理层 D .风险管理部门【5】正常情况下，银行会计资本应当（D ）经济资本数量。A .大于 B .等于 C .不大于 D .不小于【6】以下对银行监管资本描述正确的是（C ）。A

51、.它是银行资产减去负债的余额B .它是银行需要保有的最低资本量C .它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D .它用于防御银行的非预期损失参考答案与解析一、单项选择题1.C 2.B 3. C 4.B 5.D 6.C1.【解析】核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。4 .【解析】市场约束旨在通过市场力量来约束银行，因此主要依靠利益相关者的利益驱动。5 .【解析】会计资本指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益；经济资本指银行内部管理人员根据银行 所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量；因此，会计资本应当不小于经济资本数量，才能保证银行能够承担其

52、经营 的风险。4.5 合规管理 精选一、单项选择题【1】（）是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。A.合规 B .合规风险c .合规管理部门D .中国银监会一、单项选择题1 . C一、单项选择题【1】金融创新的基本原则不包括（）。A 合法合规原则B 成本可算原则 C 无风险原则D 维护客户利益原则【2】“买者自负”的含义是（）。A 金融产品提供者需要自我教育B 金融产品提供者对产品信息进行适当披露c 金融产品购买者承担全部风险D 金融产品购买者是自愿购买的【3】下列哪一项不属于银行从事客户教育的主要内容？（）A 为客户提供相关信息 B 为客户提供培训C 为客户提供风险测

53、试 D 使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则【4】（）是指充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，以及客户的财务状况，引导客户理性投资与消费，向客 户销售适宜的投资产品。A 审慎尽责 B 充分信息披露 c 引导理性消费 D 客户资产隔离【5】（）是指银行在开展金融创新时，要尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标。A 成本可算原则 B 风险可控原则 c 公平竞争原则 D 合法合规原则参考答案与解析一、单项选择题I C2. B3. C4. C5. A3 【解析】为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识，使客户接受和遵循“买者自负”这

54、一 市场经济基本原则。第4章全真模拟试题一、单项选择题1 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，丽使其 （）蒙受损失的可能性。A 存款 B 资产和预期收益 c 声誉 D 自有资本金2 .（）是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A 风险计量 B 风险识别 C 风险监测 D 风险控制3 .商业银行法规定，核心资本不得低于银行资本的 （）。A . 50% B. 80% C. 75% D . 40%4. 银行的操作风险不是由（）所引发的风险。A .不完善的内部程序 B .无法满足客户流动性 C .人员及系统 D .外部事件5 .银行业务中断和系统失灵属于银行风险

55、中的（）。A 信用风险 B .市场风险 c .操作风险 D .合规风险6 .（）指经济主体在与非本国居民进行国际贸易与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的 可能性。A .操作风险 B .国家风险 C .合规风险 D .法律风险7 .（）指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失 的风险。A .国家风险 B .声誉风险 C .法律风险 D .合规风险8. 20 世纪60年代以后，西方各国经济发展进入高速增长的繁荣时期，银行面临资金相对不足的极大压力，银行利用金融 工具创新扩大资金来源，银行风险管理进入（）阶段。A

56、.资产风险管理阶段 B .负债风险管理阶段 C .资产负债风险管理阶段 D .全面风险管理阶段9.2004 年6月巴塞尔新资本协议的出台标志着现代商业银行的风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组 织流程再造与技术手段创新并举的（）阶段。A .资产风险管理阶段 B .负债风险管理阶段 C .资产负债风险管理阶段D .全面风险管理阶段10 .（）是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关。A .股东大会 B .董事会 c .监事会 D .高级管理层II .下列有关公司治理主体的说法中，不正确的是（）。A .为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事B .

57、商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施C .最高管理层由董事长、董事以及财务负责人等组成，负责具体执行董事会的决策D .监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事（不得少于2名）和其他监事组成12 .（）指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。A .操作风险 B .声誉风险 c .战略风险 D .合规风险13 .注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事人数不得少于 （）人。A . 5 B . 2 C . 3 D . 414 .以下哪项不属于风险控制的目

58、标（）。A .风险管理战略和策略符合经营目标的要求B .所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益的基础上保持有效性C .分析风险诱因，发现管理中的问题，以完善风险管理程序D .确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象15. （） 又称违约风险，指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。A .操作风险 B .信用风险 C .声誉风险 D .合规风险16. 巴塞尔资本协议规定核心资本与风险加权总资产之比不得 （）。A .低予8% B .高于8% C .低于4% D .高于4%17. 2004年6月，巴塞尔委员会正式发表

59、统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架，即（）。A.巴塞尔资本协议B .中国银行业实施新资本协议指导意见C.巴塞尔新资本协议D .商业银行资本充足率管理办法18. 以下不属于巴塞尔新资本协议“三大支柱”的是（）。A 贷款五级分类 B 最低资本要求 C 外部监管 D 市场约束19. 下列关于外部监管的说法中，错误的是（）。A 外部监管是对第一支柱、第二支柱的补充，旨在通过外部监管来约束银行B 银行能够准确地评估、判断所面临的风险敞口，进而及时准确地评估资本充足情况C 要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况D 在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正20. 2

60、007年2月28日，中国银监会发布了中国银行业实施新资本协议指导意见，其中包括（）。A 指出短期内我国银行业不具备全面实施巴塞尔新资本协议条件B 在其他国家或地区（含香港、澳门等）设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，必须在2010年年底之前全面落实巴塞尔新资本协议C 允许各家商业银行实施巴塞尔新资本协议时间先后有别，以便商业银行在满足各项要求后实施巴塞尔新资本协议D 在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型商业银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型21. （） 是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。A 优先股 B 长期次级债务 C 重估准备 D 一般准备22. （） 是指商业银行依照法定程序发行的、在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银行普通股的债券。A 重估准备 B 可转换债券 C 优先股 D 普通股23. （） 是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具。A 可转换债券 B 重估准备 C 混合资本债券 D 长期次级债务2