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1、个人综合理财规划报告东会1041班 张文林 学号：100707404141一、 理财寄语二、 基本情况三、 理财目标四、 理财目标评价五、 目前财务状况六、 基本假设七、 理财建议八、 财务可行性分析九、 未来家庭理财安排原则十、 理财规划结论十一、 后记 一、理财寄语尊敬的王先生： 首先感谢您的委托我们为您设计理财规划，我愿为您提供所有力所能及的帮助。 理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处事态度，更是一个良好的生活习惯。在别人都还没想到时，您想到早一点;在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中的这一小点，早用、常用、巧用这一小点，一定能使您的生活更加稳中有序，家庭更加幸福美满。
2、这两年您就要养育小宝宝了，理财能给您带来愉快的心情，也许良好的理财习惯在不知不觉还会成为您对宝宝的一种胎教。 衷心地祝愿您能早日实现您的家庭理财梦想。二、基本情况1、收入较高。您28岁，现就职与一家外资任部门经理，年薪8万。妻25岁，政府公务员，年薪4万元。在房改中分到自己的房，价值50万。双方父母健康，收入稳定。2、投资谨慎。您有银行存款35万元。3、关爱宝宝，体贴父母。这两年您的宝宝即将出生，您估计每月将增加800元左右的开支，如何抚养教育宝宝，是您考虑最多的问题。4、计划买车，出行无忧。您考虑购置辆10万左右的家庭轿车。三、理财目标1、确保育儿支出，并为孩子储备一笔教育基金。2、孝敬父母
3、，并为父母准备一份养老保险。3、增加合理的投资，兼顾收益和风险。4、买车，成为有车一族。5、增加养老和意外保险，提高生活保障。四、理财目标评价 您有着较为明确的理财目标，我们认为这些理财目标，基本符合您的家庭情况，通过合理的理财规划，完全可以实现。我的建议是：每月育儿支出保持在1200以内，并选择一些教育类的保险储备教育基金。如：易方达的爱宝贝定投基金为父母购买养老商业保险。选择组合投资方式，并保留家庭最低现金储备。合理投资加以储备，最近成为有车一族。适当投保养老险，主要增加医疗险和意外险五、目前财务状况 本内容按南宁市基本信息整理。我将以此为基础开始理财规划。收支情况：按南宁市目前标准本人年
4、收入80，000基本生活开支20，000配偶年收入40，000其他花费10，000合计120，000合计30，000每年结余90，000六、基本假设2011年的资本投资市场应该是极其混乱的一年。国家大政策依然是紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。如此一来，流动资金受到了很强的打击，对于资本市场也是非常纠结的。 股市将会是最为纠结的，国家的宏观调控对于中国股市真是到位，散户一而再再而三的被套，大盘喋喋不休，阴跌加回调式的走法使得广大股民亏损惨重。基金大部分跟着大盘走，一样的成为了悲剧。股市在3200一线套了很多散户投资者，2900一线散户开始加仓，2800一线依然加仓，2700一线也是如此，不断的加
5、仓，不断的下跌，使得很多中小投资者灰心丧气。目前的情况之下，要想解套，除非国家政策大力扶植，机构以及游资打进，不然难以大涨起来。那么多人被套了，又有谁来解救他们呢？我想没有人那么好！ 其他类的产品，比如基金理财和现货投资可能将会开创一个新的纪元。 基金定投和现货投资很可能将在2011年以及未来开创大的投资规模。 基金定投相当于银行储蓄，但是有其自身的特点，最近也受到很多人的特别是中小投资者的追捧。 保险理财中也有一部分比如分红保险可以值得考虑。 剩下的将是现货市场。 目前现货投资全国发展很快，以西南地区特别是四川发展尤为突出。现货投资开户时全国都可以开户，不分地区的。仅在2010年，成都就有1
6、00多家现货机构出现。 其次现货投资属于我们国家投资领域之一，也是新兴投资领域，发展起步晚，但是速度快，从1999年开始经过国家法律规范之后，犹如雨后春笋一般。 现货投资有很多平台，有些风险意愿较高，比如黄金白银等，有些稍微较小，比如农产品等，但是具体事宜上还要具体分析。 目前很多的现货投资平台对于资金要求不高，全国的现货发展趋势是小资金也可以投入，而且手续费也便宜。那么你在选择的时候请一定要多注意，如果想选一些回报高的那么风险大比如黄金白银，如果选一些回报稳定的那么一定要注意了：要选手续费便宜的，那样交易成本低；波动稳定的，那样投资稳定；尽量选小合约，因为资金不多也可以做，小合约适合2000
7、-5000都行的；尽量选风险控制较好的，那样资金安全。 此外，商业保险的行情也还可以。可以根据自己的情况去购买商业分红式的保险。 从两方面来“开源”一是增加工资性的收入，其次就是确保后续收入不断增值。我认为您年轻勤奋、承受风险能力强，建议您采用综合收益相对较高的“一二三四理财法”。1、一成的后续收入进行银行储蓄。可以采取零存整取或每月存一张定期存单的“12张存单法”，并且要适当留一定的活期存款，放在两人的银行卡中作为日常之用。2、二成的后续收入购买国债或人民币理财产品。国债是所有投资渠道中最稳妥的理财方式，分为凭证式和记账式两种，目前记账式国债的年收益多在4%左右，建立王先生您适当购买记账式国
8、债。另外，人民币理财的年收益为2.4%左右，高于同期银行储蓄，也值得。3、三成后续收入购买信托产品。去年以来，有越来越多的信托产品推出，这些信托产品的特点是比较规范、收益高，比如很多信托产品的年收益均在5%左右。因为，信托产品的购买起点较高，李先生可以采取合伙的方式购买，这种方式购买时集体购买，返还的时候，信托公司负责分别返还到每个投资者。同时，建议李先生应尽量购买城市建设、电力等行业的信托产品，以最大限度的规避信托产品兑付的风险。现在比较流行的理财品种有储蓄、保险、国债、股票、基金等，每个品种都有各自的优缺点。从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为几个不同阶段，比如家庭形成期、成长期、成熟期
9、、退休期。每个阶段家庭的需求、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也有所不同。因此，在做家庭理财规划时就需要根据不同的阶段确定目标，选择合适的投资品种与投资比例。目前还有一个比较简单实用的家庭理财规划“1/5理财法”，就是把资产分为五个等份，分别做出适当的安排。这样，在获得最大收益的同时不会产生太大风险。比如，您家庭年积蓄为35万元，可以将其分成五份：5万元买银行理财产品，这是回报率较高、又比较稳妥的一种投资；5万元买保险，购买保险也是一种投资方式，且保险金不在利息税征收范围之列；10万元买股票或基金，这是风险最大的一种投资，但是风险与收益是并存的；10万元作为定期存款或买
10、国债，这是一种风险最小的投资方式；5万元作为活期存款，以备应急之用。具体操作时可根据每个家庭所处的阶段及风险承受能力，加大或减少某个品种的投资比例。七、理财建议 根据家庭及个人风险承受能力的大小进行选择投资。八、财务可行性分析根据王先生提供材料以及南宁市综合情况，计划可行性较高。九、未来家庭理财安排原则以保证家庭及个人的合理满足及消费为标准。十、理财规划结论针对您的家庭特点，在确保您家庭生活质量不下降的前提下，按照这份理财规划进行实际操作，可以帮助您早日达成您的家庭理财梦想，并实现家庭财富最大化。十一、后记 考虑到您的家庭子现在正处于成长期，将来肯定还会出现更多可喜的变化，所以我愿意伴随您家庭的成长历程，随时为您提供更多的理财建议，为您减轻财务忧虑，认清和实现理财目标。2011年12月1日星期四
个人综合理财规划报告
