银行从业资格考试公共基础历年试卷下

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1、银行业从业人员资格认证考试公 共 基 础 历 年 试 卷 (四)时限：120分钟一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.关于利率和汇率的说法错误的是( )。A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率C.官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的D.官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动2.金融机构大额交易和可疑交易

2、报告管理办法自( )起施行。A.2007年3月1日B.2003年3月1日C.2005年3月1日D.2001年3月1日3.以下行为中，触犯刑法的是( )。A.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体B.使用作废的信用证C.村镇银行经批准吸收公众存款D.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动4.银监会的撤销措施是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( )的行政强制措施。A.没收其所有资产B.限制其所有业务C.终止其法人资格D.停止其营业5.上市公司董事会准备提交给股东大会讨论表决的会计报表必须是经( )的。A.董事会讨论B.证监会批准C.律师事务所认定D.会计

3、师事务所审计6.债券的买入价与卖出价或者买入价与到期偿还额之间的差额叫做( )。A.再投资收益B.公积金转增股本C.债息D.资本利得7.根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指( )。A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款8.经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）( )的增长。A.经济产出B.居民收入C.经济产出和居民收入D.经济收入9.中华人民共和国反洗钱法自( )起施行。A.2008年 B.2007年 C.2006年 D.2005年10.依法可以转让的股票出质的，出质人与质

4、权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自( )起生效。A.合同中约定之日B.登记之日C.登记之日后一日D.合同签订之日11.以下行为中，不属于公平竞争行为的是( )。A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的

5、服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户12.商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。A.六个月 B.一个月 C.两周 D.一周13.在贷款合同中，撤销权的行使范围( )。A.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限B.以债务人能够承担的债务为限C.以债权人的债权为限D.以债务人的所有债务为限14.以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是( )。A.维护所在机构商业信誉B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C.切实履行岗位职责D.对所在机构诚实信用15.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( )。A.合同 B.民事行为 C.票据 D.承诺1

6、6.以下关于国务院银行业监督管理机构监管措施的表述，错误的是( )。A.银行业金融机构有违法经营、经营管理不状况等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销B.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当予以撤销C.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正D.银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行

7、职责17.下列( )方式不属于银行业金融机构的重组方式。A.增资发行B.合并C.购买与承接D.兼并收购18.破产法规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。A.随时申报B.最短三十日，最长三个月C.最短三个月，最长六个月D.三十日内19.第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是( )。A.上海银行B.南京银行C.北京银行D.青岛银行20.( )是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率21.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。A.1 B.5 C.10 D.1522.票据发行便利是一种具有法律约束力的

8、( )票据发行融资的承诺。A.中长期扩张性B.中央银行C.中期周转性D.短期23.认定存单关系效力的形式要件不包括( )。A.存单的样式的真实性B.存单持有向金融机构交付存单所记载事项的真实性C.存单的版面的真实性D.存单的签章的真实性24.关于合同成立的生效之间的关系，下列说法正确的是( )。A.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效条件C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题D.只有合同符合法律规定时，合同才能成立25.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据合同法的规定，该合同的成

9、立时间是( )。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日26.监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的( )。A.信息披露监管B.监管谈话C.非现场监管D.现场检查27.中国银行业协会的日常办事机构为( )。A.秘书处B.会员大会C.理事会D.常务理事会28.( )是无民事行为能力人。A.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人B.不满10周岁的未成年人和不能辩认自己行为的精神病人C.不能完全辨认自己行为的精神病人D.年满18周岁成年且精神正常的自

10、然人29.改革开放初期我国有“四大专业银行”，关于这“四大专业银行”的分工，下列说法中错误的是( )。A.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务30.目前我国商业银行的主要客户是企业而不是个人，并且主要业务是批发业务而不是零售业务，形成该经营结构和特征的一个重要原因是( )。A.人们的消费观念未转变B.私人消费对经济增长的贡献较小C.银行瞬息万变身能力不足D.人均收入水平低31.小王通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。A.资本市场B.场内市场C

11、.直接融资市场D.一级市场32.银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。A.同业回购B.同业存贷C.同业拆借D.同业存放33.开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证，偿还并负担利息的信用证为( )。A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证34.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B.调整前的利息按照存单开户挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算35.在

12、个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。A.50%，70%，80%B.50%，80%，70%C.80%，50%，70%D.80%，70%，50%36.境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户。A.多个 B.2个 C.1个 D.3个37.银行业从业人员在配合非现场监管时，应当保证所提供数据、信息( )。A.完整、准确、真实B.完整、真实、准确C.及时、完整、准确D.全面、可靠、及时38.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素，这样的贷款属于银行贷款五级分类中的( )。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.

13、损失类贷款39.某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为120元。期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为( )。A.30 B.20 C.10 D.540.风险管理的最基本要求是( )。A.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险控制41.客户存款金额2000万元，期限为2年，1年后可提前取款。如果1年后，客户不提款，商业银行将面临利率下降的风险；如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的再筹资成本上升的风险。此时，利率风险表现为( )。A.收益曲线风险B.再定价风险C.基准利率风险D.选择权风险42.银行业监督管理法的监管对象不包括( )。A.中国境内设立的商业银行B.

14、城市信用合作社C.政策性银行D.中央银行43.下面有关保理业务说法不正确的是( )。A.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议B.保理业务的全称是保付代理业务C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务D.分为单保理和双保理44.个人外汇账户按账户性质区分为( )。A.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户45.( )与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。A.银行间债券市场B.场内债券市场C.柜台交易债券市场D

15、.证券公司月债券市场46.民法通则规定了法人应当具备的条件，( )不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.依照法律规定成立D.有自己的名称、组织机构和场所47.发行人民币、管理人民币流通属于( )的职责。A.中国人民银行B.中国银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国工商银行48.“受人之托，代人理财”，这是形容( )的业务。A.金融资产管理公司B.信托公司C.金融租赁公司D.货币经纪公司49.下面选项中，( )不属于境外上市外资股。A.H股 B.N股 C.B股 D.S股50.债券是由( )出具的。A.投资者 B.债权人 C.代理发行人 D.债务人51.商业银行针对消费者

16、(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做( )。A.财务顾问业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务D.担保业务52.设乙公司对外负债200余万元无力偿还，而该债务是在甲公司决策、指示下以乙公司的名义进行贸易造成的，甲公司对此债务的责任应如何判定？( )A.甲公司不承担责任B.甲公司应承担全部责任C.甲公司应承担主要责任D.甲公司应承担次要责任53.下列破产财产的分配顺序正确的是( )。A.普通破产债权、破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险B.破产人所欠税款、精通破产债权、应当划入职工个人账户的基本养老保险C.破产人所欠

17、税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险、普通破产债权D.应当划入职工个人账户的基本养老保险、破产人所欠税款、普通破产债权54.( )是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。A.银行汇票B.汇票C.本票D.中央银行票据55.风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是：( )。A.向上级汇报，做成风险评估报告即可B.要监测并定期评审，以确保其持续可接受C.将工作重点转到风险不可接受的领域D.对该风险点可在2年内予以免查56.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，( )。A.张

18、某与王某均不承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某与王某共同承担民事责任D.张某承担民事责任57.某钢铁厂向银行贷款，当地医院能不能提供担保？( )A.经过其主管部门批准后可以B.不可以C.钢铁公司和银行都同意后才可以D.有相应的财产能力就可以58.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法59.金融市场最

19、主要、最基本的功能是( )。A.资源配置功能B.货币资金融通功能C.分散风险功能D.经济调解和定价功能60.根据合同法规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形不包括( )。A.合同期限届满或超出期限B.在订立合同时显失公平的C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的D.因重大误解而订立的61.下列选项中不属于银监会的监管职责的是( )。A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D.对银行业金融机构的董事和高

20、级管理人员实行任职资格管理62.关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是( )。A.与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设B.实行市场化经营管理C.以批发业务和中间业务为主D.继续依托邮政网络经营63.从支出角度看，( )不是GDP构成的三大部分之一。A.净出口 B.投资 C.净进口 D.消费64.从业务运作实质来看，福费廷就是( )。A.保付代理B.银行保函C.远期票据贴现D.质押贷款65.发行市场和流通市场的主要区别是( )。A.交易工具类型不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.金融工具交割日期不同66.我国商业银行中间业务在银行业务战友比低的一个重要原因是(

21、)。A.第一产业在国民经济中所占比重较低B.第二产业在国民经济中所占比重较低C.第三产业在国民经济中所占比重较低D.制造业在国民经济中所占比重较低67.以下属于非银行金融机构的是( )。A.金融资产管理公司B.中国进出口银行C.股份制商业银行D.农村商业银行68.某上市银行从业人员可以对外提供的信息是( )。A.所在银行过去五年公开披露的财务报表B.没有联络信息的客户名单C.所在银行高管及中层经理名单D.所在银行下一年度具体经营规划69.全国统一的同业拆借市场形成于( )年。A.1984 B.1996 C.1997 D.200070.下列关于同业拆借，说法错误的是( )。A.同业拆借的利率常作

22、为货币市场的基准利率B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D.同业拆借业务主要通过僵银行间同业拆借市场进行71.下列说法中，不正确的是( )。A.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROD)B.资产利润率(ROD)=净利润资产C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROD)D.资本利润率(ROE)=净利润资本72.某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录( )。A.保存5年以上B.退还给该客户C.卖给其他公司D.立即销毁73.根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事( )

23、。A.买卖金融债券B.证券经营业务C.非自用房地产投资D.信托投资74.抵押权人应当在( )行使抵押权。A.主债权履行期届满前B.主债权诉讼时效期间C.主债务履行期内D.主债务诉讼时效期间75.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了中国人民银行法修正案，修正后的中国人民银行法施行后，中国人民银行的主要职能不包括( )。A.货币政策的制定和执行B.维护币值的稳定C.对金融市场进行宏观调控D.直接审批、监管金融机构76.对借款人的限制不包括( )。A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C.不得套取贷款用于借贷牟

24、取非法收入D.不得向贷款人的上级反映有关情况77.甲向乙借款10000元，将房屋一间作为抵押，抵押期间知情人丙向甲表示愿以20000元购买甲的房屋，对此，下列各项中表述正确的是( )。A.甲有权将该房屋出卖，但须事先告知抵押权人乙B.甲可以将该房屋出卖，不必事先通知乙C.甲可以将该房屋卖给丙，但乙享有优先购买权D.甲无权将该房屋出卖78.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的( )。A.信息披露监管B.非现场监管C.监管谈话D.市场准入79.下列不属于禁止的交易行为有( )。A.国有资产控股的企业炒股B.法人以个人名义设立账户买卖证券C.上市公司因减资而注销股份或与

25、持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票D.挪用公款买卖证券80.CBA的中文名称是( )。A.注册银行分析师B.中国银行协会C.中国银行业公会D.中国银行业协会81.上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须( )批准。A.发行审核委员会B.董事会C.股东大会D.证监会82.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。A.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D.因产品设计的差异

26、而导致费率和服务便捷程度上的差别83.禁止银行用同业拆借拆入的资金用于( )。A.临时性资金周转B.固定资产贷款或投资C.票据清算资金D.联行汇差头寸不足84.根据担保法的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是( )。A.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.按照一般保证承担保证责任85.中国的中央银行是( )。A.中国银行B.中国人民银行C.工商银行D.建设银行86.下列不属于违法行为的是( )。A.公司吸收社会公众存款B.收买他人信用卡信息资料C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行经客户

27、同意运用客户资金进行债券投资87.甲的同事张某长期从事假人民币的买卖，对甲的下列行为说法正确的是( )。A.只帮助张某运输而不买卖假人民币也构成犯罪B.从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪C.协助张某共同出售假币，只有收取报酬的前提下才构成犯罪D.以上行为都不构成犯罪88.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、一行一策的原则，推进政策性银行改革。首先推进( )改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行( )。”A.中国进出口银行；公开透明的招标制B.国家开发银行；公开透明的招标制C.中国进出口银行；责任明确的审批制D.国家开发银行；责

28、任明确的审批制89.下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是( )。A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.可发放给经济困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生等C.国家助学贷款期限最长不超过5年D.可用于支付学杂费和生活费90.有关现金流量表与利润表说法错误的是( )。A.现金流量表为静态报表B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况C.利润表为动态报表D.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。1.下列票据中，一定是由银行签

29、发的是( )。A.支票B.银行承兑汇票C.银行本票D.银行汇票2.以下属于会计结果的是( )。A.所有者权益B.利润表C.现金流量表D.资产负债表3.市场风险包括( )。A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险4.巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括( )。A.盈利能力B.资本构成C.风险敞口及风险管理策略D.资本充足率5.货币供应量M2包括( )。A.M0B.M1C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款6.按照交割时间划分，金融市场可以分为( )。A.现货市场B.发行市场C.期货市场D.流通市场7.国家统计局划分的第三产业包括( )。A.制造业 B.渔业 C.金融业 D

30、.房地产业8.银行全面风险管理的核心包括( )。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理方法9.中国人民银行对( )有权进行检查监督。A.执行有关人民币管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关黄金管理规定的行为10.巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。A.引入了计量信用风险的内部评级法B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求11.某企业在市场中通过

31、利率招标的方式发行某5年期债券，最后确定票面利率为3.15，这个利率属于( )。A.固定利率B.长期利率C.远期利率D.实际利率12.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有( )的特点。A.风险小B.流动性强C.收益率高D.偿还期短13.银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括( )。A.汇款 B.信用证 C.托收 D.本票14.银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式是( )。A.依法宣告破产B.重组C.撤销D.接管15.单位结算账户中( )是存款人的主办账户。A.临时存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.一般存款账户16

32、.在计算核心资本充足率时，下列( )应当扣除。A.商誉B.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50C.商业银行对未并表金融机构资本投资的50D.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的3017.下列关于旅行支票的说法，正确的是( )。A.是为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据B.可在世界各大银行、兑换网点兑换现金C.可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，而无需支付任何费用D.使用便捷类似于现金18.下列关于公司资本制度的说法，正确的是( )。A.公司资本不得任意变更B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司法允许公司资本的分批缴纳19.根据公

33、司法的规定，下列说法正确的是( )。A.有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保D.公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任20.广义的贷款法律关系包括( )。A.贷款合同法律关系B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系C.委托贷款合同法律关系D.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系21.下面关于金融工具和金融市场叙述正确的是( )。A.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场B.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借

34、是其中的一种短期金融工具D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具22.需要征收存款利息所得税的是( )。A.定活两便储蓄存款B.个人外币活期存款C.教育储蓄存款D.个人存本取息定期存款23.以下哪些情形，可以开立临时存款账户?( )A.异地临时经营活动B.日常转账结算C.注册验资D.设立临时机构24.刑事责任包括( )。A.拘役 B.管制 C.没收财产 D.罚金25.商业银行操作风险的表现包括( )。A.实物资产损坏B.业务中断和系统失灵C.外部欺诈D.内部欺诈26.以下关于反洗钱的说法正确的是( )。A.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度B.金融机构应

35、当按照规定建立和实施客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录D.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责27.上市公司披露的信息按照其内容可以分为( )。A.证券发行信息B.每日报告C.定期报告D.临时报告28.下列属于单位资本项目外汇账户的有( )。A.还贷专户B.B股交易专户C.贷款专户D.发行外币股票专户29.下列属于短期金融工具的是( )。A.商业票据 B.股票 C.企业债券 D.回购协议30.下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有( )。A.会

36、提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快31.根据商业银行法的规定，商业银行贷款时应当( )。A.对借款人的借款用途进行严格审查B.对货款保证人进行审查C.与借款人订立书面合同D.实行审贷分离、分级审批的制度32.下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是( )。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照33.根据票据法的规定，汇票到期日前，有( )情形的，持票人可以行使追

37、索权。A.汇票被拒绝承兑B.承兑人或者付款人死亡、逃匿C.承兑人或者付款人被依法宣告破产D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动34.汇票上没记载( )的，汇票无效。A.表明“汇票”的字样B.出票人签章C.出票日期D.付款日期35.对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的( )。A.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换36.下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为？( )A.个人私设银行B.企事业单位私设储蓄所C.农

38、村资金互助社吸收社员以外的公众存款D.商业银行在客户存款时许诺先付利息37.下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有( )。A.某公司经理B.完全不能辨认自己行为的精神病人C.医院D.商业银行38.银行业从业人员职业操守中所称的银行业金融机构包括( )。A.商业银行B.政策性银行C.货币经纪公司D.信托公司39.下列选项中，属于客户隐私的有( )。A.客户的住址B.客户的婚姻状况C.客户的财务状况D.客户的联系电话40.关于开展治理商业贿赂专项工作的意见是由( )下发的。A.中共中央办公厅B.国务院办公厅C.最高人民法院D.国家工商总局三、判断题（共15题，每小题1分，共15分）请对以下各题

39、的描述做出判断，正确选A，错误选B。1.在国内生产总值的核算中，只有常住居民在一年内生产产品和提供劳务所得到的收入，才计算在本国的国内生产总值之内。这里的常住居民不包括长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。( )2.银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。( )3.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上升。( )4.一般美元是国际支付中使用较多的货币，各国都把美元当作制定汇率的主要货币，常把对美元的汇率作为基本汇率。( )5.城镇失业率是指城镇登记失业人数占城镇总人数的百分比。( )6.与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资

40、功能。( )7.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得多于两名。( )8.全面原则要求渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。( )9.根据合同法规定，存款合同的订立必须经过要约和承诺两个阶段。( )10.定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。( )11.债券投资是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。( )12.在现代市场经济中，资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源。( )13.外交在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。( )14.由于货

41、币政策操作必然影响资本市场的价格，并通过资本市场影响到其他微观经济行为，所以多数货币当局对资本市场的运行负有干预责任。( )15.优惠利率是指低于一般利率水平的利率。( )参考答案及详解一、单项选择题。1.B【解析】略。2.A【解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法于2006年11月6日通过，自2007年3月1日起施行。故选A。3.B【解析】A选项所述行为违反了支付结算办法的有关规定，尚未触犯刑法；B选项所述行为属于信用证诈骗的行为，触犯了刑法；C、D选项所述行为皆为合法行为。故选B。4.C【解析】撤销是指“终止其法人资格”。而“停止其营业”、“限制其所有业务”和“没收其所有资产”均不能

42、使该金融机构丧失法人资格，故选C。5.D【解析】参见我国公司法的规定。故选D。6.D【解析】略。7.C【解析】我国贷款按照“五级分类法”划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，其中次级类、可疑类和损失类贷款称为不良贷款。故选C。8.C【解析】略。9.B【解析】我国的反洗钱法于2006年10月31日由全国人大常委会审议通过，2007年1月1日起施行。故选B。10.B【解析】质押合同自质物移交与质权人占有时生效。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出。质登记时设立。故选B。11.A【解析】反不正当竞争法规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或

43、购买产品或服务的目的。A选项行为违反了这一规定。故选A。12.A【解析】关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知有关冻结单位存款的规定，冻结单位存款的期限不超过六个月。故选A。13.C【解析】依合同法规定，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。贷款合同是合同的一种，故选C。14.B【解析】B选项中，在工作中时常打私人电话，浏览个人感兴趣的网页，是工作不勤勉的表现，可能影响岗位职责的履行。故选B。15.A【解析】略。16.B【解析】商业银行法第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不超过2年

44、。故选B。17.A【解析】银行业金融机构的重组方式：通过合并、兼并、购买与承接等方式改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，摆脱财务困难，继续经营。故选A。18.B【解析】略。19.A【解析】2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。故选A。20.C【解析】我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。故选C。21.C【解析】商业银行法第39条第一款第(四)项的规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的

45、比例不得超过百分之十”。故选C。22.C【解析】票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，排除A、D；票据发行便利是商业银行承诺业务的一种，不是中央银行票据，排除B。故选C。23.B【解析】存单作为合同凭证，必须同时具备形式要件和实质要件的真实性才合法，形式要件即存单凭证的真实性，指存单样式（版面）和盖在存单上印鉴的真实性；实质要件即存款关系的真实性，即持有人向金融机构交付存单记载款项的真实性。故选B。24.C【解析】合同成立和合同生效之间具有密切的联系，合同成立是合同生产的前提；合同可以附条件，具体又分为附生效条件和附解除条件的合同；双方达成合意合同即成立，因此合同成立

46、是事实问题，不需要法律的评价，而合同生效主要是法律评价问题，只有符合法律规定的合同才是有效的合同。故选C。25.C【解析】根据合同法第32条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。本题中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。故选C。26.D【解析】“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息；“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；“非现场监管”主要是在收集数据资料基础上的分析评价；“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价，故选D。27.A【解析】B选项中“会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构；C选项中“理事会

47、”是会员大会的执行机构；D选项中的“常务理事会”负责闭会期间、行使理事会职权，故选A。28.B【解析】A和D选项是完全民事行为能力人；B选项是无民事行为能力人；C选项是限制民事行为能力人。故选B。29.B【解析】中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务；中国农业银行专门经营农村金融业务；中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇；中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。B选项中“制定和执行货币政策，维护金融稳定”是中央银行的任务。故选B。30.B【解析】零售银行业务是商业银行以普通居民和私人业主为服务对象，针对个人不同的金融需求，利用自身的信用和信誉优势提供相应的金融产品和服务。银行的零

48、售业务主要包括银行卡、消费信贷、代理业务、存款业务等。人们的消费观念正在转变，逐渐接受了信用卡，消费信贷等业务，因此，A项错误；随着我国银行业的发展壮大，不断进行金融产品和业务的创新以满足客户的需求，因此，C项错误；我国人均收入不断增长，而且零售银行业务就是针对普通居民和个人开展的业务，因此，D项错误。故选B。31.B【解析】通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，即场外交易市场，故选B。32.C【解析】同业拆借是金融机构在银行间同业拆借市场通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。故选C。33.D【解析】略。34.D【解析】定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息仍按照

49、存单开户日挂牌公告的利率计算。故选D。35.D【解析】贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。故选D。36.C【解析】略。37.B38.A【解析】关注类贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款；损失类贷款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款；可疑类贷款，是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；次级类贷款，是借款人的还款能力出现明显问题

50、，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。故选A。39.A【解析】本题中，持有期收益率=(20+10)100=30。故选A。40.C【解析】商业银行风险管理流程：风险识别、风险计量、风险监测、风险控制。风险管理的最基本要求：适时、准确地识别风险，即风险识别。故选C。41.D【解析】由于利率变化，客户提前偿还贷款或支取存款，导致银行净利息收入变化，利率风险表现为选择权风险。本题反映的正是选择权风险。故选D。42.D【解析】根据银行业监督管理法，银行业金融机构包括在中华人民共和国国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社行等吸收公众存款的金融

51、机构以及政策性银行。故选D。43.A【解析】单保理只有出口银行与出口商签订保理协议，双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议，故选A。44.B【解析】个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。故选B。45.A【解析】1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。故选A。46.B【解析】民法通则第37条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有必要的财产和经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。B项以营利为目的不是法人成立的要件。故选B。47.A【解析】发行和管理货

52、币属于中央银行的功能，我国的中央银行是中国人民银行，故选A。48.B【解析】略。49.C【解析】B股属于境内上市外资股。故选C。50.D【解析】债券发行人是借入资金的经济主体，所以债券是由债务人出具的。故选D。51.A【解析】略。52.A【解析】公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。乙公司是甲的子公司，是独立法人，独立承担民事责任。故选A。53.D【解析】根据破产法第113条规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：破产人所欠职工的工资，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用；破产人欠缴的社会保险费用和破产人所欠税款；普通破产债

53、权。故选D。54.B【解析】略。55.B【解析】略。56.B【解析】代理行为的法律后果直接归属于被代理人(王某)。故选B。57.B【解析】根据担保法第9条的规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。故选B。58.D【解析】题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定。故选D。59.B【解析】略。60.A【解析】合同期限届满或超出期限，则合同失效，而非撤销，所以A选项不是一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形。故选A。61.C【解析】中国人民银行负责金融业的统计、调查、分析和预测，

54、故C选项错误。A、B、D选项均为银监会的监管职责。故选C。62.C【解析】关于中国邮政储蓄银行市场定位的表述之一是“以零售业务和中间业务为主”，故C选项的叙述错误。故选C。63.C【解析】从支出角度看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。故C选项“净进口”不是GDP的构成部分。故选C。64.C【解析】 略。65.C【解析】金融市场按交易阶段划分为发行市场和流通市场，所以发行市场和流通市场的主要区别是交易的阶段不同。故选C。66.C【解析】略。67.A【解析】非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、货币经纪公司。故选A。68.A【解析】A选

55、项中属于已经公开披露的信息，不是内幕信息，可以对外提供。故选A。69.B【解析】1984年我国的同业拆借市场开始形成，1996年1月全国性的同业拆借市场形成。故选B。70.C【解析】略。71.C【解析】ROE=净利润股东权益，ROD=净利润总资产。由“资产=负债+股东权益”可知，总资产大于或等于股东权益，所以ROE一般大于ROD。故选C。72.A【解析】根据反洗钱法规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。故选A。73.A【解析】商业银行法第3条规定，商业银行经批准可以买卖金融债券。商业银行法第43条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用

56、不动产投资或者向银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外，故选A。74.B【解析】略。75.D【解析】国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，故选D。76.D【解析】向贷款人的上级反映有关情况是借款人的权利，故选D。77.A【解析】担保法第49条规定，抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效。题中抵押人甲有权将房屋卖出，但须事先告知抵押权人乙。故选A。78.D【解析】银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、监管谈话、现场检查和信息披露监管，其

57、中银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于市场准入。故选D。79.C【解析】公司法规定：“公司不得收购本公司股票，但为减少公司资本而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并时除外，公司依照前款规定收购本公司股票后，必须在10日内注销该部分股票，依照法律、行政法规办理变更登记。”故选C。80.D【解析】CBA是China Banking Association的缩写，中文名称是中国银行业协会。故选D。81.C【解析】上市公司对发行股票所募资金必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途必须经股东大会批报。擅自改变用途而未作纠正的或者未经股东大会认可的，不得发行新股。

58、故选C。82.B【解析】B选项“显露出了不耐烦的神态”是对“反复提出小额服务需求的老年客户”的歧视。故选B。83.B【解析】略。84.B【解析】当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。故选C。85.B【解析】从1984年开始，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。故选B。86.D【解析】A项所述行为属于非法吸收公众存款的行为；B项所述行为属于伪造、变造金融票证的行为；C项所述行为属于非法出具金融票证的行为。故选D。87.A【解析】AC两项运输、出售假人民币的行为，构成“出售、购买运输假币罪”；B项购买假币后使用的行为，构成购买假币罪。故选A。88.B【解析】根据2007年1月召开的全国金融工作会议决定，“按照分类指导、一行一策的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制”。故选B。89.C【解析】国家助学贷款的贷款期限最长不得超过10年，故选C。90.A【解析】现金流量表关注的是企业现金的流动状况，是动态报表，故选A。二、多项选择题。1.CD【解析】承兑