央行加息特别专题及话术

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1、央行加息特别专题及话术 一年期存款利率上调至2.50% 上调幅度为0.25个百分点中国人民银行决定，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%；其他各档次存贷款基准利率也相应调整。 金融机构人民币存贷款基准利率调整表 单位： % 宏观经济：宏观经济：加息“垫步” 预示货币政策从紧房地产：房地产：“拐点”又要来了 房价松动可期股市：加息预期升温股市：加息预期升温 股市重挫股市重挫 债市：加息冲击有限债市：加息冲击有限 债市

2、中性偏好债市中性偏好 保险：加息加机会保险：加息加机会加息对金融市场的影响1、强化国十条和“五项措施”2、增加房产的“持有成本”3、进一步抑制购房需求4、规避通货膨胀预期。 案例：若以贷款100万元购房为例，20年期，等额本息偿还，每月将多偿还115.57元，累计多还利息27737.29元 1、加息后，一年期利息、加息后，一年期利息2.5%，仍然低于，仍然低于8月月CPI3.5的水平，现在仍然是负利率。的水平，现在仍然是负利率。2、加息后，市场利率的上行会超越基准利、加息后，市场利率的上行会超越基准利率或银行利率上行的幅度，对于保险公司来率或银行利率上行的幅度，对于保险公司来讲，债券收益率的增

3、速会超过保单成本的上讲，债券收益率的增速会超过保单成本的上升。保险资金很大一部分以大额协议存款的升。保险资金很大一部分以大额协议存款的形式存在，定存利率上升，会提高保险公司形式存在，定存利率上升，会提高保险公司的投资收益。的投资收益。加息短期利好保险行业 调息首日保险股均现大涨 每日经济新闻 2010年10月21日 鉴于金融市场的关联度和宏观经济政策走向的敏感性，央行加息对于整个金融市场而言具有“牵一发而动全身”的功效。同样，央行此次加息对保险业的影响自然不可小觑。受央行加息利好消息的影响，昨日（10月20日）保险股和银行股全线上涨。A股市场，中国人寿涨4.54%，中国太保涨6.26%，中国平

4、安涨6.95% 对意外险、短期健康险、定期寿对意外险、短期健康险、定期寿险并无任何影响；险并无任何影响； 对长期普通寿险几乎没有有影响；对长期普通寿险几乎没有有影响； 对分红保险，万能险却是利好消息。对分红保险，万能险却是利好消息。 投连险影响不大投连险影响不大分红保险优势固有上调人民币存贷款基准利率作用 有利于销售分红保险 分红保险的作用： 水涨船高 抵御通货膨胀 减少银行利息上下调整的风险分红保险尽占主动 协议存款；协议存款； 国债、企业债；国债、企业债； 基金；基金； 国内国内A A股市场；股市场； 海外市场海外市场 从保险公司的投资主要集中在协议存款、债券等渠道，都是与利率正相关的金融

5、产品。长期来看分红保险将在利率上调中收益。应对：老客户 传统寿险老客户 引导关注“风险保障”不受利率影响 引导客户关注“资产独立” 分红险老客户 恭喜客户远见之名：低利率时代购买 树立客户长期信心：投资回报率看涨把握：新客户 传统寿险新客户 建议销售更具有保障功能的险种 分红险新客户 利用公司实力、利率风险等引导客户通过 购买分红险规避利率风险、分享收益 当前利率还有上涨可能 利率上升通道已经打开 金融保险业变革加速：利率市场化 分红险已成将成主导 产品周期将变短 产品差异性将增强 加息话术汇编加息话术汇编- -客户经理篇客户经理篇问题一：这次银行升息，使客户更加想把钱存入银行，保险问题一：这

6、次银行升息，使客户更加想把钱存入银行，保险产品还卖得出去吗？产品还卖得出去吗？答：首先肯定的是网点客户流量会增加，银保的准客户资源答：首先肯定的是网点客户流量会增加，银保的准客户资源则势必也相应增加；则势必也相应增加； 其次银行加息固然会吸引一部分人把注意力转向储蓄，其次银行加息固然会吸引一部分人把注意力转向储蓄，但我们应该看到，银行加息，也同时会带来分红回报率的增但我们应该看到，银行加息，也同时会带来分红回报率的增长，因为银行大额协议存款是我们投资的一种主要形式，这长，因为银行大额协议存款是我们投资的一种主要形式，这叫叫“水涨船高水涨船高”。 第三，第三， 随着保险资金投资渠道的进一步拓宽，

7、分红的空随着保险资金投资渠道的进一步拓宽，分红的空间也在增大。间也在增大。加息话术汇编加息话术汇编- -客户经理篇客户经理篇问题二：银行加息了，担心客户退保，不敢面对客户。问题二：银行加息了，担心客户退保，不敢面对客户。答：自信心从来都是成功的法宝。答：自信心从来都是成功的法宝。 一是要对我们的产品有信心；我们的保险产品，特别是分红一是要对我们的产品有信心；我们的保险产品，特别是分红险，经得起各种考验，销售量逐年递增。因为我们的客户不仅看险，经得起各种考验，销售量逐年递增。因为我们的客户不仅看中投资，更看中高额的风险保障。中投资，更看中高额的风险保障。 二是要对我们的能力有信心。分红险的长处就

8、在于它可以应二是要对我们的能力有信心。分红险的长处就在于它可以应对银行利率的变动。对银行利率的变动。 所以，只要我们宣传得当，一般的客户是不会退保的。所以，只要我们宣传得当，一般的客户是不会退保的。问题一：银行加息了，我要退保。问题一：银行加息了，我要退保。答：我们非常理解您现在的心情，在您做出决定之前，可以先听我向您做个说明吗？ 银行利息的浮动，是一件很正常的事情，这也是保险专家早就预料和谈论了的，正是为了避免银行降息，大家就排队买保险，给保险公司造成利差损，银行加息大家就纷纷退保险，给客户造成退保差。在学习和吸收国外先进的经营管理经验的基础上，我们公司推出了分红类保险产品，它的最大特点是分

9、红并且浮动，银行加息，公司经营好。分红就多，反之就少，很灵活。 很庆幸，您购买的就是这款最先进的产品。因此我建议您珍惜您的这份保单，如果您不仔细分析就把它给退了，一是会给您带来退保损失，二是会错过好的分红机会，三是会让您失去保险保障，真是得不偿失啊。加息话术汇编加息话术汇编- -客户篇客户篇问题二、银行加息了，买保险不如存银行。问题二、银行加息了，买保险不如存银行。答；您的信息很灵通，这次银行加息，对您这种有钱却没有时间投资的成功人士来说，真是一个好消息。不过不知您注意到了没有，虽然加息了，升息后利率为2.5%，可是8月份的CPI仍然是3.5%啊，现在对您来说仍然是负利率。更何况分红险还具有浮

10、动分红的功能，水涨船高啊，此外，鸡蛋不要放在一个篮子里，适当的分散投资，买分红保险仍是一个不错的选择啊。加息话术汇编加息话术汇编- -客户篇客户篇问题三、银行加息了，你们能保证分红超过存款的收益吗？问题三、银行加息了，你们能保证分红超过存款的收益吗？答：这个问题您算是问准了。 第一银行加息了，我们的分红险投资回报相应会增加，因为我们有相当一部分资金是通过大额协议存款获取回报的。 第二现在保险资金投资渠道非常广，我们公司又进入了世界500强，同时人保还有成立最早且最大的资产管理公司，这些利好消息无疑都大大增加了我们获得高回报的可能性。至于能否保证，保监会有规定，任何公司都不允许做出这种口头或书面承诺的。加息话术汇编加息话术汇编- -客户篇客户篇Thank you !