工作报告之信贷业务自查报告

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1、信贷业务自查报告【篇一：信贷业务自查报告】* 支行自查报告为贯彻落实 2011 年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。我行信贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：一、 自查情况与总体评价1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作。2、不计较个人得失，办理信贷业务时恪守原则，不怕吃苦，勇于奉献。3、能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到 “干一行、爱一行、

2、专一行 ”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信贷人员。2、恪守规章制度能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员 “八不准 ”和 “十严禁 ”。 在办理信贷业务的过程中，严格按规章制度进行贷款调查、审查审批，无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患，也认真分析加以讨论，尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注，防控不良。二、 自查发现存在的问题1、学习信贷业务不够深入，因我行为新开办信贷业务网点，信贷员均为新培训上岗员工，实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入，对客户的风险把控能力不足

3、。2、工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。3、工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭主观。三、 案例分析1、 我行自查为 * ，自发放贷款以来，客户还款意愿良好且还款正常，贷款确实用于经营，不存在借新还旧、以贷还贷、重组等延迟风险暴露的情况，信贷员严格按规章制度发放贷款，无违规操作行为。2、 经自查，客户经营情况稳定，资产状况良好，抵押物变现能力强，有按期偿还我行个商贷款的能力，授信额度保持不变，不存在贷款分类偏差的现象。3、 信贷员整理档案过程中由于马虎粗心，同一抵押物下的合同号书写错误，部分资料未按银监局的规范要求整理。自查出的问

4、题已按要求及时整改，做到档案的规范、整洁。在以后的工作中以此为鉴，认真做好信贷工作中的每一个环节。四、 下一步改进措施和有关建议在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信贷员。今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷业务学习，不断为自己 “充电”。二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力，警惕各种腐败思想的侵蚀。三是坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，把制度落实到实处。在发展贷款业务的同时，防控好贷款的不良和逾期。新建南

5、路支行2012 年3月28日【篇二：信贷业务检查报告】*信贷业务检查报告按照 * 信贷业务检查方案的要求，我们*支行检查组一行5 人于*年*月*日至 * 月* 日对 *支行 *年*月*日至 *年 *月 *日发放的*万元以下个人贷款各项信贷业务进行了检查，现将检查情况报告如下：一、总体情况截至 *年*月 30 日*支行共发放 *万元（不含）以下个人贷款总笔数*笔，其中： *贷款 8 笔， *贷款 14 笔， *贷款 *笔， *贷款 7 笔。（一）信贷经营管理转授权管理制度执行情况。*支行严格按照信贷业务授权范围内办理信贷业务。不存在越权或变相越权办理信贷业务的情况。（二）客户授信管理制度执行情况

6、。严格遵循 “先授信，后用信 ”原则，按规定对应授信客户进行授信，按规定对客户进行信用等级评定，按规定核定客户授信额度，按规定对客户授信额度进行监测。不存在人为调高客户信用等级和授信与用信之间逆程序现象，客户授信额度核定准确。（三）审贷岗位分离制度执行情况。能够按照 “横向平行制约 ”的原则设立审查岗并且制定了明确的审查岗岗位职责，各环节主责任人和经办责任人明确；办理低信用风险信贷业务和按规定实行岗位分离的信贷业务符合有关规定。（四）押品管理制度执行情况。抵押登记手续的办理由两名员工或一名客户经理以外的员工办理，按照规定，对押品贷前价值进行评估确认，存在未按规定频率对押品进行价值重估的情况。无

7、贷款未还清就随意借出或释放押品现象。（五）信贷业务办理程序和要求的执行情况。信贷业务办理程序衔接，无逆程序办理信贷业务情况。（六）信贷制度执行情况。贷款对象符合客户准入标准及相关政策规定，未发现假农户现象，未发现多人承贷一人使用等违规现象。贷款方式符合各单项管理办法的要求，发放担保贷款符合有关规定和要求。贷款利率的确定符合相关利率政策规定，利率执行准确。保证担保的担保人具备担保资格和担保能力。抵（质）押担保贷款的抵（质）押率符合规定比例，按规定办理合法有效的登记手续。（七）信贷业务档案管理制度执行情况。以客户为单位建立信贷档案，实行信贷资料查阅登记制度和交接制度。贷款档案在规定期限内入库保管，

8、档案管理比较规范。（八）授信执行管理制度执行情况。按规定设臵了放款审核岗。按规定配备了风险经理。按规定建立了贷后管理例会制度。按规定进行了放款审核。按规定通过 cms 系统对本级行直接管理客户和本级行审批业务风险进行重点监控。发现异常风险情况及时预警。按规定对本级行客户部门贷后管理工作进行了监督和检查并将监督检查情况向行长和贷后管理例会报告。（九）信贷管理系统使用情况。数据录入及时、准确、完整、真实。二、总体评价通过检查， *行总体情况较好，未发现风险不可控问题。所发现的问题均是员工在操作上不细心、不细致造成的。在检查中员工能够虚心接受检查人员提出的意见，对一些要素填写不全、漏项漏章的问题能够

9、按照检查人员的要求积极地进行现场整改。通过去现场走访客户，交谈中客户对 *行的评价较高，不存在工作人员吃拿卡要的问题。贷款均为客户自己使用，并且按照申请贷款时的用途使用贷款。三、存在的问题本次检查所发现的问题大部分已经在检查期间现场整改完毕，因联系借款人等原因需后续整改的3 个，具体如下：（一）查询个人信用报告日期早于本人授权日期，信用报告的姓名与借款人姓名不相符。例如信用报告的姓名“* 与”借款人姓名 “*不符。（二）对于单身借款人，无证明材料是否单身。（三）合同内容涂改。例如借款人* 贷款，借款合同中有效额度期限涂改。这几个问题因为需要联系借款人，例如* 贷款需要联系的借款人较”多，不能立

10、即进行整改，并且风险都能够控制，我们检查组下发了限期整改意见，要求进行限期整改。* 支行检查组： * 、 * 、 *、 * 、* 年*月*日【篇三： xx 支行贷款的自查报告】火星支行 “三项整治 ”自查报告根据中国银监会办公厅关于印发农村中小金融机构三项整治活动方案的通知（银监办发 2011 133 号）的精神和总行的要求，我行对抵质押贷款进行逐笔排查，现将排查结果报告如下：一、 贷款概况说明我社截至 2011 年 6 月 30 日，表内留有余额的抵押贷款共计 422 笔，金额合计 53965.43 万元整，质押贷款 3 笔，金额合计 75 万元 。二、 贷款真实性、合规性、合法性：根据文件

11、要求，我社对抵质押贷款进行逐笔检查，情况如下：1、我行的贷款均为应借款人本申请，贷款的手续齐全。权限内的贷款都通过本行审贷小组签字同意，权限外的贷款还上报了总行由主管领导审批签字同意，并到相关部门登记领取他项权证后办理。2、我行的贷款抵押物为居民自用楼房商品房或土地抵押 .房屋有房产手续并经房管局取得他项权证，土地有相关部门签署的建设用地批准书等并经国土资源部取得他项权证书，权属清楚，抵押物真实。3、抵押物均通过总行认可的评估公司评估，且每笔贷款的抵押率都控制在 70% 以内，4、贷款抵押物与贷款审批抵押物相一致，贷款均先登记后放款。合同到期日期均在他项权证书抵押存续期限范围内。5、到 2011 年 6 月 30 日止抵押物均未有被挪用、处臵等情况。我行按照文件要求，对辖区内抵、质押贷款进行了逐笔核查，未发现有工作人员违规进行虚假抵押，逆程序放款等情况，未发现假冒名贷款情况。芙蓉合行火星支行20110630