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1、以高质量金融服务助力高水平科技自立自强银行业应创新技术路径，把数字化转型作为金融供给侧 结构性改革的有力抓手，深刻洞悉数字经济时代的趋势和规 律，充分把握新一轮科技革命和产业变革机遇，在坚守金融 根源的基础上，用新理念、新思维加快推动行业数字化转型。当今世界百年未有之大变局加速演进，科技创新成为国 际战略博弈的主要战场，大国之间围绕科技制高点的竞争空 前激烈。习近平总书记深刻指出：“实现我们的奋斗目标， 高水平科技自立自强是关键J近年来，银行业金融机构认 真贯彻党中央、国务院决策部署，在监管部门前瞻指导下, 持续优化科技金融服务，发挥了金融助力高水平科技自立自 强的重要作用。1科技自立自强关系
2、经济社会高质量开展 金融服务体系。各类银行业金融机构应进一步立足自身实际, 充分发挥比拟优势，深耕细做专业领域，形成科技金融服务 的鲜明特色和强大合力。政策性银行应注重优化内部流程， 提升科技创新金融服务的质量和效率；商业银行要努力实现 科技领域贷款余额、户数持续稳定增长，不断提升科技金融 综合服务水平；金融租赁公司等非银行金融机构要突出加大 对科技型、创新型、创业型中小微企业的支持力度。强化科技金融政策引领支持科技金融业务具有较强的政策性，其健康开展离不开适 宜的政策引领支持。要加强科技政策传导，指导银行业金融 机构跟上科技进步日新月异的变化，增强对关键领域、关键 环节、关键产品的服务保障能
3、力。要做好监管政策引领，健 全监管评价、尽职免责等制度，推动银行业金融机构积极履 行金融助力科技自立自强的光荣使命。要完善财税政策扶持, 创新支持科技金融业务的政策工具，建立科技金融相关方共 同参与的风险分担与补偿机制，调动银行业金融机构开展科 技金融业务的积极性。当好科技创新“先行者”当前，数字经济的开展势不可挡。“十四五”期间，银 行业应进一步适应金融高质量开展和畅通供需循环的需要, 积极构建适应现代经济开展的数字金融新格局。要从战略上 看问题，加强全局谋划，把数字化转型作为深化金融供给侧 结构性改革的有力抓手，协同推进组织架构、机制流程、业 务模式、科技能力等领域变革。在坚守金融服务实体
4、经济本 源的基础上，有序推进基于数据资产和数字化技术的金融创 新实践，创新数字化金融产品和服务方式，切实提升金融服 务质量和效率，为数字经济开展贡献新的金融力量。新一轮科技革命和产业变革突飞猛进，重点领域颠覆性 技术不断涌现，科技创新的速度、深度、广度空前加强，我 国在推进伟大复兴征程中也不断丰富和深化对科技创新规 律的认识。党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央 高度重视科技创新，围绕深入实施创新驱动开展战略，提出 了一系列新论断、新要求。中共中央关于制定国民经济和 社会开展第十四个五年规划和二三五年远景目标的建议中, 提出的第一条重大举措就是科技创新。这既是关键之举，更 是决胜所在。进
5、入新开展阶段，我国经济社会开展环境出现了复杂变 化，经济由高速增长转向高质量开展，劳动力本钱逐步上升， 资源环境承载能力到达瓶颈，传统竞争优势和增长动力逐步 削弱，加快开展动力转换迫在眉睫，科技创新的重要性显著 上升。完整准确全面贯彻新开展理念，我国经济社会开展和 实现人民美好生活比任何时候都更加需要科学技术解决方 案。必须坚持科技创新在我国现代化建设全局中的核心地位, 把科技自立自强作为国家开展的战略支撑，深入实施创新驱 动开展战略，推动科技创新能力全面提升，推进科技成果转 化运用，不断增强改革动力、激发创新活力，加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新开展格局, 引领、带动和
6、实现经济社会高质量开展。金融作为现代经济的核心，是资源配置重要枢纽，经济 开展、科技进步都离不开金融的支持。纵观历次工业革命的 演进过程，资金的必要积累和有效融通为科技开展提供了强 大动力。当前，强化科技与金融结合，不仅是实施创新驱动 开展战略的内在要求，也是金融履行服务实体经济天职的必 要途径。银行业主动加强金融资源与科技资源的有效对接, 发挥“科技+金融”双轮驱动效能，着力打通“科技一产业 一金融”合作通道，促进创新链产业链资金链深度融合协同 开展，为推动科技创新和经济社会开展提供金融活水。2银行业科技金融服务能力水平持续提升我国银行业在科技金融服务方面较早做出了探索。1985 年，中国人
7、民银行、国务院科技领导小组办公室发布关于 积极开展科技信贷的联合通知，开启了银行业信贷支持科 技创新的新模式。中国工商银行率先开办科技开发贷款，成 为最早的专项科技金融产品。近40年间，伴随现代金融企 业制度的建立和银行业金融机构体系不断完善，银行业科技 金融服务能力和水平实现跨越提升。科技金融服务供给持续加强一是专营机构队伍壮大。银行业金融机构立足客户需求, 积极探索特色化经营，设立科技金融专营机构，包括科技金 融事业部、科技金融服务中心、科技支行等，有的银行还进 一步细化出科技金融创新中心、创业中心、投贷联动中心等， 专司科技金融业务。截至2021年末，我国银行业科技专营 支行已达400家
8、左右。科技金融专营机构普遍呈现营业场所 多位于高新技术区，服务对象以科技型中小微企业为主，广 泛与担保、保险、风投等专业机构合作，得到相关政府部门 的政策支持等特点。二是专属产品推陈出新。针对科技型企业“高风险、轻 资产、长周期、重投入”等特点，银行业金融机构加大科技 信贷产品创新力度，增加信用贷款投放，优化贷款期限设置, 创新抵押担保方式，推出知识产权质押贷款、股权质押贷款、 信用保险贷款、供应链融资等一系列特色金融产品。截至 2021年末，我国专利商标质押融资金额近3100亿元，惠及 各类企业L 5万家，同比增长均达42%左右，其中71.8%的 企业是1000万元以下的普惠性贷款。三是专业
9、领域服务强化。银行业金融机构坚持差异化定 位，积极推进专项领域科技金融服务。如中国农业银行与科 技部签订农业科技金融服务合作协议，强化金融支持农 业高新技术产业开展，将更多的金融资源引入农科园区、县 域和科技企业，助力推进农业农村现代化。又如中国工商银 行与科技部火炬中心联合在中关村科技园等58家国家高新 区首批实施科技金融创新服务“十百千万”专项行动，建立 高成长科技企业培育库，促进了国家高新区科技金融服务水 平提升。科技金融服务能力持续提升一是聚焦“四个面向”提升核心服务能力。习近平总书 记在科学家座谈会上强调，坚持面向世界科技前沿、面向经 济主战场、面向国家重大需求、面向人民生命健康，不
10、断向 科学技术广度和深度进军。“四个面向”标定了我国科技事 业开展的主攻方向，银行业金融机构根据“四个面向”要求， 切实做好科技金融核心服务工作，创新支持国家重大科技任 务，聚焦服务关键核心技术攻关企业和“专精特新”企业。 如中国建设银行积极探索“新金融+高科技”融合创新，围 绕推动重大工程落地、支持国家新兴产业开展、支持区域创 新体系建设等领域推动科技和金融融合。二是增强从业人员科技金融专业能力。银行业金融机构 主动与专业机构合作，加强科技金融专业知识培训，深化科 技金融从业人员对科技金融领域的全面了解，提升从业人员 的业务能力和服务水平，培养“懂金融、懂科技、懂创新” 的高层次、复合型科技
11、金融人才，为科技金融事业开展提供 高水平人才保障。三是借力科技提升科技金融服务能力。银行业金融机构全面运用新技术促进智能化金融创新，促使智慧金融从外围 支撑向核心引领转变，创新技术路径，深化数据资源应用， 发挥数据要素倍增作用，着力解决信息不对称问题，使产业 链条透明化、企业底层资产数字化，降低金融服务的风险成 本，使面向科技型企业的金融产品和服务供给效率更高、体 验更好。科技金融服务内涵持续丰富一是完善科技金融综合化服务。局部银行业金融机构依 托经营优势，整合内部金融业务资源，强化总分支及子公司 联动，面向科技型企业提供开户、结算、融资、理财、咨询 等综合化系统化金融服务，服务方式不断更新，
12、协同效应持 续显现。如，中国银行发挥全球化、综合化优势，把科技金 融作为该行“十四五”规划“八大金融”的首位，制定支持 科技创新三十条措施，在信贷、投资、债券等领域加大创新 和协同力度。二是积极构建科创金融生态圈。局部银行业金融机构以成长性思维服务科创型企业，通过与政府部门、金融同业、 产业园区、孵化机构、科研院校等平台合作，搭建科技贷款、 股权融资、财务咨询、科技租赁、科技保险、信息服务等一 站式服务，加大对科创型企业的全要素全周期支持。三是凸显科技金融服务时代性。银行业金融机构立足新 开展阶段，有针对性地强化重点领域科技金融服务，凸显科 技金融服务的时代内涵。围绕重大疾病防控，保障人民生命
13、 健康，加大对生命科学、生物技术等健康科技领域的金融支 持。围绕建设美丽中国，实现碳达峰碳中和目标，强化对生 态工程建设、清洁高效能源等绿色科技领域的金融支持。围 绕满足人民群众对美好生活需要，实现共同富裕奋斗目标, 完善对新一代信息技术推广应用，促进优质公共资源开放共 享等相关科技领域的金融支持。3扎实推进科技金融服务高质量开展2021年12月，银保监会印发关于银行业保险业支持 高水平科技自立自强的指导意见，对进一步完善支持科技 创新的金融体系，推动银行业保险业科技金融服务质效提升 提出新的要求。银行业金融机构要结合自身特点，精准落实 监管部署，积极推进科技金融服务高质量开展。持续完善专业运营机制建设银行业金融机构应根据科技型企业呈现的新特点新需 求，加快经营管理体制变革，加强科技金融服务专门机制建 设，优化专业化服务组织，构建丰富的可持续的产品服务模 式，完善专业化风险防控模型，培育壮大复合型人才队伍。 同时，面对较为复杂的内外部形势，银行业金融机构应综合 考虑科技型企业生产经营周期，依法合规延长流动资金贷款 期限，采取更加灵活的利率定价和利息还付方式，助力科技 型企业应对挑战、赢得未来。提升特色经营行业协同效应银行业要加快构建具备多层次、多元化服务功能的科技
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