中国银行与国外银行的区别

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1、国内银行与国外银行文化差异比较新世纪以后，随着中国加入世贸组织,大量外资银行涌入中国, 中国银行业面临前所未有的挑战。 外资银行不仅历史悠久,资金充足,实力雄厚,更拥有着内涵丰富的企业文化。而相比之下,中国银行业刚从长期高度集中的计划经济体制的控制下解放出来,还尚未形成有中国特色的银行文化。其中 ,企业文化作为企业发展不可或缺的“软件”环境,其作用不可小视。因此,对中西银行企业文化的对比研究,对我国银行尤其是国有商业银行的发展是非常有益处的。为了探索出一条适合中国银行业的发展模式， 对中美银行同质化和差异化问题进行分析， 试图找出其中发展差异的原因， 毫无疑问， 美国银行业的发展历史和现状对于

2、中国银行业的改革具有重要的借鉴意义。 近年来，伴随次贷危机的爆发，银行业的发展模式日益受到关注， 美国银行业的发展方式不断受到质疑。 作为世界第二大经济体的中国， 银行业未来到底如何发展， 如何才能够走出一条适合中国银行自身特点的发展方式这些问题已经变得越来越重要。以下是国内银行与国外银行文化差异的几点比较。一、经营模式美国银行业经营模式的选择背景及原因。 美国银行业经营模式是沿着混业经营分业经营混业经营这样一种发展路径变化的。 在 19 世纪以前， 欧美各国的银行业实行的是混业经营，但 1929 1933 年遍及欧美的特大经济危机打碎了这一制度。 在这次危机期间， 美国有 5 700多家银行

3、倒闭，信用制度遭到了严重的破坏，从而引发了金融体系的全面崩溃。进入 20 世纪 70 年代，美国等西方国家普遍发生了经济的滞胀现象，又由于受到金融创新的冲击，美国金融监管当局一再放松分业管制，最终于1999 年 11 月 4 日美国参众两院通过 1999 年金融服务法 ，废除了 1933 年制定的格拉斯斯蒂格尔法 ，彻底结束了银行、证券、保险的分业经营与分业监管的局面。中国银行经营模式的历史演进及历史选择。中国金融体系在改革开放之前是一种“大一统”的形式， 当时中国银行业实行的是具有计划经济和行政命令色彩的 “混业经营模式” 。 从 1984年起， 中国开始着手改革 “大一统” 的银行体制，基

4、本建立起了中央银行专业银行的二级银行体制。 1993 年 12 月 15 日，国务院在关于金融体制改革的决定中对分业经营做出了进一步规定，中国现阶段， “对保险业、证券业、信托业和银行业实行分业经营” ， “国有商业银行在人、财、物等方面要与保险业、信托业和证券业脱钩，实行分业经营” 。 1995 年以后相继出台的 商业银行法 、 证券法 、 保险法则以法律的形式明确规定了中国商业银行必须实行分业经营模式。 但之后由于混业经营的多种优势， 政府又不断的放开了混业经营的种种限制。 因此， 未来中美银行的发展大趋势是混业经营， 这是中美银行业发展同质化的一个方面。二、表外业务在过去的二十年间， 表

5、外业务在国外的发展十分迅猛。 西方银行业的盈利模式也经历了一场重大变革，传统利差收入的占比在减少，而表外业务收入在总收入中的比则逐年攀升。 20世纪 80 年代初期，美国银行业的表外业务收入约占总收入比例的 20左右， 2007 年这一比例已超过50。 欧盟成员国银行的表外业务收入在经营收入中平均占比也达到 41 以上。表外业务收入的后来居上并不仅靠商业银行获利的冲动，而是借助了银行必要的内部条件和有利的外部条件。与西方发达国家的商业银行相比， 中国的国有商业银行表外业务的发展仍处于起步阶段， 表外业务的发展速度、 种类、 规模、 质量等方面与国外商业银行现有的经营水平相比还很不相称， 不能满

6、足社会经济发展对银行表外业务的要求， 具体表现在以下四个方面： 表外业务收入占比低、 表外业务创新能力不足、 表外业务发展不平衡、 表外业务管理不规范。 综上所述，未来中国银行业的发展中， 表外业务无疑也将得到更大的重视， 因此， 大力发展表外业务也是中美商业银行发展同质化的一个趋势之一。三、银行规模及数量对比中国银行业的机构种类和数量， 如果包括城市商业银行的话， 与美国比还不够多。 目前中国城市商业银行仅 100 家左右，全国性商业银行仅 14 家，而美国投保银行达7 000 多家，而且中国大银行占比相对较高。 2002 年美国 10 亿美元以上的银行数目只占总数量的 5.13。而中国 1

7、4 家全国性商业银行总资产全部在1 000 亿人民币以上，占银行总数（含城市商业银行近百家）的比例约为10以上，中国大银行占比远高于美国。由于业务管制较严，存款利率没有弹性， 可以说， 现在商品定价几乎都是市场供求决定， 大概只有利率仍是计划定价了。商业银行的创新能力受到一定的约束。四、收入结构对比中国商业银行的总收入由两部分组成， 一部分是净利息收入， 另一部分是非利息收入。 其中净利息收入是由三部分支撑的： 一是存贷利差收入， 这部分在净利息收入中占比最大。 二是同业往来利息收入， 一般包括同业拆借和存款准备金利息收入。 三是有关债券投资利息收入。中国的债券发行在近两年增长较快， 在市场流

8、动性充裕的前提下， 作为商业银行资产配置的组成部分， 商业银行对债券的持有增大， 所以此部分收入对利息收入贡献也比较突出， 平均占比30左右。美国商业银行收入结构的现状。 美国商业银行的收入来源中， 非利息收入与利息收入均衡发展，2006 年商业银行总体非利息收入占净营业收入比重高达43.3 ，几乎占到收入贡献的半壁江山。 从静态视角分析， 美国商业银行总体上利息收入和非利息收入比较均衡。 非利息收入占净营业收入比例达43.3 ， 处于较高水平， 表明非利息收入在美国商业银行收入来源中的重要地位。如果按不同的银行规模划分，美国商业银行显示出了比较明显的类别特征：不同规模的银行非利息收人水平差别

9、很大。资产规模大于10 亿美元的大型银行非利息收入的比重高于总体平均水平，高达45.9。而资产规模小于10 美元的中小型商业银行的传统的利息收入仍然占有绝对优势，占比近80 。因此，银行资产规模与商业银行非利息收入获取呈现出了正相关关系，规模大的银行，非利息收入占比较大， 地位比较重要； 而规模小的银行利息收入比重较大， 仍然占据商业银行收入贡献的垄断地位。 其主要原因是大型银行一方面面临着多样的推动因素大力发展各项非利息收入业务， 另一方面， 大型商业银行先天也具有发展这种业务的实力。 由此可知，中美商业银行收入结构差异也是差异原因之一。五、得出的结论银行业发展必须求大。 大银行具有许多优良

10、的特性， 首先， 巨额的资产和资本是实力雄厚的表现，能给公众更充分的信心；其次，抗风险和应付突发事件的能力更强；再次，市场影响力更大， 可以集中大量资金开辟新市场； 最后， 由于规模经济的原因运营成本将更低。 因此，未来中国的银行必须要向大银行的方向进行发展。表外业务将成为未来利润的主要来源。 表外业务将成为未来利润的主要来源。 随着本外币存贷款利率市场化逐步推进， 商业银行受国家政策保护的存贷款利差收益将随着利率市场化的进程而逐步减少，商业银行未来为了弥补这部分利差收益的减少，而不得不扩大业务规模、优化资源配置、 创新产品、 提高管理效率等， 所以表外业务未来也必将成为银行业利润来源的中坚力

11、量。因此，大力发展表外业务是银行业发展的内在要求? 【唯美句子】 走累的时候，我就到升国旗哪里的一角台阶坐下，双手抚膝，再闭眼，让心灵受到阳光的洗涤。懒洋洋的幸福。顶 3 收藏 2 ? 【唯美句子】 一个人踮着脚尖，在窄窄的跑道白线上走，走到很远的地方又走回来。阳光很好，温暖，柔和。漫天的安静。顶 7 收藏 7清风飘然，秋水缓淌。一丝云起，一片叶落，剔透生命的空灵。轻轻用 手触摸，就点碎了河面的脸。落叶舞步婀娜不肯去，是眷恋，是装点？瞬间回眸，点亮了 生命精彩。顶 11 收藏 9? 【唯美句子】 几只从南方归来的燕子，轻盈的飞来飞去，“几处早莺争暖树，谁家新燕啄春泥，”其乐融融的山林气息，与世

12、无争的世外桃源，让人心旷神怡。顶 0 收藏 2? 【唯美句子】 流年清浅， 岁月轮转， 或许是冬天太过漫长， 当一夜春风吹开万里柳时，心情也似乎开朗了许多，在一个风轻云淡的早晨，踏着初春的阳光，漫步在碧柳垂青的小河边，看小河的流水因为解开了冰冻而欢快的流淌， 清澈见底的的河水，可以数得清河底的鹅软石，偶尔掠过水面的水鸟，让小河荡起一层层的涟漪。河岸换上绿色的新装，刚刚睡醒的各种各样的花花草草，悄悄的露出了嫩芽，这儿一丛，那儿一簇，好像是交头接耳的议论着些什么，又好象是在偷偷地说着悄悄话。顶 3 收藏 4? 【唯美句子】 喜欢海子写的面朝大海春暖花开，不仅仅是因为我喜欢看海，还喜欢诗人笔下的意境

13、，每当夜深人静时，放一曲纯音乐，品一盏茶，在脑海中搜寻诗中的恬淡闲适。 在春暖花开时， 身着一身素衣， 站在清风拂柳， 蝶舞翩跹的百花丛中， 轻吹一叶竖笛，放眼碧波万里，海鸥，沙滩，还有扬帆在落日下的古船，在心旷神怡中，做一帘红尘的幽梦。顶 0 收藏 2? 【唯美句子】 繁华如三千东流水，你只在乎闲云野鹤般的采菊东篱、身心自由，置身置灵魂于旷野，高声吟唱着属于自己的歌，悠悠然永远地成为一个真真正正的淡泊名利、鄙弃功名利禄的隐者。顶 1 收藏 3? 【唯美句子】 世俗名利和青山绿水之间，你选择了淡泊明志，持竿垂钓碧泉绿潭；权 力富贵和草舍茅庐之间，你选择了宁静致远，晓梦翩跹姹紫嫣红。顶 2 收藏

14、 3? 【唯美句子】 那是一株清香的无名花，我看到了它在春风夏雨中风姿绰约的模样，可突如其来的秋雨，无情的打落了它美丽的花瓣，看着它在空谷中独自凋零，我莫名其妙的心痛，像针椎一样的痛。秋雨，你为何如此残忍，为何不懂得怜香惜玉，我伸出颤抖的双 手，将散落在泥土里的花瓣捧在手心。顶 4 收藏 5? 【唯美句子】 滴答滴答，疏疏落落的秋雨，赶着时间的脚步，哗啦啦的下起来。听着 雨水轻轻地敲击着微薄的玻璃窗，不知不觉，我像是被催眠了一样，渐渐的进入了梦乡。顶 3 收藏 5? 【唯美句子】 在这极致的悲伤里，我看到了世间最美的爱，可谁又能明白，此刻的我 是悲伤还是欢喜，也许只有那拨动我心弦的秋季，才知道

15、潜藏在我心中的眼泪。顶 4 收藏 3? 【唯美句子】 看着此情此景，我细细地聆听。像是听到了落叶的呢喃，秋风的柔软，在这极短的瞬间，他们一起诉说着最美的爱恋，演绎着永恒的痴缠。当落叶安详的躺在大地，露出幸福的模样，你看，它多像一个进入梦乡的孩子。突然发现，秋风并非是想象中的刽子手，原来它只是在叶子生命的最后一刻，让它体会到爱的缠绵，飞翔的滋味。顶 1 收藏 1? 【唯美句子】 很感谢那些耐心回答我的人，公交上那个姐姐，还有那位大叔，我不知道他们是不是本地人，但我们遇到的一个交警协管，一位头发花白的大姐，她是上海本地人，很和善，并不像有些人说的上海人很排外。事实上，什么都不是绝对的。顶 2 收藏

16、 0? 【唯美句子】 我嗅到浓郁的香奈尔，却也被那种陌生呛了一鼻。也许，我却不知道，那时的感受了。那里没有那么美好，没有安全感，归属感。我想要的自由呢，不完全地体验到了。顶 2 收藏 1? 【唯美句子】 那些繁华的都市， 车水马龙， 灯红酒绿， 流光溢彩， 却充斥着一种悲哀，浮夸。我看到各种奢华，却也看到各种卑微，我看到友善亲和，也看到暴躁粗鲁，我看到金光熠? 【优美语句】 踏过一片海，用博识的学问激起片片微澜；采过一丛花，正在聪慧的碰碰外送来缕缕清喷鼻；无过一个梦，决定从那里启程。顶 0 收藏 0? 【优美语句】 人生如一本书，应该多一些精彩的细节，少一些乏味的字眼；人生如一支歌，应该多一些

17、昂扬的旋律，少一些忧伤的音符；人生如一幅画，应该多一些亮丽的色彩，少一些灰暗的色调。顶 0 收藏 0? 【优美语句】 母爱是一滴甘露，亲吻干涸的泥土，它用细雨的温情，用钻石的坚毅，期待着闪着碎光的泥土的肥沃；母爱不是人生中的一个凝固点，而是一条流动的河，这条河造就了我们生命中美丽的情感之景。顶 0 收藏 0? 【优美语句】 生活如海， 宽容作舟， 泛舟于海， 方知海之宽阔； 生活如山， 宽容为径， 循径登山，方知山之高大；生活如歌，宽容是曲，和曲而歌，方知歌之动听。顶 0 收藏 0? 【优美语句】 母爱就是一幅山水画，洗去铅华雕饰，留下清新自然；母爱就象一首深情的歌，婉转悠扬，轻吟浅唱；母爱就

18、是一阵和煦的风，吹去朔雪纷飞，带来春光无限。顶 0 收藏 0? 【优美语句】 努力奋斗，天空依旧美丽，梦想仍然纯真，放飞自我，勇敢地飞翔于梦想的天空，相信自己一定做得更好。顶 0 收藏 0? 【优美语句】 品味生活，完善人性。存在就是机会，思考才能提高。人需要不断打碎自己，更应该重新组装自己。顶 0 收藏 0? 【优美语句】 母爱是一缕阳光，让你的心灵即使在寒冷的冬天也能感到温暖如春；母爱是一泓清泉，让你的情感即使蒙上岁月的风尘依然纯洁明净。顶 0 收藏 0? 【优美语句】 母爱是温暖心灵的太阳；母爱是滋润心灵的雨露；母爱是灌溉心灵的沃土；母爱是美化心灵的彩虹。顶 0 收藏 0? 【优美语句】 一轮金色的光圈印在海面，夕阳将最后的辉煌撒向了大海，海平面波光潋滟，金光闪闪，夕阳下的海水让最后一丝蓝也带着感动。温和的海水轻轻地拍打着我的脚踝，我张开双臂拥抱最温馨的时刻我爱大海宽广的胸怀，无论多大的风浪，她都可以揽入怀中；无论多少风雨，都无法将她击垮；无论多少河流，她都可以容纳；我愿做一只填海的燕，填平她的波涛翻滚，填平她的汹涌愤怒，只留下平静、柔和的海面。