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1、融资性担保行业调查与思考一、全市融资担保行业发展概况（一）发展速度不断加快。 经过近三年高歌猛进式的发展，我市具有独立法人资格的担保机 构从 2004年 1家，发展到 2012年 21家，其中 2010年后成立的有 17 家。21 家担保公司中，由各县、市、区财政出资成立的政策性法人担 保公司 7 家，民营法人担保公司 14家，已形成以民营、国有共同发展 的新格局。全市担保行业从业人员 208人，其中本科以上学历 88 人。（二）覆盖范围逐步扩大。全市融资性担保机构遍及城区及各县、市、区，其中市直 6 家， 曾都区 9家，随县 4 家，市 1 家，市经济开发区 1家。在 21 家担保公司中，有
2、 13 家担保公司分别与开行、农发行、农 行、中行、建行、民生行、浦发行、农商行等 8 家银行签订了合作协 议并开展担保业务，另外还有部分担保公司正在与银行合作洽谈。（三）资本规模不断壮大。截至 2012年底， 21家融资担保机构注册资本总额为 16.8 亿元， 其中国有出资 1.4 亿元，注册资本亿元以上担保公司达到 11 家，累计 为 3110 家中小微企业提供担保贷款总额 51.66 亿元。（四）担保业务趋于成熟。通过多年实践，在担保公司内部制度建设、运营机制和风险控制 等方面都有了明显提升。建立了保前调查、 保中审查、保后管理的担保流程， 从企业申报， 到贷款回收由专人负责，将责、权、
3、利融为一体， “谁担保放款，谁负 责回收 ”。（五）社会贡献日益凸出。全市 21 家融资性担保公司充分发挥融资的扛杆作用， 放大倍数最 高达 810倍，最低也达到 3 倍。担保机构在一定程度上缓解了中小微企业融资难的压力，有效激 发了银行放贷活力，拉动了经济增长。2012 年为 1396 家中小微企业担保贷款 1598笔，担保总额达 24.87 亿元。通过担保，促进了全市中小微企业快速发展，全市中小微企业新增就业岗位 1.2万人，新增产值 82.79亿元，新增利税 5.28 亿元。二、融资担保行业存在的问题（一）信贷需求小。 尽管我市工业在经济下行压力下仍逆势上扬，但整个经济形势尚 不明朗，加
4、之大企业、 运行质效好的企业已成为商业银行的 “宠儿”，剩 下的都是一些小、微、弱企业，生产不景气，贷款需求小。调查发现，大多数担保机构反映当前的经济形势对担保行业有较 大影响，仅少数政府注资担保公司认为影响不大。（二）业务拓展难。调查中发现，全市 21家担保公司有 19 家集中在城区内开展业务， 占到担保公司总数的 90.5%。担保公司之间竞争激烈，业务来源不足，经营收益没有保障，有 超业务范围经营的风险隐患。（三）合作门槛高。国有商业银行将注册资本金 1 亿元以上、具备国资背景作为合作 准入条件。我市 21家担保公司中， 14家为民营担保公司， 11家注册资本金 1 亿元以上。国有商业银行
5、的合作准入门槛，导致担保机构与商业银行之间的 合作受限。目前全市只有 13 家担保公司与商业银行建立了合作关系，另外 8 家担保公司至今未能获得商业银行合作。（四）经营风险大。 从调查情况看，目前我市担保行业普遍还没有建立征信系统，也 难以共享人民银行征信系统资源。大多数担保公司仅凭经验或惯例，开展融资担保业务，埋下了风 险隐患，少数客户贷款到期后不能偿还，给担保公司业务发展带来了 不良影响。（五）专业人才少。 担保行业对从业人员的素质要求较高，我市担保公司快速发展不足 3 年，人才培养和积累有限，担保公司从业人员水平参差不齐，相 当多没有专业知识，没有从业经验，对担保业务流程把握不准，极易
6、埋下风险隐患。三、融资担保行业发展的对策和建议（一）着力加强规范引导。 一是严格准入。从注册资本的形式及来源、法人治理结构、高级管理人员以及内 控机制建设等方面，制定一套严格的准入标准。二是规范行业。坚持循序渐进，对融资担保机构建立信用评级制度，坚持不同的 信用级别开展相应的担保业务。三是加强整改。 市经信委、市工商局、市银监分局组成工作专班，将于 4 月对全 市 21 家担保公司进行规范整改验收。对基本合格的担保机构限期整改。对于不合格的担保机构和没有开展业务的担保公司，将按照公 司法、破产法等法律法规，引导其实行兼并重组或者退出市场。（二）着力加大扶持力度。一是广泛筹集担保资本金。各级政府
7、应在财政预算中安排融资担保体系建设专项资金，以资 本金投入、业务补助、保费补贴、风险补偿、创新奖励等多种方式， 提升担保和再担保机构对中小微企业的担保能力。二是落实税收优惠政策。各级政府应认真落实工信部、国家税务总局有关免征营业税要求, 积极推荐符合条件的担保机构享受免征营业税政策。各级经信、财政、税务等部门应加强协调，继续落实好中小企业 融资担保机构各项准备金提取及代偿损失税前扣除政策。三是扶持担保机构做大做强。支持担保公司通过增资扩股、吸引外来资本等方式，不断扩充资 本总量，做大一批实力强的担保公司。根据担保机构经营业绩，每年开展担保机构排序活动，向社会公 布业绩优良的担保机构名单。在经营
8、业绩排序基础上，制定担保机构业绩考核办法，组织开展 全市融资性担保机构示范单位评选活动，评选和认定一批示范单位。对经营业绩优良的担保机构，优先推荐申报中央或省级财政扶持 项目，支持做大做强。（三）着力构建合作机制。借助银行的信用评级、资产评估优势，为担保项目提供基本依据; 对贷款本息实行比例担保，合理分担风险。在有效防范风险的前提下，适当降低与银行合作担保机构的注册 资本门槛，使更多资金实力较强、管理规范的融资性担保机构与商业 银行机构建立长期稳定的合作机制；引导商业银行加大金融产品创新 力度，对优质项目担保贷款利率适当下浮，降低担保公司风险，实现 银行、担保机构与中小微企业的共赢。（四）着力
9、促成资源共享。推进各担保机构间的横向联合，加强担保公司间的信息交流与合 作，发挥资源共享和集合优势，提高整个担保行业的整体抗风险能力。建立共保合作机制，通过联合担保，对大的担保项目尝试组织担 保机构采取共同考察和评审的方式，及时开展分保、联保、再担保业 务，以分散担保风险，弥补担保机构实力不足，最大限度地分散风险（五）着力建立征信体系。要进一步加强宣传，引导公民和企业切实增强诚信意识；建立担 保行业征信系统综合利用平台，实现资源共享，为担保公司开展业务 提供方便；依法惩戒失信行为，严厉打击偷逃税费、恶意逃废银行债 务、洗钱等违规行为，降低担保融资风险。（六）着力提升人才素质。一方面严把准入关，着力把经验丰富的从业人员及财税金融专业 人才吸纳到金融担保行业队伍中来。另一方面加强担保人员专业培训，适时组织专题业务研讨，吸取成功经验，发现存在问题，努力提高实际业务操作水平
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