银行从业资格考试《个人理财》自我突破题：个人理财基础

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1、精选优质文档-倾情为你奉上银行从业资格考试个人理财自我突破题：个人理财基础 第二章 个人理财基础（答案分离版）一、单项选择题1 生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A及时行乐、“月光族”B大部分选择性支出用于当前消费C大部分选择性支出存起来用于以后消费D消费水平在一生内保持相对平稳的水平2 如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是（）。A被动投资策略B退出市场策略C主动投资策略D投资策略不取决于市场是否有效3 如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是（）。A半弱型有效市场B弱型有效市场C半强型有效市场D强型有

2、效市场4 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取则可得15 000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是（）。A目前领取并进行投资更有利B3年后领取更有利C目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D无法比较何时领取更有利5 关于变异系数的说法错误的是（）。A变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险B变异系数标准差/预期收益率C资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量D变异系数越小，投资项目越优6 某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是（）。A温和进取型B中庸稳健型C非常进取型D温和

3、保守型7 关于不同理财价值观的理财特点说法错误的是（）。A先享受型，储蓄率低B后享受型，储蓄率低C购房型，牺牲消费为拥有住房，购房本息在收入的25%以上D子女中心型，牺牲自己的消费，将资产留给子女8 收入中必须优先满足的支出是义务性支出，以下不属于义务性支出的是（）。A平常生活中的任意性支出B日常生活基本开销C已有负债的本利摊还D已有保险的续期保费支出9 下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（）。A金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性B哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益C纺锤型结构适合成熟市场D梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构10 若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分

4、别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为（）。A75%B265%C315%D1875%11 下列关于投资者投资偏好的说法不正确的是（）。A温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品B非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具C温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具12 假定某投资者购买了某种理财产品。该产品的当前价格是8264元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利

5、计算的年收益率为（）。A10%B868%C1736%D21%13 假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A5%B10%C1025%D11%14 假定期初本金为100 000元。单利计息，6年后终值为130 000，则年利率为（）。A1%B3%C5%D10%15 小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的期望收益率为10%。理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是（）。A109%B119%C129%D139%16 张先生以10%的利率借款500 000元投资于一个5年期项目。每年末至少要收回（）元，该项目才是可以获利的。A100 00

6、0B131 899C150 000D161 05117 李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元 （不考虑利息税）。A23000B20000C21000D2310018 假定某人将1万元用于投资某项目。该项目的预期收益率为12%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（）元。A14 400B12 668C11 255D14 24119 个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。A提升专业，提高收入B量入为出，存自备款C偿还房贷，筹教育金D收入增加，筹退休金20 个人和家庭进行

7、财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。A建立期B维持期C稳定期D高原期21 整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。A家庭成熟期B家庭成长期C家庭形成期D家庭衰老期二、多项选择题1 家庭在投资前应留有的现金储备包括（）。A家庭基本生活支出储备金B家庭意外支出储备金C家庭短期债务储备金D家庭短期必须支出E家庭大额长期闲置资金2 维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含（）。A投资目标规划B资产类别的选择C资产配置策略与比例配置D定期检视E动态分析调整3 构成投资者必要收益率的三部分是（）。A真实收益率B持有期收益率C通货膨胀率D风险报酬E预期

8、收益率4 下列关于风险测定指标的说法，正确的有（）。A标准差和方差可以用来衡量投资的风险B方差越大，数据的波动也越大C标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离D变异系数就是标准差与预期收益率的比值E变异系数越大，投资项目越优5 货币之所以具有时间价值，是因为（）。A货币占用具有机会成本B通货膨胀可能造成货币贬值C投资风险需要补偿D人们偏好在未来消费E利率变动6 弹性较小的理财目标有（）。A子女教育B房产投资C未来购车D父母赡养E出国旅游7 个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑（）。A即期收入B未来收入C工作时间D退休时间E可预期的开支8 下列属于系统性风险的是（）。A市场风险B财务风险C经营

9、风险D利率风险E购买力风险9 下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法正确的是（）。A客户年龄越大，能承受的投资风险越大B投资期限越长，购置的可承受风险能力越强C理财目标的弹性越小，承受风险能力越强D个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好E绝对抗风险能力随着财富增加而增加10 关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述正确的是（）。A对于后享受型，应建议其购买养老保险B对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金C对于购房型，应建议其购买中短期比较看好的基金D对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金E对于后享受型，应建议其购买投资保单11 处于不同阶段的家庭理财重点

10、不同，下列说法不正确的是（）。A家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主B家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主E家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段12 风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用（）进行衡量。A方差B算术平均数C必要收益率D标准差E期望收益率三、判断题1 信用风险属于系统风险。（）2 储蓄产品组合的特点是安全性高、流动性好、收益性差。（）3 强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。（）4 通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户

11、风险承受能力的方法为定性评估方法。 （）5 如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。（）6 为避免客户做出错误决定，金融理财师应替客户决定其风险承受能力。 （）7 相对于1000元的确定收益而言，风险追求者更倾向于50%的概率得2 000元。（）8 一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。（）答案部分一、单项选择题1答案：D解析：生命周期理论指出，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄。使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。参见教材P222

12、答案：C解析：如果相信市场是完全有效的，投资者将采取被动投资策略。如果相信市场是有效的，投资者将采取被动投资策略。参见教材P423答案：B解析：弱型有效市场的市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等。参见教材P414答案：A解析：现在领取用于投资FVPV×（1r）310000×（120%）317280>15000，所以选A。5答案：C解析：资产收益率的不确定性，可以用方差和标准差来表示。参见教材P396答案：C解析：非常保守型客户的投资对象是国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品与投资工具。参见教材P31

13、7答案：B解析：后享受型，储蓄率高。参见教材P28的表248答案：A解析：选项A是任意性支出，也叫选择性支出。参见教材P279答案：D解析：梭镖型结构属于赌徒型资产配置，是风险最高的。参见教材P4510答案：C解析：E（Ri）P1R1P2R2…PnRn）×100%，代入数据得E（Ri）315%。参见教材P3911答案：B解析：中庸稳健型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。参见教材P3112答案：A解析：FVPV×（1r）t，代入数据 100 8264×（1r）2。参见教材P3513答案：C解析：EAR1（r/m）m11（10%/2）211

14、025%。参见教材P3614答案：C解析：100 0006××r130 000。参见教材P3515答案：B解析：E（Ri）（P1R1P2R2）×100%10%×8/1315%×5/13119%。参见教材P3816答案：B解析：PV（C/r）X11/（1r）t>500 000，即：（C/10%）X11/（110%）5>500 000解得C最小为。参见教材P3717答案：C解析：FV（C/r）×（1r）t1 （10000/10%）×（110%）2121000。参见教材P3718答案：B解析：FVC&ti

15、mes;1（r/m）mt10000×1（12%/4）812668。参见教材P36。19答案：C解析：个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。参见教材P24表2320答案：B解析：维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期。参见教材P2621答案：A解析：家庭成熟期家庭收入达到巅峰。参见教材P22二、多项选择题1答案：ABCD解析：家庭在投资前应留有的现金储备包括：一是家庭基本生活支出储备金；二是意外支出或不时之需储备金；三是家庭短期债务储备金；四是家庭短期必须支出。参见教材P432答案：ABCDE解析：资本配置过程中需要考虑的因素包括：理财目标规划。资产配置的策略。资产

16、类别的选择。资产配置的比例。资产配置的动态分析与调整。参见教材P433答案：ACD解析：必要收益率由真实收益率、通货膨胀率、和风险报酬三部分构成。参见教材P404答案：ABCD解析：变异系数越小，投资项目越优，选项E说法有误。参见教材P395答案：ABC解析：货币具有时间价值的原因（1）货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报（2）通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿（3）投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。参见教材P346答案：AD解析：子女教育和赡养父母的投资是缺乏弹性的。参见教材P307答案：ABCDE解析：个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑即期收入、未

17、来收入、可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定。参见教材P228答案：ADE解析：系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资项目（产品）都产生作用的风险。具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。选项BC属于非系统性风险。参见教材P409答案：BDE解析：一般，客户年龄越大，能承受的投资风险越低。理财目标的弹性越大，承受风险能力越强。选项AC说法有误。参见教材P3010答案：ABCE解析：子女教育花费较大部分在后期，应建议其购买中长期表现稳定的基金。参见教材P2811答案：ACD解析：选项A，家庭形成期可承受风险较高的投资。选项C，家庭成熟期，接近

18、退休，信贷安排以还清贷款为主。选项D，家庭衰老期为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。参见教材P252612答案：AD解析：风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用方差和标准差进行衡量。参见教材P39三、判断题1答案：错解析：信用风险属于非系统风险。参见教材P402答案：对解析：参见教材P473答案：错解析：半强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。参见教材P414答案：错解析：通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定量评估方法。参见教材P325答案：错解析：如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险厌恶者。参见教材P326答案：错解析：风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户，可接受的风险水平应该由客户自己来确定。参见教材P327答案：对解析：参见教材P338答案：对解析：参见教材P30 专心-专注-专业