三级理财规划师专业能力综合试题九

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1、精选优质文档-倾情为你奉上 理财规划师三级考试在线模拟试题九 考试结束 试卷得分：0 考试时间总：120分钟 单选题（共103题，共103分）每小题1分，以下各小题给出的选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选错选均不得分。 第 1 题 王某欲将其祖传古董投保家庭财产保险，应选择的保险合同类型是( )。 A定值保险合同B不定值保险合同 c超额保险合同D足额保险合同 答案：A 第 2 题 甲为自己投保一份人寿保险指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。该份保险的保险金依法如何处理?( )。 A应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承 B应作为遗产由

2、甲妻一人继承 c应作为遗产由甲妻、甲子继承 D应全部支付给甲妻 答案：D 第 3 题 我国保险法对“自杀条款”规定的时间为( )年。 A1 B2 c3D4 答案：B 第 4 题 投保人申报的被保险人的年龄不真实，自合同成立之日起两年内，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人可以( )。 A解除保险合同 B要求投保人补交保险费 c要求投保人补交保险费及利息D直接退还现金价值 答案：C 第 5 题 方先生今年38岁，月平均工资5000元；方太太36岁，月平均工资6000元，两人均享有他们有一个聪明的儿子，今年10岁。三口之家生活和美、稳定月平均支出在3000元。方先生投保了一份寿险，受益人

3、是他自己，合同中约定如果被保险人生存至70岁以上，保险公司不予给付保险金，也不退还保费：如果方先生在70岁以前身故，保险公司将给付受益人90万元保险金。则方先生投保的这一寿险属于( )。 A定期死亡寿险 B定期生存寿险 c变额寿险 D消费型保险 答案：A 第 6 题 根据我国民法通则的规定：( )的未成年人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。 A10周岁以下B10周岁以上 c16周岁以上D18周岁以上 答案：A 第 7 题 投保人对( )不具有保险利益。 A本人 B父母 c抚养的孩子D男(女)朋友 答案：D 第 8 题 在健康险保单中，保费高低与保单免责期(等待期)L乇短之间的关系

4、是( )。 A正相关关系B负相关关系 c反比关系D没有明确关系 答案：B 第 9 题 下列股票中( )属于防守型股票： A航空B食品 c港口D房地产 答案：B 第 10 题 与经济周期具有很强的正相关关系的股票是( )。 A周期型股票B防守型股票 c成长型股票D成熟型股票 答案：A 第 11 题 在财产保险合同中，对于被保险人的损失，保险人承担损失赔偿的最高限额是( )。 A B c D A保险标的的账面金额 B保险标的的市场价值 c保险标的的实际损失D保险标的的保险价值 答案：C 第 12 题 法律赋予合同当事人的一种单方解除合同的权利叫做( )。 A行政解除 B书面解除 c法定解除 D协商

5、解除 答案：C 第 13 题 人寿保险的主要风险是死亡率，在我国人寿保险公司的经营实践中，所考虑的影响死亡率的主要因素包括( )等。 A住址、性别和职业 B职位、性别和职业 c身高、性别和职业 D年龄、性别和职业 答案：D 第 14 题 人身保险分为强制保险和自愿保险，这种划分的标准是( )。 A实施方式 B投保方式 c保险金给付方式 D保单利益的归属 答案：D 第 15 题 当保险人采取不足额方式承保时，保险标的如果发生全部损失，被保险人最多获得的保险赔偿额等于( )。 A实际损失 B保险金额 c保险价值D实际价值 答案：B 第 16 题 航行于沿海、内河的某船投保了船舶一切险，该船已使用两

6、年，在保险期内发生保险责任范围内的部分损失为30万元。如果保险船舶的保险金额为lO 000万元，而出险时新船的市场价为15000万元。不计残值，那么在l万元的免赔规定下，保险人的赔偿金额是( )万元。 A30B29 c20D19 答案：D 第 17 题 下列陈述错误的是( )。 A财产保险合同的标的往往表现为一定的物质财产或其派生利益 B人身保险合同的标的无法用货币衡量 c财产保险合同与人身合同均以损害补偿为理论基础 D多数情况下，财产保险合同主体较简单，投保人与被保险人同属一人 答案：C 第 18 题 下列关于信用保险和保证保险的说法中，正确的是( )。 A订立信用保险和保证保险的目的不相同

7、 B合同的履行条件及方式不同 c保证保险合同根据被保证人的要求而订立 D信用保险合同根据被保证人的要求而订立 答案：C 第 19 题 股票具有特定的法律意义，股票的法律性质主要表现在几个方面，但不包括( )。 A股票是反映财产权的有价证券B股票是证明股东权的法律凭证 c股票是投资行为的法律凭证D股票是清算财产优先要求权的凭证 答案：D 第 20 题 直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但两者有着实质性的区别，主要体现在投资者( )。 A投资成本的高低B是否参与投资项目的经营管理 c投资风险的大小不同D投资的回报率不同 答案：B 第 21 题 理财规划师在收集客户的风

8、险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括( )。 A成长性资产3050 B定息资产5060c成长性资产5070D定息资产6070 答案：A 第 22 题 根据经济学上的定义，对于什么是投资理解正确的是( )。 A推迟现在消费，留待以后再消费B使本金在未来能增值或获得收益的所有活动c投资是期待能够使钱生钱的行为，比如买彩票D购买股票、债券不一定是投资 答案：B 第 23 题 生死两全保险是既提供死亡保障，又提供生存保障的一种保险，它的期满生存给付的对象是( )。 A投保人 B被保险人 c受益人 D继承人 答案：B 第 24 题 ( )是以被保险人在保险

9、合同规定的一定期限内发生死亡事件而由保险人给付保险金的一种人寿保险。 A终身寿险B生存保险 c定期寿险 D两全保险 答案：C 第 25 题 为了防止被保险人在重复保险下获得额外利益，可以采取一定的方法在投保人之间进行分摊损失，其中顺序责任制是指( )。 A以各个保险人的独立责任为依据来分摊损失的方法，即各保险人承担的赔偿额以在 没有其他保险人的情况下单独应当承担的限额比例米进行分摊 B以各个保险人的承保金额为依据进行分摊 c以保险合同的签订顺序为依据分摊损失 D以投保人的选择为依据进行分摊损失 答案：C 第 26 题 保险合同中止超过两年的，保险人可以解除保险合同，但是投保人已经交足两年以上保

10、险费的，保险人有义务按照合同的约定退还( )；投保人没有交足两年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人。 A保险单的现金价值 B保险费 c保险金额的一半D保险金额 答案：A 第 27 题 在人身保险合同中，我国保险法规定：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有规定外，投保人超过规定的期限( )目未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。 A30B60 c90D180 答案：B 第 28 题 保险合同内容的变更主要是指( )。 A保费的变更 B被保险人的变更 c受益人的变更D保险金额的变更 答案：A 第 29 题 保险合同

11、中并不是所有的保险都是适用损失补偿原则的，电有一些例外情况，下列属于损失补偿原则的例外的是( )。 A财产损失保险 B重置成本保险 c责任保险 D信用保证保险 答案：B 第 30 题 下列适用于损失补偿原则的是( )。 A信用保证保险B所有的健康保险 c人寿保险 D意外伤害保险 答案：A 第 31 题 在重复保险的分摊方式中，各家保险公司在假设无他保情况下，按单独应付的赔偿责任限额占各家保险公司赔偿责任限额值的比例分摊损失金额的方式是( )。 A比例责任分摊 B顺序责任分摊 c限额责任分摊D第一危险赔偿方式 答案：C 第 32 题 下列关于人身保险和财产保险中对保险利益的时效规定正确的是( )

12、。 A人身保险和财产保险都要求在合同订立时存在保险利益 B人身保险和财产保险都要求在合同终止时存在保险利益c人身保险要求在合同终止时存在保险利益而财产保险要求在合同订立时存在保险利益D人身保险要求在合同订立时存在保险利益，而财产保险要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益 答案：D 第 33 题 可保利益具有一定的时效性，下列关于可保利益适用时限的说法中正确的是( ) A财产保险和人身保险仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益 B人身保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益而且要求可保利益在保险有效期内始终存在 c财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益，而且要求可保利

13、益在保险有效期内始终存在 D人身保险的可保利益必须在合同订立时存在至于在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要 答案：D 第 34 题 就保险标的而言，保险的基本分类包括( )。 A财产保险、汽车保险和人身保险 B汽车保险、意外保险和人身保险 c汽车保险、海上保险、人身保险和信用保证保险 D财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险 答案：D 第 35 题 ( )是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。 A推定全损 B代位求偿 cD委付 答案：B 第 36 题 投保人以他人的生命、身体为标的，为他人利益汀立人身保险合同时，

14、投保人、被保险人和受益人的关系为( )。 A投保人是被保险人，也是受益人 B投保人不是被保险人，受益人是由被保险人指定的人c投保人不是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D投保人不是被保险人，而受益人是由保险人指定的人 答案：B 第 37 题 某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋，家具被偷，则风险因素是( )。 A小偷进屋 B家具被偷 c外出时忘记锁门 D房东外出 答案：C 第 38 题 保险的派生职能包括( )。 A分散风险职能和补偿损失职能 B分散风险职能和防灾防损职能 c补偿损失职能和防灾防损职能 D防灾防损职能和融通资金职能 答案：D 第 39 题 风险与不确定性的关系一直是保险的理论

15、基础，下列说法中正确的是( )。 A风险与不确定性是相交关系 B风险与不确定性是对立关系 c风险包含不确定性 D风险包含于不确定性 答案：D 第 40 题 某服饰有限公司用其法定代表人高某的名义，给本单位驾驶员霍某投保了意外伤害医疗险两份，总计保险金额2.4万元，保险合同上指定受益人为高某。后来，霍某意外受伤，高某从保险公司将两份保险理赔款(总计24万元)领了出来。之后，公司只交给霍某4000元。霍某于是到法院起诉，法院判决( )。 A把2.4万元全部给霍某 B高某与霍某平分24万元 c霍某无权得到剩余2万元 D霍某得到4000元，再分得2万元中的1万元 答案：C 第 41 题 李先生前年买了

16、一辆价值25万元的广州本田车，在今年被盗。他当时在某财产保险有限公司投保了保额25万元的车险，并投有盗抢险。李先生前年买了一辆价值25万元的广州本田车，在今年被盗。他当时在某财产保险有限公司投保了保额25万元的车险，并投有盗抢险。如果李先生的车被盗后，保险公司经核实进行了赔付，后经公安机关的侦查，找到李先生的车，完好无损地归还给李先生，则下列行为中正确的是( )。 A李先生需要归还保险公司先前赔付的保险金 B李先生可以部分归还保险金 c李先生不用归还保险公司先前赔付的保险金 D 答案：A 第 42 题 王某为自己投保了一份终身寿险保单，合同成立并生效的时间为1997年3月1日。因王某未履行按期

17、缴纳续期保费的义务，此保险合同的效力遂于1998年5月2日中止。1999年5月1日，王某补缴了其所拖欠的保险费及利息。经保险双方协商达成协议，此合同效力恢复。1999年10月10日，王某自杀身亡，其受益人便向保险公司提出给付保险金的请求。1999年5 月1日，王某补缴了保费及利息，这种行为称为( )。 A B、 c D A续保 B复效 c重新投保 D全不是 答案：B 第 43 题 王先生(42岁)是某私企老板年收入约30万元。王太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。王先生的母亲与王先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。王先生由于工作原因，经常要乘坐飞机去联系

18、业务，王先生可能面临的( )很高。 A投资风险 B健康风险 c意外风险 D资金风险 答案：C 第 44 题 某保险公司接到一份特殊的索赔申请：刘某于2000年12月为其妻王某投保了一份养老保险，并经妻子同意将受益人确定为自己。2003年12月，刘某与王某离婚。离婚后，王某与张某结婚，而刘某仍然按期缴纳这笔保险费用。2004年年底、王某因车祸意外身故，刘某及张某同时向保险公司提出了索赔申请。保险公司应向( )赔付。 A刘某 B张某 c刘某与张某 D王某的家人 答案：A 第 45 题 2003年两人离婚。小童今年10岁，小童的妈妈在某保险公司为小童购买了一份意外伤害保险在这份保险合同中，小童的妈妈

19、是( )。 A被保险人B投保人 c受益人 D关系人 答案：B 第 46 题 下列( )风险属于保险公司通常承保的财产损失风险。 A汽车让人偷了B公司的电脑中病毒了，无法使用 c自己房子的墙壁让小孩涂得特别脏 D结婚戒指掉河里了 答案：A 第 47 题 我国保险法将保险公司经营的业务分为( )。 A财产保险与人寿保险 B财产损失保险与人寿保险 c责任保险与信用保险D财产保险与人身保险 答案：D 第 48 题 广义的财产保险包括财产损失保险、信用保证保险、责任保险以下保险人无权行使财产保险合同解约权的情形是( )。 A投保标的危险程度增加B投保人未履行对标的的安全应尽的义务 c被保险人诈赔 D货物

20、运输保险标的的转让 答案：D 第 49 题 广义的财产保险包括财产损失保险、信用保证保险、责任保险以下所描述的财产保险的保险利益体现错误的是( )。 A B C A财产使用人、代为管理人的保险利益 B抵押权人与质押权人的保险利益 c负有经济责任的财产保管人、承租人等的保险利益 D合同双方当事人的保险利益 答案：A 第 50 题 广义的财产保险包括财产损失保险、信用保证保险、责任保险工程保险是以各种工程项目为主要承保标的的财产保险。主要包括( )。 A建筑工程保险和责任险B建筑工程保险 c建筑工程保险和安装工程保险D建筑工程保险和意外险 答案：C 第 51 题 保险合同是投保人支付保险费给保险人

21、，保险人在保险标的发生约定事故时承担经济损失补偿责任。可见保险合同是我们理赔时的主要依据所以理财规划师要熟练掌握保险合同的知识根据最大诚信原则，财产保险中，投保人应将( )的有关情况通知保险人。 A再保险 B足额保险 c不足额保险D重复保险 答案：D 第 52 题 保险合同是投保人支付保险费给保险人，保险人在保险标的发生约定事故时承担经济损失补偿责任。可见保险合同是我们理赔时的主要依据所以理财规划师要熟练掌握保险合同的知识( )是指在保险事故发生或者保险合同约定的条件满足时，对保险人享有保险金给付请求权的人，包括被保险人和受益人。 A保险关系人B保险当事人 c保险受益人D自然人 答案：A 第

22、53 题 保险合同是投保人支付保险费给保险人，保险人在保险标的发生约定事故时承担经济损失补偿责任。可见保险合同是我们理赔时的主要依据所以理财规划师要熟练掌握保险合同的知识以下选项中，不可能是投保人或被保险人违反告知的表现的有( )。 A漏报 B误告 c如实叙述D欺诈 答案：C 第 54 题 在保险规划中，保险的五大原则是我们在做理财规划时的主要依据，理财规划师有必要掌握保险规划的原则并在保险规划中能够依据原则设计保险方案。近因是指引起保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因。以下关于确定近因的基本方法表述正确的有( )。 A从最初事件出发，按逻辑推理直到最终损失发生，最初事件就是最后一

23、个事件的近因 B从最初事件出发，按逻辑推理直到最终损失发生，倒数第二个事件就是最后一个事件的近因c从损失开始，自后往前推，追溯到最初事件，最后的事件就是近因D从损失开始，自后往前推，追溯到最初事件，如有中断，最初事件就是近因 答案：A 第 55 题 在保险规划中，保险的五大原则是我们在做理财规划时的主要依据，理财规划师有必要掌握保险规划的原则并在保险规划中能够依据原则设计保险方案。最大诚信原则的基本内容中，主要约束保险人的是( )。 A B c D A禁止B保证 c禁止反言 D弃权和禁止反言 答案：D 第 56 题 风险存在于人类生产与生活中的方方面面，给人们的生产、生活造成严重威胁，人们自然

24、产生对风险进行管理的需要，以减少其发生的频率和损失。首先理财规划师需要对风险有一个明确的认识，进而才能采取相应的措施或转移风险，或控制损失。风险具有普遍性、客观性、可测性、不确定性、发展性的特征，其中最基本的特征是( )。 A发展性 B可测性 c客观性 D不确定性 答案：D 第 57 题 风险存在于人类生产与生活中的方方面面，给人们的生产、生活造成严重威胁，人们自然产生对风险进行管理的需要，以减少其发生的频率和损失。首先理财规划师需要对风险有一个明确的认识，进而才能采取相应的措施或转移风险，或控制损失。人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消

25、灭风险。这是风险的( )特性 A客观性 B普遍性c不确定性D可测性 答案：A 第 58 题 关于奖学金，说法不正确的是( )。 A国家设立的奖学金主要有本、专科生奖学金，研究生奖学金和国家奖学金三种B本专科奖学金分为优秀学生奖学金、专业学生奖学金和定向奖学金三种c研究生奖学金分为研究生优秀奖学金和研究生普通奖学金D优秀学生奖学金的来源是企业资助给学校的资金 答案：D 第 59 题 关于成人高等教育，说法不正确的是( )。 A我国高等教育包括普通高等教育和成人高等教育B独立函授学院属于成人高等教育c广播电视大学属于成人高等教育D普通高等学校属于成人高等教育 答案：D 第 60 题 我国目前的学位

26、制度分为( )级。 A一 B二c三D四 答案：C 第 61 题 通常情况下如果预计教育负担比高于( )，就应尽早进行准备。 A20 B30%c40 D50 答案：B 第 62 题 李女士想请理财规划师为她制订教育规划方案她与丈夫都是普通职工儿子今年刚刚两岁。因为对将来有良好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻两人现有储蓄并不多。但也没有什么负债。他们并不知道可以用作教育规划的投资工具都有哪些，具体要求是怎样的，所以请理财规划师给予介绍或回答其提出的问题。学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款的贷款利息相比较，正确的是( )。 A学生贷款利息最低 B国家助学贷款的利息最低c一般商业性

27、贷款利息最低D利息水平完全相同 答案：A 第 63 题 李女士想请理财规划师为她制订教育规划方案她与丈夫都是普通职工儿子今年刚刚两岁。因为对将来有良好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻两人现有储蓄并不多。但也没有什么负债。他们并不知道可以用作教育规划的投资工具都有哪些，具体要求是怎样的，所以请理财规划师给予介绍或回答其提出的问题。教育储蓄的优点不包括( ) A风险小 B收益稳定c享受税收优惠D数额大 答案：D 第 64 题 生活在北京的张女士，看中了一套80平方米的房子房子总价90万元，张女士申请个人公积金贷款30万元，采用连带责任保证作为贷款的担保，贷款期限3年，等额本息还款法，贷

28、款年利率7.5。张女士如果提前还款，应当在预定还款期( )日前书面通知银行。 A1个星期B15天c20天D1个月 答案：D 第 65 题 老张是北京市公务员，每月按时缴纳了住房公积金，其太太也为公务员，且其太太退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为12万元。邻居老李为一个私营企业的营销人员，月工资不多，但是年底分红较多，从未缴纳住房公积金，且其家人也未曾缴过住房公积金。现在老张和老李都打算购买一套评估价为50万元的自住普通住房，拟在建设银行申请个人住房公积金贷款。老张目前本人名下的住房公积金本息余额为6000元，上个月公积金汇储额为150元(包括单位及个人)，本人目前离法定退休年龄还剩30年。老

29、张申请住房公积金时，下列说法错误的是( )。 A可以以其所购住房为抵押物B或其他具有所有权的财产作为抵押物或质物c或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任D不需要抵押或质押，只要借款人信用记录上无不良记录 答案：D 第 66 题 某客户申请个人组合贷款购买一套价值50万元的房子，住房公积金贷款15万元，贷款期限1O年，贷款利率525%；银行商业贷款20万元，贷款期限10年，贷款利率785。该客户每月还银行本息( )元。 A2410B2566c2893D2930 答案：A 第 67 题 张先生准备购买一辆20万元左右的家用轿车，钱已备足，但通过贷款方式购车可以向银行贷款16万元(即银行提

30、供8成按揭)，期限5年，采用等额本息还款方式，贷款年利率8，张先生个人投资年收益率6.5。下列说法错误的是( )。 A张先生应向银行贷款B张先生应全额付款买车c采用银行贷款的方式有利于增加张先生的现金流动D银行贷款支付的利息比全额购车付出的机会成本更小 答案：B 第 68 题 在外企做市场营销的小郭，准备给自己买一辆车，因刚刚买了房，所以积蓄不够付车款。于是，小郭找到一位理财规划师。理财规划师建议小郭采用汽车消费贷款。小郭想通过汽车金融公司进行汽车消费贷款，下列( )公司还没有筹建汽车金融公司。 A上海通用B丰田c大众汽车D现代 答案：D 第 69 题 在外企做市场营销的小郭，准备给自己买一辆

31、车，因刚刚买了房，所以积蓄不够付车款。于是，小郭找到一位理财规划师。理财规划师建议小郭采用汽车消费贷款。小郭想通过贷款的方式买车，利息相对少的是( )。 A通过银行进行汽车消费贷款B通过汽车金融公司进行汽车消费贷款c以上两种方式的利息一样D以上说法都是错误的 答案：A 第 70 题 在外企做市场营销的小郭，准备给自己买一辆车，因刚刚买了房，所以积蓄不够付车款。于是，小郭找到一位理财规划师。理财规划师建议小郭采用汽车消费贷款。理财规划师在给小郭进行汽车消费规划时，应告知汽车消费贷款种类有( )。 A仅商业银行提供汽车消费贷款B仅汽车金融公司提供汽车消费贷款c商业银行和汽车金融公司都提供汽车消费贷

32、款D目前还不可以进行汽车消费贷款 答案：C 第 71 题 ( )指已在银行办理个人住房贷款的借款人在还款期间，由于所购房屋出售、赠与、继承等原因，房屋产权和按揭借款需同时转让给他人，并由银行为其做贷款转移手续的业务。 A个人住房按揭贷款B个人二手房贷款c个人商用房贷款D个人住房转按揭贷款 答案：D 第 72 题 张先生平均每年收入10万元，每年的储蓄比率为50。目前有存款10万元，打算5年后买房。假设张先生的投资报酬率为12，张先生准备贷款15年，计划采用等额本息还款方式。假设房贷利率为783。假设张先生计划购买80平方米的房子，则可负担的房屋单价为( )元平方米。 A9273 B10626c

33、14124 D14290 答案：B 第 73 题 刘小姐在中国工商银行申请贷款购买了一套65平方米的二手房，房屋总价70万元，刘小姐自付21万元，贷款49万元，贷款期限10年。如果刘小姐购买的这套房子为商用房，那么她可以在工商银行最多贷款( )万元。 A21B35c49D70 答案：B 第 74 题 高小姐准备在北京地区购买一套150平方米的住房，目前房价在12万元平方米左右，高小姐准备在工商银行申请公积金贷款买房，自付首付54万元，贷款70，分20年还清，贷款利率63。如果采用等额本息还款法，高小姐至还款期结束一共支付银行利息( )元。 ABcD 答案：C 第 75 题 张先生购房向银行贷了

34、40万元，贷款10年，采用等额本息还款法，假设贷款利率为6。目前，已还款20期后，张先生由于发年终奖金10万元，准备拿出这1O万元奖金提前归还住房贷款。如果张先生提前还款1O万元后，将月供同时减少至每月3500元，则剩余还款期数为( )期。 A6035 B7324 c7936 D8805 答案：D 第 76 题 张先生购房向银行贷了40万元，贷款10年，采用等额本息还款法，假设贷款利率为6。目前，已还款20期后，张先生由于发年终奖金10万元，准备拿出这1O万元奖金提前归还住房贷款。如果张先生提前还贷，采取减少月供还款期限不变的方式，那么张先生提前还贷节省利息( )元。 A25649B27319

35、c28783 D28765 答案：B 第 77 题 张先生购房向银行贷了40万元，贷款10年，采用等额本息还款法，假设贷款利率为6。目前，已还款20期后，张先生由于发年终奖金10万元，准备拿出这1O万元奖金提前归还住房贷款。如果张先生提前还贷，采取减少月供，还款期限不变的方式，那么张先生至贷款全部还清，张先生一共支付的利息为( )元。 A93657 B cD 答案：C 第 78 题 ( )是一种较新的还款方式，每期的支出小于传统还款方式，而且最后一期的支付有多重选择与灵活便捷性。 A按月等额本金年度递增法B按月等额本息年度递增法c智慧型还款 D双重选择还款法 答案：C 第 79 题 田小姐准备

36、购买一辆15万元左右的家用轿车，钱已备足，田小姐现在有两种选择方式，一是全额付款，二是通过贷款方式向银行贷款l 2万元(即银行提供8成按揭)，期限5年，采用等额本息还款方式，年利率738，田小姐的投资收益率为6。 5年共向银行支付利息( )元。 A0 B19140c23820D27300 答案：C 第 80 题 购置车辆，一般而言，10万元左右的车辆保险费用约为( )元年 A5001000 B10002000c20003000 D30004000 答案：C 第 81 题 目前各类住房消费贷款的最高贷款额度一般为( )。 A60B70c80D90 答案：C 第 82 题 个人商用房贷贷款期限原则

37、上最民不得超过( )年。 A10 B20c25D30 答案：A 第 83 题 个人出售房屋，签订产权转让书据，要按所载金额( )贴花。 A0.01B0.05c01DO5% 答案：B 第 84 题 购房的目标包括( )三大要素。 A购房的时间、购房地段、届时房价B购房的时间、购房地段、希望的居住面积c购房的时间、希望的居住面积、届时房价D购房地段、希望的居住面积、届时房价 答案：C 第 85 题 在北京工作的小李准备在北京买房结婚，看中了一套100平方米的新房，房价为10000元每平方米，小李准备在建设银行申请个人商业贷款。小李因出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款

38、申请，下列关于延长贷款期限说法错醍的是( )。 A借款人应提前20个工作日向贷款行提交个人住房借款延长期限申请书和相关证明B延长贷款条件：一是贷款期限尚未到期；二是延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金c原借款期限与延长期限之和最长不超过30年D借款人可以申请延期多次 答案：D 第 86 题 王先生年收入为15万元每年的储蓄比率为40。目前有存款2万元，打算5年后买房，假设王先生的投资报酬率为15。王先生买房时准备贷款20年，假设房贷利率为6。假设王先生计划购买100平方米的房子，则可负担的房屋单价为( )元。 A8204B8190c8210D7980 答案：A 第 87 题

39、 北京的刘小姐2006年6月5日在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套180平方米的住宅，房价为200万元理财规划师根据刘小姐的情况建议刘小姐采用等额本息还款，第一次付60万元，余款分20年付清，由于刘小姐第一次购房，银行给予了刘小姐5751的贷款优惠利率。刘小姐采用的等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式=，是摇在贷款期鞭内每月以相等自幔款额足额偿还贷款的( )。 A本金B利息c本金和利息D以上答案都不对 答案：C 第 88 题 理财规划师在为客户制订汽车消费支出规划时，应先确定客户是否符合贷款的要求，下列不是申请汽车消费贷款必须条件的是( )。 A个人必须具备完全民事行为能力B具有稳定的

40、职业和偿还贷款本息的能力，信用良好c能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作保证人；能支付购车首期款项 D必须拥有当地户口 答案：D 第 89 题 关于整存零取，说法不正确的是( )。 A整数金额一次存入B存期分为1年、3年和5年c取款间隔可选择1个月、3个月和6个月D人民币5000元起存 答案：D 第 90 题 关于中国银行礼仪存单系列产品，说法不正确的是( )。 A基础是传统的人民币定期存单B分为人民币整存整取和定活两便两种c实名制发行D全国范围内通存通兑 答案：D 第 91 题 货币市场基金与其他基金最主要的不同点是( )。 A风险低B收益比较低 c一个基金单位是1元D分红

41、免税 答案：C 第 92 题 关于规模因素对货币市场基金的影响说法正确的是( )。 A规模越大收益越高B规模越小收益越低c最优规模时收益最高DAB说法都正确 答案：C 第 93 题 关于信用卡的定义说法不正确的是( )。 A信用卡是一种特殊的信用凭证B信用卡的广义概念是凡能够为持卡人提供信用证明和消费信贷的特制卡片c广义的信用卡包括贷记卡、准贷记卡和借记卡 D狭义的信用卡就是指贷记卡 答案：B 第 94 题 高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀的因素，他退休后每年生活费用需要12万元。高先生预计可以活到85岁，他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定

42、的资金。若高先生将1O万元的启动资金用于应付某项突发事件，则高先生需要修改自己的退休规划。若假设高先生希望保持退休后的生活水平，那么高先生需要增加每年对退休基金的投入额，新的每年的投入额是( )万元。 A21B2.2c23 D2.5 答案：D 第 95 题 属于资产负债表中中长期负债的是( )。 A个人借款 B医疗欠费c车贷余额 D分期付款消费贷款 答案：C 第 96 题 一般来说各个银行的信用卡最长免息期为( )天左右。 A20B30c50D70 答案：C 第 97 题 关于零存整取，描述不正确的是( )。 A任何金额一次存入B分期平均支取本金c人民币1000元起存 D可记名，可挂失 答案：

43、A 第 98 题 以下选项不属于资产负债表中其他金融资产类的是( )。 A债券 B人寿保单现金收入c外汇实盘买卖D个人社保养老金余额 答案：B 第 99 题 李小姐的信用卡账单日为每月5日。到期还款日为每月23日，6月5日银行为李小姐打印了包括她从5月5日至6月5日之间的所有交易账务；本月账单周期里李小姐只有一笔消费：5月30日，李小姐在菜商场购买的一款笔记本电脑6000元；李小姐的本期账单列印“本期应还金额”为人民币6000元，“最低还款额”为600元。李小姐用信用卡取现人民币1000元，5天后还款，那么对于这笔人民币取观，李小姐要支付( )元利息。 A0B25 c30D36 答案：B 第

44、100 题 对于保单质押融资，一般各个保险公司对最高贷款余额不超过保单现金价值的( )。 A50B60c70 D90 答案：C 第 101 题 黄先生在媒体工作，收入稳定，每月税后工资6500元，每月赡养父母500元，租房700元，交通费300元，其他生活支出1500元，平均每月结余3500元。一般来说，申购或认购货币市场基金的最低资金量为( )元。 A500B1000c5000 D10000 答案：B 第 102 题 个人活期存款，每季末月的( )日为结息日。 A10 B15c20D330 答案：C 第 103 题 下列可以反映个人或家庭一段时问的基本收入支出情况的表格是( ) A现金流量表

45、B损益表c资产负债表 D支出表 答案：A 多选题（共5题，共5分）每小题1分，请选择相应选项，不选错选均不得分。 第 1 题 短期教育规划工具主要有( )。 A学校贷款 B政府贷款c资助性机构贷款D银行贷款E政府债券 答案 A, B, C, D, E 第 2 题 现在市场上发行的信用卡、准贷记卡和借记卡各有其特点，下列关于这三者的说法中，正确的是( )。 A信用卡可以免息透支，准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支B信用卡可以在国外透支外币消费，回国后用人民币结算c准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡，因此均可支取现金而不付手续费D20世纪80年代末发行的信用卡即现在的准贷记卡E借记卡可以在国外透支

46、外币消费，回国后用人民币结算 答案 A, B, C, D 第 3 题 目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷主要包括( )。 A公积金贷款 B商业贷款c国家贷款D组合贷款E交叉贷款 答案 A, B, D 第 4 题 信用卡的理财功能包括以下几个方面( )。 A支出记录与分析B支出管理c资金调度 D建立信用E使用方便 答案 A, B, C, D 第 5 题 在与客户商谈之前，理财规划师需要事先通知客户准备和理财规划相关的财务资料，这些材料通常包括( )。 A个人的记账记录 B对账单c股票或债券相关凭证D保险单E纳税凭证 答案 A, B, C, D, E 判断题（共2题，共2分）每小题1分，请选择相应选项，不选错选均不得分。 第 1 题 个人活期存款结息时，按结息日挂牌活期利率计息。 ( ) 选择答案： 对 第 2 题 典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。 选择答案： 对 专心-专注-专业