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1、授信后管理考核办法版本： 0/A遵义县汇隆村镇银行授信后管理考核办法（试行）为促进授信后管理工作的有效实施， 加强信贷资产质量管理， 最大限度防范信用风险， 根据遵义县汇隆村镇银行授信后管理办法 、遵义县汇隆村镇银行授信后重组管理办法等有关授信后管理规定，特制定本办法。一、考核目的通过量化考核指标， 明确考核制度， 在授信后管理工作中形成责任、风险和收益相匹配的考核机制， 充分调动授信后管理人员的主观能动性，有效提高客户经理授信后管理质量。二、考核对象本办法考核对象为本行参与授信后管理工作的有关人员。三、考核内容总行风险管理部通过定期、 不定期对授信后管理工作开展情况进行现场监督检查，并通过以
2、下考核指标对授信后管理质量进行认定。（一）授信后管理工作的及时性指收集、整理、分析资料及制作相关材料是否在规定时限内完成。1. 授信后管理手册建立的及时性；2. 定期、不定期（发生风险的授信业务）现场检查、客户回访并完成相关文字材料的及时性、连续性；3. 客户相关资料收集；4. 对客户项目进展情况、 资金使用情况、 抵质押物变化情况的监测；5. 资产质量五级分类；1授信后管理考核办法版本： 0/A6. 客户经营情况、 偿债能力发生重大不良变化的， 发起风险预警并采取风险防控、化解措施；7. 授信业务发生逾期、欠息、垫款的，向分行风险管理部报告、提交并采取风险防控措施；8. 对客户贷款本息和垫款
3、催收；9. 不良资产的移交；10. 每期向总行风险管理部报送贷后检查报告的及时性。（二）授信后管理资料的完整性指资料项数和资料内容是否按规定收集建立齐全和填写完整。1. 对客户相关资料的收集；2. 贷后检查报告内容的撰写。（三）授信后管理工作的尽职性对客户情况、担保情况分析的客观性和准确性；对风险识别并控制的有效性、主动性。1. 贷后检查报告中对客户财务状况、 担保情况、信用状况的反映、客户偿债能力的分析是否真实完整，是否提出有效风险控制措施；2. 是否督促客户执行还款计划；3. 资产质量五级分类的真实性；4. 辖内信贷资产的逾期率、新增不良率、利息实收率；5. 整改和纠错的主动性、有效性。（
4、四）档案管理的规范性对档案资料的保管、借阅及移交的规范性。1. 是否建立借阅登记制度，严防授信后档案因管理不当遗失；2. 客户经理换岗、调离的是否按规定做好交接工作并由相关责任人监交签字；3. 授信后档案管理实施细则的有关条款。2授信后管理考核办法版本： 0/A四、考核方法（一）考核方式1. 考核总分为 100分，总行风险管理部按季度根据 遵义县汇隆村镇银行授信后管理情况考核表 （附表一）中指标对客户经理考核，各指标考核的实际得分之和为客户经理的综合得分。2. 总行风险管理部根据考核期的全行业务量（不含零售类业务）计算出人均管户量，对超过全行人均管户量的客户经理实行酌情加分。3. 总行风险管理
5、部对参与授信后管理工作的有关人员考核，同时将对客户将考核结果报送总行综合部。 个人考核得分按比例与当年绩效挂钩，考核得分高于考核期标准得分的， 经综合部审核后按比例给予被考核人相应奖励，考核情况按季通报。（二）考核罚则根据遵义县汇隆村镇银行员工违法违纪处罚条例 （施行）、遵义县汇隆村镇银行授信业务贷后管理办法 ，在授信后管理工作中出现违规违纪、不尽职等行为的，按以下条例实行处罚：1. 在授信后管理过程中， 有下列违规违纪行为之一的， 给予责任人经济处罚、通报批评、警告至记大过处分，可单处或并处降低行员薪资等级；造成严重后果的，给予降级至开除处分：（1）未按规定要求进行贷后检查、妨碍或干扰授信后
6、检查的；（2）未按规定保管合同、抵（质）押物权利凭证和/ 或质押物，致使上述合同、凭证或质物丢失，质押物损毁、丢失的；（3）未能及时发现借款人违约使用贷款或发现后没有及时采取有效措施的，致使严重影响其偿还能力的；（4）受信人或担保人经营管理发生重大变故，包括改变贷款用途或贷款被挪用、借款人用贷款进行股本权益性投资，企业停产、破产、3授信后管理考核办法版本： 0/A分立、合并、兼并、迁置等重大事项，未及时察觉和及时报告，并采取清收措施，致使授信形成风险或损失的；（5）擅自释放、更换抵（质）押物，擅自解冻或释放保证金的；（6）提供虚假的贷后检查报告或对检查情况、 所获信息没有记录信贷管理台帐或不按
7、时提交贷后检查报告的；（7）明知企业的某些经营、资金运作或会计处理存在重大问题，而故意在贷后检查中回避或没有及时提出的；（8）因个人失职、对授信业务到期后情况跟踪不到位，未及时办理续授信业务，导致授信业务逾期的；（9）贷款分类严重不实或未按贷款分类要求管理的；（10）对贷后管理监督、检查不力或不到位的；（11）在授信资产统计中弄虚作假的。2. 在授信后档案管理过程中， 有下列违规违纪行为之一的， 给予责任人经济处罚、通报批评；造成不良后果的，给予警告至记大过处分，可单处或并处降低行员薪资等级；造成严重后果的，给予降级至开除处分：（1）重要法律文件或权益凭证丢失、毁损、被骗的；（2）擅自对授信文档更改、更换、撕页、损坏其完整性的；（3）未按规定办理授信文档出入库、调阅、检查手续，造成重要授信资料遗失，对信贷资产安全构成严重威胁的；（4）贷后记录保管不善、交接不清或造成资料遗失的。4授信后管理考核办法版本： 0/A3. 在事后监督工作中， 发现重大差错未及时向主管报告， 或因审查不严或拖延， 致使重大差错或案件未及时发现的， 给予责任人经济处罚、通报批评；情节严重，使本行错过挽回损失时机，造成较大资产损失的，给予降级至留用察看处分， 可单处或并处降低行员薪资等级。附表一：遵义县汇隆村镇银行授信后管理情况考核表5
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