关于设立小额贷款公司的可行性分析报告

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1、关于设立小额贷款公司的可行性分析报告根据中国银监会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发200823号）、河南省小额贷款公司试点管理办法文件精神，在*市人民银行、*市银监会以及洛龙区中小企业局的指导下，经过市场调研和市场分析，由有限公司牵头征邀约有关个人股东出资，组建洛龙区*小额贷款有限责任公司。现将组建*小额贷款有限责任公司的可行性报告如下：一、拟组建机构的情况（一）名称：*市洛龙区*小额贷款有限责任公司（二）牵头出资人：*有限公司（三）住所：（四）组织形式：有限责任公司（五）拟注册资本金：5000万元人民币（六）业务范围：1、办理各项小额贷款；2、办理中小企业发展、管理、财务

2、等咨询业务；3、经省中小企业局批准的其他业务。二、拟组建机构的指导思想及任务目标拟组建的*小额贷款有限责任公司，以*公司牵头和*名自然人出资组建。*小额贷款有限责任公司，在坚持为农夫、农业和农村经济发展服务的前提下，以安全性、流动性和效益性为经营原则，严格执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险。三、洛龙区区情及经济、银行业发展情况(一)洛龙区区情*市洛龙区是2000年6月按照国务院批准的*市辖区行政区划调整方案，以原郊区南半部为基础成立的城市新区，辖区面积244平方公里，总人口32.5万人。自然条件得天独厚。南有山清水秀的龙门伊阙和1.

3、5万亩森林公园，北有12公里滨河风景带和7000亩隋唐遗址农业观光园以及正在规划实施的万亩牡丹基地，西有2万亩周山森林公园，中部为40平方公里新城规划区，人居环境优良。洛、伊两河平行过境，全区水源充沛、地势平坦、土地资源充裕，流转机制灵活，可为各类产业项目的入驻提供必要的基础条件。交通网络四通八达。焦枝铁路、陇海铁路纵横过境，投资1.5亿元的洛龙大道已建成通车，投资6.5亿元的关林大道和王城大道已经竣工。涉及我区的洛（阳）上（海）、太（原）澳（门）以及城市西南环等高速公路建设已全面开工。商品流通辐射21省。久负盛名的“百年老集”关林市场已发展成为全国十大商品批发市场之一，商品流通辐射21个省（

4、区），年交易额达到80亿元。*牡丹冠压群芳。辖区牡丹种植史已有1300多年，牡丹文化积淀深厚，现有牡丹种植面积3000亩，洛南万亩牡丹基地正在实施。旅游资源异常丰富。*4000年建城史、1400余年建都史，为这里留下了丰富的历史文化遗产，无论是世界文化遗产龙门石窟，还是佛教释源白马寺；无论是关帝圣君幽冥之地，还是迷离安谧的隋唐城遗址，无不令人心弛神往，流连忘返。城市建设前沿阵地。*在新旧世纪交替之际对市辖区行政区划做出重大调整，*市第八次党代会确立了“以洛河为界，南北对应发展，建设洛南新城区，拉大城市框架”和“通过5年或更长时间的努力，把洛南建设成为布满现代化气息的新城区”的城市发展战略。洛龙

5、新区从诞生的那天起就被赋予了拉大城市框架，完善城市功能、扩大城市规模，加速城市发展的战略重任，将成为建国以来*市第二轮大规模城市建设的前沿阵地。目前，洛南地区以路网建设和环境建设为重点的城市基础设施建设已全面展开，不远的将来这里将成为城市经济、文化和行政中央。(二)国民经济和社会发展状况近年来，洛龙区实现经济跨越式发展，洛龙区人民政府主动融入洛南经济快速发展的大环境下，蓄势而发积极融入新农村建设大潮。工业进步、农业高效、商贸发达、旅游兴旺、科教先进、文化繁荣、社会安定、人民富裕的新洛龙区正在构建形成。洛龙区经济建设呈现出持续、快速、健康发展的良好势头。2008年全区生产总值达66.6亿元，按可

6、比价计算年均增长15.1%，三项产业结构为25.2:36.4:38.4。财政收入4.01亿元，同口径年均增长25.7%，农业生产总值6.8亿元，年均增长5.5%，规模工业增加值9.81亿元，年均增长44.7%，固定资产投资增加到15.9亿元，年均增长44.2%，社会消费品零售总额19.7亿元，年均增长15.4%。洛龙区一是始终把工业富县作为经济发展的核心战略，深化企业改革，对重点企业实施扶优扶强。洛龙区先后建设了洛龙经济技术开发区、及洛龙科技园区，初步形成了以石油加工、汽车制造、印刷包装、农产品深加工、机械制造为重点的主要产业。二是坚持把招商引资作为经济发展的主战略，出台了关于进一步加强招商引

7、资工作的实施意见等一系列优惠政策，2008年末全县已引进项目178个，实际到位资金19.4亿元。三是坚持把第三产业作为经济发展的助推器。形成并完善以关林市场为主体的批发和零售业、住宿和餐了圩畈区优质粮油、城郊区高效蔬菜、丘岗区棉麻木桑果、山区林茶栗药四大产业区域。四是坚持把民营经济作为经济发展的主体，2007年底全县累计发展个体工商户20173户，农业大户6000多户，私营企业1211家，民营经济在县域经济的支撑地位初步确立。五是坚持把旅游业作为经济发展新的增长点，加快旅游资源开发。六是坚持把城镇化作为发展经济的载体，积极推进新农村建设。七是坚持把优化环境作为经济建设的保障，重点营造良好的政策

8、环境、优质的服务环境、老实守信的信用市场环境。JZ县工业经济主导地位更加突出，农业生产全面发展，产业结构调整更加优化，投资建设成就巨大，消费市场繁荣活跃，内外贸易势头强劲。居民收入不断提高，县域经济呈现勃勃生气。十一五期间，全县发展的预期目标是实现地区生产总值和财政收入翻一番。JZ一个工业进步、农业高效、商贸发达、旅游兴旺、科教先进、文化繁荣、社会安定、人民富裕的新农村正在构建并形成。（三）银行业运行情况2008年末洛龙区有工、农、中、建四家国有商业银行和*银行、中信银行、邮政储蓄等金融机构营业网点100个。2008年末全区银行业金融机构存款余额166.8亿元，各项贷款余额77.1亿元，存贷比

9、为46.26%；2009年上半年全区金融机构各项存款余额178.25亿元，同比增幅17.7%，各项贷款余额35.44亿元，同比增幅为19.3%，存贷比为45.29%，存贷差额进一步扩大。金融机构的贷款投向主要为建筑业、房地产业、批发和零售业，贷款结构主要是一年期流动资金贷款占贷款总量的86%，中长期贷款4.66亿元主要为个人住房贷款及个人消费贷款。近年来JZ县国有商业银行大量紧缩城乡网点，而且随着信贷权限的上收，所留网点的功能主要是开办城乡居民储蓄存款业务，国有商业银行距离农村越来越远，不仅很难为农村地区提供资金支持，反成为县域资金外流的主要渠道，县内资金流失严峻。农村信贷资金不足，涉农金融机

10、构中，农业贷款的总额虽然不断增加，但可持续性差，后劲不足，在资金供应中农村信用社已经成为支农的唯一主力，这种单一方式难以独自支撑JZ农业大县发展农村经济的局面，不能满意JZ县新农村建设对资金的需求。四、设立小额贷款公司的必要性(一)是洛龙区新农村建设的必然要求洛龙区政府在八五期间就提出了“工业富区”的发展战略，经过多年艰苦努力，快速推进了具有洛龙特色的“三农”经济全面发展。特别是近年来，区域经济的迅猛发展，产生了一大批个体工商户、农业生产经营户和中小民营企业，促进了一批中小企业生产经营上了规模，产品上了档次。洛龙区现有个体工商户20173家，农业生产经营大户6000户，中小企业1211家，其中

11、规模工业企业86家。随着区域经济的不断发展壮大，融资需求更加迫切更加需要信贷支持与服务。(二)是洛龙区经济社会发展对农村信贷的必然要求洛龙区内1个省级经济开发区。经济技术开发区区内现有企业和个体工商户共252家(户)，人口12600人。GDP总量56647万元。县经济开发区和乡镇行政村无银行业金融机构，无法满意当地中小企业、城乡居民、农村经济发展的信贷需求。(三)是健全JZ银行体系的必要补充随着我国金融机构的集约化经营程度不断加深，国有商业银行经营重点不断转向大中城市和中央城市。为进一步加强新农村建设，专门服务于中小企业、农村的信贷经营机构必将应运而生，小额贷款公司的设立，作为农村金融体系的必

12、要补充，有利于构建完善的农村金融市场，能够在很大程度上缓解JZ县农村金融信贷的供需矛盾，为农村民间资金提供了良性的发展渠道。五、设立小额贷款公司可行性根据中国银监会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见和河南省小额贷款公司试点管理办法的规定，结合洛龙区地方经济发展现状，已完全具备设立小额贷款公司的条件。（一）洛龙区区委区政府的高度重视和大力支持。洛龙区政府已经成立了小额贷款公司组建工作指导组。成立了JZ县政府金融工作办公室作为小额贷款公司的业务主管部门，负责对小额贷款公司的监督管理，承担风险处置责任。依据公司法和河南省小额贷款公司试点管理办法起草出符合要求的公司章程（草案）。（二）注册资

13、本金及出资人符合规定条件，JZ县中小企业创业基地投资建设有限公司等14位出资人共同出资5000万元设立JZ县惠民小额贷款有限责任公司。成立了“洛龙区*小额贷款有限责任公司筹建工作小组”，洛龙区*限公司作为主出资人，出资*万元，不超过股本总额的20%；其他*名自然人股东，出资4000万元，每个股东出资均不超过股本总额的10%，符合河南省小额贷款公司试点管理办法所规定的出资人条件。（三）有符合任职资格且经验丰富、管理能力强的金融管理人才出任高级管理人员。（四）有适合设立信贷经营业务的经营场所。小额贷款公司注册地址位于*，地处洛龙区*经济开发区。营业场所的安全、消防设施符合相关部门的规定要求。六、*

14、小额贷款有限责任公司的业务发展规划（一）市场前景分析目前，洛龙区地方金融市场严峻存在着几个突出问题：一是国有商业银行受到国家宏观政策调控，导致一些地方小型企业，与国家大的宏观政策不对路，但经济效益好、对地方贡献大，却难以贷款；二受信贷规模控制，信贷规模实行按年、按季、按月监控，时常出现贷款审批后，无信贷规模而导致贷款发放滞后；三是县级银行的信贷经营权上收，基层行只能是营销、推荐客户，对客户定位难以决策，对业务操作流程限制太多，操作繁杂；四是商业银行对企业发放的流动资金贷款大多控制在一年以内。贷款到期后，不准展期，必须按时偿还，还后可以再贷。流动资金贷款的性质，决定了企业贷款到期一次性偿还是很困

15、难的，给企业带来了极大的不便。五是地方商业银行如*银行、农村合作银行受到资产规模的限制；六是民间资金量较大，无序借贷严峻；七是整个商业银行几乎没有信用贷款，严重影响着社会信用的良性发展。设立小额贷款公司旨在适应农村地区金融市场需求，服务“三农”，为中小企业、农户、个体工商户提供灵活、快捷、便利的小额贷款等金融服务，构建“社区金融便利站”式的现代信贷零售业务，促进农村地区金融业繁荣与发展，作为商业银行存在不足的必要补充，市场前景十分宽广。（二）业务发展目标业务发展指标的猜测：根据今后三年洛龙区GDP年均增幅（约11.5%），以及农村城镇化后原居民和社区企业贷款需求相对旺盛的状况，猜测小额贷款公司

16、开业后的未来三年年资本利润率20%以上。在严格的内部控制和风险管理条件下，风险资产拨备覆盖率100%以上。1、经营机制。*小额贷款有限责任公司，将构建“三会一层”的现代经营管理模式，股东大会为公司最高权力机构，公司设立董事会、监事会，实行董事会领导、监事会监督下的总经理责任制，员工向社会公开聘用，重点聘用有长期金融工作经验的金融专业人才。严格遵守“四自”经营规则。2、目标市场目标市场定位，主要针对农村地区金融市场需求，服务“三农”，主要客户群为小企业、农户、个体工商户。为社会主义新农村建设服务。3、资金投向*小额贷款有限责任公司，坚持“小额、分散”的原则，面向农户、个体工商户、小型企业提供信贷

17、服务，努力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不超过公司资本净额的5%。4、发展战略*小额贷款有限责任公司，作为银行信贷经营的必要补充，大力发展银行信贷难以满意的市场资金需求，活跃资金市场，加速地方经济建设步伐，加大“三农”支持力度，支持农夫创业致富。阶段发展目标：2009年，基本形成公司组织结构，建立运行机制，初步对外受理业务；2010年，进一步完善公司治理，加强制度建设，加强员工队伍建设，提高经营水平；2011年，向“村镇银行”发展过渡。5、网点布局依托洛南经济开发区，加快区域经济的发展，通过洛南经济开发区向金融服务需求迫切的村镇渗透，选择关林、杭埠等乡镇重点偿试。先偿试，后逐步

18、扩展。6、业务规模JZ县惠民小额贷款有限责任公司，注册资本5000万元。按照政策规定，公司可以向不超过两个银行业金融机构融入资金2500万元。因此，公司资产业务规模可以做到7500万元。7、资产组合资产组合的原则，坚持“小额分散”，严格控制单个贷款的客户规模，严格遵守国家的信贷产业政策，严格控制不良贷款的产生。三、财务发展目标1、盈利能力。2010年，各项业务收入达到1100万元，实现税前利润1000万元，资产利润率13%，资本利润率20%；2011年，各项业务收入达到1300万元，资产利润率16%，实现税前利润1200万元，资本利润率24%；2011年，各项业务收入达到1500万元，实现税前

19、利润1300万元，资产利润率17%，资本利润率26%。2、利润分配预案。*小额贷款有限责任公司的利润分配方案，按照下列顺序分配：提取法定盈余公积金10%，提取一般风险预备金，支付股利。四、风险管理目标1、加强内部管理。坚持现代管理理念，坚持稳健经营，坚持可持续发展。健全内部控制体系，强化内部审计和内部控制自我评价，树立全面风险管理理念，全面提高风险管理能力。根据商业银行内部控制指引，对信用风险、操作风险、市场风险等主要风险予以识别、测量与管理，防范经营中风险的积累，及时进行风险预警和处置。2、风险控制策略及控制目标。确立“内控优先”的理念，坚持依法合规经营。一是以完善的内控制度来控制风险。把内

20、控制度建设作为一项长期系统工程来抓，努力完善不同岗位间内控制约机制，加强经理负责制和岗位责任制，建立贷款经营和风险控制平行作业机制，形成相互制约，风险共担。二是建立风险处置预案来处置风险风险。通过建立风险预警机制，及时发现风险、识别风险。三是完善法人治理结构来控制决策风险。四是建立周密的监督机制来防范风险。五是建立信息披露制度。按照公司法规定，建立起职责清楚的股东大会、董事会、监事会议事规则，建立规范的授权、激励和约束机制。对形成不良贷款的，严格落实问责制，追究相关人员责任，严防道德风险。实行审贷分离，加强贷前调查，贷中审查，贷后检查。确保信贷资产的质量得到最佳状态。3、不良贷款控制指标。按照

21、贷款资产质量五级分类标准，严格控制关注类贷款，一旦出现次级类贷款，及时采取措施化解，对可疑类贷款，采取一切必要措施，及时化解。对次级类以下的贷款控制在0.2%以内。因特别情况，出现次级类以下贷款，必须在当季度内处理。4、呆帐预备提取方案。根据有关财政金融政策，按照资产质量五级分类的有关要求，合理预计贷款损失，充分计提呆帐预备金，详细标准为一般准备金不低于1%的比例计提，关注类贷款按2%计提，次级类贷款按25%计提，可疑类贷款按50%计提，损失类贷款按100%计提。确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。5、风险预警处置。建立风险预警机制及时发现风险、识别风险、化解风险。制定

22、风险处置预案，发现问题，及时查找原因，及时采取有效措施，防止出现系统性金融风险或类似风险的发生，确保将资产风险控制在最初状态。七、结论综上所述，组建JZ县惠民小额贷款有限责任公司为农夫、小企业、个体工商户提供小额贷款，服务“三农”，是JZ县域经济发展和新农村建设的需要，是深化JZ县农村金融体制改革的必然要求，是非常必要和可行的，组建条件业已成熟。经典婚庆主持词炮竹声声贺新婚,欢声笑语迎嘉宾.尊敬各位来宾,各位领导,各位亲朋好友,先生们,女士们,活泼可爱的小朋友们,大家好! 好歌好语好季节,好人好梦好姻缘.来宾们今天是公元*年*月*日(农历六月初八)是良辰吉日,在这大吉大利吉祥喜庆的日子里,我们

23、怀着十二分的真诚的祝福相聚在*酒楼一楼婚宴大厅共同庆贺*先生与*小姐新婚典礼.(首先我们给予掌声的恭喜)大家都知道结婚是人生中的一件大事,而婚礼更是人生中最幸福神圣的时刻,尤其婚礼上浪漫温馨高雅别致的婚礼仪式以及亲朋好友的良好祝愿会给新人一生永远带来最美好的回忆.各位亲朋好友,我是本次婚礼庆典的主持人*.今天我十分荣幸地接受新郎新娘的重托,步入这神圣而庄重的婚礼殿堂为新郎*,新娘*的婚礼担任司仪之职.让我们在这里共同见证一对新人人生中最幸福神圣美好的一刻！真是:百鸟朝凤凤求凰,龙凤呈祥喜洋洋.让我们用掌声祝贺他们祝福新人凤凰展翅迎朝晖,恩爱鸳鸯比翼飞.携手同步知心人,共创宏图献真情.郎才女貌天

24、作美,洞房花烛喜成双.在神圣的婚礼进行曲中一对新人手挽手,肩并肩缓缓步入婚礼大厅.脸上充满了无比幸福的笑容让我们用掌声与鲜花给予一对新人最诚挚的祝福.婚姻是人生大事,结婚典礼对青年男女来说是一生中最重要的时刻.你也笑,我也笑,亲朋好友齐来到.天也新,地也新,众星捧月迎新人.新郎新娘台上站,甜蜜感觉涌心间.风风雨雨牵手过,今天喜结美姻缘.亲朋好友齐相聚,欢欢喜喜来贺喜. * * * 天仙配,幸福的生活比蜜甜.在这个激动人心的美好时刻,作为婚庆司仪,首先请允许我代表新郎新娘以及新郎新娘的双方家长,对今天百忙当中来参加婚礼的各位来宾,各位亲朋好友的光临表示最诚挚的谢意和热烈的欢迎(谢谢大家)!欢迎你

25、们!婚礼对每一个新婚的人而言,都是神圣,浪漫,唯美和经典的,随着神圣的婚礼进行曲奏响,英俊的新郎和美丽的新娘在掌声与祝福声中,缓缓的步上红地毯,那是万众瞩目的一瞬,那是梦寐以求的一瞬,那是凝结爱的万语千言的一瞬,那是最激动人心的一瞬,一同迷醉在尘世间最美妙的气氛里.爱情是古老而年轻的话题,也是不朽的人生主题.许多人已经拥有,更多人正在追求,今天这两位新人从有过初恋时月上柳梢头,人约黄昏后的热烈心跳,到也有热恋中冷落清秋伤别离的难舍难分,经历了似水柔情,如梦佳期,的苦苦期盼,品尝过相知不渝,永结金兰的浪漫温馨,终于迎来这携手共赴红地毯的幸福时刻.啊!美丽的新娘,这一刻,整个世界因你而多姿多采,英

26、俊萧洒的新郎,这一刻,整个宇宙而为你祝福,祝福你们在这鲜花绽开的时候,祝福你们在这神圣庄重的幸福时刻.首先由我介绍一下二位新人,站在我身边这位英俊潇洒的男子就是我们今天的新郎官*先生,(掌声恭喜)新郎不仅风度翩翩,气质不凡,而且忠厚诚实为人和善,是一位才华出众的好青年.大家往我们新郎身上看,新郎今天是新洗的脸,新刷的牙,新刮的胡子,新理的发,新衬衣,新领带,新买的皮鞋脚下踩,新背心,新西服,里边还穿了一条新内裤,新郎浑身上下全是新,新郎心情喜盈盈.大家给点掌声.旁边这位美丽迷人漂亮温柔的女子,就是我们今天的新娘子*小姐.(掌声恭喜)介绍新娘,大家看我们的新娘人家眉毛好,眼睛好,鼻子好,嘴巴好,

27、耳朵好,脸蛋好,最关键还是人家心眼好,温馨小姐温文而雅,贤惠大方,青春高洁,性情端庄,诚实可靠,心地善良,遇事豁达,外柔内刚,新郎你真有眼光.新娘不仅温柔体贴,漂亮可爱而且手巧能干,心灵纯洁,是一位可爱的好姑娘.二位新人的结合我可以用八个字来形容在合适不过那就是珠联壁合,佳偶天成,或郎才女貌,天生一对!(大家一起说是不是)各位嘉宾,各位朋友,二位新人经过甜蜜的恋爱,耐心的等待,终于在法律的保护下正式结为幸福伴侣.茫茫人海,芸芸众生中,让我们为幸福的恋人起舞，为快乐的爱侣歌唱，为火热的爱情举杯，愿他们的人生之路永远洒满爱的阳光，好，各位来宾，亲爱的朋友们，今天的新婚庆典议式就暂时告一个段落，那么，接下来咱们要进行的是喝喜酒大赛，今天咱们的老东家准备了一些薄酒淡菜不呈敬意，那么在开局之前呢送我们在座的所有来宾一副对联。上联是：吃，吃尽天下美味不要浪费，下联是：喝，喝尽人间美酒不要喝醉，横批是赵本山的一句至理名言：吃好喝好！那么最后呢也祝愿我们在场的所有来宾所有的朋友们家庭幸福，生活美满，身体健康，万事如意！