公司信贷题库精编与解析题

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1、试题一 一、单选题(共90题，每小题05分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。 1信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是( )，第二重支付是( )。 A银行支付信贷资金给使用者，使用者支付本金和利息给银行 B银行支付信贷资金给使用者，使用者购买原料和支付生产费用 C经过社会再生产过程回到使用者手中，使用者支付本金和利息给银行 D使用者购买原料和支付生产费用，经过社会再生产过程回到使用者手中 【答案与解析】B 其中B是二重支付的内容。c选项是二重归流的内容。 2长期贷款是指贷款期限在( )年以上的贷款。 A3 B5

2、 C7 D10 【答案与解析】B 短期贷款是一年以内，中期贷款时一年到五年之间，长期贷款是五年以上。 3按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括( )。 A自营贷款 B基本建设贷款 c技术改造贷款 D流动资金贷款 【答案与解析】A 自营贷款是按照贷款的经营模式来划分的，贷款按用途可以分为固定资产贷款和流动资产贷款，其中Bc都是固定贷款的内容。 4根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自( )。 A留存收益 B流动资金贷款 c发行长期债券 D_发行新股票 【答案与解析】B 根据真实票据理论，长期投资的资金应来自长期资源，如留存收益、发行新的股票以及长期债券等；银行不能发放不动产贷款、消费贷款和长

3、期设备贷款。 5根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是( )。 A消费贷款 B不动产贷款 c长期设备贷款 D以商业行为为基础的短期贷款 【答案与解析】D 银行发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。因此这种贷款理论被称为“真实票据理论”，美国则称之为“商业贷款理论”。 6超货币供给理论的观点不包括( )。 A随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币 B银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务 c银行不应从事购买证券的活动 D银行可以开展投资咨询业务 【答案与解析】c 根据超货币供给理论，银行资产应该超出单纯提供

4、信贷货币的界限，要提供多样化的服务，如购买证券、开展投资中介和咨询、委托代理等配套业务，使银行资产经营向深度和广度发展。故c错误。 7按贷款风险程度划分，我国银行贷款资产包括以下五类( )， A.正常、关注、次级、可疑和损失 B正常、次级、关注、可疑和损失 c正常、可疑、次级、关注和损失 D正常、次级、可疑、关注和损失【答案与解析】A 中国银行业监督管理委员会在比较各国在信贷资产分类方面不同做法的基础上,结合我国国情，制定了贷款风险分类指导原则，规定了我国银行贷款风险分类方法，按照统一标准将贷款资产划分为五类，即正常、关注、次级、可疑和损失。 8影响银行市场营销活动的经济与技术环境不包括( )

5、。 A消费潮流 B财政政策 c社会习惯 D市场前景 【答案与解析】c 社会习惯不是经济与技术环境的内容，其他均是。 9下列不属于银行市场营销活动外部环境的是( )。 A经济与技术环境 B_政治与法律环境 c社会与文化环境 D信贷资金的供求状况 【答案与解析】D 、D属于内部环境的内容。 10客户为( )而产生的购买动机不属于理性信贷动机。 A获得低融资成本 B得到长期金融支持 c获得影响力 D增加短期支付能力 【答案与解析】c c属于贷款的感性动机。 11银行市场营销活动的社会与文化环境不包括( )。A信贷客户分布与构成 B购买金融商品的模式与习惯 c劳动力的结构与素质 D政府的施政纲领【答案

6、与解析】D D属于银行市场营销活动的政治与法律环境。12银行市场营销活动的微观环境不包括( )。A信贷资金的供求状况 B信贷客户的需求、信贷动机c银行同业竞争对手的实力与策略 D政治与法律环境【答案与解析】D D属于宏观环境的内容。13银行内部资源分析的内容不包括( )。 A人力资源 B财务实力 c物质支持 D营销战略【答案与解析】D D属于银行发展战略目标分析的内容，其他均是银行内部资源分析的内容。14银行采用SWOf分析方法对其内外部环境进行综合分析，下列说法错误的是( )。 As(Strength)表示优势 Bw(Weak)表示劣势 c0()pportunity)表示机遇 DT(Tech

7、nology)表示技术【答案与解析】D T(1hreat)表示威胁。15市场细分的作用不包括( )。 A有利于选择目标市场和制定营销策略 B有利于发掘市场机会，开拓新市场c有利于减少风险 D有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益【答案与解析】c c不是市场细分的内容，市场细分对风险的影响不能一概而论，可大可小。 16下面关于国民经济划分方式的说法，不正确的是( )。 A按产业划分为第一产业、第二产业、第三产业等 B按生命周期不同，可划分为朝阳产业和夕阳产业 c按生产要索的密集程度不同，可划分为劳动密集型产业、资本(资金)密集型产业、技术(知识)密集型产业等 D按产生历史时期不同，

8、可划分为物质生产部门、网络部门以及知识、服务生产部门 【答案与解析】D 依据产业功能可将第一产业和第二产业合并为物质生产部门，将第三产业分为网络部门和知识、服务生产部门。故D分类错误。 17借款人应具备的资格不包括( )。 A产品有市场、生产经营有效益、具有偿还贷款的经济能力 B按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金 c借款人的规模D按贷款合同期限归还贷款本息、恪守信用 【答案与解析】c 借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、具有偿还贷款的经济 能力；按规定用途使用贷款不挪用信贷资金；按贷款合同期限归还贷款本息、恪守信用等基本条件。 18借款人的权利不包括( )。 A自主向银行的经办

9、机构申请贷款并依条件获得贷款 B有权按合同约定提取和使用全部贷款 c有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况 D有权不接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督 【答案与解析】D 借款人有接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督是借款人的义务。 19面谈中需了解的信息不包括( )。 丸客户的公司状况 B客户的贷款需求状况 c抵押品的可接受性 D客户的主要管理者的家属 【答案与解析】D 面谈中需了解的信息包括：客户的公司状况；客户的贷款需求状况；客户的还贷能力；抵押品的可接受性。 20下列关于业务人员面谈结束后的做法，不正确的是( )。 A在了解客户总体情况后

10、，业务人员应及时对客户贷款申请作出必要的反应 B_对于合理的贷款申请，业务人员可立即做出受理的承诺 c如果客户的贷款申请不予考虑，业务人员可向客户建议其他融资渠道 D业务人员在与客户面谈结束之后，应进行内部意见反馈 【答案与解析】B 如客户的贷款申请可以考虑(但还不确定是否受理)，调查人员应当向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限轻易作出有关承诺。 21下列关于贷款申请受理的说法，不正确的是( )。 A客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈 B业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见 c业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户

11、情况进行初步查询 D风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见 【答案与解析】B 撰写内容包括贷款面谈涉及的重要主体、获取的重要信息、存在的问题与障碍，以及是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议。 22关于贷款意向书与贷款承诺的区别的说法，下列错误的是( )。 A-贷款意向书常见于长期贷款，贷款承诺常见于短期贷款 B贷款意向书表明该文件为要约邀请，是为贷款进行下一步的准备；贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致c贷款意向书不具备法律效力；贷款承诺具有法律效力 D贷款意向书在贷款意向阶段作出；贷款承诺不在贷款意向阶段作出 【答案与解析】A 贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见

12、于中长期贷款。 23出具贷款意向书和贷款承诺的注意事项不包括( )。 A签订银企合作协议时业务人员首先应明确协议的法律地位 B-贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具 c签订银企合作协议时要谨慎对待协议条款 D对于合理的贷款申请，业务人员可立即作出受理的承诺 【答案与解析】D 在出具贷款意向书和贷款承诺时要谨慎处理、严肃对待，注意不得擅自越权对外出具贷款承诺，以免造成工作上的被动或使银行卷人不必要的纠纷。 24下列是贷前调查的搜寻调查的是( )。 丸通过中介机构或银行自身网络开展调查 B-通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价值信息 c-通过行业协会(商会)、政府的职能

13、管理部门(如工商局、税务机关、公 安部门等机构)了解客户的真实情况 D通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查 【答案与解析】D 搜寻调查指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查。这些媒介物包括：有助于贷前调查的杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。搜寻调查应注意信息渠道的权威性、可靠性和全面性。 25下列关于借款需求和借款目的的说法，不正确的是( )。 A借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款 B未分配利润增加会产生借款需求 c借款目的主要指借款用途D一般来说，长期贷款用于长期融资的目的 【答案与解析】B借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款

14、增加等导致的现金短缺。 26下列情形中，可能导致长期资产增加的是( )。 A季节性销售增长 B长期销售增长c资产效率下降D固定资产扩张 【答案与解析】D 固定资产属于长期资产，固定资产的扩张可能导致长期资产增加。 27从资产负债表看，下列情形中，不可能导致流动资产增加是( )。 A季节性销售增长 B长期销售增长c资产效率下降 D利润率的下降 【答案与解析l D利润率的下降是从损益表的角度来分析，不是从从资产负债表来分析的。 28以下不是季节性资产增加的主要融资渠道的是( )。 A季节性负债增加：应付账款和应计费用B内部融资，来自公司内部的现金和有价证券 c银行贷款 D私人贷款 【答案与解析】D

15、 除D外，ABc是季节性资产增加的三个主要融资渠道。 29内部融资的资金来源不包括( )。 A净资本 B留存收益 c增发股票 D增发债券 【答案与解析】D内部融资的资金来源是净资本、留存收益和增发股票。 30营运资本投资等于( )。 A季节性负债数量 B季节性资产数量 c季节性资产数量和季节性负债数量的总和 D季节性资产数量超出季节性负债数量的部分 【答案与解析】D当季节性资产数量超过季节性负债时，超出的部分需要通过公司内部融资或者行贷款来补充，这部分融资称做营运资本投资。 31在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是( )。 A留存收益 B净资本 c增发股票 D增加负债 【答案

16、与解析】A在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。 32下列不属于国别风险的是( )。 A利率风险 R清算风险 c汇率风险 D国内商业风险 【答案与解析】D国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险。 33衡量流动性的指标有很多，下列不属于衡量流动性的指标的是( )。 A流动比率 B存量存贷比率 c增量存贷比率D资产负债率 【答案与解析】D D是衡量财务杠杆的比率，不是衡量流动性的指标。 34评价信贷资产质量的指标不包括( )。 A信贷余额扩张系数 B利息实收率 c流动比率 D加权平均期限 【答案与解析】c 除c之外，其他几个指标都是。 35( )用于衡量目标区域因信贷规

17、模变动对区域风险的影响程度。 A信贷平均损失比率 B信贷资产相对不良率c不良率变幅 D信贷余额扩张系数 【答案与解析】D 信贷余额扩张系数用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。 36( )用于衡量目标区域信贷资产的期限结构。 A信贷平均损失比率 B信贷资产相对不良率 c不良率变幅 D_加权平均期限 【答案与解析】D 加权平均期限。用于衡量目标区域信贷资产的期限结构。 37( )是区域管理能力和区域风险高低的最终体现。 A盈利能力 B流动性 c安全性 D风险暴露率 I答案与解析】A盈利能力是区域管理能力和区域风险高低的最终体现。通过总资产收益率、贷款荽际收益率两项主要指标，来衡量目

18、标区域的盈利性。 38关于信贷资产相对不良率的说法错误的是( )。 A用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置 B通过系统内比较，反映出目标区域风险状况c指标越高，区域风险越小 D-该指标大于l时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平 【答案与解析】C指标越高，区域风险越高。 39( )反映了信贷业务的价值创造能力。 A总资产收益率 B贷款实际收益率 c利息实收率 D信贷平均损失率 【答案与解析】B 总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力，而贷款实际收益率则反映了信贷业务的价值创造能力。这两项指标高时，通常区域风险相对较低。 40( )反映了目标区域的总体盈利能力。 A总资

19、产收益率 B贷款实际收益率 c利息实收率 D信贷平均损失率 【答案与解析】A 总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力，而贷款实际收益率则反映了信贷业务的价值创造能力。这两项指标高时，通常区域风险相对较低。 41一般来说，新兴产业在发展期收益和风险分别是( )。 A低，小 B低，大 c高，大 D高，小 【答案与解析】B新兴产业面临的规模小，不确定因素多，所以发展期收益低，风险大。 42下列( )市场类型的自我保护就最强，内部的竞争最弱。 A完全竞争 B垄断竞争 c寡头垄断 D完全垄断 【答案与解析】D完全垄断行业的进入壁垒最高，由于市场容量和生产资源的有限性，所以一个行业的进入壁垒越高，则该行

20、业的自我保护就越强，该行业内部的竞争也就越弱。 43一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越( )，该行业的内部竞争越( )。 A强，强 B强，弱 C弱，强 D_弱，弱 【答案与解析】B 一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护就越强，该行业内部的竞争也就越弱。 44下列关于经济周期的说法，不正确的是( )。A各种因素导致供给和需求发生变化，使得经济增长处于非均衡状态，形成累积性的经济扩张或收缩，导致了经济的繁荣与衰退B经济周期风险是宏观经济运行的周期性规律 c经济周期风险对国民经济的各个行业都会造成影响 D经济周期风险对各个行业的影响程度是一样的【答案与解析】D 由于各个行业的特点不同

21、，各个行业与经济周期的关联性不同，经济周期风险对各个行业的影响程度也有所不同。 45客户的组建不包括以下哪个方面的动机( )。 A基于人力资源 B基于技术资源 c基于客户资源 D基于规避风险 【答案与解析】D D没有包括在客户的组建的动机之中。 46客户主营业务的演变不包括以下哪种情形( )。 A行业转换型 B产品转换型c管理者变换型 D股权变更型 【答案与解析】c 客户主营业务的演变有以下几种情形：一是行业转换型；二是产品转换型；三是 技术变换型；四是股权变更型；五是业务停顿型。 4I-借款人的还款记录可通过( )查阅。 A人民银行企业信用信息基础数据库B人民银行信贷登记咨询系统 c财政部公

22、司信贷登记咨询系统D银监会企业信用信息基础数据库 【答案与解析】B借款人的还款记录可通过“人民银行信贷登记咨询系统”查阅，看客户过去有无拖欠银行贷款或与银行不配合等事项。 48商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的( )。 A技术水平 B销售业绩 c偿债能力D信息披露 【答案与解析】c偿债能力意味着商业银行能否按时还款付息。 49供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析的内容中不包括下列哪个方面（ )。 A货品质量 B货品价格 c进货渠道D技术条件 【答案与解析】D 供应阶段，信贷人员一般不考虑技术条件。 50生产阶段分析，( )是其核心竞争力的主要内容。 A技术水平 B生产设备 c环保情

23、况D销售渠道 【答案与解析】A客户技术水平是其核心竞争力的主要内容。产品的升级需要技术支持，产品的质量需要技术来提升，产品的差异性也需要技术来保障。 5l( )是连接厂商与终端客户的桥梁和纽带。 A目标客户 R销售渠道 c收款条件D经营业绩 【答案与解析】B销售渠道是连接厂商与终端客户的桥梁和纽带。一是直接销售；二是间接销售。 52-( )的一个重要特征是债务人仍保持对财产拥有占有权。 A-抵押 B质押 c保证 D-留置 【答案与解析】A 抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障，通过担保取得抵押权的债权人在债务人未按时偿还债务时可出售或转让抵押品，但债务人一旦按期偿还债务，债权人即夫去此权利。

24、抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权。 53-( )是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为。 A抵押 B质押 c保证D留置 【答案与解析】B 质押是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为。质押不同于抵押之处在于，债权人(银行)取得对担保品的占有权，而借款人保留对该财产的所有权。 54贷款抵押的范围不包括( )。 丸抵押人所有的房屋和其他地上定着物 B抵押人所有的机器，交通运输工具和其他财产 c抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品D土地所有权 【答案与解析】D在我国，土地所有权不在贷款抵押的范围内。 55抵押物价值的变动趋势。一般可从下列方面进行分析，其中不包括(

25、 )。 A实体性贬值 B功能性贬值 c经济性贬值 D自然性贬值 【答案与解析】D 抵押物价值的变动趋势一般只包括ABc三个方面，D不是其中的内容。 56由于外部环境变化引起的贬值或增值属于( )。 A实体性贬值 B功能性贬值 c经济性贬值 D自然性贬值 【答案与解析】c经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。 57对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素中不包括( )。 丸房屋和建筑物的用途及经济效益 B新旧程度 c可以继续使用的年限 D预计市场涨落 【答案与解析】D D是对库存商品、产成品等存货的估价时应该考虑的因素。 58关于抵押物的转让说法不正确的是( )。 A在抵押期间，抵押人转让已

26、办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况 B抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效 c若转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保 D抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保 【答案与解析】D抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。故D错误。 59( )是保证抵押物足值的关键。 A对抵押物的价值进行准确评估 B对抵押物进行严格审查 r c做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力 D抵押合同期限应覆盖贷款合同期限 【答案与解析】A对抵押物的价值进行准确评估是保证抵押物足值的关键。在实际操作中，银

27、行一股要求抵押企业提供商业评估机构出具的评估报告，并根据评估价值打折扣后确定贷款额。 60贷款抵押的风险防范措施中，不包含( )。 A对抵押贷款人进行严格审查 B对抵押物的价值进行准确评估 c做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力 D抵押合同期限应覆盖贷款合同期限 【答案与解析】A对抵押物进行严格审查就行了，不包括对抵押贷款人进行的审查。 6I贷款项目评估是以( )的立场为出发点。 A银行 B政府 c客户 D借款人 【答案与解析】A贷款项目评估以银行的立场为出发点，以提高银行的信贷资产质量和经营效益为目的。 62项目建设的必要性评估不包括( )。 A项目所属行业当前整体状况分析B贷款项目是否符

28、合国家产业政策 c项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析 D厂址选择是否合理 【答案与解析】D项目建设的必要性评估不包括D。 63财务评估不包括( )。 A潜在竞争对手评估 B资金估算与资金筹措评估 c-基础财务数据评估 D目的盈利能力和清偿能力评估 【答案与解析】AA不是财务评估的内容。 64银行效益评估不包括以下哪个方面( )。 A_盈利性效益评估 B流动性效益评估c-安全性评估 D银行效益动态分析 【答案与解析】c c不是效益评估的内容，只是和安全性有关。 65分析项目的微观背景不包括下列哪个方面( )。 A项目企业分析 B投资的理由 c投资环境评估 D是否符合国家的产业政策 【答案

29、与解析】D D属于宏观背景的内容，不是微观背景内容。 66( )的评价主要通过经济合同履约率这一指标来分析。 A经济合同履约信用 B企业借贷信用 c产品信誉评价 D企业财务状况 【答案与解析】A经济合同履约信用的评价主要通过经济合同履约率这一指标来分析。 67产品信誉评价主要评价不包括以下哪些内容( )。 A企业产品的优质率和合格率 B还本付息率 c产品的市场竞争能力 D市场占有率等 【答案与解析】BB是对企业借贷信用的评价。 68( )是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要 所发放的贷款。它具有短期周转、长期使用的特点。 A_临时性贷款 B周转性贷款c出口打包贷款 D票

30、据贴现 【答案与解析】B 题目中所述是周转性贷款的特点。 69一般而言，临时贷款的期限不应超过( )个月。 A3 B6 C9 D12 【答案与解析】B 一般而言，If缶时贷款的期限不应超过6个月。 70( )是银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款。 A福费廷 B出口卖方信贷 c项目融资 D银团贷款 【答案与解析】c 项目融资是银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款。该类贷款中，银行直 接对项目公司提供贷款，项目公司对偿还贷款承担直接责任，项目发起人的责任只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务。 71贷款发放的原则不包括( )。 A计划、比例放款原则 B进度放款原则c资本金足额原则

31、D与风险匹配原则 【答案与解析】DD不是贷款发放的原则的内容。 72银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位体现了( )。 A计划、比例放款原则 B进度放款原则C资本金足额原则 D与风险匹配原则 【答案与解析】c资本金足额原则指银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。 73保证范围一般不包括( )。 A主债权及其利息 B违约金 C-损害赔偿金D尚未实现债权的费用 【答案与解析】D保证范围一般包括：主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。 74关于我国贷款审批说法不正确的是( )。 A银行应当建立审贷

32、分离、分级审批的贷款管理制度 B贷款的调查人员负责调查评估 C贷款的审查人员负责贷款风险的审查D贷款的审查人员负责贷款的检查和清收 【答案与解析】D贷款的发放人员负责贷款的检查和清收，故D错误。 75( )是企业还款能力变化的直接反映。 A经营状况 B财务状况变化C管理状况D与银行往来情况 【答案与解析】B财务状况变化是企业还款能力变化的直接反映。银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表，关注并分析异常的财务变动和不合理的财务数据。 76企业的财务风险主要体现不包括( )。 A企业不能按期支付银行贷款本息B经营性净现金流量持续为负值 C产品积压、存货周转率下降D借款人在银行的存款有较大幅度

33、下降 【答案与解析】DD是与银行往来异常现象，不是企业的财务风险主要体现。 77一对保证人的管理不含有以下哪个方面的内容( )。 A审查保证人的资格 B评估抵押品价值C分析保证人的保证实力 D了解保证人的保证意愿 【答案与解析】BACD是对保证人的管理三个主要的方面，B与保证人无关。 78( )是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而毛取的一系列措施。 A信用信息的收集和传递 B风险分析 c风险处置D后评价 【答案与解析】C风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。 79风险

34、预警在运行过程中要不断通过( )分析等技术来检验其有效性。 A横截面序列 B时间序列 c面板序列 D非平稳序列 【答案与解析】B风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性。 80风险预警理论的主要方法不包括( )。 A_专家判断法 B评级方法 c经验判断 D统计模型 【答案与解析】c主要方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。 81风险预警方法中没有( )。 A黑色预警法 B蓝色预警法 c绿色预警法 n红色预警法 【答案与解析】c风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法。 82尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影

35、响的因素，这种情形属于( )。 A正常 B关注 c次级 D可疑 【答案与解析】B考生要熟练掌握五级分类原则中每一类的特点。 83借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷 款属于( )。 A关注 B次级 c可疑 D损失 【答案与解析】c考生要熟练掌握五级分类原则中每一类的特点。 84历史成本法的重要依据是( )。 A匹配原则 B稳健原则 c及时原则 D准确原则 【答案与解析】A 历史成本法的重要依据是匹配原则，即把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间。 85当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据( )。 A历史成本法 B市场价值法 c净现值法 D合理价值法 【答案与解

36、析】D在没有市场价格的情况下，根据当前所能获得的全部信息，对贷款价值作出的判断，就是合理价值法的运用。实际上，当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据合理价值法。 86( )是判断贷款偿还可能性的最明显标志。 A贷款用途 B还款来源 c-资产转换周期分析D还款记录分析 【答案与解析】B 还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显标志。 87以下哪个预警信号不能用来判断还款来源是否存在风险( )。_ A贷款用途与借款人原定计划不同B与合同上还款来源不一致的偿付来源 c与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源 D资产转换周期 【答案与解析】DkBC是判断还款来源是否存在风险三个预警信号。 88向人民法院申请

37、保护债权的诉讼时效期间通常为( )年。 A- B2 C3 D5 【答案与解析】B向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年。诉讼时效一旦届满，人民鎏莸不会强制债务人履行债务。 89银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件，一旺直在立案之日起( )内做出判决。 A3个月 B6个月 C12个月D2年 【答案与解析】B人民法院审理案件，一般应在立案之日起6个月内作出判决。 90银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人民法蔓一审判决的，有权在判决书送达之日起( )日内向上一级人民法院提起上诉。 A10 B15 C20 D30 【答案与解析】B银行如果

38、不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起15日内向上 一缓人民法院提起上诉。 二、多选题(共40题，每小题1分，共40分)，以下各小题所给出的五个选项串有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不 罨分。 91公司信贷的基本要素主要包括( )。 A交易对象 B信贷产品 c信贷金额、信贷期限 D贷款利率和费率 E清偿计划、担保方式和约束条件 【答案与解析】ABCDE公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。 92广义的信贷期限通常分为( )。 A提款期 B宽限期 c还款期 D_起始期E截止

39、期 【答案与解析】ABC广义的信贷期限通常分为提款期、宽限期和还款期。 93广义的信贷包括( )。 A-存款 B担保 C承兑 D赊欠 E贷款 【答案与解析】ABCDE 广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。 94费率的类型主要包括( )。 A担保费 B承诺费 c承兑费D银团安排费E开证费 【答案与解析】ABCDE费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。 95根据贷款通则有关贷款期限的规定，以下表述正确的是( )。 A自营贷款期限最长一般不

40、得超过10年 B票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月 c中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半D长期贷款展期期限累计不得超过5年 E长期贷款展期期限累计不得超过3年 【答案与解析】ABCE长期贷款展期期限累计不得超过3年，故D错误。 96影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括( )。 A。外汇汇率 B政府的施政纲领 C社会与文化环境 D信贷资金的供求状况 E银行同业竞争对手的实力与策略 【答案与解析】ABC DE属于微观环境。 97银行市场营销活动的微观环境包括( )。A信贷资金的供求状况 B信贷客户的需求、信贷动机 C-银行同业竞争对手的实力与策略 D政治与法律环境E社会与文化环境 【

41、答案与解析】ABCDE属于宏观环境的内容。 98相对大型和特大型企业来说，中小企业的资金运行特点有( )。 A额度小 B周转快 C信誉好 D需求急 E风险小 【答案与解析J ABD中小企业的资金运行特点是额度小、需求急、周转快。 99按所有者性质细分，一般来说，公司信贷客户包括以下哪几种( )。 A国有企业 B民营企业C外商独资企业 D合资和合作经营企业 E业主制企业 【答案与解析】ABCDE以上均是按所有者性质细分的种。 100借款人的权利包括( )。 A自主向银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款 B有权按合同约定提取和使用全部贷款 C有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况 D有权接受

42、银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督E在征得银行同意后，有权向第三方转让债务 【答案与解析】ABCDE 以上几项均是借款人的权利。 101国际通行的信用“6c”标准原则包括( )。 A品德(Character) B竞争(Competiffon) C资本(Capital)D环境(Condition) E控制(Contr01) 【答案与解析】ACDE 面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(Charcer)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(CoUatera1)、环境(Condition)和控制(Contr01)。 102银行信贷

43、业务人员在面谈中需要了解的客户信息有( )。 A_资本构成 B贷款背景C现金流量构成 D抵押品变现难易程度 E信用履约记录【答案与解析】ABCDE 面谈中需了解的信息包括：客户的公司状况，客户的贷款需求状况，抵押品的可接受性等，以上几个都是。 103下列关于业务人员面谈结束后的做法，正确的是( )。A在了解客户总体情况后，业务人员应及时对客户贷款申请做出必要的反应 B对于合理的贷款申请，业务人员可立即做出受理的承诺 c如果客户的贷款申请不予考虑，业务人员可向客户建议其他融资渠道 D业务人员在与客户面谈结束之后，应进行内部意见反馈 E如果客户的贷款申请不予考虑，业务人员不能向客户建议其他融资渠道

44、 【答案与解析】ACD BE均不符合实际情况，故错误。 104借款需求可能来自于( )。 A季节性销售增长 B商业信用的减少及改变c债务重构 D资产效率下降 E一次性或非预期的支出 【答案与解析】ABCDE 销售变化，资产变化，负债和分红的变化等都可能改变贷款的需求。 105关于借款需求与借款目的说法正确的是( )。 A_借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款 B借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增 加等导致的现金短缺 c借款目的主要指借款用途 D长期贷款用于长期融资的目的 E短期贷款用于短期融资的目的 【答案与解析】ABCDE 以上说法全部正确。 106

45、季节性资产增加的主要融资渠道有( )。 A季节性负债增加 B来自公司内部的现金 c银行贷款 D应收账款E来自公司内部的有价证券 【答案与解析】ABCABC是季节性资产增加的三个主要融资渠道。 107通过对某公司现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现金水平等的分析，银行可以( )。 A知道该公司是否具有季节性销售模式 B知道该公司是否有季节性借款需求 c评估该公司营运资本投资需求的时间和金额D决定合适的季节性贷款结构 E决定季节性贷款的偿还时间表 【答案与解析】ABCDE以上五个均正确。 108骆驼(CAMEL)分析系统包括( )。A资本充足率(：apital Adequacy) B

46、资产质量(Assets Quality)c管理能力(Management) D盈利性(I；arning) E流动性(Liquidlty) 【答案与解析】ABCDE 以上五项均是。 109客户的组建往往基于以下哪几个方面的动机( )。 A基于人力资源 B基于技术资源 c基于客户资源 D基于行业利润率E基于产品分工 【答案与解析】ABCDE以上五项均是。 】10很多上市公司信息披露的形式大于内容，甚至有时在形式上也未能达到要求。其主要原因在于( )。 A.是缺乏对信息披露主体最有效的法律约束机制 B是行政干预过多 c是客户内部缺乏有效的信息披露实施机制 D资本市场缺乏足够的竞争E监管太少 【答案与

47、解析】ABCD E也是其中的原因，但不是主要原因。 111对公司高管人员素质的评价主要包括以下哪几个方面的内容( )。 A受教育的程度 B商业经验丰富 C修养品德 D经营作风 E进取精神 【答案与解析】ABCDE以上五项均是。 112项目的可行性研究和贷款项目评估的区别主要表现在以下哪几个方面( )。A发起主体不同 B发生的时间不同 c研究范围与侧重点不同 D进行项目评估不同 E可行性研究的目的不同 【答案与解析】ABCDE 以上选项均正确。 113项目财务评估包括( )。A项目投资估算 B项目基础财务数据评估 c项目的盈利能力和清偿能力评估 D_以及不确定性评估四个方面E资金筹措评估 【答案

48、与解析】ABCDE 以上选项均正确。 114对当前市场需求状况进行预测分析，包括( )。 A估计总的市场潜在需求量 B估计购买者的数量 C区域市场潜量D行业的实际销售额 E公司的市场占有率 【答案与解析】ACDE对当前市场需求状况进行预测分析，包括估计总的市场潜在需求量(以下简称潜量)、区域市场潜量、行业的实际销售额和公司的市场占有率。 115担保的作用主要表现为以下哪几个方面( )。A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行 B降低银行贷款风险 c提高信贷资金使用效率 D促进借款企业加强管理，改善经营管理状况E巩固和发展信用关系 【答案与解析】ABCDE以上全是担保的主要作用。 116财

49、产担保又分为( )。 A不动产担保 B动产担保C权利财产担保 D抵押 E质押 【答案与解析】ABC财产担保又分为不动产、动产和权利财产(例如，股票、债券、保险单等)担保。这类担保主要是将债务人或第三人的特定财产抵押给银行。 1 17担保具体的形式主要有如下哪几种( )。 A抵押 B_质押 C保证D留置 E定金 【答案与解析】ABCDE 以上全是。 118关于估价方法说法正确的是( )。 A.一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值 B委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估 C对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程 度和可能继续使用的年限、原来的造价

50、和现在的造价等因素 D对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧 E对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的地理位置【答案与解析】ABCD对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途土地的供求关系。119企业管理状况风险主要体现在( )。 A企业发生重要人事变动 B最高管理者独裁，领导层不团结 c管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守 D管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力 E董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱，收益质量受到影响【答案与解析】ABCDE以上选项均

51、正确。120企业的财务风险主要体现在( )。 A企业不能按期支付银行贷款本息B.经营性净现金流量持续为负值 c产品积压、存货周转率下降 D应收账款异常增加E流动资产占总资产比重下降【答案与解析】ABCDE以上选项均正确。121对保证人的管理主要有以下哪三个方面的内容( )。A审查保证人的资格 B分析保证人的保证实力 c了解保证人的保证意愿 D追加担保品，确保抵押权益E追加保证人【答案与解析】ABCDE是担保的补充机制内容。122风险预警程序包括( )。 A.信用信息的收集 B信用信息的传递 c风险分析 D风险处置E后评价【答案与解析】ABCDEABCDE是逐级、依次完成的一个完整的程序。123

52、次级阶段的特点有( )。 A借款人无法足额偿还本息 B即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失 c借款人的还款能力出现明显的问题 D依靠其正常经营收人已无法保证足额偿还本息 E即使执行担保，也可能会造成一定损失 【答案与解析】CDEAB是可疑阶段的特点。 124贷款分类的意义有( )。 A贷款分类是银行稳健经营的需要 B贷款分类是金融审慎监管的需要 c贷款分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要 D不良资产的处置需要贷款分类方法E银行重组需要贷款分类方法【答案与解析】ABCDE以上均正确。125历史成本法的缺陷主要有以下几点( )。 A与审慎的会计准则相抵触 B不能反映银行或企业的真实价值或净值 C采用历史成本法会导致银行对损失的低估D采用历史成本法会导致银行对资本的高估 E市场会产生逆向选择效应。【答案与解析】ABCDE是市场价值法的缺点。126下列关于我国商业银行不良资产成因的说法，正确的有( )。 A-我国直接融资比重较大，企业融资以资本市场为主 B_经济转轨后，改革的成本大部分由银行承担，由此形成大量不良资产 C.皇的拿业没有偿还银行贷款的动机，相关法律法规也没有得到很好的实施，由此彤成r大量的不良资产 D皇些堡，仃譬竺机制不灵活，以及法人治理结构不完善，将影响商业银行资产质量的提高 E苎旱粤有企业的经营机制改革没有