农村商业银行执行政策法规情况自评报告

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1、南通农村商业银行执行政策法规情况自评报告人民银行南通市中心支行：根据人民银行通银发【2010】86号南通市银行业金融机构执行人民银行政策法规情况评价办法和关于上报银行业金融机构执行人民银行政策法规情况自评报告的通知文件的相关要求，我行认真组织相关部门进行学习和自评，现将人民银行政策法规执行自评情况报告如下：一、政策法规自评打分情况：根据人民银行政策法规情况评价项目与标准，我行对货币信贷、金融稳定、金融统计、会计管理、支付清算、反洗钱、金融科技、货币金银、国库会计、征信管理等十个方面的执行情况认真进行了测评，共计得分 。二、政策法规执行情况：（一）业务经营基本情况2010年12月末，南通农村商业

2、银行（以下简称我行）资产总额2553507万元，比年初资产总额2086759万元增加466748万元，增幅22.37%；负债总额2376175万元，比年初负债总额2003233万元增加372942万元，增幅18.62%；所有者权益总额177332万元，比年初所有者权益总额83526万元增加93806万元，增幅112.31%，其中实收资本100000万元，资本公积13263万元，盈余公积16821万元，一般准备47248万元。2010年10月29日原市郊联社与通州联社合并组建南通农村商业银行正式挂牌成立。（二）货币信贷管理方面：我行能按照人行要求按季报送货币信贷运行报告，积极主动配合开展信贷政策

3、导向效果评估，准确地报备各类利率监测报表和月度利率定价情况分析报告，严格贯彻人行的存款准备金、再贷款、再贴现等金融市场相关政策。 1、抓信贷制度完善，规范业务操作行为。今年来，根据国家的法律法规、上级部门的要求和业务发展经营需要，先后制订通州市农村信用合作联社固定资产贷款管理实施办法、操作流程、通州市农村信用合作联社大额贷款突发风险应急处置管理办法、通州市农村信用合作联社“妇女创业小额担保贷款”管理办法、操作流程、通州市农村信用合作联社流动资金贷款管理实施办法、操作流程和通州市农村信用合作联社个人贷款管理实施办法、操作流程等5个办法、4个流程；农商行成立后，又拿出南通农村商业银行贷款利率浮动管

4、理试行办法，从信贷管理基础工作抓起，规范操作行为。2、抓各项资料申报，确保奖励补偿到位。根据省财政厅及相关部门规定，及时做好各项贷款风险补偿申报工作，申报2009年新增科技贷款1.49亿元、新增涉农贷款7.43亿元、新增小企业贷款4.19亿元，共享受贷款风险补偿412.77万元。3、抓几项具体工作，确保工作顺利开展。一是维护信贷管理系统。农商行成立后，综合业务系统并账，为确保信贷管理系统正常运行，根据信贷管理相关要求，做好信贷管理系统合并后运行维护工作，统一相关设置要求。二是重新修订合同文本。对原有的所有借款合同、担保合同等14种相关合同文本，根据新机构名称和相关要求重新修订完善。三是配合上级

5、部门检查。配合人行个人征信检查和在自查基础上配合省联社信贷大检查。（二）会计资金管理方面在资金管理方面能严格执行对账制度，做到对账及时、准确、“面对面”；按照要求及时筹措资金，按规还拆借资金和利息；及时报送会计报表，且缴存数额与报表、余额表、凭证一致；支票影像业务能做到填写清晰，按时送达，按规退票。1、畅通结算渠道，推进支付环境建设。根据人行南通2010年南通市支付结算工作要点要求，做好世博支付环境建设工作。一是坚持“支付结算进乡村，金融服务献三农”支付惠农的指导思想，积极推广农民工银行卡、同城对私“柜面通”、网上银行及本票业务，畅通农村支付结算渠道；二是优化系统改造，在行管组牵头组织下，由南

6、通7家农信行（社）人员进行同城清算系统改造，完善了同城提入借记金额控制措施，解决了对私“柜面通”密码传输问题；三是强化影像支票系统管理，认真做好印鉴扫描、提出票据审核、录入、复核工作，把好退票关，严禁无正当理由退票，影像支票退票率一直控制在10%以内；四是加强农信银汇兑业务管理，明确工作要求，对大额往账收款行农信系统的行为进行了通报，明确了违规处罚标准，通过多种措施来规范汇兑业务处理行为。2、强化核算意识，提高资金运营效益。强化核算意识，在保证正常支付的前提下，压缩头寸占用，做到不闲置、不浪费。在满足贷款投放的基础上，积极为富余资金找出路。一是通过逆回购方式，以对方的债券作为权利质押融出资金；

7、二是在长期持有债券的基础上适当捕捉其他短期投资机会，增加投资总收益；三是在不影响贷款规模的前提下，将富余资金投资标的转向本金安全性高、收益比银行存款高的银行承兑汇票贴现；四是采取短期同业存放款协议，将富余头寸和通过债券卖出或正回购交易获得的资金进行短期同业存放。五是加强现金资产占用管理，对支行现金收付情况及其淡、旺季现金需求进行认真分析，合理核定网点淡旺季现金库存限额，减少非生息资金占用，提高资金利用率；通过以上措施，2010年度我部门共做买入返售资产（逆回购）64笔73.96亿元，加权平均利率3.5554；卖出回购资产（正回购）24笔29.811亿元，加权平均利率2.1367，截至2010年

8、末买入返售资产余额18.76亿元，实现利息净收入139万元；转贴现1103笔，累计金额32.1122亿元，截至2010年末转贴现余额10.3372亿元，实现净利息收入4180万元，比去年同期增加1500万元；存放同业款项利息收入3608万元，比去年同期增加1140万元；系统内调剂资金利息收入1190万元，比去年同期增加571万元。3、加强人民币流通管理，推动满意工程建设根据人行人民币满意工程推进需要，积极优化人民币流通环境，规范现金收付行为。一是完善人民币流通管理制度，先后制订了人民币现金预约管理办法、残缺污损人民币兑换首问负责制管理办法、现金收付“两条线”管理办法（试行）、ATM机配钞管理办

9、法等；二是加强网点点钞设备管理，对营业网点所有点钞设备进行调查摸底，对部分落后设备进行了更换，及时为网点配备点钞机和扎把机；三是开展业务培训工作，邀请人行南通中支货币金银科人员进行了一期反假及残缺污损人民币兑换标准专题辅导培训，培训对象主要为一线出纳人员和新职工；四是积极开展反假知识宣传活动，3月1日起分别在营业间、集贸市场设点悬挂标语，还组织人员在秦灶分社、唐闸分社开展两期人民币反假知识宣传，通过广泛宣传，有效提高了当地居民识假辩假能力，受到居民的广泛好评；五是组队参加通州人行人民币满意工程业务知识竞赛，荣获二等奖；六是加强现金计划管理，合理确定网点库存限额，认真做好春节前支行现金投放和节后

10、回笼工作，确保人民币投放、回笼的数量和质量；七是做好网点人民币日常收付和反假工作管理情况检查和监督，提高柜面出纳工作质量，在人行对我行人民币管理工作检查中，未发现违规操作现象。4、认真组织，积极配合完成上级布置任务。在高效、有序的组织下，妥善做好了上级布置的各项工作。一是很好完成了向人行、银监局以及省中心上报各项数据工作，没有出现差错；二是积极配合人行对全辖现金管理、支付结算等情况进行季度检查，在检查中未发现违规操作情况。三是制定“快通工程宣传月”实施方案，组织全辖开展“快通工程宣传月”“人民币满意工程”等活动。四是在农商行组建过程中，圆满完成了原通州联社和市郊联社的并帐工作。按人行规定的法定

11、准备金率及时足额缴存法定存款金和财政性存款，并先期做好农联社组建农商行后准备金缴存范围核定和准备金率调整后的准备金缴存申报工作。在准备金率调整后，在规定时间内进行准备金调整，并做好准备金调整调查问卷的回复工作。为加强流动性管理，我行制定了流动性管理办法以及突发流动性风险事件应急预案。组建南通农商行后，我行又制定了参与全国银行间同业市场业务管理办法，及时向人行提出加入同业拆借市场的申请，并按要求报备资料，安排专人从事资金营运工作。在同意加入同业拆借市场后，将原市郊、通州的债券托管账户进行了合并，并在行长室授权范围内办理资金拆借及票据转贴业务，对超权限业务按规定流程报有权部门审批后办理。积极开展业

12、务培训，包括新员工的反假上岗考试，一线员工的反假识别师、鉴别师考试，以及单位财会人员额度再教育培训;做好反假宣传站工作，定期对宣传站人员开展业务培训，指导、帮助他们提高识假能力；按规定办理假币收缴工作，坚持持证上岗，双人收缴、手续合规、解释清楚的原则。收缴的假币及时在反假录入系统中录入登记，并按时缴人行。收缴凭证及印章的领用、使用、保管符合规定。（四）计划财务管理方面账户管理能做到报备及时，资料完整、真实，按规布放POS、ATM，能及时按规对支付系统进行维护和检查，定期制定应急预案和演练。积极推广转账结算工具，不无理拒付、拖延支付，按规办理联网核查业务，认真完成布置的调研和培训工作。1、为做好

13、农商行的开业准备，农商行筹建工作组成立了由原两家联社技术和业务骨干人员组成的并账工作小组，按照“有序推进、平稳过渡”的并账工作原则，制定了“两步走”的并账实施方案，一是在10月24日进行两家联社账务合并，调整网点清算关系，并账后，暂以市郊联社“一口出”对外进行资金清算；二是10月31日在核心系统中进行网点名称更新， 11月1日所有网点正式以农商行名称对外营业。并账后，各网点业务系统运行情况良好，在11月1日均以南通农村商业银行名称对外正常营业，为今后南通农商行各项业务正常有序地开展奠定了良好基础。2、明确部门工作主要职责，切实履行核算、管理等职能。面对原财务会计科分设所带来的职能分工和角色变换

14、，大家相互沟通、协调配合，尽快平稳渡过磨合期，做到明确部门和各个岗位的主要工作职责，分工不分家、分事不分心，全力做好各项工作和领导交办的任务：一是及时理顺两家联社合并所带来的账务处理工作，加强账务核对、检查，确保账账、账实、账款等相符；二是及时与财政、税务等部门联系、沟通，协调合并后农商行的纳税申报、政府补贴等事项，争取农商行利益的最大化；三是认真把好费用、成本等支出审核关，按照两家联社年初核定的费用指标，组织人员集中审核各支行、营业部的结报费用；及时制定了农商行总部费用管理办法(试行)，为全行年终关好门工作做准备；四是做好预算规划工作，为领导决策提供参考依据。在及时做好相关经营、财务数据的统

15、计、汇总、核算及上报等工作的同时，根据省联社、银监部门考核要求，结合全行年度经营和财务计划，及时完善、调整全行的风险拨备及资本金充足率规划，及早谋划农商行三年发展规划等。（五）科技信息管理方面按照要求建立机房、设备、系统运行维护、服务外包管理制度和操作规程，定期进行信息安全专项检查和安全教育培训，按照人行要求建立符合国家标准的机房监控、录像，实施设备巡检维护，核心网络设备双机热备，通信线路备份。建立应急领导机构，做到能紧急有效处理安全事件，制定预警系统。1、根据农商行组建要求，我行成立了电子银行部专门负责银行卡及ATM、POS等业务的管理与拓展。近期，电子银行业务取得长足发展，先后开通了手机银

16、行、网上银行等业务，同时加大宣传力度，利用宣传册、宣传横幅、LED屏等大力推进非现金结算工具，在农村乡镇地区增设自助设备、摆放POS机。截止2010年底共安装ATM机78台，POS机147台，发卡量达38.47万张。同时加强柜员业务管理，做好新业务培训工作，积极推广新支付工具使用，如：银行本票、同城跨行储蓄“柜面通”、贷记卡、手机银行、网上银行等。按支付结算办法规定办理各类支付结算业务，不压单压票。在网点配备二代身份证联网核查设备，方便柜员对客户身份进行识别。南通农商行成立后，我们就对原两家联社计算机安全领导小组、应急领导小组、信息安全管理委员会和金融创新领导小组等进行了重新修改，调整小组成员

17、，明确由南通农商行沈峰山组长，科技、会计、人力资源和后勤分管行长为副组长，各相关部门总经理为小组成员。制定了南通农村商业银行计算机信息系统安全保护实施细则、南通农村商业银行科技机构及岗位设置管理办法、南通农村商业银行信息系统突发事件应急处置管理办法 等13个科技工作相关制度。科技部门组织对基层网点有关人员进行财政代理非税代缴业务系统、指纹管理系统、客户评价系统、身份核查系统等培训，参加省联社组织的CCNA、DB2、电子银行等业务培训。目前的中心机房配有门禁系统、自动报警系统、消防系统、监控系统、防雷系统，并与本地110联网。建立机房进出人员登记簿，重要设备均签订了设备维保协议，并对每次维保记录

18、专人装订保管。南通农商行核心业务交换机为CISCO7206路由器 4台，CISCO4506和CISCO3750交换机 2台。南通地区外联业务网络严格按照省联社县级联社外联业务的网络接入规范的要求，配有CISCO2821路由器两台，CISCOPIX515防火墙两台和CISCO35550的交换机两台，设备和线路均实现了热备（电信2M和移动10M互为备份）；同时使用电信20M线路，实现了业务网络与视频办公网络的物理隔离，外网安装有防火墙和网络警察管理软件，实现了内外网的物理分离，在生产系统的IP地址配置基本规范，同时按照省信息结算中心的有关要求，建立了IP地址变动审批表，必须经过审批后方能对IP地址

19、进行改动。部署了桌面防病毒系统（塞门铁克），自动进行版本升级；同时对网络设备的配置进行异地备份。我行中心机房现有4台IBM小 型机，双机互备，作为中间业务前置，磁带机2台，用于数据备份；IBM3850 10台作为前置机后移服务器，其中3台为备用服务器。IBM3850两台作为南通地区六县一市的同城清算前置机，采用IBMDS3200 振列作为数据存贮，3台金融加密机和2台支付密码校验工控机。网点配有PC和字符终端。操作系统主要有WINDOWS、SCO UNIX、LINUX、AIX四种，数据库主要是DB2、中间件主要是CICS和SUNLINK。主机系统、业务前置机都设有口令并定期修改，同城交换设有硬

20、件加密卡。同时，对重要资料进行指定专人管理，有条件的进行异地备份。在操作上，坚持用户ID一人一码的原则，生产网内的所有设备，包括网络设备、主机、开发主机、培训主机、办公主机，均设立用户口令保护，并登记操作权限和口令管理登记簿。对用户的密码、权限的修改建立审批流程，并及时登记。对关键用户制定了密码信封管理办法，密码信封入总行大库进行备案。同时按照省计算机中心的有关要求，我们还建立了各种变更登记簿。如柜员变更登记簿、柜员权限变动审批单等，对各种变更文挡专门装订，指定专人负责。所有ATM都与“110”报警联网。ATM加装防震探测器，电视监控雄蜂监控客户的面部特征，同时也能监控内部人员加钞的过程。有自

21、助设备的网点每天下午18:00定时刷卡检查并及时登记“ATM运行登记薄”。电视监控、110联动报警灯防技基本正常，网点具备ATM交易集中监控，实时视频监控或机具感应功能。按季报送ATM、POS及其他自助设备布放情况统计。对网点业务操作员建立了操作员管理办法，柜员的设立、变更、注销、指纹采集、挂失、密码初始化等必须经审批流程，方可进行处理，并及时登记柜员卡管理登记簿2、按照银监会和江苏省农村信用社计算机信息安全管理暂行办法的规定，在南通农商行计算机信息系统应急处置领导小组和应急演练领导小组的领导下，制定了南通农村商业银行信息系统突发事件应急处置管理办法。制定了各类应用系统的应急预案和详细的应急演

22、练方案，并定期进行演练。3、南通农商行成立后把科技信息风险管理纳入全行风险管理体系中，2010年总行稽核审计科对科技部门的管理制度、岗位职责、人员配备及软硬件安全管理等情况进行信息风险排查和专项审计，进一步完善了科技风险防范工作。建立了科技风险三道防线。总行成立后，制定了计算机系统故障处理办法，按照省联社的要求，对各种安全事故按的严重程度和影响业务的时间长短，分成四个级别，针对不同的级别制定了不同的应急处置预案，并实行报告制度，首先机房值班人员向中心机房负责人通报遇到的问题和实际情况，相关技术人员根据情况电话告知有关网点和软硬件产品供应商，并可请求远程登录、现场维护等系统技术援助。如果短期不能

23、解决，立即向应急领导小组汇报，启动应急预案，情况严重的，通过短信、网站和新闻媒体及时向社会公告，努力把影响降低到最低程度。事故排除后，要认真总结，向应急领导小组和上级领导汇报。（六）反洗钱管理方面设立反洗钱工作组织机构，做到工作职责清晰，会议记录完整，明确落实工作人员的具体工作，建立健全内控制度，对年度发生的变动及时向人行备案，对发现的问题及时进行整改。农商行成立后设立了以首席风险官为领导，各职能部室为成员的反洗钱工作小组，制定了各工作职责，保留了工作会议记录或工作会议纪要等文件资料。并明确反洗钱工作岗位、落实工作人员具体负责反洗钱工作。建立了健全的反洗钱内控制度，并及时对反洗钱内控制度进行修

24、订和完善。反洗钱内控制度年度内发生变动，及时向人行报送备案。及时将本单位或上级机构审计报告中与反洗钱工作有关内容报送人行。对检查或审计中发现的问题按照要求及时进行了整改。我行按季组织合规部相关人员、营业部、支行网点内勤主任进行反洗钱培训，并组织开展反洗钱宣传活动。按照相关规定和要求对客户进行了客户风险等级划分，并对客户身份信息进行核对保存。制定了南通农村商业银行反洗钱工作保密制度，并能积极配合人行调查可疑交易活动。（七）金融稳定我行在金融稳定方面建立了风险防范机制，能做到按章建立内部管理与风险控制制度，系统性金融风险防范措施到位，建立健全各类金融突发事件应急预案。能按要求上报风险监测指标，对重

25、大风险、突发事件、金融案件、金融改革政策的落实能以报告的形式上报。 加强内部管理、健全内控机制是金融改革发展的内在要求。南通农商行努力强化员工的风险意识和内控意识，着力提高内控制度的执行力，将责任落实到岗、到人、到位，谨防内控管理流于形式，降低业务经营过程中的道德风险，有效防范和控制风险，把制度的正确执行转化为经营管理的动力，实现安全性、效益性的有机结合。农商行不断完善内控体制，先后制定了公司章程处罚细则、问责追究制度、尽职履职考核办法等。明确各岗位工作职责，制定颁发各个岗位的工作责任制度，对重要岗位、重点人员实行监督管理；对授权、授信岗位职责权限进行了明确，对工作尽责、处罚办法、问责追究作了具体规定，为明确责任提供了有效的制度保障。11