银行分行理财客户经理岗位资格考试试题库

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1、理财客户经理岗位资格考试试题库一、判断题1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。()（正确答案：；考查知识点：经济波动与理财产品收益）2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。()（正确答案：；考查知识点：对综合理财服务的理解）3、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。()（正确答案：；考查知识点：经济波动对家庭理财的影响）4、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。()（正确答案：；考查知识点：家庭

2、理财影响因素）5、综合理财产品(计划)的内部监督部门应当在理财产品(计划)的运营部门内。()（正确答案：；考查知识点：理财产品监管）6、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离。()（正确答案：；考查知识点：理财产品种类）7、商业银行不得销售无产品(计划)期限的理财产品(计划)。()（正确答案：；考查知识点：理财产品销售合规性）8、银行客户经理小张在与其客户小李在一次交谈中得知小李想变更其资金投资方向，次日小张直接按照小李希望的投资方向进行变更。这种做法是正确的。()（正确答案：；考查知识点：理财经理工作流程）9、商业银行为开展个人理财业务

3、而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。()（正确答案：；考查知识点：理财产品合规性）10、商业银行的分支机构不能开展个人理财业务。()（正确答案：；考查知识点：理财业务合规性）11、某银行的客户评估报告认为小张不适宜购买外汇理财产品，但小张仍然强烈要求购买，此时该银行应当拒绝小张的要求。()（正确答案：；考查知识点：理财产品合规性）12、债券是一种由债务人向债权人出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（）（正确答案：；考查知识点：债券含义）13、股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（）（正

4、确答案：；考查知识点：股票含义）14、影响股票价格的微观因素，可以通过投资组合实现不利因素的对冲。（）（正确答案：；考查知识点：股票风险控制）15、股票发行公司增发新股，摊薄每股的净资产，股价一定下降。（）（正确答案：；考查知识点：增发股票与股价的关系）16、根据资本资产定价模型，证券的系数越大，证券的期望收益率越高。（）（正确答案：；考查知识点：与证券期望收益率的关系）17、终值系数随着利率的提高而降低。（）（正确答案：；考查知识点：时间价值对理财的影响）18、保险产品是为了给家庭的平稳消费提供保障的，所以保险产品不具有消费的特点。（）（正确答案：；考查知识点：保险的功能）19、银行从业人员

5、在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。（）（正确答案：；考查知识点：理财人员职业道德）20、向非本行人员和机构报告客户的大额交易违反了信息保密的规定。（）（正确答案：；考查知识点：理财人员职业道德）21、期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。（）（正确答案：；考查知识点：期货知识）21、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（）（正确答案：；考查知识点：个人理财含义）22、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）（正确答案：；考查知识点：个人理财含义）23、目前，证券公

6、司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（）（正确答案：；考查知识点：证券公司个人理财）24、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）（正确答案：；考查知识点：理财人员道德）25、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（）（正确答案：；考查知识点：家庭理财中保险种类）26、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（）（正确答案：；考查知识点：税收对遗产规划的影响）26、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（）（正确答案：；考查知识点：时间价值）27、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金

7、，在计算时每一期本金的数额是相同的。（）（正确答案：；考查知识点：复利计算）28、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（）（正确答案：；考查知识点：投资中的风险与收益）29、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（）（正确答案：；考查知识点：优先认股权理解）30、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（）（正确答案：；考查知识点：外汇基础知识）31、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（）（正确答案：；考查知识点：外汇基础知识）32、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（）（正确

8、答案：；考查知识点：外汇基础知识）33、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（）（正确答案：；考查知识点：外汇期权基本知识）34、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（）（正确答案：；考查知识点：外汇基础知识）35、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。（）（正确答案：；考查知识点：汇率基础知识）36、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。（）（正确答案：；考查知识点：汇率与生产物价指数的关系）37、零售

9、物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。（）（正确答案：；考查知识点：CPI价格指数变化）38、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。（）（正确答案：；考查知识点：债券类别）39、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。（）（正确答案：；考查知识点：经济中的耐用品含义）40、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。（）（正确答案：；考查知识点：投资产品交易市场）41、在我国，商业银行开展个人理财业务实行注册制和报告制。（）（正确答案：；考查知识点：个人理财业务基础知识）42、商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括发行股权证券。（）（正确答案：；

10、考查知识点：个人理财业务基础知识）43、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（）（正确答案：；考查知识点：个人理财投资品的作用）44、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（）（正确答案：；考查知识点：黄金投资操作）45、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。（）（正确答案：；考查知识点：保险基础知识）46、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。（）（正确答案：；考查知识点：近因原则）49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有

11、直接联系的活动而产生的证券。（）（正确答案：；考查知识点：资本证券含义）50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。（）（正确答案：；考查知识点：商品证券）51、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。（）（正确答案：；考查知识点：股票基本知识）52、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。（）（正确答案：；考查知识点：股票基本知识）53、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳

12、税负担的低位选择。（）（正确答案：；考查知识点：个人税务规划）二、单项选择题（可供选项应为三或四个）1、一个投资组合由两种风险资产和无风险证券组成。两种风险资产的预期收益率分别为：10%、8%，标准差分别为200%，80%，协方差为50%,在风险资产组合中，各自权重为50%：50%。无风险证券为5%，在全部组合中，无风险证券的权重为0.25%，试计算投资组合总收益率和标准差。(正确答案：C；考查知识点：投资规划)A、7.8，1.32B、8，1.30C、8，1.32D、9，1.52、投资者把他的财富的30%投资于一项预期收益为0.15、方差为0.04的风险资产，70%投资于收益为6%的国库券，他

13、的资产组合的预期收益为_，标准差为_。（正确答案：B；考查知识点：投资规划）A、0.114；0.12B、0.087；0.06C、0.295；0.12D、0.087；0.123、证券法的基本原则不包括_。（正确答案：B；考查知识点：证券法）A、公开、公平、公正原则B、混业经营混业监管原则C、自愿、有偿、诚实信用原则D、保护投资者合法权益4、证券交易内幕信息的知情人不包括_。（正确答案：C；考查知识点：证券交易（1）发行人的董事、监事、高级管理人员；（2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员（3）证券公司高级研究人员（4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行

14、管理的人员A、（1）（2）（3）（4）B、（1）（2）（3）C、（1）（3）（4）D、（1）（2）（4）5、银行有限责任公司的“有限责任”是指_。（正确答案：B；考查知识点：银行有限责任公司的含义）A、银行以其全部资产对债权人承担责任B、股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C、银行以其注册资本对债权承担责任D、股东以其所持有的股份为限对银行承担责任6、公开披露的基金信息部包括_。（正确答案：D；考查知识点：基金基础知识）A、基金资产净值、基金份额净值B、基金份额申购、赎回价格C、基金募集情况D、基金投资策略7、按照保险法的规定，下列说法错误的是_。（正确答案：C；考查知识点：保险法）A、保

15、险法的调整对象是保险组织和保险行为B、保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人C、保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托8、受托人向受益人承担支付信托利益的义务以_为限。（正确答案：D；考查知识点：信托法）A、受托人财产B、托管人财产C、委托人财产D、信托财产9、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是_。（正确答案：D；考查知识点：个人理财与储蓄）A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担B、储蓄业务的资金运用是

16、定向的C、个人理财业务的资金的运用是非定向的D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务10、按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括_。（正确答案：C；考查知识点：个人理财业务基础知识）A、审慎性原则B、风险管理原则C、审计监督原则D、内部控制制度原则11、商业银行按有关规定，未要求理财人员的_。（正确答案：A；考查知识点：个人理财业务基础知识）A、年龄B、职业操守C、行业经验D、管理能力12、按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括_。（正确答案：D；考查知识点：个人理财业务基础知识）A、根据不同种类个人理财顾问业务

17、的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B、商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D、商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售13、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核_，避免错误销售和不当销售。（正确答案：A；考查知识点：理财合规性）A、理财投资建议是否存在误导客户的情况B、客户分层是否合理C、投资

18、金额较大的客户的相关材料D、评估报告是否披露了相关重大事项14、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是_。（正确答案：C；考查知识点：产品销售管理）A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形15、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑_。（正确答案：A；

19、考查知识点：经济周期对家庭理财影响）A、增持储蓄产品B、增持股票C、增持股票型基金D、减持固定收益类产品16、个人理财业务是建立在_基础之上的银行业务。（正确答案：B；考查知识点：个人理财业务基础知识）A、法定代理关系B、委托代理关系C、存款业务关系D、贷款业务关系17、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的_。（正确答案：C；考查知识点：个人理财业务操作策略）A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款18、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为_。（正确答案：C；考查知识点：个人理财业务操作策略）A、增加银行存款B、卖出手中外汇C、增持固定收

20、益证券D、出售手中股票19、下列不属于财政政策工具的是_。（正确答案：B；考查知识点：基本经济知识）A、税收B、在贴现率C、预算D、财政补贴20、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置_。（正确答案：B；考查知识点：个人理财业务操作策略）A、股票基金B、储蓄产品C、房地产D、股票21、与理财计划相比，私人银行业务更加强调_。（正确答案：D；考查知识点：私人银行业务特点）A、风险性B、收益性C、建议性D、个性化22、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是_。（正确答案：C；考查知识点：个人投资）A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国

21、内房产配置23、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法。不正确的是_。（正确答案：B；考查知识点：个人理财基础知识）A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额D、建立必要的委托投资跟踪审计制度24、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应_。（正确答案：C；考查知识点：个人理财基础知识）A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B、主动为客户解答C、将客户移交理财业务人员D、拒绝客户的提问25、下列关于内部控制的说法，不正确的是_。（正确答案：B；考查知识

22、点：内部控制）A、对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管B、商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门C、应当将银行资产与客户资产分开管理D、商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权26、商业银行应按_准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。（正确答案：B；考查知识点：内部控制）A、月B、季度C、半年D、年27、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由_承担。（正确答案：B；考查知识点：理财风险控制）A、商业银行B、客户C、商业银行和客户共

23、同D、理财计划负责人28、商业银行下列做法正确的是_。（正确答案：D；考查知识点：产品合规销售）A、将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售B、将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D、将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离29、下列关于风险控制计划的说法，不正确的是_。（正确答案：C；考查知识点：理财风险控制）A、商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划B、商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度C、商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标D、商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划

24、风险管理方面的权限与责任30、商业银行下列做法不正确的是_。（正确答案：A；考查知识点：产品合规销售）A、销售不能独立测算的理财计划B、设置理财计划的期限和销售起点金额C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D、提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据31、商业银行最迟应在销售理财计划前_日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。（正确答案：D；考查知识点：理财产品监管）A、1B、2C、5D、1032、下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是_。（正确答案：A；考查知识点：内部控制）A、具体经营规划B、财务会计报告C、风险管理状况D、

25、董事和高级管理人员变更33、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是_。（正确答案：A；考查知识点：理财产品类别）A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划34、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是_。（正确答案：C；考查知识点：理财产品类别）A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财

26、计划D、固定收益理财计划35、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险_。（正确答案：D；考查知识点：理财产品类别）A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划36、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指_。（正确答案：A；考查知识点：个人理财规划）A、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务37、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大_。（正确答案：D；考查知识点：理财产品类别）A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划38、申

27、购新股型理财计划属于_。（正确答案：C；考查知识点：理财产品分类）A、结构型理财产品B、固定收益型理财产品C、套利型理财产品D、衍生证券联结型产品39、由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是_。（正确答案：C；考查知识点：债券分类）A、可赎回债券B、偿还基金债券C、可转换债券D、附认股权证债券40、溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是_。（正确答案：C；考查知识点：债券发行）A、6%B、6.25%C、5.6%D、以上都不可能41、资本市场的特征是_。（正确答案：A；考查知识点：资本市场特征）A、风险性高，收益也高B、收益高，安全性也高C

28、、流动性低，风险性也低D、风险性低，安全性也低42、间接融资可以应用的金融工具是_。（正确答案：D；考查知识点：资本市场特征）A、股票B、债券C、汇票D、信用贷款43、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的_。（正确答案：C；考查知识点：资本市场特征）A、财务功能B、风险管理功能C、聚敛功能D、流动性功能44、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是_。（正确答案：B；考查知识点：债券回购）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通45、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是_。（正确答案：A；考查知识点：期货交易特征）A、即期交易B、远期交易C、套期保值

29、D、投机交易46、如果外币头寸卖大于买，叫做_。（正确答案：B；考查知识点：外汇基础知识）A、轧空B、空头C、多头D、轧平47、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的_降低。（正确答案：B；考查知识点：证券投资基金基础知识）A、系统风险B、非系统风险C、利率风险D、市场风险48、基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是_。（正确答案：D；考查知识点：开放式基金特征）A、契约型基金B、公司型基金C、封闭式基金D、开放式基金49、买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是_。（正

30、确答案：B；考查知识点：期货基础知识）A、金融远期协议B、金融期货协议C、金融期权协议D、金融互换协议50、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为_。（正确答案：C；考查知识点：债券收益率）A、1.765%B、1.80%C、3.55%D、3.4%51、在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为_。（正确答案：B；考查知识点：利率与汇率的关系）A、升水B、贴水C、平价D、不变52、债券的即期收益率是_。（正确答案：D；考查知识点：债券即期收益率）A、息票利息与债券面额的比值B、年息票利息与债券面额的比值C、息票利息与债券市场价格的比值D

31、、年息票利息与债券市场价格的比值53、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是_。（正确答案：C；考查知识点：投资规划）A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%54、假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是_。（正确答案：C；考查知识点：投资规划）A、10%B、

32、11%C、12%D、13%55、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？_。（正确答案：C；考查知识点：投资规划）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元三、多项选择题（可供选项最多不超过六个）1、理财顾问服务包含的内容有_。（正确答案：ACD；考查知识点：个人理财基础知识）A、个人投资产品推介B、保险规划C、财务分析与规划D、向客户投资建议E、资金信托2、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划_。（正确答案：BCD；考查知识点：个人理财工具）A、保本收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划

33、E、固定收益理财计划3、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有_。（正确答案：ACE；考查知识点：私人银行业务）A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务4、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有_。（正确答案：ABE；考查知识点：经济基础）A、在经济增长比较

34、快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失E、当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市5、金融市场的特点是_。（正确答案：ABCD；考查知识点：金融市场特征）A、金融市场上交易的是货币资金B、市场交易价格的一致性C、市场交易活动的集中性D、交易双方的可变性E、需求量与价格成反比6、金融市场的微观功能是_。（正确答案：ACDE；考查知识点：金融市场功能）A、聚敛功能B、调节功能C、

35、财富功能D、风险管理功能E、流动性功能7、以下可以成为金融市场资金需求者的是_。（正确答案：ABCE；考查知识点：金融市场基础知识）A、政府B、商业银行C、居民个人D、金融行业的监管机构E、国有企业8、金融市场的客体包括_。（正确答案：ABCDE；考查知识点：金融市场基础知识）A、货币头寸B、票据C、债券D、股票E、外汇9、以下属于商业票据的特征的是_。（正确答案：ABCDE；考查知识点：商业票据特征）A、融资成本低B、融资灵活性高C、利率敏感性高D、期限短E、面额大10、成长型基金与收入型基金的区别体现在_。（正确答案：ABCD；考查知识点：基金类别）A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为

36、投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入B、成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大D、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者E、成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场11、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为_。（正确答案：ABCDE；考查知识点：基金分类）A、股票基B、债券基金C、货币市场基金D、杠杆基金E、创业基金12、影响股票价格

37、的微观因素包括_。（正确答案：ABCDE；考查知识点：股票价格）A、公司盈利水平B、公司资产净值C、公司的派息政策D、增资和减资E、公司管理层变动13、对于影响股价的因素的说法，正确的是_。（正确答案：BCD；考查知识点：股票价格）A、宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌B、股票价格与公司盈利能力成正比C、公司资产净值增加，股价上升D、股息与股价的变化成正比E、股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激14、处于中年稳健期的理财客户的特征是_。（正确答案：BCD；考查知识点：个人理财基础知识）A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目

38、标D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险15、根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为_。（正确答案：BCDE；考查知识点：理财产品分类）A、与债券挂钩的结构化产品B、与外汇挂钩的结构化产品C、与信用挂钩的结构化产品D、与商品挂钩的结构化产品E、利率联动的结构化产品16、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%；对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是_

39、。（正确答案：BC；考查知识点：投资规划）A、两个基金有相同的期望收益率B、投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率C、基金X的风险要大于基金Y的风险D、基金X的风险要小于基金Y的风险E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的17、将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。下列说法正确的是_。（正确答案：ABDE；考查知识点：投资规划）A、以单利计算，4年后的本利和是6200元B、以复利计算，4年后的本利和是6312.38元C、年连续复利是5.87%D、若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344

40、.92元18、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现_。（正确答案：BC；考查知识点：投资规划）A、2年后积累7.5万元的购车费用B、5年后积累11万元的购房首付款C、10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）D、20年后积累40万元的退休金E、以上目标都能实现19、下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是_。（正确答案：ABDE；考查知识点：现金流分析）A、将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额B、用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额C、用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额D、用现金购买

41、笔记本电脑一台，现金流净额减少E、将闲置的房产出租，现金流净额将会增加20、下列理财目标属于短期目标的是_。（正确答案：BC；考查知识点：理财基础知识）A、税务负担最小化B、筹集紧急备用金C、为子女准备教育基金D、投资股票市场E、控制开支预算21、获得良好的第一印象的主要方法有_。（正确答案：ACDE；考查知识点：理财基本技巧知识）A、微笑、开朗的表情B、诚恳的态度C、干净利落的动作D、诚恳的态度E、周到细致的服务建议书22、提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有_。（正确答案：ABDE；考查知识点：理财基本技巧知识）A、试探性的提议B、非正式性的提议C、可行性的提议D、条件式的提议

42、E、专业性的提议23、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是_。（正确答案：ABCD；考查知识点：理财基本技巧知识）A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B、提议要能巧妙地表达本行的需求C、要学会清楚简要地提出提议D、注意提议提出的策略E、注意提议中的发盘和接盘的问题24、关于投诉处理，以下说法正确的是_。（正确答案：AD；考查知识点：理财基本技巧知识）A、积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心B、满足所有投诉客户的所有需求C、积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象D、制定个人理财业务应急计划E、及时处理客户投诉25、银行职业道德的基本规范包括_。（正确答案：ABCDE；考查知识点：

43、理财人员职业道德）A、爱岗敬业、忠于职守B、遵守法规、依法办事C、廉洁奉公、不谋私利D、恪尽职守、专业胜任E、客观公正、无私奉献26、下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则_。（正确答案：ADE；考查知识点：理财人员职业操守准则）A、信托公司B、村镇银行C、证券投资公司D、农村信用合作社E、邮政储蓄银行待添加的隐藏文字内容127、根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的_。（正确答案：ABCDE；考查知识点：理财人员职业素养）A、收益B、风险C、法律关系D、业务处理流程E、风险控制框架28、勤勉尽职的内容包括_。（正确答案：ABDE；考查知识点：理财人员职业道德）A

44、、不打听与自身工作无关的信息B、维护所在机构商业信誉C、对机构诚实信用D、切实履行岗位职责E、保守所在机构的商业机密29、职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是_。（正确答案：ABCDE；考查知识点：理财人员职业操守）A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议B、所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户C、所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况D、在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限E、积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件30、下列哪些属于银行从业人员在

45、与监管者往来中应遵守的准则_。（正确答案：BCD；考查知识点：理财人员职业操守）A、接受监管B、配合非现场监管C、配合现场监管D、产品风险披露E、禁止贿赂和不当便利31、对于个人而言，利率水平的变动会影响_。（正确答案：ABCDE；考查知识点：个人理财业务中利率因素）A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.购买股票还是购买债券的决定32、理财顾问服务师指商业银行客户提供的_等专业化服务。（正确答案：ACD；考查知识点：个人理财基础知识）A、财务分析与规划B、私人银行C、投资建议D、个人投资产品推介E、理财计划

46、33、中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事_。（正确答案：CD；考查知识点：外部控制）A、资金业务B、个人理财业务C、证券业务D、信托业务E、贸易融资业务34、关于私人银行业务，下列说法正确的有_。（正确答案：ACDE；考查知识点：私人银行业务）A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D.核心是个人理财，实际是混业业务E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小35、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响_。

47、（正确答案：ABD；考查知识点：个人理财基础知识）A、加大国债发行量B、降低印花税C、养老保险制度D、提高法定存款准备金率E、推行货币化分房36、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有_。（正确答案：BCE；考查知识点：个人理财策略）A、增加银行储蓄B、减少国库拳的配置C、增加在股票市场上的投资D、适当减少房地产市场上的投资E、适当增加基金的购买量37、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整_。（正确答案：ABCD；考查知识点：金融工具对个人理财业务的影响）A、进行充分的压力测试B、评估可能对银行经营活动产生的影响C

48、、制定相应的风险处置预案D、制定相应的应急预案E、制定商业银行整体业务应急计划38、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括_。（正确答案：CD；考查知识点：风险管理）A、期限错配限额B、止损限额C、结算前信用风险限额D、结算信用风险限额E、期权限额39、个人理财从业人员在从事个人财务业务中，应当遵守中国银行从业监督管理委员会制定的_。（正确答案：AD；考查知识点：个人理财业务法律依据）A、商业银行个人理财业务管理暂行办法B、中华人民共和国银行业监督管理法C、中华人民共和国商业银行法D、商业银行个人理财业务风险管理指引E、中国银行业从业人员职业操守40、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是

49、_。（正确答案：ABCD；考查知识点：个人理财业务基础知识）A.对理财计划期限调整的权利B.对理财计划币种转换的权利C.对最终支付货币的选择权利D.对最终支付工具的选择权利E.对最终保证收益率的选择权利41、为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立_。（正确答案：ABDE；考查知识点：个人理财业务基础知识）A、个人理财业务的分析、审核和报告制度B、内部监督和独立审核制度C、银行与客户资产合并管理制度D、业务记录制度E、充分授权制度42、商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当_。（正确答案：BCDE；考查知识点：个人理财业务审批流程）A、试行有关业务方案B、就有关业务方案与银监会或

50、其派出机构进行会谈C、向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况D、向银行监管机构分析说明对主要风险的认识E、向银行监管机构分析说明相应的管理措施43、证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事_损害客户利益的欺诈行为。（正确答案：ABCD；考查知识点：内部控制）A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖44、基金应该公开披露的信息包括_。（正确答案：ABCE；考查知识点：信息披露）A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B、基金募集

51、情况C、基金份额上市交易公告书D、基金净资产、基金份额净值E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼45、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是_。（正确答案：ABDE；考查知识点：信托基础知识）A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D、受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E、受托人管理运用信托财产

52、有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人46、期货交易所有_情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。（正确答案：ABDE；考查知识点：个人理财业务监管）A、允许会员在保证金不足是进行交易B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金C、违反保证金安全存管监控规定D、不限制会员的实物交割总量E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料47、期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有_。（正确答案：ABCD；考查知识点：期货基础知识）A、出具虚假仓单B、违反规则，限制交割商品入库、出库C、泄露与期货有关的

53、商业机密D、违反国家规定参与期货交易E、期货交易所不限制实物交割总量48、商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将_相关资料报送银监会。（正确答案：BCE；考查知识点：产品报备）A、理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明B、理财产品拟销售的规模C、理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明D、拟销售理财产品的对外介绍材料E、拟销售产品的宣传材料49、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有_等。（正确答案：ABCD；考查知识点：个人理财业务监管）A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理

54、模式、销售预测及当期销售和投资情况C、相关风险监测与控制情况D、当期理财计划的收益分配和终止情况E、涉及法律诉讼情况50、根据规定，商业银行应具备_条件，才可开展需要批准的个人理财业务。（正确答案：ABCDE；考查知识点：个人理财业务监管）A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件E、银监会规定的其他审慎性条件51、个人理财产品的风险管理内容包括_。（正确答案：ABCDE；考查知识点：个人理财业务风向管理）A、商业银行个人理财产品的基本要求B、商业银行投资研发新理财产品的管理C、商业银行销售原有理财产品的管理D、代理销售其他金融机构的理财产品的管理E、风险提示