物流金融仓储监管操作-指南

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1、精选优质文档-倾情为你奉上目 录第一章 金融仓储简介第一节 金融仓储概念金融仓储是指在金融仓储企业的运营过程中，为应用和开发各种金融产品而发生的物流活动，金融机构与金融仓储企业等通过合作创新,主要以仓储物资或仓单等担保品为依托,针对仓储运营过程中的客户尤其是中小企业提供的融资及配套的结算、保险等服务的业务，仓储金融除了一般仓储的基本功能外,还具有贷款抵(质)押品发现、抵(质)押价值维持与价值变现等功能通常指质押监管业务。在金融仓储中一般涉及三个主体：金融仓储企业，客户和金融机构，金融仓储企业与金融机构联合起来为资金需求方企业提供融资，使其物流与资金流，商流，信息流加速融合，互相协作，互相促进，

2、将有限的资金合理，高效的利用好，更好的为物流服务，使其达到物畅其流。第二节 金融仓储的特点金融仓储业务是通过银行，生产企业，金融仓储企业以及多家经销商的物流，信息流，资金流的互补，突破传统的地域限制，使厂家，经销商，银行和下游用户的物流，资金流，信息流在封闭流程中运作，因此在运作过程中，具有以下特点：1. 标准化。这里的标准化，不仅仅指所有动产质押品的质量和包装标准都以国家标准和协议约定的标准由物流仓储公司验收，看管，而且要求所有动产质押品都是按照统一，规范的质押程序由金融仓储公司看管及操作流程的标准化，避免动产质押情况下由银行派人看管和授信客户自行看管的不规范行为，确保质押的有效性。2. 信

3、息化。所有质押品的监管都是借助金融仓储公司的物流信息管理统一进行，银行业务管理人员，都可以随时通过金融仓储公司提供的信息，检查质押物的品类，数量和价值，以便获得质押物的适时情况。3. 广泛性。金融仓储业务的广泛性可以从以下几方面来解释。首先服务区域具有广泛性，银行可以在自己业务辐射范围内开展业务。其次质押物品种具有广泛性。凡是金融仓储企业能够看管的商品，包括各类工业品和生活品，产成品以及在产品等均可作为质押物。再次，服务客户对象具有广泛性，无论何种企业，只要具有符合条件的动产质押产品，都可以开展该项业务。对于流动资金缺乏的厂商，金融仓储业务可增加厂商的流动资金；对于不缺乏流动资金的厂商，金融仓

4、储业务可增加其经销商的流动资金，亦可两者有机结合,促进企业销售，增加利润。第三节 金融仓储职能金融仓储在现代物流产业中的职能主要体现在物流设施的投融资，物流结算，物流保险三个方面。它们构成金融仓储的主体。1.物流结算职能。物流结算是指金融机构的结算功能在物流在现代物流业中的运用。是整个物流金融体系中的重要一环。随着物流业的顾客扩展到全国范围乃至世界范围。如果没有金融结算及资金划转等服务措施的配套，物流企业的成本无法降低，中小企业就会对现代物流服务望而却步。2.物流融资职能。物流融资贯穿于物流运作的整个流程之中，包括采购，加工，运输，仓储，装卸，配送直到送到需方手中。从融资方向看，物流融资即可指

5、物流企业通过资本市场为自身的发展融资，又可指物流企业联合金融机构为其他中小企业提供的金融服务。3.物流保险职能。物流保险是指金融保险在物流业的运用。物流保险作为针对物流企业定制和设计的金融产品，能极大地简化物流业的复杂环境，为物流业的拓展提供保障。物流业的责任风险几乎伴随着业务范围的全程：运输过程，装卸搬运过程，仓储过程，流通加工过程，包装过程和信息服务过程。物流保险作为物流金融的重要组成部分，提供一个涵盖物流链条各个环节的完整的保险解决方案，努力帮助物流公司防范风险。第四节 金融仓储融资业务的作用通过金融仓储融资业务，可以达到申请贷款企业、银行和金融仓储企业三方共赢。不但，申请贷款企业解决了

6、产品库存占用其大量资金的问题，加快资金的周转速度；而且，银行寻找到了具有变现快而风险低的金融产品；同时，对于作为中间方的金融企业来说更是一举数得：一方面，仓库增加了配套服务功能和仓储附加值，提升了企业综合竞争力，稳定和吸引了众多客户进驻并开展经营业务；另一方面，仓库作为银行和客户都相互信任的第三方，可以更好地融入到客户的商品产销供应链中去，同时也加强了同银行的战略关系 。1.对银行而言(1)有效吸收存款，提高中间业务收入，具有成为重要利润增长点的潜力。(2)开发新客户及充分挖掘现有客户资源的有力手段之一。(3)通过和物流公司的合作，提高资金利用效率，有效降低资金风险。(4)有效应对市场竞争，增

7、强了企业的核心竞争力。(5)打破区域桎梏，拓展异地业务的有效手段之一。2.对中小企业而言(1)利用动产质押，突破了传统授信融资模式，解决了企业发展所需的资金。(2)有效降低了企业的融资成本。(3)短时间实现了内扩大销售规模、加快产品周转、提高资金利用率的目的，支撑了企业的快速发展。3.对金融仓储企业而言(1)物流业与金融业结合，创造了一个跨行业、相互交叉发展的新业务空间，为同质化经营向差异化经营的转变提供了可能。(2)金融仓储企业通过融资物流切入利润回报丰厚的金融业，提高了自身的盈利水平。(3)利用融资物流业务，金融仓储企业结识了新客户，拓展了新市场，延伸了服务链条拓展了服务网络。第五节 金融

8、仓储业务模式现有金融仓储监管运行模式主要包括四种：仓单质押模式，保税仓模式，融通仓模式，信用证货权质押模式。这几种模式各有各的特点，有着不同的使用空间。以下主要介绍仓单质押模式，保税仓模式。这两种模式是目前发展最快也是最普遍的操作模式。1.仓单质押模式仓单质押模式是指需要融资企业把质押品储存在金融仓储企业的仓库中，然后凭借金融仓储企业开具的仓单向银行申请贷款。银行根据质押品的价值和其他因素向客户企业提供一定比例的贷款。在这一过程中，金融仓储企业负责监管和储存质押品。仓单质押业务有两种操作模式：一是质押仓模式也称为静态质押是指监管方利用自已管理的仓库开展仓单质押业务，为存货客户提供仓单质押监管服

9、务，帮助企业向银行融资，收取仓储费及监管费用。适用于存货条件要求不高、存货量和存货滚动量适中的客户。二是管理输出模式也称动态质押是指监管企业按照银行或出资担保人的要求，向有动产融资需求的企业派驻监管人员进行动态监管的形式，分为接管仓库作业和不接管仓库作业二种模式。适用于存货要求相对专业、存货滚动量较大的客户。简要地介绍的仓单质押的过程，首先是出质人（借款人）与银行签订银企合作协议、帐户监管协议 ；仓储企业、货主和银行签订仓储协议 ；同时仓储企业与银行签订不可撤消的协助行使质押权保证书。货主按照约定的数量将商品存放在仓库中，仓储企业在接到通知后，验货确认，然后开具仓单凭证仓单给存货的货主；货主当

10、场对专用仓单做质押背书，由仓库盖章后，货主凭仓单向银行提出贷款申请；银行向仓库核实货主储存商品的详细情况，包括商品的品种、数量、质量以及商品的情况，决定是否向货主提供质押贷款，以及质押贷款的数额；把经过银行同意的进行质押贷款的商品交由仓库代理监管；最后就是商品的具体处置。2.保税仓业务模式在保税仓模式中，制造商，经销商，金融仓储企业，银行四方签署“保税仓”业务合作协议书，经销商根据与制造商签订的购销合同向银行缴纳一定比例的保证金，该款项应不少于经销商计划向制造商在此次提货的价款，申请开立银行承兑汇票，专享用于向制造商支付货款，由金融仓储企业提供承兑担保，经销商以货物对金融仓储企业进行反担保。金

11、融仓储企业根据掌控货物的销售情况和库存情况按比例决定承兑金额，并收取监管费用。银行给制造商开出承兑汇票后，制造商向保税仓交货，此时转为仓单质押。在这一过程中，制造商承担购回义务。银行根据经销商存入的保证金签发等额的提货通知单，金融仓储企业凭银行签发的提货通知单向经销商发货，经销商销货后向银行续存保证金银行再签发提货通知单，生产商再凭银行签发的提货通知单向经销商发货，如此循环操作直至保证金账户余额达到银行承兑汇票金额。票据到期，银行保证兑付的融资方式。： 3.融通仓模式是指在上述操作模式的基础上，若出质人到期无法偿还银行融资，则由物流企业负责处置、变现质押物，补足银行融资敞口。2.根据物流企业申

12、请提供综合信贷银 行8.及时处置质物回笼资金，保证资金安全，按期归还银行信贷6.物流企业归还资金4.严格核查出质人资质1.根据业务向银行申请综合授信物流企业7.资金周转出现问题，无法及时偿还银行信贷，质物交由物流企业处置5.根据经营需要归还物流企业部分或全部资金3.根据自身需要以动产质押向物流企业申请信贷出 质 人4.信用证下货权质押模式是指银行为进口商开立信用证向国外的生产商购买货物，进口商缴纳一定比例的保证金，其余部分以进口货物的货权提供质押担保的货押业务。3.签订贸易合同，安排生产，向银行发出装船，发货通知，提交信用证下单据国外供应商7.银行核实归还资金，根据还贷情况向物流企业发出解除监

13、管通知书4.银行审查单据后通知出质人及物流企业2.审查贸易合同及相关文件，签订授信合同，委托收货报关，监管协议等，向国外供应商开具信用证银 行6.在规定期限内根据经营需要归还银行部分或全部资金1.与国外供应商签订贸易合同，向银行缴纳保证金，申请信用证出 质 人8.核对解除监管通知书（签章），依单据放货给出质人5.物流企业办理提货，报关，运输。货物入库等，并向银行开具监管确认书物流企业第二章 金融仓储监管业务操作流程第一节 前期调研项目评审要素1.融资企业资信、实力，行业分析（1）经销商背景情况（包括企业性质（生产型、贸易型）；企业相关证照；企业经营状况；企业相关管理规定等）。（2）是否有其他监

14、管公司。（3）企业内部对融资监管业务的认知程度。（4）银行对企业的授信模式及额度。（5）经销商网点分布，销售基本情况。（6）市场预测及销售分析。（7）财务状况及偿债能力。（8）借款用途及还款资金来源。（9）反担保情况。（10）与风险往来及有负债情况。（11）综合分析风险程度。（12）广泛细分的客户群体。（13）规范的销售组织。（14）适度规模的销售队伍。（15）丰富健全的营销渠道。2.客户应变能力分析（1）上游企业掌控能力。（2）终端客户掌控能力。（3）终端代理商掌控能力。（4）突发事件应变能力。3.产品分析（1）权属明确，无争议。（2）产品合格，并符合国家有关标准。（3）质押物型号、规格等，

15、规格明确，便于计量，易于盘点。（3）无形损耗小，不易变质，易于长期保管。（4）市场价格稳定，波动小，不易过时。 （5）适应用途广，易变现。 （6）监管模式（静态、动态）。（7）安全库存，每天/每月的平均出入库量。适用银行质押的主要动产品类1钢铁类（如：各类钢材、铝材等）。2炉料类（如：助料、矿砂等）。3化工类（如：塑胶）。4能源类（如：煤炭、原油等）。5有色类（如：各类重金属、有色金属等）。6食品类（如：保质期较长的粮油类）。详见主要质押物品种目录4.监管区域分析（1）是否与非监管区区分开来。（2）是否相对封闭。（3）货物出入口情况。（4）消防设施是否齐备。（5）了解监管区域货位的划分情况，绘

16、制监管区域平面图。（6）了解监管区域货物出入库流程。（7）是否存在安全隐患。第二节 项目启动项目启动流程（如下图）：（融资额度合同）合同）银行（监管服务合同）出质人一通金融仓储（动产质押合同）（仓储租赁合同）（质物监管三方合同）监管员进驻，盘点核库，建账银行开票放款实施监管项目启动第三节 金融仓储监管项目运营流程1.金融仓储监管-静态监管流程图1.申请贷款融资企业银 行4.发放贷款静态监管总流程5.偿还贷款通知6.解除质押或质押变更3.仓单确认2.提供质押物 监管方核实物资适合质物流动性不强,整进整出的业务一通金融仓储7.办理放货手续或结束监管2.金融仓储监管-动态监管流程图（核定库存）适合质

17、物单价较低,批量进出的业务,如钢材批发,化工原料生产等.融资企业1.申请贷款银 行动态监管总流程（核定库存）4.发放贷款5.偿还贷款7.提取质押物2.提供质押物日常出入库6.解除质押3.仓单确认实施监管可出库 提醒补货可自由进出监管操作自由库存库存警戒一通金融仓储不可出库控货库存（金融机构核定库存）3.金融仓储监管-动态监管流程图（非核定库存）3.反担保动态监管总流程（非核定库存）5发货经销商一通金融仓储制造商10.释放货物6.仓单质押2.承担担保8.解除质押通知9提货通知1.申请融资 提交保证金4开承兑汇票银 行适合质物单价较高,单个进出的业务,如汽车贸易,大型工程机械生产等7.货物卖出或到

18、期 还款赎货4.金融仓储监管-首次质物确认流程图说明：根据出质人提供的库存报表，对监管区域的质押物进行盘点核实，为下一步出具仓单做好准备。（银行和监管方共同盘点，盘点完后由监管方在核库报告上签字确认。但是有时银行会全权委托监管方自行盘点。）监管方：负责质押物的数量或重量确认银 行：负责质押物价值的审核确认出质人银行一通金融仓储使用资金出质通知书提供动产质押贷款申请核库 放款授权监管接受申请受理履行质物监管责任出具质押物清单盘点质押物5.金融仓储监管-入库监管流程图银行一通金融仓储现场监管员仓库入库准复 核 单 据 留 存 单 据 更 新 台 帐入 库 操 作备查询质物情况报表数据更新制作每日报

19、表更新台帐留存原始单据或复印件复核入库单、 磅单、送货单核实质物数量品质确认货物接收送货单开入库单堆码入位计量卸货货物到达6.金融仓储监管-出库监管流程图银行一通金融仓储现场监管员仓库出 库 操 作 及 单 据 复 核 和 单 据 留 存指 令 下 达动态监管核定最低库存通知解除质押通知或质押变更通知查询质物情况超控货量数据有误NO禁止出库静态监管NOOk签章 同意发货审核报表数据更新Ok禁止出库复核出库单、 磅单、发货单审核出库数据提货通知书控货通知单制作每日报表更新台帐留存原始单据或复印件开出库单计量/过磅吊装作业依据发货单发货第三章 风险控制体系第一节 风险来源仓单质押业务较好地解决了银

20、行与企业之间的矛盾，为中小企业融资开辟了一条重要的途径。同时，也为物流企业带来了显而易见的好处：一方面以为货主企业办理仓单质押贷款的优势，吸引更多的货主企业进驻，保持稳定的货物存储量，提高仓储利用率；另一方面又可促进物流企业不断加强基础设施的建设，完善各项配套服务，提高物流企业的综合竞争力。但是，在实践过程中仍有许多因素制约着这一融资方式的发展，不可避免地给物流企业仓单质押业务的开展带来了风险。其中，既有政策，法规不健全等外部因素带来的风险，也有操作流程不完善、业务模式自身缺陷等内部因素带来的风险。1.信用风险客户的业务能力、业务量及商品来源的合法性，对物流企业来说都是潜在的风险。如：客户的商

21、品来源是走私商品，则该商品存在被罚没的风险；客户对商品不具有完全的取得资格，则该商品存在非法性。这些都会给物流企业带来不可估量的风险。再如：客户资信不佳，在今后的操作中可能存在种种不良行为，如在滚动提取货物时提好补坏，则物流企业有坏货风险；客户将商品以次充好，则物流企业存在商品质量风险。此外，还要考察客户企业的资产负债率，如果客户企业的资产负债率太高，客户企业存在破产的可能。2.市场风险由于市场价格的波动和金融汇率的变化，会造成质押物在某段时间的价格随时发生变化，从而造成质押物变现能力的改变，并不是所有的商品都适合作仓单质押。对于那些应用不广泛、不易于处置、易变质、价格波动大的商品作质押品会存

22、在较大的风险。如：商品在质押期间，市场价格大幅下降，可能会出现贷款额高于质押物价值的现象，使贷款企业产生赖债的动机。因此在开展仓单业务时，物流企业一定要对货主企业的质押商品究竟适不适合质押做出判断。3.法律风险法律缺失致使仓单质押业务面临风险。如我国现行担保法等相关法律法规，对动产质押有效性、排他性的规范条款过于原则化，在一定程度上存在概念模糊及操作困难。这方面的风险也表现在货物的所有权问题和合同的条款规定上。货物的所有权在各主体之间进行流动，很可能产生所有权纠纷。另外，目前我国与仓单质押相关的法律法规尚不完善，除了担保法等相关条款外，也没有行业性的指导文件。仓单操作程序完备与否也会引起法律风

23、险。我国合同法规定:“仓单是提取仓储物的凭证”。仓单转移，仓储物的所有权也随之转移。所以，仓单操作程序完备与否将影响到银行、借款人和物流企业三方当事人的权利与义务，可能引起质押物所有权的法律纠纷。主要表现在两个方面：一是仓单方面。仓单是质押贷款和提货的凭证, 是有价证券, 也是物权证券。但目前仓库所开的仓单还不够规范，如有的仓库甚至以入库单作为质押凭证，以提货单作为提货凭证。二是程序方面。物流企业工作人员在对仓单操作时没有执行严格的程序，也将导致质押物所有权的法律纠纷，给物流企业带来风险。4.操作风险由于仓库同银行之间的信息不对称、信息失真或信息滞后都会导致任何一方决策的失误，造成质押商品的监

24、管风险。目前多数物流企业管理粗放、设备陈旧、信息化程度低，造成监管脱节。另外，在异地仓库质押监管中，由于用于质押监管的仓库有可能是第三方仓库或是客户自身仓库，所以给金融仓储企业质押监管带来了更大的风险。如：同一商品重复质押的风险；质押商品被非法挪用的风险等。内部操作和管理风险方面。目前我国的物流业正处在从传统物流向现代物流业发展的过程中，许多物流仓储企业的信息化程度很低，还停留在人工作业的阶段，这无形中增加了内部人员作案和操作失误的机会，形成管理和操作风险。如：某些内部工作人员与货主企业合谋，伪造仓单，允许货主企业私自提货等现象，将严重损害银行和物流仓储企业的利益。第二节 风险控制要素金融仓储

25、企业要防范仓单质押业务可能出现的风险，必须做到仓单质押管理的程序化、规范化。要制定严格的操作程序和仓单质押管理办法，规范和控制整个仓单质押业务流程，抓好各个关键点。同时，还要加强自身的建设。针对上节分析的几种风险，本节将提出一些相应对策。1.信用风险控制要素（1）信用的建立与整合。客户资信风险、仓单风险、商品的监管风险都与信用有着联系。所以，在开展仓单质押业务时就需要金融仓储企业建立和整合这些信用。金融仓储企业是联结客户与银行的服务平台，在仓单质押业务关系中，金融仓储企业、银行和客户之间存在着委托代理关系，而金融仓储企业是两种委托代理关系的联结点，一是作为银行的代理人，监管客户在仓库中的商品，

26、一是作为客户的代理人管理仓库中的商品。它不仅要建立信用，还要具备信用的整合功能。金融仓储企业要与客户、银行建立其信用关系；客户能放心把商品存放在仓库中，这是最基本的信用；银行质押贷款业务的开展则是建立在仓单的真实有效性和对仓库监管的信任之上。仓库可以利用双方都信任的关系开展仓单质押业务，完成信用的整合。（2）加强对客户信用管理。通过建立客户资信调查核实制度、客户资信档案制度、客户信用动态分级制度、财务管理制度等一系列制度,对客户进行全方位信用管理。首先应调查客户偿还债务的历史状况；其次，分析客户在以往的履约中所表现的履约能力；最后， 应调查客户履约是处于自愿，还是被采取法律诉讼或其他行动的结果

27、。凡有不良信用记录的，应杜绝与其合作。同时充分发挥与银行的合作关系在风险管理中的作用。金融仓储企业应借鉴银行对信用评估和风险控制的方法，利用自己掌握客户及质押物第一手资料的优势，在双方信息共享的情况下，与银行联系开展融资项目的信用和风险评估。在业务开展过程中, 形成互动的监管和控制机制。这样, 既能更加有效地控制风险, 又能加强与银行的信用关系。2.市场风险控制要素在开展仓单质押业务时，货主企业希望质押商品品种、数量和标准化程度能不受限制，而且不同品种之间具有可替代性，即只要总价值能满足银行的要求即可。但是目前仓单质押作为一项动产质押，银行要求该动产应能在一定时间内保值且易于处理，而金融仓储企

28、业出于自身保管的需要，要求商品易于保管、不易变质。所以在从事仓单质押业务过程中，应严格控制质押品的品种。目前能用于仓单质押的商品多局限于适应广泛、易于处置、价格波幅较小且不易变质的商品，比如黑色金属、有色金属、大豆等。为正确选择质押商品，要求金融仓储企业应建立灵活快速的市场商品信息收集和反馈体系。这样有利于金融仓储企业把握市场行情的脉搏，掌握商品的市场价值和销售情况变化规律，及时获得真实的资料，以利于质押货物的正确评估和选择，避免信息不对称的情况下对质押物的评估失真。随着仓单质押业务的不断开展、管理经验的不断积累和技术手段的进一步提高，可用于仓单质押的商品的种类会不断增加。归纳如下：A、审慎接

29、受押品,合理确定质押率。 B、合理定价,引入价格调整机制。C、保险转移风险。D、引入逐日盯市制。3.法律风险控制要素（1）为避免法律漏洞对仓单质押业务的开展造成影响，金融仓储企业应仔细研究涉及仓单质押的各部法律，将法律未明之处写入质押合同，以协议的形式对各方权责作出规定，避免法律风险的出现。（2）要对仓单进行规范和科学的管理。根据中华人民共和国担保法的规定，仓单可以作为权利凭证进行质押，以仓单质押的应该在合同约定的期限内将权利凭证交给质权人，质押合同自凭证交付之日起生效。因此，仓单是仓单质押业务的重要法律依据和凭证，应对其进行规范和科学的管理。（3）中华人民共和国合同法中规定仓单上必须记载的内

30、容：存货人的名称（姓名）和住所、仓储物的品种、数量、质量、包装、件数和标记、仓储物的损耗标准、储存场所、储存期间、仓储费、仓储货物保险情况、填发人、填发地点和填发时间。但目前我国使用的仓单还是由各家仓库自己设计的，形式很不统一，因此要对仓单进行规范化，使用固定的格式，按规定的方式印刷；同时应派专人对仓单进行管理，保证仓单的真实性、唯一性和有效性。（4）对仓单进行科学的管理，需要制定严密的仓单操作规程：对仓单提货、换单及解除质押的仓单认真审核；以文件的形式规定质押仓单签发、确认程序；仓单管理员在与银行联系确认后方可办理提货出库，并严格遵守发货下限；对于同一仓单项下的货物在不同时间提取的情况，依据

31、货主和银行共同签署的“专用仓单分提单”释放，同时按照仓单编号、日期、金额等要素登记明细台帐，每释放一笔，在相应仓单下作销账记录，直至销售完成为止。归纳如下：A、强化核保。B、建立产品目录制度。C、加强合同管理。D、分析判断商品所有权转移的时间。4.操作风险控制要素仓库作为银行和客户双方信任的第三方，在商品的监管和处置环节扮演着特殊的角色，负有特殊的责任。所以，在开展仓单质押业务时，应尽量使各项手续完备，严格按合同行使权利。在商品监管环节，首先要和客户企业签订“仓储协议”明确商品的入库验收和养护要求，并开具明确表明商品己属抵押给银行的专用仓单，并向指定的保险公司申请办理仓储物的保险。其次，要与银

32、行签订“不可撤销的协助银行行使质押权保证书”承诺银行：保证仓单与商品存储情况相符，手续完备；质押期间无银行同意不得向借款人或任意第三人发货；不以存货方未付有关保管费为由阻挠、干涉、妨碍银行使质押权等；客户提货要在银行的监管下采取仓单提货。在商品处置环节，金融仓储企业应本着为银行服务，为货主企业服务的双重观念，严格按照事先签订的协议内容处置质押品。金融仓储企业要能够尽职尽责地做好工作，降低银行的风险，也尽可能降低货主企业的质押成本，做到三方共赢。归纳如下：A、做好背书或签章、出质通知，押品科目管理。B、保证帐实相符。C、做好监管商品的数据传送，设置预警线。D、设立专业化的操作机构，集中解决操作风

33、险问题。E、在流动质押的情况下，要特别注意制作、更换、保存质物清单。F、建立、落实轮岗和巡察制度；完善监管员岗位职责及行为规范（详见监管员岗位职责及行为规范）。第三节 风险预警根据风险事件的危害程度、影响范围和公司控制事态、处理事故的能力，将风险预警事件划分为以下三个级别： 1. 重大风险事件（一级）根据风险评估和判断，该风险将威胁监管项目安全，会对公司当年和未来生产经营活动产生“显著影响”的，为重大风险事件。2. 严重风险事件（二级）根据风险评估和判断，该风险会对公司生产经营活动产生不确定性影响的，为严重风险事件。3. 一般风险事件（三级） 风险经运营管理层及时、正确处置，不会对公司生产经营

34、活动产生影响，为一般风险事件。详情参照风险预警手册第四节 突发风险应急预案公司应制定应急预案，并开展应急预案综合培训或专项演练，提高应急事件处理能力。应急预案应包括：1. 成立风险应急工作组。明确操作层面、运营管理层面24小时应急值守电话。明确单位内部信息报告的方式、要求与处置流程。2. 全面分析、评审业务因素，及时评价初期的处理措施是否妥当，对可能发生的事故类型及危害程度进行预判。3. 针对危险源和事故危害程度，制定相应的防范措施。4. 客观评价本单位应急能力，掌握可利用的社会应急资源情况。5. 制定相关专项预案和现场处置方案，建立应急预案体系。6. 充分征求相关部门和单位意见，并对意见及采纳情况进行记录。7. 应急预案经过评审或论证。要与银行管理层面负责人进行沟通，商定风险应对办法。详情参照常见突发事件现场应急处理方法和监管业务突发事件应对手册第四章 主要单证制作1.监管方委任书2.出质方委任书3.金融仓储监管项目风险事件记录表4.风险预警知会函5.出质方月度运营报告6.动态监管控货单7.风控监管项目巡查表8.现场监管周月报模板9.监管项目物资汇总表模版详见附件专心-专注-专业