银行从业人员资格认证考试公共基础历年真题及模拟试卷

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1、银行业从业人员资格认证考试公共基础历年试卷银行业从业人员资格认证考试公共基础历年真题及模拟试卷2011年1月26银行业从业人员资格认证考试公 共 基 础 历 年 试 卷 (一)时限：120分钟一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.2007年1月4日起正式运行的上海银行间同业拆放利率（Shibor），为我国金融市场提供了( )，具有极其重要的意义。A.1年以上产品的定价基准B.1年以内产品的定价基准C.中央银行1年期存款基准利率D.中央银行1年期贷款基准利率2.市场约束是资本监管的三大支柱之

2、一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。A.风险管理部门B.利益相关者C.高级管理层D.监管机构3.以下关于保护客户隐私的说法中不正确的是( )。A.在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息4.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行5.下列农村金融机构中，最晚设立的是( )。A.农村合作银行2003.4.8

3、张家港B.农村信用社建国初C.农村资金互助社2007D.农村商业银行2001.11.29宁波锦州6.国民经济可以分为( )产业，金融业属于( )产业。A.三个；第一B.三个；第三C.二个；第一期D.三个；第二7.通常，整存整取的定期存款( )。A.相同期限，本金越高，则利率越低B.期限越长，则利率越高C.利率高低与期限长短无关D.期限越长，则利率越低8.下面属于间接融资工具的是( )。A.银行贷款B.企业债券C.公司股票D.国债9.货币政策的“三大法宝”不包括( )。A.降低个人所得税B.存款准备金C.公开市场业务D.再贴现10.我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M0指( )。A.

4、居民活期存款B.在银行体系以外流通的现金C.居民定期存款D.居民金融资产投资11.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说12.设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，这属于( )的职责。A.国家统计局B.国家外汇管理局C.中国人民银行D.中国银行业监

5、督管理委员会13.由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做( )。A.B股 B.H股 C.N股 D.A股14.根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.承兑人 B.背书人 C.保证人 D.出票人15.某商业银行因为经营不善，无力清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，( )可以向人民法院提出对其进行破产清算申请。A.中国银行业协会B.国资委C.中国银行业监督管理委员会D.财政部16.个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为( )。A.按年偿还贷款本息B.利随本清C.按月结算利息，到期一次

6、还本D.按月偿还贷款本息17.( )是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。A.银团贷款B.项目贷款C.中长期贷款D.贸易融资18.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、( )、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷分离、集中审批B.审贷结合、分级审批C.审贷结合、集中审批D.审贷分离、分级审批19.商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。A.支付结算业务 B.存款业务C.同业拆借业务D.贷款业务20.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，( )对此负

7、通知义务和举证责任。A.人民法院 B.原担保人 C.贷款人 D.借款人21.债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。A.人民法院 B.债务人 C.担保人 D.债权人22.实践中最常见的利率违规行为是( )。A.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为B.银行以低于法定利率吸收存款的行为C.银行以高于法定利率发放贷款的行为D.银行以高于法定利率吸收存款的行为23.票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是( )。A.零壹拾壹月零贰拾日B.零壹拾壹月贰拾日C.壹拾壹月零贰拾日D.壹拾壹月贰拾日24.商业银行法最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自( )年2月1日起施行。A

8、.2007 B.2002 C.2004 D.200025.存款合同一般采用( )。A.口头形式B.客户与存款机构协商的格式合同C.存款机构制定的格式合同D.客户制定的格式合同26.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。A.熟知业务处理流程B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知向客户推荐的产品27.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。A.是合理的，因为客户经理并没有浪费B.不合理

9、，不应当申报不实费用C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的D.因为业务已经谈妥，所以是合理的28.借款人的还款能力出现明显的问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息的贷款属于( )。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款29.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调( )。A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向30.按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的( )缴纳失业保险金。A.6 B.2 C.3 D.531.目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法B.按实际天数每日累计账

10、户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.积数计息法32.( )要求先存款后消费，不具备透支功能。A.信用卡 B.贷记卡 C.准贷记卡 D.借记卡33.关于一般存款账户，下列说法正确的是( )。A.可办理现金缴存和现金支取B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取C.不可办理现金缴存和现金支取D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取34.贷记卡免息还款期最长为56天，最短为( )。A.10天 B.15天 C.20天 D.25天35.下列关于商业银行基金托管业务的说法，正确的是( )。A.所有商业银行都可以开办基金托管业务B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费C.商业银行不能托管全

11、国社会保障基金D.托管银行办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务36.下列属于1996年巴塞尔委员会对关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定补充内容的是( )。A.将操作风险纳入资本监管范畴B.将市场风险纳入资本监管范畴C.将信用风险纳入资本监管范畴D.将政治风险纳入资本监管范畴37.根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次

12、将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款38.支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。其中不能用于支取现金的支票是( )。A.旅行支票B.转账支票C.普通支票D.现金支票39.在商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是( )。A.金融产品创新B.机构设置创新C.管理模式创新D.制度安排创新40.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，应遵守职业操守的规定，正确做法是( )。A.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题B.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C.为

13、给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息D.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策41.下列关于借贷记账法的说法，错误的是( )。A.“有借必有贷，借贷必相等”是其原则B.资产的增加登记在账户的借方C.费用的增加登记在账户的借方D.利润的增加登记在账户的借方42.下列关于非公开储备，说法不正确的是( )。A.是指不在银行的资产负债表上公开标明的储备B.包括在核心资本中C.与公开储备具有相同的质量D.可以自由、及时地被用于应付未来不可预见的损失43.以下指标中，( )用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部

14、分损失。A.核心资本B.监管资本C.会计资本D.经济资本44.( )是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。A.收付现金制B.配比原则C.收付实现制D.权责发生制45.汇款的三种方式中，( )多用于急需用款和大额汇款。A.电汇和信汇B.票汇C.信汇D.电汇46.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，( )。A.处5万元以上10万元以下罚款B.处10万元以上20万元以下罚款C.处10万元以上30万元以下罚款D.处20万元以上50万元以下罚款47.我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组

15、织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。A.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作B.非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C.非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动48.下面属于附属资本的是( )。A.实收资本B.资本公积C.未分配利润D.重估储备49.金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具的( )。A.跨期性 B.杠杆性 C.风险性 D.投机性50.中央银行通常采用的货币政策不包括( )。A.存

16、款准备金制度B.增发国债C.再贴现政策D.公开市场业务51.某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都必须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计( )。A.流程合理、便于下情上达B.流转时间太慢、效率有待提高C.缺少保护举报者的机制，必然失败D.便于领导对举报把关、提高举报质量52.商业银行的不正当竞争行为不包括( )。A.有奖储蓄B.放松现金管理C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄53.金融机构从业人员受贿罪的主体是( )。A.非国有金融机构的工作人员B.国有金融机构工作人员C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员D.金融机构工作人员54.已

17、知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?( )A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享55.福费廷的实质是( )。A.质押贷款B.银行保函C.远期票据贴现D.保付代理56.针对我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出( )。A.向农村市场发展的战略B.向海外市场发展的战略C.向零售方向发展的经营战略D.向多元化业务方向发

18、展的经营战略57.对擅自提高存款利率的金融机构，辖区内同民银行( )。A.取缔其金融许可证B.按其多付利息数额处以同额罚款C.不暂停其经营存款业务D.不按其多付利息数额处以三倍罚款58.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为( )。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理59.股票发行价格是指( )。A.股票在二级市场交易时的价格B.股票在二级市场开盘交易时的价格C.投资者认购新发行的股票时实际支付的价格D.发行人发行股票时的标示价格60.金融衍生工具最初的目的是为了( )。A.避税

19、 B.投机 C.升值 D.避险61.商业银行提高资本充足率的“分子对策”是( )。A.增加核心资本B.降低风险加权总资产C.银行并购D.银行重组，合并重复的机构从而降低成本62.( )是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。A.金融期权B.期货交易C.期货合约D.金融期货63.股票实质上代表了股东对股份公司的( )。A.产权 B.债券 C.物权 D.所有权64.总部位于上海的大型商业银行是( )。A.交通银行B.中国工商银行C.中国银行D.浦东发展银行65.私人购买住房的支出属于GDP项目中的( )。A.投资 B.消费 C.出口 D.进口66.在我国，指导、部署金融

20、业反洗钱工作，负责反洗钱的资金检测，属于( )的职责。A.国家外汇管理局B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券业监督管理委员会D.中国人民银行67.2007年9月29日成立的( ),其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资,实现外汇资产保值增值。A.中国国际金融公司B.中国投资有限责任公司C.国家开发银行D.中国国际信托投资公司68.采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是( )。A.该数据电文进入该特定系统的时间B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间C.该数据电文被发件人发送完毕的时间D.该数据电文为收件人接收的首次时间69.关于银行

21、的“风险管理部门”的说法正确的是( )。A.可以又称为“风险管理委员会”B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略为一方面的决策D.核心职能是风险信息的收集、分析和报告70.按照巴塞尔新资本协议，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得( )。A.高于800亿元B.低于800亿元C.高于400亿元D.低于400亿元71.我国批准设立的第一家外资银行代表处是( )。A.东亚银行B.日本输出入银行C.花旗银行D.汇丰银行72.商业银行的“三性”目标不包括( )。A.流动性目标B.安全性目标C.效益性目标D.公益性目标73.不属于合同可撤

22、销的原因的是( )。A.因对条款的误看而订立的合同B.显失公平的合同C.因胁迫而订立的合同D.乘人之危的合同74.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是( )。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求B.打存了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行75.贾某利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银

23、行，数量高达20万余元，则他犯了( )。A.占有假币罪B.私藏假币罪C.使用假币罪D.购买假币罪76.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给( )而取得资金的业务行为。A.承兑人B.中央银行C.出票人D.金融同业77.在银行风险管理中，银行( )的主要职责是制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层78.中央银行票据的特点有( )。A.无风险、期限短、流动性低B.无风险、期限长、流动性低C.无风险、期限短、流动性高D.无风险、期限长、流动性高79.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。A.风险加权资产B.资本充足率

24、C.附属资本D.核心资本80.商业银行存放在中央银行，主要用于支付清算、头寸调拨或者作为资产运用的备用资金，称之为( )。A.法定存款准备金B.超额存款准备金C.备用性存款D.在中央银行存款81.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取( )政策。A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀C.扩张性财政政策；防止通货紧缩D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩82.银行业从业人员处理客户投诉时，( )。A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置D.不应当理会客户

25、错误的投诉和建议83.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。A.是不可以的，除非经过适当批准B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励84.下面关于银行业从业人员职业操守的说法错误的是( )。A.银行业从业人员职业操守于2007年2月9日颁布实施B.银行业从业人员职业操守是强制性的法律法规C.银行业从业人员职业操守是中国银行业协会制定的，由各会员单位表决通过D.当银行从业人员违反银行业从业人员职业操守时，其所在

26、机构应当采取一定惩戒措施85.下面关于公司经理的说法错误的是( )。A.公司经理由董事会聘任B.公司经理是公司的代理人C.公司经理一定是公司的法定代表人D.公司经理对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员86.在单位协定存款业务中，对基本存款额度是按照( )付息。A.活期存款利率B.定期存款利率C.通知存款利率D.协定存款利率87.短期金融工具不包括( )。A.回购协议B.银行承兑汇票C.公司债券D.可转让大额定期存单88.关于金融市场的功能，下列说法不正确的是( )。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.金融市场承担着商品价格等重要

27、价格信号的决定功能D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局89.合法代理行为的法律后果直接归属于( )。A.代理人和被代理人B.代理人C.第三人D.被代理人90.以下行为尚不构成违法行为的有( )。A.帮助朋友运输了假币，但数额较小B.出售自制人民币C.在不知是假币的情况下使用了假币D.以自制人民币换取真币二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。1.独立董事的作用在于( )。A.加强董事会的独立性B.强化董事会内部的制衡机制C.强化公司董事会的战略管理职能D.关注利益

28、相关者的利益2.下列财务报表关系正确的有( )。A.收入-利润=成本费用 资产+费用=负债+所有者权益+收入B.成本费用-利润=收入 资产=负债+所有者权益C.资产+负债=股东权益D.资产-股东权益=负债3.下列贷款中( )属于短期贷款。A.法人账户透支B.项目贷款C.房地产开发贷款D.流动资金贷款4.根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，正确的是( )。A.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签字盖章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为5

29、.行政处分包括( )。A.降级 B.撤职 C.记大过 D.警告6.若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有( )。A.外国政府贷款转贷业务项下的交易B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存D.金融机构同业拆借7.金融市场具有的功能有( )。A.风险分散功能B.经济调节和优化资源配置功能C.货币资金融通功能D.定价功能8.扁平化的商业银行在组织机构优势在于( )。A.内部信息传递快B.冗余人员少C.每一个人直接管理的人数少D.行政管理层次少9.贷款人的权利包括( )。A.根据借款人的条件，决定贷款金额B.自主决定贷款利率的区间C.了解借款人的生产经营

30、活动D.要求借款人提供与借款有关的资料10.下列保函中，属于非融资类保函的是( )。A.经营租赁保函B.预付款保函C.延期付款保函D.融资租赁保函11.关于股份制商业银行的下列说法中正确的是( )。A.较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.股份制商业银行目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行12.可以开立临时存款账户的情形包括( )。A.设立临时机构B.异地临时经营活动C.异地业务往来D.注册验资13.银行的承诺业务可以分为( )。A.票据发行便利B.开立信贷证明C.客户授信额度D.

31、项目贷款承诺14.贸易融资贷款形式主要有( )。A.福费廷B.保理C.贷款承诺D.信用证15.银行资产保全的措施包括( )。A.资产重组B.贷款重组C.债券转股权D.破产申请16.非经常性支出主要包括( )。A.旅游支出B.衣物家具购置费C.投资基金D.珠宝收藏品购置以及各类意外支出17.关于汇率的下列说法中正确的是( )。A.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值B.日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD196为间接标价法D.汇率就是两种不同货币之间的比价18.商业银行的代理业务

32、包括( )。A.代销开放式基金B.代理财政性存款C.代理财政性收费D.代发工资19.单位可以开立的专用存款账户的用途可以是( )。A.单位银行卡备用金B.社会保障基金C.期货交易保证金D.基本建设基金20.对于银行业从业人员的行为，银行业从业人员职业操守规定的监督者有( )。A.社会公众B.银行业自律组织C.银行业监管机构D.从业人员所在机构21.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露( )。A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.高级管理人员变更22.我国大型商业银行包括( )。A.中国农业发展银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.国家开发银行23.金融机构的以下行为违反了我国

33、反洗钱规定的是( )。A.按照规定建立反洗钱内部控制制度B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.发现涉嫌犯罪的，及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告D.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施24.下列关于合同成立条件的正确表述是( )。A.合同的成立不需要具备要约和承诺阶段B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.承诺生效时合同成立25.根据票据法规定，下列关于汇票背书的说法正确的是( )。A.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责B.以背书转让的汇票，背书应当连续C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样

34、，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为26.借款人的权利包括( )。A.拒绝借款合同以外的附加条件B.按合同约定提取和使用全部贷款C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D.自主决定向第三人转让债务27.票据业务包括以商业汇票为媒介进行的( )业务。A.票据保管B.票据转贴现C.票据鉴证D.票据签发28.商业银行的企业信息咨询业务主要包括( )。A.企业管理咨询B.企业信用等级评估C.项目评估D.验证企业注册资金29.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信

35、贷经理( )。A.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方C.可以书面汇报请示有关领导D.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做30.违反从业人员职业操守的人员，( )。A.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束31.( )，银行从业人员应遵守信息保密原则。A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B.在离职后C.在受雇期间与离职后D.在受雇期间32.根据金融机构大额交

36、易和可疑交易报告管理办法，下列属于免于报告的大额交易是( )。A.当日累计30万元人民币的现钞结汇B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转33.根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述正确的是( )。A.当事人不能委托代理人订立合同B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.合同当事人的法律地位平等34.中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以( )和( )业务为主，为城市社区和广大农村地区居

37、民提升基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A.存款 B.贷款 C.中间 D.零售35.与通常的审判程序相比，破产程序具有的特点是( )。A.破产程序是清偿债务的特殊手段B.破产程序的适用以法定事实存在为前提C.破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的D.破产程序实行一审终审36.下面关于“出票”的说法正确的是( )。A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为B.出票包括“做成”和“交付”两种行为C.“做成”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为D.“交付”是指出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名37.对于洗钱者而言的保密天堂通

38、常具有( )特征。A.有自由的公司法B.有严格的银行保密法C.有严格的公司保密法D.有宽松的金融规则38.根据中华人民共和国商业银行法，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循( )原则。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密39.下面有关托收业务的描述正确的有( )。A.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收40.资产管理顾问类业务提供的服务

39、包括( )。A.税务服务B.结构性项目融资C.投资组合建议D.企业信用等级评估三、判断题（共15题，每小题1分，共15分）请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。1.银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性是负债流动性风险。( )2.个体工商户将货币资金存到商业银行的存款被当为对公存款。( )3.银行通常将信用风险看作是对其市场价值最大的威胁。( )4.美式期权的买方可以在买入后到期权到期日之间任何时间行使权力。( )5.国内联行清算中，跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。( )6保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查

40、、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。( )7.与一般流动性贷款相比，贸易融资的客户进入门槛较低。( )8.所有合法的代理行为的法律后果直接归属于被代理人。( )9.M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币，M2与M1的差是潜在购买力。( )10.准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交付一定金额的备用金，在备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。( )11.中国银行业协会是中国银行业自律组织，经银监会批准所有全国性的以及在华外资金融机构可以加入中国银行业协会。( )12.同业拆借是银行间的短期行为，能反映金融市场上的资金供求状况。( )1

41、3.个人住房最高额抵押贷款，是指银行向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、可在有效期间和贷款额度内循环使用的贷款。( )14.信托公司不可以享有管理信托财产所获得的部分收益，只能获得佣金。( )15.在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，减少政府开支和增加税收，以抑制总需求。( )参考答案及详解一、单项选择题。1.B【解析】略。2.B【解析】市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。故选B。3.A【解析】A选项擅自将客户信息带至新机构，没有做到对客户隐私的保护。故选A。4.B【解析】A选项中的中国农业银

42、行不是政策性银行；C选项中的中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务；D选项中的国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。故选B。5.C【解析】农村信用社在新中国成立初期就出现了；2001年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立；2003年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立；农村资金互助社是2007年新批准设立的机构，故选C。6.B【解析】常识题。7.B【解析】个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费，故A项错误。现汇买入价与现钞买入价往往不同，一般情况下，钞买价比汇买价要低。有些银行的卖出价只有一个，即不分钞卖价、汇

43、卖价。故选B。8.A【解析】银行贷款是间接融资工具。故选A。9.A【解析】A选项中的降低个人所得税为财政政策。故选A。10.B【解析】A和C选项中的居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2中；D选项中的居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等，不能归为M0。故选B。11.A【解析】银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息，故选A。12.B【解析】参见国务院“三定方案”的规定。故选B。13.C【解析】A股是人民币普通股；B股是境内上市外资股；H股是上市地为香港的外资股；N股为上市地为纽约的外

44、资股。故选C。14.D【解析】票据法第21条规定，汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。故选D。15.C【解析】银行业金融机构符合条件的，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请后，人民法院依法宣告破产。故选C。16.D【解析】个人住房贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息。故选D。17.D【解析】常识题。18.D【解析】常识题。19.A【解析】存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息；同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息；贷款业务主要收入来源于贷

45、款利息收入。故选A。20.C【解析】贷款人对此负有通知义务和举证责任，贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。故选C。21.B【解析】债权人行使撤销权源于债务人对债权人造成损害的行为，其必要费用由债务人负担。故选B。22.D【解析】D项是实践中最常见的利率违规行为。故选D。23.C【解析】票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至玖的，应在其前加“壹”。如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日；如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。故选C。24.C【解析】2003年12月27日第

46、十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议关于修改的决定通过，2004年2月1日起施行。故选C。25.C【解析】由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。故选C。26.B【解析】B选项中，产品部门没有介绍风险时，客户经理应当主动去了解风险。故选B。27.B【解析】该客户经理没有据实报销业务活动费用，而是将业务预算用于自己家人消费，是将个人支出与公务支出混淆了，是不合理的。故选B。28.C【解析】略。29.B【解析】资产风险管理偏重资产业务的风险管理，强调保持资产的流动性。故选D。30.B【解析】失业保险条例规定：城镇企业事业单位按照本单位工资

47、总额2缴纳失业保险费。城镇企业事业单位职工按照本人工资的1缴纳失业保险费。故选B。31.A【解析】常识题。32.D【解析】借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，不具备透支功能。贷记卡和准贷记卡都属于信用卡，信用卡具有透支功能，故选D。33.B【解析】一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。故选B。34.D【解析】对持卡人使用贷记卡信用额度发生的交易款项按月计收复利，日利率万分之五；持卡人在到期还款日（含）前，偿还全部应还款额的，消费交易享受自交易日至还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为

48、56天，最短为25天。故选D。35.B【解析】基金托管业务需要银行具有托管资格；商业银行可以托管全国社会保障基金；基金托管中，有关资金清算、资产估值、会计核算等业务由托管银行办理。故选B。36.B【解析】1995年12月15日，十国集团签署了的补充协议。该协议于1996年1月公布，1997年底生效。其核心内容是：在原资本充足率测定的基础上，新增了对银行市场风险的测定因素，要求商业银行必须要有适当的资本金来支持其承担市场风险。故选B。37.D【解析】D项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为。故选D。38.B【解析】转账支票只能用于转账，不能支取现金。现金支票只能用于支取现金，普通支票可以支

49、取现金或转账，旅行支票可兑换现金，故选B。39.A【解析】金融产品创新是银行金融创新中的最重要内容，是各家银行之间竞争的焦点。故选A。40.A【解析】银行业从业人员与同业人员交往的时候，不得以不正当手段窃取商业秘密和知识产权。故选A。41.D【解析】“贷方”用来登记资产和费用的减少，同时还用来登记负债、所有者权益、收入和利润的增加。故选D。42.B【解析】非公开储备是指不在银行资产负债表上公开标明的储备，由于其没有公开于资产负债表中，所以许多国家都不承认其为资本的合法构成部分，因此其不能包括在核心资本中。故选B。43.D【解析】经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，

50、是防止银行倒闭的最后防线。故选D。44.D【解析】权责发生制又称为应计制，是以企业经济业务是不是实际发生了为标准。收付实现制又称为现金制，以现金的实际收付为标准确认收入和费用。故选D。45.D【解析】电汇交款迅速、安全可靠、费用高，因此多用于急需用款和大额汇款。故选D。46.C【解析】略。47.B【解析】银行业从业人员在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，排除D。企业家协会是非营利性组织，其兼职是允许的，但一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的，排除C。应当向所在机构披露兼职情况，A错误。故选B。48.D【解析】A、B、C三项均是核心资本。故选D。49.B【解

51、析】利用少量保证金就可以实现以小博大的效果，这是衍生工具的杠杆性。故选B。50.B【解析】货币政策工具包括存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务。增发国债属于财政政策。故选B。51.B【解析】略。52.D【解析】提高或变相提高利率属于商业银行的不正当竞争行为，降低利率吸收存款不属于不正当竞争行为。故选D。53.A【解析】金融机构从业人员受贿罪的主体为非国有金融机构的工作人员。受贿罪的主体是特殊主体，为国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员。故选A。54.C【解析】“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未

52、离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。故选C。55.C【解析】福费廷是银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。故选C。56.C【解析】略。57.B【解析】略。58.B【解析】指定代理是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理。本案中小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，属于指定代理。故选B。59.C【解析】股票发行价格是指投资者认购新发行的股票时实际支付的价格，而不是在二级市场交易时的价格，故选C。60.D【解析】2

53、0世纪70年代正是国际金融市场风云动荡的年代，为了应对通货膨胀和汇率波动，规避金融风险，金融衍生工具出现。故选D。61.A【解析】B选项属于“分母对策”；C、D选项属于综合措施。故选A。62.B【解析】考查期货交易的概念。期货交易与远期交易是不同的，期货交易是标准化的远期交易。故选B。63.D【解析】股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。故选D。64.A【解析】B和C选项的中国工商银行和中国银行总部都位于北京。D选项中的浦东发展银行虽然位于上海，但不属于大型商业银行。故选A。65.A【解析】私人购买住房的支出包含在投资的固定

54、资本中，不包含在私人消费中。故选A。66.D【解析】参见中国人民银行法第4条的规定。故选D。67.B【解析】中国投资有限责任公司(China Investment Group)于2007年9月29日宣告成立，注册资本为2000亿美元。故选B。68.A【解析】采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间。故选A。69.D【解析】银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈，故A选项错误。减低风险管理部门的操作风险是通过使其不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权来实现的，而不是赋

55、予其否决权，故B选项错误；风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策，故C选项错误。故选D。70.D【解析】巴塞尔新资本协议规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4。若风险加权总资产为10000亿元，则核心资本不得低于10000亿4=400亿元。故选D。71.B【解析】1979年日本输出入银行在北京设立代表处，这是我国批准设立的第一家外资银行代表处。故选B。72.D【解析】商业银行“三性”目标包括：安全性、流动性、效益性。故选D。73.A【解析】合同法规定，合同可撤销的原因包括：欺诈；胁迫；乘人之危；重大误解；显失公平。对条款的误看与重大误解是不同的。

56、故选A。74.D【解析】略。75.C【解析】使用假币罪，指明知是伪造的货币而使用，数额较大的行为。所谓数额标准是指：总面额在四千元以上不满五万元的，属于数额较大；总面额在五万元以上不满二十万元的，属于数额巨大；总面额在二十万元以上的，属于数额特别巨大。题中贾某已使用二十万元，已经构成使用假币罪。故选C。76.D【解析】转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。故选D。77.D【解析】董事会是银行的最高风险管理和决策机构；监事会要全面了解银行的风险管理状况；股东大会确定银行整体风险的控制原则。故选D。78.C【解析】略。79.B【

57、解析】这是巴塞尔新资本协议的最基本规定。故选B。80.B【解析】略。81.B【解析】在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，减少政府开支，增加税收，这样可以抑制总需求，使经济不致出现过热而引起严重的通货膨胀；在经济萧条时，政府应该采取扩张性的财政政策，减税并扩大政府开支，以扩大总需求，增加就业。故选B。82.A【解析】银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议。B、C、D选项均违反了客户投诉原则。故选A。83.A【解析】题中银行员工经常向另一部门其他岗位同事打听与自身工作无关的信息，并在同事偶尔外出时主动提出代为履行职责的行为，违反了岗位职责原则，是不可以的，除非

58、经过适当批准。故选A。84.B【解析】银行业从业人员职业操守不是强制性的法律法规。故选B。85.C【解析】公司经理不一定是公司的法定代表人。故选C。86.A【解析】略。87.C【解析】考查短期金融工具和长期金融工具的区别：短期金融工具是指偿还期在1年以下的金融工具，主要包括短期国债、大额可转让存单、商业票据、回购协议等；长期金融工具是指偿还期在1年以上的金融工具，主要包括股票、债券、抵押借款等。故选C。88.C【解析】金融市场最基本的功能是满足社会再生产过程中的投融资需求，促进资本的集中与转移。具体来看，金融市场主要有五个方面的功能：有效地动员筹集资金；合理配置和引导资金；灵活调度和转化资金；实现风险分散，降低交易成本；实施宏观调控。商品价格等重要价格信号的决定是商品市场的功能。故选C。89.D【解析】合法代理行为的法律后果直接归属于被代理人。故选D。90.C【解析】A选项虽然数额较小，但也属于违法行为。B选项构成伪造货币罪和出售假币罪。C选项中主观方面