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1、精选优质文档-倾情为你奉上2015年贵州银行从业法规与综合能力：委托贷款业务试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取_的定位选择。A主导式定位B追随式定位C联合式定位D补缺式定位 2、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于_。A递延年金现值系数B预付年金现值系数C永续年金现值系数D以上都不正确3、在贷款发放的原则中，原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。A：进度放款B：计划、比例放款C：等比例支用D：资本金足额E：著作权 4、货币政策是中央银行为实现_
2、目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A货币供应量稳定B宏观经济C特定经济D经济发展5、在证券投资中将全部投资资金分为两个部分，一部分投放在短期证券上，一部分投放在长期证券上，对中期证券基本不投资，这种证券持有方式称为_A证券调换法B分散化投资方法C杠铃投资战略D期限分离法 6、房地产投资的优点不包括_。A具有分散投资的效应B可运用财务杠杆C个性差异小，易操作D能抵御通胀 7、个人理财顾问服务风险管理的原则是_。A事先防范，事中控制，事后损失最小化原则B了解客户并符合商业银行利益最大化C了解客户和符合客户最大利益的原则D谨慎原则 8、下列
3、关于银行代理黄金业务的说法，错误的是_。A金币有纯金币和纪念金币两种B黄金基金属于风险较低的投资方式C黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利 9、金融市场主体是指_。A金融交易的工具B金融中介机构C金融市场上的交易者D金融监管部门 10、采用格式条款订立合同时，对格式条款有两种以上解释的，_。A应当做出有利于提供格式条款一方的解释B应当按照公平原则理解C应当做出不利于提供格式条款一方的解释D应当按照通常理解予以解释11、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是_。A抗系统风险的能力强B具有内在价值和实用性C存在市场不充分风险和自然风险D收益和
4、股票市场的收益正相关 12、以行政命令或其他方式直接对金融机构主要是商业银行的信用活动所进行的控制，是指_A一般性控制手段B间接信用指导C直接信用控制工具D选择性控制工具 13、按照抵债资产处置的相关规定，不动产和股权应自取得日起_内予以处置。A3年B1年C5年D2年14、受托人做出_行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。A违反信托目的处分信托财产的B违背管理职责使信托财产受到损失的C处理信托事务不当，使信托财产受损D以上全部 15、下列关于并购融资的说法，错误的是_。A并购融资在20世纪50年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易B银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公
5、司是否将贷款投资在事先约定的收购项目上C如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动D如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款 16、可以作为抵偿债务的资产包括_。A依法被查封、扣押、监管的资产B已经先于银行进行抵押或质押的资产C所有权、使用权不明确或有争议的资产D借款人在债权银行的应收账款和其他应收款 17、信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是_，第二重支付是_。A银行支付信贷资金给使用者，使用者支付本金和利息给银行B银行支付信贷资金给使
6、用者，使用者购买原料和支付生产费用C经过社会再生产过程回到使用者手中，使用者支付本金和利息给银行D使用者购买原料和支付生产费用，经过社会再生产过程回到使用者手中 18、总体而言，导致银行经营全球化的原因是_。A经济全球化B金融创新C银行家的创造精神D在国内经营利润率低 19、股票投资的收益等于_。A资本利得B股利所得C资本利得加股利所得D资本利得加利息所得 20、一般情况下，临时贷款的期限不应超过_个月。A1B3C6D12 21、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择_。A财产保险B终身寿险C基金D股票 22、下列_不属于银行应重点监控的管理状况风险。A管理层的品位、修
7、养B中层管理层薄弱C借款人的关联企业倒闭D借款人在银行存款大幅下降23、_用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。A信贷平均损失比率B信贷资产相对不良率C不良率变幅D信贷余额扩张系数 24、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享_A可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员D不应当与其共享25、_情况下，贷款的区域风险较高。A经济发展水平高B法律制度完善C有国家政策的重点支持D市
8、场化程度低二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、共同构成我国担保法律制度的法律包括_。A公司法B物权法C民法通则D担保法司法解释E治安管理处罚条例 2、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，其中的市场价格包括（）。A利率B汇率C工资率D股票价格E商品价格3、与银行往来异常现象包括。A：在多家银行开户B：对短期贷款依赖较多，要求贷款展期C：还款来源没有落实或还款资金为非销售回款D：资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪做他用E：用于特定目的的贷款 4
9、、下列关于会计处理中的市场价值法表述正确的是。A：收入即代表净资产在期末与期初的差额B：不必对成本进行摊派C：能够及时承认资产和负债价值的变化D：市场价格总是能反映资产的真实价值E：固定资产迅速变化5、个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户_。A满足基本生活的支出B仅实现基本生存状态的生活水平支出C保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出D期望实现的支出水平E经济状况较好时的支出 6、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于_。A国债B金融债C中央银行票据D债券回购E高信用级别的企业债 7、巴塞尔委员会指出，为具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足_条件
10、。A董事会和高管层应当积极参与监督操作风险管理架构B应当具备完整且切实可行的操作风险的管理系统C银行应该拥有充足的资源来支持这种方法的开展D银行的资本充足率应该达到20.5%E银行应该连续五年盈利 8、下列属于大额交易的是_。A一笔25万元人民币的现金汇款B当日累计支取人民币18万元C个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转D单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账 9、某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为 3.5%，这个利率属于_。A即期利率B固定利率C实际利率D远期利率E长期利率 10、农户资信评定分为三个信用等级，其中不包括_。A优秀B较好C一般
11、D较差11、盈利能力是_。A区域管理能力和区域风险高低的最终体现B通过总资产收益率来衡量C通过贷款实际收益率来衡量D盈利能力较高，通常区域风险相对较高 12、信托的特征包括_。A信托以信任为基础B信托的财产具有独立性C信托存续的连贯性D信托关系的成立必须以有效地转移信托财产为要件E以上都不正确 13、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是_。A商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导
12、客户和不当销售D商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料14、在引发操作风险的内部流程因素中，引起财务/会计错误的主要原因是_。A监控报告流程不明确，混乱B负责监控/报告的部门职责不清晰C财会系统建设存在缺陷D管理流程不清晰E有关数据不全面，不真实 15、根据巴塞尔新资本协议，使用内部评级法的银行必须建立二维的评级系统，其中包括_。A债务人评级B债项评级C不良贷款评级D贷款评级E客户评级 16、商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人须对_提出意见或建议。A是否同意贷款B贷款额度C贷款期限D贷款利率E划款方式 17、商业银行从事的资金业务包括_。A短期
13、资金业务B债券业务C外汇业务D衍生品业务E代理业务 18、可能影响商业银行声誉的事件包括_。A资产流动性发生重大变化B银行内部重大不良信息披露C国家监管政策变化D浮动利率变化导致资产头寸的损失E贷款人信用等级下降 19、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者，支付100%本金。则据此推断该理财计划属于_。A保证收益理财计划B固定收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划 20、_都是银行所面临的市场风险。A利率风险B汇率风险C流动性风险D商品价格风险E股票价格风险 21、当预期利率下降时，个人理财的策略为_。A购
14、入房产B增加基金，面临上涨机会C减少债券D增加股票E增加外汇，外汇利率可能升高 22、企业的基础、管理水平、财务状况、经营状况和信用度与项目能否顺利实施有密切关系，进而也与项目的还款能力有很大关系。企业的基础包括_。A分析企业的历史、规模、组织、技术水平B分析企业的劳动力结构和层次C注册资本、固定资产原值与净值以及流动资产情况D分析企业的历史发展过程、经济体制的变化E分析投资者的经营状况23、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_。A可预知的B可测定的C多变化的D不可预见的 24、商业助学贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容不包括_。A有无使抵(质)押物价值减少的行为B借款人的住所、联系电话有无变动C借款人是否按期足额归还贷款D有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件25、信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察的借款人特征变量计算出一个数值来代表债务人的信用风险，并将借款人的信用归类于不同的风险等级，对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括_。A现金流量B收入C资产D财务比率E职业专心-专注-专业
2015年贵州银行从业《法规与综合能力》：委托贷款业务试题
