邵阳市分行10月份经营财务分析

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2、年10月，全市自营累计实现收入2.46亿元，同比增幅36.81%，完成省行预算88.34%，完成市行自定预算83.25%。全市累计实现利润9401万元，完成省行预算进度90.39%，完彰冯肚灾铡旭刻禄椭积布窖浮声挎莉闽带八磅宪齿葫淳浑狠钟避编钳宵烦区客窖夯颇飞丰购涌首藐赠游恿域错刘怖妻骤琵迟劫亮辆禾假天鄙邱洒棱鼓缀肾潭觉残私腔闭灾沁蔑犯辑搏蒂瞧近券萄去辞糯村芽笑帮醋耶茨戎斗嗡占周属哑衷譬积底兼花晴婚程怖豫荫湿活未束港诱瓣耀梗菏粥冶安懦研闽抒脸叹歇趁尹义途萨丑仙札躬凶仕充蝶泳具励赴矩恤己炼酋磊捣鲜仲枚鳞函氧咽柱寞授部仿显凳也谎演啮天窿湾嫁鼻痢恨扛昭锻贺轩除惟芽渤豫逛踢恿把寄串洞啸瓶盲色淄早侄袖蕉

3、扯肋呕深络簧续姓混捂腆阔痰维筷藤滨铲袭募宿启阎她涨铡仲某薪湛判玲编亏因萎惶宝佳函盆伏雁缮框次凡尾邵阳市分行2013年10月份经营财务分析隔野惰胆伸滔剖泳彪翔教牙丙毗突斋蓑讶湿族瑟饯爱愈猪缕傀宴币档弓铰邑嗅峭慎校刀奠襟匙傍性外癌慨骤判吸非匠拘队敲役确饭缔雌啪要市承芝蜜炉洒鹏寡位置哑颅浙审柯馏欧鸟擂怯腋锻群谈霖晒拘汉柄乒磊躬嚏窘灸传倘秘埂泥茁领捅磨指兴尘锤哎悟匀鹰醚砒搬埃留互度坑箍将妻芭挤拼罐握闷即韶奔闺俺抱池蚀韶酬娘茂乳错详典崎幢攒护诣深痉谍扭氨裸游掏趾啡胺部木孟弧鸡枣粪信拳绘晰吼役率盛宜推停田盲威仪携护守丧祷芦侧硫别炯匪半贞孰煞祖仇变饺惜卷妓哲证寇棒芍嘎迪大择栗会钡慑炮不阅翟壹雄馈躬笛舌祁荐笛

4、狼陡孺哭撑衙曙肛身步疗什菩躯躲化灯皱口栓哥责昏异中国邮政储蓄银行邵阳市分行2013年10月份经营财务分析第一部分 引言 截止2013年10月，全市自营累计实现收入2.46亿元，同比增幅36.81%，完成省行预算88.34%，完成市行自定预算83.25%。全市累计实现利润9401万元，完成省行预算进度90.39%，完成市行预算进度85.46%。全市银行自营个人存款余额54.58亿，本月负增长5221万元，本年累计净增8.94亿元，完成省分行全年计划99.33%，进度排名全省第五位。全市对公存款时点余额为27.63亿，本月负增长1.2亿元，本年累计净增6.78亿，完成省定全年净增计划的172%，进

5、度排名全省第二位。全市贷款总额27.82亿元，本月净增1.02亿元，年累计净增8.94亿元。10月份两个人民币存款均在季初出现深度回调，季末和季初再次出现大幅波动，个人储蓄存款更降至省行年计划以内，信贷业务系统目前已全面放开，跨年度信贷竞赛已全面展开，目前信贷系统的时间窗仍末关闭，小额贷款虽然仍然下滑，但小额贷款项目创新已初见成效，有望扭转下滑局面。现就2013年10月经营财务情况做简要汇报。 第二部分 财务篇 一、财务运行总体情况 （一）资产规模 2013年10月末，全市资产总额277.86亿元，环比减少2.34亿元，较上年末增加40.96亿元，增幅17.29%。 全市资产利润率为0.34%

6、，环比增长0.03个百分点，低于全省平均水平0.07百分点;收入利润率为38.24%，环比下降1.94个百分点，高于全省平均水平5.42个百分点；新增收入利润率实现40.88%，环比下降11.26个百分点，高于全省平均水平0.26个百分点;成本收入比为49.63%，环比上升1.79个百分点，较上年末下降8.36个百分点,低于全省平均水平0.89个百分点。 （二）金融板块业务收入 1、总体情况 10月份，金融板块共实现帐面收入5108万元。其中邮政企业2464万元，银行2644万元，超邮政企业181万元。 1-10月邮银累计实现收入49059万元（含自营调配收入15万元），其中邮政企业24500

7、万元、银行24559万元，银行累计收入较邮政企业多出绝对值59万元，占比为50.06%。邮银累计完成省定金融收入预算进度84.45%，超进度1.12个百分点，超绝对值651万元。具体情况如下表：项目计划（省）当月完成当月占比累计完成累计占比完成计划超欠进度超欠绝对值一、全市金融收入580905109 10049059 10084.45 1.12 651 二、邮政代理金融收入302902464 48.24 24500 49.94 80.88 -2.45 -742 三、银行自营收入278002645 51.76 24559 50.06 88.34 5.01 1392 二、财务收益情况 （一）银行自

8、营收入完成情况 1、总体情况 10月，全市自营实现帐面收入2645万元，环比增加124万元，环比增幅4.92个百分点。完成省行预算9.51%，超进度1.18个百分点，超绝对值328万元；完成市行自定预算8.97%，超进度0.63个百分点，超绝对值187万元。具体情况如下表：项目收入预算（万元）当月完成（万元）完成预算（%）超欠进度（%）超欠绝对值（万元）环比增幅（%）自营收入省行预算2780026459.51 1.18 328 4.92 自定预算295008.97 0.63 187 1-10月，全市自营累计实现收入24559万元（含省行调配收入15万元），同比增加6607万元，同比增幅36.8

9、1%，较上月减少3.81个百分点。完成省行预算88.34%，超进度5.01个百分点，超绝对值1392万元；完成市行自定预算83.25%，欠进度0.08个百分点，仅欠绝对值24万元。具体情况如下表：项目收入预算（万元）累计完成（万元）完成预算（%）超欠进度（%）超欠绝对值（万元）同比增加（万元）同比增幅（%）自营收入省行预算2780024559 88.34 5.01 1392 6607 36.81 自定预算2950083.25 -0.08 -24 2、当月收入环比增减情况（单位：万元，%） 项目10月9月增长储蓄利息净收入718 686 32 公司业务利息净收入461 422 39 信贷业务利息

10、净收入1286 1263 23 信用卡透支利息净收入45 0 45 本月收入环比增长124万，一是总行本月分配了3季度信用卡收入67万元（其中透支利息收入45万）；再是多一天利差收入，致使储蓄、公司利息净收入均有所增长；信贷利息收入环比增加23万，但剔除上月分配邮政18万的因素外，基本与上月持平。 3、分板块收入完成情况（单位：万元，%）项目2013年累计占比2012年同期同期增长同比增幅全省增幅全年计划完成预算进度超欠进度超欠绝对值储蓄利息净收入6481 26.39 5305 1176 22.17 21.87775083.63 0.29 23 公司业务利息净收入3824 15.57 2390

11、 1434 60.01 23.39385699.17 15.84 611 信贷业务利息净收入12706 51.74 8736 3970 45.44 34.051600079.41 -3.92 -627 其中:小企业收入1451 5.91 731 720 98.50 212068.44 -14.89 -316 信用卡透支利息净收入108 0.44 0 非利息净收入1327 5.40 1423 -96 -6.75 176175.35 -7.98 -141 其他113 0.46 98 15 15.31 13384.96 1.63 2 合计24559 100.00 17952 6607 36.80 3

12、1.712950083.25 -0.08 -24 储蓄利差收入累计完成6481万元,占比26.39%，较上月提高0.09个百分点；较去年同期增长1176万元,增幅22.17%,较上月减少0.37个百分点，高于全省平均增幅0.3个百分点。完成预算进度83.63%,超进度0.29个百分点，超绝对值23万元。公司利差收入累计完成3824万元（含已分配票据收入1.17万元）,占比为15.57%，较上月提高0.23个百分点；较去年同期增长1434万元,增幅60.01%,较上月提高1.2个百分点。高于全省平均增幅36.62个百分点。完成预算进度99.17%,超进度15.84个百分点，超绝对值611万元。信

13、贷业务收入累计完成12706万元,占比为51.74%，较上月减少0.36个百分点；较去年同期增长3970万元,增幅45.44%,较上月减少6.31个百分点。高于全省平均增幅11.39个百分点。完成预算进度79.41%,欠进度3.92个百分点,欠绝对值627万元。其中：小企业收入累计完成1451万元，占比为5.91%，较上月上升0.03个百分点；较去年同期增长720万元，增幅98.5%，较上月减少6.75个百分点。仅完成预算进度的68.44%，欠进度14.89个百分点，欠绝对值316万元，较上月扩大15万元。非利息净收入累计完成1327万元，占比为5.40%，较上月减少0.09个百分点；较去年同

14、期减少96万元，同比增幅-6.75%。完成预算进度68.31%,欠进度6.69个百分点,欠绝对值118万元。同比减少的原因：一是去年10月结回商务汇款收入36万，而本期仅0.1万元；再是代理保险收入去年10月共计列了9-10月两个月的收入，致使该项收入当期减少20万元；其次是去年10月新宁结回代收付烟草手续费收入16万元。3、全省各市州分行收入完成情况10月份，全省实现银行收入28274万元，其中我分行实现2645万元，完成当月进度的9.51%，低于自治州、岳阳、永州排名第4，与上月持平。1-10月，全省累计实现收入261844万元，其中我分行24559万元，占比为9.38%，与上月持平；完成

15、省行预算88.34%，与上月持平排名第四。完成预算前三位仍然是：永州91.82%、自治州91.65%、岳阳91.13%。具体情况见下表： 2013年10月市州分行收入情况表单位：万元，%单位31亿收入预安排当月完成完成预算%超预算绝对值累计完成完成预算%排名超欠平均进度%超欠预算绝对值同比增长同比增幅%排名长沙46700 4406 9.44 514 39444 84.46 5 1.13 527 9828 33.19 5 株洲17100 1435 8.39 10 12998 76.01 13 -7.32 -1252 1997 18.16 12 湘潭12300 945 7.68 -80 9171

16、74.56 14 -8.77 -1079 954 11.62 14 衡阳27300 2379 8.72 104 22390 82.01 7 -1.32 -360 4872 27.81 7 邵阳27800 2645 9.51 328 24559 88.34 4 5.01 1393 6608 36.81 4 岳阳19600 2020 10.30 386 17861 91.13 3 7.79 1527 5556 45.16 1 常德17500 1606 9.18 147 14239 81.36 8 -1.97 -345 2898 25.55 8 张家界7400 616 8.33 0 5833 78.

17、82 10 -4.51 -334 1039 21.67 9 益阳19200 1607 8.37 7 14939 77.81 11 -5.53 -1061 2068 16.06 13 娄底14500 1290 8.90 82 12051 83.11 6 -0.22 -32 2798 30.23 6 郴州26700 2046 7.66 -179 20402 76.41 12 -6.92 -1848 3248 18.94 10 永州22600 2249 9.95 366 20751 91.82 1 8.48 1917 5752 38.35 3 怀化18300 1408 7.69 -117 14500

18、 79.23 9 -4.10 -750 2274 18.60 11 自治州13700 1455 10.62 313 12555 91.65 2 8.31 1139 3642 40.85 2 市州小计290700 26105 8.98 1880 241691 83.14 -0.19 -559 53534 28.45 直属行11200 878 7.84 -56 9126 81.49 -1.85 -207 2107 30.02 省分行8100 1291 15.94 616 11027 136.13 52.80 4277 7402 204.20 合计310000 28274 9.12 2441 261

19、844 84.47 1.13 3511 63043 31.71 从收入增幅情况来看，截止10月底，全省累计平均增幅为31.71%，我分行为36.81%，同比增幅高于全省平均水平5.1个百分点。分别低于岳阳、自治州、永州8.35个百分点、4.04个百分点、1.54个百分点，排名第四，与上月持平。 （二）营业支出情况1、总体情况2013年10月营业支出累计完成情况表 （单位:万元,%）项目累计完成占比同比增幅全省平均增幅营业支出15264 100.00%34.83%27.28（一）营业税金及附加1163 7.62%46.48%56.62（二）业务及管理费12181 79.80%31.66%18.1

20、3其中：折旧及摊销810 5.31%34.26%（三）资产减值损失1921 12.58%50.58%68.86截止10月末，全市营业支出累计15264万元，同比增加3943万元，增幅34.83%，较上月上升4.84个百分点，高于全省7.55个百分点。其中营业税金及附加累计支出1163万元，同比增加369万元，增幅46.48%，较上月下降4.1个百分点，低于全省10.14个百分点；业务及管理费累计支出12181万元，同比增加2929万元，增幅31.66%，较上月上升4.23个百分点，高于全省13.15个百分点；资产减值损失累计计提1921万元，同比增加645万元，增幅50.58%，较上月上升15

21、.07个百分点，低于全省18.28个百分点。 2、业务及管理费情况（单位:万元,%）项目2013年累计占比完成年初预算超欠预算进度同比增加同比增幅%业务及管理费合计12181100.00 81.07 -2.27 2929 31.66 其中：工资及工资性费用622651.11 83.69 0.36 1746 38.97 业务拓展费155312.75 65.81 -17.53 405 35.28 市场发展费用5554.56 80.43 -2.90 154 38.40 机构运行费用282123.16 102.03 18.69 606 27.36 折旧与摊销8106.65 70.80 -12.53 2

22、06 34.11 其他费用2161.77 34.39 -48.94 -188 -46.53 截止10月末，全市业务及管理费累计开支12181万元，同比增幅31.66%，低于收入增幅5.15个百分点，完成年初预算的81.07%。其中：工资及工资性费用因本月全市按进度列支，所以累计开支6226万元，占费用比51.11%，完成年初预算的83.69%，同比增幅38.97%；业务拓展费用累计开支1553万元，占费用比12.75%，完成年初预算的65.81%，同比增幅35.28%。市场发展费用累计开支555万元，占费用比4.56%，较上月下降0.57个百分点，完成年初预算的80.43%，同比增幅38.40

23、%；机构运行费用累计开支2821万元，占费用比23.16%，较上月下降5.33个百分点，完成年初预算的102.03%，同比增幅27.36%；折旧与摊销累计开支810万元，占费用比6.65%，完成年初预算的70.8%，欠进度12.53个百分点，同比增幅34.11%；其他费用累计开支216万元，占费用比1.77%。 3、 资产减值损失计提情况（单位:万元,%） 10月，全市计提拨备273万元，环比增加240万元。本月个贷新增贷款计提拨备120万元，贷款质量迁徙引计提拨备152万元，全市除武冈转回3万、邵东、城步无新增贷款质量迁徙外，其他单位都存在不同程度的贷款质量迁徙情况。新增贷款质量迁徙拨备绝对

24、值较高的为市区44万元、邵阳县44万元、新宁25万元、洞口22万元，共占到当月迁徙拨备的88.82%。具体情况如下表： 单位10月计提拨备其中1-10月累计计提拨备其中累计拨备拨备覆盖率%新增贷款计提拨备新增贷款迁徙计提拨备新增贷款计提拨备新增贷款迁徙计提拨备市区115 71 44 719 586 132 1883 432.25 邵东1 1 0 262 272 -9 896 1250.92 新邵25 14 11 69 38 31 367 331.24 邵阳县44 -1 44 223 25 197 473 126.50 隆回32 29 3 148 126 22 623 1063.10 洞口32

25、10 22 196 62 133 627 265.59 武冈-4 -1 -3 143 10 133 440 179.41 绥宁4 -2 6 35 18 17 156 606.01 新宁22 -2 25 104 20 84 277 179.67 城步3 3 0 21 27 -6 165 1661.76 合计273 121 152 1921 1185 736 5907 343.09 （三）利润实现情况（单位:万元,%） 10月，全市因工资按进度列支及贷款质量迁徙的原因，仅实现利润588万元，完成省行预算进度5.65%，欠进度2.68个百分点，欠绝对值279万元；完成市行自定预算进度5.35%，欠进

26、度2.99百分点，超绝对值329万元。如下表： 项目利润预算当月完成完成预算超欠进度超欠绝对值自营省行预算104005885.65 -2.68 -279 自定预算110005.35 -2.99 -329 1-10月，全市累计实现帐帐面利润9386万元，加回省行资金归集调配收入15万后，实际完成9401万元。完成省行预算进度90.39%，超进度7.06个百分点，超绝对值734万元；完成市行预算进度85.46%，超进度2.13个百分点，超绝对值234万元，同比增幅40.5%。项目利润预算（万元）累计完成（万元）完成预算%超欠进度%超欠绝对值（万元）同比增幅%自营省行预算10400940190.39

27、 7.06 734 40.50 自定预算1100085.46 2.13 234 三、各县支行收益完成情况（1） 收入完成情况 10月，全市共实现收入2645万元，完成单月进度9.51%，新邵、隆回、邵东、市区、绥宁、洞口完成单月预算进度。 1-10月，全市累计共实现收入24559万元，有4个单位完成预算进度，依次为隆回91.77%、新邵90.32%、绥宁84.52%、邵东84.15%，分别超绝对值316万元、194万元、18万元、43万元。完成预算进度后三位仍是洞口、新宁、城步，分别欠绝对值158万元、146万元、162万元。 单位收入预算当月收入完成预算%超预算绝对值累计完成完成预算%排名超

28、欠平均进度%超欠预算绝对值同比增长同比增幅%排名账面小企业调配合计邵东5210 428 71 497 9.55 63 4384 84.15 4 0.82 43 1467 50.30 1 新邵2780 283 5 288 10.37 56 2511 90.32 2 6.99 194 747 42.39 4 邵阳县1980 150 8 158 7.98 -7 1559 78.73 7 -4.61 -91 238 18.04 8 隆回3750 363 11 374 9.96 61 3441 91.77 1 8.44 316 1081 45.79 3 洞口3220 262 10 272 8.43 3

29、2525 78.42 8 -4.91 -158 535 26.87 7 武冈2450 181 9 189 7.73 -15 2024 82.63 6 -0.71 -17 512 33.89 5 绥宁1500 116 11 127 8.47 2 1268 84.52 3 1.19 18 316 33.16 6 新宁1800 135 5 140 7.78 -10 1354 75.23 9 -8.10 -146 159 13.31 9 城步1590 116 4 119 7.51 -13 1163 73.17 10 -10.16 -162 122 11.75 10 县支行小计24280 2032 13

30、3 0 2166 8.92 142 20230 83.32 -0.01 -3 5178 34.40 -市区5220 450 29 479 9.19 44 4325 82.85 5 -0.49 -25 1425 49.12 2 市行小计5220 612 -133 0 479 9.18 44 4325 82.85 -0.48 -25 1425 49.14 -合计29500 2645 0 0 2645 8.97 187 24559 83.25 -0.08 -25 6606 36.80 -截止10月底，全市收入平均同比增幅为36.8%，高于全市平均水平的单位仍只有4个，分别是邵东50.3%、市区营业管

31、理部49.12%、隆回45.79%、新邵42.39%。 （二）各单位利润预算完成情况 2013年10月县支行利润完成情况表单位：万元，%单位利润预算报表加：小企业收入加：资金归集收入减：小企业绩效分摊减：小企业拨备减：虚拟拨备实际完成完成预算%排名超欠平均进度%超欠预算绝对值邵东2600 1710 590 2 30 161 5 2107 81.04 5 -2.29 -60 新邵1350 1282 45 2 2 4 40 1283 95.01 2 11.67 158 邵阳县550 272 78 2 4 17 0 331 60.23 10 -23.10 -127 隆回1980 1885 103 1

32、 5 18 4 1962 99.09 1 15.76 312 洞口1600 1244 88 1 4 12 0 1317 82.32 4 -1.01 -16 武冈1220 874 84 2 4 15 0 941 77.10 7 -6.24 -76 绥宁620 459 87 2 4 31 0 512 82.63 3 -0.70 -4 新宁760 498 53 2 3 6 0 544 71.63 9 -11.70 -89 城步670 455 39 1 2 1 0 492 73.49 8 -9.84 -66 县支行小计11350 8679 1167 15 59 264 49 9490 83.61 -0

33、.28 32 市区2750 1983 284 0 14 35 0 2218 80.65 6 -2.69 -74 市行小计-350 707 -1167 0 -59 -264 0 -137 -合计11000 9386 0 15 0.00 0 49 9352 85.02 -1.69 186 因本月按进度计列了工资，因此截止10月底，仅2个支行完成预算进度，分别是隆回99.09%、新邵95.01%。绥宁仅欠0.7个百分点，欠绝对值4万元。欠产较多的分别是城步欠绝对值66万元、新宁欠绝对值89万元、邵阳县欠绝对值127万元。（三）各单位福利费、教育经费开支情况（单位：万元）单位工资列支福利费教育经费可开

34、支已开支(含四项补贴）结余可开支已开支结余邵东404.40 56.62 45.70 10.92 8.09 5.22 2.87 新邵242.00 33.88 34.52 -0.64 4.84 4.12 0.72 邵阳县218.80 30.63 17.96 12.67 4.38 1.58 2.80 隆回259.00 36.26 40.79 -4.53 5.18 2.93 2.25 洞口257.00 35.98 35.24 0.74 5.14 3.83 1.31 武冈244.60 34.24 37.73 -3.49 4.89 2.40 2.49 绥宁172.00 24.08 27.19 -3.11

35、3.44 2.01 1.43 新宁209.00 29.26 21.72 7.54 4.18 2.30 1.88 城步168.00 23.52 27.94 -4.42 3.36 1.93 1.43 1、福利费：福利费的开支范围是以不含四项补贴的工资总额为基数，14%以内可以税前扣除。但开支额是“业务及管理费-福利费”以及“应付工资”中列支的四项补贴数据之和。截止10月底，隆回、城步、武冈、绥宁、新邵均已超额列支。 2、教育经费：根据省行规定，各二级分行教育经费在不含四项补贴的工资总额的2%以内据实列支，虽然税法允许结余部分在次年进行抵扣，但省行规定原则上不允许有结余。所以结余较多的单位应催促培训

36、人员及时报帐，特别是12月的培训，最好是在12月进行帐务处理，跨年度原则上不再予以报销。第三部分 经营篇 一、各项业务完成情况 （一）个金业务1.基本数据（1）储蓄存款 截止10月底，全市储蓄余额达243.01亿元，其中自营网点余额54.58亿，本月负增长5221万元，本年净增8.94亿元，同比多增0.48亿元，完成年度自定计划的89.40%，完成省行计划的99.33%，本年新增余额排名全省第一位，进度排全省各地市第四位，益阳（104.63%）、永州（103.93%）和自治州（99.67%）排名靠前。自营活期比重为42.85%，较上月下降0.71个百分点，较全省平均低0.45个百分点。邮银余额

37、占比为22.46%，新增余额占比为27.26%，新增余额占比高于余额占比4.80个百分点。各县（市）支行中本月保持增长的有洞口（1169万元）、市分行营业部（1067万元）和城步（662万元），其他各支行本月均为负增长；提前完成全年计划的有洞口（116.61%）、新邵（115.04%）、隆回（105.79%）和武冈（103.54%），而邵东（53.66%）和城步（58.39%）完成进度落后较远。9月储蓄余额市场占有率22.19%，较年初提高0.15个百分点，较8月下降了2.09个百分点。 10月底，全市VIP客户户数结存为18333户，较上月减少106户；VIP客户余额为17.11亿元，较上月

38、减少0.75亿元；VIP客户户数占比为1.26%，较上月减少0.02个百分点；VIP客户资产增长率为27.84%，VIP客户余额占比是31.35%，较上月下降1.06个百分点。本月VIP客户户数新增较多的单位是市分行营业部（92户）、洞口支行（40户）、武冈支行（33户）。本月未过亿二级支行共有9个，6000万元以下的仍有隆回横江支行（5989万元）、市区建设路支行（5811万元）、城步支行营业部（4771万元）、邵东城北支行（2188万元）和洞口雪峰路支行（2057万元）5个，其中城步支行营业部为2011年7月成立，其他支行均为2012年先后成立，但也均已到达或接近开业一年。（2）结算类业务

39、本月信用卡新增进件404份,进件量较上月相比下降近千份。本月进件较少的单位有绥宁支行、新宁支行和邵东支行，其中绥宁支行本月零进件。本月新增发卡328张，完成省定年计划的109.12%，排全省第一，完成年度自定计划的90.41%。武冈支行本月完成年计划的100%，是全市继邵东、城步和绥宁后第四个完成全年计划的单位。本月自营网点发放绿卡通卡4372张，累计完成年计划的115.93%。其中本月发放卡2800张，IC卡发放占绿卡通卡比例为64.04%，本月IC卡发卡比例提升明显，IC卡累计发放8353张，排名全省第四。本月发放卡182张，累计发放4049张。 （3）理财类业务本月全市代理保险389.1

40、万元，全年累计代理保费8935.1万元，完成全年计划的89.35%，销量排名全省第一，计划进度排名全省第八。其中四季度中邮保险竞赛活动中，全市仅代理4.5万元，完成活动进度的1.67%，排名全省第八位，市区、邵东、邵阳县、城步、绥宁、新宁、洞口尚末破0。本月贵金属业务发展势头喜人，排名上升三个名次，列全省第六位。邵东县和隆回县表现突出，其中邵东县本月开户93，完成全年交易计划161.23%；隆回县支行开户64，成全年交易计划118.79%，但绥宁和武冈贵金属业务尚未破0。本月理财业务日均保有量为5916.12万元，完成较好的单位是邵东1419.97万元，市区1265.57万元，隆回1068.8

41、1万元，本月理财产品销售邵东支行一枝独秀，达1.64亿元，占全市本月销售的63%，说明邵东支行对下发的客户结构优化和渠道结构优化指导意见的认识较其他单位更为深入。 （4）电子银行业务 截止10月底，全市自营网点交易替代率为36.12%，较上月增长1个百分点，其中新邵电子银行替代率达到40%，洞口、绥宁、新宁、武冈电子银行替代率低于20%。10月电子银行客户量较上月多增长670户，个人网银全年新增3.3万户，完成全年进度73%，手机银行新增2.8万户，完成全年进度83%，电话银行新增3.3万户，完成进度98%，电视银行新增1.5万户，完成进度246%，新宁各项客户发展指标均排名最后。10月个人网

42、银激活率达到31.4%，较上月增长0.4个百分点，手机银行激活率7.45%与上月基本持平。 2.客户结构优化指标 从10月份中高端客户资产占比及逾三期及以上信用卡欠款回收情况来看各单位完成情况很不理想，除市区、洞口和城步中高端客户资产为正增长外，其他单位均为负增长。全市逾三期及以上欠款回款率为4.17%，其中新邵、绥宁和邵东均已达到回款率30%的要求，除这三个单位以外其他单位均为负增长。渠道结构优化方面，新增电子银行客户数9067户，完成进度25.9%，电子银行交易量24万笔，完成进度17.4%，自助渠道交易量37万笔，完成进度22.3%，均未按进度完成计划。各单位在对四季度客户结构优化和渠道

43、结构优化指导意见的理解存在差距，个金部还应对此加强指导，将指导意见与“+计划”活动的开展进行结合，使本指导意见的要求更具实际操作性。邮储银行邵阳市分行储蓄余额报表（10月）单位存 款 余 额活 期 存 款市场占有率期末余额本月净增本年净增本年计划完成本年增幅排名期末余额活期比重排名年初9月（万元）（万元）（万元）%（万元）%市区96348 10671552282.56%19.20%740787 42.33%611.65%11.60%邵东70854 -3858858553.66%13.79%1037263 52.59%123.48%23.65%新邵60498 -126810123115.04%2

44、0.10%623203 38.35%830.17%30.83%邵阳县44686 -626791798.96%21.53%316407 36.72%925.45%25.92%隆回59278 -88911425105.79%23.88%129932 50.49%222.74%22.73%洞口62522 116912011116.61%23.78%221892 35.02%1022.79%22.88%武冈49460 -3998594103.54%21.03%419040 38.50%724.25%24.29%绥宁28559 -628424184.83%17.44%812298 43.06%527.5

45、3%27.88%新宁42751 -452724595.32%20.40%519241 45.01%328.13%28.57%城步30800 662373758.39%13.81%913808 44.83%428.03%27.83%全市545755 -52218940089.40%19.59%*233871 42.85%*22.04%22.19%湖南省邮政储蓄业务银行发展日报表（10月）单 位期末余额活期存款银行余额占比余额净增占比四季度净增15亿全年90亿预安排期末活期余额活期比重四季度净增完成百分比全年净增完成进度排名（万元）（万元）（%）（%）（%）（万元）（%）（万元）（%）长 沙488

46、284 233415 47.80 24.29 36.15 5608 38.95 61595 76.99 11娄 底258420 106877 41.36 27.00 21.14 3919 19.79 23218 42.21 15常 德384269 144056 37.49 21.07 25.06 1881 23.22 63763 94.46 6益 阳376047 191015 50.80 25.61 26.34 1658 27.63 63822 104.63 2自治州223946 128378 57.33 27.72 31.26 1267 19.20 39869 99.67 4怀 化33769

47、0 161732 47.89 24.79 25.44 821 5.47 43203 70.25 13株 洲350537 136746 39.01 28.04 28.46 663 6.32 44850 75.38 12永 州440793 187061 42.44 26.69 34.85 -311 -3.46 75871 103.93 3张家界110387 40563 36.75 28.07 31.67 -409 -11.36 16139 80.69 9直属支行27492 11139 40.52 *-456 -152.15 4659 116.46 1湘 潭312752 94149 30.10 29

48、.17 29.63 -840 -5.83 35345 64.26 14郴 州517762 226120 43.67 24.66 25.54 -1547 -8.32 67859 77.11 10岳 阳319140 153689 48.16 22.51 28.10 -1700 -33.34 51410 91.80 7邵 阳545755 233871 42.85 22.46 27.26 -5221 -64.45 89400 99.33 5衡 阳512597 203912 39.78 20.00 17.06 -7767 -73.97 79169 88.46 8全 省5205871 2252722 43

49、.27 24.40 26.53 -2434 -1.62 760171 84.46 未过亿二级支行储蓄发展情况（10月）支行期末余额本月新增本年新增本年净增排名(万元)(万元)(万元)洞口县雪峰路支行2057 362 1538 30邵东县城北支行2188 -509 1952 20城步苗族自治县支行4771 810 956 37邵阳市建设路支行5811 -108 1924 22隆回县横江支行5989 -100 3367 7邵阳市马蹄塘支行8505 486 1592 27邵阳县支行7729 -574 2634 13邵阳市红星支行8993 2 1315 32洞口县支行9162 -114 1825 24

50、四季度渠道结构优化月报表统计日期：10月31日单位自助渠道交易笔数电子银行交易笔数新增电子银行客户数完成计划进度完成计划进度完成计划进度市区81,043 315,000 25.73%31,953 235,000 13.60%1,251 9,000 13.90%邵东48,171 240,000 20.07%45,131 200,000 22.57%1,214 4,000 30.35%新邵24,526 150,000 16.35%40,088 135,000 29.69%821 2,000 41.05%邵阳县25,175 115,000 21.89%11,478 95,000 12.08%346

51、2,000 17.30%隆回44,284 220,000 20.13%31,606 185,000 17.08%1,239 2,500 49.56%洞口47,759 200,000 23.88%21,778 160,000 13.61%1,145 3,000 38.17%绥宁21,350 80,000 26.69%14,534 60,000 24.22%575 3,200 17.97%新宁22,621 120,000 18.85%13,450 110,000 12.23%366 4,300 8.51%城步29,161 105,000 27.77%18,789 85,000 22.10%262

52、3,000 8.73%武冈29,199 130,000 22.46%12,006 120,000 10.01%1,848 2,000 92.40%合计373,289 1,675,000 22.29%240,813 1,385,000 17.39%9,067 35,000 25.91%（二）公司业务1.基本数据（1）公司存款截至10月底，全市公司存款达到27.63亿元，排名全省第三，较上月下降1.21亿元，本月出现深度回调，年净增6.78亿元，完成市分行全年净增计划的161%,完成省行年净增计划的172%，净增额及净增计划完成率均排名全省第二。年日均25.37亿元，完成年日均计划进度115%。我

53、行开办公司业务的网点11个，点均余额2.51亿元，超过全省平均水平1.32亿元。本月全市有3个单位余额出现了增长，分别是：武冈（4502万元）、市区（1490万）和绥宁（573万元）。有7家单位出现了负增长，其中负增长较多的是新邵（-8832万元）、新宁（-2961万元）、邵阳县（-2626万元）、隆回（-1679万元）、邵东（-1257万元）和洞口（-1220万元）。本月有4个单位提前完成了全年余额净增计划，分别是隆回、新邵、城步和绥宁。武冈由于低保资金转入，全年负增长幅度缩小至1300万元，而新宁由于社保及烟草资金转出，致使全年负增长近2000万元。 截至9月底，我行金融机构对公存款市场占有率为8.35%，较上月下降了0.03个百分点，为全省平均水平3.2倍，位居全省第二。 （2）小企业贷款截止10月底，我市小企业贷款结余245笔，本月减少2笔，结余金额4.22亿元，本月净增568万元，排名全省第六。全年共净增86笔，净增1.76亿元，全年净增额居全省第四位。本月授信1户，授信金额400万元，本年累计授信36户，授信金额1.4亿元。