银行从业公共基础命题预测试卷1中大网校

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1、中大网校引领成功职业人生 2013年银行从业公共基础命题预测试卷(1)总分：100分 及格：60分 考试时间：120分一、单项选择题(共90题，每题05分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。 (1)银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生()的问题。 A. 不明显属于奢侈、浪费的消费B. 不属于色情、赌博的消费C. 不属于带有商业贿赂性质的消费D. 假借业务之名，行个人消费之实(2)关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。A. 所有商业银行都可以开办基金托管业务B. 基金管理公司向商业银行支付基金托管费C. 基金公司办理有

2、关资金清算、资产估值、会计核算等业务D. 商业银行不能托管全国社会保障基金(3)存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()。 A. 要约邀请B. 要约C. 承诺D. 合同 (4)CBA的中文名称是（）。A. 注册银行分析师B. 中国银行协会C. 中国银行业公会D. 中国银行业协会(5)目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括()。 A. 记账式国债B. 凭证式国债C. 电子式国债D. 无记名国债 (6)关于央行票据描述不正确的是()。 A. 央行票据是中国人民银行发行的B. 央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C. 央行票据发行时将向市场投放

3、资金D. 央行票据到期时将放出基础货币 (7)债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种?（）A. 股债B. 企业债C. 国债D. 金融债(8)信用卡和借记卡的分类标准是（）。A. 发行对象B. 清偿方式C. 支付方式D. 结算币种(9)定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表 是（）。 A. 整存整取B. 零存整取C. 整存零取D. 存本取息(10)下列关于中国的中央银行的说法，错误的是()。 A. 在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能

4、B. 中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C. 中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D. 中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备 (11)票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A. 出票B. 背书C. 承兑D. 保证(12)中国人民银行的职能是中国人民银行在()领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。A. 中国银行业监督管理委员会B. 国务院C. 国家发展和改革委员会D. 全国人民代表大会常务委员会 (13)银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符

5、的二仁面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。 A. 银行保理B. 银行保函C. 备用信用证D. 进口押汇 (14)禁止银行用同业拆借拆入的资金用于（）。A. 临时性资金周转B. 发放固定资产贷款或投资C. 票据清算资金D. 联行汇差头寸不足(15)票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利指的是票据的()。 A. 设权性B. 要式性C. 无因性D. 文义性 (16)在定期存款中，()是最典型的代表。 A. 整存整取B. 零存整取C. 整存零取D. 存本取息 (17)债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法

6、进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿指的是（）。A. 留置B. 抵押C. 质押D. 保证(18)（）是银行增加核心资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A. 发行普通股B. 发行长期次级债券C. 发行非累积优先股D. 留存利润(19)以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是（）。A. 资本市场B. 货币市场C. 债券市场D. 票据市场(20)合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。A. 一般保证B. 特殊保证C. 单方责任保证D. 连带责任保

7、证(21)下列不属于村镇银行业务的是（）。A. 吸收公众存款B. 办理国际结算C. 发放贷款D. 银行卡业务(22)关于合同的特征，下列论述错误的是（）。A. 银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同，这个合同依然有效力的B. 合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C. 合同是双方或多方的民事法律行为D. 合同是一种民事法律行为(23)下列关于股票的说法正确的是（）。 A. 优先股是最普通、最重要的股票种类B. A股又称为人民币特种股票C. H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国澳门上市的股票D. 我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股

8、、B股、H股、N股等 (24)下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是()。 A. 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B. 参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C. 建立国家反洗钱数据库D. 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 (25)目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。 A. 理财业务属于资产业务B. 理财业务属于负债业务C. 理财业务属于中间业务D. 理财业务整合了负债、资产和中间业务 (26)当银行业从业人员离职时，下列行为中违反职业操守规定的是()。 A. 归还欠费B. 归还办公用品C. 依法结算报酬D. 带走

9、工作资料 (27)银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户做出一个整体评级并据此给出授信额度是()。 A. 债项评级B. 客户信用评级C. 被动评级D. 集团评级 (28)关于公司的设立，下列说法不正确的是（）。 A. 公司营业执照签发日期即为公司成立日期B. 设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记C. 工商行政管理机关对符合公司法规定条件的，予以登记，发给公司营业执照D. 仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格 (29)下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法，正确的是（）。 A. 中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管

10、理规定的行为B. 中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C. 中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D. 对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督 (30)资本市场主要包括_和_。（）A. 债券市场；股票市场B. 债券市场；票据市场C. 股票市场；票据市场D. 债券市场；同业拆借市场 (31)禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中（）基本准则的要求。 A. 勤勉尽职B. 专业胜任C. 保护商业秘密与客户隐私D. 公平竞争 (32)贷款业务是()。 A. 银行最主要的资金运用B. 银行的负债业务C. 银行的中间业务D. 银行最主要的资金来源 (33)

11、在定期存款中整存整取业务中整笔存入起存金额应（ ）元。A. 5B. 50C. 1000D. 5000(34)国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施属于银行业金融机构的（）。A. 接管B. 重组C. 撤销D. 依法宣告破产(35)下列合同不会产生留置权的是()。 A. 保管合同B. 运输合同C. 劳动合同D. 加工承揽合同 (36)票据追索权是()请求权。A. 第一顺序B. 第二顺序C. 第三顺序D. 第四顺序 (37)下列关于贪污罪的说法，错误的是()。 A. 贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取

12、、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为B. 本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉洁性、不可收买性C. 贪污罪本罪主体是特殊主体D. 贪污罪本罪在主观方面是故意，一般来说具有非法占有目的，但并不以此作为定罪的依据(38)在公司贷款中，主要用于企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金需要的贷款是（）。A. 临时流动资金贷款B. 短期流动资金贷款C. 中期流动资金贷款D. 长期流动资金贷款(39)关于合规管理，下列表述不正确的是（）。A. 合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B. 合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C. 商业银行应建立与其

13、经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D. 商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营(40)下列不属于金融市场发展对商业银行的促进作用的是()。 A. 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准B. 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C. 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理D. 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 (41)根据西方国家银行业发展的经验，从根本上

14、保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()。 A. 外部监管制度B. 中央银行制度C. 分业经营制度D. 从业人员资格认证制度 (42)下列说法正确的是()。 A. 定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B. 个人通知存款可以按照储户需要随时支取C. 教育储蓄存款的利息征税税率为20%D. 教育储蓄存款本金最高限额为2万元 (43)根据商业银行法的规定，未经()批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 A. 国务院B. 财务部C. 中国人民银行D. 国务院银行业监督管理机构 (44)关于银行业金融机构的

15、接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施，下列表述不正确阶段的是（）。A. 企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照破产法规定清理债务B. 重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益C. 撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施D. 银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合破产法第二条规定的情形，经中国人民银行向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为(45)中国银行业监督管理委员

16、会提出的良好监管的标准不包括（）。A. 鼓励公平竞争、反对无序竞争B. 高效、节约地使用一切监管资源C. 努力减少金融犯罪D. 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制(46)在我国，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的非金融机构是()。A. 信托公司B. 货币经纪公司C. 金融租赁公司D. 金融资产管理公司 (47)教育消费根据对象不同分为（）和子女教育消费两种。A. 个人教育消费B. 亲人教育消费C. 企业教育消费D. 老人教育消费(48)注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（）人。A. 6B. 5C. 4D. 3(49)关于非国家工作人员受贿罪，下列表述不正

17、确的是()。 A. 索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪B. 犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员C. 收受他人财物一般是直接收取，不可以是间接收取D. 在客观上表现为利用职务上的便利，索取或者收受贿赂的行为，或在经济往来中，违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的行为 (50)银行企业实施内部控制的基础是（）。A. 内部监督B. 内部环境C. 风险评估D. 控制活动(51)单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A. 期货交易保证金B. 信托基金C. 政策性房地产开发资金D. 注册验资(52)根据公司法的规定，

18、股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为()。 A. 在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额B. 在公司登记机关登记的实收股本总额C. 在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额D. 在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额 (53)要约失效的情形不包括()。 A. 承诺期限届满，受要约人未做出承诺B. 要约以对话方式做出C. 拒绝要约的通知到达要约人D. 受要约人对要约的内容做出实质性变更 (54)1996年，()与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。 A. 农村合作社B. 农村信用社C. 农村商业银行D. 农村邮政储蓄 (55)以下关于行贿、受贿的

19、说法，错误的是()。 A. 为上级领导子女留学付所需学费算行贿B. 行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C. 行贿人在被追诉前主动交代行贿行为，可以减轻其处罚D. 国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能构成受贿罪 (56)商业银行提高资本充足率往往可以采取“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中一个综合性方法是()。 A. 银行并购B. 贷款出售C. 贷款证券化D. 发行可转换债券 (57)()政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投餐的超额准备金持有量。 A. 法定存款准备金B. 公开市场C. 再贴现D. 再借款(58)货币政

20、策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中一致的是（）。A. 充分就业与经济增长B. 物价稳定与经济增长C. 物价稳定与经济增长D. 经济增长与国际收支平衡(59)我国票据法所称“票据”是指()。 A. 商业票据和银行票据的统称B. 汇票、本票、支票C. 汇票、股票、支票D. 本票、支票、央行票据 (60)最常见的利率违法行为是（）。A. 变相提高或降低存、贷款利率B. 银行高于法定利息吸收存款C. 擅自提高或降低存、贷款利率D. 擅自或变相以高利率发行债券(61)关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。A. 福费廷业务中，银行只有部分追索权B. 福费廷业务中，出口商拥有

21、所出售票据的回购权C. 从业务运作实质来看，福费延就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D. 福费廷业务带有长期固定利率融资的性质(62)关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是()。 A. 贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员B. 职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产C. 职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑D. 两者在客观方面和主观方面基本相同 (6

22、3)中国人民银行在反洗钱活动中应当()。 A. 建立反洗钱监测分析中心B. 建立客户身份识别制度C. 建立客户身份资料和交易记录保存制度D. 执行大额交易和可疑交易报告制度 (64)下列关于金融市场功能的说法，错误的是（）。A. 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B. 金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C. 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D. 金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能(65)关于我国公司资本制度特点的描述，正确的是（）。A. 公司法规定公司设立时，其资本可以不以章程加以确定，但必须由股东认足、缴足(或募足)B. 公司法

23、不允许公司资本的分批缴纳C. 公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持D. 公司法强调公司资本可随经营状况变化(66)境内机构原则上可以开立_经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用_核定。（）A. 一个；欧元B. 一个；美元C. 两个；人民币D. 两个；美元(67)以下不属于礼貌服务内容的是（）。A. 银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B. 一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C. 银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为

24、客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D. 对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利(68)合同生效是指()。 A. 合同履行完毕B. 合同双方当事人按照约定履行义务C. 已经成立的合同具有法律约束力D. 合同订立过程的结束 (69)违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（）。A. 破坏金融管理秩序罪B. 危害货币管理罪C. 破坏银行管理罪D. 破坏金融市场秩序罪(70)商业银行因支付清算和业

25、务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。A. 同业拆入B. 同业拆出C. 存放同业D. 同业存放(71)根据反洗钱法的规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有某些行为的，依法给予行政处分。这些行为不包括（）。 A. 违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的B. 泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的C. 未按照规定履行客户身份识别义务的D. 违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的 (72)没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。A. 凭证式国债B. 记账式国债C. 储蓄国债D.

26、实物国债(73)建立功能强大、动态交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非 常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。 A. 风险识别B. 风险计量C. 风险监测和报告D. 风险控制 (74)下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是()。 A. 诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B. 伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C. 危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D. 针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪 (75)民事主体依法被宣告破产的资格，是指()。 A. 破产能力B. 破产证明C. 破产清算D. 破产法律 (76)是流通中现金，_是狭义货币。

27、（）A. M0:M1B. M1:M0C. M0：M2D. M0：M3(77)下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。A. 向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B. 应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C. 不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D. 为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司(78)抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归()所有，不足部分由债务人清偿。 A. 债权人B. 债务人C. 抵押人D. 第三方 (79)银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持

28、金融体系稳定，规定银行必须持有的资本是（）。 A. 会计资本B. 经济资本C. 监管资本D. 核心资本 (80)农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）年。A. 1984B. 2003C. 2005D. 2006(81)商业银行某支行运行的存贷款利率是由（）。A. 中国人民银行制定的B. 该商业银行总行根据中国人民银行制定的利率上下限自行确定的C. 该商业银行总行随章制定的D. 该支行根据中国人民银行制定的利率上下限自行确定的(82)张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为()。 A. 是合法的

29、，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B. 是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C. 是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D. 是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡 (83)利率变化直接带来的风险是（）。A. 市场风险B. 信用风险C. 流动性风险D. 操作风险(84)票据失票人应当在通知挂失止付后（）内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申 请公示催告，或向人民法院提起诉讼。 A. 3日B. 5日C. 15日D. 30日 (85)在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。A. 外商独资银行B. 外国银行分行C. 外国银行代表处D. 以上机构具

30、有相同的业务经营范围(86)银行经营发展的根本动力是（）。A. 投融资需求和服务性需求B. 居民与企业储蓄C. 利息收入D. 股东利益的推动(87)下列对会计资本的描述，正确的是（）。A. 它是银行资产减去负债的余额B. 它是银行需要保有的最低资本量C. 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量、D. 它用于防御银行的非预期损失(88)银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是()。 A. 银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B. 银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C. 工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题D. 因情况紧急，银行工作人员

31、小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管 (89)20世纪80年代之后，银行风险管理进入()。 A. 资产风险管理阶段B. 负债风险管理阶段C. 全面风险管理阶段D. 资产负债风险管理阶段 (90)最早成立的政策性银行是()。 A. 国家开发银行B. 中国进出口银行C. 中国农业发展银行D. 中国银行 二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分)以下各小组所给出的五个选项中。有两项或 两项以上符合题目要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。 (1)“一行三会”是对（）四家金融管理和监督部门的简称。 A. 中国银行业监督管理委员会B. 中国证券监督管理委员会C. 中国银行D.

32、 中国人民银行E. 中国保险监督管理委员会 (2)中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。A. 金融租赁公司B. 信托投资公司C. 基金公司D. 保险公司E. 政策性银行(3)我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。A. 银行同业协会B. 中国银行业监督管理委员会C. 中国证券监督管理委员会D. 中国保险监督管理委员会E. 中国人民银行(4)银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素?（）A. 投融资需求B. 消费者需求C. 技术性需求D. 服务性需求E. 经营者需求(5)如果预计利率要上调，商业银行应该()。 A. 减少利率敏感性贷款B. 增加利率敏感性贷款C. 减少利率敏感性存款D. 增

33、加利率敏感性存款E. 以上做法均不正确 (6)下列属于银团贷款目的的有()。 A. 分散贷款风险B. 增进各家银行对借款人的了解C. 提高对银行的保障D. 提升贷款银行的知名度E. 稳定市场货币流通量 (7)小王刚参加工作不久，欲借助银行贷款购买某正处于开发、建设中的商品房作为他的第一套住房，他申请的贷款可能是()。 A. 二手房贷款B. 个人住房公积金贷款C. 个人住房组合贷款D. 个人住房转让贷款E. 个人住房最高额抵押贷款 (8)导致合同无效的原因有（）。A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C. 以合法形式掩盖非法目的D. 损害社

34、会公共利益E. 违反法律、行政法规的强制性规定(9)背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。A. 商业银行B. 证券交易所C. 保险公司D. 基金管理公司E. 期货经纪公司(10)行为人出售、运输假币后又使用的，不以（）处罚。A. 出售假币罪B. 运输假币罪C. 伪造货币罪D. 购买假币罪E. 使用假币罪(11)银行战略风险主要来自()等几个方面。 A. 战略实施过程的质量B. 银行战略目标的整体兼容性C. 为实现战略目标而动用的资源D. 为实现战略目标而制定的经营战略E. 为实现总目标而制定的阶段目标 (12)金融市场按具体交易工具可划分为（）。A. 债券市场B. 黄金市场C. 外汇市场D.

35、 票据市场E. 期货市场(13)下列各项中，侵犯客体是国家对贷款的管理制度的金融犯罪是()。 A. 非法吸收公众存款罪B. 高利转贷罪C. 违法发放贷款罪D. 吸收客户资金不入账罪E. 信用证诈骗罪 (14)不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是（）。A. 正常类贷款B. 关注类贷款C. 次级类贷款D. 可疑类贷款E. 损失类贷款(15)效益性对银行的重要性体现在()。 A. 股东要求B. 抵制风险C. 增强实力D. 激励员工E. 投机投资 (16)具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益?（）A. 审慎尽责B. 客户

36、教育C. 充分信息披露D. 客户资产隔离E. 妥善处理利益冲突(17)外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括()。 A. 都是一种信用行为B. 具有相同的管理方式C. 都可分为活期存款和定期存款D. 都可分为个人存款和单位存款E. 都必须接受外汇管理局的管理 (18)关于宏观经济指标，对国内生产总值(GDP)的理解，以下表述正确的有（）。A. 本国公民在一定时期内生产活动的最终成果B. 指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值C. 能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平D. 以不变价格表示的产品和劳务总值E. 是衡量通货膨胀的重要指标 (19

37、)关于附条件的合同和附期限的合同，下列说法正确的有（）。 A. 附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件不成就B. 附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件已成就C. 附生效期限的合同，自期限届至时生效D. 附终止期限的合同，自期限届满时失效E. 采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间 (20)一般来说，个人贷款业务的还款方式包括()。 A. 等额本息B. 等额利息C. 等额本金D. 差额本息E. 差额本金 (21)可撤销的合同的

38、类型有()。 A. 损害社会公共利益的合同B. 显失公平的合同C. 因重大误解而订立的合同D. 因胁迫而订立的合同E. 因欺诈而订立的合同(22)GDP统计的居民主要包括()。 A. 16岁以上的公民B. 暂住外国的本国公民C. 长期居住在本国但未加入本国国籍的居民D. 居住在本国的公民E. 暂住在本国的外国公民 (23)小王是某银行分行的信贷经理，行长要求他关照一笔贷款，而他发现该笔贷款明显不符合规定，则小王的下列做法中正确的有（）。 A. 可以书面汇报请示有关领导B. 严格按照贷款审批程序办理C. 下级服从上级，按领导指示办事D. 若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告E. 可以同该分

39、行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方 (24)下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?()A. 个人私设银行B. 企事业单位私设储蓄所C. 农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D. 商业银行在客户存款时许诺先付利息E. 商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率 (25)为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，银行业从业人员应该做到（）。 A. 不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B. 面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C. 确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内D. 审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在

40、法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行E. 以专业、中立的态度对待任何执行请求，不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任 (26)短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括()。 A. 发行普通金融债券B. 同业拆借C. 发行可转换债券D. 证券回购协议E. 向中央银行借款 (27)合同的履行原则，包括下列（）原则。 A. 实际履行B. 全面履行C. 协作履行D. 诚实信用E. 情势变更 (28)洗钱行为的特征主要有()。 A. 方式的多样性B. 过程的复杂性C. 对象的特定性D. 手段的单一性E.

41、 活动的国际性 (29)下列属于大型商业银行的有()。 A. 交通银行B. 中国民生银行C. 中国银行D. 中国工商银行E. 广发银行 (30)国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，如 下项目中属于资本项目的有（）。A. 直接投资B. 各类贷款C. 劳务收支D. 证券投资E. 单方面转移(31)巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括()。 A. 资本充足率B. 资本构成C. 风险敞口D. 盈利能力E. 风险管理策略 (32)根据物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的有()。 A. 土地所有权B. 正在建造的不动产和船舶C. 荒地承包经营权D. 学校教学

42、楼E. 所有权、使用权不明或者有争议的财产 (33)下列各项，主观方面一定是故意的金融犯罪的有（）。A. 集资诈骗罪B. 非法出具金融票证罪C. 违反票据承兑、付款、保证罪D. 洗钱罪E. 贷款诈骗罪(34)下列关于个人助学贷款的规定，正确的有（）。 A. 个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B. 国家助学贷款期限最长不得超过5年C. 国家助学贷款发放金额最高为2000元D. 可发放给经济确实困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生E. 可用于支付学杂费和生活费 (35)下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有()。 A. 某公司经理小王B. 某证券公司员工老李C. 某股份有限公

43、司D. 某城市商业银行E. 14岁中学生小明 (36)信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。 A. 风险管理状况B. 财务会计报告C. 董事变更情况D. 风险敞口E. 其他重大事项 (37)关于附条件的合同和附期限的合同的说法，不正确的有()。 A. 附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件不成就B. 附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件已成就C. 附生效期限的合同，自期限届至时生效D. 附终止期限的合同，自期限届满时失效E. 采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电

44、文进人收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间 (38)单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（）。 A. 银行承兑汇票保证金B. 商业承兑汇票保证金C. 信用证保证金D. 黄金交易保证金E. 外汇交易保证金 (39)按投资人所拥有的权力，金融工具可分为（）。A. 债券B. 股票C. 可转让公司债券D. 证券投资基金E. 短期债券(40)利率违规行为的表现形式有（）。A. 擅自提高存、贷款利率B. 擅自降低存、贷款利率C. 变相提高或降低存、贷款利率D. 擅自以高利率发行债券E. 变相以高利率发行债券三、判断题(共15题，每题1分。共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A。错误

45、选B。(1)办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。 （）(2)会计资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本 量。（）(3)再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行 为，是金融机构间融通资金的一种方式。（）(4)存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银 行的货币创造能力来实现的。 ()(5)市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。（）(6)“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。 ()(7)

46、中国银行业协会是中国银行业Ih律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。（）(8)企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成 员单位提供服务。 ()(9)中国人民银行既承担中央银行、金融机构监管职能，也承担商业银行职能。（）(10)我国的企业债特指我国境内具有法人资格的上市公司发行的债券。（）(11)金融租赁公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，以从事经营租赁业务为主的非 银行金融机构。 ()(12)从业务运作的实质来看，福费廷就是即期票据贴现。 ()(13)定期存款存期内遇有利率调整，则按调整后的相应定期存款利率计息。 ()(14)国家有关单位需要

47、查询单位银行存款时，查询人可以借走原件，但时间不得超过24个小时。 ()(15)我国商品期货市场有大连、郑州、上海交易所及中国金融期货交易所。（）答案和解析一、单项选择题(共90题，每题05分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。 (1) :D商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下 问题：明显属于奢侈、浪费的消费；属于色情、赌博类的消费；带有商业贿赂性质的消费；明显属于过于 频繁的活动；假借业务之名，行个人消费之实；酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。所以，选 项D是正确答案。(2)

48、 :B只有取得托管资格的银行才可以办理基金托管业务。会计核算不属于基金托管业务范围。商业银行可以托管全国社会保障基金。故只有B正确。 (3) :B当事人订立合同，采取要约和承诺方式，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭 条应是要约。 (4) :DCBA是ChinaBankingAssociation的缩写，中文名称是中国银行业协会。故选D。(5) :D银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记 账式国债。 (6) :C央行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中 短期债券。所以，选项A正确。央行票据是吸收银

49、行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要 券种。所以，选项8正确。中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流 动性，是一种重要的货币政策手段。所以，发行央行票据不是向市场投放资金。所以，选项C不正确，选项D 正确。 (7) :A根据发行人的不同，债券可分为企业债、国债和金融债三大类。(8) :B按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡；按结算币种可以划分为人民币卡、外币卡、双(多)卡； 按发行对象可以划分为单位卡(商务卡)、个人卡；按信息载体可以划分为磁条卡、芯片卡(智能卡，IC卡)；按资 信等级可以划分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级；按流通范围可以划分为

50、国际卡、地区卡；按持卡人地位和责任可以划分为主卡、附属卡。 (9) :A根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。(10) :Bl984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的 职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，同时还具有持有、管理和经营国家外汀：储备、黄金储备 的职能。但是中央银行在管理外汇的过程中使外汇储备增值并不是唯一职能，外汇储备并非越多越好，要使其 控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。 (11) :C票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义

51、务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，汇票的发票人和付 款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任、 (12) :B2003年12月27日修订后的中国人民银行法第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人 民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 (13) :B银行保理是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请 求第三

52、者承担风险的做法；备用信用证是开证行应借款人的要求以放款人作为信用证的受益人而开具的一种 特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利；进口押汇 是指银行应进口申请人的要求，与其达成进Vl项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据 的方式向其释放单据并先对外汇款的行为。 (14) :B商业银行法第四十六条第一款规定：“同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资。” (15) :C票据的无因性是指：票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票 据就可以行使票据权利。 (16) :A定

53、期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取是最典型的 代表。 (17) :C质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权 利处分所得的价款优先受偿。(18) :D核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润是银行增加核心资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。但一方面，这依赖于银行具有较高的利润率；另一方面， 提高留存利润增加核心资本，是一个长期不断逐渐积累的过程，不可能在短期内起到立竿见影的效果。(19) :

54、B货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场，资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资本金融市场。债券市场属于资本市场。故A、C选项错误。(20) :D合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。(21) :B村镇银行只能办理国内结算，而不能办理国际结算。(22) :AA属于恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为，此合同无效。(23) :D普通股是最普通、最重要的股票种类；B股又称人民币特种股票；H股是指由中国内地发行、 直接

55、在中国香港上市的股票。只有D选项正确。(24) :AB、D选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责；C选项是中国反洗钱监测分析中心的 职责。 (25) :D理财业务整合了负债、资产和中间业务，而不单纯是中间业务。故选D。 (26) :D银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作。不得擅自带走所在机构的财物、工作 资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。 (27) :B根据题干，银行是对企业客户进行评级，故排除债项评级。题干，我们并未看到评级方或 被评对象是集团性质。而上述行为是银行正常的评级行为，应该不是被动评级。银行对每一个有贷款需求或 未来可能有贷款需求的企业客户做出一个整体评级并据此给出授信额度是客户信用评级。所以，本题的正确 答案为B。 (28) :D根据公司法的规定，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。 (29) :DA、B、C都是中国人民银行的监管职责。 (30) :A资本市场主要包括债券市场和股票市场；货币市场主要包括银行业间间业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。故A选项正确。 (31) :D公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人