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1、风险资产管理违规行为及处理第一条资产风险分类中，有下列行为之一的，给予核 减绩效，通报批评、诫勉处理；情节较重的，给予降低薪酬 系数，警告处理；情节严重的，给予记过至记大过，待岗、 调整职务（岗位）处理。（一）未按照风险分类标准和程序准确分类的；（二）违规调整分类结果的；（三）未真实反映资产质量的；（四）其他违反资产风险管理规定的。第二条 风险资产责任认定和追究中，有下列行为之一 的，给予核减绩效，通报批评、诫勉处理；情节较重的，给 予降低薪酬系数，警告，待岗处理；情节严重的，给予记过 至留用察看，解除劳动合同处理。（一）未按规定对风险资产启动责任认定程序的；（二）责任认定不清晰、不明确的；（
2、三）未按规定追究责任的；（四）其他违反责任认定和追究规定的。第三条 不良资产处置中，有下列行为之一的，给予核 减绩效，诫勉处理；情节较重的，给予降低薪酬系数，警告 至记过，调整职务（岗位）处理；情节严重的，给予记大过 至留用察看，解除劳动合同处理。（一）对不符合处置规定条件予以处置或符合处置规定 条件不予处置的；（二）未按规定开展尽职调查、审查、审批的；（三）未规范评估不良资产价值或评估价值明显不合理 的；（四）不良资产处置方案明显不合理、擅自更改处置方 案或放弃债权的；（五）不良贷款收回、不良资产处置后，不入账或未及 时入账的；（六）未及时发现抵（质）押物损毁、灭失并采取保全措 施的；（七）
3、违规转让、出表、回购等方式虚假处置不良资产 的。四条不良资产诉讼（含仲裁）管理中，有下列行为之一的，给予核减绩效，通报批评处理；情节较重的，给予 降低薪酬系数，警告至记过，待岗处理；情节严重的，给予 记大过至撤职，解除劳动合同处理。（）对债务人、担保人应起诉未起诉的；（二）因失职造成超过诉讼时效、担保人脱保的；（三）明知债务人、担保人有可供执行的财产，而不及 时申请诉前保全或诉讼保全的；（四）不按时出庭参加诉讼，导致案件撤诉或败诉的;（五）诉讼基本材料不完整，导致案件败诉，给资产造 成损失的；（六）对需要上诉或提出再审的案件，未在法定期间内 上诉或提出再审的；（七）对诉讼法律文书保管不善，造成
4、丢失的；（八）违规对外放弃债权，给资产造成损失的；（九）判决生效后，未在法定期限内向法院申请执行的;（十）其他违反不良资产诉讼管理规定的。第五条 抵债资产取得中，有下列行为之一的，给予核 减绩效，通报批评处理；情节较重的，给予降低薪酬系数， 警告至记过，待岗处理；情节严重的，给予记大过至撤职， 解除劳动合同处理。（一）接收所有权、使用权不明或有争议的资产作为抵 债资产的；（二）接收依法不得转让的资产或接收其他不宜抵债资 产的；（三）在抵债资产处置变现前，以货币资金支付抵债资 产接收价格高于全部贷款本息（含表外利息）差额给借款人 或担保人的；（四）取得抵债资产时，未及时进行账务处理、登记抵 债资
5、产台账，记录相关要素的；（五）抵债资产接收后，未及时办理有关过户手续的;（六）未落实抵债资产接收管理中限制性条款的。第六条 抵债资产管理中，有下列行为之一的，给予核 减绩效，通报批评处理；情节较重的，给予降低薪酬系数， 警告至记过，待岗处理；情节严重的，给予记大过至撤职， 解除劳动合同处理。（一）抵债资产账实不符或未妥善保管的；（二）擅自将抵债资产自用或无偿出借的；（三）未按规定要求定期对抵债资产接收、管理、处置 等情况进行监督检查，或对抵债资产接收、管理、处置工作 中的违规行为发现后未及时处理的；（四）因失职或重大过错，未认真履行管理职责造成抵 债资产灭失的。第七条抵债资产处置中，有下列行为
6、之一的，给予核 减绩效，通报批评处理；情节较重的，给予降低薪酬系数， 警告至记过，待岗处理；情节严重的，给予记大过至撤职， 解除劳动合同处理。（一）抵债资产变现收入冲销相关垫款后，应冲减待处 理抵债资产而未冲减的；（二）泄露抵债资产处置底价的；（三）以优于他人的条件向关系人转让抵债资产的；（四）在处置抵债资产过程中，贪污受贿，为自己或他人牟取私利的;第八条 有下列行为之一，给予核减绩效，警告处理； 情节较重的，给予降低薪酬系数，记过，待岗处理；情节严 重的，给予记大过至留用察看，解除劳动合同处理。（一）未经审批或超越权限接收、处置抵债资产的；（二）未按操作程序接收、处置抵债资产的；（三）擅自放
7、弃抵债资产接收价格低于全部贷款本息 （含表外利息）差额部分追索权等合法权益的。（四）授意中介机构虚假评估、招标、拍卖抵债资产的;（五）抵债资产接收、管理、处置过程中失职、弄虚作 假或徇私舞弊，损害本单位利益的；第九条 呆账核销、置换中，有下列行为之一的，给予 核减绩效，通报批评处理；情节较重的，给予降低薪酬系数, 警告至记过，待岗处理；情节严重的，给予记大过至撤职， 解除劳动合同处理。（一）未尽职追索的；（二）呆账核销不符合规定范围和标准的；（三）核销工作中超越权限审批业务的；（四）提供虚假材料申报核销的；（五）在呆账核销过程中，未按规定进行责任认定和追 究的；（六）核销工作中泄漏核销信息或内外勾结损害本行利益的;（七）对已批准核销的贷款或其他损失，未建立健全监 督检查制度，或未定期实施检查的；（八）原贷款资料、原银行卡发卡资料或有关核销资料 未专户登记、入档和保管的，未对已核销、置换贷款建立管 理台账的；（九）呆账核销、置换后未落实清收管理责任人的；（十）核销后收回贷款，未按规定进行账务处理，或挪 用、私分的；（十一）虚增贷款损失准备，虚假核销贷款的；（十二）其他违反呆账核销管理规定的。
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