案件防控试题

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1、案件风险防控试题一、填空共1 0分1、挂失业务包括凭证挂失、密码挂失与印鉴挂失。2、柜员尾箱出入网点库时，严格执行“五同规定即同开库、同进库、同在库、同出库、同锁库，使柜员之间相互监视与相互制约。3、重要空白凭证应严格执行领用、交接手续，领回凭证的交接，须移交人、接交人、监交人三方在场，并在有效监控范围内进展。4、严格执行银企对账制度，实行对账人及经办人员别离。5、办理银行卡销户手续，对废卡需剪角、破坏磁条处理，专夹保管，定期上交销毁。6、当天的错账及客户有关的，必须有客户在现场，并由客户在相关单据上签字确认，才能抹账。7、根据我国法律规定，借款合同的诉讼时效为两年。8、国家反洗钱行政主管部门

2、是指中国人民银行。9、票据交接必须在交换行营业场所内办理，并严格执行双方签收手续。10、外包押运，必须核实对方身份；车辆与人员临时更换，必须事先告知方可交接款箱，交接手续必须清楚。二、判断题共1 0分1、.商业银行可以向关系人发放信用贷款；向关系人发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。2、客户销户、换发后的折卡应破坏磁条，剪角或打孔作废，并按规定随当日传票装订保管，或登记集中上缴销毁。3、甲公司财务部为乙公司贷款提供保证担保，该保证无效：4、土地使用权可以申请抵押贷款。5、子公司不可以作为保证人。6、企事业单位开立单位银行结算账户，自正式开立之日起满规定时间后，方可办理付款业务。

3、注册验资的临时存款账户转为根本存款账户与因借款转存开立的一般存款账户除外。7、办理继承人挂失业务时，须凭当地公证部门开具的财产继承权证明或人民法院的判决书、裁定书或调解书办理。银行信用社经办人员要审验有关资料的真实性、合法性。8、借款人与担保人不具备民事行为能力，经营范围超过法定注册登记的范围，经营期限超过工商管理部门登记期限，未进展年检登记，导致民事行为无效或可撤销。9、严格岗位设置及业务授权管理，必须坚持岗位制约制度。超限额业务或特殊业务必须由授权人员审查、授权。10、信用社开展平安保卫工作检查时，发现重大隐患信用社又无法解决，应及时向联社保卫部门报告。三、单项选择题。共1 0分1、我国银

4、行业第一个关于操作风险管理的标准性文件是：_、?商业银行操作风险管理指引?、?关于加大防范操作风险工作力度的通知?、?商业银行资本充足率管理方法?、?巴塞尔新资本协议?2、根据?商业银行操作风险管理指引?，操作风险包含以下哪种风险？CA、市场风险B、策略风险C、法律风险D、声誉风险3、以下哪项不属于防范操作风险内控“十个联动建立？CA、完善审计体制、提升审计职能及加强对审计问责制度建立的配套及联动 B、查案、破案同处分到位的双向考核制度建立的配套及联动 C、鼓励员工揭露举报及员工薪酬制度的配套及联动D、重要岗位的强制性休假及岗位审计的配套及联动4、哪项不属于操作风险防范“十三条所列明的监管要求

5、范围？AA、不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件B、建立与实施基层主管轮岗与强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度C、严格印章、密押、凭证的分管及分存及销毁制度并坚决执行D、加强未达账项与过失处理的环节控制，记账岗位与对账岗位必须严格分开5、以下哪类人不属于案件专项治理工作须排查的“九种人？(C)A、有“黄赌毒行为的B、个人或家庭经商办企业的C、小额资金购置彩票的D、无故不能正常上班或经常旷工的6、关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的选项是？(C) A、被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻B、冻结期满前，如有特殊原因

6、需要延长冻结的，应当办理续冻手续，每次续冻期限最长为1年C、逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D、如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结7、王某是甲商业银行的信贷人员，王某的丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，根据?商业银行法?的规定，以下说法正确的选项是 (B)A、甲银行不得向乙公司发放贷款B、甲银行不得向乙公司发放信用贷款C、甲银行不得向乙公司发放担保贷款D、甲银行可以自由向乙公司发放贷款8、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的选项是(D)A、被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B、被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C、如果冻结单位存款发生失误，被冻结

7、款项从解冻时开场计算利息D、被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息9、“三个方法，一个指引指：(C)A、固定资产贷款管理暂行方法、流动资金贷款管理暂行方法、并购贷款管理暂行方法、工程融资业务指引B、固定资产贷款管理暂行方法、流动资金贷款管理暂行方法、个人贷款管理暂行方法、授信尽职指引C、固定资产贷款管理暂行方法、流动资金贷款管理暂行方法、个人贷款管理暂行方法、工程融资业务指引D、贷款通那么、固定资产贷款管理暂行方法、流动资金贷款管理暂行方法、工程融资业务指引10、银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的

8、，处五年以上有期徒刑。该款刑法规定的罪名是：CA、集资诈骗罪B、高利转贷罪C、违法发放贷款罪D、贷款诈骗罪四、多项选择题共1 0分1、借记卡，是指由银行向社会发行的具有等全部或局部功能的支付工具，不能透支。(ABC)A、消费信用B、转账结算C、存入现金D、支取现金2、信用社的_与_必须实行专人、专库管理，做到“印、押、证三别离。ACA、重要空白凭证B、空白凭证C、印章D、密押3、以下关于开户管理的做法，正确的选项是：ACA、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，授权他人办理的，应要求出具法定代表人或单位负责人的授权委托书B、开户签字环节，有权人可以离柜签字，也可以委托他人代签C、开立账户业务

9、处理中必须做到“本人办、面对面、不间隔、交本人D、客户办理电子银行业务注册、变更业务时，可以委托他人代为办理4、金融机构履行反洗钱义务可以采取的措施有ACDA、客户身份识别 B、反洗钱侦查 C、大额与可疑交易报告 D、保存客户身份资料及交易记录5、贷款合同签订必须在规定的信用社营业场所，由信用社工作人员与在合同上签字、盖章，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效。(ABCDE)A、借款人B、保证人C、抵押人D、共有人E、质押人的法定代表人或授权委托人6、根据联社平安保卫工作检查制度规定，公安、银监等上级部门来营业网点开展平安保卫工作检查，我们的营业网点应执行哪“三证一陪同规定？ABCDA、工作

10、证检查证B、身份证C、介绍信 D、联社派保卫干部或联社领导陪同 E、信用社主任或副主任陪同7、根据联社营业期间预暴预案规定：如歹徒暴力闯入营业场所作案、柜台领柜人员如何处置？ABCEA、按响警报，采取一切方法及“110”、当地派出所报警并向联社领导、保卫部门取得联系B、会计及临柜人员迅速锁好钱箱、帐柜、想方设法保护帐款C、使用配备的武器与各类自卫工具及歹徒搏斗，但要尽量减少人员伤亡及财产损失D、如歹徒逃跑时，不要去追赶E、如歹徒逃跑时，应留有人员保护好现场，并锁好营业厅的防尾随门及重要部位的边、后门，其他人员可协助公安人员捉拿歹徒。8、在加强对员工异常行为动态情况的排查方面，要重点关注员工的_

11、(ABCD) A、工作圈B、生活圈C、社交圈D、消费圈9、在开户管理方面，以下哪些说法是符合监管要求的？(ABCD)A、办理开户手续的人员必须现场提供其有效身份证明原件，开户手续必须由有权人办理，其他人员一律不得代办B、企业开户资料与预留印鉴，经银行审核后，一律不准再由企业或他人经手，也不准银行内部违规调阅、复印与使用C、如有关材料在银行审核后被企业以任何理由取回或经手，那么此次开户视同无效D、企业将有关材料再次交回时，所有开户审核手续与程序应按新开户处理10、银行自助效劳业务属于电子银行业务的一种，是利用电子效劳设备与网络，由客户以自助效劳方式完成等金融交易的银行业务。A、取款B、存款C、转

12、账D、查询E、修改密码五、简答题每题5分，共20分1、农村中小金融机构案件定义：答案：农村中小金融机构工作人员实施或因未正确履行岗位职责所引发的，以农村中小金融机构或其客户的资金、财产或权益为侵犯对象的侵占、挪用、贿赂、破坏经营管理秩序以及诈骗、盗窃、抢劫等，应移送司法机关予以追究刑事责任或经公安、司法机关纪检机关立案侦查的案件。2、银行风险的分类有几种风险？答案：银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险八大类。3、简述银行操作风险的概念？答案：操作风险是指有不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件造成损失的风险。4、什么是金融犯罪

13、答案：我国?刑法?界定的金融犯罪，是指发生在银行、证券、保险等领域中的刑事犯罪，主要是指发生在金融业务活动领域中，违反金融管理法律法规，危害国家有关货币、银行、信贷、票据、外汇、保险、证券等管理制度，破坏金融管理秩序，情节严重，依照?刑法?应受刑罚处分的行为。金融犯罪不包括那些由于银行自身不完善的流程与系统漏洞以及外部事件等因素造成的操作风险。六、案例分析。案例形成原因、操作环节问题、吸取教训或，20分省L市X县Y信用社员工挪用资金案 2006年3月17日，X县联社在对Y信用社进展突击检查时，发现该社原主任郭某伙同原储蓄微机操作员谷某、出纳员韩某挪用储户储蓄存款9笔、金额327.2万元。通过对

14、该社账务进展深入核查发现： 一2005年4月至9月，原Y信用社主任郭某伙同原储蓄柜员谷某、原出纳员韩某，采用吸收存款不入账方式，挪用储户存款9笔、金额167万元。 二2006年1月至3月，原Y信用社主任郭某伙同原储蓄柜员谷某、 原出纳员韩某，采取现金付出传票代替储蓄存单方式，挪用储户存款29笔、金额1 116万元。 三2000年5月至2006年3月，原Y信用社主任郭某利用职务之便，采用借名、冒名等方式违规向社会涉案人员发放贷款35笔、金额1389.9万元。 以上三项涉案资金合计2672.9万元，均由郭某借给涉案社会人员张某、狄某使用。答案：一、案件成因本案件的案发原因主要是信用社员工法制意识淡

15、薄、内部管理混乱，监视制约机制失效与用人失察造成的。二、操作环节问题 一干部交流制度、要害岗位人员轮岗制度等内控制度执行不力，信用社内部人员相互勾结，岗位制约失效。信用社主任、储蓄柜员、出纳员相互勾结串通，合伙作案。 二内部管理松懈，有章不循，违规操作、收储不入账、截留客户资金、逆程序办理业务等现象严重。 三财务业务条线管理失效，稽核条线监视检查不到位，导致犯罪分子以自制的现金付出凭证代替储蓄存单，侵占资金。四贷款“三查流于形式，违规违法办理借、冒名贷款。 三、吸取教训 目前，局部信用社内部管理不够标准、业务操作系统控制不够完善、员工素质参差不齐、局部员工制度与法规意识淡薄，要想有效控制与防范

16、案件，必须把好基层管理人员的用人关。把人品好、懂经营、会管理、敢负责、有风险意识的干部选拔到基层领导岗位。有组织、有方案地开 展对员工的政治思想教育、职业道德教育、法律与犯罪案例警示教育，引导员工结实树立正确的人生观、价值观，培养老实守信的职业操守，严守法律底线，增强遵纪守法与风险意识。加强对员工的业务知识、技能与规章制度、操作流程培训，提高员工的业务素质与执行规章制度的自觉性。七、论述题：保证担保贷款贷后管理主要风险表现及防控措施20分答案：1、风险表现 (1)保证人在保证期间出现不良信用记录，财务状况恶化，经营出现异常，或者在保证期间被宣告破产、撤销、关停等原因影响保证人代偿能力。 (2)

17、保证人抽逃转移资金，改变保证意愿。 (3)贷款展期或借新还旧未征得保证人书面同意，未续签保证合同。 2、防控措施 (1)保证贷款发放后，要加强对保证人的监视，保证人出现影响其代偿能力的不利情形或抽逃转移资金等，应及时采取措施，要求借款人提供新的担保，或要求借款人提前归还贷款本息，或要求保证人承当保证责任。 (2)借款人在不能按期归还贷款本息需要申请展期时，必须征得保证人书面同意，并标准办理相关手续。案件防控测试题一、填空题1、银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险八大类。2、2007年2月，中国银行业协会制定并通过了?银行从业人员职

18、业操守?。3、挂失业务包括凭证挂失、密码挂失与印鉴挂失。4、贷款业务是指银行或其他金融机构发挥信用中介职能，按一定利率将资金出借给资金需求者，并约定期限归还的经济行为。5、贷款贷后管理的主要风险点有资金流向、风险预警、档案管理。6、银行承兑汇票业务遵循“审贷别离、分级管理、集中签发、权责清楚、稳健经营的管理原那么。7、银行印押必须按照重要物品的运输要求实行专车运输，严禁邮寄、托运。8、严格执行存款“实名制制度，认真审核客户及证件真实性与有效性，对无证、假证、证件及客户不符、代理手续不全的客户，不得违规为其办理开户等相关业务。9、柜员须按各自权限标准使用、妥善保管柜员卡及密码，严禁擅自将柜员卡交

19、由他人保管、使用，或持有他人卡或密码。10、严守押运秘密，不得向外泄露押运时间、地点、数量、线路、人员、车型等情况，不得在公共场合与 中谈论押运事项。二、判断题1、信用风险、市场风险、流动性风险并称为银行的三大主要风险。2、突发事件报告坚持及时性、准确性、标准性与保密原那么。3、营业终了后，工作人员可以自行重新开启系统办理相关业务。4、要定期对企事业单位账户进展清理、核对，及时更新替换超期的开户资料。5、落实审贷别离，单独设立贷款审查岗，形成有效岗位制约。6、抵押物权利证书从登记部门签发至注销止，必须有专人保管，特殊情况其权利原件可以交抵押人或借款人持有。7、要建立标准的内部对账管理制度，严格

20、设立记账、对账岗位，执行双人对账、换人对账等对账风险控制措施，严防“一手清。 8、柜员临时离岗，可以将业务印章交给他人代为使用或代为保管。9、密码挂失可以由代理人持有效身份证件代为办理。10、贷前调查应配备专职调查人员，坚持双人实地调查，属关系人的应予以回避。三、单项选择题1、中国银监会于 B 制定了?商业银行合规风险管理指引?。2、 B 是指银行借款人或交易对手无法按照协议条款归还债务的可能性。A声誉风险 B. 信用风险C. 市场风险 D. 操作风险3、以下不属于中国银行业监视管理委员会监管理念的有 D 。4、以下不属于法定个人实名证件的是 A 。5、动产质押的贷款额要控制在其评估价值 C

21、以内。A40% B.50%C. 60% D.70%6、已诉诸法律追收的贷款一般划入 C 类。7、从事商业银行业务的金融企业，资本充足率不得低于 B 。A4% B.8%C. 6% D.2%8、营业机构储蓄临柜人员必须保证 B 以上。A2人 B. 3人C. 5人 D. 6人9、执行调缴款任务必须使用 A 运送。10、 B 是操作风险管理流程的起点。A风险计量 B. 风险识别四、多项选择题1、及一般企业相比，银行风险的主要特征包括ABCDEE可控性2、银行内部控制应当贯彻ACDE的原那么。E独立3、存款业务办理一般分为ABCD等环节。A开户 B. 续存C. 支取 D. 销户E挂失4、属于“四项制度内

22、容的有BCDE。A按期考核 B. 岗位轮换C. 强制休假 D. 亲属回避E干部交流5、个人存款开户及续存受理、审核的风险点有ABCDE。C. 现金清点及查验 D.假币、变造币的收缴E客户账户信息、密码平安管理6、贷款收回的风险表现ABC。A收贷收息不入账，截留挪用信贷资金。B.擅自减免贷款利息。C.违规办理借款展期或借新还旧，以贷收息，导致信贷风险后移。 D.信贷资金未按合同约定用途使用，挪作他用。7、存款类资信证明业务包含以下环节ABDE。A业务受理 B. 资料收集C. 查询资料 D. 复核审批 E证明出具8、关于储蓄挂失，以下说法正确的选项是AC。A储户办理密码挂失，必须持存单折、有效身份

23、证及复印件到其开户营业网点亲自办理，不得代挂B.储户不能亲自办理挂失手续，可委托他人代为办理挂失手续；挂失7天后。代挂人可持本人与储户有效身份证件及复印件代为支取C.在特殊情况下，储户可以口头或函电形式申请挂失，但必须在5日内补办书面申请挂失手续，否那么过期后，口头挂失无效 D.确知有财产纠纷的储户不予挂失，待其纠纷内部协调前方可处理9、票据纠纷提起诉讼，由AB人民法院管辖。A支付地 B. 被告住所地C. 出票地 D. 收票地10、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的ACD办理过户手续。A判决书 B. 合同书C. 调解书 D. 裁定书五、简答题1、贷款业

24、务的一般流程有哪些？答：信用等级评定统一授信贷款申请及受理贷前调查贷款审查贷款审批签订贷款合同审核提款条件贷款发放及支付贷后管理贷款收回2、银行印章主要包括哪些？各自的用途？答：1银行印章主要包括行政印章、业务专用章、财务专用章、贷款合同专用章、银行预留印鉴等。2*行政印章主要用于对外签订合同、发文、公函及其他行政事务。 *业务专用章主要办理会计业务、会计核算与会计管理过程中用于签发票据、凭证、报表、函件与证书等所使用的印章。 *财务专用章是办理有关财务事宜的专用印章。 *贷款合同专用章是指办理信贷业务、签订贷款合同时所使用的印章。 *银行预留印鉴是在开户、上存资金银行或存放同业资金银行所预留

25、的印鉴。3、什么是外部对账？外部对账包括哪些？答：1外部对账主要是对银行及企业或个人的存贷款，银行及银行的同业存放、存放同业，以及存放中央银行款项等业务往来的真实性进展核对。 2外部对账包括：银银、银企、银行及个人对账。4、挂失业务的种类与挂失业务的范围有哪些？答：种类：凭证挂失、密码挂失、印鉴挂失。 范围：储蓄存单、存折、银行卡、现金银行本票、支票、汇票，个人存款账户密码，单位预留印鉴等。六、案例分析对以下案件进展分析与点评：2008年12月9日，某信用社一储户持一张金额50万元定期5年的定期存单到信用社办理质押贷款，工作人员在办理质押登记止付手续时，发现该存款已经于2008年11月19日用

26、户籍证明办理了挂失手续，并于11月26日转为活期储蓄，于11月27日与28日分两次在另外两个本联社营业网点通存通兑支取现金499999元，经查阅挂失资料并到出具户籍证明的公安派出所核实，发现挂失申请人提供的户籍证明系伪造，该联社当即想县公安局报案。经公安机关侦查，该案系信用社储蓄员将储户信息资料提供应3名社会人员，然后伪造户籍证明，以挂失的方式骗取存款。一作案隐患分析：1、内外勾结作案。该案中，储蓄员将办理业务掌握的储蓄信息资料非法提供应外部社会人员，3名不法分子利用资料伪造户籍证明，储蓄员从中协助，采取挂失的方式骗取存款。2、重要环节监视不力。在客户未参及或不知情的情况下，储蓄员违规办理挂失

27、与转折支取手续，复核人员与授权人员对挂失人提供的相关证件、资料没有进展认真审查核对，使复核与授权控制流于形式，最终使犯罪分子得逞。二案件点评该案件的发生主要是制度执行力方面出了问题，业务受理、复核、授权控制流于形式；客户资料的泄露暴露出该社管理不到位；员工参及作案反映该社在员工遵纪守法与职业道德教育方面比拟薄弱。案件防控的根本在于切实加强制度执行力建立，员工法律意识的培养与健全监视制约的机制是防范操作风险的有效保障。七、论述题简述如何在实际工作中严格执行贷款“三查制度。答：1、贷款调查要坚持双人实地调查，准确了解借款人状况，真实反映借款人情况，为贷款审查、审批提供可靠依据。2、审查岗对调查人员提供的调查报告进展核查、测算，根据市场、政策等相关因素，分析贷款工程可行性与资金需求，做出科学决策。3、贷款审批坚持集体审批原那么，贷款审议人员必须提出明确的意见与理由。严禁审批发放贷审会审议未通过或未经审议的贷款，假设强行发放，审贷会成员与信贷管理人员应向上级主管部门反映或报告。4、做好贷后的跟踪检查，监视资金流向，及时掌握借款人保证人的生产经营状况、财务状况，要重点监控借款人的主营业务收入是否进入承贷行结算账户，对借款人保证人现金异常或发现重大问题的要及时预警报告，采取措施。第 15 页