新版《银行业专业实务（个人理财）》(初级)银行从业资格考试历年真题汇总（含答案）

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1、新版银行业专业实务（个人理财）(初级)银行从业资格考试历年真题汇总（含答案）一、单选题1.以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。A、银行B、保险公司C、信托公司D、律师事务所答案：D解析：包括商业银行在内的金融机构如证券公司、保险公司、投资公司、信托公司等。甚至一些非金融机构都提供个人理财业务。2.下列哪一项不属于外汇市场的功能?（）A、国际金融活动的枢纽功能B、调剂外汇余缺，调节外汇供求功能C、形成外汇价格体系功能D、实现相同地区间的支付结算功能答案：D解析：外汇市场的功能包括；国际金融活动的枢纽功能；形成外汇价格体系功能；调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；实现不同地区间的支付结算功能；运用

2、操作技术规避外汇风险功能。3.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A、纽约时间B、伦敦时间C、东京时间D、北京时间答案：C解析：我国外汇挂钩类理财产品中。通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。4.家庭消费开支规划的核心是（）。A、建立应急基金B、增收节支C、现金管理D、债务管理答案：D解析：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。5.保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公

3、认的基本原则，其不包括()。A、保险利益原则B、转移风险原则C、近因原则D、损失补偿原则答案：B解析：保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。包括：保险利益原则；近因原则；最大诚信原则；损失补偿原则。6.从客户风险态度分类来说，下列选项中，属于风险厌恶型的是（）。A、确定的4000元收入B、确定的10000元损失。C、80的可能获得5000元，20的可能获得0元D、80的可能损失5000元，20的可能无损失答案：A解析：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。7.某科研所准备存入银行一笔基金，预计以后无限期的于每年年末取出

4、利息10000元，用以支付年度科研奖金。若存款利率为8，则该科研所现在需要存入的资金为（）元。A、120000B、160000C、125000D、200000答案：C解析：这是一个永续年金求现值的过程，因此，该科研所需要存入的资金PV=Cr=100008=125000(元)。8.下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是（）。A、超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益B、“优先收回投资机制”是保障普通合伙人利益的一种机制C、“回拨机制”是保障有限合伙人利益的一种机制D、“优先收回投资机制”和“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境答案：B解析：在国内的实践中，为

5、了吸引到投资人，有些私募股权投资基金往往采用“优先收回投资机制”和“回拨机制”，确保有限合伙人在收回投资之后，普通合伙人才可以享有利润分配，以保障普通合伙人与有限合伙人利益的一致性。因此，“优先收回投资机制”是保障有限合伙人利益的一种机制。9.下列财产中可以抵押的是（）A、建设用地使用权B、土地使用权C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施答案：A解析：物权法第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权

6、；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规规定未禁止抵押的其他财产。10.商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A、国务院B、中国人民银行C、中国银监会D、中国银行业协会答案：B解析：制定存贷款利率标准是中国人民银行的职责之一；银监会是监督管理机构，主要职责是管理银行业风险，监督金融机构的行为；中国银行业协会是行业内机构自愿结成的社会团体，没有权力规定利率上下限。11.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的

7、管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性答案：D解析：规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。12.境内个人有（）情形，不必外汇局核准。A、向境外投资B、向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C、海外资金转入国内结汇D、对外转移财产需购付汇答案：B解析：A项，根据个人外汇管理办法第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记：C项，第十九条规定，境内个人在境外

8、获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇：D项，第二十条规定，境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。13.在下列选项中，年有效利率等于名义利率的是（）。A、计息周期小于一年B、计息周期大于一年C、计息周期等于一年D、计息周期小于等于一年答案：C解析：年有效利率：EAR=(1+rm)m-1，当m=1时，EAR=r。14.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。A、所在地银监会派出机构报告B、所在地银监会派出机构备案C、所在地中国人民银行分行报告D、所在地中国人民银行分行备案答案：A解析：商业银行的分支机构开展相关

9、个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。15.在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年答案：A解析：本题考查商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十八条的相关规定。注意账单提供的次数也可能是考点。16.下列关于债券违约风险的说法中，错误的是（）：A、违约风险又称信用风险B、违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C、不同发行者发行债券的违约风险不同D、国债的违约风险通过信用评级表示答

10、案：D解析：一般来说，国债的违约风险最低，因此一般也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高。公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。17.在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（）。A、不得低于20%B、不得低于60%C、不得高于60%D、不得高于20%答案：A解析：个人住房贷款中，住房贷款与房价款比例最高为80%，因此个人非贷款出资与房价款的比例不应低于20%(180%)。18.关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是（）。A、持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段B、固定收益的理财产品会贬值C、股票是浮动的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响D、储蓄投资的净收益走低答案：C

11、解析：物价水平持续大幅上涨就会引起通货膨胀。为应对通货膨胀的风险，个人和家庭回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。当然，在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也会面临贬值，持有外汇、黄金和其他国外资产可能成为较为理想的保值选择。如果发生通货膨胀，则情况正好相反。储蓄投资在通货膨胀时，建议减少配置，因其净收益走低。19.从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是（）。A、货币型基金、债券型基金、股票型基金B、货币型基金、股票型基金、债券型基金C、债券型基金、货币型基金、股票型基金D、股票型基金、债券型基金、货币型基金答案：A解

12、析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。20.理财客户的（）信息可以定量化衡量。A、收入与支出B、投资偏好C、理财知识水平D、风险特征答案：A解析：客户信息可分为定性信息和定量信息，定量信息包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等；定性信息包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。21.商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。A、了解产品风险B、了解

13、你的客户C、了解产品投资D、了解理财产品答案：B解析：根据关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知的规定，商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。22.投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少()小时的专项培训，并无不良记录。A、20B、30C、40D、50答案：C解析：通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无

14、不良记录。23.某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。A、复利终值系数B、复利现值系数C、普通年金终值系数D、普通年金现值系数答案：C解析：每年年末存入银行一笔固定金额的款项，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的终值，用普通年金终值系数是最简便的计算方法。24.以下属于理财顾问服务的是（）。A、销售信贷产品B、对外营销宣传活动C、销售储蓄存款产品D、提供财务分析与规划服务答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存

15、款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。25.以下选项中，（）不属于无效合同。A、以合法的形式掩盖非法的目的B、一方以欺诈、胁迫手段订立，损害对方当事人利益的合同C、违反法律、行政法规的强制性规定的合同D、恶意串通损害第三人利益的合同答案：B解析：一方以欺诈、胁迫手段订立，损害国家利益的合同为无效合同。26.子女教育规划的内容不包括（）。A、对教育费用需求的定性分析B、通过储蓄和投资积累教育专项基金C、金融产品的选择D、购买保险答案：D解析：子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定性分析，通过储蓄和投资积累教育专项基金，金融产品的选择和资产配置

16、等内容。27.不动产的变动，通常以（）为公示方法。A、交付B、占有C、登记D、合意答案：C解析：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力但法律另有规定的除外。28.某项目初始投资10000元，年利率8，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）A、10479B、10800C、10360D、10824答案：D解析：该项目1年后的本息和=10000（1+84）410824（元）。29.在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。A、客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B、通过家庭收支储蓄表

17、对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C、定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D、通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计答案：C解析：定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。30.（）是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金。A、递延年金B、预付年金C、偿债基金D、永续年金答案：C解析：偿债基金是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金。31.金融期权的要素不包括（）。A、标的资产B、执行价格C、利率D、期权费答案：

18、C解析：利率不属于金融期权的要素。32.下列关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是（）。A、主体是商业银行B、服务的目的是实现客户资产增值C、从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D、商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，客户接受商业银行和个人理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获得和承担由此产生的收益和风险，理财顾问服务商业银行不接收客户委托。33.私人银行业务的特征不包括（）。A、目标客户单一B、准入门槛高C、综合化服务D、重视客户关系答案：A解析：私人银行业务的特

19、征包括准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。34.商业银行对超过()岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。A、65B、60C、55D、50答案：A解析：商业银行理财产品销售管理办法第二十八条商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客

20、户，由客户签名确认后留存。35.按照个人外汇管理办法的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。A、经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇D、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理答案：D解析：个人外汇管理办法第十二条境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定

21、金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。36.下列有关债券市场的功能中，不正确的是（）。A、债券市场是债券流通和变现的场所B、债券市场是聚集资金的重要场所C、债券市场难以反映企业经营实力和财务状况D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所答案：C解析：债券市场的价格发现功能指债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况。选项A表述不属于债券市场的功能范畴。37.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。A、提升专业，提高收入B、量入为

22、出，存自备款C、偿还房贷，筹教育金D、收入增加，筹退休金答案：C解析：个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。38.假定年利率为10，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行()元。A、10000B、12200C、11100D、7582答案：A解析：普通年金问题，r=10%，期数=5，年金终值FV=61051，则C=FV*r/(1+10%)5-1=61051*10%/(1+10%)5-1)=10000(元)。39.关于私人银行业务的说法错误的是（）。A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C

23、、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些答案：C解析：私人银行业务客户等级最高，服务种类最齐全，但仅面向高净值客户提供金融服务。40.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是（）。A、国际黄金现货价格B、中国黄金期货交易所公布价格C、银行公布的价格D、银行和客户的协议价格答案：C解析：客户只需持现金或在银行开立的储蓄卡存折以及身份证等有效证件，即可按银行公布的价格进行纸黄金的购买。41.下列不属于人身保险的是（）。A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、责任保险答案：D解析：责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。4

24、2.客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了()。A、财务安全B、财务自由C、财富增值D、财富保障答案：B解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。43.某增长型永续年金明年将分红130元，并将以5的速度增长下去，年贴现率为10，那么该年金的现值是（）元。A、25B、30C、26D、20答案：C解析：可以得出该年金的现值（PV）=13（10-5）=26（元）。44.下列属于个人资产负债表资产项目的是（）。A、公共事业费用B、个人信用卡支出C、住房贷款D、投资答案：D解析：其他各项均为负债项目。45.将导致委托代理，法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。

25、A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取得或者恢复民事行为能力C、被代理人取消委托或者代理人辞去委托D、作为被代理人或者代理人的法人终止答案：B解析：A选项属于委托代理终止；B选项属于法定代理或者指定代理终止；C、D选项属于委托代理终止。46.（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A、财富保障B、财富积累C、财富增值D、财富分配答案：B解析：客户理财目标的主要内容包括：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理。(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划。(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。47.一般而言

26、，下列属于货币市场基金特点的是（）。A、低收益、无风险B、期限不固定，收益波动较大C、高收益、高风险D、期限固定，收益稳定答案：D解析：其中货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。这类产品大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。48.下列选项中，（）不属于无效合同。A、一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的的合同D、违反法律、行政法规的强制性规定答案：A解析：有下列情形之一的，合同无效：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订

27、立合同，损害国家利益；（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（3）以合法形式掩盖非法目的；（4）损害社会公共利益；（5）违反法律、行政法规的强制性规定。49.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：收集客户资料及个人理财目标；综合理财计划的策略整合；客户关系的建立：分析客户现行财务状况；提出理财计划；执行和监控理财计划。正确的次序应为（）。A、B、C、D、答案：D解析：标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：客户关系的建立；收集客户资料及个人理财目标；分析客户现行财务状况；综合理财计划的策略整合；提出理财计划；执行和监控理财计划。50.以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。A、

28、市场交易活动的分散性B、市场商品的特殊性C、交易主体角色的可变性D、市场交易价格的一致性答案：A解析：金融市场的主要特征包括：市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性；交易主体角色的可变性。51.客户关系的基础是（）。A、诚信B、信任C、信用D、保守秘密答案：B解析：客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。52.离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，（）。A、应当不分B、应当少分或者不分C、应当少分D、可以少分或者不分答案：D53.理财师在进行保险业务销售时，须遵守“

29、销售前需要（）”A、了解理财产品B、了解产品投资C、了解你的客户D、了解产品风险答案：C解析：理财师在进行保险业务销售时，须遵守“销售前需要了解你的客户”54.金融市场可以按照（）分为发行市场和流通市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征答案：D解析：按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场和流通市场。55.下列关于债券通货膨胀风险的说法中，错误的是（）：A、发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低的风险C、通货膨胀风险主要是针对

30、短期债券而言的D、发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损答案：C解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险，C项说法错误。56.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（）。A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业答案：C解析：证监会是监督管理方，不能作为供需方进入。57.下列关于退休规划说法正确的是（）。A、计划开始不宜太迟B、规划期应当在5年左右C、投资应当极其保守D、对投资和风险应当相当乐观答案：A解析：退休的规划期一般为1020年，投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户

31、在退休规划中的误区。其实出题者已经在选项中显示出了对错的倾向。像CD包含“极其”“相当”这类字眼的选项，说得太极端了，肯定不会是正确的选项。而B项，按正常的退休年龄和寿命推算，5年也太短了。58.理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是（）。A、对客户的财务信息要有充分地了解B、双向沟通，让客户发表自己的观点C、注意观察客户的肢体语言D、对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私答案：D解析：D项，对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。59.整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出相对降低。A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭形成期D、家庭衰老期答案：A解析：家庭成熟期家庭收入达到巅峰。6

32、0.下列选项中，不属于寿险的是()。A、分红险B、家庭财产险C、万能险D、投连险答案：B解析：人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。选项B属于财产保险。61.在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律不包括（）。A、保险兼业代理管理暂行办法B、中华人民共和国信托法C、中华人民共和国合同法D、中华人民共和国民法通则答案：A解析：保险兼业代理管理暂行办法属于行政法规。62.林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10，则这笔年金的终值约为（）元。A、175312B、110000C、159374D、259374答案：A解析：期初年金终值的计算公式为：63.张先生拟在国内

33、某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5，则现在应存入银行（）元。A、500000B、100000C、1000000D、50000答案：B解析：金额（PV）=50005=100000（元）。64.假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4，以后4年每年增加05的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天年计）。A、6874B、4999C、6250D、7499答案：C解析：假设采用单

34、利计息方式，由题意可知，第三年存款的利率为5，则第三年第一季度的收益为500054=6250（美元）。65.下列对KYC(KnowYourCustomer)描述错误的是()。A、是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一B、包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息C、是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求做到的合格标准之一D、了解客户对理财师工作影响不大答案：D解析：D项,了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。66.下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点?（）A、信托是以信托为基础的财产管理制度B、信托财产具有间隔性C、受托人不承担无过失的损

35、失风险D、信托具有融通资金的职能答案：B解析：银行代理信托类产品的特点包括：信托是以信托为基础的财产管理制度；信托财产权利主体与利益主体相分离；信托经营方式灵活、适应性强；信托财产具有独立性；信托管理具有连续性；受托人不承担无过失的损失风险；信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；信托具有融通资金的职能。67.下列关于保险合同中受益人的说法中，错误的是（）。A、投保人指定受益人时须经被保险人同意B、被保险人为无民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人C、被保险人为限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人D、投保人变更受益人时，无须经被保险人同意答案：D解析：被保险人或者投保人可以变更受益人

36、并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。68.下列不属于税务规划目标的是（）。A、财务自由B、达到整体税后利润最大化C、减轻税负D、合理退税答案：D解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，以使其在财务资源效用最大化的基础上，能够实现客户的各项财务目标、财务自由。财务规划包括对客户的收入进行合理合规的税务规划。69.理财

37、产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。A、信用风险B、操作风险C、声誉风险D、流动性风险答案：C解析：声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。70.民法通则关于公民(自然人)的规定的适用范围是（）。A、只适用于中国公民B、不适用于外国公民C、适用于中国公民、外国公民和无国籍人D、不适用于无国籍人答案：C71.用现金偿还债务与用现金购买房产，两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是（）。A、总资产不变B、净资产不变C、资产负债率不变D、资产负债表中的项目都不变答案：B解析：“净资产=总资产-负债”，现金偿还债券的行为改变了总资产和负债，净资产没有

38、发生变化；用现金购买房产的行为改变了流动资产和固定资产，总资产、净资产和负债均没有发生变化。72.了解客户、收集信息的最好时机是()。A、开户B、调研C、问卷D、面谈答案：A解析：开户通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。73.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（）。A、增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B、通常，股价与公司派发的股息成正比C、公司资产净值增加，股价上升D、公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的答案：A解析：股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票

39、分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。74.投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于（）日为投资者增加权益并办理注册登记手续。A、TB、T+1C、T+2D、T+5答案：B解析：投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。75.（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A、财务信息B、个人储蓄C、理财目标D、股票投资答案：A解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望

40、是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。76.2000年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至2010年老曹才有能力把这20万元还给了陈老太太，然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力，那么，这10年的通货膨胀率平均应该是（）更接近实际情况。A、5B、7C、3D、4答案：B解析：按照72法则计算，这笔钱在10年后缩减了一半，那么估算这10年的通货膨胀为7210=72左右。77.货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回（），本金、收益安全性高等主要特点。A、短，不灵活B、长，不灵活C、短，灵活D、

41、长，灵活答案：C解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。78.张先生2年后可以获得100万元，年利率是10，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为（）万元。A、8333；8264B、9091；8333C、9091；8264D、8333；8333答案：A解析：根据单、复利现值的计算公式，可得：单利现值PV=FVn(1+ni)=100(1+210)=8333(万元)；复利现值PV=FVn(1+i)n=100(1+10)2=8264(万元)。79.以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。A、物价上涨B、居民理财需求上升C、金融机构转型的客观需要D、投资理

42、财工具日趋丰富答案：A解析：国内个人理财业务迅速发展的原因：（一）经济发展、居民财富的积累（二）理财需求上升（三）理财技能欠缺（四）投资理财工具日趋丰富（五）金融机构转型的客观需要80.资产负债状况信息属于（）。A、财务信息B、非财务信息C、客户基本信息D、定性信息答案：A解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。81.教育规划包括客户自身教育规划和（）。A、企业教育规划B、子女教育规划C、老人教育规划D、家属教育规划答案：B解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。82.对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每

43、年等值（）万美元。A、1B、3C、5D、10答案：C解析：个人外汇管理办法实施细则第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。83.金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险并承诺支付给推荐客户的金融理财师15的佣金。小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的（）原则。A、正直诚信B、专业胜任C、客观公正D、专业精神答案：C解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人

44、情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。所以小李违反的是客观公正原则。84.某公司租入设备，每年年初付租金10000元，共5年，利率8，租金的现值为（）元。A、50100B、100000C、80234D、43121答案：D解析：8)8=43121元。85.在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A、期初年金B、永续年金C、增长型年金D、期末年金答案：C解析：增长型年金(等比增长型年金)是在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率g相等的一系列现金流。86.（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资

45、料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A、商业银行B、中国人民银行C、银监会D、国务院相关部门答案：A解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第六十二条规定，商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定87.下列关于保本类理财产品的说法中错误的是()。A、投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B、存在收益损失风险C、不存在本金损失风险D、保本基金可以在保本期间开放申购答案：C解析：C项，根据证券投资基金销售管理办法第四十四条规定，基金宣传材料中推介保本基金的，应当

46、充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。88.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。A、管理人对基金运营收益承担投资风险B、基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C、基金管理人不参与基金财产的保管D、利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配答案：A解析：风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。故选项A错误。基金管理人不参与

47、基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。89.下列关于基金的表述中，正确的是（）。A、证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B、基金财产的保管由基金管理人负责。C、按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。D、基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全答案：D解析：A项说法错误：基金按照收益凭证是否可以赎回

48、，分为开放式基金和封闭式基金。B项说法错误：基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。C项说法错误：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。基金的特点：（1）集合理财、专业管理（2）组合投资、分散投资（3）利益共享、风险共担（4）严格监管、信息透明（5）独立托管、保障安全90.假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A、22568B、6800C、22464D、7024答案：C解析：用单利计算投资本金收益合计为：FV=5000（1+123）=

49、6800（元）；用复利计算投资本金收益合计为：FV=5000（1+12）3702464（元）；702464-6800=22464（元）。91.个人理财业务的成熟时期（）。A、20世纪90年代中后期B、20世纪80年代后期C、20世纪90年代后期D、20世纪80年代中期答案：A解析：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。92.下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。A、收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B、单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C、时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D、通货膨胀率

50、是使货币购买力变化的正向因素答案：D解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。故选项D错误。93.下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A、按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B、按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C、按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D、按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品答案：D解析：管理办法对商业银行理财产品从不同维度进行分类管理，具体内容如下：第八条商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募

51、理财产品和私募理财产品。第九条商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。第十条商业银行应当根据运作方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。94.下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A、认股权证+股票型基金+期货B、股权投资+房产信托基金+基金C、定存+国债+保本投资型产品D、绩优股+指数型股票型基金+期货答案：C解析：退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投

52、资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。故选项C最为合理。95.2013年3月，银监会下发了（），规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。A、商业银行理财产品销售管理办法B、关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知C、商业银行个人理财业务管理暂行办法D、商业银行个人理财业务风险管理指引答案：B解析：关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知，规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。96.李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行()。A、12000

53、元B、13432元C、15000元D、11349元答案：D解析：已知复利终值，求本金。复利终值的计算公式为：FV=PV*(1+r)n，根据公式变形：PV=FV/(1+r)n=20000/(1+12%)5=11348.53711(元)。97.当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A、委托代理合同B、无效合同C、格式化条款D、可撤销条款答案：C解析：格式条款是采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。当事人为了重复使用而预先拟定，并在订

54、立合同时未与对方协商的条款。98.根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。A、200B、150C、100D、50答案：C解析：根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每季度至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。99.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A、风险提示B、风险匹配C、风险规避D、风险共摊答案：B解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户

55、购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。100.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。A、普通债券、普通股票、国债B、国债、普通债券、普通股票C、普通股票、国债、普通债券D、普通股票、普通债券、国债答案：B解析：一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也最低；股票风险最大，收益最高。101.界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。A、商业银行法B、证券法C、保险法D、商业银行个人理财业务管理暂行办法答案：D解析：银监会于2005年9月发布了商业银行

56、个人理财业务管理暂行办法（以下简称办法），界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。102.根据民法总则的规定，下列有关民事行为能力的表述，错误的是（）。A、18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B、8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C、16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的因未成年所以只具有限制民事行为能力D、不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力答案：C解析：根据民法总则规定：十八周岁以上的自然人为成年人。成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完

57、全民事行为能力人。按照最高人民法院的解释，16周岁以上不满18周岁的自然人，能够以自己的劳动收入，并能维持当地群众一般生活水平的，可以认定为以自己的劳动收入为主要生活来源的完全民事行为能力人。103.关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。A、金融机构可从中收取服务费B、仅限于为客户提供资产管理、投资规划C、实际上属于综合化服务D、向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务答案：B解析：私人银行业务是指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。故选项B错误。104.下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B

58、、私人银行业务不是个人理财业务C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化答案：B解析：个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，私人银行业务是个人理财业务。105.下列有关民事行为能力的表述，错误的是（）。A、18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B、10周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C、16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的因未成年所以只具有限制民事行为能力D、不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力答案：C解析：16周岁以上不满18周岁以自己的劳动收

59、入为主要生活来源的公民，视为完全民事行为能力人。106.保存客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原因的是（）。A、这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大信息B、当理财师或所在金融机构发生法律纠纷。这些资料可以作为使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任的证据C、这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持D、理财规划过程中的许多客户资料信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳供以后的工作中研究交流学习答案：A解析：在理财规划方案的具体实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的。

60、一方面，这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息。如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任。另一方面，这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持。此外，理财规划过程中的许多客户资料信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。107.在以客户的内在属性分类中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A、按消费行为分类B、按风险态度分类C、生命周期理论D、按财富观分类答案：C解析：在以客户的内在属性分类中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。108.个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是()。A、商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B、商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C、商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D、客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名答案：A解析：B项，根据