银行从业资格个人理财模拟试卷

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1、银行从业资格?个人理财?模拟试卷(一)一、单项选择题1、 关于保证收益理财方案的说法，不正确的选项是( )。B.可用于回避利率管制，导致不正当竞争标准答案： d解析：2、以下关于税收政策的说法，不正确的选项是( )。A.税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入 、C.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D.房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用标准答案： c解析：3、 综合反映一国物价水平的是( )标准答案： c解析：4、 某银行新推出的一项理财方案明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。那么据此推断该理

2、财方案属于( )。标准答案： c解析：5、 以下关于开放式基金的说法，不正确的选项是( )。A.在我国，开放式基金一般采用网下发行方式标准答案： c解析：6、 假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元与35元，基期价格分别为4元、10元、16元与28元，用综合股价平均法计算的该市场股价指数为( )。标准答案： a解析：7、以下关于投资型保险产品的说法，正确的选项是( ).标准答案： c解析：8、国库券、定期存款与大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是( ).A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款c.定期存款国库券

3、大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单标准答案： b解析：9、个人投资者A想将自己一笔数额为2 000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，那么A最适合投资于( )。标准答案： c解析：10、某天然橡胶供给商向一企业提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现波动，他们签订了一份5个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议，该协议是( )。标准答案： a解析：11、 以下对于影响股票价格波动的微观因素的理解，不正确的选项是( ) 。A.公司资产净值增加，股价上升B.通常，股价及公司派发的股息成正比标准答案： c解析：12、 股指期货是为管理股市风险尤其是( )而产生的。标

4、准答案： a解析：13、A、B两种债券现均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。A债券3年后到期，B债券4年后到期，那么假设A、B债券的到期收益率上升为10%时，( )。A.A、B债券均升值，且A债券升值较多B.A、B债券均升值，且B债券升值较多C.A、B债券均贬值，且A债券贬值较多D.A、B债券均贬值，且B债券贬值较多标准答案： d解析：14、关于债券，以下说法正确的选项是( )。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人假设进展再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者

5、的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高标准答案： d解析：15、 人们常说的“纸黄金是指( )。标准答案： b解析：16、当可转债转换成股票之后，持有者( )。标准答案： b解析：17、某人申购了10 000份基金，申购时单位基金净值是1.08元,申购费率为1%。经过6个月后赎回，此时单位基金净值1.15元，赎回费率0.8%。假设不考虑资金的时间价值，那么该投资者的投资收益为( )元。标准答案： d解析：18、下表为2021年1月21日中国银行的外汇牌价，假设个人想要 购置10 000美元需要人民币( )元。A.72 515B.71 933C.72 805D.

6、72 695标准答案： c解析：19、 及传统的保险产品相比，现代的保险产品( )。标准答案： c解析：20、 受托人承受委托人的委托。将委托人的资金按照双方的约定。以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进展的一种直接投资方式称为( )。B.房地产投资信托理财产品 ，标准答案： c解析：21、 以下关于黄金的说法，不正确的选项是( )。标准答案： a解析：22、 以下流动性最差的一组是( )。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇标准答案： c解析：23、再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据 向( )贴现的票据转让行为。标准答案： b解

7、析：24、以下关于股票价格指数的说法，不正确的选项是( )。标准答案： a解析：25、按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为( )。标准答案： d解析：26、 一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是( ) .A股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金B股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场型基金C混合型基金一股票型基金一债券型基金一货币市场型基金D混合型基金一股票型基金一货币市场型基金一债券型基金标准答案： b解析：27、 银行承兑汇票二级市场行为不包括( )。标准答案： c解析：28、以下关于看涨期权与看跌期权的说法，正确的选项是( )。A.假设预期某种标的资产

8、的未来价格会下跌，应该购置其看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益标准答案： c解析：29、 3个月国库券(假定90天)，面值100元，价格为99元，那么该国库券的年贴现率为( )。(假定年天数以360计算。)A.1%B.4.2%C.1.1%D.4%标准答案： d解析：30、 以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是( )的发行方式。标准答案： d解析：31、 一般来说，( )。c.债券到期期限越长，贴现债券价格越高D.债券面值越大，贴现债券价格越低标准答案： b解析：32、 以下不属于

9、货币市场特点的是( )。标准答案： d解析：33、以下关于基金可分配收益的说法，不正确的选项是( )。D.基金收益分配只能分配基金单位 ，标准答案： d解析：34、 假设A产品的名义收益率为4%，协议规定的利率区间为014:15 2021-5-194%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在03%之间，60天中挂钩利率在3%一4%之间，其他时间利率那么高于4%，那么该产品的实际收益率为( )。A.2.67%B.0.67%C.4%D.3.33%标准答案： d解析：35、 利率期货的根底资产是( )。标准答案： c解析：36、市场组合的期望收益率为15%，无风险收益率为5%，某项金融资产的

10、值为0.5，那么该项金融资产的期望收益率为( )。A.10%B.20%C.12.5%D.17.5%标准答案： a解析：37、 零售银行争取的高端客户群体主要是处于( )的客户。标准答案： c解析：38、 某企业2007年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，那么销售净利率为( )。A.50%B.25% .C.12.5%D.6.25%标准答案： d解析：39、某客户总资产100万元，年度到期负债总与10万元(到期债务及应付利息之与)，长期负债30万元，本年度收入20万元，那么负债收入比例为( )。标准答案： b解析：40、( )是反映企业( )的报表。A.资产负债表;在一定

11、时期内，资产负债状况B.利润表;特定会计期间经营成果C.财务状况变动表;在一定时期内，获取现金及支付现金情况D.现金流量表;某个时点企业财务状况信息标准答案： b解析：41、1号理财产品的方差是0.04，2号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是0.01。假设投资者有50万元人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，那么该投资组合的方差是( )。B.0.034.标准答案： a解析：42、假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10 000元，那么他当前需要存入银行( )元。(不考虑利息税。)A.30 000B.24 869C.27 355D.25

12、 832标准答案： b解析：43、某企业资产负债表显示：货币资金20万，应收账款15万，存货10万，固定资产25万，总资产70万，流动负债15万。那么该企业的流动比率为( )。标准答案： b解析：44、市场营销组合中的4P不包括( )。标准答案： a解析：45、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里这一句话依据的是 ( )原理。标准答案： c解析：46、 李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款，期限10年，固定利率贷款，贷款年利率7%，归还方式为按月均付，那么每月归还的本息与为( )元。标准答案： c解析：47、 我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福，这反映了客户( )方面的风险特征。标准答

13、案： c解析：48、 为了控制客户的费用与投资储蓄。银行从业人员应该建议该客户在银行开设三种类型的账户，以下四个选项中，不属于这三种类型账户的是( )。标准答案： a解析：49、张先生有500元现金，1 500元活期存款，20 000元定期存款，价值5 000元的股票，价值20 000元的汽车，价值500 000元的房产，价值10 000元的古董字画。每月的生活费开销为1 000元，每月需还房贷5 000元，那么他的失业保障月数为( )个月。标准答案： b解析：50、假设张先生一家在2007年末总共拥有定期储蓄4万元，现金1万元，总价为100万元的房子一套。该房子是张先生交首付款60万元(个人

14、55万元加上向朋友借的5万元短期借款)后购得。张先生一家年收入约为10万元-其中张先生的收入是8万元，妻子收入是2万元，每年需还房贷6万元。那么以下说法中。不正确的选项是( )。A.该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购置适当的寿险与意外险B.2021年初张先生家的资产负债率为4.8%C.2021年初张先生家的总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性缺乏标准答案： b解析：51、 以下属于个人资产负债表的资产工程的是( )。标准答案： d解析：52、在( )时，最应使用开放式的提问方式。标准答案： b解析：53、 以下属于客户维护方法中知识维护的是( )。C.普及

15、金融知识、启迪金融意识D.当客户决定选择本银行后，想方法提供他们所需要的所有银行业务标准答案： c解析：54、银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以( ) 。B.如果是为了工作，可以安装盗版软件标准答案： c解析：55、某银行客户经理的以下行为中，违反了?银行业从业人员职业操守?中“监管躲避原那么的是( )。C.建议投资国债(免利息税)标准答案： b解析：56、根据?银行业从业人员职业操守?的规定，银行个人理财业务人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当 ( ) 。A.耐心说明情况，取得理解与谅解D.立即向上级汇报，由上级设法解决标准答案： a解析：57、 个人理财业务人员尽可

16、能为残疾人提供便利，这种做法 ( ) 。标准答案： a解析：58、以下不属于商业银行开展的中间业务是( )。标准答案： a解析：59、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还及行为人实施民事行为给他人造成损害的，( )。A.行为人不承当民事责任，第三人承当民事责任标准答案： b解析：60、 以下不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。B-询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C-查阅、复制银行业金融机构及检查事项有关的文件、资料标准答案： d解析：61、以下关于保险代理人与保险经纪人的说法，不正确的选项是( ) 。A.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人

17、收取代理续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人B.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人及保险人订立保险合同提供中介效劳，并依法收取佣金的单位C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承当责任D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承当赔偿责任标准答案： b解析：62、根据?信托法?，以下关于受托人信托财产与固有财产的说法，不正确的选项是( )。C.受托人不得将其固有财产及信托财产进展交易或者将不同委托人的信托财产进展相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进展交易的除外D.受托人

18、必须将信托财产及其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账标准答案： a解析：63、我国对个人结汇与境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值( )。标准答案： c解析：64、基金份额上市交易后，以下不属于证券交易所终止其上市交易的情形是( )。标准答案： d解析：65、 ( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常工程项下经营性外汇收支的账户。标准答案： d解析：66、 保险代理机构可以( )。标准答案： b解析：67、以下不属于免纳个人所得税的个人收入工程是( )。标准答案： a解析：68、银行A及B是竞争对手，为了赢得市场

19、份额，A以低于本钱价的价格销售理财产品，那么A的做法( )。D.正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务开展陷入困境时可以采用标准答案： b解析：69、根据?证券法?规定，以下说法不正确的选项是( )。A.证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务标准答案： a解析：70、 信托当事人不包括( )。标准答案： c解析：71、 金融机构应当按照规定建立客户身份资料与交易保存制度。客户身份资料在业务关系完毕后、客户交易信息在交易完毕后，应当至少保存( )年。D.20。标准答案： a解析：72、 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。标准答案： d解

20、析：73、基金宣传推介材料中可以登载的是( )。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期标准答案： a解析：74、以下关于国务院银行业监视管理机构接收银行业金融机构的说法，正确的选项是( )。标准答案： a解析：75、 在理财方案的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供给不少于( )次，并且至少每( )提供一次。A.1，季度B.2，季度C.1，月D.2，月标准答案： d解析：76、以下关于个人理财业务管理部门内部调查监视的说法，不正确的选项是( )。标准答案： c解析：77、( )是国务院银行业监视管理机构依法保护银行业金融机构经营平

21、安、合法性的一项预防性拯救措施。标准答案： a解析：78、银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨塑署财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员三的做法( )。A.维护了客户关系，值得表扬D.违反了?商业银行个人理财业务风险管理指引?的规定标准答案： d解析：79、 对于银行业金融机构违反审慎经营规那么的，经银监会批准，可以采取的措施不包括( )标准答案： d解析：80、以下关于商业银行开展个人理财业务的表述正确的选项是 ( ) 。B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式签订合同标准答案： d解析：二、多项选择题81、以下关于衡量消费者收入水平指标的说法，正确的有( )A

22、.国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值的总与E标准答案： a, b, d, e解析：82、 关于商业银行综合理财效劳，以下说法正确的选项是( )。D.银行为客户提供投资方向与投资方式，由客户自己进展投资与资产管理E标准答案： a, b, c, e解析：83、债券的发行额及( )有关。E标准答案： a, b, c, d, e解析：84、 金融市场的主要功能包括( )E标准答案： a, b, c, d, e解析：85、 以下基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是( )E标准答案： a, d, e解析：86、 下表是2021年1月10日、11日的人民币汇

23、率情况，那么以下说法中正确的选项是( )。数据来源：中国人民银行网站B.1月11日相对于1月10日，及人民币相比，英镑的币值有所上升c.1月11日相对于1月10日，及人民币相比，欧元的币值有所上升D.在表中所列出的币种中，1月11日相对于1月10日，变动最大的是港币E.如果表中所示的汇率变动趋势持续下去的话，出口美国的中国商品将变贵E标准答案： c, e解析：87、 在我国。证券投资基金的发行方式主要有( )E标准答案： a, d解析：88、以下关于场外交易的说法，正确的有( )。E标准答案： a, b, c, e解析：89、 汇率变动是( )等一系列因素共同作用的结果。E标准答案： a, b

24、, c, d, e解析：90、 当其他条件不变，市场利率下降时，( )。E标准答案： b, c, d解析：91、设立信托的书面文件应当载明的事项包括( )。E标准答案： a, b, c, d, e解析：92、 组合投资信托理财产品将( )等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进展管理，使其有效增值。E标准答案： a, b, c, d, e解析：93、投资型保险产品包括( )。E标准答案： b, d, e解析：94、对投资者来说，债券赎回的不利表达在( )。E标准答案： a, b, c, d, e解析：95、 影响房地产价格的因素有( )。E标准答案： a, b, c, d, e解析：

25、96、商业票据的特点有( )。E标准答案： a, b, d, e解析：97、 对于投资者来说，大额可转让定期存单( )。D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征E标准答案： a, b, e解析：98、 金融市场包括( )。E标准答案： a, b, c, d, e解析：99、 回购协议利率主要取决于( )。E标准答案： b, c, d, e解析：100、 外汇包括( )。E标准答案： a, b, c, d, e解析：101、反映企业营运能力的指标有( )。E标准答案： b, c解析：102、 个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户( )。C.保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的

26、支出D.期望实现的支出水平 E标准答案： a, d解析：103、在合理的利率本钱条件下，个人信贷能力应取决于( )。E标准答案： b, d解析：104、 目前在我国，( )需要征收个人所得税。E标准答案： a, b, c解析：105、下面关于个人资产负债表的说法中，正确的有( )。A.通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员可以了解客户的资产与负债构造D.当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险E标准答案： a, b, d, e解析：106、 通过某个人客户2007年的现金流量表，可以衡量( )。C.2007年1月1日到2007年12月31日的现金结余(赤字)状况E标准答案

27、： c, d解析：107、以下行为中，可以作为合理税收规划的有( )。E标准答案： c, d, e解析：108、 制定保险规划的原那么有( )。E标准答案： b, c, e解析：109、 以下关于各种年金的说法。正确的有( )。A.延期年金是在最初假设干期没有收付款项的情况下，随后假设干期发生等额的系列收付款项D.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金E.按照起讫日期划分，年金可分为确定年金与不确定年金E标准答案： a, b, d, e解析：110、 客户维护的方法包括( )。E标准答案： a, b, c, d, e解析：111、 银行个人理财业务人员为客户提供个

28、人理财产品前。应领先了解客户的( )。E标准答案： a, b, c, d, e解析：112、以下关于银行业从业人员行为的说法。不正确的有( )。A.为了防止发生利益冲突，本人及亲属不得购置所在机构销售的金融产品B.即使离职后，也不能透露任何客户资料E标准答案： a, c, d解析：113、?银行业从业人员职业操守?的根本准那么包括( )。E标准答案： a, b, c, d, e解析：114、以下做法符合?银行业从业人员职业操守?中“尊重同事原那么的有( )。E标准答案： c, d解析：115、 根据相关法律法规，以下银行机构具有法人资格的有( )C.渣打银行(中国)E标准答案： b, c, d

29、解析：116、 根据?合同法?规定，当事人任一方有权请求人民法院或名仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。C.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益E标准答案： a, b解析：117、 商业银行在中华人民共与国内，不得从事( )。E标准答案： a, b, c, d, e解析：118、 基金宣传推介不应当( )。E标准答案： a, b, c, d解析：119、 基金份额持有人享有的权利包括( )。E标准答案： a, b, c, d解析：120、 根据?民法通那么?，代理包括( )。E标准答案： a, c, d解析：121、以下关于商业银行设立分

30、支机构的说法，正确的有( )。B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总与，不得超过商业银行总行资本金总额的60%D.商业银行分支机构独立核算，自负盈亏E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承当民事责任，缺乏局部由总行承当E标准答案： a, b, e解析：122、商业银行的负债业务包括( )。E标准答案： a, b, d解析：123、?银行业监视管理法?规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )等信息。E标准答案： a, b, c解析：124、期货交易所的职责包括( )。A.提供交易场所、设施与效劳B.设计合约，安排合约上市C.组织并监视交易、结算与交割E标准答案：

31、a, b, c, d解析：125、 个人进展工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理( )项下外汇资金收付、划转及结汇。E标准答案： a, b, c, d解析：126、 以下属于商业银行境内托管账户支出范围的有( )。E标准答案： a, b, c, d解析：127、商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括( )B.有具备开展相关业务工作经历与知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测与控制体系D.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件E标准答案： a, b, c, d, e解析：128、根据审慎性原那么的要求，

32、商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该( )。E标准答案： a, b, c, e解析：129、以下关于商业银行管理与使用理财资金的说法，正确的有( )A.商业银行除对理财方案所聚集的资金进展正常的会计核算外，还应为每一个理财方案制作明细记录B.在理财方案存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收人与费用、期末资产估值等情况C.商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财方案各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料D.商业银行应在理财方案终止时，或理财方案投资收益分配时，向客户提供理财方案投资、收益的详细情况报告E.对于

33、现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算与税务处理方法，商业银行应与客户协商并按照双方签署的合同进展E标准答案： a, b, d解析：130、银监会对商业银行理财产品(方案)进展监视管理的方法采用( )。E标准答案： a, d解析：三、判断题131、在综合理财效劳活动中，银行决定投资方向与方式并进展投资与资产管理。 ( )标准答案： 错误解析：132、 附有赎回权的债券的潜在资本增值是有限的。 ( )标准答案： 正确解析：133、小王为妻子小李购置一份人寿保险，在这项保险业务中保险人是小王，被保险人是小李。 ( )标准答案： 错误解析：134、平衡型基金一般均按时派息给投资者，使投资者

34、有固定的收入来源。 ( )标准答案： 错误解析：135、对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可 以选择不执行期权。 ( )标准答案： 错误解析：136、货币的时间价值是指未来获得的一定量货币比当前持有的等量货币具有更高的价值。 ( )标准答案： 错误解析：137、某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财参谋效劳。 ( )标准答案： 错误解析：138、 银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时，应当立即向监管部门反映。 ( )标准答案： 错误解析：139、 商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。 ( )标准答案： 正确解析：140、商业银行承受客户委托进展投资操作与资产管理等个人理财业务，应及客户反复口头确认以确保获得客户的充分授权。( )标准答案： 错误解析第 37 页