GMS铁路公司金融服务解决方案

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1、GMS铁路公司金融服务解决方案. GMS铁路公司金融服务解决方案 目 录前言2一、 跨越式发展的中国铁路业3二、 与时俱进的中国农业银行6三、 项目理解与金融需求分析.11四、 全程化金融服务解决方案.14五、 高效完备的保障措施32结束语.34前 言铁路业是关系国民经济持续健康发展的交通业的重要组成部分，我国铁路业发展相对落后，存在广阔的发展前景。中国铁路现代化战略和铁路业的深入改革为中国铁路业的跨越式发展提供了重大的历史机遇。贵公司是在此背景下诞生的新型治理结构完善的现代企业，有着无限的发展空间和持续的竞争能力，同时贵公司的发展也需要强有力的金融支持。中国农业银行作为资金实力雄厚、金融服务

2、先进、社会形象佳的现代化大型商业银行，不仅有着与跨国公司、集团公司等长期合作的历史经验，更具备为重大基础设施项目提供全程融资、资金管理等金融服务的能力。自贵公司成立以来，与我行一直保持着良好的合作关系，作为我行的黄金客户，我行也一直关注贵公司的事业发展，根据国家铁路网络建设的规划，贵公司将于近期将筹划修建GMS铁路复线及对梅坎铁路本省部分进行改造；同时贵公司采取了现代化的经营管理理念，实现路网经营的分离，这将对公司的财务管理提出更高的要求；为实现公司更好更快地发展，贵公司还计划推行电子票务系统。鉴于上述情况，给合我们之间长期的良好合作关系及我行自身的资金、网络、科技等优势，我们愿意为贵公司进一

3、步发展提供融资、结算、中间业务、国际贸易融资等全方位、一体化的优质个性服务。我们相信，通过与贵公司以现代高科技手段实现的强强联手，将为双方的业务发展提供更广阔的成长空间，从真正意义上实现银企双赢。第一部分 跨越式发展的中国铁路行业一、 中国铁路行业发展历程及现状中国铁路迄今已有100多年的历史，改革开放以来我国铁路事业有了更加长足的发展，长期以来，铁路一直在我国综合交通体系中发挥着骨干作用，2002年，铁路承担了全社会客运周转量的35.20，货运周转量的54.76。其中，全国煤炭运输量的75、木材运输量的70、矿石运输量的66、钢铁运输量的62、化肥及农药运输量的59、水泥运输量的57、粮食运

4、输量的56、矿建材料运输量的42是由铁路完成的，而这还是在铁路运力严重不足的情况下实现的。按国土面积计算，我国每万平方公里拥有铁路74.89公里，而德国为1009.2公里、英国为699.1公里、法国为538.3公里、日本为53362公里、印度为191.73公里。我国排在60位之后；按人口计算，我国铁路路网密度为每万人0.56公里,世界排名百位之后。综上所述，我国铁路的发展无论同世界发达国家相比还是同我国高速发展的国民经济需求相比仍处于滞后状态，运能供给的增长跟不上运输需求的增长,铁路运输业的供求关系总的来说仍然是紧张的，不能适应国民经济和社会发展的需要，有些地区和线路甚至无法支撑运输需求的巨大

5、压力，铁路发展滞后对经济的制约作用非常突出。因此,我国迫切需要扩大路网规模，大幅度提高运输能力。2004年1月7日，温家宝总理主持召开国务院常务会议，讨论并原则通过了中长期铁路网规划，明确了我国铁路网中长期建设目标和任务，描绘了铁路网至2020年的宏伟蓝图。规划确定了“扩大规模，完善结构，提高质量，快速扩充运输能力，迅速提高装备水平”的铁路网发展目标。规划到2020年，全国铁路营业里程达到10万公里，主要繁忙干线实现客货分线，复线率和电化率均达到50，运输能力满足国民经济和社会发展需要，主要技术装备达到或接近国际先进水平。铁道部近期提出，到2020年基本实现中国铁路现代化，运输能力适应国民经济

6、发展的要求，主要技术装备达到发达国家水平。下一阶段的工作在于通过新线建设和既有线改造，构建覆盖我国主要城市的快速客运网络。全国铁路将在今后5年内组织实施两次大面积提速，进一步加快西部铁路建设，增加西部路网规模。同时，发展高速铁路也是重点领域。在行业体制改革方面，将按照国有资产管理体制改革的部署、政企分开的原则和我国加入世贸组织后的新要求逐步推进。二、我省铁路运输概况及发展前景“九五”期间，我省铁路客运年均递增、货运年均递增。2003年我省全年货运量140,442万吨,货运周转量2,838,629万吨公里，客运量12,945万人，客运周转量2,673,636万人公里。根据交通运输量与国民经济的相

7、关关系，经测算，“十五”时期我省铁路的货物运输量年均增长，铁路客运量年均增长，预计“十五”期末，我省铁路营业里程达公里（其中准高速铁路公里），增加公里，铁路复线新增公里。这将为我省铁路公司的发展提供了广阔的市场前景。第二部分 与时俱进的中国农业银行中国农业银行是我国四大国有商业银行之一，经过改革开放以来20多年的励精图治，已经发展成为一个大型的现代化金融企业。中国农业银行以良好的社会形象、雄厚的资金实力、完善的经营网络、先进的服务手段、丰富中国的金融产品、广泛的客户基础、高效的工作效率和灵活的运作机制而著称；长期以来秉承为国家、社会及客户创造价值的宗旨，坚持以市场为导向、以客户为中心、以效益为

8、目标的经营理念，强化管理，积极进取，各项业务均取得较快发展。到2003年末，中国农业银行总资产超过30000亿元人民币，各项贷款余额22118亿元，各项存款余额达29005亿元人民币，在中国商业银行中综合实力位居第二位。2002年中国农业银行在英国银行家杂志评选的全球1000家大银行中列第23位，在美国财富杂志评选的全球500强企业中名列第471位，同时还被美国标准普尔公司评定的信用等级为BBB，是国内评级最高的商业银行之一。中国农业银行点多面广的优势在国内商业银行中首屈一指，在国内所有的省、地、县，农行基本上设有分支机构，营业网点超过5万个，在香港和新加坡设有分行，在纽约、东京和伦敦设有代表

9、处，并与分布在57个国家和地区的467家银行总行、3600家银行分支机构建立了业务代理关系。 在确定了向商业银行转轨的目标以后，中国农业银行的经营呈现出业务领域的全方位、业务功能的综合化以及与国际惯例进一步接轨的特征，已经成为我国国内服务网络覆盖最广、实力雄厚、很有影响的国有大银行，中国农业银行正以崭新的面貌活跃在国内外金融舞台。 中国农业银行始终坚持认真贯彻执行国家货币政策，充分发挥国有商业银行的职能作用，凭借强大的资金实力和巨大的人才优势，积极介入交通、能源、石化、通讯等国家重点基础设施建设领域。通过近几年的业务实践，对项目融资积累了丰富的经验。先后参与了西气东输、西电东送、农网改造、南水

10、北调、三峡工程、龙滩水电站、上海磁悬浮列车等国家大型重点建设项目的融资活动；在石油石化领域积极参与了南海石化、上海塞科石化、扬子巴斯夫一体化石化基地、广东LNG站线等一批国家大型石化重点建设项目以及西气东输沿线城市的燃气管网建设的融资活动。我行在商业化改革方面也取得了新进展。在发展过程中，十分注重经营手段现代化，加大了投入力度，力求变网点优势为网络优势，为促进业务发展，提高市场竞争力提供了有力支持。在巩固和发展传统业务的同时，农业银行始终致力于金融创新和市场拓展。外币存款和国际结算稳定增长。积极开发新的业务品种，为客户提供信贷、结算、理财等“一揽子”服务，并定做金融产品。代理证券交易清算，承办

11、基金托管，发展个人投资理财等业务。中国农业银行坚持“科技先导”的发展战略，加快了电子化建设的步伐，电子商务综合应用系统的开发和推广工作取得明显进展。现在，中国农业银行拥有国内银行业先进水平的计算机网络。到2001年末，拥有省域数据处理中心22个；计算机联机网点40270个；联机自动柜员机5763台；主要业务计算机处理覆盖率达到95%，交易金额达到99%。我行将坚持以客户为中心的服务理念，依托强大的网络和网点优势，为客户提供优质快捷的结算服务。中国农业银行将本着平等、合作、互利的原则，依托雄厚的资金实力、先进的科技支撑、便捷的结算渠道、众多的业务新品，为各界客户（包括各类外资企业）提供多功能、综

12、合性、全方位的金融服务。中国农业银行在G省的优势明显 我行是中国农业银行设在G省的一级分行，亦是全国农行系统业务规模最大的一级分行，拥有一个团结创新、勇于开拓、极富战斗力的领导班子，我行已经形成了成熟的经营管理理念。 覆盖全省的营业网点我行目前共有功能齐全、设备先进的营业网点2400多个，是全省网点最多、覆盖面最广的金融机构，在我省全行业50强企业排名中居第七位。雄厚的综合实力截止2003年12月底，全行本外币各项存款余额达2400亿元，各项贷款余额达1500亿元，资产和负债总量均居全系统第一，分别占系统总量的1/10，2003年成为全国农行系统第一盈利大行。我行作为农行最大的一级分行，具有举

13、足轻重的战略地位。效益优先的经营理念 作为现代化的综合性商业银行，我行不断提升管理层次，优化资源配置，改善客户结构。多年来，坚持按市场原则配置资源，仅四个经济发达地区的存贷款就占我行存贷款总额的近70%，体现出全行的业务重心与经济的格局是充分吻合的。广泛的服务领域 我行的业务领域不但包括传统的本外币存贷业务，还涵括了国际结算业务、信用卡业务、代收代付等多项业务。目前已推出本外币资产与负债系列近100项产品，人民币表外及收费业务系列100多项产品，外汇系列近60项产品，银行卡系列12项产品，基本涵盖了当前国内商业银行许可经营范围的所有领域。近年来，还不断根据市场和客户的需要，适时开发新产品、新业

14、务，相继推出了银证通、个人外汇实盘买卖、个人消费信贷、西联汇款、开放式代理基金发行等业务品种。并在金融系统率先推出了二手楼按揭、二手汽车按揭业务，创出了金钥匙、金色学府等全国品牌，引起了社会各界的广泛关注。骄人的业绩 几年来，我行的存贷款业务呈现出快速发展的态势，年增长额呈几何级数增长。（见下图）1999年至2003年G省农业银行各项存款、各项贷款数额Balance of Deposits & Loans of G Branch from 1997 to 2001 (in RMB 100 million)年份(Year)存款(Balance of Deposit)贷款(Balance of L

15、oan)1999年1273.901057.692000年1620.571336.302001年1953.481539.302002年2204.731352.312003年2432.431501.21第三部分 项目理解与金融需求分析一、项目理解GMS铁路公司（以下简称GMS公司）是铁道部和我省共同组建的路网与运输经营合一的合资铁路企业，由铁道部控股。GMS公司管辖京九南段、GMS、梅坎广东段三条路网铁路干线，里程共计为668.3公里。GMS公司总资产超过100亿元，是全国资产总量最大和我省境内运营里程最长的一家合资铁路企业。公司主营铁路客货运输、联合运输、仓储、装卸；铁路工程勘测、设计、施工、监

16、理；铁路设备的维修和经营。目前，GMS公司以路网分离为模式，以“事业部构架、专业化经营、预算制管理、责任制考核”的经营方式，各事业部既承担不同专业的生产经营责任，又行驶相关业务管理职能，系具有人事任免权的非法人独立核算单位，公司对事业部实行财务预算制管理和生产责任制考核。这种经营模式，对公司的资金管理提出更高层次的要求。目前GMS公司建设资金来源除了部分自有资金以外,主要来源于国债资金和银行流动资金贷款，现行的融资体制和融资渠道与方式难以适应铁路跨越式发展要求。铁路项目作为国家大型的交通基础设施投资项目，具有资金投入量大、自有资金比例低、投资回收期长、投资回报稳定等诸多特点，其金融需求也必将是

17、多方面的。同时由于铁路行业属于关系国际名声的交通基础设施行业，其要求为之服务的银行应该具有良好的社会形象、雄厚的资金实力、完善的经营网络、丰富的金融产品、高效的工作效率和灵活的运行机制，为其提供全方位的优质服务。在项目开发阶段，如何合理地筹集和安排项目资金是项目成功开发的关键，既要做到资金充裕不影响工程进度，又要强调资金使用效率节约成本开支，这就需要银行提供相匹配的高质量的融资产品；在项目运营后，为强化财务管理、提高资金利用效率、降低财务成本，这就需要银行提供资金管理、理财及风险管理等多元化的金融产品和先进的管理平台。二、金融需求分析为适应GMS公司改革发展，基于我们对GMS公司的了解和充分沟

18、通，我们认为GMS公司近期的金融需求集中体现在以下三大方面： （一） 融资需求1、GMS公司现在我行流动资金贷款余额为3.6亿元，随着业务不断发展壮大，公司今后的流动资金缺口将依然存在；2、GMS公司近期筹划修建GMS铁路的复线，并对梅坎铁路本省部分进行改造，这将有对项目融资的需求；3、 GMS公司需要银行对其由于项目建设等方面产生的国内外设备采购给予融资、结算等方面综合服务。（二） 结算需求根据GMS公司现有的组织结构和财务体系，GMS公司为实现资金内部调动的高效便捷，在资金归集上有如下需求：总部在银行开立一个总帐户，六大事业部均设置收入账户与支出账户，其中客运事业部与货运事业部根据地理位置

19、分布可设置多个收入账户，但只设置唯一的支出账户；各客运售票点与货运售票点均以机构名义按照就近原则在农业银行协办行开立一般结算账户，资金只收不付，作为收入部门资金归集的基础账户。票款收入归集到事业部帐户，再从事业部账户归集到GMS公司的总部账户上。（三） 其它需求GMS公司还希望依托银行的网点及电子化网络优势，为其电子票务方案提供完善的支持，实现公司票务的全面电子化。农行线路1部线路2部行车部货运部客运部结算中心收入部财务部,动力部售票点售票点 . 附注：流动资金贷款；项目贷款；国内外设备采购融资；资金归集第四部分 全程化金融服务解决方案中国农业银行基于自身的运营规模和资金实力，在对我国交通铁路

20、运输行业及市场充分把握的基础上，决定积极参与GMS公司近期筹划修建GMS铁路复线及梅坎铁路本省部分改造项目的银行融资，同时我行还将依托自身网络优势为贵公司提供资金归集优化和电子票务解决方案，实现资金在企业内部高效便捷的调度和运转，最大限度地降低资金运营成本。一、 量身定做的融资套餐及配套服务鉴于GMS公司性质、营运模式、发展战略等方面的特点，经过研究，我行特为贵公司近期计划实施修建的GMS铁路复线及梅坎铁路我省部分改造项目度身订造了一整套金融服务方案，其内容以我行业已成熟的现金管理平台、金博士理财卡两大系统为支撑，并根据项目实施过程中筹备、建设、和企业新、老项目运营三个不同阶段的差异化需求分阶

21、段调整产品结构，在我行现有常规业务的基础上分别设计了对应的产品服务解决方案，以便于贵公司加强项目资金管理、节约融资成本。（一）筹备期我们这里所指的筹备期是指项目公司成立后项目建设未完全开工、融资尚未开始、项目资本金逐步到位的阶段。由于该阶段现金流量相对小而分散，因此我行为贵公司提供的金融服务主要侧重于以下两点：1、灵活机动的过渡性搭桥贷款项目筹备期贵公司可能会遇到未完全满足项目贷款提款的先决条件、而公司又急需资金临时周转的情况，为此我行可以在项目获有权部门立项审批后为GMS公司提供过渡性融资。这就意味着我行将在允许范围内帮助贵公司从某种意义上实现对项目“百分之百”融资的要求，即对项目融资中股本

22、资金的注入提供更为灵活的方式，以过渡性搭桥贷款的方式满足股本资金部分融资的要求。2、项目动工前夕的高效理财项目动工前夕，项目资金陆续到位，此时大额资金通常将有短时的停留，为节约贵公司融资成本、提高资金使用效率，我行可为该大额资金安排存款理财产品：如1天或7天通知存款和协议存款等，并尽可能提供最优惠的协议存款利率。（二）建设期项目建设期，资金流动的特点表现为：资金大进大出，在帐户上停留的时间和机会不多。其中资金流出主要用于购置国内外设备、基建工程、保险费用等，因此该阶段贵公司的需求主要偏重于融资及结算方面，我行为贵公司提供的主要金融服务相应侧重于以下几个方面：1、优惠的进口贸易融资方式(1)减免

23、保证金的信用证开证服务我行可为贵公司在进口采购方面提供开立即期信用证、远期信用证及可循环信用证等各类开证业务和通知、保兑、索汇等多项产品，对于开证的保证金将给予一定的减免，其它相关收费费率将参造我行现行规定给予适当的优惠。同时我行还可作为国外出口商银行的转贷行，向本项目发放转贷款，用于购买贷款提供国的出口商品，贷款币种根据进口合同确定。进口代收是我行收到国外代收行寄交的托收单据后，向国内进口客户提示办理付款或承兑赎单业务。（2）操作简便的进口押汇和提货担保我行可在收到信用证项下单据并符合相关业务操作规定后，向贵公司提供的用于支付该信用证金额的短期资金融通。如遇到该信用证项下货物已到而货运单据未

24、收到的情况，贵公司还可向我行申请办理提货担保业务。2、可循环流动资金贷款该业务便于贵公司灵活、便捷、反复使用的短期贷款，解决公司经常性短期资金缺口。在核定的额度内只需签定一次贷款合同就可随时支用，随时偿还，多次循环使用，从而减少滞留资金节省融资成本。3、法人帐户透支该业务专门为贵公司提供超短期的融资，缓解临时性资金周转压力，目前只有我行能够办理。4、成本低廉的保险代理我行可为贵公司代理该阶段涉及的建筑安装工程一切险、海运货物险和陆运货物险、第三方责任险和其它必须的法定保险等。我们承诺将为贵公司联系具有良好资信状况的保险商，并利用已有的同业合作优势为贵公司争取最优惠的保险费率，同时我行的保险代理

25、费用也将从优。5、品种丰富的银行保函（1）投标保函：在工程建设中涉及招投标时,如符合相关规定我行可应投标人(如为建筑商)的请求，向招标人(如贵公司)作出保证，保证投标人(申请人)在其报价的有效期内遵守诺言，不撤标、不改标，并且在其一旦中标后，将按照招标文件的规定及投标人(申请人)在报价中的承诺，在一定时间内与招标人(受益人)签订合同，如投标人(申请人)违约，我银行将在担保范围内向招标人(受益人)支付约定金额的款项。担保费用我行将按照规定的收费标准给予一定的优惠。（2）履约保函：如符合相关规定我行可应工程承包人（如建筑商）的请求，向工程业主（如贵公司）所做出的一种履约保证承诺。倘若承包人（申请人

26、）日后未能按合约的规定如期、保质保量地完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其他义务，我行将向工程业主（受益人）赔付约定金额的款项。担保费用我行将按照规定的收费标准给予一定的优惠。（3）预付款保函：如符合相关规定我行可应工程承包人（如建筑商）的请求，向工程业主（如贵公司）保证，如承包人（申请人）未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则我行负责还返保函规定金额（或未还部分）的预付款。担保费用我行将按照规定的收费标准给予一定的优惠。（4）维修保函：如符合相关规定我行可应承包人（如建筑商）的请求，向工程业主（如贵公司）保证，在工程质量不符合合同规定、承包人（申请人）又不能维修时，由出保银行负责

27、向工程业主（受益人）赔付保函规定金额的款项。担保费用我行将按照规定的收费标准给予一定的优惠。（5）预留金保函：如符合相关规定我行可应承包人（如建筑商）的请求，向工程业主（如贵公司）保证，在承包人（申请人）提前支取合同价款中尾欠部分款项而不能按期归还时，由我行负责返还保函规定金额的预留金款项。 担保费用我行将按照规定的收费标准给予一定的优惠。 6、经济高效的本外币结算服务本币结算方面：（1） 汇票、支票、本票等的结算手续费在人民银行允许的范围内给予最大的优惠；（2） 免收支票、本票、电子凭证等结算凭证的工本费；（3） 电子汇划方面，农行系统内的汇划免收手续费，跨系统的汇划手续费因银行同业公会要求

28、，我行按规定收费。美元售汇方面：提供优惠的售汇价格。（三）运营期项目建设完成后，即可正式开始商业运作。此阶段的资金特点为：资金进出有规律，现金流较稳定，因此该阶段公司需求在短期融资、结算、理财等多方面均有涉及，其中结算方面的安排与建设期的相同，其他相应服务推介如下：1、票据买入票据买入是指贵公司持非本行的转帐支票、银行汇票或银行承兑汇票向我行提示委托收款时，为了能够使贵公司当日取得资金，由我行先全额买入票据为贵公司提供融资,再通过票据交换所收回票款。买入部分扣减相应流动资金额度。2、可循环贷款（同建设期安排）3、法人帐户透支（同建设期安排）4、信用证业务（同建设期安排）5、银行承兑汇票及其贴现

29、该产品主要是针对下游客户与贵方在资金结算方面采用银行（商业）承兑汇票支付时采用。在具备真实贸易背景的前提下，我行可为贵公司取得的银行（商业）承兑汇票提供贴现服务。我行在贴现业务方面具有明显的优势：首先有总行政策及优惠利率作强力依托，其次有分行充足的信贷资金作坚实后盾，最后有经营部门简洁高效的运作程序作服务手段。我行承诺在承兑汇票查询查复后当天发放贴现贷款，并提供最优惠的贴现率。6、国内保理-应收帐款融资我行按照有关规定通过购买贵公司一定额度的应收帐款，帮助公司加速应收帐款的回收，加快资金周转和隔夜透支。7、灵活的资产增值服务我行已全面开办代客外汇投资业务，贵公司可以根据自己的特点灵活选择各项投

30、资品种：激进型的投资产品有如“结构性存款”，稳健型的产品包括“掉期存款”、“货币市场基金投资”，保守型的产品如“保值存款”。我行通过利用期权交易、货币掉期、利率掉期、近远期外汇买卖等各种外汇交易工具为贵公司提供资产增值服务，并有效规避外汇交易风险。（1）结构性存款 该项业务是我行提供的与利率或汇率挂钩的存款。是指客户在存款期内，在选定的可接受的某币种（如人民币、港币、欧元）的某个汇率（利率）区间，银行为客户提供的定期存款。（2）掉期存款 该项业务主要是利用不同货币之间的利差进行套利，从而赚取较高的存款收益，同时，避免了汇率风险和本金损失。（3）货币市场基金投资 该业务是一种短期投资工具，期限一

31、般在一年以内，投资人通过购买基金单位的方式将资金赎回，因此安全性高，流动性好，收益适中。（4）保值存款 该业务是指由银行提供100%本金担保及承担最低收益保证的投资。8、国内保理-应收帐款融资：我行按照有关规定通过购买贵公司一定额度的应收帐款，帮助公司加速应收帐款的回收，加快资金周转和隔夜透支。9、债市通业务 债市通业务是在目前国家允许机构进入银行间债券市场的背景下，为存在大量短期闲置资金又拒绝高风险投资的企业专门推出的投资理财产品，其主要方式是代理或协助客户进入银行间债券市场，充分运用市场资源和债券产品进行投资理财或流动性管理。在债券市场上，我行具有丰富经验和雄厚实力。中国农业银行是银行间债

32、券市场的首批会员，具有国债、金融债承销商资格、公开市场交易商资格、甲类结算成员资格、同业拆借市场成员资格、记账式国债柜台交易商资格、债券代理业务资格等全部业务资格，同时还具有黄金市场的自营交易与代理交易资格，实力雄厚，经验丰富。2003年我行在银行间债券市场交易量排名第一，其中债券回购交易量排名第一，拆借交易量排名第一，现券交易量排名第一，债券承销量排名第二，连续三年获得优秀交易成员和优秀结算成员的双荣誉称号。债市通业务具有如下特点：（1）投资安全。国债、金融债，信用等级高，价格波动小，市场风险可控制，本金安全程度高。（2）收益稳定。债券定期付息，收益明显高于同期限的银行存款。（3）流动性好。

33、持有债券心中不慌，遇临时性资金需求，既可卖出变现，又可通过债券回购融入资金，成本低廉，方便快捷（资金T+0或T+1到账）。（4）利用债券交易及国债利息免税的特点可以合理避税，增加税后利润。10、财务顾问服务我行目前提供的服务内容包括：为客户办理开户、转户、销户手续；向客户发送债券参考报价；提供债券市场分析、新券发行利率预测、咨询方案等；代理客户认购新券及进行现券买卖；办理债券回购，调节资金短期余缺；代理客户办理债券结算、资金清算等手续；办理债券的本息兑付和手续费划拨；提供账户查询和持仓分析报告；提供投资建议和债券理财方案。凭借多年的从业经验、强大的专业人员队伍，我行可根据贵公司的需要提供各种专

34、业的咨询顾问服务。具体如下：（1）政策法规咨询。及时向贵公司发布与企业运营相关的国家新颁布的政策、法律法规等，并为贵公司的运营提供相关的法律、法规、政策咨询服务；（2）财务咨询。为贵公司的资金风险管理、债务管理、税务策划、融资安排等提供财务咨询，为贵公司提升财务管理能力、降低财务成本；（3）项目发布与撮合。借助我行的网络优势，贵公司可及时发布项目信息，并获取各类政府、企业有关产权交易与投融资等运营方面的项目需求信息，我行可协助贵公司撮合项目，促成交易；（4）直接融资顾问。包括私募、IPO、增发、配股、可转债、公司债券、集合委托放款等，为贵公司设计直接融资方案，编制有关文件。组织协调证券公司、信

35、托公司、会计师事务所、律师事务所等中介机构，为贵公司提供一条龙服务；（5）项目融资顾问。协助贵公司编制项目融资的商业计划书，设计融资方案、财务管理方案及项目风险评估，组织项目融资推介，安排商务谈判并促成交易；（6）企业重组、兼并收购顾问。为企业股份制改造、资产/债务重组、兼并收购设计方案，对目标公司进行合理评估，在方案实施过程中提供顾问服务。在项目正常运营后期，就贵公司将计划发展第二期扩建项目，我行建议采取更加低成本的融资形式，如：发行企业债、实行集合委托贷款的融资方式等等。如贵公司向国家申请发行企业债，我行愿为贵公司提供信用担保，并为贵公司设计直接融资方案，编制有关文件。对于其它的个性化需求

36、，我行将在与贵公司充分沟通、达成共识的基础上，组织有关专业人员，为项目及时补充其他发展需要的个性化金融产品和支持系统，并在第一时间就我行不断创新的金融产品向贵公司作重点推介。二、全方位、立体化的高效资金管理服务在资金管理服务方面，我行已开发功能先进、服务便捷的网上银行系统,满足大众化客户信息查询、帐务查询、网上业务查询、转帐付款等需求的功能。根据本项目特点，我行特为属我行高端客户的贵公司度身定做了现金管理平台、金博士理财卡两项个性化产品服务。（一）资金零在途、管理零距离的现金管理平台现金管理服务平台是我行针对大型企业和集团客户专门开发的、满足不同企业对个性化资金管理服务需求的一整套高效、安全、

37、快捷的金融解决方案，它可以实现企业物流、资金流和信息流的同步，其主要功能有：由客户发起的资金归集和调拨功能、由客户发起的汇兑、代发工资、申请银行汇票或本票的电子支付功能、支出限额功能、通存通兑、对公结算帐户透支、票据买入、授信额度管理功能、信息查询功能、到帐通知功能等。目前已经开始使用我行现金管理系统的包括TCL集团、美的集团等大型客户。我行的现金管理平台有以下几个突出特点：1、实现与企业客户自身财务系统的无缝对接；2、包容性广，可提供全国范围内的异地通存、票据买入、到帐通知、资金归集等业务品种；3、结算速度快，资金实时到帐；4、协助企业实现资金管理集约化，减少资金沉淀，提高资金使用效率，实现

38、资金的零在途；5、实现公司对资金的集中管理，方便总公司对子公司的经营资金进行有效监控，从而减低资金风险；6、提供个性化的帐务信息查询、监控和对帐；7、首创法人账户透支的企业融资新品种，即在我行给予企业在约定的期限和额度内，通过指定的对公活期存款账户为企业提供日间透支和隔夜透支两种可撤销的、循环的融资便利，该项产品目前只有中国农业银行一家获得人民银行的批准。特别要提及通过对下游用户授予活期帐户透支额度，这对未来贵公司在经营中转移交易风险、最大限度地减少应收帐款、加速资金周转以达到降低财务成本具有十分重大的意义。8、对企业端软硬件系统需求合理，可节约企业端费用，比其他银行所需投入要少。根据贵公司目

39、前的实际需要，我行主要提供以下的现金管理服务：1、资金归集。为了满足公司提高资金使用效率，降低资金成本和加强对下属企业资金控制的目的，银行按客户的要求定期或实时将指定帐户的资金全部或部分转往其他指定帐户或从其他指定帐户转往另一指定帐户。对于系统客户、集团客户，可由企业或银行方发起在全省或全国范围资金实时归集、批量归集。通过我行的资金归归集服务，贵公司可方便地实现票款收入从客运售票点与货运售票点归集到事业部部帐户，再从事业部账户归集到GMS公司的总部账户上2、实时资金归集。为了满足内部资金管理采用结算中心模式的客户流动性管理的需要，银行按集团客户提供的集团内帐户间树状的资金归集关系，实时地将下级

40、帐户的资金全部转往上级帐户或将上级帐户的资金实时地转往下级帐户。批量资金归集。为了满足客户流动性管理的需要，银行按集团客户提供的集团内帐户间树状的资金归集关系和限额，定期（每天、每周或每月）、自动、批量地将下级帐户的超限额资金转往上级帐户或将低于限额的资金从上级帐户转往下级帐户。3、资金调拨及电子支付。资金调拨是指集团客户通过电子渠道向银行发起各种指令，随时在集团内部的各帐户之间调拨资金，以满足其整体流动性管理的需要。资金划拨补充了批量资金归集和实时资金归集的不足，为企业提供了一种灵活的资金管理方式。电子支付客户通过电子渠道向银行发起支付指令，银行收到指令后为其提供支付服务，并将处理结果通过电

41、子渠道发送给客户。电子支付的种类：汇兑、代发工资、签发银行汇票和本票、资金调拨、申购支票、预约提现等功能。通过我行提供的资金调拨及电子支付服务，贵公司可实现资金在内部调动的高效快捷以及日常财务工作效率的较大提高。4、支出限额管理。为满足集团客户加强对下属企业结算帐户支出的控制的需要，银行需要在客户结算帐户发生对外支付时按集团总公司预先设置的各种支出限额加以控制，禁止超过限额的借记交易。即企业对帐户的现金支取额度、转帐额度可以分别控制单笔或当日累计限额，包括：单笔支出限额、总支出限额、单笔取现限额、日取现限额。支出限额管理主要适用于收支两条线的集团资金管理模式。通过我行提供的支出限额管理服务，贵

42、公司可较好地对下属公司财务的管理与控制。5、到帐通知是对电子支付业务的补充。即银行处理完由客户发起的支付业务（如网上支付）后主动通知收款人，或银行处理完借记客户帐户的业务后主动通知付款人，或银行处理完贷记客户帐户的业务后主动通知收款人。通知的手段有电子邮件、手机短信、传真、电话，或通过与企业之间的专线等等。通过我行提供的到帐通知服务，贵公司可方便地了解各项目资金的动态情况，从而较好地安排资金的收付，提高资金的使用效率。6、法人结算帐户透支及票据买入业务。法人结算帐户透支是指为解决客户的应急资金需要，使法人客户随时都能获得银行的贷服务，尽量减少由于申请、调查、审批等贷款程序给客户带来的麻烦，我行

43、为客户的结算帐户办理透支，在透支额度内，对公活期存款帐户可以透支，即为客户的对公活期存款帐户提供有明确信用额度的循环信贷融资功能，对企业进行授信额度管理，额度可以循环使用，支持在集团内部进行转授权等可跨中心的操作。透支分为日间透支和隔夜透支。票据买入业务是指为了使客户托收的票据当日入帐、起息，当客户持非本行的票据向我行提示委托收款时，我行可先全额买下客户的票据为客户提供融资，然后再通过票据交换所收回票款。票据买入的种类：支票、银行汇票、银行承兑汇票。通过我行提供的法人结算帐户透支及票据买入业务，可较好地贵公司对资金的需求。上述功能实现方式:客户可通过安装我行的客户端软件，将我行的现金管理服务系

44、统友好的、安全的操作界面安装在贵公司的电脑上。贵公司财务人员可人不出户直接在公司电脑上对在我行开立的帐户进行操作，实现资金调拨、电子支付、帐务查询等现金管理系统的功能，从而减小资金流动风险，降低资金运营成本。（二）便捷的个人综合理财工具金博士理财卡金博士理财卡是以我行借记卡为载体，以其对应的活期存款账户为主账户，关联若干个子账户，融现金存取、转账结算、购物消费、代理业务、自助贷款等多种功能于一体的组合式的新型理财工具。 “一卡多账户、理财能增值、创业可融资”是金博士理财卡的主要特点和功能体现，具体包括：在卡内集成所有的个人储蓄业务（即对卡内所有账户的账户管理、账务处理、交易控制等基础功能）；在

45、卡内集成所有的代收代付等中间业务（即包含活期超额转定期、活期定时定额自动供款功能、账户指定交易等增值功能）；同时还将个人贷款业务也集成到该卡中（即提供最高额自助贷款、最高额自动贷款和自助质押贷款）。另外，金博士理财卡各种功能的交易方式和实现渠道较为灵活，除了传统的柜台办理外，还可在自助缴费机、电话银行、网上银行等实现交易功能，操作方便快捷，不受营业时间、空间限制，这些都充分展现了我行以人为本的服务宗旨，使得我行的个人理财业务以其超前的服务理念、完善的服务产品和专业化的服务队伍而走在了同行业的前面。在金博士理财卡这个产品上，我行将从以下两方面来为贵公司提供服务：一方面，我行将为贵公司每位员工免费

46、办理一张金博士理财卡，通过该产品为他们的个人资金实行合理、方便、快捷的账户管理，并实现一定的价值增值，同时也可根据他们的实际情况给予适当额度的自助贷款。另一方面，我行将与贵公司的下游企业合作，签订相关的资金代扣协议，向GMS的最终消费者推广金博士理财卡，通过该产品实现贵公司下游企业销售资金方便而有效地归集，充分实现GMS上下游企业与我行的双赢局面。三、完善迅捷的电子票务系统我行将依托自身的网点及电子化网络优势，为贵公司电子票务方案提供完善的支持，实现公司票务的全面电子化。我行的方案中除了实现传统的临柜订票等前台业务的同时，对后台配送、系统管理等相关业务流程也有全面的支持，使得解决方案构架了一个

47、企业网上前后台业务有机结合的完整的系统； 解决方案考虑了整体业务运作全过程的需要，分别建立面向用户、公司管理人员、后台业务人员、后台管理人员的功能模块，并考虑了项目在不同阶段（起步、发展、运行阶段）的系统功能需要，使得用此方案建立的应用系统功能完善，符合实际的应用需要和项目实施工作的需要；解决方案中客户既可在其就近的我行网点柜台上实现购票，也可通过网上平台及我行提供的各种支付工具(借记卡、信用卡等)真正实现了网上订票。 （一）联网售票系统 1.联网售票系统采用集中式信息库管理，所有的销售网点等均使用中央数据库提供的信息及统一的销售策略进行票务销售。每个票务销售点的销售信息自动记录进中央数据库，

48、所有的包括互联网及传统的售票渠道的销售信息全部动态刷新。 2.联网售票系统包括网点销售、快递公司送票、客户上门取票等多个销售渠道。 3.决策层可以实时监控票务销售情况，及时了解每一张票的销售动态。根据票务销售情况及时调整销售策略，及时制定相应的市场活动。 4.决策层在在计算机上查看动态的票务销售状况图的时候，根据票务销售状况，提出了变更销售策略的计划。 5.票券自动打印：通过我行的网点，系统会根据客户订票面值、座位销售情况自动在印刷好的票券上打印票面信息。票务总部不必为每个票点预留或分配不同的票券。 6.采用中央数据库及强大的数据事务处理及数据库字段属性科学的定义，系统不能出现重票等错误。系统

49、采用二级错误验证，在出票的时候先对准备出的票进行是否重票验证，对数据库进行写操作的时候数据库如果出现重票情况，数据库会将当前事务立即回滚，票券打印工作不开始，从而避免重票的发生。 7.通过票务销售总部制定的票务代理销售策略，方便地统计票务代理点的销售状况及费用的结算。 （二）电子票务系统的设计理念集成(integrate) ：在构架解决方案时充分考虑了对原有硬件设备和应用软件系统的整合，使得利用解决方案构建的新系统保持对原有系统的平滑过渡，保护原有投资；与此同时，解决方案中提供强大的数据源管理功能及各类规范的系统接口，能够与其它系统有效集成。 安全(security) ：电子商务系统正常运行的

50、前题是保障安全。一个系统中涉及的安全因素众多，依托IBM先进的技术和深思强大的系统能力，解决方案中整合了商务交易安全技术，业务数据处理安全技术，防火墙安全技术、数据库安全技术等众多安全技术，从各个安全环节保证整个解决方案的安全可靠。 可扩充(scalability) ：解决方案中采用了先进的Java组件技术使得系统的业务功能扩展十分自如；先进的三层体系结构设计保障了体系结构的可扩充性；领先的软件结构设计和IBM硬件平台强大的系统扩展能力保障了系统架构的可扩充性。这一切，使得用户实际运行系统的业务功能扩展有了充分的保证。 可维护(maintain) ：解决方案的软硬件设计中贯穿了系统可良好维护的

51、理念，使得解决方案的实施高效，后期维护快捷方便。业务系统的应用平台架构采用三层体系结构，分离了业务处理逻辑、页面处理逻辑和数据操纵逻辑，使得业务系统维护相对简单；方案考虑了用户页面修改、更新的需求，页面维护简单易行；在数据的维护管理模式上，系统支持对数据的多点维护和维护规则的应用；采用先进和有前瞻性的应用平台体系技术，使得应用系统具有很强的生命力，从而为系统的进一步发展奠定基础。 先进与实用(Advance&availability) ：在硬件平台配置上，方案采用成熟的技术路线和实用性要求，具体设备的配置上则在投资规模基本相同的情况下保证先进性，尽可能延长系统的整体使用周期；在软件平台架构上力

52、求先进，软件开发则大量使用成熟技术。第五部分 高效完备的保障措施为使我行能够向贵公司提供完善的各种服务，我们承诺把足够优良的资源配置到对贵公司的服务中，包括可靠便捷的系统资源、高效优惠的融资服务模式、专业严谨的人员配备等方面。一、 组织保障（一）高层次的服务团队我们将成立一个以总行牵头，G省分行主管业务副行长为组长，公司业务处、国际业务部、财务会计处、法规处、科技处等部门参加的服务团队。（二）高素质的工作小组为了贵公司能得到高效、优质、全方位的服务，我行将成立一个由项目经理、各种产品经理、客户经理、法律顾问组成的客户服务小组，根据公司的业务开展的不同阶段提供相应的服务支持，安排专职客户经理提供

53、24小时零距离服务，充分进行需求和服务的沟通，随时为贵公司设计最优的产品组合和最人性化的专业服务。 工作小组核心成员包括：齐彤、高大兵、王春雨、李兵、王升禄、石雪琴、李建华、马灏、殷勇、张小洲、庄建彬二、制度保障（一）高层次的定期会唔制度为了能了解贵公司以后发展方向，便于双方高层沟通，我们每月召开一次由省分行领导、贵公司高层领导参加的商讨会。（二）经常性的客户经理走访制度我们为贵公司配备了一个高素质客户经理，并规定客户经理每个星期至少定期上门二次为贵公司提供服务和咨询，并随时接受客户的各种咨询，保证信息的24小时无障碍沟通。三、技术支持(一)网络保障我行的现金管理平台是基于中国农业银行综合业务

54、系统（简称ABIS系统）的网内往来子系统、异地实时汇兑系统、人民银行全国电子联行和同城支付系统、电子汇兑系统等。以上四种方式互为补充，互为备份，为贵公司资金的及时、准确到位提供有力的保证。(二)安全保障为了保证汇划系统的正常运作和清算资金的安全，我行还从技术上加强对网络的管理和维护。现金管理服务平台使用统一的CFCA电子证书标准，根据各种安全和保密的要求，通过IC卡和密码设置等措施来对用户的交易类型、操作人员进行分级管理，能够确保整个系统的安全。（三）智力保障针对与贵公司业务合作情况，我们将对与贵公司提供相关方面的业务培训合作支持，更好地实现双方合作的无缝对接。结 束 语我行将根据贵公司的实际需求，随时进一步增加和细化服务内容。中国农业银行G省分行将秉承为国家、社会、客户不断创造价值的服务宗旨，始终坚持“以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标”的经营理念，热忱期待与贵公司进行充分交流、真诚合作。中国农业银行G省分行今年年五月二十五日34