金融专业知识与实务

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1、 金融专业知识与实务一、单项选择题1.合作制在决策过程中采取（一人一票制）。2.国债属于（货币市场工具）。3.中国银行业协会的日常办事机构为（秘书处）。4.根据国际标准，外债负债率的警戒线一般是（20%）。5.目前，我国统计部门公布的失业率为（城镇登记失业率）。6.在间接标价法下，汇率的变动以（外国货币数额的变动来表示）。7.如果一国出现国际收支逆差，该国可以采取的政策是（本币贬值）。8.中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，因此是（银行的银行）。9.通货膨胀率是衡量（物价稳定）的宏观经济目标。10.如果某证券的值为1.5，若市场投资组合的风险溢价水平为10%，则该证

2、券的风险溢价水平为（15%）。11.中国银监会成立的时间是（2003年）。12掉期交易是指将（金额相同、交割期限不同、方向相反的同种货币）结合在一起进行的外汇交易。13.采取二元式中央银行制度的典型国家是（美国）。14.国名经济可以分为（三个）产业，金融业属于（第三）产业。15.股份公司在某个财务年度内的盈余不足以支付规定的股利时，必须在以后的赢利较多的年度如数补足过去所欠股利。这种股票是（累计优先股）。16.金融风险是有关主体蒙受（经济损失的可能性）。17.国债的发行价格低于面值，叫做（折价）发行。18.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制，且截至2007年4月尚未完成股份制改

3、造的银行是（交通银行，中国农业银行）。19.国际收支的顺差是指（国际收支总额差大于零）。20.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（中国进出口银行）。21.有价证券的价格是以一定的市场利率和预期收益为基础计算得出的（现值）。22.期权与其他衍生金融工具的主要区别在于买卖双方之间交易风险分布的（不对称）。23.我国目前的利率体系仍然是（银行利率与货币市场利率隔离）的双轨并行系统。24.简单地讲，利息是借贷资本的（收益）。25.具有“准货币”特性的金融工具是（货币市场工具）。26.BOT项目融资的关键文件是（特许权协议）。27.名义利率是实际利率与借贷期内通货膨胀率（之积）。28.目前大多数国

4、家中央银行的资本结构都是（国有）形式。29.中国银监会成立后中国人民银行保留的监管职能是（对货币市场的部分监管）。30.国际复兴开发银行、国际开发协会、国际金融公司隶属于（世界银行集团）。31.系统性风险是由宏观经济营运状况或市场结构所引致的风险，又称（市场风险）。32.从（1984年）起中国人民银行开始专门履行中央银行职能。33.票据的付款人在票据上签名盖章承诺票据到期付款的行为是（承兑）。34.一笔为期三年的投资，在三年内分别支付本金和利息，其中第一年末投资450元，第二年末投资600元，第三年末投资650元，市场利率为10%，则该笔投资的期值为（1854.5）元。35.为客户提供各种票据

5、、证券及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是（流动性中介）。36.经济比较落后，外汇资金短缺，市场机制不发达的发展中国家通常实行（比较全面的外汇管理）。37.使用伪造、变造的国库券进行诈骗的行为属于（有价证券诈骗）。38.某人在银行存入10万元，期限两年，年利率为6%，每半年支付一次利息，如果按复利计算，两年后的本利和是（11.26）万元。39.股票的预期收益率是货币需求函数的（机会成本变量）。40.在金本位制度下，汇率的决定基础是（铸币平价）。41.在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫（看跌期权）。42.在金融深化的测量中

6、，货币化程度是指（国民生产总值中货币交易总值所占的比例）。43.理性投资者投资的目的是（投资效用最大化）。44.在金融深化的测量中，货币化程度是指（国民生产总值中货币交易总值所占的比例）。45.若某笔贷款的名义利率是7%，同期的市场通货膨胀率是3%，则该笔贷款的实际利率是（4%）。46.同业拆借市场的期限最长不得超过（一年）。47.项目融资中相对低效、昂贵的融资方式是（无限追索权项目融资）。48.如果国家财政收入与国家财政支出平衡，对货币供应量的影响是（对货币供应量无影响）49.中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解（系统性风险）。50.由政府金融管理部门确定的利率是（法定利率）。51.以

7、人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票称为（B股）。52.唯一能够提供“银行货币”（活期存款）的金融机构是（商业银行）。53.金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（信用中介）。54.某债券面值100元，每年按5元付息，10年还本，则其名义收益率是（5%）55.在我国的债券回购市场上，回购期限是（1年以内）。56.金融远期合约是一种（无固定场所的非标准化合约）。57.古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即（投资增加，利率水平上升）。58.2006年9月成立的期货交易所是（中国金融期货交易所）。59.我国证券公司按其业务范围可分为（综合类证券公

8、司与经济类证券公司）。60.新中国成立以来的第一家股份制商业银行是（中国交通银行）。61.当国家为弥补财政赤字而导致银行信用投放增加时，货币供应量（增加）。62.巴塞尔协议规定商业银行的核心资本充足率为（4%）。63.三种证券组成一个投资组合，在投资组合中所占投资权重各为30%、20%、50%，且各自的目的预期收益率相对应为10%、15%、20%，这个投资组合的预期收益率是（16%）。64.与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视（利率）的主导作用。65.基础货币与货币供给量之间的关系是（基础货币量货币供给量）。66.商业银行经营的核心是（市场营销）。67.按照马克思的理论，其

9、货币需求规律表达式是（）。68.企业通过分期付款的形式向个人消费者赊销高档耐用消费品属于（消费信用）。69.信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是（受人之托，代人理财）。70.如果一个部门的储蓄大于投资，则该部门的净金融投资（为正）。71.国际货币基金组织的货币可兑换，主要是指（经常项目可兑换）。72.对金融创新最重要的控制原则应该是（风险控制原则）。73.宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行进行的调节和干预。其中，金融宏观调控是指（货币政策）的运用。74.通货紧缩是指商品和劳务的（价格普遍持续下降）。75.计划经济时期，我国银行信贷的三大原则包括（盈利性）。76.

10、金融市场是以（金融工具）为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。77.通货膨胀的原因是（国家财政原因、国家收支原因、银行信贷扩张）。78.道义劝告属于（间接信用指导）。79.在我国金融机构体系中居于主体地位的金融机构是（商业银行）。80.证券交易所的主要职责有（制定交易规则）。81.在项目融资中，无追索权是贷款只能依靠（项目所产生的收益现金流）偿还。82.银行的风险加权资产是按照各种不同的（权重）计算的资产总量。83.本币贬值对资本项目下的外资、外债是（不利的）。84.（期货）交易可以看做是一种标准化的远期交易。85.货币主义认为，扩张的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就会产生（挤出

11、效应）。86.清算是终结解散银行机构法律关系、消灭解散银行机构（存款资格）的程序。87.中央银行再贴现政策的缺点是（主动权在商业银行，而不是中央银行）。88.用来衡量外债总量是否适度的债务率指标等于（当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额）100%。89.衍生金融工具市场的运作采用（高财务杠杆式）。90.远期合约的最大功能是（转嫁风险）。91.无论是国家资本、法人资本、个人资本或外资资本，凡投入金融机构永久使用和支配的，都形成其（实收资本）。92. 根据商业银行风险监管核心指示，我国商业银行不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过（5%）。93.证券公司为所承销的证券创造一个流动性较强的

12、二级市场，并维持市场价格稳定的职能被称为（做市商）。94.价格监测的特征是（宏观性、动态性、预见性）。95.货币统计通常包括（4个）层次。96.金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指（金融效率的提高）。97.金融租赁公司属于（非银行类金融机构）。98.投资者完全绕过证券商，自己相互之间直接进行证券交易而形成的市场是（第四市场）。99.金融风险中的市场风险包括（汇率风险和价格波动风险）。100.国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构的关系是（监督与被监督）。101.在管理上，对境外货币和境内货币严格分账，是（纽约型）离岸金融中心的特点。102.对于发展中国家，在外汇储备和黄金储备

13、的比例上，通常倾向于（持有更多外汇）。103.按金融风险的性质划分，金融风险可以分为（系统性金融风险和非系统性金融风险）。104.债券当期收益率的计算公式是（票面收益/市场价格）。105.特许权价值是指（由实施金融约束为银行创造的平均租金）。106.反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关系及相互影响的是（货币当局概览）。107.由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（信用风险）。108.共同基金的出现能解决的问题是（交易成本问题）。109.2005年11月28日，（徽商银行）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。110.按照并购前企业的市场关系分类，

14、一家奶粉罐头食品厂合并了另一家咖啡罐头食品厂，这种并购的方式是（横向并购）。111.银行监管的非现场监测的审查对象是（银行的各种报告和统计报表）。112.提高法定存款准备金率，会使商业银行的信用能力（下降）。113.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（信用）拆借。114.马克思货币必要量规律的理论基础是（劳动价值论）。115.我国建立存款准备金制度的初衷是（作为平衡中央银行信贷收支的手段）。116.洗钱活动的本质是（将非法收入合法化的过程）。117.设一定时期待销售商品价格总额1000亿元，赊销商品价格总额100亿，到期应支付的总额为150亿，相互

15、抵消的总额为30亿，同名货币的流通速度为6次。货币的需求量为（170）。118.回购协议实质上是资金余缺双方的一种（抵押）证券的借贷交易。119.按照对资金需求的长短，金融市场可分为（货币市场和资本市场）。120.如果一国的国际收支因为本国的通货膨胀率高于他国的通货膨胀率而出现不均衡，则称该国的国际收支不均衡是（货币性不均衡）。二、多项选择题1.我国的金融监管机构包括（中国银监会、中国证监会、中国保监会）。2.修订后的中国人民银行法规定中国人民银行的职责有（监理黄金市场、监管银行间同业拆借市场、监管银行间债券市场）。3.金融市场具有的功能有（货币资金融通功能、经济调节和优化资源配置功能、风险分

16、散功能、定价功能）。4.与传统国际金融市场相比，欧洲货币市场的优势有（借贷双方不受国籍限制、借贷活动不受政府法令管辖；政策较优惠）。5.根据外资银行管理条例的规定，外贸银行包括（一家外国银行单独出资的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处）。6我国商业银行控制贷款资产风险的主要措施有（增加担保抵押贷款的比重；严格贷款审批制度；推行贷款五级分类管理）。7.COSO认为全面风险管理的维度是（企业目标、企业层级、风险管理的要素）。8.与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是（吸收活期存款、创造信用货币）。9.我国银行间外汇市场的交易原则

17、包括（分别报价、价格优先、时间优先、计算机撮合成交）。10.完善人民币汇率形成机制应坚持的原则是（主动性、可控性、渐近性）。11.有限追索权项目融资的有限追索性主要表现在（时间上的有限性；金额上的有限性；对象上的有限性）。12.可转让大额存单的特点是（期限固定、面额较大、可流通转让）。13.某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为3.5%，这个利率属于（固定利率、长期利率）。14.金融危机成因中的内部性因素有（金融因素、经济因素、预期因素）。15.我国利率市场比改革的基本思路是（先外币、后本币；先贷款、后存款；存款先大额长期、后小额短期）。16.目前我国M1层次的货

18、币供应量包括（流通中现金、企事业单位的活期存款）。17.金融互换的优越性有（互换的期限相当灵活；互换能满足交易者对非标准化交易的要求；互换能满足交易者对标准化交易的要求；使用互换进行套期保值，可以省却其他产品对头寸的日常管理和经常性重组的麻烦）。18.国际收支平衡表中的服务贸易包括（运输、旅游、通信、金融）。19.在金融市场构成要素中，（金融市场主体、金融市场客体）是最基本的构成要素，是形成金融市的基础。20.货币政策的内容包括（货币政策目标、货币政策工具、货币政策传导机制、货币政策效果）。21.金融自由化的条件至少应该包括（宏观经济稳定；财政纪律良好，法规、会计制度、管理体系完善；充分谨慎的

19、商业银行监管；取消对金融体系歧视性的税负）。22.资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求（投资者效用最大化、同风险水平下收益最大化、同风险水平下风险最小化）。23.股票是一种权益信用工具，（股票具有不可返还性；股票具有风险性；股票具有极大的投机性；股票市场价格具有强烈波动性）。24.商业银行利润总额的构成包括营业利润和（投资收益、营业外收支净额）。25.一国当前汇率制度是传统的盯住安排，现在要扩大汇率弹性，可供选择的汇率安排有（水平区间内的盯住、爬行区间、有管理浮动汇率、独立浮动）。26.金融风险的高杠杆性表现为（金融机构的资产负债率高、衍生金融工具以小博大）。27.按照我国外汇管理部门的规

20、定，广义的外汇包括（外国货币，包括钞票、铸币等；外币有价凭证，包括政府债券、公司债券、股票等；外币支付证券，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；特别提款权、欧洲货币单位以及其他外汇资产）。28.影响利率变动的主要因素有（货币政策的变化、债券股票等收益状况、通货膨胀与物价状况）。29.证券回购作为融资工具，在融资活动中的作用包括（它是中央进行公开市场操作的主要工具；增加了债券的运用途径；增加了闲置资金的灵活性）。30.通货紧缩的危害有（加速经济衰退、导致社会财富缩水、分配负面效应显现、可能引发银行危机）。31.根据国际上通行的标准，债务国控制外债总量的警戒线有（20%的负债率；100%的债务

21、率；25%的偿债率）。32.属于“一行三会”范畴的是（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会）。33.派生存款的大小，主要取决于（原始存款量、法定存款准备金率）。34.货币政策最终目标之间的矛盾性体现在（物价稳定与充分就业的矛盾；经济增长与充分就业的矛盾；物价稳定与经济增长的矛盾；经济增长与国际收支平衡的矛盾）。35.应对金融危机的主要举措包括（构建健全、健康、有效的金融监管体系；构建金融危机预警和处理机制；构建金融安全网；进行金融危机管理的国际协调与合作）。36.中国银行业协会设有的专业委员会包括（法律工作委员会、农村合作金融工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、

22、银团贷款与交易专业委员会）。37.影响债券工具利率风险结构的因素有（流动性、违约风险、所得税）。38.在债券发行时，如果市场利率高于债券票面利率，则（债券的购买价低于面值，按面值出售时投资者对该债券的需求减少）。39.根据发行主体的不同，债券可分为（政府债券、金融债券、公司债券）40.某股票的市盈率为80:1表明（该股市价过高、股票投资风险大）。四、案例分析案例一 在2倍甚至更低PB的前提下，目前银行股已足够安全。经济结构转型背后的层层缓冲设置，担保物的低抵押率提供充足的安全垫，以及融资平台贷款的系统性风险正在被控制，说明当前阶段的中国银行业资产质量并非核心问题，不良资产大量形成的经济条件并不

23、具备。 逆周期监管，眼下一个很时髦的用词，主要指在经济下滑和复苏期，管理层采取一系列比经济上行期更为严格的监管政策和措施。它包括自去年下半年以来管理层所采取的包括资本充足率提高、拨备覆盖率提高和存款准备金率提高以及信贷规模控制手段。 根据上述资料，回答下列问题： 1.在固定利率前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价，以及浮 动利率前提下重新定价的时间不同而面临的风险是（重新定价风险）。 2.资本充足率等于（资本净额/表内外风险加权期末总额100%）。 3.贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比，一般达到（100%）。 4.商业银行资本充足率应在（8%）以上，才符合监管要

24、求。 5.商业银行的核心资本充足率不得低于（4%）。案例二 受国际金融危机冲击以及经济周期变化的双重影响，我国的物价在过去两年多的时间里经历了较大的起伏。2007年CPI上涨4.8%，2008年上涨5.9%，2009上半年下降1.1%。以下是2008年以来有关物价指数的月度同比数据：年月080108020803080408050806080708080809CPI7.1%8.7%8.3%8.5%7.7%7.1%6.3%4.9%4.6%PPI6.1%6.6%8.0%8.1%8.2%8.8%10.0%10.1%9.1%年月081008110812090109020903090409050906CP

25、I4.0%2.4%1.2%1.0%1.6%1.2%1.5%1.4%1.7%PPI6.6%2.0%1.1%3.3%4.5%6.0%6.6%7.2%7.8%根据上述资料，回答下列问题：1. 从物价数据来看，我国当前的主要风险是（通货紧缩）。2. 2008年我国发生了（温和式）通货膨胀。3. 货币均衡是指（货币供给与货币需求大体上相等）。4. 治理当前物价问题可供选择的措施有（宽松的货币政策、积极的财政政策、加快产业结构调整）。5. 2008年的物价形势导致的负面影响有（实际消费水平下降、流通领域过度投机、债权人受损失）。案例三 2008年上半年，中国人民银行先后5次上调金融机构人民币存款准备金率，

26、由14.5%调整到了17.5%。下半年以后，随着国际金融动荡加剧，为保证银行体系流动性充分供应，中国人民银行分别于9月25日、10月15日、12月5日和12月25日4次下调金融机构人民币存款准备金率，累计下调2个百分点，截止2008年年末，动态测算共释放流动性约8000亿元。 2008年年末，广义货币供应量M2余额为47.5万亿元，狭义货币供应量M1余额为16.6万亿元，流通中现金M0余额为3.4万亿元，全年现金净投放3844亿元。 根据上述资料，回答下列问题： 1. 按照对资金需求的长短，金融市场可分为（货币市场和资本市场）。 2. 2008年年末，我国单位活期存款总额应为（13.2）万亿元

27、。 3. 2008年年末，我国居民个人储蓄存款和单位定期存款等准货币总额应为（30.9）万亿元。 4. 属于中央银行投放基础货币的渠道有（对金融机构的再贷款；收购外汇等储备资产；购买政府债券）。 5. 若中央银行要对冲流动性，可采取的措施有（使黄金销售量大于收购量；债券正回购）。案例四 在上海证券交易所上市交易的某只股票，2008年年末的每股税后利润为020元，市场利率为2.5%。 根据上述资料，回答下列问题： 1.该只股票的静态价格为（8）元。 2.该只股票的市盈率为（40）倍。 3.股票动态价格主要指持有股票期间的价格，其确定方法与（分期付息到期还本债券）价格确定基本相同。 4.股票静态价

28、格案例五 假设某国某年年末外债余额为1600亿美元，当年还本付息总额为200亿美元，当年民国生产总值为1万亿美元，当年商品劳务出口额为2100亿美元。 根据上述资料，回答下列问题： 1.属于外债的是（国际金融组织、发行外币债券、国际金融租赁）。 2.该国负债率为（16%）。 3.该国债务率为（76.2%）。 4.该国偿债率为9.5%）。 5.该国外债中，（该国负债率在警戒线以内；该国债务率在警戒线以内；该国偿 债率在警戒线以内）。案例六 伴随着美股在过去两个月来持续刷新反弹高点，投资人对于股票特别是发达市场的信心再度“爆棚”。来自美银美林的最新调查显示，2月份，全球基金经理对股票资产的偏好达到

29、了过去十年来的新高。不过，在市场火暴之余，也出现了一些股市短期可能见顶的警示信号。相反，随着估值优势的持续凸显，在近期一直不为机构所看好的新兴市场，倒是开始受到更多人的关注。 根据2月份的美银美林全球基金经理调查报告，净占比67%的受访基金经理人表示，他们已超配股票资产，这一比例为自该项统计2001年4月启动以来的最高水平。本次调查涉及全球范围内的188位基金经理，管理总资产为5690亿美元。另有154位基金经理参与地区性的调查。 根据上述资料，回答下列问题： 1.我国证券法是由（证监会）负责拟定的。 2.证券公司为所承销的证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格稳定的职能被称为（做市

30、商）。 3.我国企业在美国纽约证券交易所发行上市的股票是（N股）。 4.封闭式基金中，（投资者不能要求基金公司赎回基金单位）。 5.证券投资基金风险的承担者是（投资者）。 案例七 2003年，中国银行业监督管理委员会从中国人民银行分离出来，2003年4月28日，中国银行业监督管理委员会正式挂牌，代表国务院行使银行业监督管理职责。 根据上述资料，回答下列问题： 1.中国银监会成立以来，确立新的监管理念（管法人、管风险、管内控、提高 透明度）。 2.2003年12月27日，（银行业监督管理法）颁布，自2004年2月1日起实 施。 3.中国银监会对银行机构资产安全性进行监管。我国衡量资产安全性指标中

31、， （不良贷款率不得高于15%；同一借款客户贷款比例不得高于10%；国际商业 借款比例不得高于100%）。 4.中国银监会对银行机构流动适度性进行监管，我国衡量流动适度性指标中， （拆出资金比例不得高于8%；存贷款比例不得高于75%；人民币中长期贷款比 例不得高于120%）。 5.中国银监会对银行机构收益合理性进行监管，我国衡量收益合理性的指标包 括（利息回收率、资本利润率、资产利润率）。案例八 1990年5月1日发行面额为1000元、票面利率10%、10年期的债券。甲银行 于发行日以面额买进1000元，1995年5月1日以1550元转让给乙银行，乙银行持至2000年5月1日期满兑付。 根据上述资料，回答下列问题： 1.甲银行持有期间收益率为（11%）。 2.乙银行持有期间收益率为（5.81%）。 3.甲银行卖给乙银行的债券价格是债券的（交易价格）。 4.影响银行持有期间收益率的主要因素有（债券出售价格、债券购入价格、债券持 有期间）。 5.衡量债券收益的主要指标有（票面收益率、当期收益率、到期收益率）。