九月下旬银行从业资格考试巩固阶段综合检测题（附答案）.docx

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1、【解析】：股票投资收益率上升时，存款人倾向于将资金从银行中 撤出并转移到股票市场，而贷款人可能会推进新的贷款请求或加速提取 那些支付低利率的信贷额度，造成商业银行的流动性紧张，从而造成流 动性风险。28、个人征信查询系统中，（）能反映个人的工作稳定程度、从业 情况、职业、相关的工作能力和资格以及一定的社会地位，能够从一定 程度上反映个人的资信情况和还款能力。A、信用汇总信息B、个人身份信息C、个人职业信息【参考答案】：C【解析】：个人征信查询系统中，个人职业信息能反映个人的工作 稳定程度、从业情况、职业、相关的工作能力和资格以及一定的社会地 位，能够从一定程度上反映个人的资信情况和还款能力。2

2、9、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金305亿元, 银行贷款6. 5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值 低于6. 5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信 用风险损失。这种情形下，债权人好比（）。A、卖出一份看跌期权B、买入一份看跌期权C、买入一份看涨期权【参考答案】：A【解析】：答案为A。看跌期权是指期权的购买者拥有在期权合约 有效期内按执行价格卖出一定数量标的物的权利，但不负担必须卖出的 义务。本题中，银行作为债权人，发放了 6. 5亿元贷款，相当于卖出 一份看跌期权，而开发商则买入了一份看跌期权，规避一旦预期项目的 市场价值降低带来的信用风险损失。

3、若预期项目的市场价值低于6. 5 亿元，开发商将项目烂尾，银行作为债权人将承受信用风险损失。【参考答案】：B【解析】：符合巴塞尔新资本协议要求的客户信用评级必须能 够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下 降而呈加速上升的趋势。33、潘某不服某卫生局的行政处罚决定，向法院提起诉讼。诉讼过 程中，卫生局撤销了原处罚决定，潘某遂向法院申请撤诉，法院作出准 予撤诉的裁定。一周后，卫生局又以同一事实和理由作出了与原处罚决 定相同的决定。下列哪一种说法是正确的？（）A、潘某可以撤回撤诉申请，请求法院恢复诉讼，继续审理该案B、潘某可以申请再审.请求法院撤销准予撤诉的裁定C、潘某可以对

4、卫生局新的处罚决定提起诉讼【参考答案】：C【解析】：A项错误。由于人民法院已经作出了准予撤诉的裁定， 诉讼程序已经终结，所以潘某不能撤回撤诉申请，请求法院恢复诉讼继 续审理该案。B项错误。根据最高人民法院关于执行（中华人民共和 国行政诉讼法）若干问题的解释第36条规定，人民法院裁定准许原告 撤诉后。原告以同一事实和理由重新起诉的，人民法院不予受理。准予 撤诉的裁定确有错误，原告申请再审的，人民法院应当通过审判监督程 序撤销原准予撤诉的裁定，重新对案件进行审理。本题目中人民法院准 予撤诉的裁定，并没有任何错误。所以潘某既不能对法院所作的准予撤 诉裁定提出上诉，也不能申请34、能够估算利率变动对所

5、有头寸的未来现金流现值的影响，从而 能够对利率变动的长期影响进行评估的分析方法是（）。A、缺口分析B、敏感分析C、久期分析【解析】：久期分析是指对各时段的缺口赋予相应的敏感性权重， 得到加权缺口，然后对所有时段的加权缺口进行汇总，以此估算某一给 定的小幅（通常小于1%）利率变动可能会对银行经济价值产生的影响。 所以久期分析能够对利率变动的长期影响进行评估。35、银监会的准入职责不包括（）。A、机构准入B、人员准入C、市场准入【参考答案】：C【解析】：银监会对金融机构的准入职责主要表现为：机构准入; 业务范围准入；人员准入；股东变更审查。36、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核

6、心。A、还款记录B、还款能力C、还款意愿【参考答案】:B【出处】：2014年下半年风险管理真题【解析】对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心。37、下列做法不符合银行市场定位原则的是（）。A、着力发展虽然不支持核心竞争力，但具有一定利润的业务B、突出外部特色，确定与其他银行不同的定位C、设置分支机构时区分出不同的特色【参考答案】：A【解析】：根据发挥优势原则，银行进行市场定位的目的之一是提 升优势，所以定位时应坚持优势原则，要着力于发展自己的核心业务， 从事其他活动、其他业务也要以其是否有利于发展核心业务为标准。38、国际清算银行成立于（）年5月。A、1910B、1930C、1940

7、【参考答案】：B【解析】：国际清算银行是英国、法国、德国、意大利、比利时、 日本等国的中央银行与代表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥 的花旗银行组成的银团，根据海牙国际协定于1930年5月共同组建的, 总部设在瑞士巴塞尔。39、内部融资的资金来源不包括（）。A、净资本B、IP0C、增发股票【参考答案】：B【解析】：解析：内部融资的资金来源是净资本、留存收益和增发 股票。一般情况下，企业不能任意发行股票.因此，在估计可持续增长 率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。40、根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是（）。A、收款人B、承兑人C、付款人【参考答案】：A【出处】：

8、2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】票据背书的连续性，即第一次背书转让的背书人是票据上 记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人， 依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。41、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率（PD） 为5%,贷款违约损失率（LGD）为50%,当期银行对该类型企业的信贷 金额为100亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则当 期银行对该类型企业贷款的预期损失为（）人民币。2009年10月真 题A、3. 5亿元B、0. 5亿元C、0.25亿元【参考答案】：C【解析】：预期损失（EL）二违约概率（PD

9、） X违约风险暴露（EAD） X 违约损失率（LGD） =5%X10X50%=0. 25 （亿元）。42、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对 于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A、人民法院B、国务院C、中国人民银行【参考答案】：A【解析】：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业 体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人 等债权人的利益。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由人 民法院依法宣告破产。43、某企业从银行提出1年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为 15%,根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为2

10、0%,若1年 期的无风险年收益率为5%,则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1 年内的违约概率为()。A、9%B、11%C、12%【参考答案】：B【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】根据风险中性定价原理，无风险资产的预期收益与不同等 级风险资产的预期收益是相等的，即PL (1+KL) + (1-PL) X (1 + KL) X e =1 + iLo其中，PL为期限1年的风险资产的非违约概率，(1-PL)即其违约概率；KL为风险资产的承诺利息；0为风险资产的 回收率，iL为期限1年的无风险资产的收益率。本题中，PX (1+15%) + (1-P) X (1+15%) X20% = 1

11、+5%,可得 P=89%,即该客户在 1 年内的违约概率为11%o44、中国邮政储蓄银行的挂牌时间是()。A、2005 年 10 月 27 日B、2007年3月20日C、2012年1月21日【参考答案】：B【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】2005年10月27日，中国建设银行在香港联合交易所上 市。2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄 银行成立；2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌；2012年1月 21日，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。45、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金 的成本与收益()。2014年6月真

12、题A、应独立测算B、只需交给投资者进行测算C、应要求境外机构提供测算【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第三十九 条的规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采 用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售 不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。46、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。A、提高留存利润B、发行普通股票C、发行次级债券【参考答案】：A【解析】：由于优先股票和次级债券都属于商业银行附属资本，发 行优先股票和次级债券不会增加核心资本。商业银行核心资本的来源包 括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润相对

13、于发行股票来说， 其成本相对要低得多。47、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）。A、认购费率通常比申购费率优惠B、它是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为C、基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则【参考答案】：B【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金 份额的行为。48、关于超货币供给理论，以下说法不正确的是（）。A、认为只有银行能够利用信贷方式提供货币B、银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限C、金融的证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以 系统性风险的方式出现【参考答案】：A【解析】：超货币供给理论出现于2

14、0世纪六七十年代。该理论认 为，只有银行能够利用信贷方式提供货币的传统观念已经不符合实际， 随着货币形式的多样化，非银行金融机构也提供货币，银行信贷市场面 临着很大的竞争压力，因此，银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界 限，要提供多样化的服务，使银行资产经营向深度和广度发展。金融的 证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方 式出现，对世界经济的影响更为广泛。49、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市 场是()OA、股票市场B、商业票据市场C、回购协议市场【参考答案】：A【解析】：资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。 资本市场主要包括股票市场和

15、债券市场。50、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操 作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以()和()为担保方式的个人贷款。A、质押，保证B、个人信用贷款，法人信用贷款C、质押，抵押【解析】：优化产品结构、改进操作流程，重点发展以质押和抵押 为担保方式的个人贷款。51、按照（）分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。A、经营方式B、出资人C、经营规模【参考答案】：A【解析】：按照经营方式分类，保险公司可以分为直接保险公司和 再保险公司。按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公 司。按照出资人分类.可以分为中资保险公司和中外合资保险公司。52

16、、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存 在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法不正确的是（）。A、禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与 本合伙企业相竞争的业务B、限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出C、要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【参考答案】：A【解析】：有限合伙企业限制关联交易，但如果得到全体合伙人大 会的批准，则普通合伙人可以从事关联交易，以及自营及与他人合作经 营与本合伙企业相竞争的业务。53、我国商业银行现行的普通准备金提取是按照贷款余额的（）。A、1%B、2%C、3%【参考答案】：A【解析】：我国商业银

17、行现行的按照贷款余额的1%提取的贷款呆 账准备金相当于普通准备金。故选A。54、委托管理机制存在以下（）不足之处。A、委托法律关系稳定B、第三方承担的责任较轻.约束不够C、基金管理公司存在过错.不用承担投资失败的法律责任【参考答案】：B【解析】：委托管理机制存在以下不足之处：其一，委托关系可随 时解除，法律关系不稳定。但是，如单方解除委托合同，给另一方造成 损失的，应当赔偿损失。其二，只有在基金管理公司存在过错的情况下, 才承担投资失败的法律责任.这与普通合伙人承担无限责任相比，责任 较轻.约束不够。55、对于借款用途涉及国家（）的进出口业务，银行确立贷款意向 后，除提供一般资料外，还应出具相

18、应批件。A、限制进口B、自由贸易C、实施配额、许可证等方式管理【参考答案】：C【解析】：根据贷款通则的规定，如果借款用途涉及国家实施 配额、许可证等方式管理的进出口业务，应出具相应批件。56、（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。 这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分 支行。A、国际清算B、贵宾业务C、离岸银行业务【参考答案】：C【解析】：离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居 民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的 中资银行及其分支行。目前获得国家批准可以办理离岸银行业务的中资 商业银行有四家：交通银行、浦发银行、招

19、商银行、平安银行。57、声誉风险管理的具体做法不包括（）。A、强化声誉风险管理培训B、确保及时处理投诉和批评C、杜绝一切风险投资【参考答案】：C【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】声誉风险管理的具体做法有：（1）强化声誉风险管理培 训。（2）确保实现承诺。（3）确保及时处理投诉和批评。商业银行应 当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。（4）尽可能维护大多 数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致。（5）增强对客户/ 公众的透明度。（6）将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来, 是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。（7）保持58、（）是指交易双方约定在未来某

20、个特定时间以约定价格买卖约 定数量的资产。A、远期B、掉期C、期权【参考答案】：A【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买 卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约。2、借款人与银行可在（）中约定提前还款有关事宜。A、提前还款条款B、提前还款时C、贷款到期日前【参考答案】：A【解析】：企业与银行可在贷款协议的提前还款条款中约定提前还 款的条件、必要手续。这样当约定的条件实现时，企业即可按约定提前 还款。否则，只有在出现提前还款需求时，与银行临时协商，征得银行 同意后方可提前还款。3、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行

21、为主体侵害国家金 融管理秩序及其侵害程度，而被刑法所规定的构成金融犯罪必须具 备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（）。A、危害金融管理秩序的行为B、金融犯罪的行为对象C、金融犯罪的自然人主体【参考答案】：C【解析】：D项，金融犯罪的自然人主体属于犯罪主体。4、（）数据应包含实际损失金额数据、发生损失事件的业务规模、 损失事件的原因和背景等信息。A、内部B、风险C、外部【参考答案】：C【解析】：外部数据应包含实际损失金额数据、发生损失事件的业 务规模、损失事件的原因和背景等信息。5、某客户在2013年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1 日取出全部本金.如果按照积数计息法计算，假

22、设年利率为0.72%, 该客户能取回的全部金额是（）元。A、1000.48B、1000.56C、1000.45【参考答案】:B【解析】：若使用积数计息法，则计息天数为28天。利息为： 1000X （0. 72%9360） X28=0. 56（元）。6、在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资 股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理 财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风险的态度为（）。2013年 11月真题A、无法判断B、风险厌恶型C、风险偏好型【参考答案】：B【解析】：按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险 偏好型及风险中立型三类。其中，风险厌恶

23、型投资者对待风险态度消极, 不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资 工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。7、允许所有中资银行开办消费信贷业务始于（）。A、1997 年B、1999 年C、2000 年【解析】：从1999年起，关于开展个人消费信贷的指导意见 允许所有中资银行开办消费信贷业务。8、如果第1年年初你投资100万元，以后每年年末追加投资8. 76万元，希望在第30年年末得到2000万元。那么，投资的收益率 至少为（）。A、8%B、9%C、10%【参考答案】:A【解析】：本题已知年金、现值及终值，求利率。9、无论如何，利息保障倍数（）。A、应大于1B、应大于0

24、C、不能低于2【参考答案】：A【解析】：利息保障倍数至少应大于1,这样借款人息税前利润才 够偿还借款利息。否则，利息保障倍数一旦小于1,就意味着借款人连 利息偿还都无法保障，更别说还本了，也就更谈不上评价长期偿债能力 的好坏。10、下列表述不属于商业银行操作风险的是（） 2009年10月 真题A、银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B、商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产 生影响C、由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信 息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人 员、系统、流程和外部事

25、件所引发的四类风险。11、以下关于费率的说法中，不正确的是（）。A、费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格B、费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、 开证费等C、商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人 收费【参考答案】：C【解析】：解析：费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格， 一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。费率的类型较多，主要包 括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。商业银行办理收 付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，不得向委托方以外的其 他单位或个人收费。12、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动 性水平的指标

26、是（）。A、流动性覆盖比率B、核心负债比例C、净稳定融资比率【参考答案】：C【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】净稳定融资比例是金融危机后巴塞尔委员会提出的另一个 流动性监管指标。用于度量银行较长期限内可使用的稳定资金来源对其 表内外资产业务发展的支持能力。该比率的分子是银行可用的各项稳定 资金来源。分母是银行发展各类资产业务所需的稳定资金来源。分子分 母中各类负债和资产项目的系数由监管当局确定，为该比率设定最低监 管标准，有助于推动银行使用稳定的资金来源支持其资产业务的发展。 降低资产负债的期限错配。13、（）是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动负相关 的某种资产

27、或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、风险规避B、风险对冲C、风险转移【参考答案】：B【解析】：商业银行风险管理的主要策略有：风险分散、风险对冲、 风险转移、风险规避和风险补偿。其中，风险对冲是指通过投资或购买 与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜 在损失的一种策略性选择。14、现行的5年期以下（含）的公积金个人住房贷款利率是（）。A、3. 33%B、4. 86%C、5.31%【参考答案】：A【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】本题考查公积金个人住房贷款的利率。现行的公积金个人 住房贷款利率：5年期以下（含）为3. 33%, 5年期以上为3

28、. 87%。15、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（）。A、制作风险清单B、专家预测法C、录制清单法【参考答案】：A【解析】：制作风险清单是商业银行风险识别最基本、最常用的方 法，所以A项正确。16、汇率贴水的含义是指（）。A、官方汇率比市场汇率贵B、官方汇率比市场汇率便宜C、远期汇率比即期汇率便宜【参考答案】：C【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】远期汇率比即期汇率便宜即为汇率贴水。17、下列各项关于监督检查的说法，错误的是（）。A、非现场监管和现场检查两种方式相互补充，互为依据，在监管 活动中发挥着不同的作用B、通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，这将

29、大 大减少现场检查的工作量C、非现场监管结果将提高现场检查的质量【参考答案】：C【解析】：D项，现场检查结果将提高非现场监管的质量。18、对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的（）进行调查。A、合法合规性B、效益性C、流动性【参考答案】：B【解析】：解析：贷款效益性调查的内容包括：对借款人过去3年 的经营效益情况进行调查；对借款人当前经营情况进行调查；对借款人 过去和未来给银行带来的综合效益情况进行调查。19、借款人以所购自用住房作抵押申请个人住房贷款的，必须将住 房价值的（）用于贷款抵押。A、70%B、90%C、100%【参考答案】：C【解析】：个人住房贷款管理办法第十六条规定，借款人以所

30、购自用住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押。20、下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的表述错误的是（）。A、加强对借款人还款能力的甄别B、深入了解客户还款意愿C、防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物【参考答案】：C【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】本题考查个人住房贷款信用风险的防范措施。防范个人住 房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押 物、轻还款能力”的贷款审批思路。三、判断题（共20题，每题1分）1、教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全 额支取。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析2、敏感性分析

31、是一种多因素分析法，情景分析是对单一因素进行 分析。【参考答案】：错误【出处】:2013年下半年风险管理真题【解析】情景分析是一种多因素分析法，敏感性分析是对单各市场 风险要素进行分析。3、结构分析法除用于单个客户利润表相关项目的分析外，还经常 用于与同行业平均水平比较分析。（）【参考答案】：正确【解析】：利润表分析通常采用结构分析法。在分析时，除单个客 户利润表相关项目的分析可用结构分析法之外，还可利用此法将不能比 较的绝对数转化为可以比较的相对数，与同行业平均水平比较。4、凡在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系 或重大影响的企事业法人都被视为关联方。（）【参考答案】:正确5

32、、当前，中国银监会可以对在香港设立的银行业金融机构实行监 管。【参考答案】：错误【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】香港设立的银行业金融机构属于境外金融机构，银监会不 实行监管。6、没有参加住房公积金制度的职工就不能申请公积金个人住房贷 款。【参考答案】：正确【出处】：2014年上半年个人贷款真题7、信托业务中，商业银行的信誉状况和投资运作水平对资产收益 有决定性影响。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行只承担代理资金收付责任，不会对资产收益有 决定性影响；而信托资产管理人员责投资运作，其信誉状况和投资运作 水平对资产收益有决定性影响。8、在信贷实践中，与营运资金有关的

33、融资需求可能与长期融资需 求有关。（）【参考答案】：正确【解析】：一个基本的信贷准则是:短期资金需求要通过短期融资 来实现，长期资金需求要通过长期融资来实现。但实际中，短期融资需 求并不意味着就与流动资产和营运资金有关，一些与流动资产和营运资 金有关的融资需求也可能与长期融资需求有关。9、平均总资产回报率二净利润/净资产平均余额。（）【参考答案】：错误【解析】：平均净资产回报率二净利润/净资产平均余额；平均总 资产回报率二净利润/总资产平均余额。10、结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。【参考答案】:正确【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】结构性理财产品的回报率通常取决于

34、挂钩资产（挂钩标的） 的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂 钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。11、远期利率合约的债务人是防止利率下降的一方，债权人是防止 利率上升的一方。（）【参考答案】：错误【解析】：远期利率合约的债务人是防止利率上升的一方，债权人 是防止利率下降的一方。债务人可以通过使用远期利率合约，固定未来 的债务成本，规避了利率可能上升的风险；债权人也通过远期利率合约， 保证未来的投资收益，规避了利率可能下降的风险。12、巴塞尔新资本协议提倡应用VAR方法计量信用风险。（）【参考答案】：错误【解析】：信用风险的计量方法有三种，采用标准

35、法、内部评级初 级法、内部评级高级法来计量信用风险。13、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越 长，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高，表明利 率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。（）【参考答案】：错误【解析】：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的 时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高， 表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。14、零售风险暴露需同时具有如下特征：债务人是一个自然人；笔 数多，单笔金额小。（）【参考答案】：错误【解析】：零售风险暴露需同时具有如下特征：债务人是一个或几 个自然人；笔数多，单笔金

36、额小；按照组合方式进行管理。15、随机变量的方差描述了随机变量偏离其期望值的程度。（）【参考答案】：正确【解析】：随机变量的方差描述了随机变量偏离其期望值的程度， 当一个随机变量以很大的可能性偏离其期望值，方差就比较大。16、风险监测和报告过程就是监测各种可量化的关键风险指标，以 及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，再报告给银行相关部门，过 程比较简单。（）【参考答案】：错误【解析】：风险监测/报告过程看似简单，但实际上满足不同层级、 不同部门对于风险状况的多样化需求是一项艰巨的任务。17、在经济过热时期，耐用消费品行业的企业更容易出现违约，对 于该类企业的贷款要相对谨慎，且应要求较高的风险

37、溢价。（）【参考答案】：错误【解析】：在经济萧条时期，耐用消费品行业的企业更容易出现违 约，对于该类企业的贷款要相对谨慎，且应要求较高的风险溢价。18、商业银行只能通过内部损失数据来评估操作风险。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行的操作风险计量系统不仅需要使用内部数据， 还应使用相关的对外部数据。19、银行业从业人员举报所在机构的违法行为，对于举报者，相关 机构应予以公开表彰并奖励。（）【参考答案】：错误【解析】：对于举报者，相关机构应予以保密和奖励。20、通常情况下，季节性负债增加就能满足季节性资产增长所产生 的资金需求。（）【参考答案】：错误【解析】：通常情况下，季节性负债增加并不能

38、满足季节性资产增 长所产生的资金需求。在销售高峰期，应收账款和存货增长的速度往往 要大于应付账款和应计费用增长的速度。C、1年【参考答案】：A【解析】：经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的 个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款， 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款 期限。10、我国传统的监管工具不包括（）。A、流动性B、不良资产率C、杠杆率【参考答案】:C【解析】：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风 险集中度、不良资产率。D项是中国银监会于2011年4月27日公布的中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见中新

39、引进的 工具。11、商业银行公司信贷产品的定价策略中，被称为“薄利多销定价 策略的是（）。A、差别定价策略B、高额定价策略C、渗透定价策略【参考答案】：C【出处】：2013年下半年公司信贷真题【解析】渗透定价策略采用很低的初始价格，打开销路，以便尽早 占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而 保证一定的利润率。这也被称为“薄利多销定价策略。【解析】：个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需 求的贷款。银行个人货款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人， 年龄在18（含）65周岁（含）。故选C。15、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进 行分析，下

40、列属于流动负债的是（）。A、汽车贷款B、住房抵押贷款C、信用卡贷款【参考答案】：c【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】信用卡贷款的还款期限一般不超过1年，属于流动负债项 目。16、某公司2009年初拥有总资产8500万元，总负债4500万元， 公司2008年全年共实现销售净利润600万元，计划将其中270万元发 放红利，则公司的可持续增长率为（）。2009年6月真题A、3.25%B、7.24%C、8. 99%【参考答案】:C【解析】：根据题中信息可得：该公司净资产二8500-4500二4000 （万 元）,R0E二净利润/净资产=600/4000=0. 15;红利支付率二股息分红/净

41、 利润=270/600=0.45, RR=1 -红利支付率=1-0.45=0.55,则该公司的可持 续增长率为，即为8.99%。17、下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是O OA、可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在 生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B、可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付 性资金不足C、可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口【参考答案】：C【解析】：D项，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资。 固定资产贷款（项目贷款）是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金 缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资

42、项目的贷款。18、商业银行可以根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风 险管理水平自行选择操作风险计量模型，包括损失分布模型、打分卡模 型等，模型的置信度区间应设定为（），观测期为（）。A、99. 99%, 1 年B、99. 99%,半年C、99%,半年【参考答案】：A【解析】：商业银行可以根据本行业务性质、规模和产品复杂程度 以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型，包括损失分布模型、打 分卡模型等，模型的置信度区间应设定为99. 9%,观测期为1年。故 选A。19、中国首家在境外上市的内地商业银行是（）。A、交通银行B、中国建设银行C、中国工商银行【参考答案】：A【解析】：2005年6月

43、，交通银行在香港成功上市，成为首家在 境外上市的中国内地商业银行。20、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有 可能是（）。A、开放式基金B、国际基金C、成长型基金【参考答案】：C【解析】：A项，开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要 求的现金，不能将现金全部用于长期投资；BC两项与资产中现金持有 量无必然联系；D项，成长型基金强调为投资者带来经常性收益，资产 中现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。21、下列关于蓝色预警法的描述，错误的是（）。A、该方法重视定量分析与定性分析相结合B、根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为两种模 式C、指数预警法，即利用警兆

44、指标合成的风险指数进行预警【参考答案】：A【解析】：黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间 序列变化规律，即循环波动特征；蓝色预警法侧重定量分析，根据风险 征兆等级预报整体风险的严重程度；红色预警法重视定量分析与定性分 析相结合。故选A。22、一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元 的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1060元, 且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。A、6. 3%B、22. 1%C、20%【参考答案】：B【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】提前赎回收益率的计算公式为：，P表示债券的市场价格,

45、 It表示第t期利息支出，n表示提前赎回日的时期数，M*表示提前赎回 价格，i表示提前赎回收益率；代入本题数据23、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是 核心存款的重要组成部分。A、个人存款B、机构存款C、大额存款【参考答案】:A【解析】：银行存款按其稳定与否可分为核心存款和非核心存款。 核心存款是指那些相对来说较稳定、对利率变化不敏感的存款，季节变 化和经济环境对其影响也较小。通常，个人存款往往被看作是核心存款 的重要组成部分。24、法人的分类不包括（）。A、企业法人B、社会团体法人C、非企业法人【参考答案】：C【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人以及社会团 体法人。25、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然 无法收回，或只能收回极少部分的是（）。A、关注类贷款